С 1 октября курс рубля войдёт в новый диапазон: Сколько будет стоить доллар и чего ждут экономисты
На рынке ждут новых мер валютного контроля. Ожидается, что будет ограничен отток капитала. Сейчас курс доллара колеблется на уровне 96 рублей, но уже с 1 октября он может выйти в новый диапазон. Сколько будет стоить рубль?
Летом курс рубля стал падать так стремительно, что Центробанк принял экстренные меры. Обложка © ТАСС / Владимир Гердо
Как меняется обстановка на валютном рынке
Летом курс рубля стал падать так стремительно, что Центробанк принял экстренные меры. 15 августа регулятор поднял ключевую ставку сразу на 3,5 процентных пункта — до 12 процентов. Ровно через месяц ЦБ увеличил её ещё раз. Теперь ключевая ставка составляет 13 процентов. Весьма вероятно, что это не предел и в октябре регулятор поднимет её ещё раз. Впрочем, многое будет зависеть от того, как поведёт себя курс рубля в начале октября. В это время на валютном рынке может наступить переломный момент.
— Сейчас рубль застыл в районе 96–96,5 за доллар и явно находится в ожидании более жёстких решений. ЦБ и Минфин заняли разные позиции. Министерство финансов разрабатывает меры валютного контроля и планирует ограничить отток капитала через дружественные страны. Но пока это только слова. ЦБ же выступает против ограничительных мер и считает, что рубль можно укрепить, повысив его привлекательность для инвесторов, — рассказал специалист департамента стратегических исследований Total Research Николай Вавилов.
Доллар находится в торговом диапазоне от 92,50 до 101,00 рубля. Фото © ТАСС / Вячеслав Прокофьев
Доллар находится в торговом диапазоне от 92,50 до 101,00 рубля. Верхняя граница этого коридора может сохраниться до следующего заседания Центрального банка, которое состоится 27 октября. Рубль сейчас получает поддержку от высоких цен на нефть и недавнего повышения ключевой ставки до 13% годовых. Это пока перекрывает геополитические риски и удерживает рубль от серьёзного ослабления. Так охарактеризовал обстановку на рынке финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов.
По его оценкам, сейчас нет угроз для резкого ослабления рубля. Ежедневно поддержка усиливается от экспортёров, которым нужно уплатить налоги 28 сентября.
С 1 октября повысят социальные выплаты: Кто станет получать больше и как изменятся суммы начислений
Прогноз курса рубля к 1 октября
Конкретных решений на текущий момент нет, но страх перед валютными ограничениями явно присутствует. Пока не прояснится ситуация с этим вопросом, рубль будет находиться на нынешних уровнях. И до конца сентября может даже укрепиться до 94–94,5 на фоне налогового периода, который уже начинается и будет длиться до 28 числа. Такой прогноз сделал Николай Вавилов.
Если не остановить отток капиталов через дружественные страны, в первой части мер просто не будет смысла. И правительство совместно с ЦБ уже работает над этим. Фото © ТАСС / Сергей Бобылев
— Сегодня происходит экспирация фьючерсов на валюту (заканчивается действие срочных контрактов и идёт расчёт сторон согласно их условиям). После этого технический аспект перестанет влиять на курс рубля. Будет иметь значение только фундаментальный. По совокупности факторов мы ожидаем укрепления рубля, и ограничительные меры властей могут этому посодействовать. Ближайший ориентир — 92,5 за доллар, а до конца осени не удивимся и 90, — рассказал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.
Ужесточение фискальной и монетарной политики будет способствовать укреплению рубля только в комплексе с более жёстким валютным контролем. Ведь если не остановить отток капиталов через дружественные страны, в первой части мер просто не будет смысла. И правительство совместно с ЦБ уже работает над этим. Такое мнение высказал частный инвестор, основатель Школы практического инвестирования Иван Фёдоров.
По его словам, трансформация валютного регулирования уже началась — остаётся подождать первого её эффекта. Кроме того, могло бы помочь наращивание объёмов несырьевого экспорта России: тогда компании стали бы активнее продавать валютную выручку на внутреннем рынке. Что касается прогноза, то к началу октября курс будет в следующем коридоре: порядка 97 рублей за доллар, до 103 рублей за евро и юань по 13,5 рубля.
Обмен валюты в России: где и как менять деньги в 2023 году
Как менялись условия обмена валюты в 2022–2023 годах
После введения западных санкций в начале 2022 года поступление валюты в Россию существенно сократилось. Из-за высокой геополитической напряженности, ухода западных компаний из РФ и блокировки золотовалютных резервов ЦБ курс рубля резко менялся, то теряя 60% стоимости, то показывая рост на 50%. На этом фоне в марте возник ажиотажный спрос на иностранную валюту, в особенности на американский доллар.
В марте 2022 года для стабилизации валютного рынка Банк России установил временный запрет на продажу наличной валюты физическим лицам, а также ввел ограничения на ее выдачу с валютных вкладов и счетов. Также в марте по предписанию ЦБ на бирже при покупке долларов, евро и фунтов стерлингов была введена комиссия в размере 30%, которая вскоре снизилась до 12%.
Но по мере нормализации ситуации стали ослабевать и ограничения. Так, уже в апреле регулятор снял запрет на продажу наличной валюты и отменил комиссию на покупку валюты через биржу.
При этом ЦБ продлил до 9 марта 2023 года ограничение, по которому действует лимит в 10 тыс. долларов США или на такую же сумму в евро на снятие наличной иностранной валюты с валютного счета или вклада. Изначально планировалось, что мера сохранится до начала сентября 2022 года.
По мнению инвестиционного стратега «Алор Брокер» Павла Веревкина, предпосылок для отмены лимитов нет. Более того, учитывая сложившееся разделение валют на «дружественные» и «недружественные», ограничения на переводы в долларах и евро не просто сохранятся, а будут усиливаться, полагает он.
Тем более, что возрастет роль азиатских валют, в первую очередь китайского юаня. «Страны Азии уже не готовы упустить шанс полностью вести расчеты в национальных валютах», — рассуждает аналитик.
Можно ли сейчас купить наличные доллары и евро
Сейчас в России действуют ограничения на операции как с наличной, так и с безналичной валютой.
Временный порядок для операции с наличной валютой таков:
- со счетов, открытых после 9 марта 2022 года, наличная валюта не выдается;
- со счетов, открытых до 9 марта 2022 года, валюту можно снять не более 10 тыс. долларов, сверх этой суммы — в рублях;
- лимит на вывоз наличной валюты за рубеж — 10 тыс. долларов на человека.
Для безналичных операций с валютой действуют следующие правила:
- входящие валютные переводы наличными выдаются только в рублях;
- лимит на переводы со счета в российском банке на свои или чужие счета за границей — 1 млн долларов;
- лимит на переводы без открытия счета — 10 тыс. долларов в месяц.
Больше всего вопросов возникает при покупке валюты в банке. Сейчас прямого запрета на продажу банками наличных долларов и евро нет. Граждане могут поменять рубли на доллары или евро без ограничений по сумме. Однако при обращении в отделение банка иностранных денег может не оказаться в полном объеме. Связано это с тем, что до 9 марта 2023 года банки имеют право продавать только те доллары и евро, которые к ним поступили после 8 апреля 2022-го.
Перед визитом в отделение следует уточнять возможность приобретения валюты и резервирования необходимой суммы. На данный момент не все банки и не в каждом отделении предоставляют такие услуги.
При этом осуществить обратную операцию, то есть поменять доллары или евро на рубли, можно без проблем в любом банке.
Способы снятия и обмена валюты
Существует несколько способов снятия и обмена валюты.
Способ 1. Снятие собственных средств
Граждане, у которых до 9 марта 2022 года были открыты валютные вклады или счета, имеют право снять с них наличную валюту в пределах доступных на 9 марта 2022 года остатков, но не более 10 тыс. долларов или эквивалент в евро, а сверх этой суммы — в рублях. При этом не важно, в каких иностранных денежных единицах был открыт счет, получить наличные можно только в долларах или евро с конвертацией других валют по курсу банка.
Если в одном банке было открыто несколько валютных счетов, то получить с них можно не более 10 тыс. долларов в совокупности. Если счета были открыты в разных банках, то в каждом банке можно получить до 10 тыс. долларов.
Обратите внимание: до 9 марта 2023 года банки не имеют право взимать комиссию за выдачу наличной иностранной валюты!
Повысить лимит на снятие, переведя часть денег в другой банк, не получится. Валютный перевод между своими счетами в разных банках наличными можно получить только в рублях по курсу банка, а за межбанк придется заплатить комиссию. То же касается и процентов, начисленных по валютным вкладам после 9 марта, они выплачиваются только в рублях.
На валюту, хранящуюся в банковских ячейках, эти ограничения не распространяются, можно свободно распоряжаться всей суммой.
Способ 2. Покупка валюты в банке
Обмен валюты в кассе банка сейчас является наиболее оптимальным способом, если нужна небольшая сумма наличных. Например, для короткой туристической поездки за границу.
В большинстве кредитных организаций при покупке до 3 тыс. долларов или евро трудностей не возникнет — в кассе, скорее всего, найдется такая сумма. При этом лучше приходить в банк с утра, так как в этом случае более вероятно, что получится купить необходимую валюту.
Клиентам банков, где по-прежнему можно открывать валютные счета, доступна онлайн-покупка валюты на любую сумму. Однако в период действия ограничений снять со счета наличные в валюте нельзя, получить деньги можно только в рублях по текущему курсу. Таким образом, получить наличные в валюте можно только за границей с помощью действующей там карты или перевода.
Обратите внимание: внутрибанковский курс продажи валюты может быть существенно выше, чем установленный ЦБ. При этом банки осуществляют обратный выкуп валюты с большой разницей в курсах.
Способ 3. Снятие наличных с карты за границей
На вывоз наличной валюты законодательно установлен жесткий лимит, зато на картах можно провозить любую сумму. С карт «Мир» можно снимать наличные в местной валюте. Проблема в том, что стран, где обслуживают карты национальной платежной системы, осталось не так много: Абхазия, Армения, Беларусь, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Корея и Южная Осетия. Местные банки самостоятельно принимают решение, обслуживать ли российские карты, и то речь идет только о пластике не попавших под санкции кредитных учреждений. Поэтому у пользователей периодически возникают проблемы то со снятием наличных, то с безналичной оплатой.
Единственной альтернативой для россиян стали карты платежной системы UnionPay, однако есть нюансы:
- карты китайской платежной системы выпускают девять российских банков;
- покрытие у UnionPay на Западе значительно слабее, чем в Азии;
- иностранные компании могут не принимать карту, выпущенную в России;
- для российских пользователей UnionPay установлен лимит на снятие наличных 50 тыс. юаней в день (что примерно составляет 7 350 долларов) или 500 тыс. юаней в год;
- действует комиссия за конвертацию: прямая, если операция в долларах, и двойная, если операция в местной валюте.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать карту UnionPay.
Способ 4. Покупка валюты на бирже
Покупка валюты на Московской бирже не запрещена, но приобрести ее можно только через брокера. Даже с учетом посреднических комиссий конвертация будет более выгодной, чем в любом банке, за счет более лояльного курса.
Однако в силу действующих правил такой способ тоже подойдет не всем. Минимальный лот у большинства брокеров составляет 1 тыс. долларов. Брокеры не имеют права передавать валюту своим клиентам напрямую, операция осуществляется только через банки, а те наличную валюту не выдают. К тому же ряд крупных банков и брокеров (например, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, «Атон», БКС Банк и др.) ввели комиссию за размещение валюты на своих счетах.
Сумму в 1–10 тыс. долларов или евро (в зависимости от финансовой организации) можно хранить бесплатно и ждать отмены ограничений либо конвертировать ее обратно в рубли, если курс будет выгодным.
Способ 5. SWIFT-переводы за границу
Закон не запрещает гражданам РФ иметь счета в иностранных банках. Если гражданин сохраняет налоговое резидентство, то есть проводит за границей менее 183 дней в году, он обязан в течение месяца со дня открытия счета уведомить об этом налоговую. В противном случае его оштрафуют на 4–5 тыс. рублей. К тому же некоторые банки без подтверждения от налоговой переводы не совершают.
Все граждане России, независимо от того, сколько времени проводят за пределами страны, являются валютными резидентами и обязаны соблюдать валютное законодательство. В общем случае расчеты в валюте между резидентами запрещены, за некоторыми исключениями.
Из России за рубеж физическим лицам разрешено переводить на свой банковский счет или счет другого человека до 1 млн долларов или эквивалент в другой валюте в месяц. Данное правило действует по 31 марта 2023 года. Однако со своего зарубежного счета на зарубежный счет другого российского резидента переводить деньги нельзя. Такая операция считается незаконной, за нее предусмотрен штраф в размере 20–40% от суммы перевода.
Однако могут возникнуть сложности с осуществлением перевода. Часть подсанкционных банков лишилась возможности совершать валютные переводы из-за отключения от SWIFT. Ряд других российских банков сокращает число таких операций умышленно, вводя повышенные комиссии (сейчас они в среднем на уровне 3%). Связано это с тем, что зарубежные партнеры могут отклонить или даже заморозить платеж.
Здесь вы можете подробнее почитать, какие банки и на каких условиях делают SWIFT-переводы.
Способ 6. Переводы за рубеж без открытия счета
Основными операторами моментальных переводов являются KoronaPay, Contact и Unistream.
Все они работают по одному принципу: перевод осуществляется с карты российского банка в рублях (через Unistream можно в рублях, долларах и евро), а получение — в валюте страны получателя (у Contact возможно и в долларах). Комиссия за операцию составляет 1–3%. Для получения перевода не требуется заводить счет в банке, выдача производится по паспорту.
Покрытие достаточно широкое, но возможность отправки денег в конкретную страну лучше уточнять.
Сейчас на переводы без открытия счета действует ограничение — 10 тыс. долларов в месяц, помимо этого лимиты могут быть установлены и самими операторами. При переводах с карт банков, попавших под санкции, могут возникнуть трудности.
Как не стоит покупать валюту
На фоне ограничений, с одной стороны, и повышенного спроса, с другой, появилось много посредников и мошенников, которые обещают провести валютные операции. Посредники работают за комиссию, но никто не дает гарантий, а значит, риски быть обманутым высоки.
Весной прошлого года россияне, покидающие страну надолго, были вынуждены искать способы переправки за границу больших объемов денег. В связи с этим наблюдался всплеск интереса к криптовалюте. Однако переводы таким способом связаны с повышенными рисками, поскольку российское законодательство никак не регулирует эту сферу, и деньги никак не защищены ни от мошенников, ни от киберпреступников.
Без острой необходимости также не следует прибегать к услугам обменников. С большой долей вероятности конвертация не будет выгодной с учетом курса и комиссий. К тому же существует риск получить фальшивые купюры.
Можно ли получить наличную валюту в банке, если родственники сделали перевод?
Ограничений на прием переводов из-за границы нет. Однако валютные переводы из иностранных банков или с электронных кошельков можно получить только в рублях по курсу банка.
Сумма с учетом конвертации не может быть меньше, чем рассчитанная по официальному курсу ЦБ РФ на день выплаты.
Можно ли обменять рубли на валюту за границей и завезти в РФ?
Со стороны России правила ввоза наличной валюты не изменились — ограничений по сумме нет.
С наличными до 10 тыс. долларов (или их эквивалентом в другой валюте) граница пересекается свободно, на суммы свыше потребуется заполнить декларацию.
Важно! Обменять рубли на евро и привезти их из Европы, скорее всего, не получится.
В рамках санкций участники ЕС установили запрет на вывоз в Россию и Белоруссию валюты своих стран. Ограничение касается всех, не важно, является ли человек гражданином РФ или нет. Под исключение попадают деньги «для личного пользования», но размер допустимой суммы нигде не регламентирован, и каждая страна Евросоюза может трактовать запрет по-своему. Поэтому есть вероятность, что даже небольшой объем наличности, оставшийся после поездки, будет конфискован на границе.
Запрет на вывоз из ЕС не касается долларов и юаней, а также не распространяется на граждан России, выезжающих из Евросоюза в третьи страны. США ввели аналогичные санкции на прямой или косвенный ввоз в Россию своей национальной валюты.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.
Купить нельзя продать: отменят ли валютные ограничения в марте 2023-го
Центробанк продлит ограничение на снятие и продажу иностранной валюты и после 9 марта 2023 года, уверены опрошенные «Известиями» эксперты. По их мнению, главным образом отмене всех лимитов поспособствует снятие санкций против России. Нынешнее решение регулятора было ожидаемо рынком, поэтому рубль не отреагировал на него. В ближайшие месяцы на курс нацвалюты будут влиять запуск нового бюджетного правила, восстановление импорта и разгорающиеся энергетические и продовольственные кризисы, констатировали эксперты. Они прогнозируют дальнейшее ослабление рубля осенью до 65, а к концу года — до 70 за доллар.
В ожидании оттепели
Центробанк продлил ограничение на снятие гражданами наличной валюты еще на полгода — до 9 марта 2023-го. Сохранен и лимит на их вывод: сумма по-прежнему не должна превышать $10 тыс. и столько же в евро независимо от валюты вклада или счета. Об этом регулятор сообщил 1 августа. Граждане, которые еще не успели воспользоваться этой возможностью, могут снять деньги, поступившие только до 9 марта этого года, напомнили в Банке России. Соответственно, те кто уже исчерпал лимит, снова обналичить доллары и евро не смогут. Остальные средства, как и прежде, доступны в рублях по рыночному курсу на день снятия.
ЦБ впервые ввел лимит на вывод наличной валюты 9 марта 2022 года сроком на полгода. Изначально вне зависимости от валюты счета деньги выдавались только в долларах США в кассах банков, а с 11 апреля — стали доступны и в евро.
До весны следующего года также остаются в силе ограничения на покупку валюты: банки могут продавать гражданам только евро и доллары, поступившие в их кассы после 9 апреля, отмечается в сообщении ЦБ. При этом на продажу денежных единиц других стран ограничений нет. Кроме того, регулятор продлил лимит в отношении юридических лиц-резидентов: им разрешается получать валюту на командировочные расходы в сумме не более $5 тыс. или такой же суммы в эквиваленте в евро, фунтах стерлингов, японских иенах. Выдача всех этих валют компаниям нерезидентов запрещена, а по другим валютам — для них ограничений нет, как и для российских бизнесменов.
Центробанк вынужден сохранять указанные и другие ограничения в связи с действующими против России санкциями, которые запрещают отечественным фининститутам приобретать наличную валюту западных стран, объяснили в регуляторе свое решение.
Ранее 22 июля глава ЦБ Эльвира Набиуллина анонсировала продление введенных весной лимитов на выдачу и продажу наличной валюты. Поэтому решение Банка России было вполне ожидаемо, сошлись во мнении опрошенные «Известиями» аналитики. Это наглядно видно и по тому, что курс рубля фактически не отреагировал на эту новость, считает начальник отдела индивидуальных инвестиционных решений «Открытие Private Banking» Кирилл Дегтярев. При запуске торгов на Мосбирже курс составлял 61,3 руб./ $, а на закрытии — 60,4.
По словам эксперта, основной фактор для отмены действующих запретов — снятие санкций и начало физического завоза наличной валюты в страну. Пока же оттепели в отношениях недружественных стран с РФ не видно, констатировал эксперт, добавив, что ограничение могут быть продлены и после марта 2023-го.
Сейчас видится маловероятным снятие ограничений западных стран и их союзников на ввоз в Россию банкнот иностранных валют, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин.
Аналитик группы «Финам» Андрей Маслов согласен, что пролонгация ограничений зависит от хода спецоперации на Украине. Но даже в случае разрешения конфликта экономика РФ будет нуждаться в контроле еще продолжительное время, добавил он.
Учесть все риски
Держать на счетах валюту, на которую распространяется комиссия банка или брокера, в условиях сохранения действующих ограничений и лимитов совершенно невыгодно: логичнее обменять ее на те же юани или рубли, отметил аналитик «Финама» Андрей Маслов. По его словам, хотя доллар и евро остаются в сознании россиян защитой от возможных турбулентностей еще с 1990-х, для большинства держать валюту в текущей ситуации не очень разумно.
При этом валюты дружественных стран — рисковые, и при вложении в них нужно исходить из риск-профиля инвестора, предупредил эксперт. Доллары США можно обменять на безналичную валюту дружественных стран, например гонконгский доллар, согласен Дмитрий Бабин из «БКС Мир инвестиций» .
В то же время наличные доллары остаются более надежными, чем безналичные, полагает Кирилл Дегтярев из «Открытия». Он отметил: существует риск наложения санкций США на Национальный клиринговый центр, что может в результате повлечь за собой ограничение хождения безналичного доллара в России и ограничение на формирование его курса по рыночным механизмам. Это, в свою очередь, способно повлечь за собой принудительную конвертацию безналичных долларов в рубли по неконтролируемому курсу. В этом плане покупка наличной валюты позволяет избежать такого риска, но есть и издержки: деньги надо как-то хранить, потери от инфляции неизбежны и нет какого-либо дохода от такой формы инвестирования, указал он.
По оценкам аналитиков, в дальнейшем нацвалюта продолжит постепенно сдавать позиции. Рубль будет слабеть в ожидании нового бюджетного правила, в рамках которого возобновятся покупки инвалюты за счет нефтегазовых сверхдоходов госбюджета, уверен Дмитрий Бабин: когда всё это заработает вместе с постепенным восстановлением импорта, давление на него увеличится. Власти в июле анонсировали запуск нового бюджетного правила, но пока не уточнили его детали.
Также ослаблению рубля будут способствовать дальнейшее снижение ключевой ставки и спад притока валюты в страну вследствие ожидаемого уменьшения цен на нефть и газ в мире из-за глобальной рецессии, отметил главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.
Курс пары USD/RUB на конец III квартала составит 65 рублей, по итогам 2022-го — 73, спрогнозировал директор офиса рыночных исследований и стратегии Росбанка Евгений Кошелев. Михаил Васильев из Совкомбанка полагает, что рубль к концу года будет постепенно двигаться к диапазону 65–70 по отношению к доллару и евро.
В крупных банках — ПСБ, Росбанке, МКБ, Совкомбанке, «Открытии», «Зените» и УБРиР — сказали «Известиям», что продают физлицам валюту. Объема наличных долларов и евро в офисах достаточно для удовлетворения всех запросов клиентов, поделились в «Открытии». Наибольший пик спроса на эти валюты пришелся на вторую половину мая — тогда было начало сезона отпусков, а курсы их падали, что подогрело интерес к покупке, отметили в ПСБ. Там добавили, что в июне и июле интерес стабилизировался. В МКБ и «Зените» уточнили, что видят умеренный спрос на валютно-обменные операции.
В ожидании валютных ограничений курс доллара взял очередной рубеж
Сегодня курс доллара растет на Московской бирже. Доллар поднимался выше 98 руб. Сейчас курс доллара на Мосбирже на отметке 97,88 руб.
Курс евро сегодня поднялся почти до 104 руб. Сейчас евро в районе 103,70 руб.
Поднялся курс юаня, достигнув 13,414 руб.
Курс доллара в режиме онлайн смотрите на этом графике
Экономист, приглашенный преподаватель бизнес-программ Надежда Громова полагает, что для решения тяжелой ситуации с курсом доллара к рублю необходимо применять валютные ограничения. По ее мнению, курсу рубля помогло бы решение ввести обязательную продажу экспортной выручки и обязательный ее завод в Россию.
«С января 2024 года нас ждет очередная индексация зарплат бюджетников на 10%, которая, разумеется, будет потрачена счастливыми обладателями на потребительские нужды. Несмотря на то, что выплаты отложены во времени от повышения ставок, такие действия все же усиливают инфляционные ожидания и некоторым образом нивелируют решения регулятора.
Валютный коридор официально регулятор устанавливать опасается ввиду того, что в условиях неопределенности для его удержания могут понадобиться золотовалютные резервы, которые Банк России расходует экономно. Ввести обязательную продажу экспортной выручки и обязательный ее завод в Россию, даже если она получена на зарубежный счет, также медлит. Это решение помогло бы стабилизировать ситуацию, снизить опасения участников рынка", — сообщила эксперт.
О последних новостях курса доллара, евро, юаня и других валют в теме «Свободной Прессы».