Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор
Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.
Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.
Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых «плюшек».
Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.
Критерии оценки
Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий. Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы) . Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов. Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские. Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента. Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех. Максимальная оценка 10 баллов.
Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?
Тинькофф
Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.
Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).
Отзыв: Подписка Тинькофф Premium — Доволен, могу предложить ссылку на 2 месяца бесплатного обслуживания
Я нашел ссылку. Но, прежде решил выяснить в службе поддержки, на самом ли деле все так работает, нет ли в этом подвоха. Оказалось, что это правда. Поэтому я тоже могу предложить, друзья, свою ссылку. Просто напишите личным сообщением.
После этого я по этой ссылке прошел и оформил подписку. Это было сделано 22 мая. И через 2 суток подписка была активирована. Причем до 24 июля, то есть на 2 месяца.
Я не буду рассказывать про все + и — этой подписки. Их много. В Интернете можете прочитать обо всем этом. Я остановлюсь лишь на тех, которые коснулись меня.
Итак, я совершил покупку тура на 91578 р и мне начислили кэшбэк в 7326,24 р. Все, что было обещано — выполнено. Это один из плюшек данной подписки.
Следующее. Это, конечно, бесплатное посещение бизнес залов. На 1 календарный месяц предоставляется 2 прохода в бизнес залы. Можно оформить и на другого человека.
PS Рекомендую сразу загрузить и установить на свой мобилный приложение Everu Lounge. Оно имеется и для OS Android и iOs.
Приехал я в Большое Савино (аэропорт г. Перми). После прохождения всех процедур, решил сходить в этот зал. О нем я отдельно напишу отзыв. Там на ресепшн девушка попросила отсканировать QR-код на стенде. Но, почему то этот код не сработал. Что я сделал? Я зашел в мобильное приложение, в разделе премиум выбрал бизнес-залы, появилось вот такое сообщение. Видим на экране 2 варианта, выбираем — Everu Lounge. Нажимаем на этот пункт и система переходит в указанное приложение.
Идем дальше. Нажимаем на «перейти».
А вот здесь нужно обязательно для авторизации выбрать Tinkoff ID. Только в таком случае банк поймет, что вы совершаете покупку через премиум подписку. Иначе не сработает сервис возмещения за проход в зал.
Система покажет ближайшие по территории к вам аэропорты. Но можно в строке поиска найти нужный аэропорт. Если в списке нет аэропорта, значит, нет возможности оформить бесплатный проход. В моем случае — Пермь. В списках имеется. Идем дальше.
2 бизнес-зала. Для внутренних и для международных рейсов. Выбрал второй.
После оплаты девушка на ресепш у себя на ПК сразу увидела факт оплаты, попросив билет на самоелт, пропустила в зал.
Итак, списание прошло в 13:47
И моментальная компенсация — в 13:47.
А вот дальше. Уже, к сожалению, причина, почему я не попал в бизнес зал в Анталии — это лично моя «трагедия» и вина. Я планировал посетить при обратном пути в аэропорте Анталии бизнес зал. Рассказывать не буду. Скажу кратко: я вот приехал домой, а мой айфон благополучно продолжает еще путешествовать в регионе Кемер. Это отдельная история. Как закончится, пока не знаю.
Дальше идем. Приятным сюрпризом было то, что можно купить пакет Интернета за пол стоимости и при этом тебе дают за месяц бесконечное количество минут на телефонные разговоры.
Я оформил за 120 рублей на месяц 10Гб трафика и плюс телефонные разговоры.
Но, так как мой смартфон продолжает путешествие и он заблокирован через iCloud — все стоит на месте.
Чтобы быть на связи заграницей, я оформил отдельный трафик по Турции. При этом замечу, что, как мне кажется из-за подписки премиум, у меня уже изначально был 1 Гб трафика. Я сам не покупал. Но вот факт такой я заметил. Ну, конечно, я еще и 3 Гб купил вдобавок. Тут мы видим остаток от всего этого.
И еще один момент, на который я бы хотел остановиться. Между прочим, довольно значимый. Это возможность оформления бесплатной страховки для поездок зарубеж на 5 человек. Так как у меня подписка закнчивается еще 24 июля, оформлю страховки уже в июле, перед отключением.
А вот и условия страховки. Замечу, например, в моем случае туроператор меня в поездке застраховал с франшизой. То есть, при страховом случае нужно было бы мне самому заплатить 30$. Здесь такого уже нет. Я считаю условия очень хорошие. И тут Тинькофф получает от меня очередной свой +. Да, самое главное — в эту страховку входит заболевание COVID19.
Подведу итог.
1. Подписка бесплатная оформляется в том случае, если вы раньше не пользовались ей (то есть не подключали ранее). Если подключали, то стоимость обслуживания — 1990 рублей в месяц. Поэтому отзыв будет актуален лишь для тех, кто еще не пробовал премиум подписку.
2. Считаю, это актуально для тех, кто собирается в ближайшее время в поездки. Оформить бесплатную подписку. Если Вы решитесь, то можете мне написать личным сообщением, дам ссылку для подключения бесплатной подписки премиум на 2 месяца.
3. Те услуги, которыми я воспользовался, сработали на отлично. Я еще не написал про службу поддержки, с которой я взаимодействовал в поездке. Тоже на высоте!
4. За всех не буду говорить, но за себя по опыту использования, могу лишь констатировать, что премиум подписка от ТинькоффБанка — просто на высоте! Рекомендую, однозначно!
Бесплатные бизнес залы аэропортов с Тинькофф Премиум
Во всех вокзалах и аэропортах России есть залы ожидания. Но кроме обычных залов, бывают ещё и бизнес-залы повышенной комфортности. Вход в них платный, стоимость разная, 2000-3000 рублей на человека. В эту цену входит еда, напитки, Wi-Fi, зарядка смартфона и т.п. Могут быть и дополнительные услуги — душ, спа, комнаты для переговоров и др., но уже за отдельные деньги.
Многие банки в рамках премиального пакета услуг предоставляют несколько бесплатных проходов в месяц в такие вип-залы (ещё их называют лаунж = Lounge). В подписке Tinkoff Premium даётся от 2 бесплатных посещения в месяц. Таких посещений может быть 4 при остатках на счетах от 3 млн. и неограниченно, если сумма была выше 10 млн.
Если вы ещё не пользовались сервисом Tinkoff Premium, то можете его подключить на 2 месяца бесплатно по ссылке. Это даёт право на 4 посещения бизнес-залов в этот период.
В какие бизнес-залы даёт доступ Тинькофф Премиум?
Залы Grey Wall Pass
Внутри РФ можно бесплатно посещать бизнес‑залы федеральной сети Grey Wall Pass — в аэропортах и вокзалах. Найти их можно на сайте сети , а также в мобильном приложении Тинькофф: «Главная» → «Кэшбэк и бонусы» → Tinkoff Premium → «Премиальные сервисы» → Grey Wall Pass.
На следующем экране будет жёлтая кнопка «Сканировать QR»
Перед входом в зал нужно отсканировать QR-код (если его нет на видном месте, спросить сотрудника лаунжа), ввести количество человек, номер телефона и ваше имя. Авторизуйтесь через Tinkoff ID. Сотрудник попросит имя, последние 4 цифры номера телефона и посадочный талон.
В течение часа придёт компенсация от банка, иногда до суток.
Залы Every Lounge
Бизнес‑залы международной сети Every Lounge есть за границей и в России, их тоже можно посещать бесплатно. Для этого нужно:
- Поставить в свой смартфон специальное приложение Every Lounge. Оно есть для iOS и для Android, в том числе в AppGallery.
- При первом запуске приложения — авторизоваться через Tinkoff ID (залогиниться в приложение Tinkoff на том же смартфоне).
- Выбрать в нём нужный бизнес-зал (в аэропорту или в ж/д вокзале) и нажать кнопку «Оформить проход»
- Если вы не один, добавить вашего попутчика.
- За посещение зала Every Lounge в России будет списано около 2000 ₽, а за рубежом — около 3000 ₽. Банк их компенсирует в течение часа, максимум — в течение суток. На счет поступит та же сумма, что была с него списана.
Популярные аэропорты и залы
- Москва, Шереметьево — залы «Кандинский» (терминал B) и Малевич (терминал С) доступны через Every Lounge и Grey Wall (2000₽). Зал «Шагал» (терминал C) на июнь 2023 — недоступен.
- Москва, Домодедово — Внутренний терминал, Терминал 1 — Grey Wall Lounge (Этаж 1, зона вылета внутренних рейсов. В зоне выходов на посадку, в 10 метрах слева от выхода С3).
Внутренний терминал, Терминал 1 — Business Lounge (Этаж 2, бизнес-зал расположен на 2 этаже (3 этаж, если учитывать цокольный) чистой зоны вылетов внутренних рейсов. После досмотра пройдите до конца зала и поверните налево).
Международный терминал — Business Lounge (Этаж 2 (3 этаж, если учитывать цокольный), сектор А). - Москва, Внуково — Москва, Главный терминал, Терминал А — VIP Lounge (Этаж 3, для пассажиров внутренних и международных рейсов. Общая зона до паспортного и предполётного контроля). ART Lounge — Этаж 2, для пассажиров международных рейсов. (Бизнес-зал расположен в районе фонтана, рядом с выходом 21, после таможенного, паспортного и предполетного досмотров. В Бизнес-зал можно подняться на эскалаторах расположенных рядом со стеклянным лифтом). Prokofiev Lounge — Этаж 2, для пассажиров внутренних рейсов. Бизнес-зал расположен после предполетного досмотра, напротив выхода на посадку №13.
- Сочи, аэропорт Адлер — Buffet Travel, внутренний терминал, главный терминал — Grey Wall, 2000₽. Comfort Lounge — (сектор B, 2-й этаж (после досмотра), рядом с выходом на посадку 21 — Grey Wall и Every Lounge — 2000₽. Business Lounge — (сектор C, этаж 2, международные авиалинии, чистая зона вылетов) — Grey Wall и Every Lounge, 2000₽.
Сочи, ж.д. вокзал — на 1-м этаже, северная часть вокзала, Венецианский дворик, Grey Wall и Every Lounge, 2000₽.
Если вы уже пользовались Тинькофф Премиум (менее 180 дней назад)
Второй раз получить бесплатно премиальное обслуживание через программу «Приведи друга» уже не получится. Но можно получить подписку со скидкой 50% на 3 месяца:
При этом вы можете получить сразу металлическую карту бесплатно при оплате подписки за 3 месяца (вместо 1990₽ за выпуск).
Доступ в бизнес‑залы в аэропортах
В аэропортах и на железнодорожных вокзалах есть залы ожидания с повышенной комфортностью. Их называют бизнес-залами, или лаунджами. Там можно отдохнуть между рейсами: пообедать, зарядить телефон и выйти в интернет. В разных залах доступны разные услуги. Обычно посетителям бесплатно предоставляют закуски, напитки и доступ к Wi‑Fi. Другие услуги, например душ или переговорные комнаты, — за деньги.
В какие бизнес‑залы дает доступ премиум-сервис Тинькофф?
Премиальные клиенты Тинькофф могут несколько раз в месяц бесплатно посещать бизнес‑залы федеральной сети Grey Wall Pass и международной сети Every Lounge. Их лаунджи есть в аэропортах и на железнодорожных вокзалах в нескольких десятках городов России и в сотнях городов за рубежом. Как стать премиальным клиентом
Можно ли посетить бизнес‑зал на железнодорожном вокзале?
Да, но только в России: бизнес‑залы на железнодорожных вокзалах есть у федеральной сети Grey Wall Pass. Найти бизнес‑зал Grey Wall Pass
Сколько стоит посещение бизнес‑зала?
Зависит от конкретного зала. Но премиальные клиенты Tinkoff могут пройти бесплатно. Количество посещений обновляется каждый месяц — в тот же день, когда списывается плата за премиум-сервис. Когда списывается плата за обслуживание
Клиентам с сервисом Tinkoff Private предоставляем безлимитное количество бесплатных проходов.
Клиенты с сервисом Tinkoff Premium получат 2 бесплатных посещения. Увеличим до 4, если за последний месяц действия премиум-сервиса баланс на ваших счетах не опускался ниже 3 млн рублей. Если баланс был не ниже 10 млн рублей, предоставим неограниченное количество проходов.
При расчете минимального баланса учитываются деньги на картах, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф, в том числе на ИИС и в Инвесткопилке.
Каждое посещение бизнес‑зала сверх этого лимита оплачивается отдельно. При бесплатном проходе стоимость посещения также спишется с карты, но мы вернем ее через час. В редких случаях может понадобиться один календарный день.
Как найти бизнес‑зал, который можно посетить?
Залы Grey Wall Pass и города, где они расположены, можно посмотреть на сайте сети , а также в приложении Тинькофф: «Главная» → «Кэшбэк и бонусы» → Tinkoff Premium → «Премиальные сервисы» → Grey Wall Pass.
Выбрать бизнес‑зал Every Lounge можно на сайте сети, в их приложении и в приложении Тинькофф: «Главная» → «Кэшбэк и бонусы» → Tinkoff Premium → «Премиальные сервисы» → Every Lounge.
Как бесплатно пройти в бизнес‑зал?
Зависит от того, какой сети принадлежит лаундж.
За проход в бизнес‑зал Grey Wall Pass спишется 2000 ₽. За посещение зала Every Lounge в России будет списано 2000 ₽, а за рубежом — 3600 ₽. Банк их компенсирует: на это потребуется час, максимум — один календарный день. На счет поступит та же сумма, что была с него списана.
Если вы исчерпаете лимит бесплатных проходов, оплату посещения бизнес-залов банк не компенсирует. Если вы не потратите бесплатные проходы за месяц, они сгорят.
Может ли посещать бизнес‑залы держатель дополнительной карты?
Да, но оформить такое посещение может только премиальный клиент.
Вот как держатель дополнительной карты может попасть в бизнес‑зал:
Можно ли пройти в бизнес‑зал без премиального клиента?
Да, если клиент Tinkoff Premium или Tinkoff Private оплатит такое посещение.
Визит гостя учитывается так же, как и посещение самого владельца счета: за каждого человека из общего лимита вычитается один проход. Сколько раз можно бесплатно проходить в бизнес‑зал
Сколько человек могут пройти со мной в бизнес‑зал?
Зависит от конкретного бизнес‑зала и его правил. Обычно премиум-клиент Тинькофф может пригласить неограниченное количество друзей и близких, но каждый человек учитывается как один проход.
Как правило, детей до двух лет пускают бесплатно. Но в некоторых залах стоимость посещения детьми приравнивается к стоимости посещения взрослыми гостями, а в другие можно провести бесплатно и шестилетнего ребенка.
Уточнить правила бизнес‑зала Grey Wall Pass можно по телефону 8 800 700‑33‑81. О правилах залов Every Lounge можно узнать по телефону 8 495 795‑00‑77.
Что делать, если возникла проблема с проходом в бизнес‑зал?
Напишите в чат поддержки приложения Тинькофф.
Чтобы обратиться в поддержку сети Grey Wall Pass, позвоните по телефону 8 800 700‑33‑81.
Задать вопросы о бизнес-залах Every Lounge можно двумя способами:
Чтобы обратиться по качеству обслуживания, можно использовать оба способа.
Почему за бесплатный проход в бизнес‑зал списывают деньги?
Это технические особенности системы. Списанные за проход в бизнес‑зал деньги вернутся на карту через час, максимум — один календарный день.
Это работает так. Когда вы расплачиваетесь картой в бизнес‑зале, платежная система отправляет нам предварительное подтверждение операции — это называется «авторизация». Мы замораживаем указанную сумму на вашей карте, в ленте операций по карте это отображается как списание денег. После того как платежная система подтвердит операцию, мы вернем вам деньги за проход — обычно на это требуется час, в редких случаях — один день. На счет вернется та же сумма, что была с него списана.
Если в приложении рядом с операцией стоит серый значок часов, значит, она еще не подтверждена. Подождите: скоро банк вернет деньги. Если этого не произошло, напишите в чат премиальной поддержки в приложении Тинькофф.
Можно ли бесплатно посетить бизнес‑зал после полета?
Посетить бизнес‑зал бесплатно можно только до полета или поездки, так как лаунджи расположены в зоне вылета. Посещение лаунджа после полета возможно, если у вас стыковочный рейс.
Где в приложении хранится информация о бизнес-лаунджах?
Список доступных бизнес-залов и количество бесплатных проходов можно посмотреть в приложении Тинькофф: «Главная» → «Кэшбэк и бонусы» → Tinkoff Premium → «Премиальные сервисы» → выберите Grey Wall Pass или Every Lounge.
Первые бесплатные проходы появляются в течение пяти минут после перехода на премиальное обслуживание.
Количество доступных проходов в бизнес‑залы в личном кабинете и приложении обновляется не сразу. Когда вы расплачиваетесь картой в лаундже, мы замораживаем деньги, пока платежная система не подтвердит операцию. Через час после прохода мы возвращаем деньги, а на следующий день — обновляем количество проходов.