Вклады в августе 2023 – 12.8% годовых и не только, подборка самых выгодных предложений
Оформление банковского депозита поможет вам перебить инфляцию и получить пару процентов прибыли сверху – по крайней мере, если вы выбираете предложения с максимальной доходностью. Вклады в большинстве своем оформляются онлайн – даже если вы еще не подписывали ДКБО с банком, к вам приедет курьер с документами. Ниже мы приведем сравнение максимальных ставок, которые вы можете получить по вкладам в августе. После этого мы расскажем, как открыть вклад, по какому принципу были отобраны вклады в этом материале, почему стоит открывать вклады в августе и что будет с величинами процентных ставок осенью.
Топ-10 лучших вкладов августа 2023
1. Синара, «Моя прелесть» – 12.8% годовых
90-367 дней, без пролонгации
Порог минимальной суммы – 10 000 рублей, при открытии вклада на 100 000 рублей получаете бонус
7.8% по вкладу + 5% бонуса
Дополнительные опции, досрочное расторжение
Нет, стандартное досрочное расторжение
Какие клиенты могут открыть
Все желающие, можно открыть прямо на Сравни
Сам по себе вклад дает не самую высокую доходность на рынке, но есть бонус к ставке в 5%, который и обеспечивает самую высокую процентную ставку на рынке в августе. Особенность вклада – в том, что его можно полностью открыть на Сравни, без посещения офиса или сайта банка. Процедура оформления банковского продукта будет той же, что и для банка (заявка -> встреча с курьером -> открытие счета), но в сумме вам нужно будет сделать меньше действий, поэтому вклад вы оформите быстрее.
А теперь – о процентной ставке. Ставка непосредственно по вкладу – до 7.8% годовых.
Максимальная сумма бонуса – 4 000 рублей, деньги придут на ваш счет Сравни после того, как вы закроете договор вклада по графику. В сумме получается 12.8% годовой ставки на ваши деньги.
2. Дом.РФ, «Мой дом» – 11.1% годовых
91 – 1 100 дней, есть автопролонгация
От 30 000 рублей
11.1% с промокодом от Сравни
Дополнительные опции, досрочное расторжение
Нет, стандартное досрочное расторжение
Какие клиенты могут открыть
Один из лучших вкладов с максимальным доходом, ежемесячно попадает в ТОПы вкладов России. Величина процентных доходов зависит от срока и суммы.
Открыть можно полностью дистанционно, даже для новых клиентов.
3. МТС, «МТС Вклад, % ежемесячно» – 8.83% годовых
91 – 1 096 дней, есть автопролонгация
От 10 000 рублей
8.83% с капитализацией и промокодом от Сравни
Дополнительные опции, досрочное расторжение
Нет, стандартное досрочное расторжение
Какие клиенты могут открыть
Плоская ставка по вкладу остается ключевой ставкой ЦБ РФ – 8.83% при максимальном сроке с нашим промокодом.
4. Росбанк, «Надежный» – 10.75% годовых
181 – 1 095 дней, есть автопролонгация
От 100 000 рублей
10.75% с промокодом от Сравни
Дополнительные опции, досрочное расторжение
Нет, стандартное досрочное расторжение
Какие клиенты могут открыть
Новые клиенты – те, у которых не было счетов в банке в последние 30 дней
Вклад с повышенной ставкой можно открыть только с нашим промокодом, при этом промокод нужно предъявить в офисе банка.
Действующие клиенты открыть депозиты тоже могут, но ставка будет ниже на 1.5-3%.
5. Газпромбанк, «Накопительный счет» – 10% годовых
Дополнительные опции, досрочное расторжение
Пополнение, частичное снятие, досрочное расторжение без штрафов
Какие клиенты могут открыть
Базовый накопительный счет от Газпрома. Новым клиентам дают 10% на первые 2 месяца, затем ставка понижается до 6% (6.3% для зарплатных клиентов). Новым клиентом считается тот, у кого в последние 3 месяца на счетах в Газпроме было не более 100 рублей.
6. РСХБ, «Доходный» – 10.1% годовых
300, 1 095 дней. Доступна пролонгация, 2 раза
От 10 000 рублей, точный объем депозитов выбираете сами
Дополнительные опции, досрочное расторжение
Нет, стандартное досрочное расторжение
Какие клиенты могут открыть
Все, кто предъявит наш промокод
Еще один простой продукт с неплохим среди срочных вкладов процентом. Открыть депозиты можно только при предъявлении промокода от Сравни.
Открывают вклад полностью онлайн при наличии у клиента биометрического паспорта.
7. Кредит Европа Банк, «Оптимальный» – 10% годовых
368 – 1 098 дней, есть автопролонгация
От 100 000 рублей
Нет, хотя проценты платят ежемесячно
Дополнительные опции, досрочное расторжение
Нет, льготное досрочное расторжение – можно сохранить 4-4.75% от ставки
Какие клиенты могут открыть
Все, только с нашим промокодом
Простой и понятный продукт с неплохим для рублевых вкладов процентом.
Если что-то пойдет не так – у «Оптимального», в отличие от многих долгосрочных вкладов, есть льготное расторжение, то есть вы сможете досрочно снять деньги и получить часть дохода. Проценты перечисляют ежемесячно на отдельный счет.
8. ПСБ, «Про запас» – 8.5% годовых
Дополнительные опции, досрочное расторжение
Пополнение, снятие, расторжение без штрафов
Какие клиенты могут открыть
«Про запас» – это накопительный счет, который позволяет хранить любое количество денег и снимать их в любое время. Ежемесячно вам на счет начисляются проценты. Срока как такового нет – сколько хотите, столько и пользуетесь, по сумме ограничений тоже нет.
Новым клиентом считается тот, у кого в последние 90 дней не было счетов в банке или сумма денег на всех счетах в последние 90 дней не превышала 1 000 рублей.
9. СДМ, «Вопрос времени» – 7.8% годовых
91 день, можно (и нужно) оформлять пролонгацию 3 раза
От 50 000 рублей
Дополнительные опции, досрочное расторжение
Нет, стандартное досрочное расторжение
Какие клиенты могут открыть
Все, клиенты банка могут оформить вклад без посещения офиса
Интересный вклад по своей механике: вы получаете увеличенный процент с каждой последующей пролонгацией.
10. ПСБ, «Сильная ставка» – 8.2% годовых
181 – 1 098 дней, до 3-х пролонгаций по другому тарифу
От 100 000 рублей
Дополнительные опции, досрочное расторжение
Нет, стандартное досрочное расторжение
Какие клиенты могут открыть
Все, но повышенную ставку платят только новым клиентам
Но действующие клиенты тоже могут получить повышенный процент, хоть и не на всю сумму. Логика такова: при оформлении вклада действующий клиент получает повышенный процент на сумму, которая превышает максимальную сумму хранимых на счетах денег за последние 3 месяца. То есть если у вас на счетах в последние месяцы хранилось 70 000 рублей, и вы открыли вклад на 200 000 рублей – на 70 000 рублей вы получите стандартную ставку, на 130 000 рублей вы получите повышенную ставку.
11. ПСБ, «Мой доход» – 7.95% годовых
122 – 1 098 дней, до 3 пролонгаций по другому тарифу
От 100 000 рублей
Дополнительные опции, досрочное расторжение
Пополнение в первые 30 дней, льготное досрочное расторжение – можно сохранить половину дохода
Какие клиенты могут открыть
Простой вклад со средней доходностью. Есть разные тарифы: для новых клиентов, для действующих клиентов, для пенсионеров.
12. Тинькофф, «Смарт» – 8.0% годовых
От 50 000 рублей
8.0% с учетом капитализации
Дополнительные опции, досрочное расторжение
Пополнение – в течение первых 30 дней, снятие – минимум через 60 дней после открытия, стандартное досрочное расторжение
Какие клиенты могут открыть
Срок не фиксирован – можно выбрать любое количество месяцев в пределах от 3 до 24. Базовая ставка – 7% годовых, но за счет капитализации реальная ставка увеличивается до 8.0% годовых.
13. Газпромбанк, «Ежедневный процент» – 7% годовых
Дополнительные опции, досрочное расторжение
Пополнение, частичное снятие, досрочное расторжение без штрафов
Какие клиенты могут открыть
Накопительный счет, который дает вам 7% в первые 2 месяца и 5.5% в последующие месяцы. 7% дают только новым клиентам – таковыми считаются те, у кого в последние 3 месяца суммарно на счетах в банке было не более 100 рублей.
Еще 10 выгодных вкладов августа
Процент при мин. сроке
Процент при макс. сроке
Капитализация
Частичное снятие
Досрочное расторжение
Для каких клиентов
От 10 000 рублей
От 1 000 рублей
От 1 000 рублей
Для новых клиентов
Газпромбанк, «Заоблачный процент»
От 100 000 рублей
С 61 дня – по ставке 6%
АТБ, «Добро пожаловать»
От 50 000 рублей
В первые 90 дней
181 – 3 650 дней
От 100 000 рублей
Хоум Банк, «Доходный»
От 1 000 рублей
В течение 7 дней
Как открыть вклад на Сравни
Для начала вам нужно найти подходящий вклад на витрине, после чего – нажать на кнопку на карточке вклада. Если кнопка – «Открыть онлайн» или «Перейти на сайт», то вас перенаправит на страницу с предложением и инструкциями – следуйте им, и банк откроет вам вклад.
Что потребуется для оформления вклада
Паспорт, доступ в интернет. Если уже являетесь клиентом банка, в котором собираетесь открывать вклад – для онлайн-оформления нужно иметь доступ к онлайн-банкингу.
Как мы искали и отбирали вклады
Сначала мы собрали все предложения от крупнейших банков в России – у этих банков нет проблем с капитализацией, все банки участвуют в системе страхования вкладов. Затем мы отсортировали вклады и накопительные счета по прибыльности, то есть годовой ставке и условиям получения этой ставки. Наконец, мы вручную проверили ТОП, удалив из него сомнительные предложения, реальную ставку по которым сложно будет получить ввиду всяких подводных камней и размытых формулировок в договоре.
Почему стоит открыть вклад в августе – основные преимущества
Основных преимуществ – 2:
- Гибкость. Если 3 месяца назад у вас был небольшой выбор и практически одинаковых вкладов, то теперь у лучших вкладов августа появилось куда больше гибкости: можно найти предложения с пополнением, частичным снятием, капитализацией и льготным досрочным расторжением. Есть опасения, что «лавочку прикроют» осенью из-за дальнейшего повышения ключевой ставки, поэтому если вам нужен вклад с доп. условиями – самое время его открыть.
- Высокий процент. 10% годовых все никак не хотят исчезать с радаров – банки не хотят опускаться ниже этой психологической отметки. Что будет с экономикой и ставками в сентябре – не совсем понятно (даже с учетом повышения ключевой ставки), поэтому август – самое время вложиться и переждать возможное проседание экономики.
Чего ждать от ставок по вкладам осенью
21 июля ЦБ РФ повысил ключевую ставку на 1%, с 7.5% до 8.5%. Это – довольно большое повышение, аналитики на фоне падения рубля ожидали увеличения ключевой ставки на 0.5%. Повышение на 1% может указывать на то, что проблемы в экономике – более существенные, чем предполагалось раньше.
И на этом фоне действительно непонятно, что будет со ставками по вкладам и накопительным счетам осенью. Раньше действовала простая логика: если повышается ставка ЦБ РФ, то повышаются и ставки по вкладам/кредитам. Но если банки почувствуют, что «запахло жареным», то они могут и не повышать ставку, чтобы нарастить капитализацию и защититься от будущих рисков. Возможен и вариант, при котором банки ставку как-бы подымут, но – на каких-то особенных условиях, вроде «вы получите 11%, если откроете вклад на 334 дня и 12 часов, а Меркурий будет в ретрограде». Поэтому август может стать последним месяцем, когда у вас будет возможность открыть вклад на 3 года под 10% при простых и понятных условиях.
Инвестор с 1000 рублей: куда вложить небольшую сумму денег
Тысяча и даже десять тысяч рублей – не деньги? Это как посмотреть. Мы знаем семь отличных способов приумножить даже очень скромные сбережения. Делимся в статье.
Акции российских компаний
Стоит ли вкладывать деньги в ценные бумаги, когда рынок такой турбулентный? Если исходить из ключевого постулата о том, что рынок в перспективе растет всегда, то инвестировать тоже есть смысл – в любых условиях. Кризисы приходят и уходят, а ваши 10 000 рублей, которые просто лежат под матрасом, в любом случае обесцениваются.
Так куда можно вложить небольшую сумму денег?
Уверенный рост сейчас показывают акции второго эшелона. В авангард выходят предприятия металлургического комплекса, аграрного сектора и самолетостроения.
Топ бумаг за 2022 год по темпам роста:
- Электроцинк (металлургия): +55,68%
- Иркут (самолетостроение): +43,38%
- Русгрэйн (аграрный сектор): +37,08%
- Ашинский метзавод (металлургия): +36,71%
- Росбанк (банковская сфера): +24,47%
- Группа Позитив (IT): + 20,48%
- ВСМПО-АВИСМА (металлургия): +19,40%
- Акрон (минеральные удобрения): +16,49%
- ТНС Энерго Марий Эл (энергосбытовая компания): +12,38%
- Дальневосточное морское пароходство: +11,71%.
Абсолютный лидер рейтинга – уральский «Электроцинк». Компания установила рекорд по приросту за всю свою историю с момента выхода на биржу в 2011 году.
«Иркут» разрабатывает отечественные самолеты МС-21, которые в перспективе заменят на российском рынке Airbus и Boeing.
«ВСМПО АВИСМА» – крупнейший в мире производитель титана. Компания сумела быстро адаптироваться к работе в новых условиях.
Предприятия аграрного сектора предсказуемо устойчивы в условиях кризиса. А у IT-сферы в России все козыри в руках, так как сильнейшие западные конкуренты покинули рынок.
Прежде чем принять решение о том, куда лучше вложить небольшие деньги, изучите историю интересующих вас компаний. В открытых источниках информации более чем достаточно.
Что такое инвестиционный портфель
Чтобы следить за курсами динамики валют, сегодня не нужно специальных знаний. Вкладывать в акции, облигации и ПИФы может каждый заинтересованный. Крупные банки предлагают собственные мобильные приложения для физических лиц.
В приложении для инвесторов от Совкомбанка доступен широкий выбор инструментов: акции, облигации, биржевые паевые фонды. Деньги мгновенно выводятся на карту «Халва».
Хочется вложить побольше денег в акции российский компаний? С картой «Халва» сделать это будет проще. Ведь покупки в 250 000 магазинах-партнерах можно оплатить в рассрочку заемными средствами. С подпиской «Халва. Десятка» рассрочка составит 10 месяцев.
Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!
Государственные облигации (ОФЗ)
Начать инвестировать с 1000 рублей можно не только в коммерческие компании, но и в экономику страны в целом. Традиционно гособлигации считаются менее рисковым инструментом, чем прочие.
Суть его в том, что вы даете деньги в долг государству, а потом получаете проценты по фиксированной ставке. Ждать сверхдоходов не стоит: ваша прибыль будет примерно равна депозитной (обычно в пределах от 7% до 10% годовых).
ОФЗ – инвестиция для тех, кто по сути своей не азартен и не чувствует никаких «бабочек в животе», следя за кульбитами ценных бумаг на бирже. Да, это не аттракцион невиданной щедрости, зато в конце срока вложенные средства гарантированно возвращаются.
Максимальную выгоду вы получаете при инвестициях вдолгую – до 10 лет. Сейчас немногие готовы строить планы на такой большой срок.
Плюс облигаций федерального займа – купить их можно прямо в офисах российских банков. Заключать договор с брокером – и, соответственно, платить ему комиссию – не нужно.
Куда вложить деньги
— это вид ценных бумаг, которые торгуются на фондовой бирже и представляют собой долговую расписку. Инвестор дает определенную сумму взаймы государству или компании на фиксированный срок. В течение этого времени владелец облигации получает проценты в виде купонного дохода. Когда срок закончится, облигации погашают, то есть возвращают сумму вложений по номиналу.
Акции
— это ценная бумага, которая, как и облигация, в основном торгуется на фондовой бирже. Цена на нее может колебаться от нескольких рублей до нескольких тысяч. Купив акцию компании, инвестор автоматически становится совладельцем, то есть получает долю в предприятии. Акции позволяют получать прибыль от владения ими в виде дивидендов и за счет разницы между стоимостью покупки и продажи акции.
Не играйте деньгами. Эксперты о выгодных вариантах частных инвестиций
Вложив 100 тысяч рублей, удачливый гражданин в прошлом году мог получить доход почти в 72 тысячи рублей. Правда, при одном условии: если он покупал золото в начале года и продавал в марте. Если бы человек избавился от этого актива только в конце года, получил бы убыток в 7,5 тыс. рублей. Aif.ru спросил экспертов, с какими активами можно попробовать превзойти финансовые результаты частных инвестиций уже в этом, 2023 году.
«Как ни странно, довольно привлекательный вариант в этом году — банковский депозит, — считает директор института народнохозяйственного прогнозирования РАН Александр Широв. — Инфляция будет замедляться. Если положить под те ставки, которые сейчас предлагают, результат получится вполне привлекательный, к тому же это самый надежный вариант сбережения и преумножения денег. Все другие достаточно рискованные и требуют постоянного мониторинга ситуации на рынках».
Другой надежный вариант — облигации, добавляет заместитель заведующего базовой кафедрой инфраструктуры финансовых рынков НИУ ВШЭ Андрей Столяров. Самые надежные — облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность ненамного выше, чем у банковского депозита — 10%, но и рисков почти никаких. Можно взять и корпоративные облигации. У наиболее надежных из них ставки в районе 12-13%, у более рисковых — 20%.
«Но тут важно следить за изменением ключевой ставки, предупреждает Столяров. Если она не будет расти, то все получится. Если же ЦБ решит ее повысить, облигации перестанут быть таким выгодным вложением.
«Вкладываться в акции, имея капитал только в 100 тыс. рублей, вряд ли стоит, — продолжает Столяров. — В прошлом году, когда частных инвесторов допустили к фондовым торгам, 28% из них разорились. Да и особых колебаний котировок, на которых можно заработать что-то существенное, в ближайшие полгода не предвидится».
Вложения в облигации, а особенно — в акции, требуют постоянного мониторинга ситуации, за новостями надо следить каждый день, вовремя замечать изменения и правильно на них реагировать, добавляет Широв. Для возможного дохода от капитала в 100 тыс. рублей это слишком высокие трудозатраты.
Играть с золотом тоже можно, но есть большая вероятность неудачи, считает Широв. Сделки граждан с драгоценным металлом облагаются налогом, который снизит возможную прибыль. Кроме того, инвестиционный слиток надо где-то хранить. Можно, конечно, и дома, но надежнее в том же банке, а аренда ячейки стоит денег. В конце концов ЦБ многих стран мира сейчас вкладываются в доллары, поскольку не видят смысла связываться с резервными валютами. Если мировую экономику не настигнет рецессия, такие вложения могут принести некоторый доход.
«В последнее время цена на золото росла, — отмечает Столяров. — А это значит, что сейчас неудачное время для инвестиций в этот металл. Стоит подождать полгода. Тогда, если наступит ожидаемая рецессия в США и там поднимут ключевую ставку, можно будет попробовать».
Валютные игры эксперты сочли возможными, но нецелесообразными. Шанс выиграть есть, но и проиграть тоже, а много заработать вряд ли получится — рынок слишком неопределенный и котировки зависят от множества факторов, в том числе не имеющих к экономике никакого отношения. Интерес тут будет не столько денежный, сколько спортивный.
Попытка заработать денег на ценных бумагах, валютных операциях или покупке золота требует хороших знаний экономики и понимания происходящих в ней процессов, уверяют оба эксперта. Для человека, который всем этим не обладает, риск пролететь достаточно высок, а капитал в 100 тыс. рублей вряд ли сможет принести такие дивиденды, которые могли бы всерьез порадовать человека.
«Когда речь идет о 100 тыс. рублей, лучше сделать дома ремонт или купить хорошую бытовую технику, — полагает Широв. — Это даст намного больший вклад в повышение качества жизни, чем попытки инвестировать эти средства в биржевые активы. Конечно, самый бездарный способ распорядиться этими деньгами — просто проесть. Но в инвестициях всегда важна не только прибыль, но и цель. И если цель — повысить качество жизни, то это стоит сделать здесь и сейчас. За такой бюджет себе можно позволить многое».