Сельская ипотека 2022 какие регионы входят

Льготная программа Сельская ипотека 2023

Программа Сельская ипотека начала действовать в 2020 году. Она предоставляет льготы на приобретение или строительство жилья для людей, проживающих в сельской местности. Сельская ипотека в 2023 году изменилась незначительно. Практически все условия кредитования, действующие в прошлом году, действуют и сейчас.

Что такое сельская ипотека?

Это льготная ипотечная программа, цель которой – предоставить реальные условия для покупки недвижимости в сельской местности. Низкая процентная ставка действует благодаря государственным субсидиям. Это делается для того, чтобы сократить отток людей из деревень в города.

Разработана федеральная программа по реализации льготного жилищного кредита. Но банки имеют право немного трансформировать условия, не выходя за границы обозначенных параметров.

Льготы сельской ипотеки в областях не отменяют другие льготы. Например, можно параллельно использовать средства материнского капитала для погашения части долга или для внесения первоначального взноса.

Нормативный акт, который регулирует использование льготного кредита, – это постановление № 1567 от 30 ноября 2019. Все подробности о получения займа можно прочитать в официальном документе. Учреждение, которое занимается разработкой и реализацией программы, – Минсельхоз. Министерство самостоятельно определяет, с каким банком сотрудничать. То есть получить ипотеку можно не во всех российских кредитно-финансовых учреждениях.

Срок действия программы

Программа стартовала в 2020 году. Срок ее реализации – 5 лет. То есть действовать она будет до 2025 года. Это не значит, что в 2025 году она будет ликвидирована. Возможно, срок будет продлен. Все зависит от результатов программы.

На сельскую ипотеку в районах выделено 2,3 триллиона рублей.

Максимальный срок кредитования меньше, чем в других ипотечных программах. Займ можно взять на период до 25 лет. Но такой длительный срок предлагает только Сбербанк. В остальных кредитных организациях он ниже – 15 лет.

Условия сельской ипотеки в 2023

Процентная ставка программы гораздо ниже, чем среднее значение ипотечных предложений. Без субсидий и льгот банки предлагают оформить жилищный кредит под 8-9%. В случае с сельской ипотекой процентная ставка – от 0,1% до 3%. Процент зависит от банка.

Первоначальный взнос нужен, но он тоже ниже средних рыночных значений. Собственными деньгами нужно внести около 10% от стоимости недвижимости. При этом в качестве взноса может выступить материнский капитал.

Максимальную сумму, которую можно получить, – 3 миллиона рублей. Но для некоторых регионов действует повышенный лимит – 5 миллионов рублей. Например, это актуально для Ленинградской области.

Получается, что кратко для сельской ипотеки условия выглядят так:

• процентная ставка – от 0,1% до 3%;
• максимальный срок – 25 лет;
• максимальная сумма – 5 миллионов рублей;
• первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья.

Сельская ипотека – банки, которые выдают кредит

Первоначально получить деньги можно было только в двух банках – Россельхозбанке и Сбербанке. В 2023 году Минсельхоз подтвердил восемь заявок от кредитных учреждений на участие в программе. Поэтому обращаться за жилищным займом можно в:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• АК Барс;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Дальневосточный банк;
• Центр-Инвест;
• Левобережный.

К сожалению, в Сбербанке прием заявок на 2021 год уже завершен. Обращаться за кредитом можно только в следующем году.

При этом в Сбербанке действовала сельская ипотека на строительство, а не только на покупку жилья. Процентная ставка за кредит – 2,7%. При отказе от электронной регистрации – 3%.

Зарплатные клиенты Россельхозбанка могут получить деньги для покупки или строительства дома под 1,9% годовых. Все остальные – под 2,2%. Все остальные условия кредитования банк готов рассмотреть индивидуально.

В ВТБ процентная ставка – 2,7%. А максимальный срок – 24 года. Особенность предложения в ВТБ – оформление без справки о зарплате. Достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. Все остальные условия стандартные.

Рассчитать сельскую ипотеку можно с помощью онлайн калькуляторов. Это ориентировочный расчет. После обращения в банк цифры будут другими – с учетом корректировки индивидуальных условий. По сельской ипотеке калькулятор есть практически на каждом сайте банка. Воспользоваться сервисом можно и на нашем сайте.

Кому доступна сельская ипотека?

Участвовать в программе могут все люди, которые подходят под параметры программы:

• гражданство России;
• возраст старше 21 года, но младше 65 лет;
• обязательно нужно иметь постоянную или временную регистрацию в сельской местности;
• еще одно обязательное условие – трудоустройство в деревне (можно быть зарегистрированным как индивидуальный предприниматель).

Нет установленных лимитов для заработной платы. Но при этом нужно иметь официальное трудоустройство и предоставить справку о доходе.

Еще одно негласное требование – хорошая кредитная история.

Требования к недвижимости

Список требований есть не только для потенциальных участников программы, но для самого жилья. Так как банк оформляет в залог недвижимость, то важно, чтобы она соответствовала определенным критериям:

• хорошие условия для проживания. То есть в доме есть электричество, отопление и коммуникации;
• площади дома должно хватать для комфортного проживания всех членов семьи (расчет ведется по установленным в регионе нормам);
• хорошая подъездная дорога.

Чтобы проверить состояние дома, банком создается экспертная комиссия. Она оценивает жилье и передает отчет кредитной организации. Получение сельской ипотеки без такой экспертизы невозможно.

Какие регионы участвуют в сельской ипотеке?

Получить льготный кредит может житель практически в любом регионе. Федеральная программа действует почти во всех областях. Но есть исключения для некоторых мест Ленинградской и Московской областей. Там есть дорогостоящие участки и дома, которые не соизмеримы по стоимости с другими регионами России.

Проверить, участвует ли населенный пункт в программе, можно на сайте Минсельхоза. Но лучше обратиться с вопросом в местную администрацию.

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку на сельский дом в 2023 году?

В первую очередь нужно уточить у банка, какие требования предъявляются к кредитополучателю и самому объекту недвижимости. Если какие-то критерии не соответствуют вашей ситуации, то не стоит тратить время на подачу заявки. В том числе нужно проверить, участвует ли регион в федеральной программе по субсидированию. Проверить список сельской ипотеки можно на сайте Минсельхоза.

Если все в порядке, то можно переходить к следующим шагам:

1. Начать готовить документы для банка (подробно о перечне бумаг мы написали в другом разделе).
2. Подать документы вместе с заявкой на займ. Заявку можно отправить дистанционно, чтобы ускорить принятие решения. А вот основной пакет бумаг придется везти в офис.
3. Заявку обрабатывают в течение нескольких дней. Затем банк должен сообщить решение – одобрение или отказ. Самая частая причина отказов – недостоверная информация от клиента. Поэтому указывайте только правдивые данные.
4. Найти жилье, которое надо купить с помощью кредитных денег. Это можно сделать и заранее. Но после одобрения заявки понятно, на какую сумму можно рассчитывать. И, соответственно, вести поиск дома исходя из лимита.
5. Передать в банк документы на недвижимость.
6. Подготовить деньги для первого взноса.
7. Договориться о трехсторонних переговорах: банк, клиент, продавец жилья.
8. Оформить страховой полис на дом. Это обязательное условие получение денег на недвижимость от банков.
9. Подписать сразу два договора – купли-продажи и кредитное соглашение.
10. Следующий этап – регистрация сделки. Для этого нужно обратиться в Росреестр.
11. После того, как банк получит документы от Россреестр, можно говорить об удачном оформлении ипотеки. Банк выплачивает всю сумму за жилье, и клиент может пользоваться недвижимостью. При этом все вопросы с домом придется согласовывать с кредитной организацией (перепланировка, продажа, дарение).

Документы для оформления льготного кредита

Основной пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• если клиент в браке и есть дети – свидетельство о заключении брака и свидетельство о рождении детей;
• справка о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка);
• для мужчин призывного возраста – военный билет.

Перечень документов на недвижимость зависит от типа недвижимости – квартира это, дом, на землю.

Важные изменения в 2023 году

Программа начала действовать в 2020 году, и за год работы были внесены небольшие корректировки. Что изменилось в 2023 году:

Сельская ипотека в 2023 году

Многие с детства мечтают сделать карьеру где-нибудь в крупном мегаполисе, желая как можно скорее уехать из своей деревни. Но в правительстве РФ не очень рады тому, что молодежь покидает села, и чтобы изменить ситуацию и завлечь горожан, власти придумали выгодное предложение — ипотеку для сельской местности. Вместе с экспертом по экономическим преступлениям, адвокатом Ольгой Беловой, узнали, что собой представляет сельская ипотека в 2023 году.

В конце августа 2023 года в Минсельхозе России временно приостановили выдачу кредитов по льготной программе сельской ипотеки. В официальном сообщении ведомства говорится, что такое решение приняли из-за повышения ключевой ставки ЦБ, а также для того, чтобы не допустить превышения бюджетных обязательств банков, участвующих в программе. Когда программа возобновится – пока неизвестно.

Условия получения льготной программы

Реализация жилья в селах со скидкой — идея Министерства сельского хозяйства России. Льготы прописаны в уже утвержденной государственной программе «Комплексное развитие сельских территорий». Главная задача — чтобы поселки и деревни жили, а не вымирали. К сожалению, такая тенденция наблюдается с каждым годом — люди уезжают в города все чаще.

— Льготная сельская ипотека призвана поддерживать соотношение городского и сельского жителя как 1:4, из чего следует, что основная цель — привлечь граждан на постоянное место жительства в села, — объясняет Ольга Белова.

Главное условие сельской ипотеки — назначение кредита, который вы берете в банке. Он обязательно должен быть потрачен на жилплощадь: квартиру, дом (в том числе и недостроенный), земельный участок. Проще говоря, деньги, которые вы получаете от государства, нужно использовать по назначению.

Особенности сельской ипотеки в 2023 году

• В рамках программы можно приобрести не каждое жилье. Ипотеку дают на покупку готового дома по договору купли-продажи (т.е. вторичного жилья) или еще не построенного дома по договору участия в долевом строительстве.

• Для получения сельской ипотеки можно использовать материнский капитал. Ранее такая возможность тоже была, но это не было отражено в законодательных материалах.

• Заемщик обязан оформить регистрацию и прописаться в сельской местности, где он покупает жилье. Ранее такое правило распространялось только на дальневосточную ипотеку. О прописке в течение полугода после оформления права собственности на жилье нужно сообщить в банк.

• Строить можно начать даже на земле сельхозназначения. При этом участок должен принадлежать крестьянско-фермерскому хозяйству и использоваться по прямому назначению (ведение агробизнеса). Дом разрешается строить лишь одноэтажный. При этом его площадь не должна превышать 0,25% от площади всего участка.

Какие регионы могут принять участие

Любой желающий в 2023 году имеет право вступить в сельскую ипотеку. Льготы доступны практически всем, правда, везде свои индивидуальные нюансы.

— В постановлении правительства о развитии сельских территорий в качестве приоритетных названы республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Севастополь и Крым. Но бюджет был выделен на поддержку сельской местности по всей России. Отдельные регионы могут лишь еще больше сократить ставку, опираясь на разницу из своего бюджета, — делятся эксперты.

В начале 2023 года правительство России одобрило снижение ставки сельской ипотеки по займам в ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областях. Здесь кредит можно будет получить всего под 2%.

Но это еще не все. Жители приграничных районов России смогут оформить сельскую ипотеку всего под 0,1% годовых. В список территорий попадают муниципалитеты, которые граничат с другими странами. Например, в Оренбургской или Калининградской областях. Соответствующее постановление уже подписал премьер-министр Михаил Мишустин.

Обращаем внимание, что по сельской ипотеке нельзя купить жилье в Санкт-Петербурге, Москве и Московской области.

Процентная ставка на сельскую ипотеку

Получение сельской ипотеки под льготный процент стало возможным с 1 января 2020 года. Вопросы с цифрами еще дорабатываются, ведь государственная программа по развитию сельских территорий действует с 2020 по 2025 год. Но процентные ставки по кредиту уже радуют глаз.

— Условия ипотеки весьма привлекательны: 20% первоначальный взнос, 3% годовых максимум на 25 лет, — отмечает Белова. — Плюс-минус для разных банков, не все еще одобрили свое участие, но по сравнению с ипотекой в городах это, действительно, выглядит выгодно. Плюс в том, что ипотека доступна как жителям села, так и всем, кто там жить собирается.

Как вы мы уже указывали выше, в разных регионах страны процентная ставка по сельской ипотеке может отличаться.

Сроки действия программы

Какие банки выдают ипотеку

Сейчас в списке от ДОМ.РФ (этот институт развития курирует программу) значатся 16 банков

1. «Россельхозбанк»
2. «Сбер»
3. ВТБ
4. «Альфа-Банк»
5. «Центр-Инвест»
6. «Левобережный»
7. «АК Барс Банк»
8. «Энергобанк»
9. «РНКБ Банк»
10. «Дальневосточный банк»
11. «Банк ДОМ.РФ»
12. «Акционерный банк «Россия»»
13. «Банк «Санкт-Петербург»»
14. «Кубань Кредит»
15. «Примсоцбанк»
16. «ФК Открытие»

Процедура приобретения жилья в деревне или поселке, по сути, не отличается от той, что существует в городах. Волокиты много, но ничего сверхъестественного делать не нужно.

— Требования к заемщику стандартные: наличие гражданства, регистрации по месту нахождения банка, доход, позволяющий оплачивать кредит, хорошая кредитная история, — говорит Ольга Белова.

Юрист добавляет, что повышенные требования будут предъявляться к объекту, на который вы положили глаз: капитальное строение, подведенные коммуникации, не ветхое состояние, возможность проживать круглый год:

— Лучше всего сделать соответствующую экспертизу объекта перед обращением в банк, так как неликвидные объекты кредитоваться не будут.

Пошаговая инструкция получения льготной ипотеки

Процесс оформления сельской ипотеки длится несколько месяцев. Если есть желание сменить душный город на село со свежим воздухом, необходимо:

• подобрать надежный объект;
• собрать отчет об оценке объекта;
• подать заявку и необходимые документы в банк;
• после одобрения изучить список дополнительных документов;
• подписать кредитный договор;
• зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре (зачастую эту функцию берет на себя банк);
• перечислить деньги на счет продавца, вносить платежи по графику.

Список документов

Набор для сельской ипотеки стандартный. Список необходимых документов и справок, как правило, составляет банк. Наверняка вам потребуется следующее:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
• военный билет;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть), декларация о доходах для этой категории;
• справка о размере пенсии и пенсионное удостоверение (для пенсионеров);

• актуальный отчет о рыночной стоимости объекта;
• технический и кадастровый паспорт;
• паспорт владельца жилплощади;
• документ, подтверждающий право собственности.

Комментарий Минсельхоза

В 2021 году из федерального бюджета на сельскую ипотеку было выделено около 4 млрд рублей. В 2020 на эти цели выделили примерно 1,5 млрд рублей. Речь идет о поддержке всей сельской местности по России. По прогнозам Минсельхоза, это позволит улучшить жилищные условия более 5,5 тысяч человек. Минсельхоз подписал соответствующее соглашение с ключевым аграрным банком, который уже начал выдавать кредиты – льготную ипотеку получили жители 12 регионов (Омской, Оренбургской, Амурской, Новосибирской, Белгородской и Калининградской областей, Ставропольского и Алтайского краев, Чувашской республики, Марий Эл, Адыгеи и Татарстан). До 1 апреля текущего года планируется заключение аналогичных соглашений с остальными банками – участниками программы.

Предельная величина кредита при ставке от 0,1% до 3% годовых составляет 3 млн рублей для всех регионов кроме ДФО и Ленинградской области – в них максимальная сумма составляет 5 млн рублей.

Добавим, что если в 2020 году 5 миллионов рублей — это был лимит кредита по сельской ипотеке только в Ленинградской области и на Дальнем Востоке, то теперь он же установлен и в Ямало-Ненецком автономном округе. В остальных субъекта РФ ограничение составляет 3 миллиона рублей.

Кредит выдаётся максимум на 25 лет на цели приобретения готового жилья или земельного участка с целью строительства на нём индивидуального жилого дома. В соответствии с Постановлением Правительства РФ жилое помещение, на строительство (приобретение) которого предоставляется социальная выплата, должно быть:

а) пригодным для постоянного проживания;
б) обеспечено централизованными или автономными инженерными системами (электроосвещение, водоснабжение, водоотведение, отопление и т.д.);
в) не меньше размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Таким образом механизм льготной ипотеки направлен на обеспечение сельского населения доступным и комфортным жильём. Его реализация поможет замедлить миграцию в мегаполисы, привлечь в аграрный сектор городских жителей, а также в целом повысить качество жизни на селе.

Сельская ипотека: условия и нюансы программы

Сельская ипотека — это льготная ипотечная программа, которая действует с 2020 года и распространяется на покупку или строительство жилого дома на сельских территориях. С 2021 года программа распространяется на покупку жилья в многоквартирных домах (в том числе в домах блокированной застройки — таунхаусах) высотой не более пяти этажей.

До недавнего времени программа предусматривала два лимита:

• для жилья в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и на Дальнем Востоке — 5 млн рублей;
• для других регионов — 3 млн рублей.

Теперь правительство увеличило максимальный размер льготного кредита до 6 млн рублей и сделало его единым для всех регионов. Ставка по программе составляет от 0,1 до 3%.

К сельской местности априори не относятся земли в Москве, Санкт-Петербурге и населенных пунктах Московской области.

Первоначальный взнос по программе — от 10%. В качестве него можно использовать материнский капитал.

Максимальный срок сельской ипотеки — 25 лет.

Кто может взять кредит

Участвовать в программе могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 65 лет (в отдельных банках — до 75 лет), которые хотят построить или купить жилье в селе, поселке городского типа, рабочем поселке (не входящем в состав городских округов) или небольшом городе с населением до 30 тыс. человек.

Никаких требований к семейному положению, социальному статусу или месту жительства заемщика в программе нет. Однако банки могут устанавливать свои требования к претендентам.

Чаще всего ограничения касаются:

• возраста заемщика (от 21 до 75 лет; или дополнительно оговаривается, что большая часть кредита должна быть выплачена до достижения 65 лет и т. п.);
• наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• стажа на последнем месте работы (от трех месяцев до полугода).

индивидуальным предпринимателям придется подтвердить, что они не имели убытков в течение двух последних лет деятельности.

Число заемщиков по одному кредиту не должно превышать четырех человек. Созаемщиками, как правило, выступают родные и близкие кредитора — супруг(а), дети, родители, братья и сестры.

Место проживания заемщика при оформлении кредита значения не имеет. Если вы живете в Новосибирске, но хотите построить загородный дом в селе Чарыш Алтайского края, банк вам не откажет.

Сколько денег дадут и по какой ставке

Максимальная сумма кредита после повышения лимита — 6 млн рублей для всех регионов. Но условия программы позволяют супругам взять два отдельных кредита на один объект, так что общая сумма может вырасти до 12 млн рублей.

Напомним, ставка по программе — до 3%. Для приграничных территорий — не выше 0,1%.

По определению, приграничная территория РФ включает в себя:

• пограничную зону;
• российскую часть пограничных водоемов, внутренних морских вод и территориального моря РФ, где установлен пограничный режим, пункты пропуска через госграницу;
• административные районы и города, санаторно-курортные зоны, особо охраняемые природные территории другие земли, прилегающие к границе РФ, пограничной зоне, берегам пограничны водоемов, побережью моря или пунктам пропуска.

Из 89 субъектов Российской Федерации в 51 есть приграничные или приморские территории, на которые таким образом распространяется пониженная ставка.

Какие банки выдают кредит по программе «Сельская ипотека»

Банки, программа «Сельская ипотека»

Ставка

Срок

Первоначальный взнос

Сумма

Дополнительные условия

от 500 тыс. до 6 млн руб.

обязательно страхование залогового имущества на весь срок кредита

от 500 тыс. до 6 млн руб.

при подтверждении дохода выпиской из ПФР скидка — 0,2%, эту скидку получат и зарплатные клиенты «Дом.РФ»

от 2,7% — при регистрации сделки в электронном виде

от 500 тыс. до 6 млн руб.

50% — первоначальный взнос для клиентов, не подтверждающих доход и занятость

По данным Циан.Журнала

Почему так дешево

Программа льготной ипотеки работает, пока не исчерпаны финансовые лимиты, которые на нее выделяет государство. Этим и объясняется очень низкая ставка — недополученную прибыль банку компенсирует бюджет.

Перечень банков, которые уполномочены предоставлять кредиты на льготных условиях формируется Минсельхозом России. Актуальный список кредитных организаций есть на сайте оператора программы — «Дом.РФ». Интенсивнее других с сельской ипотекой работает Россельхозбанк: его доля в выдаче кредитов по программе составляет 75%.

Иногда дополнительно снизить ставку может сам банк — например, если заемщик — его зарплатный клиент или оформил страхование жизни (кроме ставки для приграничных территорий).

Сельская ипотека — часть госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», курируемой Минсельхозом. Поэтому финальное решение, выдавать кредит или нет, принимают именно сотрудники министерства, а не банк. По этой причине согласование занимает довольно много времени (обычно до 20 рабочих дней).

Какое жилье можно купить

Один из плюсов программы состоит в том, что она не ограничивает жилищные потребности сельчан. Ипотечный заем они вправе потратить как на готовые дома и квартиры на первичном или вторичном рынке, так и на покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома.

Списки территорий, подходящих под сельскую ипотеку, утверждаются на местном уровне в каждом субъекте РФ. К слову, если участок находится в СНТ или коттеджном поселке, расположенных на входящей в программу земле, то на него также можно получить кредит.

В рамках сельской ипотеки можно приобрести:

1. Готовый дом, пригодный для постоянного проживания и оснащенный всеми необходимыми коммуникациями: электро-, водоснабжением, канализацией, отоплением.

Объект должен находиться в сельских поселениях и агломерациях и соответствовать местным требованиям к минимальной учетной норме площади жилья. Как правило, это 33 кв. м на одного человека, 42–45 кв. м на двоих и 15–18 на человека для семьи из трех и более человек.

Если продавец физлицо, дом должен быть не старше 5 лет, если юрлицо или ИП — не старше 3 лет.

Банки также могут предъявлять дополнительные требования к объекту.

Вот несколько примеров таких требований:

• процент износа постройки не должен превышать 50%;
• дом должен находиться в населенном пункте рядом с другими жилыми объектами и к нему должна быть подъездная дорога;
• постройка должна передаваться в залог вместе с земельным участком, на котором находится.

2. Квартиру в готовом или строящемся многоквартирном доме или таунхаусе не выше 5 этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта.

Опорный пункт — поселок, село, деревня или другая сельская территория, на которой по решению региона в ускоренном темпе развивается инфраструктура, сферы образования, культуры, медицинской помощи и другие необходимые услуги. Перечень опорных пунктов утверждают власти региона.

3. Земельный участок для возведения частного дома. Строительство на нем (по договору подряда) может вести аккредитованное в банке юрлицо или ИП.

Дом по условиям программы можно строить и своими силами, но только с использованием домокомплекта — набора деталей, изделий и материалов для ИЖС, за исключением фундамента.

Сельская ипотека распространяется только на домокомплекты с соответствующей разрешительной документацией, которые производят на заводах.

На возведение дома любым способом дается два года со дня предоставления ипотечного кредита. Если заемщик не уложится в этот срок, банк может поднять ставку до рыночной. Для мобилизованных срок строительства продлевается на время службы.

В приобретенном жилье необходимо зарегистрироваться на постоянной основе в течение полугода со дня оформления права собственности. При этом жить там все время не обязательно.

Соответствующий документ необходимо предоставить в банк, а затем в течение 5 лет периодически подтверждать регистрацию (частота устанавливается кредитным договором).

Требования к земельному участку :

• зарегистрирован в едином государственном реестре недвижимости;
• стоит на кадастровом учете;
• не имеет ограничений на обращение;
• его границы официально определены (проведено межевание);
• к нему подведено электричество и можно подъехать (асфальтированная дорога не обязательна);
• принадлежит к категории земель, допускающих строительство жилого дома;
• должен иметь виды расширенного использования — для ведения садоводства или дачного строительства, — если находится в СНТ.

Каждый уполномоченный банк может выдвигать и другие требования к земле.

До 2021 года воспользоваться сельской ипотекой можно было, только если земельный участок находился в собственности заемщика. Теперь строить дом разрешили и на арендованной у государства или муниципалитета земле. При этом договор аренды должен быть заключен на срок не менее 20 лет.

Какие документы понадобятся для оформления

Перечень необходимых документов надо уточнять в выбранном банке, но в общем случае потребуется предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет (с 2023 года – для мужчин в возрасте до 30 лет);
• документы о семейном положении и наличии детей;
• сведения об источнике постоянно дохода (например, для работающих по найму — справку 2-НДФЛ);
• документы на недвижимость/земельный участок и оценку их стоимости.

Как возвращать кредит

Сельская ипотека выдается на срок до 25 лет. Сколько придется платить ежемесячно, например, в Россельхозбанке?

Допустим, вы хотите купить дом стоимостью 3 млн рублей на этапе строительства в Вологодской области. Ваш первоначальный взнос составляет 10% (300 тыс. рублей), ипотечная ставка — 3%, срок кредита — 15 лет.

Как подсчитал калькулятор Россельхозбанка, ежемесячно вам придется отдавать 18 645 рублей при аннуитетном платеже (когда кредит возвращается равными долями) либо 21 750 рублей — при дифференцированном платеже (когда сумма с каждым месяцем уменьшается) в начале выплаты кредита. Залогом служит приобретаемая недвижимость.

В чем подвох

Несомненными плюсами программы «Сельская ипотека» являются низкая ипотечная ставка, минимальный размер первоначального взноса, возможность использовать материнский капитал. Но при этом есть один очень неприятный подводный камень.

В условиях банковского договора указано, что льготная ставка по кредиту в некоторых случаях может измениться на базовую (тогда к ней прибавляется размер ключевой ставки Центробанка — сегодня это 12%).

Самый непредсказуемый из них: Министерство сельского хозяйства из-за недостатка бюджетных средств может перестать субсидировать банк. Если это произойдет, ставка взлетит почти в четыре раза.

Другие причины для повышения ставки:

1. Нецелевое использование кредита: то есть если заемщик, например, построил теплицы и баню, а не дом.

2. Просрочка платежей по кредиту более чем на 90 дней за последние полгода.

3. Нарушение условий регистрации в приобретенном жилье.

Покупка дачи не противоречит этому требованию: с 2019 года в СНТ разрешена прописка — главное, чтобы дом подходил для круглогодичного проживания.

4. Дом не построили в срок. Если с момента выдачи сельской ипотеки на строительство дома прошло 24 месяца, а объект не сдан, — это нарушение условий договора, и банк, скорее всего, повысит ставку.

5. Если заемщик решил отказаться от страхования недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.

Прочие нюансы

1. Программа «Сельская ипотека» теперь бессрочная (ранее действовала до 2025 года).

2. Получить «сельский» заем можно только один раз.

3. С 2022 года по программе больше нельзя рефинансировать кредиты, выданные на те же цели ранее.

4. По данным Россельхозбанка, средний возраст заемщика составляет 38 лет. Активнее всего сельскую ипотеку берут в Башкортостане, Удмуртии, Татарстане, Ленинградской и Тюменской областях.

Опубликован список населенных пунктов, подходящих под сельскую ипотеку по ставке 2,7%.

«Россельхозбанк» объявил о начале работы в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Взять ипотеку по этой программе можно по ставке 2,7%!

Требования к заемщику и жилому помещению для «Сельской» ипотеки — здесь.

Это уникальная программа, позволяющая получить ипотечный кредит с льготной ставкой для граждан РФ на приобретение (строительство) объекта недвижимости на сельских территориях. Условия программы «Сельская ипотека»:

• Процентная ставка составляет 2,7-3% годовых;
• Первоначальный взнос 10%;
• Сумма кредита от 100 тысяч до 5 млн рублей для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях ЛО;
• Численность населения не должна превышать 30 000 человек;
• Максимальный срок кредита 25 лет.

В список населенных пунктов, которые подходят под условия «Сельской ипотеки» вошли: Янино-1, Янино-2, Щеглово, Бригадное, Новогорелово, Волосово, пос. им. Морозова и многие другие.

Кроме того, в соответствии с вышеуказанными правилами предоставления субсидий под понятие «сельские территории» также попадают все сельские поселения Ленинградской области.

Комитет обращает внимание, что утверждение отдельного перечня сельских поселений Ленинградской области не требуется.

Таким образом, реализация мероприятий, связанных с льготным кредитованием, возможна на территории любого населенного пункта в составе сельских поселений Ленинградской области, а также на территории населенного пункта в составе городского поселения Ленинградской области, если данный населенный пункт предусмотрен в вышеуказанных перечнях (приложения 5 и 6 к государственной программе).