Что такое бки в кредитной истории означает

Список БКИ, где хранится кредитная история

Кредитные истории заемщиков находятся в специально созданных бюро. Они отвечают за сохранность, защиту, достоверность информации. Законом не ограничено количество БКИ, банки сами выбирают организацию для хранения данных. Поэтому, прежде чем заказывать КИ, пользователь должен узнать, в каком Бюро (одном или нескольких) она находится.

Сколько БКИ в России в 2019 году?

Сегодня в Российской Федерации официально осуществляют деятельность 12 БКИ. Информация представлена согласно размещенному на сайте ЦБ РФ государственному реестру БКИ, по состоянию на 04.10.2019 года.

Функции бюро кредитных историй

Главными функциями БКИ являются:

• Хранение КИ пользователей;
• Защита данных, содержащихся в КИ;
• Формирование отчетов в ЦККИ, по запросу пользователей и субъектов КИ;
• Редактирование КИ в соответствии с полученными изменениями.

Для осуществления деятельности, БКИ должно иметь лицензию.

Поскольку организация является коммерческой структурой, часть услуг оказывается на платной основе.

Перечень БКИ

Основными Бюро, где хранятся более 90% всех КИ, являются следующие компании:

121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1

127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1

ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1

(495) 790-73-31/ (495) 967-30-91

ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»

105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1

Полный перечень размещен на сайте ЦБ РФ по ссылке.

Как получить свой список БКИ?

Для получения списка БКИ, где находится КИ конкретного заемщика, потребуется следующее:

• Зарегистрироваться на сайте Госуслуг.
• Подтвердить учетную запись. Это можно сделать, посетив Центр обслуживания лично, по почте России, электронной подписью. Клиенты банков Сбербанк, Тинькофф Банк, Почта Банк смогут подтвердить УЗ в своем интернет-банке.
• На портале Госуслуг войти в личный кабинет и в электронном виде подать заявку на услугу. Потребуются паспортные данные и номер СНИЛСа.
• Перечень БКИ будет выслан в личный кабинет клиента.

Пользователь может лично посетить Бюро с документом, подтверждающим личность, и СНИЛС и подать заявление непосредственно в организации. Если заемщик имеет код субъекта КИ, он может обратиться за получением информации в ЦККИ (сайт www.cbr.ru).

Если заемщик делает запрос в электронном виде, перечень БКИ ему представляется по регламенту в срок до 3 рабочих дней, когда клиент лично обращается в организацию с запросом, список формируется за 1 день.

Как использовать перечень БКИ?

После того, как получен перечень БКИ, можно запрашивать информацию о кредитном рейтинге или КИ.

Способы отправки запроса:

• В личном кабинете БКИ;
• Почтовым отправлением. В этом случае подпись заявителя заверяется нотариально;
• Телеграммой. Подпись заявителя заверяется на почте;
• По электронной почте, если заявитель имеет усиленную ЭЦП;
• Непосредственно в офисе организации.

Дополнительно клиенты могут воспользоваться платными способами: в онлайн банках, у партнеров Бюро.

Как делать запрос в БКИ на примере НБКИ:

• Открыть официальный сайт НКБИ nbki.ru;
• Зарегистрироваться и подтвердить учетную запись через портал Госуслуг.
• Выбрать раздел «Получить КИ», сектор «Физическим лицам»:

В какой форме предоставляется кредитная история?

В зависимости от Бюро, отчет будет сформирован по-разному, но он обязательно будет содержать 4 части:

• Титульная с основной информацией о заемщике.
• Основная с данными по всем кредитам и займам.
• Дополнительная с наименованиями кредиторов.
• Информационная с дополнительными сведениями.

Например, в Сбербанк онлайн отчет выглядит следующим образом:

С 2019 года заказывать отчет можно 2 раза в год бесплатно, количество платных запросов не ограничено.

Что дальше делать с КИ?

При обнаружении недостоверной информации в отчете, следует срочно связываться с БКИ и банком, предоставившем недостоверные сведения. Составляется соответствующее заявление, которое Бюро обязано рассмотреть в срок до 30 дней. Если в БКИ получен отказ в изменении КИ, клиент может обратиться в суд.

Если КИ безнадежно испорчена, можно попробовать постепенно ее выправлять, получая и погашая небольшие суммы микрозаймов, кредитов.

Как часто происходит обновление КИ?

Обновление КИ происходит после каждого изменения ситуации с задолженностью: погашение, выход на просрочку, изменение условий договора и т. д. Банки в течение 5 дней обязаны передать сведения в БКИ, Бюро вносит изменения в течение 1 дня.

Зачем обычному человеку бюро кредитных историй?

Четыре причины каждому узнать о работе бюро кредитных историй.

Что такое бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй (БКИ) — это специальные оганизации, которые занимаются хранением кредитных историй компаний и граждан и предоставляют информацию о финансовом поведении физических и юридических лиц заинтересованным клиентам (в частности, банкам и другим кредиторам).

Кредитные истории формируются из записей о кредитах и займах, их обслуживании и погашении. Также здесь концентрируется информация от организаций, в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании долгов за ЖКХ, услуги связи, или от судебных приставов — например, по долгам за алименты.

Всего в России зарегистрировано несколько бюро кредитных историй. Их реестр ведет Центральный каталог кредитных историй Банка России.

Зачем БКИ нужны обычному человеку

Проверить историю перед подачей документов в банк

По российским законам любой заемщик может познакомиться со своей кредитной историей два раза в год бесплатно.

Чтобы получить исчерпывающую информацию о своих кредитах, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России: там вам сообщат, в каких бюро сформирована ваша кредитная история. Если вы брали кредиты в разных банках или займы в разных МФО, ваша кредитная история может храниться не в одном, а в нескольких бюро. Банки сами выбирают, с какими бюро сотрудничать. Запрос в ЦККИ можно сделать удаленно можно через портал «Госуслуги».

Когда вы уже знаете, в базах каких БКИ хранится ваша кредитная история, пользователи портала «Госуслуги» с подтвержденной учетной записью могут запросить кредитный отчет онлайн, через личный кабинет на сайте бюро.

Оспорить и очистить историю

Вы можете оспорить свою кредитную историю, если нашли в ней какие-то ошибки. Так случается, если кредитор ошибся или забыл передать информацию. Также заемщик может оказаться жертвой мошенников, если его паспорт или персональные данные были украдены и на них оформлен кредит. Именно поэтому время от времени необходимо проверять свою кредитную историю.

При обнаружении недостоверной информации нужно обратиться в бюро кредитных историй с официальным заявлением. В БКИ сделают запрос в организацию, сформировавшую неверную запись. По закону кредитор в течение 14 рабочих дней обязан исправить кредитную историю в оспариваемой части или подтвердить корректность ранее переданных сведений.

Проверить шансы получения займа

Также можно узнать , есть ли шанс получить кредит. С 1 октября 2019 года банки на основании записей кредитной истории обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) при выдаче человеку нового кредита. Этот индикатор показывает, какой объем ваших доходов съедают выплаты по кредитам и займам. Если ПДН слишком высок (составляет более 50%), банк должен или сформировать дополнительные резервы по выдаваемому кредиту, или отказать в кредитовании.

Еще одна полезная функция бюро кредитных историй — возможность заемщика узнать персональный кредитный рейтинг. ПКР — это качественная оценка кредитной истории, выраженная в диапазоне от 1 до 999 баллов.

По сути, ПКР является индикатором финансовой добросовестности заемщика, показывающим, насколько вовремя и в полном объеме он гасил свои прежние обязательства. Чем выше рейтинг, тем больше у вас шансов получить кредит на выгодных условиях.

Свой персональный кредитный рейтинг можно узнать в личном кабинете на сайте НБКИ или в мобильном приложении НБКИ-Онлайн для Apple iPhone и Android.

Вот так бюро кредитных историй помогают заемщикам получать кредиты на выгодных условиях, предотвращают финансовые мошенничества и повышают финансовую грамотность.

Бюро кредитных историй — что это?

Вы подали заявление на оформление кредита, собрали все нужные документы, нашли поручителей… Но получили отказ. В чем дело? Скорее всего, вас подвела кредитная история. Credits.ru выяснили, что знает о заемщиках бюро кредитных историй (БКИ), и можно ли исправить «подмоченную» репутацию.

Мы все под колпаком у БКИ?

За последние десять лет весомая часть взрослых российских граждан (по банковской статистике, свыше 30 млн человек) хотя бы один раз брали кредит или открывали кредитную карту. Если вы входите в их число, ваше персональное досье с вероятностью 99,9% хранится в одном из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ). Банки постоянно пополняют существующую базу, передавая в БКИ новые сведения о заемщиках.

Бюро кредитных историй официально действуют в России с 2005 года. Они осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях от 30.12.2004.

Кредитное досье заемщика X-Files

Что же скрывает заветная папка кредитного досье? «Секретные материалы» состоят из трех частей.

Титульная часть кредитной истории

В нее включены персональные данные заемщика, по которым его можно идентифицировать.

Для физических лиц — это основные паспортные данные: фамилия-имя-отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес, семейное положение и т.п.

Для юридического лица — полное и сокращенное наименование, и все коды государственной регистрации: ИНН, ЕГРН и т. д.

Основная часть кредитной истории

Это самый интересный и полный раздел. Сюда помещается вся информация о ваших прошлых и нынешних кредитных обязательствах, а также сведения о месте работы, уровне заработной платы, и все прочее, что вы сообщали банку при оформлении кредита.

А также то, что банк сумел самостоятельно выяснить о вас с помощью внутренней службы безопасности.

В основной части отражено, какие суммы вы брали, где и когда, на какой срок, под какой процент, насколько четко соблюдали график платежей, погасили ли кредит в срок и в полном объеме.

Если вы сами не брали кредит, но выступали поручителем у родственника или друга, это тоже фиксируется.

Наконец, если вы пользовались в кредит услугами телефонных компаний, или несвоевременно гасите коммунальные платежи, эти сведения тоже могут попасть в основную часть досье.

Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории

В нее входит информация об источниках формирования кредитной истории (кредиторах), а также обо всех пользователях, когда-либо обращавшихся к вашему досье.

Кстати, имейте в виду, что кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии письменного или иным способом документально оформленного согласия заемщика. Поэтому абсолютное большинство банков предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу его данных в БКИ.

Как обратиться в бюро кредитных историй?

Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ — да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.

Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.

Проще всего это сделать через официальный сайт Банка России, перейдя с главной страницы на вкладку «Центральный каталог кредитных историй».

Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории — это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.

Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость — он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.

Нанесите визит в БКИ

Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.

Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.

Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.

Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.

Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.

Проверьте досье

После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.

Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.

Отдельно изучите информацию о поручительствах — здесь бывают неприятные сюрпризы.

Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.

А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?

Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

Адреса БКИ в Москве

Учет и контроль: берегитесь мошенников!

Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций — печальная реальность.

Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.

У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос — «подчистить» кредитное досье.

Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте

Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.

Дело в том, что любое БКИ — коммерческая организация.

Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.

Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».

Более того, все БКИ, зарегистрированные в соответствии с требованиями закона, и ведущие свою деятельность официально, должны быть включены в единый реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (Государственный реестр бюро кредитных историй).

Подведем итоги

Бюро кредитных историй — не злобный монстр, создающий проблемы заемщикам, а удобная справочная система, которая помогает привести в порядок финансовые дела. Воспользоваться услугами этой системы может любой желающий. Если вы регулярно привлекаете заемные средства для решения тех или иных проблем, или выступаете поручителем для родственников или деловых партнеров, как можно скорее оформите код доступа к своему кредитному досье: пригодится.

Бюро кредитных историй (БКИ)

Рассказываем об организациях, которые собирают и передают банкам сведения о надежности потенциальных заемщиков.

Что такое бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридические организации, которые оказывают услуги по сбору, анализу и хранению информации о платежной дисциплине граждан, а также формируют и предоставляют кредитные отчеты заинтересованным лицам.

Они проходят обязательное лицензирование в Центробанке России и работают в соответствии со специальным Федеральным законом «О кредитных историях» .

Зачем БКИ нужны обычному человеку

С помощью отчета о кредитной истории (КИ) можно:

• оценить шансы на получение заемных средств;
• выяснить возможные причины отказов в банках и МФО, повышения тарифов в страховых компаниях и т. д.;
• проверить корректность учтенных данных;
• удостовериться в отсутствии кредитов, оформленных мошенниками на ваше имя.

Деятельность бюро позволяет банкам, микрофинансовым организациям (МФО), кооперативам, страховым и другим компаниям быстро получать информацию о благонадежности потенциальных клиентов и оценивать риски сотрудничества с ними. Это облегчает и ускоряет процедуру рассмотрения заявок от потребителей, способствует принятию взвешенных решений.

Наличие данных от доверенного источника дает кредиторам возможность снижать требования к добросовестным заемщикам и предоставлять более выгодные условия по кредитам.

Функции бюро кредитных историй

Причиной создания системы БКИ стала потребность в хранении и приведении к единообразию сведений, которые отражают отношение заемщиков к исполнению долговых обязательств.

Отсюда вытекают главные функции бюро:

• Обработка и хранение информации, входящей в состав КИ

Наличие централизованной базы данных позитивно влияет на дисциплинированность потребителей финансовых услуг и упрощает процедуру выдачи займов.

• Формирование и предоставление отчетов по запросу заинтересованных пользователей, а также физических лиц, являющихся субъектами КИ

Самая простая форма отчета включает информацию о нарушениях платежной дисциплины в прошлом. Наиболее развернутые досье, помимо этого, содержат полные данные об имуществе, расходах, занятости субъекта, структуре текущих долгов.

• Техническая защита накопленных материалов

Программно-аппаратное обеспечение БКИ проходит обязательную сертификацию ФСТЭК России на соответствие требованиям безопасности. Все сведения поступают и хранятся в зашифрованном виде.

Что такое кредитная история

Как получить свой список БКИ

Раньше дистанционно получить перечень бюро можно было только с помощью запроса в Центральный каталог (ЦККИ) через сайт Центробанка . Для этого нужно было узнать у своего кредитора код субъекта КИ, который присваивается всем заемщикам. При отсутствии опыта кредитования взять список можно было лично обратившись в офис любого БКИ (например, НБКИ ) – услуга предоставлялась на коммерческой основе.

Теперь список можно получить с помощью портала государственных услуг.

1. Зарегистрируйтесь и подтвердите учетную запись на сайте gosuslugi.ru .
2. В каталоге услуг выберите пункт «Прочее», затем «Сведения о бюро кредитных историй».
3. В открывшемся окне нажмите «Начать».
4. Проверьте корректность данных. При необходимости укажите недостающую информацию.
5. Отправьте запрос.
6. Таблица с названиями и контактами БКИ будет направлена в ваш личный кабинет.

В какой форме предоставляется кредитная история

После того как у вас в руках окажется список организаций, в которых хранятся ваши данные, можно обратиться в одну из них для получения отчета о КИ. Дважды в год эта услуга доступна бесплатно. Если возникнет потребность в дополнительных выгрузках, за них придется заплатить.

Подать запрос можно любым удобным способом:

• онлайн через личный кабинет на сайте бюро;
• в офисе компании;
• заказным письмом, предварительно заверив подпись у нотариуса;
• телеграммой с подписью, заверенной в отделении Почты;
• по e-mail (при наличии усиленной электронной подписи).

Кроме того, услугу по предоставлению досье за умеренную плату оказывают финансово-кредитные организации.

Досье могут выглядеть по-разному, в зависимости от бюро, но все они должны содержать четыре обязательные части:

• Титульная – с персональными данными заемщика: ФИО, датой и местом рождения, сведениями о паспорте, СНИЛС, ИНН.
• Основная – с описанием действующих и погашенных займов, рейтингом субъекта, а также информацией о нарушении сроков внесения платежей, неисполненных судебных решениях, взысканиях задолженности за услуги связи и ЖКХ, алиментах.
• Дополнительная – со сведениями обо всех кредиторах, уступке прав требования, запросах на получение вашей КИ.
• Информационная – с перечнем организаций, в которые вы обращались для кредитования, и причинами отказов.

Что дальше делать с КИ

Прежде всего следует убедиться в достоверности обозначенных в досье сведений. Если что-то не так, срочно свяжитесь с БКИ и кредитором, который предоставил некорректные данные. Заявление на исправление информации должно быть рассмотрено в течение 30 дней. В случае отказа можно попробовать добиться справедливости через суд.

Если все верно и ваш рейтинг оставляет желать лучшего, можно попробовать улучшить свою репутацию с помощью специальной услуги – Кредитный доктор . Программа позволяет доказать способность добросовестно исполнять долговые обязательства и в дальнейшем получить кредит от Совкомбанка.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Как часто происходит обновление КИ

До недавних пор нормативный срок хранения досье составлял 10 лет. В 2022 году его сократили до семи. Время рассчитывают не с даты оформления последнего займа, а с момента последних изменений – например, внесения отметок о платежах.

При отсутствии каких-либо дополнений в течение семи лет КИ «обнулится», а значит, у банков не будет доступа к информации о том, насколько добросовестно клиент исполнял свои обязательства прежде. Но лучше постараться не разрушать свою репутацию, чтобы не ждать так долго возможности создать ее заново.