Что делать с деньгами в 2023 – куда вложить, чтобы защититься от инфляции
В современном мире новыми нормами стали экономическая нестабильность и финансовая непредсказуемость. Происходящие мировые события, пандемии, политические конфликты, изменения климата оказывают прямое влияние на глобальные финансовые рынки. В этих условиях умение эффективно управлять своими деньгами и инвестировать их становится критически важным навыком.
В этом контексте вопросы «Куда вкладывать деньги в 2023 году», «Какие стратегии и инструменты будут наиболее эффективными для сохранения и увеличения наших сбережений», становятся важными не только для финансовых аналитиков или профессиональных инвесторов, но и для обычных людей, стремящихся обеспечить себе и своей семье стабильное будущее.
Существует большое множество способов инвестирования.
Что делать с деньгами в 2023
Выбор варианта, куда вложить деньги, зависит от ваших индивидуальных целей, уровня риска, который вы готовы принять, и временного горизонта. Поэтому подходить к отбору нужно индивидуально и рационально.
Мы начнем с самых простых и популярных вариантов и расскажем о современных способах инвестирования, которые пока не сильно распространены, но, весьма вероятно, в скором времени станут очень привлекательными.
Открыть вклад
Банковские вклады остаются наиболее простым и одним из самых надежных способов инвестирования. Клиент заключает договор с банком, вносит деньги и получает проценты в соответствии с условиями договора.
· Надежно вкладывать деньги в стабильные банки.
· Отрыть вклад можно за 2 минуты.
· Максимально выгодные условия при размещении средств без возможности пополнения счета или частичного снятия денег.
· При досрочном расторжении договора проценты сгорают.
До 10% годовых, это меньше чем 1% в месяц.
Минимальные, возврат средств при банкротстве банка гарантирован государством в сумме до 1,4 млн руб.
Чтобы открыть вклад вам не потребуется специально обучаться, это можно сделать онлайн, через интернет-банки или в мобильных приложениях. Но для максимально выгодного размещения средств нужно сравнить предложения разных банков и выбрать самые выгодные условия именно для себя.
Инвестировать
Одним из выгодных вариантов инвестирования являются инвестиции в МФО. Процедура схожа с открытием вклада в банке. Клиент заключает договор, вносит средства и получает проценты.
· Более выгодно, чем вложения во вклады, ПИФы, облигации.
· Простое и быстрое оформление.
· Инвестиции не застрахованы государством.
· Минимальная сумма вложения для физических лиц 1,5 млн руб., для юридических 500 тыс. руб.
До 21% годовых, это до 1,7% в месяц.
Уровень риска высокий. При банкротстве МФО могут возникнуть проблемы с возвратом суммы вложений.
Чтобы инвестировать в МФО не нужно быть финансовым аналитиком. Можно сравнить предложения разных микрофинансовых компаний и выбрать наиболее подходящие для вас условия.
Заняться ценными бумагами
Покупка акций и облигаций входит в тройку лидеров среди популярных способов инвестирования. Способ подходит для тех, кто предпочитает меньший риск. Облигации могут обеспечить стабильный доход в виде купонных выплат, акционеры получают доход в виде дивидендов. Облигации правительства обычно считаются наиболее надежными, но они предлагают более низкие процентные ставки, чем корпоративные облигации.
Существует множество компаний, акции которых можно купить. Вы можете выбрать компании из стабильных отраслей с надежным ростом или рассмотреть более рискованные технологические стартапы.
Доходность акций зависит от того, как сработало акционерное общество в отчетном периоде и какое решение примет совет акционеров по выплатам.
· Надежность, при покупке ОФЗ они гарантированы государством.
· По ценным бумагам возможно получение дополнительного дохода, если продать их дороже, чем была цена закупки.
· Доходность выше, если покупать ОФЗ на ИИС.
· Вложения не застрахованы.
· Эмитент может стать неплатежеспособным.
· Ценная бумага может упасть в цене.
· Совет акционеров может принять решение вообще не выплачивать доход по акциям.
До 10% годовых, для ИИС до 20% годовых.
Инвестирование в акции и облигации считается одним из самых надежных видов вложений, обеспечивающим стабильный доход в течение продолжительного времени.
Такие риски как инфляционный, риски снижения стоимости, риск неликвидности или дефолта присущи в той или иной степени и другим инструментам инвестирования.
Для инвестирования в покупку облигаций и акций сначала полезно изучить принципы вложений в ценные бумаги, узнать, что это такое и в чем состоят их особенности. Оказать помощь, чтобы выгодно выкладывать в покупку ценных бумаг, помогают брокеры.
Открыть НСЖ/ИСЖ
Открытие счетов накопительного и инвестиционного страхования жизни предусматривает заключение долгосрочного договора страхования (до 15–30 лет). Вкладчик перечисляет деньги, при наступлении страхового случая выплачивается страховая выплата, если страховой случай не произошел, в конце срока договора вкладчик получает накопленную сумму с процентами.
· Вы сможете накопить сбережения, одновременно оформив страховку жизни.
· Вы не потеряете вложенные деньги и даже сможете на них заработать.
· Возможность получения налоговых вычетов.
· Обязательное ежегодное пополнение счета в соответствии с условиями договора.
· Нет гарантии получения дохода.
· Договором может предусматриваться блокировка денежных средств с невозможностью возврата ранее установленного срока.
· Если вы решите досрочно расторгнуть договор, должны будете выплатить выкупную сумму. Ее размер может превышать сумму годового пополнения счета.
До 18% годовых, при получении инвестиционного дохода, он может быть больше или, наоборот, ниже.
По ИСЖ гарантийный фонд инвестируется в инструменты с фиксированной доходностью и обеспечивает 100% сохранность капитала. Страховая компания гарантирует, что по окончании договора клиент получит не менее 100% вложенного капитала. По рисковому фонду для обеспечения дополнительной доходности средства инвестируются в высокодоходные финансовые инструменты, однако риск таких вложений многократно возрастает.
ИСЖ И НСЖ достаточные сложные финансовые инструменты, чтобы выгодно размещать в них денежные средства нужно быть как минимум финансово грамотным, уметь пользоваться страховыми калькуляторами. Главное правильно выбрать страховую компанию с лучшими условиями размещения средств.
Положить на накопительный счет
Накопительные счета – это банковские депозиты с возможностью пополнения и снятия денег, с сохранением процентов при досрочном расторжении договора, с капитализацией. Открывают накопительные счета чтобы накопить и приумножить деньги без риска.
· Возможность распоряжения денежными средствами на счете.
· Вклады застрахованы в АСВ.
· Простое и быстрое открытие.
· Возможность управлять счетом онлайн.
· Максимальная ставка устанавливается на ограниченных промежуток времени или необходимо выполнять дополнительные требования банка.
· Базовые ставки минимальные и не покрывают уровня инфляции.
Базовая ставка от 0,01%. Максимальные ставки до 9% годовых предназначены для новых клиентов, при размещении во вклад крупной суммы денежных средств или первые несколько месяцев после открытия вклада.
Риски вложений минимальные, возврат средств при банкротстве банка гарантирован государством в сумме до 1,4 млн руб.
Чтобы открыть накопительный счет вам не потребуется специально обучаться, это можно сделать онлайн, через интернет-банки или в мобильных приложениях. Но для того, чтобы максимально выгодно инвестировать средства нужно сравнить предложения разных банков и выбрать, куда вам будет лучше всего вкладывать деньги.
Купить недвижимость
Инвестирование средств в покупку недвижимости является популярным вариантом приумножить деньги. Стоимость недвижимости растет с каждым годом, поэтому риск обесценения вложений минимален. Если недвижимость сдать в аренду, инвестор будет получать еще и дополнительный доход в виде арендной платы.
· Возможность получения пассивного дохода.
· Входит в наследуемую массу.
· Срок окупаемости вложений более 10 лет.
· Потребуются дополнительные расходы: банковские проценты (если в сделке участвуют заемные средства), услуги ЖКХ, на ремонт, комиссия риэлтору.
· Необходимость уплаты НДФЛ с дохода.
Максимальную доходность приносит недвижимость в столице и других крупных мегаполисах, но и ее стоимость там значительно выше, чем в обыкновенных областных центрах. Доходность зависит от множества дополнительных факторов: район расположения, площадь, тип объекта (жилое, коммерческое), наличие ремонта и т. д.
Риски вложений в недвижимость состоят в том, чтобы не попасть в руки мошенников.
Купить недвижимость не сложно, если вы затрудняетесь с оформлением сделки, обратитесь к профессиональным риэлторам, которые помогут оформить покупку максимально выгодно.
Купить драгоценные металлы
Вложения в золото и другие драгоценные металлы, такие как серебро и платина, являются также инструментом инвестирования и обычно рассматриваются как защита от инфляции и экономической нестабильности.
Инвестировать в металлы можно путем прямой покупки слитков в банках или через биржу с помощью фьючерсных контрактов. Также можно выбрать чуть менее рискованный инструмент и открыть в банке обезличенный металлический счет, на который зачисляется «виртуальный» металл.
· Высокая ликвидность вложения.
· Резистентность к инфляции.
· Доходность обеспечивается только при долгосрочных вложениях и только за счет роста стоимости.
· Маленький круг использования.
· Снижение в период роста фондового рынка.
· ОМС не страхуются в АСВ.
· Стоимость зависит от состояния внутренней и мировой экономики.
По оценкам экспертов за последние 10 лет золото растет в цене теми же темпами, что и инфляция, платина и серебро не перекрывают уровень инфляции, наибольший доход инвесторы зарабатывают на палладии.
Торговля драгоценными металлами сопряжена с достаточно высокими финансовыми рисками.
Открыть ОМС в банке не сложно, но еще нужно уметь прогнозировать рост и падение стоимости драгоценных металлов, понимать аналитику рынка, разбираться в состоянии отрасли, а также инвестиционных возможностях.
Купить валюту
Покупка валюты традиционно считалась одним из надежных вариантов, куда стоит инвестировать деньги для сохранения и приумножения. Рубль постепенно дешевеет к доллару, иногда большими скачками. Покупка наличной валюты является одним из способов быть менее зависимым от российской финансовой системы, от решений органов власти. Однако купить сегодня наличные доллары можно только в ограниченной сумме, есть ограничения по вывозу валюты и по максимальной сумме валютного перевода.
· Высокая надежность, доллар является валютой крупнейшей экономики мира, основной резервной валютой и основной валютой для международной торговли .
· Возможность заработать на росте курса валюты.
· Купить валюту можно быстро и просто.
· Высокая ликвидность: валюту можно быстро продать или обменять на местную валюту по всему миру.
· Невозможность предсказать курс валюты в перспективе.
· Рост курса доллара может не перекрыть рост инфляционных процессов.
· Проблемы с вывозом за рубеж валюты в сумме более 10 тыс. долларов, евро и т. д.
· Никто не может сегодня предсказать, какие нас ждут изменения в политике к доллару или евро в перспективе.
Доходность вложений в валюту зависит от того, какую валюту вы приобрели и на каких условиях.
Эксперты говорят о том, что в ближайшей перспективе лучшим решением будет покупка китайских юаней, т. к. политика Китая дружественна к России и юань заметно крепче рубля.
Чтобы вложить средства в покупку валюты на выгодных условиях, можно предложить вам использовать валютную диверсификацию. Вкладывание денег сразу в несколько альтернативных валют и выделение равных долей для каждой из них, поможет снизить риски и защитить сбережения от обесценивания.
Продавать или покупать валюту в банках и на бирже через брокеров не сложно, нужно знать механизм и ограничения процедуры
Открыть бизнес
Имея достаточную сумму денежных средств, можно инвестировать в открытие бизнеса по различным направлениям. Самыми перспективными являются:
· Венчурное инвестирование в стартапы. Вкладывать в такие проекты могут частные лица или венчурные компании. Если проект «выстреливает», заработать на нем можно тысячу или более процентов прибыли.
· Инвестирование в новые технологии. Такие технологии, как искусственный интеллект, квантовые компьютеры, биотехнологии, криптография, представляют собой новые и быстро развивающиеся рынки, которые могут предложить значительные возможности для роста капиталовложений.
· Инвестиции в «зеленые» технологии и устойчивые проекты. Учитывая текущие климатические изменения и увеличивающийся спрос на «зеленые» технологии, инвестирование в эту область может быть очень перспективным. Это могут быть компании, работающие над обновляемыми источниками энергии, технологиями очистки воды, улучшенными системами управления отходами и т. д.
· Инвестиции в цифровое искусство и NFT (non-fungible tokens). NFT — это новый тип цифровых активов, которые используют технологию блокчейна для доказательства владения уникальным предметом или работой. Хотя рынок NFT еще находится в начале своего пути и может быть волатильным, он уже демонстрирует потенциал и может предложить уникальные возможности для инвесторов.
· Возможность хорошо заработать.
· Принимать участие в разработке самых современных технологий.
· Вероятность выйти на мировой рынок.
· Трудно прогнозируемый результат.
· Для получения результата нужны большие суммы вложений, можно остаться ни с чем.
Расчетная доходность может быть и большая, практически более вероятен большой убыток и потеря вложений.
Вложения в бизнес имеют существенные риски, например, если стартап не выгорит, вы не только не получите проценты, но и не сможете вернуть собственные вложения.
Этот подход требует глубокого понимания отрасли и тщательного изучения потенциала бизнеса.
Инвестирование в криптовалюту
Рынок криптовалют является одним из самых выгодных вложений денег на сегодняшний день. Многие инвесторы мечтают иметь в своем портфеле криптовалюту.
Для этого важно выбрать правильный цифровой актив.
Он должен быть востребован рынком, активно торговаться и легко конвертироваться в фиатные или другие цифровые валюты. У его команды должна быть четкая стратегия, как развивать проект и делать его максимально прибыльным для инвесторов.
Эксперты считают, что для успешного заработка на криптовалютах важно собрать грамотный портфель. В первую очередь он должен быть сбалансированным и состоять из 4–8 криптовалют.
· Популярность криптовалют растет.
· Простой выход на рынок.
· Низкий входной порог.
· Большой выбор активов.
· Достаточно высокая потенциальная доходность.
· Доходность невозможно спрогнозировать.
· Она ничем не гарантирована.
· Высокая вероятность хакерских атак, которые могут привести к потери валюты.
· Отсутствие законодательной базы.
Доходность вложений в криптовалюту зависит от того, какую стратегию вы выбрали. Рисковым инвесторам, желающим получить высокую прибыль и готовым к потерям, имеет смысл ловить иксы — то есть, зарабатывать на монетах, которые внезапно выросли из-за сочетания ряда факторов.
Например. по расчетам экспертов, заработок в сети Ethereum 2.0 может составить от 5% до 21% в первый год. Расходы на оборудование и энергию размере составят 5—20% от доходов.
При вложении в криптовалюту риски возрастают из-за высокой волатильности криптовалютного рынка, отсутствия законодательного регулирования криптовалют и единой позиции на их счет со стороны органов государственной власти.
Инвестиции в криптовалюту требуют знания криптовалютного рынка и понимания тенденций: куда он движется, какие перспективы и т. д.
П2П кредитование
P2P-кредитование (peer-to-peer lending) — это новый способ инвестирования, который становится все более популярным. Он заключается в том, что заемщики получают кредиты непосредственно от инвесторов, обходя банки. П2П-кредитование предоставляет множество возможностей для инвесторов, однако также связано с некоторыми рисками.
Существуют специальные платформы, на которых инвесторы, имеющие свободные денежные средства, могут выдавать кредиты заемщикам.
· Простой выход на рынок.
· Низкий входной порог.
· Вкладывать деньги можно в кредитование разных активов.
· Достаточно высокая потенциальная доходность.
· Высокий риск дефолта.
· Низкая ликвидность вложений.
· Возможны рыночные колебания.
· Доход облагается НДФЛ.
Доходность вложений выше, чем при размещении средств в банковские депозиты. Платформы предоставляют кредиты под ставки от 1 до 36%, поэтому обычно годовой доход инвесторов составляет более 6–10%. Это с учетом комиссии за управление и определения резервной суммы денег для покрытия дефолтов по кредитам.
Риски вложений в Р2Р кредитование:
· Риск невозврата кредита заемщиком, т. к. чаще обращаются за кредитами на платформы заемщики с плохой кредитной историей.
· Чтобы вернуть деньги потребуется обращаться в суд. Это потребует дополнительных расходов, оплату услуг юристов.
· Даже с постановлением суда вероятность возврата собственных средств будет не высокая.
· Онлайн-сервис, через который работал инвестор, может быть закрыт.
Новичкам в инвестировании начинать с выдачи кредитов на платформах Р2Р кредитования не стоит. Следует сначала приобрести опыт инвестирования другими способами, разобраться в основных требованиях по кредитованию, научиться уменьшать риски.
Является ли инвестированием покупка ювелирных изделий?
Нет, во-первых, на ювелирные изделия применяется наценка от 50% за обработку, во-вторых, со временем ювелирные изделия теряют свою ценность (блекнут, затираются и так далее), в-третьих, зачастую изделия, приобретенные ювелирном магазине, можно продать только как лом. Поэтому это не является ни долгосрочной, ни краткосрочной инвестицией.
Каким образом определяются перспективные направления инвестиций?
На направления инвестиций существенно влияют научные и технологические достижения. Например, развитие искусственного интеллекта, биотехнологий, квантовых компьютеров и других технологий открывают новые возможности для инвесторов. Однако такие инструменты инвестирования также включают в себя и риски, так как технологическая сфера быстро меняется и некоторые технологии могут оказаться не столь успешными, как ожидалось.
К изменению инвестиционных стратегий причастны также и климатические изменения. Возрастает интерес к «зеленым» или «устойчивым» инвестициям. Это вложения в компании, которые активно участвуют в борьбе с климатическими изменениями или имеют низкую углеродную отпечатку.
Имеет ли смысл инвестировать в образование?
Это один из самых реальных и перспективных способов и инвестирования. Не забывайте, что максимально выгодно вложить средства можно в оплату своего обучения. Образование может улучшить ваши карьерные перспективы, профессиональные навыки, тем самым в разы увеличивая ваш потенциальный доход.
Что делать с деньгами в 2023 году? 10 способов сохранить и приумножить
Экономическая ситуация в России с начала 2023 года стала более прогнозируемой: после спада 2022 года наступило время роста. Так, с начала года индекс Мосбиржи вырос почти на 23%, на рынке недвижимости наметились восстановление и рост спроса. Ставки по вкладам и накопительным счетам стабилизировались, растет цена золота, меняются котировки валютного рынка. На этом фоне все важнее держать деньги в различных финансовых инструментах, чтобы копить, зарабатывать, а также уберечь их от инфляции.
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Делимся способами наиболее безопасно сохранить и приумножить свои средства в 2023 году.
Положить на вклад
Вклады остаются наиболее популярным способом сбережения средств у россиян.
Это простой и понятный инструмент, который имеет гарантированную доходность и защищен системой страхования вкладов в АСВ.
Для того чтобы выбрать лучшие условия, важно внимательно изучать параметры вкладов:
Капитализация процентов – входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
Пополнение – можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
Выплата процентов – в конце срока или каждый месяц.
Положить на накопительный счет
Накопительный счет является еще одним простым инструментом для сохранения и сбережения средств. Это некий гибрид текущего счета и вклада.
В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.
У накопительного счета есть особенности:
при снятии наличности нет понижения процентных выплат, но ставка может измениться;
вложения могут пополняться произвольной суммой, но есть пределы – не больше 10-кратного превышения изначального платежа;
проценты за установленный период насчитываются по наименьшему остатку.
Купить облигации
Облигации являются долговыми бумагами и считаются консервативным финансовым инструментом. Их сравнивают с вкладами, но доходность облигаций обычно выше ставок по депозитам.
Получать доход от владения облигациями можно двумя способами.
Первый вариант: купить облигацию и получать купоны, а в конце срока получить номинал. В этом облигация похожа на вклад.
Второй вариант: купить облигацию дешевле, дождаться повышения цены, затем продать. На цену влияет, например, ставка ЦБ: когда ставка снижается, цена облигации растет, и наоборот.
Облигации федерального займа (ОФЗ) более надежны и имеют меньшую доходность, корпоративные облигации имеют больше рисков, но доходность по ним выше.
Купить акции
Акции являются более рискованным инструментом инвестирования, у них нет гарантированной доходности, а владелец может понести убытки, если стоимость акций будет падать. Однако, при росте, доходность может оказаться существенно выше.
Есть два самых простых способа зарабатывать на покупке акций.
Первый: купить акцию, дождаться, пока она вырастет в цене, и продать. Разница между ценой покупки и продажи станет вашей прибылью.
Второй: купить акции, по которым компания платит дивиденды (часть прибыли), и получать их. Обычно выплаты происходят раз в полгода или год.
Купить биржевые ПИФ
Биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) делают инвестиции доступными для розничных инвесторов, которые не могут покупать много различных акций или облигаций по отдельности из-за их дороговизны.
Покупая пай ПИФа, который состоит из десятков ценных бумаг, инвестор тоже приобретает их, но опосредованно.
Суть ПИФов в том, что они должны максимально точно повторять динамику выбранного индекса или динамику собранной корзины ценных бумаг (базового актива).
Большинство фондов инвестируют в ценные бумаги – фонды акций, облигаций, смешанные фонды.
Есть фонды, вкладывающие деньги в бумаги определенных регионов – например, США или Европы, или специализирующиеся на отраслях – например, нефтегазовой, металлургической.
ПИФы хорошо подходят как инструмент пассивных инвестиций.
Паи фондов, которые торгуются на бирже, можно купить и продать онлайн через брокерский счет.
Купить недвижимость
Покупка жилья является одним из наиболее распространенных способов вложения средств у россиян наряду с вкладами. Однако такой способ сохранения средств требует гораздо больше усилий.
Нужно подобрать подходящий по расположению, стоимости и качеству объект, договориться о сделке и провести ее.Также нужно сосредоточиться на типе недвижимости – коммерческая или жилая, вторичка или новостройка?
Многие инвесторы часто выбирают новостройки за счет их преимуществ в виде льготных программ и потенциала роста стоимости после сдачи объекта.
Купить золото и другие ценные металлы
Драгоценные металлы наряду с акциями и облигациями являются одним из инструментов инвестирования.
Золото – самый популярный в инвестициях драгоценный металл. Традиционно золото считается главным защитным инструментом как от падения фондового рынка, так и от инфляции.
При этом для сбережения и накопления средств также используются серебро, платина и палладий.
Одним из возможных способов инвестирования в металлы является покупка фьючерсных контрактов. Для этого необходимо открыть брокерский счет и выбрать подходящие по параметрам фьючерсы.
Важно понимать, что фьючерсы – это рисковый инструмент фондового рынка, который может принести как высокие доходы, так и убытки.
Открыть ОМС
Помимо покупки фьючерсов на драгметаллы, инвестировать в них можно более консервативным способом, например, открыв обезличенный металлический счет (ОМС).
ОМС – это счет, который инвестор открывает в банке и где учитываются купленные драгметаллы.
Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла.
Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами – в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу.
Обратите внимание, ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что несет дополнительные риски для инвестора. Поэтому ОМС стоит открывать только в надежном банке.
Купить валюту
Способом сбережения средств в некоторых случаях может стать покупка иностранной валюты. Традиционно для россиян таким средством выступали доллары и евро как защита от внутрироссийских рисков.
И хотя с начала 2023 года доллар вырос почти на 10 рублей, после причисления его и евро к валютам «недружественных» стран их покупка и хранение могут оказаться невыгодными в качестве приумножения средств из-за высоких комиссий банков и высоких рисков.
В целом при покупке валютной наличности как таковой доходности ожидать не стоит. Скорее это способ избавиться от рублевых рисков, при этом согласившись на риск той страны, на чью валюту будут обменяны рубли.
Открыть бизнес
Еще одним способом вложения средств может стать открытие собственного бизнеса, например, кофейни или парикмахерской.
На старте бизнес не будет приносить доход, скорее наоборот – потребуются кредиты на открытие и пополнение оборотного капитала.
При этом в перспективе бизнес может приносить существенно больше денег, чем все вышеописанные способы.
Рост инфляции в России: как сберечь свой капитал
Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей
Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.
Прошлый год на рынке для российских инвесторов стал источником разочарований на фоне последствий геополитических потрясений, однако в 2023 году аналитики прогнозируют восстановление — «РБК Инвестиции » выяснили у экспертов крупных инвесткомпаний, куда можно вложить ₽100 тыс.
Выбор активов в портфель должен зависеть от сроков инвестирования и имеющегося бюджета игрока: на горизонте года разумно предпочесть вклады или облигации , тогда как акций лучше избегать совсем или брать их на минимальную сумму, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. «Вложения в акции сейчас можно рассматривать только на долгосрок (более пяти лет), динамика цен за год вполне может быть отрицательной», — подтвердила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.
«Если это все деньги, что у вас есть, то тем более. Если же ₽100 тыс. — это сумма, которая вам еще долго не потребуется, и у вас есть финансовая подушка в банке или наличном виде, то можно вкладываться на все 100% в акции», — добавил Емельянов.
На российском рынке эта сумма позволяет применять принципы диверсификации, считает руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова: «Наилучшая диверсификация в настоящее время получается по принципу «минус одна ступень от своего инвестиционного профиля». Пройдите тест на определение инвестпрофиля у своего брокера, полученный результат на 2023 год понизьте на одну ступень (то есть умеренно агрессивный инвестор должен стать рациональным, умеренно консервативный — консервативным и т. д.)».
1. Облигации: консервативный вариант
Облигации в 2023 году стоит выбирать по принципу максимальной надежности: помимо облигаций федерального займа (ОФЗ), к ним можно отнести бумаги, у эмитента которых кредитный рейтинг по национальной шкале ВВВ и выше, отметила Савенкова.
По ее словам, если под облигации выделить 50% портфеля и более, можно сформировать широко диверсифицированный портфель из шести — восьми облигаций со сроком погашения в пределах двух-трех лет от даты покупки, который будет включать и ОФЗ, и более доходные облигации первого-второго эшелонов.
«Если доля облигаций мала (для более агрессивных профилей), стоит сфокусироваться на корпоративных бумагах первого-второго эшелонов с целью повышения общей доходности облигационного портфеля. О сегменте ВДО имеет смысл пока забыть», — предупредила эксперт «Велес Капитала».
Высокодоходные облигации (ВДО) — это облигации, которые предлагают инвесторам доходность выше средней по рынку, но и несут в себе повышенные риски. Например, у таких бондов обычно более низкие кредитные рейтинги, эмитент может быть небольшим предприятием, у него выше риск невыплат купонов, банкротства и так далее.
Для покупки следует выбирать облигации, которые инвестор сможет держать до погашения или до оферты, чтобы исключить риск снижения цены. Минимальные риски у ОФЗ, но и доходность их невысока — 7–10% годовых. Большую доходность, 10,5–13,5% годовых, можно получить по облигациям эмитентов второго эшелона, но риск по ним будет выше, рассказала аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. По ее словам, она ожидает переход Банка России от снижения ставок к повышению, поэтому цены облигаций предыдущих выпусков с более низкими процентами будут снижаться.
Напротив, аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова ждет смягчения монетарной политики ЦБ. По ее словам, облигации, которые не теряют свою привлекательность при снижении ключевой ставки, могут также уберечь сбережения от инфляции.
Оферта по облигации — это предложение держателям бондов выкупить бумагу досрочно, обычно по номинальной стоимости. Допустим, у выпуска облигации дата погашения 25 ноября 2030 года, а дата оферты — 30 мая 2025 года.
Есть два типа такого предложения — call-оферта (отзывная) и put-оферта (безотзывная). Первый вариант предполагает, что в дату оферты эмитент имеет право полностью или частично погасить выпуск облигации в одностороннем порядке, а инвестор обязан предоставить бумаги к погашению. Во втором случае инвестор в дату оферты может подать заявку на погашение облигации, а эмитент обязан ее выкупить.
Также она порекомендовала обратить внимание на размещения, номинированные в юанях, поскольку китайская валюта относительно стабильна к доллару, и на замещающие облигации, которые номинированы в иностранной валюте и предлагают хорошую доходность — их также считают перспективными аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции».
«По нашим оценкам, привлекательно выглядят среднесрочные ОФЗ и корпоративные облигации первого эшелона с кредитной премией к ОФЗ выше среднего исторического уровня (+90–100 б.п. к ОФЗ) срочностью два — четыре года. Отметим, что первичные размещения качественных облигаций проходят с премией к рынку — в первые дни торгов бумаги котируются по цене выше 100% от номинала (+20–250 б.п.)», — рассказали аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».
Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов считает, что в 2022 году лучше всего себя показали облигации с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН), и маловероятно, что новый год также будет играть в пользу бондов, а золото и акции крупных российских компаний со стабильной динамикой и умеренными дивидендами (ЛУКОЙЛ, «Норникель», «ФосАгро», «Магнит», МТС) могут оказаться выгоднее, чем облигации.
«Консерваторам, которые ищут доходности в рублях, подойдут облигации с доходностью не выше +2 п.п. к ключевой ставке, а также спокойные акции. Валютным консерваторам, не имеющим доступа к американским акциям, можно присмотреться к облигациям крупных российских компаний в юанях либо замещающим бондам (они имеют привязку номинала и купона к доллару, евро или фунту). Валютные и квазивалютные (с привязкой к курсу) бонды есть у «Роснефти», «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Полюса», — отметил Емельянов.
2. Дивидендные фишки: низкая база и «нотка риска»
Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили дивидендные выплаты , а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».
«Таким образом, инвестиции в бумаги с перспективой роста могут принести и дивидендную доходность, тем самым существенно опередив инфляцию. В первую очередь стоит присмотреться к бумагам компаний, ориентированных на внутренний рынок, как, например, ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические компании, которые могут увеличить охват за счет ухода иностранный провайдеров», — считает Мельникова.
Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.
3. Золото: запасной вариант
Золото, как и другие драгоценные металлы, необязательный элемент портфеля, но оно может хорошо себя показать в 2023 году благодаря смене цикла ставок в США, считает Валерий Емельянов из «БКС Мир инвестиций». Он также добавил: «Можно разнообразить вложения за счет серебра и платины, они растут сейчас гораздо лучше. Палладий — еще одна опция. На все металлы в сумме лучше не выделять более 10%».
«Перспективы роста золота выглядят довольно спорными (даже в пиковые кризисные моменты текущего года ему не удалось закрепиться выше $2000), поэтому доля золота в портфеле может варьироваться от 0% до 15% в зависимости от индивидуальных предпочтений инвесторов», — полагает эксперт ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова.
Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева подчеркнула, что функцию защитного актива золото «давно утратило», но интересно инвесторам благодаря восходящему тренду, сформированному достаточно устойчивым спросом.
«Для защиты от девальвации рубля можно рассмотреть открытие позиции по GLDRUB_TOM, если такая возможность предоставляется брокером. Этот инструмент отслеживает стоимость золота в рублях, поэтому будет давать плюс и при росте цены доллара, и при росте цены золота», — отметила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.
4. Фонды и индексное инвестирование
«У тех, кто имеет доступ к бумагам США, есть огромный выбор акций и биржевых фондов ( ETF ). На следующий год я бы определенно купил фонды на весь рынок США (SPY, VTI, VOO), Европы (VGK, IEV) и Китая (FXI, MCHI, GXC), которые будут восстанавливаться, а также на длинные американские облигации и на короткие бонды других развитых стран», — рассказал Емельянов из «БКС Мир инвестиций».
По его словам, заметнее всего подешевели финтех, онлайн-торговля, облачные сервисы, полупроводники: «Можно их брать отдельно акциями или целым индексом — например, через фонд QQQ, торгуемый на СПБ Бирже. Они могут хорошо подняться на грядущем восстановлении».
Неквалифицированным инвесторам по-прежнему доступны паевые инвестиционные фонды ( ПИФ ) и расчетные фьючерсы на индексы. «С небольшой суммой обеспечить себе максимальную диверсификацию можно с помощью индексного инвестирования — его можно совершать через ETF и фьючерсы. Полагаем, что индексное инвестирование через фьючерсы будет наиболее приемлемым в 2023 году, так как для дополнительной защиты капитала хотелось бы, чтобы активы были прозрачными и ликвидными», — уверена аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.
Она считает, что индексное инвестирование подойдет любой категории инвесторов: консерваторам стоит уравновесить его сырьевыми или валютным активами, тогда как агрессивным игрокам — точечными ставками на акции или фьючерсы отдельных компаний.
5. Отдельные российские акции
Акции следует покупать с перспективой держать их не менее пяти лет, выбирая компании, занимающие лидирующее положение в секторе («Норникель», «Сбер», «Полюс»), объяснила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. «Также можно включить в инвестиционный портфель акции с защитными свойствами (те акции, которые снижаются медленнее рынка), например «ФосАгро» и МТС», — добавила эксперт.
«В текущих реалиях в наступающем году лучше рынка имеют шанс показать себя финансовый («Сбер», «Мосбиржа», TCS Group) и потребительский («Магнит», возможно, Х5 Group) секторы, а также прочие истории внутреннего спроса, на которые санкции оказывают минимальное влияние («Группа Позитив», акции девелоперов, телекомов и т. д.). На втором месте — металлурги и золотодобытчики («Северсталь», «Русал», «Норникель», «Полюс»)», — полагает Валентина Савенкова из «Велес Капитала».
Хуже рынка, по ее словам, может себя чувствовать нефтегазовый сектор во главе с «Газпромом», поскольку в 2023 году на него продолжат негативно влиять санкции, потолки цен, неопределенные перспективы биржевых котировок сырья.
«На фоне низкой базы текущего года могут подрасти отдельные экспортеры, которые пострадали в этом году от укрепления курса рубля. Это актуально для компаний, которые смогли перенастроить свои логистические цепочки и удержали объемы экспорта. Наиболее перспективными мы считаем золотодобывающую компанию Polymetal и алюминиевого гиганта «Русал», — рассказала портфельный управляющий УК «Первая» София Кирсанова.
Также аналитики УК «Первая» ожидают в 2023 году рост показателей компаний, ориентированных на внутренний рынок и менее подверженных внешним шокам и санкционным рискам: «В частности, из наиболее защитных секторов мы бы выделили сектор телекоммуникаций (МТС, «Ростелеком») и потребительский («Магнит», Х5 Group, Fix Price). Из растущих историй мы предпочитаем сектор ИТ («Яндекс», VK, Ozon, Cian, HeadHunter) и финансовый («Сбер», TCS Group)».
Аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции» в нефтяном секторе выделяют акции ЛУКОЙЛа, поддержку которым окажет выплата дивидендов по итогам 2022 года и монетизация нефтеперерабатывающего завода в Европе, а ожидаемая дивидендная доходность на горизонте 12 месяцев составляет 20% при сохранении выплаты 100% скорректированного свободного денежного потока .
«Среди сталелитейных компаний предпочитаем ММК как наиболее недооцененную и ориентированную на внутренний рынок (82% продаж за десять месяцев 2022 года). Акции НЛМК считаем привлекательными в случае ослабления рубля и роста спроса на металл на глобальном рынке (экспорт — 57% продаж за десять месяцев 2022 года)», — отметили эксперты «ВТБ Мои Инвестиции».
Кроме того, аналитики брокера позитивно оценивают электроэнергетический сектор благодаря повышению тарифов на 9% с декабря 2022 года и привлекательной дивидендной доходности: «Все компании ГЭХ перешли на минимальную выплату 50% от чистой прибыли в 2022 году, что означает дивидендную доходность ОГК-2, ТГК-1 и «Мосэнерго» в размере 8,5–12,5%».
«Мы ожидаем, что «Интер РАО» (2,6x P/E за 2023 год) продолжит выплачивать дивиденды исходя из 25% коэффициента дивидендных выплат (7,2% за 2022 год). Высокая денежная позиция и наличие ряда активов в отрасли с иностранными акционерами позволяет предположить, что сделки слияния и поглощения могут произойти в 2023 году. «РусГидро» (9,4% дивидендная доходность за 2022 год; 4,3x PE за 2023 год) должна улучшить рентабельность в 2023 году, поскольку повышение тарифов компенсирует рост цен на топливо благодаря высокой доле гидроэлектроэнергии в структуре компании (80%)», — добавили эксперты брокера ВТБ.
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов. Соотношение капитализации компании к ее чистой прибыли. Популярный показатель для оценки стоимости акций и поиска недооцененных и переоцененных компаний Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее Ценные бумаги с большими обещаниями и высокими рисками. Их еще часто называют «мусорными» бумагами. У этих бондов и их эмитентов либо вообще нет кредитного рейтинга, либо он ниже инвестиционного