Iban что это в банковских реквизитах
Перейти к содержимому

Iban что это в банковских реквизитах

  • автор:

Что такое SEPA, SWIFT и IBAN для международных переводов, в том числе в Турцию

При осуществлении международных платежей участники этого процесса обязательно столкнутся с такими терминами, как IBAN, SWIFT, SEPA и BIC. И важно разбираться во всех этих кодах и аббревиатурах еще до открытия банковского счета.

Тип счета в иностранном финансовом учреждении, а также наличие или отсутствие доступа к системе SWIFT напрямую влияют на географию возможных переводов (входящих и исходящих), а также на валюту для совершения операций.

Начинающий бизнесмен в Турции просто обязан знать о таких финансовых системах транзакций, поэтому Relocation TR расскажет об этом подробнее!

SEPA, IBAN и SWIFT – общие понятия

Для быстрых международных переводов разработаны два метода идентификации банковского счета:

• Международный номер банковского счета (IBAN).

• Код Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

Главное отличие IBAN от SWIFT – заложенная в коде информация. Так, SWIFT идентифицирует конкретное финансовое учреждение и страну, а в IBAN, в том числе, зашифрована дополнительная информация по индивидуальному банковскому счету.

Но без IBAN перевод через SWIFT-систему недоступен. При этом самостоятельно IBAN может использоваться для совершения переводов без банковской системы SWIFT. Например, через европейскую систему переводов SEPA или между счетами одного банка.

SEPA тоже относится к системе переводов, но не является международной в полном понимании, так как работает только между странами-участницами в зоне Евросоюза и в некоторых других государствах (всего 36 стран). Переводы в зоне SEPA допустимы только в евро (по умолчанию), но совершаются и в других валютах с применением повышенного тарифа за счет конвертации.

Что такое IBAN?

IBAN – это международный банковский счет, который используется при переводах между разными странами (но не всегда).

Используется ли IBAN в каждой стране?

Краткий ответ на вопрос – нет. Например, США и Канада не применяют ибан-коды в своей банковской системе. И, напротив, большинство стран Европейской зоны выполняют переводы исключительно с указанием IBAN. Также ряд государств за пределами ЕС приняли спецификацию банковских переводов с использованием ибан, число которых на сегодня более 70.

Какая связь между IBAN и SEPA?

SEPA – единая платежная система зоны евро для организации и унификации цифровых переводов между государствами-членами. При выполнении транзакции через систему SEPA предпочтительный вариант идентификации учетной записи клиента и его банка – IBAN.

Цель SEPA – сделать трансграничные операции такими же недорогими, легкими и прямолинейными, как внутренние переводы. Однако это возможно только при операциях в евро. Если валюта отличается от европейской, то взимается комиссия за конвертацию.

В чем разница между IBAN и счетом?

«IBAN — это то же, что и банковский счет» – не совсем верное утверждение. Основное отличие IBAN от обычного банковского счета заключается в том, что первый создан по международным (европейским) стандартам и содержит не только информацию о счете, но также:

• проверочные 2 цифры;

• идентификационный код банка, который также может быть SWIFT-кодом;

• сам банковский счет.

При этом стандартный банковский счет включает только цифровую комбинацию.

Достаточно ли IBAN для международных переводов?

Как правило, кроме идентификации банковского счета (ИБАН), потребуется канал для отправления международного перевода (SWIFT или СЕПА).

• При переводе в Европе через СВИФТ достаточно знать только IBAN и название банка-получателя, для которого SWIFT-код будет одинаковым для всех. Найти код можно в интернете или на сайте банка.

• При транзакциях через систему SEPA наличие IBAN является обязательным условием. Однако, кроме ибан, в ряде случаев потребуется ввести БИК (BIC) банка. Например, для платежей в Монако, Швейцарию и Сан-Марино. В большинстве случаев достаточно знать только IBAN для переводов и прямого списания в пределах Европейской экономической зоны.

Что такое SWIFT-система и код?

Банковская система SWIFT основана в 1973 году и по своему определению не является платежной, хоть и называется так многими пользователями (будем именовать SWIFT платежной системой далее по тексту для удобства восприятия информации).

По умолчанию платёжная система СВИФТ не выполняет функций расчёта и взаимного клиринга между участниками, а является своего рода каналом связи, по которому передается информация об отправителе получателю, что позволяет совершать межбанковский перевод финансов.

SWIFT-код – это число, в котором зашифрована информация о банке. Данные о клиенте и его личном банковском аккаунте в СВИФТ-код не закладываются. Таким образом, для каждого банка в конкретном государстве установлен индивидуальный SWIFT-код, который будет одинаков для всех клиентов.

Платёжная система СВИФТ позволяет отправлять и получать переводы по всем странам мира и содержит код, который совпадает с БИК (BIC) банка. Но при совершении операций между российскими и зарубежными банками лучше обратиться к таблице соответствия кодов БИК и СВИФТ БИК (SWIFT BIK), которая ведется Центральным Банком Российской Федерации, а также представлена на сайте РОССВИФТ (Российской Национальной Ассоциации S.W.I.F.T.).

Справка: БИК (BIC) – это код, идентифицирующий банк. В нем содержится название банка, корреспондентский счет, региональное расположение.

IBAN, коды SWIFT и BIC — краткое резюме

Чтобы быстро разобраться в банковской терминологии, предлагаем краткую справочную информацию по теме международных и межбанковских переводов:

• IBAN, SWIFT и BIC – это коды, которые используются для международных переводов денег.

• IBAN – идентифицирует личный банковский счет и указывается совместно с другими реквизитами как при отправке денег через SEPA, так и через систему SWIFT.

• SWIFT и BIC – уникальные идентификаторы банка или иного финансового учреждения, которые совпадают.

• Сеть SWIFT отвечает за присвоение BIC зарегистрированным организациям, а также служит регистратором для IBAN.

• SEPA – платежная система, которая обрабатывает электронные платежи только в евро и обязательно использует IBAN для всех транзакций: как национальных, так и международных.

Если у вас остались вопросы по международным переводам, а также есть необходимость открыть личный или корпоративный счёт в Турции, скорее обращайтесь к экспертам Relocation TR за индивидуальной консультацией! Мы стараемся, чтобы наши читатели обладали максимально полным объемом информации в сфере бизнеса.

Что такое IBAN в банковских реквизитах

Каждый второй россиянин на вопрос, что такое IBAN в реквизитах, пожмет плечами. А в Казахстане, Беларуси и большинстве европейских стран на человека, который не знает, что это, посмотрят с недоверием: как такое не знать.

Что такое в реквизитах IBAN — or account number

У каждого из нас есть счет в банке: кредитный, зарплатный, для хранения вклада. И у каждого — собственный уникальный номер. В европейских странах с появлением Евросоюза задумались о необходимости создать единый стандарт для номеров банковских счетов. В итоге появился номер банковского аккаунта, это в переводе на английский звучит как International Bank Account Number, или, сокращенно, IBAN.

По стандарту, такой реквизит состоит из разного количества символов, но не более 34. Причем первые 1-2 знака обязательно буквенные символы, чтобы указывать на страну, в которой сформировали счет. К примеру, во Франции банк-аккаунт номер — это последовательность 27 символов, первые из которых — FR. В Казахстане этот реквизит содержит 20 знаков, и начинается он с букв KZ, а в Беларуси включает 2 буквы BY и еще 26 цифр.

Для чего нужен IBAN

Обычно российские компании и граждане узнают, что IBAN — это и есть account number, когда взаимодействуют с юридическими или физическими лицами из стран Европы или бывшего СССР. Банковский стандарт, предполагающий формирование международных банковских номеров счетов, сейчас распространен в 70 с лишним государствах мира. Среди них — соседние Беларусь, Казахстан, Украина и более отдаленные Грузия, Азербайджан, Италия, Турция.

Account Number — это обычный номер счета в банке, но сформированный в определенном формате. И нужен он, чтобы клиент банка (компания или частное лицо) смог получить или отправить денежные средства. Возможно, вы не обращали внимания, но правило, что надо для платежа или IBAN, или account number, содержится и в бланке платежного поручения на перечисление (перевод) денег в иностранной валюте любого российского банка. Например, на официальном сайте Сбербанка представлен такой бланк, и в нем тоже предложено указать bank account information (информацию о банковском счете).

Образец платежного поручения на перевод в иностранной валюте с указанием IBAN

В России обсуждаемый международный стандарт не принят. Поэтому российские компании и граждане не предоставляют International Bank Account Number. Если речь идет о денежном обороте внутри страны, такой реквизит никто никогда и не попросит. Но если, к примеру, вы, как потребитель, выиграли суд у международного авиаперевозчика и теперь необходимо отправить данные банковского счета, у вас обязательно попросят их предоставить в международном формате. Или другой пример — в заграничной командировке вам сделали срочную операцию и требуют оплатить ее. Что указать, если международные счета в РФ не распространены?

Эксперты КонсультантПлюс разобрали, что такое межбанковская система обмена финансовыми сообщениями SWIFT. Используйте эти инструкции бесплатно.

Чем заменить International Bank Account Number

Если вы переводите деньги в другую страну, то альтернативы нет: если в стране введен международный стандарт, надо указать исключительно номер счета по установленному формату, предварительно уточнив, сколько цифр в IBAN и какие это символы, у получателя.

Если деньги отправляют вам, то понадобятся реквизиты вашего банковского счета. Способа, как узнать IBAN, нет, поскольку в РФ он отсутствует, но вам следует обратиться в кредитное учреждение за подробной информацией, объяснив, что перевод осуществляется из другого государства. В этом случае банк сможет предоставить и другие необходимые для международных межбанковских операций данные.

Вот почему стоит открыть счет в платежной системе и использовать IBAN

International Wealth

Если вы участвуете в каком-либо международном бизнесе, вы прекрасно понимаете, насколько важно правильно обрабатывать платежи в разных валютах. В идеале вам необходимо отправлять и получать платежи в любой валюте, которую используете вы или ваш партнер, а также хранить баланс в любой необходимой валюте для вашего бизнеса.

Однако из-за сложности и стоимости поддержки подобных финансовых решений их использование бывает довольно ограниченным или дорогим. В современном финансовом мире очень удобный способ для обработки платежей в разных валютах считается — счет IBAN.

Мы также считаем, что этот инструмент приносит большую выгоду тем компаниям, которые желают выйти на мировой рынок и управлять своими финансовыми операциями с одного счета.

Что такое учетная запись IBAN?

IBAN — это международный номер банковского счета, который используется в качестве стандарта банками по всему миру для быстрой и безопасной обработки международных платежей.

Кто может использовать IBAN счет?

Данный инструмент позволяет централизовывать все транзакции и избегать сложности в их сверке в структуре банковских счетов по нескольким юрисдикциям. Как правило, IBAN счета используют такие категории клиентов, как:

  • международные корпорации
  • экспортеры и импортеры
  • фрилансеры и поставщики международных услуг
  • компании, которые получают международные платежи
  • международные торговцы
  • компании с директорами резидентами ЕС и не резидентами ЕС
  • компании, занимающиеся морскими перевозками и логистикой
  • компании, оказывающие юридические консультации

Также, хотим обратить ваше внимание на то, что этот финансовый инструмент является эффективным решением для бизнеса со значительными объемами международных платежей. С его помощью, предприятия упрощают процессы транзакций и повышают контроль над своими валютными операциями, не тратя дополнительное время и деньги.

Почему IBAN счет полезен для вашего бизнеса?

Международные компании, обрабатывающие транзакции в разных валютах, часто сталкиваются с серьезными проблемами при ручной сверке всех входящих платежей. С помощью IBAN они могут выделить уникальную виртуальную учетную запись для приема платежей от каждого клиента, для каждой валюты или линейки продуктов, или даже для каждого платежа, который затем будет перенаправлен на основной счет компании.

Кроме того, IBAN позволяет компаниям хранить резервы в разных валютах и создавать денежный пул для оптимизации эффективности управления валютными операциями. И в результате вы можете отправлять платежи в иностранной валюте, экономя на стоимости обмена валюты и снижая валютный риск компании.

Как открыть счет в платежной системе и получить IBAN?

Обычные сценарии, предлагаемые традиционными банками, когда дело касается транзакций в нескольких валютах, следующие. Вы можете получать средства только в одной валюте, осуществлять конвертацию входящих средств по их зачислению или иметь отдельный аккаунт для каждой валюты.

Наиболее распространенным способом является работа с отдельными счетами в разрезе валют. Это означает, что вам необходимо управлять несколькими счетами одновременно и каждый раз предоставлять правильные данные о финансировании, что в свою очередь очень неудобно для ведения отчетности и контроля средств.

Основное преимущество счета IBAN — это возможность иметь один аккаунт, подготовленный для работы с десятками различных валют. Независимо от валюты, в которой платит ваш клиент, вы можете получать и автоматически хранить средства на правильном валютном счете. Только представьте, насколько это выгодно, если вы являетесь международным игроком, работающим с различными странами и рынками.

Такое решение экономит значительные суммы с точки зрения банковских сборов и обмена иностранной валюты. Кроме того, тот факт, что вы работаете с одной учетной записью, экономит много времени, усилий и предотвращает путаницу и ошибки ваших клиентов и сотрудников компании.

Недавно к нам обратился предприниматель из России для открытия счета в иностранном банке. Его компания занимается международными перевозками, и наша задача была упростить валютные онлайн-платежи, а также, решить вопрос по выплате заработной платы, дело в том, что часть сотрудников компании находится в разных странах.

Выяснив все потребности компании, а также проанализировав количество используемых валют и географию партнеров по бизнесу, мы предложили владельцу фирмы открыть счет в британской платежной системе. Почему выбор был отдан именно этому платежному сервису?

Дело в том, что тот функционал, который хотел использовать наш клиент, британская платежная система полностью обеспечила и даже дала больше. Так, например, бухгалтерия компании смогла реализовать зарплатный проект и упростить вопрос с выплатой зарплаты.

Но главное, у компании навсегда отпал вопрос в валютных платежах, потому как теперь в их распоряжении есть 34 валюты. И самое основное преимущество, мы открыли счет в платежной системе удаленно, чем значительно сэкономили время и деньги нашему клиенту.

Как узнать IBAN банковского счета или своей карты

Звонит приятель из-за границы и просит назвать IBAN? Возможно, кто-то посчитал бы это за шутку, ведь далеко не каждому россиянину знаком данный термин. Но читателей нашего блога этот вопрос не застанет врасплох. Рассказываем, кому и зачем нужен IBAN.

Для людей, проживающих на территории Европейской Экономической зоны (ЕЭЗ), уточнение IBAN у получателя перед отправкой перевода – обычное дело. Но если иностранец впервые отправляет деньги в Россию, то высока вероятность, что он столкнется с искренним непониманием со стороны адресата.

Так и вышло, когда Роберт обратился с аналогичным вопросом к русской девушке Кристине. Молодые люди познакомились около двух лет назад, когда парень приезжал в Новосибирск в командировку. С тех пор они общались в мессенджерах и даже несколько раз писали друг другу бумажные письма. Дружеские отношения плавно перетекли в романтическое русло, и когда у Кристины возникли финансовые трудности, Роберт решил помочь девушке.

Молодой человек объяснил возлюбленной, что IBAN – это данные банковского аккаунта, которые нужны для денежного перевода. Кристина зашла в онлайн-приложение своего банка, но ничего подобного в нем не нашла. Позвонила на горячую линию, но и там ей не смогли помочь. А когда пришла в офис финансовой организации, то узнала, что у российских счетов IBAN-code отсутствует.

Если вдруг вы, как и Кристина, столкнулись с финансовыми трудностями, деньги нужны срочно, а помощника вроде Роберта не оказалось рядом, всегда можно рассмотреть кредит. А онлайн-калькулятор от Совкомбанка поможет рассчитать ежемесячный платеж здесь и сейчас.

Что такое IBAN и как он формируется

Аббревиатура IBAN («ай-би-эй-эн» или «айбэн») расшифровывается как International bank account number. Это международный номер банковского счета, сформированный в соответствии со стандартом ISO 13616. Официально сопровождает данный стандарт Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).

Большое количество трансграничных финансовых операций привело к необходимости унифицировать и стандартизировать банковские процедуры. С этой целью и была разработана особая система маркировки реквизитов.

Изначально она использовалась для упрощения и ускорения обработки платежей только в странах Европейского союза (ЕС) и ЕЭЗ, но сейчас применяется и за их пределами, например, в Казахстане, Беларуси, Украине, Молдове, Грузии, Азербайджане, Объединенных Арабских Эмиратах и т.д.

Айбэн-код позволяет максимально быстро определять страну, финансовую организацию и идентифицировать получателей платежей (бенефициаров) в любой валюте.

Большая часть государств устанавливает собственную длину номера, но общее количество символов должно составлять не более 34 заглавных латинских букв и цифр.

  • Сначала указывается буквенный маркер государства, в котором находится финансово-кредитная организация бенефициара (один-два символа);
  • следующая пара символов – уникальное контрольное число, рассчитанное по остальным символам IBAN;
  • затем – первые четыре символа BIC (идентификационного кода).

Остальная часть IBAN может в различной последовательности содержать дополнительные данные, которые варьируются в зависимости от государства:

  • префикс отделения банка,
  • номер счета клиента,
  • его тип,
  • номер балансировочного счета,
  • валюта,
  • проверочные символы.

По этим данным оператор по переводам денежных средств может быстро и безошибочно найти получателя.

Для удобства восприятия идентификационный номер записывается, как правило, с пробелами после каждых четырех символов. Например, IBAN Франции состоит из 27 символов и имеет вид:

FRkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx,

FR – ISO-код государства,

kk – контрольные цифры,

bbbbb – национальный код банка,

ggggg – идентификатор отделения,

ccccccccccc – номер счета,

xх – проверочные символы.

А так французский айбэн выглядит с подставленными переменными:

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

(это лишь пример, каждый банковский аккаунт уникален).

Важно: в платежных документах IBAN всегда вводится без пробелов и посторонних символов.

В IBAN некоторых участников системы нет проверочных символов, но они имеют прочую информацию, которая может отсутствовать в кодах других стран. Например, для отправки средств в Исландию указывают национальный идентификационный номер владельца, Гватемалу – тип счета.

Для чего нужен номер IBAN

Несмотря на то, что с каждым годом многие государства переходят на ISO 13616 (айбэн-идентификатор используется более чем в ста странах мира), в российской экономической системе он не применяется, и внедрять его пока не планируют. Однако account number может понадобиться нам для оплаты товаров и услуг в иностранных компаниях, расчетов с зарубежными партнерами, отправки денег друзьям и родным за границу.

Дело в том, что с 2007 года финансовые организации ЕС вправе не принимать платежи, если в платежном поручении отсутствует IBAN-code. Кроме того, при отказе по операции банки могут взимать комиссию за возврат средств – и это довольно распространенная практика.

Использование международного формата упрощает заполнение документов (нужно указывать меньше данных), ускоряет и удешевляет обработку платежей, а также исключает вероятность неточного зачисления средств.

Важно: если вы собираетесь перевести деньги на счет иностранцу, предварительно узнайте у него номер и другие необходимые данные. Будьте внимательны при заполнении документов – в случае неверного ввода информации потребуется немало времени, чтобы вернуть свои финансы.

Что такое SWIFT и как эта система работает

Кроме IBAN в платежном поручении потребуется указать:

  • ФИО и адрес отправителя;
  • данные банка-отправителя (заполняются автоматически);
  • SWIFT-код (также может называться BIC или SWIFT-адресом) – по нему автоматически подтягиваются остальные блоки о банке-получателе;
  • ФИО/наименование, адрес и реквизиты бенефициара – организации или частного лица;
  • назначение платежа – короткое и понятное объяснение цели отправки денег.

Если вы верно указали все данные, денежные средства поступят получателю в течение пяти рабочих дней. До перехода к единой форме срок мог увеличиваться до двух недель.

Как узнать IBAN своей карты или счета

International account number есть у любого счета физического или юридического лица, открытого в финансово-кредитной организации, которая работает по правилам ЕЭЗ.

Чтобы не потерять время и деньги, а отправленные средства точно дошли до адресата, свяжитесь с ним заранее и попросите уточнить айбэн. Сделать это он может несколькими способами:

  • обратиться в отделение банка с паспортом;
  • воспользоваться банкоматом и распечатать квитанцию – на ней будет указан идентификатор;
  • зайти в раздел с реквизитами в интернет-банке.

Важно: у каждого счета свой IBAN. Поэтому для переводов нужен уникальный код именно той финансовой организации, куда должны поступить средства.

Но что делать, если перевести денежные средства нужно из Европы в Россию – где взять айбэн? А нигде. Поскольку данный формат у нас не принят, то и код отечественные банки не формируют.

Для получения перевода от Роберта Кристина запросила в своем банке и передала ему другие данные для трансграничных межбанковских операций:

  • полную информацию о финансово-кредитной организации и его филиале;
  • реквизиты счета;
  • SWIFT-код – сочетание латинских букв и цифр, присвоенное каждому участнику всемирной межбанковской системы передачи финансовой информации и совершения трансграничных платежей.

Не все банки Европы осуществляют платежные операции лишь на основании вышеуказанной информации. Но если отправитель средств получил отказ от одного оператора, стоит обратиться к другому, и лучше выбирать для таких целей крупные финансовые организации. Имейте в виду, что за денежный перевод при отсутствии IBAN может взиматься дополнительная комиссия.

Кристине повезло с Робертом, но не у всех история складывается таким образом. Столкнулись с долгами и не знаете, что делать? Совкомбанк предоставлет решение — услугу «Стопдолг».

Если вы оказались в ситуации, когда доходы не позволяют рассчитаться с кредиторами, то вам нужно пройти непростую процедуру банкротства в судебном порядке. Воспользуйтесь сервисом «Стопдолг» от Совкомбанка. Юристы компании предоставляют весь спектр услуг по консультированию, подготовке документов и сопровождению клиентов.

Как проверить номер IBAN

Чтобы убедиться в корректности своего международного идентификатора, клиенту банка нужно зайти в личный кабинет на сайте финансовой организации или воспользоваться мобильным приложением, выбрать нужный депозит или карту, открыть раздел с реквизитами и посмотреть значение в строке с подписью IBAN.

Если вы отправляете валюту из России за границу, можете проверить достоверность предоставленной информации через интернет. Просто вбейте в строку поиска запрос «калькулятор проверки IBAN» и воспользуйтесь любым из предложенных онлайн-сервисов. В течение пары секунд вы узнаете, является ли введенное значение валидным, и сможете избежать лишних финансовых и временных затрат, которые могут возникнуть в случае некорректного заполнения платежных документов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *