Референция банка что это такое
Перейти к содержимому

Референция банка что это такое

  • автор:

Банк референс

Замороженными бывают не только жидкости-продукты, но и деньги. Да-да, именно это слово нагляднее всего характеризует состояние, в котором находятся ваши кровные, когда вместо референса платежа в выписке в Альфа-Клике вы видите загадочное слово HOLD.
ЧТО ЭТО ТАКОЕ?
Холд (HOLD) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок. Иными словами, в момент оплаты покупки деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Фактическое списание происходит позднее – после обработки специальных клиринговых файлов.
Рассмотрим на примере. Клиент расплачивается в магазине картой Альфа-Банка с балансом 5000 рублей на сумму 1000 рублей. Когда карта взаимодействует с терминалом магазина, происходит авторизация: через платежную систему в Альфа-Банк направляется запрос: 1) существует ли карта с такими реквизитами и активна ли она? 2) есть ли на счете карты необходимая 1000 рублей? После получения от банка положительного ответа на эти вопросы (одобрения) производится операция.
В этот момент 1000 рублей резервируется на счете клиента для последующего списания. При наличии Альфа-Чека клиенту направляется SMS-сообщение о списании этой суммы со счета, доступный остаток на счете в балансе и интернет-банке отображается за ее вычетом, то есть 4000 рублей.
Однако на самом деле сделано еще только полдела. Теперь банк, обслуживающий терминал, должен направить в Альфа-Банк (опять же через платежную систему) так называемые клиринговые файлы, на основании которых и произойдет фактическое списание. После их получения и обработки данные выгружаются в систему банка, 1000 рублей реально списывается со счета, операция отмечается как проведенная. Холд перестает существовать…
Само собой, весь процесс сложнее и полон вариантов «если так, то вот так», но для общего понимания все детали и не нужны.
«Срок жизни» холда в Альфа-Банке установлен на основе статистических данных – исходя из того, в течение какого времени происходит фактическое списание подавляющего большинства операций.
Долгое время это были 14 дней, но в 2012 году срок был сокращен до 9 дней. Причиной тому послужили просьбы клиентов, оказавшихся в положении, когда уже точно известно, что операция не будет проведена (при возврате или отмене покупки, например), но и воспользоваться деньгами при этом нельзя, так как они захолдированы.
В большинстве случаев операции проходят успешно в рамках общих сроков, поэтому после покупки клиент спокойно себе живет, не подозревая обо всей этой «движухе» между терминалами, платежными системами, банками и частями их внутренних систем.
Но иногда случаются они…
НЮАНСЫ
Нюанс №1: При поступлении файлов на списание по правилам платежных систем банк обязан произвести списание по реквизитам, указанным в этих файлах.
Соответственно, если файл придет после снятия холда, то сумма спишется. Это чревато «техническим овердрафтом» (попросту – минусовым балансом), но, к счастью, происходит очень редко. К сожалению, повлиять на сроки соответствующих действий со стороны стороннего банка мы не можем.
Другая сторона ситуации — когда реквизиты авторизации и поступившего подтверждения не совпадают. Иногда банки «грешат» своеобразным подходом к формированию файлов, в связи с чем система Альфа-Банка не может связать их с нужным холдом. В итоге по счету клиента и списание проходит, и холд остается висеть. Проблема редка, но лечится так же – только временем.
Нюанс №2: Не рекомендуется менять счет карты, если на нем остались несписанные холды. Дело в том, что в этом случае мы не сможем гарантировать, с какого счета произойдет списание.
В сочетании с Нюансом №1 может произойти ситуация, когда и списание произошло по «новому» счету, и холд остался висеть на «старом».
Нюанс №3: Если валюта операции отличается от валюты счета, то нередки случаи, когда холдируется одна сумма, а фактически списывается другая.
Все просто: на момент авторизации действует один курс конвертации, а через несколько дней (на момент обработки операции) – уже другой. Конвертация применяется по курсу на день списания, а раз сроки этого процесса нам неподвластны, то и предсказать курс, по которому произойдет списание, мы не можем. Как говорится, издержки производства…
Нюанс№4: Мы не можем ускорить процесс «размораживания».
Снять холд раньше установленного срока по вашей просьбе не получится – как ни просите и какие документы от торговой точки или обслуживающего ее банка ни присылайте. Зато сама точка может отменить авторизацию по карте и тогда холд автоматически «отвиснет». Хотя и здесь могут быть свои нюансы – в зависимости от правил банка-эквайера или настроек терминала.

Понятие «референция банка» (тождественное ему «банковская референция») на сегодняшний день законодательно не урегулировано, поэтому не содержится ни в одном нормативно-правовом акте РФ. Если Вы находитесь в поисках ответа на данный вопрос, вероятней всего, Вы столкнулись с одной из схем документарного мошенничества. Чаще всего это понятие употребляется в контексте сомнительных бизнес-предложений, которые содержат обещания посреднических организаций организовать по предоплате сотрудничество с известной компанией, гарантируя радужные перспективы развития бизнеса.

Установить договорные отношения мошенники предлагают в сжатые сроки и с минимальными вложениями, а, самое главное, заочно, т. е. без фактического присутствия представителей партнерских компаний, посредством электронной переписки.

При этом они оперируют наименованиями и контактной информацией известных предприятий (к примеру, ПАО «НК «Роснефть» либо его дочерних предприятий) вплоть до персональных данных руководителей и, для создания иллюзорности своей аффилированности с ними, дают ссылки на официальные ресурсы этих организаций. К письму обычно прилагается проект контракта (образец заполнения заявки на покупку товара, ICPO) наряду с образцом «банковской референции».

Какой документ имеют в виду все-таки мошенники, и как отличить настоящее предложение о сотрудничестве от поддельного, Вы узнаете из данной статьи.

Альфа-Банк

Замороженными бывают не только жидкости-продукты, но и деньги. Да-да, именно это слово нагляднее всего характеризует состояние, в котором находятся ваши кровные, когда вместо референса платежа в выписке в Альфа-Клике вы видите загадочное слово HOLD.

Холд (HOLD) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок.

Иными словами, в момент оплаты покупки деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Фактическое списание происходит позднее – после обработки специальных клиринговых файлов.

Рассмотрим на примере. Клиент расплачивается в магазине картой Альфа-Банка с балансом 5000 рублей на сумму 1000 рублей. Когда карта взаимодействует с терминалом магазина, происходит авторизация: через платежную систему в Альфа-Банк направляется запрос: 1) существует ли карта с такими реквизитами и активна ли она? 2) есть ли на счете карты необходимая 1000 рублей? После получения от банка положительного ответа на эти вопросы (одобрения) производится операция.

В этот момент 1000 рублей резервируется на счете клиента для последующего списания. При наличии Альфа-Чека клиенту направляется SMS-сообщение о списании этой суммы со счета, доступный остаток на счете в балансе и интернет-банке отображается за ее вычетом, то есть 4000 рублей.

Однако на самом деле сделано еще только полдела. Теперь банк, обслуживающий терминал, должен направить в Альфа-Банк (опять же через платежную систему) так называемые клиринговые файлы, на основании которых и произойдет фактическое списание. После их получения и обработки данные выгружаются в систему банка, 1000 рублей реально списывается со счета, операция отмечается как проведенная. Холд перестает существовать.

Само собой, весь процесс сложнее и полон вариантов «если так, то вот так», но для общего понимания все детали и не нужны.

«Срок жизни» холда в Альфа-Банке установлен на основе статистических данных – исходя из того, в течение какого времени происходит фактическое списание подавляющего большинства операций.

Долгое время это были 14 дней, но в 2012 году срок был сокращен до 9 дней. Причиной тому послужили просьбы клиентов, оказавшихся в положении, когда уже точно известно, что операция не будет проведена (при возврате или отмене покупки, например), но и воспользоваться деньгами при этом нельзя, так как они захолдированы.

В большинстве случаев операции проходят успешно в рамках общих сроков, поэтому после покупки клиент спокойно себе живет, не подозревая обо всей этой «движухе» между терминалами, платежными системами, банками и частями их внутренних систем.

Но иногда случаются они…

Нюанс №1: При поступлении файлов на списание по правилам платежных систем банк обязан произвести списание по реквизитам, указанным в этих файлах.

Соответственно, если файл придет после снятия холда, то сумма спишется. Это чревато «техническим овердрафтом» (попросту – минусовым балансом), но, к счастью, происходит очень редко. К сожалению, повлиять на сроки соответствующих действий со стороны стороннего банка мы не можем.

Другая сторона ситуации – когда реквизиты авторизации и поступившего подтверждения не совпадают. Иногда банки «грешат» своеобразным подходом к формированию файлов, в связи с чем система Альфа-Банка не может связать их с нужным холдом. В итоге по счету клиента и списание проходит, и холд остается висеть. Проблема редка, но лечится так же – только временем.

Нюанс №2: Не рекомендуется менять счет карты, если на нем остались несписанные холды. Дело в том, что в этом случае мы не сможем гарантировать, с какого счета произойдет списание.

В сочетании с Нюансом №1 может произойти ситуация, когда и списание произошло по «новому» счету, и холд остался висеть на «старом».

Нюанс №3: Если валюта операции отличается от валюты счета, то нередки случаи, когда холдируется одна сумма, а фактически списывается другая.

Все просто: на момент авторизации действует один курс конвертации, а через несколько дней (на момент обработки операции) – уже другой. Конвертация применяется по курсу на день списания, а раз сроки этого процесса нам неподвластны, то и предсказать курс, по которому произойдет списание, мы не можем. Как говорится, издержки производства.

Нюанс№4: Мы не можем ускорить процесс «размораживания».

Для того чтобы распоряжаться средствами на корреспондентских счетах, банки используют платежные поручения. Это основной инструмент, с помощью которого осуществляются переводы средств между банками. Согласно словарю банковских терминов платежное поручение – это “документ аналогичный чеку, который уполномочивает банк заплатить определенную сумму третьей стороне… Поручение с юридической точки зрения является распоряжением, которое банк может исполнить тем или иным способом”.

В банковской практике понятие платежного поручения является достаточно широким. В него часто включают банковские чеки, заявления на выдачу наличных и другие аналогичные документы. Платежное поручение – документ, являющийся письменным распоряжением произвести платеж по указанным в нем реквизитам, который направляется банком в адрес одного из своих корреспондентов.

Фактически платежное поручение является безотзывным документом. Если оно направлено с соблюдением всех необходимых требований, то аннулировать или изменить его можно только с согласия банка-корреспондента, в чей адрес это поручение направлено. Таким образом, факт отправки платежного поручения каким-либо банком означает факт осуществления им платежа.

В том случае, если платежное поручение направляется корреспонденту, у которого банк держит счет “ностро”, то оно представляет собой авторизацию (разрешение) на списание средств с этого счета в той сумме, которая указана в поручении. Если платежное поручение выставлено банку – держателю счета “лоро”, то оно является подтверждением зачисления денег в сумме этого поручения на данный счет.

При осуществлении международных расчетов банки могут направлять платежные поручения не только тем корреспондентам, у которых или которым открыты счета. В этих случаях отправитель указывает в своем поручении, на какой счет “ностро” получателя этого документа будут переведены средства, необходимые для осуществления платежа.

Итак, платежное поручение – это

– безусловное разрешение списать средства со счета “ностро”, или

– обязательство перевести средства на счет “ностро” адресата поручения в определенном банке, либо

– подтверждение зачисления средств на счет “лоро”, и

во-вторых, приказ осуществить платеж.

В международной банковской практике существуют два вида платежных поручений: дебетовые и кредитовые. В банковской лексике, если характер перевода не уточняется, то имеются в виду именно кредитовые платежные поручения.

Банки при осуществлении операций по переводу денежных средств используют также дебетовые и кредитовые авизо. Дебетовое авизо – документ, подтверждающий списание средств с корреспондентского счета. Кредитовое авизо подтверждает зачисление денег. Направляются они банками, ведущими счета “лоро”, в адрес банков, открывших эти счета.

Кредитовые авизо по своей сути аналогичны платежным поручениям. Однако они содержат минимум информации о реквизитах платежа, так как предполагается, что банк-получатель уже располагает таковой, и ему необходимо только удостовериться в получении средств. В кредитовом авизо, как правило, указывается референс (номер) документа, который служит основанием для проведения платежа. В нем может содержаться и краткая информация о сути операции по зачислению денежных средств.

В дебетовом авизо обычно указывается причина списания средств, и может даваться ссылка на документ, который послужил основанием для их списания.

Основным документом, который отражает и одновременно подтверждает проведение операций зачисления и списания денежных средств, является выписка по корреспондентскому счету. Этот документ знаком любому держателю банковского счета. Принципиальных отличий между выписками по счетам клиентов и корреспондентским счетам банков нет.

Выписки направляются банками, которые обслуживают счета “лоро”, в адрес своих корреспондентов – владельцев этих счетов. В межбанковском документообороте в основном используются выписки, в которых указываются движения по счету, осуществленные в течении одного дня, т.е. выписки за день. Кроме всех зачислений и списаний, произведенных в этот период, в выписке обязательно отражаются остаток средств на начало дня (входящий остаток) и остаток на конец дня (исходящий остаток). Таким образом, выписка является еще и подтверждением наличия определенной суммы на корреспондентском счете “ностро”.

Выписки по корреспондентским счетам не являются сугубо бухгалтерским документом. Как правило, каждая запись о зачислении или списании средств имеет некоторую степень детализации, благодаря которой можно определить, на основании какого платежного поручения или иного документа произведена эта операция. Например, в выписке может указываться номер платежного поручения, послужившего основанием для проведения платежа, банк-отправитель или банк-получатель денежных средств или даже имена клиентов, в пользу которых или по поручению которых осуществлен платеж.

На схеме 2 показано, как происходит обмен расчетными документами между банками-корреспондентами. (Приложение 4)

Говоря о практике осуществления переводов денежных средств нельзя не остановиться на таком понятии как дата валютирования. Это важнейший реквизит всех документов, применяемых в международной банковской практике осуществления платежей: платежных поручений, дебетовых и кредитовых авизо, а также выписок. Словарь банковских терминов так определяет значение даты валютирования: “Дата, с которой клиент может пользоваться средствами, зачисленными на счет”.

Дата валютирования – понятие многогранное. Это реальная или фактическая дата осуществления банковской операции. Дата валютирования определяет два основных параметра операций по банковским счетам, причем не только корреспондентским. Во-первых, доступность денежных средств на счете для его владельца и, во-вторых, право на получение процентов по средствам, находящимся на счетах. Если речь идет о зачислении на счет, то его владелец имеет право распоряжаться полученными деньгами и получать проценты по ним с даты валютирования. В случае списания какой-либо суммы владелец счета теряет право на распоряжение средствами в ее пределах и на получение процентов по ней также с даты валютирования.

Более подробное объяснение можно получить, используя такое понятие, как дата осуществления операции (или просто – дата операции). Она представляет собой дату отражения зачисления или списания средств в выписке по корреспондентскому счету. То есть все операции, отраженные в выписке за определенный день, имеют одну дату их осуществления. Если, например, банк получил выписку по своему счету “ностро” за 14 июня, то датой любой операции, отраженной в этой выписке, будет 14 июня.

Дата валютирования может совпадать, а может и не совпадать с датой осуществления операции. Когда дата валютирования какого-нибудь движения по счету больше чем дата операции, говорят, что эта операция осуществлена форвардной датой валютирования (forward value). Если же наоборот, то оперируют понятием обратной даты валютирования, которое чаще называют его английским эквивалентом – back value.

На практике это означает следующее. В случае зачисления суммы форвардной датой валютирования право распоряжаться ей и право получать проценты возникают у владельца счета только после наступления даты валютирования. Если сумма списана форвардной датой валютирования, то держатель счета получит проценты по ней за срок до наступления даты валютирования. Теоретически он может распоряжаться деньгами в течении этого периода времени. Однако банки в подобных случаях во избежание риска нехватки средств на счете зачастую блокируют средства до даты валютирования. Когда сумма зачисляется back value, ее получателю начислят проценты не с даты отражения операции в выписке, а за больший период – с даты валютирования. В этом случае средствами можно распоряжаться в прошлом, т.е. дать распоряжение банку на их списание обратной датой валютирования. Но тогда начисление процентов на сумму платежа будет осуществлено за меньший период – до даты валютирования.

Дата валютирования является одним из основных реквизитов межбанковских платежных поручений. В международной практике банки обязательно указывают ее в своих распоряжениях. Это означает приказ осуществить платеж именно этой датой.

Списания средств со счетов “ностро” должны производиться строго теми датами валютирования, которые указаны в платежных поручениях корреспондентов. В стандартных ситуациях выписки по счетам “ностро” за определенную дату содержат списания по всем платежным поручениям, в которых указывалась эта дата валютирования. Причем даты валютирования операций, как правило, совпадают с датой самой выписки.

Если поручение направляется банку-корреспонденту со счетом “лоро”, то дата валютирования, указанная в нем, равно как и в дебетовых и кредитовых авизо, обязательно должна совпадать с датой валютирования соответствующей операции в выписке по этому счету. Этим датам обычно соответствует и дата отражения операции, если только транзакции не проводились back value или forward value.

Референция банка – что это такое?

Изображение Референция банка – что это такое?

Референция банка – понятие часто встречается в негативном подтексте, поскольку на законодательном уровне, референция никак не зарегистрирована, поэтому юридической силы не имеет.

Для того чтобы не попасть в руки мошенников, стоит дать точное определения «референции банка» и разобрать, что оно вообще обозначает, и для чего используется.

Референция банка или банковская референция, с точки зрения экономики означает – рекомендацию. Понятие референции часто используется, для того чтобы заменить – словосочетание «предоставление рекомендации по определенной экономической структуре».

Часто возникает между отношениями двух сторон, которые доверяют друг другу. Одна компания, может порекомендовать банк или сотрудника другой, тем самым подтверждая положительную характеристику на собственном примере взаимодействия.

Когда присутствует прилагательное «банковский», то логичнее было бы отметить, что одно юридическое лицо, рекомендует другое как положительного плательщика, который готов в срок выплачивать по обязательствам. Проще говоря, это своего рода письмо, которое имеет рекомендательный характер.

Особенности банковской референции

Если рассмотреть с точки зрения закона «банковскую референцию», то есть рекомендательное письмо, юридической силы оно вообще никакой не несет. Это так же нельзя назвать подтверждающим письмом, по факту это простая фикция.

Есть так же вполне разумное объяснение, почему один банк не имеет право рекомендовать платежеспособного клиента другому, найти ответ можно в ст.26 «О банках и банковской деятельности». В этом разделе подробно говориться о том, что учреждение не имеет права передавать данные о клиенте и использовать информацию о нем в своих целях.

Поэтому юристы рекомендуют обратиться в правоохранительные органы или суд, если на практике встретилось сопроводительное письмо рекомендательного характера о каком-либо клиенте без его согласия.

Наличие подписи и печати сотрудника, говорит о его некомпетентности и нарушениях, которые должны стать причиной его увольнения. Более того, «референция банка» может стать причиной возбуждения уголовного дела.

Референция банка по запросу клиента

Однако у предпринимателей, мечтающих о расширении, на которое требуются средства есть желание взять на себя дополнительное кредитное обязательство. Для того чтобы получить крупную сумму, нужно заслужить у банка доверие, обозначив то, что долг будет выплачен в срок.

Получение справки достаточно запутанно, так как с одной стороны «референцию банка» можно получить в виде сертификата об уплате всех обязательств, но с другой, если сотрудник ставит подпись – он автоматически увольняется.

Подать заявку на получение «референции банка» может каждый желающий. Достаточно зайти на сайт обслуживающего банка и заполнить форму. Однако в данном случае необходимо будет согласиться с обработкой персональных данных, если нет доверия к системе – лучше обратиться на прямую в учреждение.

Запрос будет иметь форму «делового письма», которое содержит следующие данные:

  1. Клиент указывает реквизиты (свои и кому адресовано).
  2. Информация, для каких целей будут использоваться полученные данные.
  3. Благодарность за получение скорой помощи в данном вопросе.
  4. Личные данные и инициалы.

Стоит отметить, что письмо имеет формат запроса. Поэтому все передвижения и переписка будет фиксироваться в служебном реестре. Важно сохранять чувство такта, грамотность и этикет, в будущем это поможет уменьшить срок ожидание готовой выписки.

Несмотря на то, что банк может предоставить такие данные, весомого аргумента они не будут нести. Так как ни одно здравомыслящее учреждение не захочет взять на себя «референцию» то есть гарантированность того, что клиент будет и дальше исправно платить.

Ведь выписывая такой документ, банк берет на себя все риски и обязательства в случае неуплаты. Если даже банк и согласится предоставить справку об отсутствии долгов, то она не будет являться гарантом платежеспособности, любой банк может отклонить такой аргумент при решении заключить договор.

Мошенничество и референция банка

Когда фирма или производство выходит на рынок, существует потребность заявить о себе крупным система, так как в будущем планируется проведение инкассации, передвижение средств по счетам и т.д.

Предпринимателю выгодно сотрудничать с крупными кредитными организациями, так как они могут дать большую сумму на развитие.

Поэтому в сети часто можно найти рекламу услуг «референции банка», что говорит о том, что в справке будут указанны ложные данные о компании. Это может касаться как сокрытия долга или просрочки, так же и о масштабах прибыли фирмы.

Стоит отметить, что ни один настоящий сотрудник банковской системы, не станет рисковать собственной свободой ради ложной «референции банка».

Банковские референции что это. Что такое референс в банке Смотреть значение Референция Банковская в других словарях

(ситуация, когда клиент называет имя банкира как отсылку-рекомендацию; то есть, к примеру, поставщик, который имеет дело с этим клиентом, может через свои каналы запросить информацию о кредитоспособности банка) banker’s reference, bank reference, bank references Русско-Английский экономический словарь. Russian-English economics dictionary .

2001 Еще значения слова и перевод БАНКОВСКИЕ РЕФЕРЕНЦИИ с английского на русский язык в англо-русских словарях. Перевод БАНКОВСКИЕ РЕФЕРЕНЦИИ с русского на английский язык в русско-английских словарях.

Большой Русско-Английский словарь БАНКОВСКИЕ — Bank Russian Learner’s Dictionary БАНКОВСКИЕ — БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ Коммерческие банки.

Что такое референция банка, и существует ли такой документ?

Установить договорные отношения мошенники предлагают в сжатые сроки и с минимальными вложениями, а, самое главное, заочно, т.

е. без фактического присутствия представителей партнерских компаний, посредством электронной переписки. Какой документ имеют в виду все-таки мошенники, и как отличить настоящее предложение о сотрудничестве от поддельного, Вы узнаете из данной статьи.

Исходя из того, что само слово «референция», в соответствии с современным экономическим словарем, означает «предоставление рекомендации, характеристики одним лицом (организацией) другому лицу (организации) в целях подтверждения того, что оно (она) пользуется доверием в деловых кругах», в корреляции с прилагательным «банковский», это понятие может означать «удостоверение кредитоспособности и платежеспособности» клиента.

Русско-английский перевод БАНКОВСКИЕ РЕФЕРЕНЦИИ (ситуация, когда клиент называет имя банкира как отсылку-рекомендацию; то есть, к примеру, поставщик, который имеет дело с этим клиентом, может через свои каналы запросить информацию о кредитоспособности банка) banker’s reference, bank reference, bank references Русско-Английский экономический словарь.

Employment Reference Letter. Примеры

Говорить о «шаблоне» Reference Letter некорректно, потому, как шаблон может быть только у того документа для которого существует стандарт. Reference letter же пишутся в свободном стиле, поэтому не должно быть двух одинаковых Reference letter.

Основные требования к письмам я описала в отдельной статье — «Иммиграция в Канаду. Подтверждение опыта работы. Как писать Reference letter«.

В этой же статье, я покажу несколько примеров, найденных в интернете того, как люди оформляли Reference Letter и несколько своих

Настоятельно рекомендую составлять Reference letter самостоятельно, а не пользоваться шаблонами и примерами из интернета. Чаще всего, если в интернете появляется шаблон — все начинают пистаь так же, а 10 одинаковых reference letter на столе у визового офицера от разных людей вызовут вопросы и повысят шанс дополнительных проверок.

Некоторые из моих Reference

Я для себя решила, что мои Reference будут выполнены в виде справок с работы, и ни в коем случае, я не утверждаю, что такой путь верный. Я просто показываю примеры того, как я оформила свои Reference Letters. Далее я привожу примеры того, как оформляют Reference другие люди в интернете, что совершенно отличается от моего подхода.

Пример 1. Документ на русском. Справка с работы.

Пример 2. Документ на русском. Справка с работы (дополняется выпиской из должностной инструкции).

Reference из интернета и whatsapp чатов:

Пример 1. Реальные референсы из whatsapp чата.

  • от коллеги
  • от непосредственного руководителя

Что означает — референс — в теме письма на почту?

Пришло письмо на почту, а в теме письма такое себе незнакомое мне слово. Что бы это значило?

Слово, «референс» встречается в интернете довольно часто. Это английское слово и буквальный перевод звучит как сноска, справка

К примеру референс героя представляемого в каком то описании — это его фотография.

Список референсов, встречается и такое выражение — это материалы (фотографии, ссылки), прилагающиеся к материалу.

Другими словами это может быть сноска, выноска(объясняющая подробности), или перекрестные ссылки.

Или референс — лист, это копия документа, которая подтверждает текст.

На русском языке вполне можно сказать проще — сопутствующий материалу, (или статье)документ.

HOLD — что это такое и «с чем его едят»?

Соответственно, если файл придет после снятия холда, то сумма спишется.

Это чревато «техническим овердрафтом» (попросту – минусовым балансом), но, к счастью, происходит очень редко. К сожалению, повлиять на сроки соответствующих действий со стороны стороннего банка мы не можем.

В сочетании с Нюансом №1 может произойти ситуация, когда и списание произошло по «новому» счету, и холд остался висеть на «старом».

Снять холд раньше установленного срока по вашей просьбе не получится – как ни просите и какие документы от торговой точки или обслуживающего ее банка ни присылайте.

Хотя и здесь могут быть свои нюансы – в зависимости от правил банка-эквайера или настроек терминала.

Android Выбрать язык Текущая версия v.226

в месяц, (_____________________) тонн, (куб.м.) в год согласно Безотзывному подтвержденному заказу №_______ от «_____» __________ 2010 года банк произведет оплату за товар согласно условиям оплаты, принятым в Контракте. * Если компания кредитуется банком, то содержание последнего абзаца следующее: При заключении контракта между __________________ и _________________________

в месяц, (_____________________) тонн, (куб.м.) в год согласно Безотзывному подтвержденному заказу №_______ от «_____» __________ 2010 года банк произведет оплату за товар согласно условиям оплаты, принятым в Контракте.

* Если компания кредитуется банком, то содержание последнего абзаца следующее: При заключении контракта между __________________ и _________________________

Инструкция по формированию и отправке зарплатных ведомостей через on-line сервис приват 24 (Интернет-Клиент-Банк)

Для создания ведомости без рефренса платежа – снимите флажок « Добавить » и нажмите « Создать »: Если референс платежа известен, укажите его в полу « Референс платежа », поставьте флажок « Добавить » и нажмите кнопку « Создать » Шаг 3. Заполнение ведомости NEW После нажатия кнопки « Создать » формируется пустая ведомость, которой присвоен уникальный номер идентификации (для просмотра всех созданных ведомостей, зайдите в меню «Журнал ведомостей»).

Экономический словарь

Банковская Комиссия — — комиссионные отчисления банку за осуществление банковских операций в интересах своего клиента.

Банковская Ликвидность — — способность банка погасить в срок обязательства, определяемая отношением и структурой активов и пассивов банка.

Банковская Маржа — — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям.

Банковская Мечта — (сленг.) — экономическая зона.

Что такое референция банка, и существует ли такой документ? — Все о деньгах в России

Понятие «референция банка» (тождественное ему «банковская референция») на сегодняшний день законодательно не урегулировано, поэтому не содержится ни в одном нормативно-правовом акте РФ.

Если Вы находитесь в поисках ответа на данный вопрос, вероятней всего, Вы столкнулись с одной из схем документарного мошенничества.

Чаще всего это понятие употребляется в контексте сомнительных бизнес-предложений, которые содержат обещания посреднических организаций организовать по предоплате сотрудничество с известной компанией, гарантируя радужные перспективы развития бизнеса.

Установить договорные отношения мошенники предлагают в сжатые сроки и с минимальными вложениями, а, самое главное, заочно, т. е. без фактического присутствия представителей партнерских компаний, посредством электронной переписки.

При этом они оперируют наименованиями и контактной информацией известных предприятий (к примеру, ПАО «НК «Роснефть» либо его дочерних предприятий) вплоть до персональных данных руководителей и, для создания иллюзорности своей аффилированности с ними, дают ссылки на официальные ресурсы этих организаций. К письму обычно прилагается проект контракта (образец заполнения заявки на покупку товара, ICPO) наряду с образцом «банковской референции».

Какой документ имеют в виду все-таки мошенники, и как отличить настоящее предложение о сотрудничестве от поддельного, Вы узнаете из данной статьи.

«Банковская референция»: раскрываем понятие

Исходя из того, что само слово «референция», в соответствии с современным экономическим словарем, означает «предоставление рекомендации, характеристики одним лицом (организацией) другому лицу (организации) в целях подтверждения того, что оно (она) пользуется доверием в деловых кругах», в корреляции с прилагательным «банковский», это понятие может означать «удостоверение кредитоспособности и платежеспособности» клиента. Другими словами, это обычное рекомендательное письмо-отзыв.

В действительности же, такого понятия и, в частности, документа не существует.

В соответствии с 26-й статьей Федерального закона «О банках и банковской деятельности» под номером 395-1, кредитные организации и их служащие обязаны хранить тайну, связанную со счетами, вкладами и операциями их клиентов (корреспондентов) и могут предоставлять ее исключительно им самим либо очень ограниченному кругу организаций (налоговым органам, ПФР и ФСС РФ, судам, прочее).

Поэтому, если в природе и встречается «банковская референция», удостоверенная подписью банковского сотрудника и печатью кредитной организации, то это либо простая «фикция», либо нарушение банковским служащим своих обязанностей, что неминуемо влечет увольнение последнего.

Какие еще мнимые документы и понятия могут использовать мошенники

Привести в полное замешательство также могут и другие словосочетания, наиболее часто используемые мошенниками в своих «деловых» письмах.

А именно:

  • «безотзывный подтвержденный заказ или заявка, сокр. БПЗ» – такой формой документа не обладает ни один серьезный поставщик (переработчик). Более того, никто не может лишить Вас права отказаться от заказа еще до фактического подписания контрагентами дополнительного соглашения к договору поставки и требовать визирования заявки на поставку кредитной организацией;
  • «офицер банка» – скорее всего, выражение заимствовано из английского языка («bank officer») и дословно означает «банковский чиновник»;
  • «соглашение о необхождении и неразглашении, сокр. NCNDA» – еще одна «калька» с английского языка, которая предположительно взята из перевода договора схожей тематики.

Кроме того, могут встречаться такие громоздкие, несуразные словосочетания, как «безакцептное списание средств», «полная корпоративная гарантия оплаты», «номера «СВИФТ и КЬЮСИП», и т. д., значение которых сложно установить, даже сопоставив с полным текстом письма.

Помните: ни одна организация не будет устанавливать договорные отношения заочно, вести переписку через интернет и предоставлять какие-либо гарантии контрагентам по документам, отправленным на электронную почту.

Параметры сделки, предлагаемые мошенниками, существенно отличаются от рыночных и указывают на неоправданно большую выгоду.

Вас, прежде всего, должно насторожить требование перевести энную сумму якобы в счет оплаты определенных услуг, к примеру, по оформлению документов, в том числе, разрешительных, приглашений, виз, прочее либо активации (легализации) договора в российских министерствах либо государственных ведомствах (такая процедура в принципе не может быть предусмотрена законодательством).

Также Вас могут просить оплатить транспортировку, услуги, связанные с организацией поездки в московский офис компании, с которой они находятся в воображаемом сотрудничестве, для подписания контракта и т. д. Все это не что иное, как вымысел, к которому прибегают мошенники, чтобы заработать.

В случае получения подобных коммерческих предложений от лжекомпаний-посредников и появления у Вас каких-либо сомнений в действительности обещанных сделок, рекомендуем обращаться в правоохранительные органы.

Экономический словарь — значение слова Референция Банковская

BANK REFERENCEСведения (упоминания) о банке, в к-ром фирма имеет счет, переданные др. фирме в качестве информации для исследования его кредитоспособности. Прежде чем открыть счета, банки обычно расследуют характер деятельности, возможности и фин.

ответственность своих клиентов, а поддерживая постоянные контакты, могут высказывать свое мнение др. относительно состояния дел своих клиентовТакой взаимный обмен информацией по кредиту между банками не является функцией, к к-рой можно относиться легкомысленно, т. к.

заключается не только в предоставлении значащей информации по кредиту, но и в ответственности за возможную ошибочную информацию.

Каждый аналитик по банковскому кредиту должен хорошо знать `Этический кодекс` (Code of Ethics) фирмы Роберт Моррис Ассошиейтс (Robert Morris Associates), применяемый при запросах о кредитах, к-рый был впервые принят в 1916 г. и с тех пор неоднократно пересматривался.

Смотреть значение Референция Банковская в других словарях

Референция — референции, ж. (фр. rйfйrence). Рекомендация, отзыв о ком-чем-н. (офиц., спец.). К моему заявлению прилагаю референции. Представить референции с мест прежней работы. || Справка……..
Толковый словарь Ушакова

Референция — -и; ж. [лат. referre — сообщать]1. Характеристика, отзыв о деловых качествах и финансовых возможностях лица или предприятия, даваемая другим лицом или предприятием.2………

Толковый словарь Кузнецова

Банковская Выданная Гарантия — Выданная гарантия может быть подтверждена в полной сумме либо частично другим банком или другой небанковской кредитно-финансовой организацией (подтвержденная гарантия)………
Юридический словарь

Банковская Гарантия — — один из способов обеспечения обязательств. По гражданскому законодательству РФ в силу Б. г. банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают……..
Юридический словарь

Банковская Гарантия (гарантийное Письмо Банка) — — это обязательство банка-гаранта выплатить по требованию бенефициара определенную сумму средств на согласованных в гарантии условиях. («Инструкция о банковских операциях……..
Юридический словарь

Банковская Гарантия По Первому Требованию — Под гарантией по первому требованию понимается обязательство гаранта произвести платеж по первому письменному требованию бенефициара, составленному в соответствии……..
Юридический словарь

Банковская Деятельность — — все виды деятельности (операций), осуществление которых в соответствии с прямыми императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами……..
Юридический словарь

Банковская Деятельность Незаконная — — преступление в сфере экономической деятельности, предусмотренное ст. 172 УК РФ и представляющее собой 1) осуществление банковской деятельности (банковских операций)……..
Юридический словарь

Банковская Карта (карта) — средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.
Юридический словарь

Банковская Карточка — — кредитная карточка, выдаваемая банком.
Юридический словарь

Банковская Комиссия — — комиссионные отчисления банку за осуществление банковских операций в интересах своего клиента.
Юридический словарь

Банковская Ликвидность — — способность банка погасить в срок обязательства, определяемая отношением и структурой активов и пассивов банка.
Юридический словарь

Банковская Маржа — — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям.
Юридический словарь

Банковская Мечта — (сленг.) — экономическая зона. в которой налоговое и валютное законодательство, касающееся банковской деятельности, является гибким или чрезвычайно либеральным. Примерами……..
Юридический словарь

Банковская Пластиковая Карточка — — документ, выдаваемый клиенту банком и используемый для идентификации при безналичной покупке товаров в магазинах или получении наличных денег. В основе расчетов……..
Юридический словарь

Банковская Практика — — 1) деятельность банков. В этом значении используется в ГК РФ, когда в качестве источника банковского права упоминаются используемые в Б. п. обычаи делового оборота;……..
Юридический словарь

Банковская Провизия — — в западных странах вид комиссионного вознаграждения, получаемого банками за участие в размещении государственных займов. Выступая посредником-комиссионером, банк……..
Юридический словарь

Банковская Сберегательная Книжка На Предъявителя — Под банковской сберегательной книжкой на предъявителя понимается сберегательная книжка, по которой право на получение вклада, а также процентов по этому вкладу имеет……..
Юридический словарь

Банковская Система — — совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного……..
Юридический словарь

Банковская Система Республики Беларусь — Банковская система Республики Беларусь — составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой……..
Юридический словарь

Банковская Система Российской Федерации — Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Закон РСФСР от……..
Юридический словарь

Банковская Ссуда — — сумма денежных средств, предоставляемая предприятию банком в порядке кредитования.
Юридический словарь

Банковская Ставка — — величина ссудного процента банка, который ему выплачивается за пользование кредитными ресурсами.
Юридический словарь

Банковская Статистика — — отрасль социально-экономической статистики, задачи которой — получение информации для характеристики выполняемых банками функций, разработка аналитических материалов……..
Юридический словарь

Банковская Тайна — — особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов — юридических лиц и личную тайну вкладчиков. Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует……..
Юридический словарь

Банковская Тратта — — переводный вексель, где векселедателем и плательщиком выступает один и тот же банк. Б. т. — инструмент расчетов, который по степени ликвидности близок к наличным деньгам………
Юридический словарь

Банковская Условная Гарантия — Под условной гарантией понимается обязательство гаранта произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, сопровождаемому……..
Юридический словарь

Банковская Холдинг-компания — — акционерное общество, владеющее контрольным пакетом акций юридически самостоятельных банков и небанковских фирм, создается с целью осуществления контроля над их……..
Юридический словарь

Банковская Школа — — теория эмиссии, согласно которой роль банков состоит в удовлетворении потребности в денежных средствах, причем эмиссия этих денежных средств ограничивается автоматическим……..
Юридический словарь

Гарантия Банковская — — см. Банковская гарантия.
Юридический словарь

Подборка наиболее важных документов по запросу Референция банка (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы : Референция банка

В доступе к нефинансовой информации (подтверждение квалификации персонала, персональные данные, референции и т.д.) при проверке контрагентов нуждается 100% заказчиков и покупателей товаров и услуг. При оценке заемщика в 88% анкетах банков присутствует требование о раскрытии нефинансовой информации о текущей деятельности предприятия. В 40% случаев контролирующие органы запрашивают информацию такого типа. Следовательно, несмотря на тот факт, что многими компаниями составляется нефинансовая отчетность, пользователям интересны именно актуальные первичные данные, на основе которых она формируется.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Так, сначала покупатель должен направить продавцу LOI (Letter of Intent — письмо о намерениях) или ICPO (Irrevocable Corporate Purchase Order — безотзывный корпоративный заказ на покупку) вместе с BCL (Bank Comfort Letter — рекомендательное письмо банка) или Bank Reference (банковская референция).

Нормативные акты : Референция банка

Так, в заявке Заявителя отсутствовали, предусмотренные подпунктом «е» пункта 3.3.1.1, подпунктом «d» пункта 3.3.8.2.3 Закупочной документацией документы, а именно в составе заявки не был представлен сметный расчет, а также референция уполномоченного банка. Более того, заявка Заявителя в своем составе содержала недостоверные сведения относительно паспортных данных учредителя ООО «МА».

Решение Московского УФАС России от 25.06.2018 по делу N 1-00-1153/77-18
Обстоятельства: Поступила жалоба на неправомерное отклонение заявки заявителя в связи с не соответствием с требованиям конкурсной документации.
Решение: Признать жалобу необоснованной; снять ограничения на размещение закупки. В соответствии с пунктом 2.3.2.2. Документации участником должны быть представлены документы, подтверждающие финансовую устойчивость Участника конкурса (для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей), в том числе референция уполномоченного банка, выданная не ранее чем за 1 (один) год до срока окончания приема заявок.

Если банковская организация требует его предоставления, то пригодится наш образец рекомендательного письма в банк от контрагента. Также прикреплен бланк. Эта форма не является единственно верной, однако в ней отражены все необходимые моменты.

С недавнего времени банки стали обращаться к юридическим лицам с просьбой предоставить рекомендательное письмо от одного из контрагентов. Банкиров можно понять, ведь нередко клиенты пользуются предоставленными займами, приобретают услуги лизинга крупных объектов и пр. Рекомендательное письмо в этих случаях минимизирует риск образования безнадежного долгового обязательства.

Что же касается юридической оправданности такой процедуры, то она предусмотрена в Указаниях Банка России №3179-У от 21 января 2014 года.

Таким образом, банковская организация вправе запрашивать рекомендательные письма от контрагентов в любом объеме.

Кого выбрать в качестве контрагента

Для того чтобы предоставить желаемое для банка, необязательно проводить опрос среди всех контрагентов, с которыми организация когда-либо имела дело. Можно выбрать нескольких, руководствуясь следующими принципами:

  • Рекомендующий контрагент обслуживается в том же банке, в который подается заявка (и который послал запрос о рекомендательном письме). Так у сотрудников банка есть возможность убедиться в ответственном отношении рекомендующего в финансовых вопросах, проследить за движением его средств в своем ведении.
  • Рекомендующий много и долго сотрудничает с организацией. С ним не бывает проблем, задержек, судебных тяжб и иных «приключений». Все-таки сроки сотрудничества играют большую роль при доказательстве ответственного подхода к делу.
  • Контрагент известен, находится на хорошем счету у банков, не имеет проблем с заключением сделок. В принципе, подойдет любая крупная организация, которая наработала себе хорошую репутацию.

Если никаких контрагентов с такими характеристиками не имеется, то придется выбирать из того, что есть.

Стоит отметить, что при недостаточной поддержке со стороны контрагентов либо при отсутствии ответа на запрос рекомендательного письма от контрагента банк вправе отказать своему клиенту в обслуживании, приостановить осуществляемые операции. Так что необходимо отнестись ответственно к запросу предоставления какой-либо документации.

Составные части документа

Рекомендательное письмо составляется в свободной форме. При его написании стоит руководствоваться общими правилами, установленными для деловой переписки. В верхней части прописываются реквизиты контрагента (лучше всего оформить его на специализированном бланке этой организации), а также дата. Без указания последней банк может не принять документ, так как рекомендательные письма ему необходимы свежие (это подразумевается при запросе, хотя может и не быть указано в самом его тексте).

Главное, что интересует сотрудников банковской организации, – это то, насколько стоит доверять тому или иному действующему либо потенциальному клиенту. Так что в рекомендации желательно затронуть следующие моменты:

  • Реквизиты и наименования обеих организаций.
  • Являются ли компании друг для друга контрагентами.
  • Договор, заключенный между организациями. Указываются его номер и дата подписания.
  • В течение какого времени компании сотрудничают.
  • Были ли со стороны рекомендуемого какие-либо безответственные шаги и нарекания (так как это рекомендательное письмо, то подразумевается по умолчанию, что их не было).
  • Выполнил ли контрагент долговые обязательства, если такие возникали между контрагентами.

Завершается бумага подписью руководителя рекомендующего контрагента и датой. При возможности ставится «живая» печать. Этот штрих придает вес рекомендации. Хотя с 2014 года отношение к печати значительно изменилось.

Возможные ошибки при составлении

Когда организация собирает запрашиваемый пакет рекомендаций, не надо собирать подписи с разных контрагентов, используя для этого один и тот же текст с идентичными и размытыми формулировками типа «продолжительное сотрудничество».

Например, должно быть указано разное количество заключенных с контрагентом контрактов, разная продолжительность сотрудничества. Нелишним будет указание дополнительных моментов, характеризующих взаимодействующих как ответственных деловых партнеров, выполняющих взятые на себя обязательства.

Новые организации

Если деловая репутация компании находится в стадии формирования, бессмысленно запрашивать у нее рекомендательные письма в банк от контрагента. Этот момент необходимо сразу же прояснить при возникновении деловой переписки с банковским работником. Но даже в ситуации, когда предоставление невозможно, стоит ответить на запрос корректно, используя конкретные формулировки.

Возможно, банк удовлетворит репутация отдельного лица – руководителя обратившейся организации. Стоит обсудить эти моменты, стремясь прийти к конструктивному решению, удовлетворяющему обе стороны.

Возможно, при начале возникновения ИП или юридического лица имеет смысл обратиться в более мелкие банковские организации, не запрашивающие рекомендательных писем.

Приложения

В качестве оснований для заверений можно приложить копии договоров, указанных в письме. Чем крупнее суммы и продолжительнее отношения, тем лучше. Не стоит также что-либо скрывать от банковских работников. Возможно, будет достаточно изменения формулировок.

Например, если при взаимодействии контрагентов имелись некоторые мелкие нарекания, то в письме стоит написать, что ни по одному из договоров крупных нареканий выявлено не было. С одной стороны, это положительная характеристика, с другой – не скрывается факт мелких нареканий.

В общем, образец рекомендательного письма в банк от контрагента, прилагаемый в верхней части текста, является оптимальным вариантом. Его можно редактировать, подстраивая под конкретную ситуацию и характер взаимодействия контрагентов. Все основные моменты будут должным образом описаны.

BANK REFERENCEСведения (упоминания) о банке, в к-ром фирма имеет счет, переданные др. фирме в качестве информации для исследования его кредитоспособности. Прежде чем открыть счета, банки обычно расследуют характер деятельности, возможности и фин. ответственность своих клиентов, а поддерживая постоянные контакты, могут высказывать свое мнение др. относительно состояния дел своих клиентовТакой взаимный обмен информацией по кредиту между банками не является функцией, к к-рой можно относиться легкомысленно, т. к. заключается не только в предоставлении значащей информации по кредиту, но и в ответственности за возможную ошибочную информацию. Каждый аналитик по банковскому кредиту должен хорошо знать `Этический кодекс` (Code of Ethics) фирмы Роберт Моррис Ассошиейтс (Robert Morris Associates), применяемый при запросах о кредитах, к-рый был впервые принят в 1916 г. и с тех пор неоднократно пересматривался.

Смотреть значение Референция Банковская в других словарях

Референция — референции, ж. (фр. rйfйrence). Рекомендация, отзыв о ком-чем-н. (офиц., спец.). К моему заявлению прилагаю референции. Представить референции с мест прежней работы. || Справка.
Толковый словарь Ушакова

Референция — -и; ж. [лат. referre — сообщать]
1. Характеристика, отзыв о деловых качествах и финансовых возможностях лица или предприятия, даваемая другим лицом или предприятием.
2.
Толковый словарь Кузнецова

Банковская Выданная Гарантия — Выданная гарантия может быть подтверждена в полной сумме либо частично другим банком или другой небанковской кредитно-финансовой организацией (подтвержденная гарантия).
Юридический словарь

Банковская Гарантия — — один из способов обеспечения обязательств. По гражданскому законодательству РФ в силу Б. г. банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают.
Юридический словарь

Банковская Гарантия (гарантийное Письмо Банка) — — это обязательство банка-гаранта выплатить по требованию бенефициара определенную сумму средств на согласованных в гарантии условиях. («Инструкция о банковских операциях.
Юридический словарь

Банковская Гарантия По Первому Требованию — Под гарантией по первому требованию понимается обязательство гаранта произвести платеж по первому письменному требованию бенефициара, составленному в соответствии.
Юридический словарь

Банковская Деятельность — — все виды деятельности (операций), осуществление которых в соответствии с прямыми императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами.
Юридический словарь

Банковская Деятельность Незаконная — — преступление в сфере экономической деятельности, предусмотренное ст. 172 УК РФ и представляющее собой 1) осуществление банковской деятельности (банковских операций).
Юридический словарь

Банковская Карта (карта) — средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.
Юридический словарь

Банковская Карточка — — кредитная карточка, выдаваемая банком.
Юридический словарь

Банковская Комиссия — — комиссионные отчисления банку за осуществление банковских операций в интересах своего клиента.
Юридический словарь

Банковская Ликвидность — — способность банка погасить в срок обязательства, определяемая отношением и структурой активов и пассивов банка.
Юридический словарь

Банковская Маржа — — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям.
Юридический словарь

Банковская Мечта — (сленг.) — экономическая зона. в которой налоговое и валютное законодательство, касающееся банковской деятельности, является гибким или чрезвычайно либеральным. Примерами.
Юридический словарь

Банковская Пластиковая Карточка — — документ, выдаваемый клиенту банком и используемый для идентификации при безналичной покупке товаров в магазинах или получении наличных денег. В основе расчетов.
Юридический словарь

Банковская Практика — — 1) деятельность банков. В этом значении используется в ГК РФ, когда в качестве источника банковского права упоминаются используемые в Б. п. обычаи делового оборота;.
Юридический словарь

Банковская Провизия — — в западных странах вид комиссионного вознаграждения, получаемого банками за участие в размещении государственных займов. Выступая посредником-комиссионером, банк.
Юридический словарь

Банковская Сберегательная Книжка На Предъявителя — Под банковской сберегательной книжкой на предъявителя понимается сберегательная книжка, по которой право на получение вклада, а также процентов по этому вкладу имеет.
Юридический словарь

Банковская Система — — совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного.
Юридический словарь

Банковская Система Республики Беларусь — Банковская система Республики Беларусь — составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой.
Юридический словарь

Банковская Система Российской Федерации — Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Закон РСФСР от.
Юридический словарь

Банковская Ссуда — — сумма денежных средств, предоставляемая предприятию банком в порядке кредитования.
Юридический словарь

Банковская Ставка — — величина ссудного процента банка, который ему выплачивается за пользование кредитными ресурсами.
Юридический словарь

Банковская Статистика — — отрасль социально-экономической статистики, задачи которой — получение информации для характеристики выполняемых банками функций, разработка аналитических материалов.
Юридический словарь

Банковская Тайна — — особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов — юридических лиц и личную тайну вкладчиков. Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует.
Юридический словарь

Банковская Тратта — — переводный вексель, где векселедателем и плательщиком выступает один и тот же банк. Б. т. — инструмент расчетов, который по степени ликвидности близок к наличным деньгам.
Юридический словарь

Банковская Условная Гарантия — Под условной гарантией понимается обязательство гаранта произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, сопровождаемому.
Юридический словарь

Банковская Холдинг-компания — — акционерное общество, владеющее контрольным пакетом акций юридически самостоятельных банков и небанковских фирм, создается с целью осуществления контроля над их.
Юридический словарь

Банковская Школа — — теория эмиссии, согласно которой роль банков состоит в удовлетворении потребности в денежных средствах, причем эмиссия этих денежных средств ограничивается автоматическим.
Юридический словарь

Гарантия Банковская — — см. Банковская гарантия.
Юридический словарь

Референция банка – что это такое? Банковские референции что это Что такое референс в банковской выписке

Референция банка – понятие часто встречается в негативном подтексте, поскольку на законодательном уровне, референция никак не зарегистрирована, поэтому юридической силы не имеет.

Для того чтобы не попасть в руки мошенников, стоит дать точное определения «референции банка» и разобрать, что оно вообще обозначает, и для чего используется.

Референция банка или банковская референция, с точки зрения экономики означает – рекомендацию. Понятие референции часто используется, для того чтобы заменить – словосочетание «предоставление рекомендации по определенной экономической структуре ».

Часто возникает между отношениями двух сторон, которые доверяют друг другу. Одна компания, может порекомендовать банк или сотрудника другой, тем самым подтверждая положительную характеристику на собственном примере взаимодействия.

Когда присутствует прилагательное «банковский», то логичнее было бы отметить, что одно юридическое лицо, рекомендует другое как положительного плательщика, который готов в срок выплачивать по обязательствам. Проще говоря, это своего рода письмо, которое имеет рекомендательный характер.

Особенности банковской референции

Если рассмотреть с точки зрения закона «банковскую референцию», то есть рекомендательное письмо, юридической силы оно вообще никакой не несет. Это так же нельзя назвать подтверждающим письмом, по факту это простая фикция.

Есть так же вполне разумное объяснение, почему один банк не имеет право рекомендовать платежеспособного клиента другому, найти ответ можно в ст.26 «О банках и банковской деятельности». В этом разделе подробно говориться о том, что учреждение не имеет права передавать данные о клиенте и использовать информацию о нем в своих целях.

Наличие подписи и печати сотрудника, говорит о его некомпетентности и нарушениях, которые должны стать причиной его увольнения. Более того, «референция банка» может стать причиной возбуждения уголовного дела.

Референция банка по запросу клиента

Однако у предпринимателей, мечтающих о расширении, на которое требуются средства есть желание взять на себя дополнительное кредитное обязательство. Для того чтобы получить крупную сумму, нужно заслужить у банка доверие, обозначив то, что долг будет выплачен в срок.

Получение справки достаточно запутанно, так как с одной стороны «референцию банка» можно получить в виде сертификата об уплате всех обязательств, но с другой, если сотрудник ставит подпись – он автоматически увольняется.

Подать заявку на получение «референции банка» может каждый желающий. Достаточно зайти на сайт обслуживающего банка и заполнить форму. Однако в данном случае необходимо будет согласиться с обработкой персональных данных, если нет доверия к системе – лучше обратиться на прямую в учреждение.

Запрос будет иметь форму «делового письма» , которое содержит следующие данные:

  1. Клиент указывает реквизиты (свои и кому адресовано).
  2. Информация, для каких целей будут использоваться полученные данные.
  3. Благодарность за получение скорой помощи в данном вопросе.
  4. Личные данные и инициалы.

Стоит отметить, что письмо имеет формат запроса. Поэтому все передвижения и переписка будет фиксироваться в служебном реестре. Важно сохранять чувство такта, грамотность и этикет, в будущем это поможет уменьшить срок ожидание готовой выписки.

Несмотря на то, что банк может предоставить такие данные, весомого аргумента они не будут нести. Так как ни одно здравомыслящее учреждение не захочет взять на себя «референцию» то есть гарантированность того, что клиент будет и дальше исправно платить.

Ведь выписывая такой документ, банк берет на себя все риски и обязательства в случае неуплаты. Если даже банк и согласится предоставить справку об отсутствии долгов, то она не будет являться гарантом платежеспособности, любой банк может отклонить такой аргумент при решении заключить договор.

Мошенничество и референция банка

Когда фирма или производство выходит на рынок, существует потребность заявить о себе крупным система, так как в будущем планируется проведение инкассации, передвижение средств по счетам и т.д.

Предпринимателю выгодно сотрудничать с крупными кредитными организациями, так как они могут дать большую сумму на развитие.

Стоит отметить, что ни один настоящий сотрудник банковской системы, не станет рисковать собственной свободой ради ложной «референции банка».

Если банковская организация требует его предоставления, то пригодится наш образец рекомендательного письма в банк от контрагента. Также прикреплен бланк. Эта форма не является единственно верной, однако в ней отражены все необходимые моменты.

С недавнего времени банки стали обращаться к юридическим лицам с просьбой предоставить рекомендательное письмо от одного из контрагентов. Банкиров можно понять, ведь нередко клиенты пользуются предоставленными займами, приобретают услуги лизинга крупных объектов и пр. Рекомендательное письмо в этих случаях минимизирует риск образования безнадежного долгового обязательства.

Что же касается юридической оправданности такой процедуры, то она предусмотрена в Указаниях Банка России №3179-У от 21 января 2014 года.

Таким образом, банковская организация вправе запрашивать рекомендательные письма от контрагентов в любом объеме.

Кого выбрать в качестве контрагента

Для того чтобы предоставить желаемое для банка, необязательно проводить опрос среди всех контрагентов, с которыми организация когда-либо имела дело. Можно выбрать нескольких, руководствуясь следующими принципами:

  • Рекомендующий контрагент обслуживается в том же банке, в который подается заявка (и который послал запрос о рекомендательном письме). Так у сотрудников банка есть возможность убедиться в ответственном отношении рекомендующего в финансовых вопросах, проследить за движением его средств в своем ведении.
  • Рекомендующий много и долго сотрудничает с организацией. С ним не бывает проблем, задержек, судебных тяжб и иных «приключений». Все-таки сроки сотрудничества играют большую роль при доказательстве ответственного подхода к делу.
  • Контрагент известен, находится на хорошем счету у банков, не имеет проблем с заключением сделок. В принципе, подойдет любая крупная организация, которая наработала себе хорошую репутацию.

Если никаких контрагентов с такими характеристиками не имеется, то придется выбирать из того, что есть.

Стоит отметить, что при недостаточной поддержке со стороны контрагентов либо при отсутствии ответа на запрос рекомендательного письма от контрагента банк вправе отказать своему клиенту в обслуживании, приостановить осуществляемые операции. Так что необходимо отнестись ответственно к запросу предоставления какой-либо документации.

Составные части документа

Рекомендательное письмо составляется в свободной форме. При его написании стоит руководствоваться общими правилами, установленными для деловой переписки. В верхней части прописываются реквизиты контрагента (лучше всего оформить его на специализированном бланке этой организации), а также дата. Без указания последней банк может не принять документ, так как рекомендательные письма ему необходимы свежие (это подразумевается при запросе, хотя может и не быть указано в самом его тексте).

Главное, что интересует сотрудников банковской организации, – это то, насколько стоит доверять тому или иному действующему либо потенциальному клиенту. Так что в рекомендации желательно затронуть следующие моменты:

  • Реквизиты и наименования обеих организаций.
  • Являются ли компании друг для друга контрагентами.
  • Договор, заключенный между организациями. Указываются его номер и дата подписания.
  • В течение какого времени компании сотрудничают.
  • Были ли со стороны рекомендуемого какие-либо безответственные шаги и нарекания (так как это рекомендательное письмо, то подразумевается по умолчанию, что их не было).
  • Выполнил ли контрагент долговые обязательства, если такие возникали между контрагентами.

Завершается бумага подписью руководителя рекомендующего контрагента и датой. При возможности ставится «живая» печать. Этот штрих придает вес рекомендации. Хотя с 2014 года отношение к печати значительно изменилось.

Возможные ошибки при составлении

Когда организация собирает запрашиваемый пакет рекомендаций, не надо собирать подписи с разных контрагентов, используя для этого один и тот же текст с идентичными и размытыми формулировками типа «продолжительное сотрудничество».

Например, должно быть указано разное количество заключенных с контрагентом контрактов, разная продолжительность сотрудничества. Нелишним будет указание дополнительных моментов, характеризующих взаимодействующих как ответственных деловых партнеров, выполняющих взятые на себя обязательства.

Новые организации

Если деловая репутация компании находится в стадии формирования, бессмысленно запрашивать у нее рекомендательные письма в банк от контрагента. Этот момент необходимо сразу же прояснить при возникновении деловой переписки с банковским работником. Но даже в ситуации, когда предоставление невозможно, стоит ответить на запрос корректно, используя конкретные формулировки.

Возможно, банк удовлетворит репутация отдельного лица – руководителя обратившейся организации. Стоит обсудить эти моменты, стремясь прийти к конструктивному решению, удовлетворяющему обе стороны.

Возможно, при начале возникновения ИП или юридического лица имеет смысл обратиться в более мелкие банковские организации, не запрашивающие рекомендательных писем.

Приложения

В качестве оснований для заверений можно приложить копии договоров, указанных в письме. Чем крупнее суммы и продолжительнее отношения, тем лучше. Не стоит также что-либо скрывать от банковских работников. Возможно, будет достаточно изменения формулировок.

Например, если при взаимодействии контрагентов имелись некоторые мелкие нарекания, то в письме стоит написать, что ни по одному из договоров крупных нареканий выявлено не было. С одной стороны, это положительная характеристика, с другой – не скрывается факт мелких нареканий.

В общем, образец рекомендательного письма в банк от контрагента, прилагаемый в верхней части текста, является оптимальным вариантом. Его можно редактировать, подстраивая под конкретную ситуацию и характер взаимодействия контрагентов. Все основные моменты будут должным образом описаны.

Подборка наиболее важных документов по запросу Референция банка (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы : Референция банка

В доступе к нефинансовой информации (подтверждение квалификации персонала, персональные данные, референции и т.д.) при проверке контрагентов нуждается 100% заказчиков и покупателей товаров и услуг. При оценке заемщика в 88% анкетах банков присутствует требование о раскрытии нефинансовой информации о текущей деятельности предприятия. В 40% случаев контролирующие органы запрашивают информацию такого типа. Следовательно, несмотря на тот факт, что многими компаниями составляется нефинансовая отчетность, пользователям интересны именно актуальные первичные данные, на основе которых она формируется.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Так, сначала покупатель должен направить продавцу LOI (Letter of Intent — письмо о намерениях) или ICPO (Irrevocable Corporate Purchase Order — безотзывный корпоративный заказ на покупку) вместе с BCL (Bank Comfort Letter — рекомендательное письмо банка) или Bank Reference (банковская референция).

Нормативные акты : Референция банка

Так, в заявке Заявителя отсутствовали, предусмотренные подпунктом «е» пункта 3.3.1.1, подпунктом «d» пункта 3.3.8.2.3 Закупочной документацией документы, а именно в составе заявки не был представлен сметный расчет, а также референция уполномоченного банка. Более того, заявка Заявителя в своем составе содержала недостоверные сведения относительно паспортных данных учредителя ООО «МА».

Решение Московского УФАС России от 25.06.2018 по делу N 1-00-1153/77-18
Обстоятельства: Поступила жалоба на неправомерное отклонение заявки заявителя в связи с не соответствием с требованиям конкурсной документации.
Решение: Признать жалобу необоснованной; снять ограничения на размещение закупки. В соответствии с пунктом 2.3.2.2. Документации участником должны быть представлены документы, подтверждающие финансовую устойчивость Участника конкурса (для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей), в том числе референция уполномоченного банка, выданная не ранее чем за 1 (один) год до срока окончания приема заявок.

|| Справка о кредитоспособности какого-н. лица, выданная торговой фирмой, учреждением (торг. устар.).Толковый словарь русского языка под ред. Д. Н. Ушакова

  1. Синтаксический фактор. В зависимости от синтаксической функции различается референтное и нереферентное употребление имен/именных групп. В позиции актантов (подлежащего и дополнений) имена употребляются референтно и реализуют различные виды референции; в позиции предиката имена употребляются нереферентно и указывают не на сам объект действительности, но только на свойства объектов. Например во фразе «Петр — писатель» слово «Петр» указывает на конкретный объект действительности и, таким образом, имеет референт; слово «писатель» — на свойства этого объекта и, таким образом, референта не имеет.
  1. Логико -семантический фактор.

Счета в банках Маврикия

Развитость банковского сектора Маврикия позволяет открывать счета в локальных или оффшорных банках. Можно выбрать одно из более чем 20 учреждений, в том числе иностранные филиалы Барклайз, HBC.

Клиентам доступны финансирование торговли, операции с дебетовыми картами, депозиты.

Чтобы открыть счет, не требуется физически присутствовать в стране ‒ достаточно обратиться к услугам сотрудников «Прифинанс» Мы осуществляем полную поддержку заказчиков: от консультаций при выборе банка и валюты вклада (она может быть практически любой) до получения кодов.

Чтобы корпоративный счет начал работать, необходимо в банк передать документы, переведенные на английский или французский язык (или составленные на них).

Открытие расчетного счета в банке — серьезный шаг на пути становления Вашего бизнеса

Естественно, решение об открытии расчётного счёта должно быть экономически и юридически обосновано.

Если есть необходимость в открытии счёта, то это нужно делать, а если такая необходимость отсутствует, то следует работать без расчётного счёта, но при этом соблюдая нормы действующего законодательства Российской Федерации. Итак, зарегистрировавшись в качестве индивидуального предпринимателя или открыв юридическое лицо, каждый руководитель или индивидуальный предприниматель, как мы уже выяснили, сталкивается с вопросом открытия расчетного счета.

На первый взгляд, это простая формальность: пришел в банк, заполнил определенный пакет документов, предоставил свой, расписался и все – счет открыт, пользуйся.

Референция банка

Продавец при этом ссылается на якобы имеющую место мировую практику.

Статья: Торговое финансирование: продукты и понятийный аппарат (Бронникова Е.А.) («Факторинг и торговое финансирование», 2008, N 4) Прямая гарантия от российского банка является самым простым и доступным с точки зрения стоимости услуги продуктом для российского импортера/экспортера.

Как правило, приемлемость риска российского банка тем или иным поставщиком/экспортером или контрагентом российского клиента по внешнеторговому контракту, а говоря банковским языком — бенефициаром, достигается путем трехсторонних переговоров между всеми участниками сделки.

Банковские референции что это

Комбинат поставляет свою продукцию на внешний рынок более чем в 60 стран мира.

Особым спросом на внешнем рынке пользуются алчевский толстолистовой прокат и чугун.

Алчевская сталь широко используется в судостроении, атомном и химическом машиностроении, для производства газопроводов, локомотивов, тракторов, крепей горных выработок и т.д. Государственное предприятие объединение «Артемсоль», оснащенное современным оборудованием, использующее передовые технологии соледобычи, является крупнейшим среди себе подобных не только в Украине, но и в Европе. История его возникновения и развития уходит в глубь веков.

Рекомендательное письмо – старый инструмент нового бизнеса

В этом случае референтом может быть аудиторская, юридическая, страховая компания, нотариус, оценщик, адвокат – все те, кто «допущены» к информации, обычно составляющей коммерческую тайну. Bank Reference (как частный случай Service Reference) – письмо от обслуживающего банка.

Смысл каждого из вышеперечисленных писем сводится к подтверждению следующих юридических фактов в отношении рекомендуемого: We, ХХХХХ, are happy to confirm that we maintain long-term and fruitful business relations with .During the time of our business Mr. showed itself to good advantage.

Замороженными бывают не только жидкости-продукты, но и деньги. Да-да, именно это слово нагляднее всего характеризует состояние, в котором находятся ваши кровные, когда вместо референса платежа в выписке в Альфа-Клике вы видите загадочное слово HOLD.

Холд (HOLD) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок.

Иными словами, в момент оплаты покупки деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Фактическое списание происходит позднее – после обработки специальных клиринговых файлов.

Рассмотрим на примере . Клиент расплачивается в магазине картой Альфа-Банка с балансом 5000 рублей на сумму 1000 рублей. Когда карта взаимодействует с терминалом магазина, происходит авторизация: через платежную систему в Альфа-Банк направляется запрос: 1) существует ли карта с такими реквизитами и активна ли она? 2) есть ли на счете карты необходимая 1000 рублей? После получения от банка положительного ответа на эти вопросы (одобрения) производится операция.

В этот момент 1000 рублей резервируется на счете клиента для последующего списания. При наличии Альфа-Чека клиенту направляется SMS-сообщение о списании этой суммы со счета, доступный остаток на счете в балансе и интернет-банке отображается за ее вычетом, то есть 4000 рублей.

Однако на самом деле сделано еще только полдела. Теперь банк, обслуживающий терминал, должен направить в Альфа-Банк (опять же через платежную систему) так называемые клиринговые файлы, на основании которых и произойдет фактическое списание. После их получения и обработки данные выгружаются в систему банка, 1000 рублей реально списывается со счета, операция отмечается как проведенная. Холд перестает существовать.

Само собой, весь процесс сложнее и полон вариантов «если так, то вот так», но для общего понимания все детали и не нужны.

«Срок жизни» холда в Альфа-Банке установлен на основе статистических данных – исходя из того, в течение какого времени происходит фактическое списание подавляющего большинства операций.

Долгое время это были 14 дней, но в 2012 году срок был сокращен до 9 дней. Причиной тому послужили просьбы клиентов, оказавшихся в положении, когда уже точно известно, что операция не будет проведена (при возврате или отмене покупки, например), но и воспользоваться деньгами при этом нельзя, так как они захолдированы.

В большинстве случаев операции проходят успешно в рамках общих сроков, поэтому после покупки клиент спокойно себе живет, не подозревая обо всей этой «движухе» между терминалами, платежными системами, банками и частями их внутренних систем.

Но иногда случаются они…

Нюанс №1 : При поступлении файлов на списание по правилам платежных систем банк обязан произвести списание по реквизитам, указанным в этих файлах.

Соответственно, если файл придет после снятия холда, то сумма спишется. Это чревато «техническим овердрафтом» (попросту – минусовым балансом), но, к счастью, происходит очень редко. К сожалению, повлиять на сроки соответствующих действий со стороны стороннего банка мы не можем.

Другая сторона ситуации — когда реквизиты авторизации и поступившего подтверждения не совпадают. Иногда банки «грешат» своеобразным подходом к формированию файлов, в связи с чем система Альфа-Банка не может связать их с нужным холдом. В итоге по счету клиента и списание проходит, и холд остается висеть. Проблема редка, но лечится так же – только временем.

В сочетании с Нюансом №1 может произойти ситуация, когда и списание произошло по «новому» счету, и холд остался висеть на «старом».

Нюанс №3 : Если валюта операции отличается от валюты счета, то нередки случаи, когда холдируется одна сумма, а фактически списывается другая.

Все просто: на момент авторизации действует один курс конвертации, а через несколько дней (на момент обработки операции) – уже другой. Конвертация применяется по курсу на день списания, а раз сроки этого процесса нам неподвластны, то и предсказать курс, по которому произойдет списание, мы не можем. Как говорится, издержки производства.

Нюанс№4 : Мы не можем ускорить процесс «размораживания».

Понятие «референция банка» (тождественное ему «банковская референция») на сегодняшний день законодательно не урегулировано, поэтому не содержится ни в одном нормативно-правовом акте РФ. Если Вы находитесь в поисках ответа на данный вопрос, вероятней всего, Вы столкнулись с одной из схем документарного мошенничества. Чаще всего это понятие употребляется в контексте сомнительных бизнес-предложений, которые содержат обещания посреднических организаций организовать по предоплате сотрудничество с известной компанией, гарантируя радужные перспективы развития бизнеса.

Установить договорные отношения мошенники предлагают в сжатые сроки и с минимальными вложениями, а, самое главное, заочно, т. е. без фактического присутствия представителей партнерских компаний, посредством электронной переписки.

При этом они оперируют наименованиями и контактной информацией известных предприятий (к примеру, ПАО «НК «Роснефть» либо его дочерних предприятий) вплоть до персональных данных руководителей и, для создания иллюзорности своей аффилированности с ними, дают ссылки на официальные ресурсы этих организаций. К письму обычно прилагается проект контракта (образец заполнения заявки на покупку товара, ICPO) наряду с образцом «банковской референции».

Какой документ имеют в виду все-таки мошенники, и как отличить настоящее предложение о сотрудничестве от поддельного, Вы узнаете из данной статьи.

«Банковская референция»: раскрываем понятие

Исходя из того, что само слово «референция», в соответствии с современным экономическим словарем, означает «предоставление рекомендации, характеристики одним лицом (организацией) другому лицу (организации) в целях подтверждения того, что оно (она) пользуется доверием в деловых кругах», в корреляции с прилагательным «банковский», это понятие может означать «удостоверение кредитоспособности и платежеспособности» клиента. Другими словами, это обычное рекомендательное письмо-отзыв.

В действительности же, такого понятия и, в частности, документа не существует. В соответствии с 26-й статьей Федерального закона «О банках и банковской деятельности» под номером 395-1, кредитные организации и их служащие обязаны хранить тайну, связанную со счетами, вкладами и операциями их клиентов (корреспондентов) и могут предоставлять ее исключительно им самим либо очень ограниченному кругу организаций (налоговым органам, ПФР и ФСС РФ, судам, прочее).

Поэтому, если в природе и встречается «банковская референция», удостоверенная подписью банковского сотрудника и печатью кредитной организации, то это либо простая «фикция», либо нарушение банковским служащим своих обязанностей, что неминуемо влечет увольнение последнего.

Какие еще мнимые документы и понятия могут использовать мошенники

Привести в полное замешательство также могут и другие словосочетания, наиболее часто используемые мошенниками в своих «деловых» письмах.

А именно:

  • «безотзывный подтвержденный заказ или заявка, сокр. БПЗ» – такой формой документа не обладает ни один серьезный поставщик (переработчик). Более того, никто не может лишить Вас права отказаться от заказа еще до фактического подписания контрагентами дополнительного соглашения к договору поставки и требовать визирования заявки на поставку кредитной организацией;
  • «офицер банка» – скорее всего, выражение заимствовано из английского языка («bank officer») и дословно означает «банковский чиновник»;
  • «соглашение о необхождении и неразглашении, сокр. NCNDA» – еще одна «калька» с английского языка, которая предположительно взята из перевода договора схожей тематики.

Кроме того, могут встречаться такие громоздкие, несуразные словосочетания, как «безакцептное списание средств», «полная корпоративная гарантия оплаты», «номера «СВИФТ и КЬЮСИП», и т. д., значение которых сложно установить, даже сопоставив с полным текстом письма.

Помните: ни одна организация не будет устанавливать договорные отношения заочно, вести переписку через интернет и предоставлять какие-либо гарантии контрагентам по документам, отправленным на электронную почту.

Параметры сделки, предлагаемые мошенниками, существенно отличаются от рыночных и указывают на неоправданно большую выгоду.

Вас, прежде всего, должно насторожить требование перевести энную сумму якобы в счет оплаты определенных услуг, к примеру, по оформлению документов, в том числе, разрешительных, приглашений, виз, прочее либо активации (легализации) договора в российских министерствах либо государственных ведомствах (такая процедура в принципе не может быть предусмотрена законодательством).

Также Вас могут просить оплатить транспортировку, услуги, связанные с организацией поездки в московский офис компании, с которой они находятся в воображаемом сотрудничестве, для подписания контракта и т. д. Все это не что иное, как вымысел, к которому прибегают мошенники, чтобы заработать.

В случае получения подобных коммерческих предложений от лжекомпаний-посредников и появления у Вас каких-либо сомнений в действительности обещанных сделок, рекомендуем обращаться в правоохранительные органы.

Номер референса что это

что такое Референс в работе с банковскимми счетами? и получил лучший ответ

Ответ от Alexander[гуру]Банковский референс — письмо из банка, содержащее информацию об человеке как клиенте данного банка, не имеющем нарушений банковской дисциплины.А при работае с банковскими счетами так думаю это выписка по банковскому счету если таковая имеется о его состоянии, сумме и т. д.Где ты такое понятие нашел? Случаино не в перечне документов для получения какои-то визы?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *