Кредитная карта сбербанк отзывы пользователей в чем подвох

Отзывы о кредитных картах Сбербанка

Отзывы заемщиков о тарифах, процентных ставках и основных условиях кредитных карт Сбербанка в 2023 году. Оценка информирования и помощи клиентам при открытии, пролонгации, замене и закрытии кредитной карты. Ответы на вопросы стоит ли клиенту открывать кредитную карту Сбербанка, «подводные камни» или в «чем подвох» во время их использования. Работа сотрудников банка по решению трудностей, возникающих при использовании карты.

Сбербанк не предупреждает о том, что при оплате НЕ виртуально, а в реале по системе быстрых платежей кредитной картой пользоваться невозможно. Очень многие организации в реале при оплате покупок перешли на систему быстрых платежей, но кредитная карта воспринимает эту оплату как перевод денег он-лайн! Вопрос — откуда я должна была .
Показать все

Кредитная “СберКарта” 120 – в чём подвох + условия использования + отзывы

Новая кредитная карта от “СБЕРа” – продукт, на первый взгляд, очень интересный:

Но так ли всё хорошо на самом деле? Все мы знаем – всегда или почти всегда есть нюансы, которые меняют всё.

Так что – давайте не будет верить “Сберу” на слово, а проверим все обещания “зелёного слона”.

Льготный период – “честные” ли здесь 120 дней без процентов?

Грейс-период по кредитке – первое место, где всегда ищешь подвох. Что-то нам приготовил любимый “Сбер” :).

Параметры льготного периода:

Сколько:	до 120 дней
Когда начинается:	с 1-го дня месяца
Расчетный период:	1 месяц
Платёжный период:	3 месяца
Тип грейса:	“честный”

Как всё работает?

Льготный период по “СберКарте” всегда начинается с 1-го числа каждого месяца. В нашем примере это – сентябрь.

Месяц (опять-таки сентябрь) даётся на покупки. Ещё три месяца – на возврат денег за то, что купили в сентябре.

Есть минимальный ежемесячный платёж – 3% от суммы задолженности (минимум 150 рублей). В нашем случае первая “минималка” будет в конце октября. Вторая – в конце ноября. В конце декабря будет необходимо расплатиться полностью.

Внимание! Важно понимать, что отсчёт беспроцентного периода в 120 дней всегда начинается с 1 числа месяца. Т.е. на покупку, сделанную 10 сентября, у вас будет беспроцентный период уже не 120, а 110 дней.

В народе такие условия называются “честным” грейсом. В принципе – справедливо, т.к. у вас всегда будет минимум 90 дней на то, чтобы вернуть долг.

Для сравнения – если карта с “нечестным” грейс-периодом, то возможна следующая ситуация: вы покупаете что-то на 119-й день грейса – и уже завтра нужно вернуть деньги. В общем – “честный” грейс как-то безопаснее, что ли :).

Вывод: льготный период здесь честный и безопасный, но не очень длинный. Все-таки 120 дней без процентов… бывает и больше! Например:

• “Целый год без %” от “Альфа-Банка” . На все покупки в первые 30 дней дается беспроцентная рассрочка в 365 дней. Начиная с 31-го дня будет до 60 дней без %. Вот такой “калиф на час” (точнее, на месяц). Подробнее…
• “180 дней” от “Газпромбанка” – здесь уже будет побольше, до 180 дней без процентов. И это не акция на 1 месяц, а условия навсегда!Подробнее…

Снятие наличных

Есть ли у новой “СберКарты” снятие наличных с кредитного лимита без комиссий и штрафных процентов?

К сожалению – нет.

За “обналичку” кредитных денег будет комиссия – 3% от суммы, но не менее 390 рублей:

Максимальная сумма снятия – 300 000 рублей в сутки.

Также за выдачу наличных с 1-го дня начинают “капать” проценты.

Если кредитка вам нужна для снятия наличных, обратите внимание на другие карты:

• “Тинькофф Платинум” – разрешается переводить (что даже удобнее) до 50 000 ₽ / мес. без комиссии и в рассрочку на срок до 55 дней без %. Если подключить платную подписку (199 ₽ / мес), лимит на бесплатное снятие вырастет до 100 000 ₽ / мес. Один раз в год – можно снять через сотрудника банка до 300 000 ₽, на возврат будет до 120 дней. Подробнее…
• “Целый год без %” (Альфа-Банк) – снимайте до 50 000 ₽ / мес. без комиссии и %. На возврат будет один льготный период – до 60 дней без %. Подробнее…

Широко разрекламированная ставка 9,8% – это акция. Действует она не на все покупки, а только в отдельных случаях:

• Покупки в фирменном онлайн-маркетплейсе “СберМегаМаркет”. Там, конечно, есть всё, вот только сам “СММ” есть далеко не везде. Например, в моем городе с населением в 250 000 человек заказ можно забрать только в одном-единственном магазине “Пятерочка” :).
• Траты на здоровье – а именно на аптеки, анализы, тесты.

А ещё по “СберКарте” разрешается оплачивать “коммуналку” (ЖКХ) без комиссии. И раз уж по карте есть льготный период – заплатить за квартиру получится в рассрочку до 120 дней без процентов.

Кэшбэк

Да, он здесь есть – кредитная “СберКарта” участвует в бонусной программе “Спасибо от Сбербанка”.

К сожалению, много заработать не получится – кэшбэк за покупки составляет всего 0,5%. Чтобы получать его, необходимо тратить по карте 5 000 рублей в месяц. Ещё одно требование – соотношение трат по карте к снятию наличных. На безналичные покупки должно приходиться не менее 75% операций, на выдачу наличных – не более 25%.

Всего в бонусной программе есть 4 уровня – “Спасибо”, “Большое Спасибо”, “Огромное Спасибо”, “Больше, чем Спасибо”:

На “старших” уровнях есть возможность получать и повышенный кэшбэк – 3%, 7%, 10% и даже 20% в отдельных категориях:

Для этого надо добраться до уровня “Огромное Спасибо” (2 категории) или “Больше, чем Спасибо” (4 категории, из них 2 активируются только за баллы-“спасибки”).

Как это сделать? Правильно – выполнять ещё больше заданий:

“Огромное Спасибо”	“Больше, чем Спасибо”
Снятие наличных	не более 20% от суммы операций в месяц	не более 10%
Совершить хотя бы 1 платеж в месяц через Сбербанк Онлайн, мобильное приложение или автоплатеж	да	да
Вклад в Сбербанке (открытие или пополнение хотя бы 1 раз в месяц)	нет	да

Правда, категория с повышенным бонусом – вовсе не гарантия, что этот бонус дадут:

Дополнительные бонусы зачисляют и за приобретения в магазинах-партнерах:

Срок жизни бонусных баллов-“спасибок” от Сбербанка – 2 года.

Потратить “спасибки” можно:

• В сервисах “Сбербанка” – на ж/д и авиабилеты, бронирование, билеты в театры и кино, и т.п.;
• В бесчисленных магазинах-партнёрах;
• Обменять на рубли (только на уровне “Больше, чем спасибо”). Правда, обменный курс вас не порадует – будет не привычные “1 бонус = 1 рубль”, а 1 бонус = 0,50 копеек.

Вывод. Конечно, бонусная программа – это последнее, за что стоит брать “Сберкарту”. Кэшбэк очень маленький – всего 0,5%. И это в наше время, когда люди и на кэшбэк в 1% уже не смотрят!

А ещё банк предъявляет много странных и неудобных требований – следить за количеством снятых наличных, открывать и пополнять вклады (какие по ним проценты-то в “Сбере” сейчас?!) и т.п.

Наконец, есть сложности с конвертацией бонусов в рубли.

Отзывы

Будьте готовы – при получении кредитной “Сберкарты” вам, возможно, попробуют навязать страховку:

Сотрудников лучше не слушать – пользователь жалуется, что и рассказывают они о карте что-то не то. А что ещё они делают? … Правильно, навязывают страховку ��

А вот пользователь жалуется на кривое ПО Сбера – приложение “уверило” его, что он делает покупку (дают 120 дней), а потом определило операцию как снятие наличных (а здесь рассрочки уже нет). Самого держателя карты об этом не уведомили, он узнал обо всём только тогда, когда с него списали деньги:

Если вам пообещали увеличить кредитный лимит – денег еще придется подождать:

… В общем, некоторые вещи не меняются – Сберу по-прежнему есть над чем работать.

Сколько стоит обслуживание?

“Сберкарта 120 дней”, хоть и является кредитной, обслуживается бесплатно, без дополнительных требований к обороту и тому подобных “подводных камней”. Отлично!

Так в чём же подвох?

Мы нашли 5 подвохов по новой кредитной “СберКарте” 120 дней.

1. Льготный период – заявляют 120 дней без процентов, но по факту у вас чаще всего будет меньше. Почему? Просто так устроен грейс по карте – он начинается всегда с 1-го числа месяца. Но не все люди покупают что-то ровно в первый день месяца :).
2. Нет бесплатного снятия наличных – взимается комиссия 3% от суммы (минимум 390 рублей).
3. Чтобы получить кредитную “СберКарту” на 120 дней, сначала придется закрыть все имеющиеся кредитки “Сбера”. А это процесс небыстрый, занимает до 30 дней. В результате есть шанс, что вы не сможете быстро получить эту карточку и купить что-то нужное.
4. Разрекламированная ставка 9,8% – только до конца года и только на определенные покупки: в “СберМегаМаркете”, аптеках и медучреждениях (анализы, тесты).
5. Очень слабая бонусная программа – всего 0,5% бонусами, да и те потратить с пользой довольно сложно.

Что в итоге?

В целом – карта неплохая. 120 дней без процентов + невысокая ставка + обслуживание и уведомления не стоят ничего = вполне достойный “коктейль”.

Но – конкуренты всё-таки поинтереснее, т.к. льготный период у них длится дольше:

– но только в 1-й месяц;
• 180 дней – навсегда – дает “Газпромбанк”. А ведь ещё будет и бесплатное обслуживание! Это, пожалуй, самое выгодное предложение. Чтобы получить карту, нажмите на ссылку или кликните по картинке ниже:

“СберКарта” – требования к заемщику

Возраст. Банк верен себе – новую “СберКарту” выдают начиная с 21 года. Если вам от 18 (раньше не получится нигде) до 20 лет – попытайте счастья в другом банке. Например, тот же “Альфа-Банк” работает с клиентами уже начиная с возраста совершеннолетия.

Гражданство – только РФ.

Регистрация – к счастью, постоянная регистрация в регионе оформления не требуется, подойдет и временная. Отличный вариант для тех, кто учится / работает в другом городе.

Неочевидное требование – не иметь другой кредитки Сбера. Такова политика банка – мы даем нашему клиенту только одну кредитную карту, и всё тут. Т.е. чтобы оформить новую “СберКарту”, придется закрыть все старые кредитки в “зеленом” банковском учреждении. И, конечно, по ним не должно быть задолженностей.

Кредитная Сберкарта «120 дней без процентов» — Условия обслуживания, льготный период, подводные камни

Банковские карты

Кредитная Сберкарта на сегодняшний день считается самой выгодной картой в России по версии Frank RG. Условия использования действительно привлекательные, пусть и не лишены подводных камней. Но перед оформлением карты нужно знать о ряде нюансов.

Банки, которые дают бонусы в сентябре

Условия обслуживания кредитной Сберкарты

Карточка Сбера выделяется на фоне конкурентов тем, что предлагает бесплатно ряд услуг, традиционно предоставляющихся за процент или фиксированную плату. От этого обслуживание становится выгоднее, но взвешенные выводы нужно делать после ознакомления с полными условиями тарифа.

Сейчас Сберкарта выпускается платежной системы МИР для новых и действующих клиентов банка.

Тариф

Основные условия обслуживания Сберкарты с кредитным лимитом:

• годовое обслуживание — бесплатно (ознакомьтесь с другими бесплатными кредитками);
• процентная ставка — 9.8% за покупки в СберМегаМаркете, а также за расходы в категории «Здоровье» (например, покупка лекарств в аптеках или оплата медицинских услуг, но не стоматологии и офтальмологии) и 21.7% за все остальные операции;
• обязательный минимальный платеж — 3% от суммы покупки, вносится до конца следующего месяца;
• бесплатные смс-уведомления об операциях.

Выпускается Сберкарта с кредитным лимитом до 1 млн.руб. Размер лимита определяется индивидуально для каждого клиента и зависит от кредитной истории. По заявлению банка, размер лимита не зависит от документов, предоставленных клиентов при подаче заявки на кредитку.

Кстати, Сберкарта бывает и без кредитного лимита — о ней мы рассказывали в обзоре дебетовой Сберкарты. А для часто путешествующих — интересно будет почитать про дебетовую Сберкарту Travel.

Как работает 120 дневный беспроцентный период

С данной кредиткой держатель получает 120 дней беспроцентного периода. На деле срок может получиться другим, и 120 дней — это красивая цифра для рекламного предложения.

Чтобы понимать принцип действия карты, нужно разбить этот период на 4 месяца — месяц для совершения покупок и три для возврата одолженных денег без процентов.

Допустим, Василий купил ноутбук 19 марта. Март — месяц совершения покупки, апрель, май, июнь — срок возврата денег без дополнительной платы. Но если посчитать, выясняется, что 120 дней не набирается.

Реальный период без процентов составит:

(31-19) = 12 дней марта + 30 дней апреля + 31 день мая + 30 дней июня = 103 дня. С 1 июля начнется начисление процентов по ставке 21.7% годовых.

Недостаточно просто прибавить 120 дней к дате совершения покупки. Считать беспроцентный период надо по методике, приведенной выше.

Однако у карты есть явное преимущество по сравнению с аналогами конкурентов — у нее «честный» льготный период», который доступен всегда (то есть не обязательно «выводить карту в ноль»). Если Василий из предыдущего примера в апреле купит куртку и заплатит кредиткой, то не будет платить процентов до конца июля, даже если он не погасил долг за ноутбук.

В большинстве банков беспроцентный период вновь доступен только при отсутствии задолженности по предыдущим приобретениям. То есть, карту необходимо выводить в ноль.

Снятие наличных

Сейчас по акции в первые 30 дней после подписания договора на карту можно снимать или переводить на карты сторонних банков без комиссии.

Далее комиссия за снятие наличных составит 3%, но не менее 390 руб. Беспроцентный период на такие операции не распространяется. Сразу придется платить проценты по ставке 21.7%.

Имеет смысл воспользоваться предложением, если нужно однократно расплатиться за покупку наличными. Но это освобождает только от разовой комиссии за снятие (3%), а проценты за пользование деньгами (21.7%) все равно придется платить.

Комиссия за перевод на сторонние счета (в том числе, и на дебетовую карту Сбера, принадлежащую тому же пользователю) равняется 3%, но не менее 390 руб.

Бонусная программа СберСпасибо

Кредитка Сбера подключена к программе лояльности СберСпасибо.

• За покупки у партнеров держателю кредитки начисляется до 30% бонусов от суммы приобретения;
• Бонусами разрешается оплатить до 99% стоимости покупки (только у партнеров программы).

Но активных пользователей подстерегают минусы. В интернете нередки жалобы о том, что Сбербанк блокирует начисление бонусов по «подозрительным операциям» — например, если человек, по мнению Сбербанка, совершает «слишком много» однотипных операций или покупок. Был инцидент, когда пользователь «слишком часто» покупал бензин, и это насторожило сотрудников Сбера, хотя это было связано со спецификой его работы.

Банк подозревает, что недобросовестный клиент пытается нажиться за счет программы лояльности, и требует предъявить подтверждающие чеки. Поскольку в современную эпоху далеко не каждый хранит бумажные чеки, это приводит к потере бонусов. Поэтому рекомендуется сохранять чеки при совершении операций, которые потенциально вызовут подозрение у банка.

Кредитная Сберкарта — не самая выгодная кредитка в России в плане льготного периода и кэшбэка. Есть более интересные — разумная кредитная карта (145 дней без %) от Ренессанс Кредита. Полный список выгодных карт с кэшбэком.

Рефинансирование других кредитных карт со Сберкарты

С кредитной Сберкарты можно погасить свои кредитные карты в других банках. В первые 30 дней можно погасить задолженность в других банках без комиссии со стороны Сбербанка. Для этого необходимо совершить перевод в другой банк для погашения задолженности.

На операции по рефинансированию других кредитных карт будет действовать льготная ставка 15,9% годовых.

Важно: на рефинансирование других кредиток не будет действовать льготный период. То есть, если Вы захотите погасить задолженность в Сбере в первые 120 дней, то проценты будут начислены в полном объеме (15,9% годовых).

Смена платежной системы Сберкарты на МИР

Для владельцев кредитной Сберкарты, которые выпускали ее еще с международными платежными системами Виза и МастерКард появилась удобная опция. С недавних пор по кредитной Сберкарте платежную систему VISA и MasterCard можно бесплатно сменить в приложении Сбербанк-Онлайн. Для этого за пару кликов необходимо перевыпустить пластик и сменить платежную систему на МИР. Также, сразу же можно от пластикового носителя. То есть, карта у вас станет цифровой.

Ранее, для смены ПС необходимо было закрывать карту и открывать заново с необходимой платежной системой, что было очень не удобно.

Все это необходимо для участия в бонусной программе лояльности «Привет, МИР», для оплаты картой заграницей в более чем 12 странах мира и для бесконтактных платежей через приложение МИР PAY. Напомню, что карты MasterCard и Visa российских банков работают только внутри России.

Требования к клиенту

Сберкарту со льготным периодом 120 дней оформить проще, чем потребительский или целевой кредит. Критериев выдачи всего два:

• возраст не моложе 21 года и не старше 65 лет;
• наличие временной или постоянной регистрации в РФ.

Доход и занятость подтверждать не нужно. Банк оценивает кредитную историю и на основании нее принимает решение об одобрении и размере лимита.

Как оформить Сберкарту

Сберкарта в черном дизайне оформляется с минимумом документов — только по паспорту.

Если человек уже является клиентом Сбербанка, ему разрешается подать заявку через СберОнлайн. Дополнительные документы не потребуются.

Если гражданин не обслуживается в Сбере, придется подойти в ближайшее отделение банка с паспортом и заполнить анкету.

Подводные камни и подвохи карты

Подвохов карта имеет несколько:

• беспроцентный период не всегда 120 дней, это зависит от даты покупки;
• грейс-период на снятие денег не распространяется, сразу начисляют проценты;
• если допустить просрочку (даже на 1 день), беспроцентный период прекращаются, начинают капать проценты;
• если мало пользоваться кредиткой, размер лимита банк может уменьшить.

При соблюдении условий использования кредитная карта действительно выгодна. Если возникла потребность в заемных средствах, и уровень доходов позволяет, то можно воспользоваться данным кредитным продуктом.

Отзывы — стоит ли оформлять кредитную Сберкарту?

Сберкарта — это кредитная карта Сбербанка с самым большим льготным периодом. Это ее главное преимущество. Найти большой беспроцентный период в сочетании с бесплатным обслуживанием и скромным минимальным платежом будет непросто.

Отзывы пользователей это подтверждают. Большинство негативных комментариев оставлено людьми, невнимательно читавшими условия договора и потому не знавшими о комиссиях за перевод или снятие денег.

Но имеется еще один подводный камень. Пользователь Сбера может держать только одну кредитку Сбербанка. Если у него уже есть старая кредитная карта, и хочется оформить Сберкарту, то надо погасить долг, закрыть старую карточку и подать заявку на новую спустя 30 дней. Сбер закрывает кредитки в течении месяца.

Тут и подстерегает подвох. Несколько клиентов столкнулись с подобными затруднениями — старую карту закрыли, в оформлении новой отказали, и в итоге люди остались вообще без кредитки. Не спасает и безупречная кредитная история, и погашение всех предыдущих платежей в срок. А Сбербанк не раскрывает критериев скоринговой оценки и не отвечает, чем вызвано такое решение.

Чтобы не оказаться в подобной неприятной ситуации, стоит подумать, а нужно ли менять одну карту на другую.

Кредитная карта Сбербанк «СберКарта»: отзывы клиентов в 2023 году

Visa, МИР

• 0% — беспроцентный льготный период 120 дней
• 9.8% годовых для онлайн-покупок одежды, техники и других товаров в СберМегаМаркете. А еще для покупок в категории «Здоровье» (аптеки и медицинские услуги)
• 27.6% годовых на все остальные операции

• Беспроцентный период на все покупки — 120 дней
• Минимальный платеж — 2%

Больше покупок — больше бонусов

• 1 бонус = 1 руб. скидки
• Получайте бонусами до 30% за покупки у партнёров, для этого тратьте от 5 000 руб. в месяц.
• Повышенные бонусы для владельцев подписки «СберПрайм+» — 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 5% на такси, до 10% в СберМаркете

Обменивайте накопленные бонусы на скидки до 99% у партнёров программы.

10 отзывов

Отзывы клиентов о кредитной карте Сбербанк «СберКарта» — описаны ситуации клиентов в 2023 году. Изучите положительные и отрицательные отзывы и жалобы на нашем сайте, перед тем, как оформлять кредитную карту или оставьте свой отзыв.

Добавить отзыв

Оформить Телефон:
900 Лицензия:
ЦБ РФ №1481 от 11.08.2015 г. E-mail:sberbank@sberbank.ru

Другие кредитные карты лично для Вас!

МИР

• 0% — за пользование Кредитом в льготный период
• 27.9% — за оплату товаров в магазинах и организациях
• 69.9% — при снятии наличных денежных средств и/или при невнесении минимального платежа

• До 200 календарных дней на любые покупки по Карте — основной льготный период
• До 755 календарных дней на любые покупки по Карте — в первый месяц
• Минимальный платеж — 3% от задолженности, но не менее 300 рублей

МИР

• 0% — во время действия льготного периода
• от 12% — 59.9% годовых на покупки
• от 30% — 69.9% годовых на платы и снятия наличных

• До 55 дней — за любые покупки по карте
• До 120 дней — за погашения картой других кредитов
• До 365 дней — за технику, одежду и другие покупки в рассрочку
• Минимальный платеж — 8% минимум 600 руб.

• Стоимость обслуживания карты — 590 руб./год,
• Стоимость обслуживания не взимается, если не пользуетесь картой

Visa, MasterCard

• 0% — использование кредита для всех типов операций в рамках беспроцентного периода
• от 11.99% — использование кредита для оплаты товаров и услуг (ставка определяется индивидуально и указывается в кредитном договоре)
• от 59.99% — использование кредита для выдачи наличных

Лимиты кредитования до:

• до 150 000 руб. — Паспорт РФ
• до 200 000 руб. — Паспорт РФ и любой документ, подтверждающий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, дебетовая карта или кредитная карта другого банка
• до 500 000 руб. — Паспорт РФ, любой другой документ, подтверждающий личность, и справка 2-НДФЛ или справка по форме банка о подтверждении дохода.

Максимальная сумма — 1 000 000 руб.

• 365 дней на операции покупок, в течение 30 дней с момента подключения опции
• C 31-го дня на все покупки действует беспроцентный период 60 дней.

Беспроцентный период действует при ежемесячном платеже 0-10%, но не менее 300 руб. и определяется индивидуально

Visa, MasterCard, МИР