Карта мир чем отличается от остальных

Платежная система МИР: преимущества, недостатки, как принимать платежи на сайте

Платежная система «Мир» — это российская национальная платежная система, которая предоставляет услуги проведения платежных операций и выпускает банковские карты. Система «Мир» была создана в 2014 году с целью обеспечить бесперебойность, эффективность и доступность платежей внутри России, а также уменьшить зависимость от иностранных платежных систем. С 2015 года начался выпуск карт «Мир», которые сейчас являются одними из самых распространенных в России и имеют ряд преимуществ для потребителей и государства.

Зачем создана

Платежная система «Мир» была создана в ответ на санкции Запада против России, которые угрожали блокировкой работы Visa и Mastercard на территории РФ. Такая блокировка могла привести к серьезным нарушениям в экономике и социальной сфере, поскольку большинство карт в России принадлежали именно этим двум системам.

Поэтому правительство РФ решило создать свою собственную платежную систему, которая была бы независима от внешних факторов и полностью контролировалась Национальной системой платежных карт (НСПК) — оператором системы «Мир». Кроме того, создание национальной платежной системы способствовало развитию отечественного финансового рынка, повышению конкуренции и качества услуг, а также защите интересов граждан и бизнеса.

Чем отличается от других систем

Карты разных платежных систем, как национальных, так и международных, имеют одинаковые банковские возможности, но различаются по территории их использования. Сейчас лидирующие позиции на рынке платежей занимают транснациональные Visa и Mastercard, а также японская JCB и китайская UnionPay — их карты принимаются во всем мире.

В отличие от «пластика» ушедших из России Visa и Mastercard, по картам «Мир» все еще доступна бесконтактная оплата с помощью телефона. Воспользоваться данным преимуществом могут только владельцы смартфонов на базе Android (не ниже версии 7.0) с функцией NFC. Для этого потребуется установить на устройство одно из следующих приложений:

Mir Pay — собственный сервис платежной системы для любых карт «Мир» от более 150 банков-эмитентов.

Sber Pay — интегрирован в последние версии СБОЛ от Сбера, обслуживает только собственные карты банка.

Samsung Pay — в платежный сервис для смартфонов Samsung можно добавить карты более 60 банков-партнеров.

В приложении нужно привязать карту, отсканировав ее или введя реквизиты вручную. Далее необходимо назначить данный платежный сервис основным (вероятнее всего, по умолчанию установлен Google Pay). Для этого в телефоне нужно зайти в «Настройки» → «Подключения» → перейти в «NFC и бесконтактные платежи» → «Бесконтактные платежи» → переставить галочку с Google Pay на нужное платежное приложение.

Карты МИР

Карты «Мир» бывают разных видов в зависимости от функционала, лимитов и стоимости обслуживания. Всего существует шесть типов карт «Мир»:

Карта «Мир Классическая» — это базовая карта для повседневных расчетов. Она имеет минимальные требования к документам и доходам клиента, а также низкую стоимость обслуживания. Лимит по карте составляет 60 000 рублей в день или 200 000 рублей в месяц.

Карта «Мир Социальная» — это карта для получения социальных выплат и льгот. Она выдается бесплатно гражданам, имеющим право на социальную поддержку от государства. Лимит по карте составляет 100 000 рублей в день или 300 000 рублей в месяц.

Карта «Мир Зарплатная» — это карта для получения зарплаты или других доходов от работодателя. Она имеет более выгодные условия обслуживания, чем классическая карта, а также дополнительные льготы для сотрудников бюджетной сферы. Лимит составляет 200 000 рублей в день или 600 000 рублей в месяц.

Карта «Мир Премиальная» — это карта для клиентов с высоким доходом и активным образом жизни. Она имеет повышенные лимиты по операциям, а также предоставляет доступ к VIP-сервисам, таким как страхование, консьерж-служба, льготный доступ к аэропортам и др. Лимит составляет 600 000 рублей в день или 1 800 000 рублей в месяц.

Карта «Мир Дебетовая» — это карта для хранения и управления своими сбережениями. Она имеет самые высокие лимиты по операциям, а также начисляет проценты на остаток. Кроме того, по карте можно получать овердрафт — возможность расплачиваться сверх средств на счету. Лимит составляет 1 500 000 рублей в день или 4 500 000 рублей в месяц.

Карта «Мир Кредитная» — это карта для получения кредита от банка на выгодных условиях. Она имеет индивидуальный лимит по кредиту, который зависит от дохода и кредитной истории клиента. По карте можно пользоваться льготным периодом до 110 дней, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитом. Кроме того, можно получать кэшбэк до 30% у партнеров системы «Мир», а также участвовать в программе лояльности «Привет Мир».

Особенности

Платежная система «Мир» имеет ряд особенностей, которые отличают ее от других систем:

Система «Мир» является национальной и поддерживается государством, что гарантирует ее стабильность и надежность.

Система «Мир» работает в соответствии с законодательством РФ и контролируется Центральным банком России.

Система «Мир» сотрудничает с другими платежными системами, такими как UnionPay, JCB и Maestro, что позволяет использовать карты «Мир» не только в России, но и за рубежом.

Платежная система развивает свою инфраструктуру и технологии, постоянно улучшая качество и доступность своих услуг.

Кэшбэк в «Мир»

Если у вас есть карта «Мир», вы можете принимать участие в программе лояльности от НСПК и получать кешбек и скидки у многих партнеров. Для этого вам нужно:

Указать свой номер телефона и номер карты «Мир» от одного из банков-участников программы.

Ввести код из смс для подтверждения своего номера.

Ввести свои ФИО, адрес электронной почты, пароль и дату рождения. После регистрации вы сможете пользоваться всеми преимуществами программы лояльности: получать кэшбэк, скидки у партнеров и многое другое.

С картой «Мир» вы можете получать кэшбэк за покупки в магазинах и интернет-сервисах, за поездки в общественном транспорте и за посещение государственных музеев и галерей. Кроме того, скидки по карте складываются с бонусами банков и дисконтными программами магазинов.

Возможности

Платежная система «Мир» предоставляет широкий спектр возможностей для своих клиентов:

Оплата товаров и услуг в магазинах, интернете, терминалах и банкоматах по всей России и за рубежом.

Снятие наличных в банкоматах без комиссии или с минимальной комиссией.

Перевод денег на карты банков или на электронные кошельки.

Получение информации о балансе, операциях и льготах по карте через SMS или push-уведомления.

Блокировка и разблокировка карты в случае утери или кражи.

Если вы пользуетесь картой МИР, то знайте, что она работает не только в России, но и в некоторых других странах:

Вьетнам, где можно снять наличные в банкоматах VRB;

В этих странах есть банки, которые сотрудничают с платежной системой «Мир», поэтому вы можете платить картой в некоторых магазинах, обслуживаемых этими банками, или снимать деньги в их банкоматах.

Но если вы планируете поездку в одну из этих стран, то лучше взять с собой достаточно наличных. Возможно, что зарубежные банки перестанут принимать карты «Мир», поэтому лучше быть подготовленным.

Преимущества

Карта «Мир» — сравнительно новый продукт на рынке банковского обслуживания для частных лиц и организаций. Ее история короче, чем у международных платежных систем, но она быстро реализовала все необходимые функции с учетом безопасности и удобства использования карт:

Независимость. Национальная система платежных карт — НСПК (оператор платежной системы «Мир») — независимая система, которая обеспечивает осуществление транзакций в пределах РФ и там, где принимают карту «Мир». Ее работа не подвержена внешним воздействиям, а все транзакции защищены самыми передовыми протоколами безопасности.

Легкий выпуск. Карту «Мир» выпускают все крупные банки РФ, на данный момент в списке более 160 эмитентов. Чтобы получить «Мир» без задержки, достаточно заполнить заявку на сайте банка и получить карту курьером или в отделении. Также вы можете сразу приехать в банк с паспортом и получить вашу карту в день обращения.

Своя программа лояльности. Достаточно зарегистрировать карту на сайте privetmir.ru или в мобильном приложении «Привет, Мир!», после этого ее владелец может участвовать в акциях, получать скидки, а также кэшбэк. Бонусы этой программы складываются с вознаграждениями банка и дисконтными баллами магазинов. Для каждого региона свой список предложений, который можно найти на официальном сайте платежной системы.

Безопасность. Карты «Мир» соответствуют международным стандартам безопасности. Онлайн-платежи защищает технология MirAccept 2.0: отечественная разработка на основе протокола 3D-Secure. Она включает несколько алгоритмов проверки транзакций, использует пуш-уведомления и авторизацию с кодом из смс.

Бесконтактная оплата. На данный момент это единственная карта с собственным приложением для смартфонов, которая поддерживает оплату одним прикосновением. Установите приложение Mir Pay или его аналог на смартфон и используйте вашу карту для оплаты с помощью телефона.

Высокий сервис для особенных клиентов. Mir Supreme – премиальная карта платежной системы «Мир», которая позволяет получать увеличенный кэшбэк в обычных категориях. Держатели премиум-карт также получают доступ ко всем преимуществам базовой программы лояльности платежной системы «Мир».

Недостатки

Платежная система «Мир» также имеет ряд недостатков для своих клиентов:

Недостаточная распространенность карт: не все торговые точки и банкоматы принимают карты «Мир», особенно за пределами России. Для оплаты за рубежом нужно использовать карты «Мир» с кобрендингом, которые могут иметь дополнительные комиссии или ограничения.

Проблемы с оплатой покупок на зарубежных сайтах с помощью банковских карт.

Отсутствие возможности получить карту «Мир» в иностранной валюте или привязать к ней валютные счета. При использовании рублевой карты за рубежом могут быть значительные потери из-за дополнительной конвертации.

Как принимать платежи на сайте с банковской карты «Мир»

«Мир» является самой популярной платежной системой в России. Если вы организуете интернет-бизнес и собираете принимать онлайн-платежи на своем сайте, то обязательно в вашем списке приема оплаты должны быть карты «Мир». Наш сервис ENOT.io поддерживает прием таких карт, а также электронных кошельков QIWI , ЮMoney , Perfect Money , криптовалюту . Чем больше у ваших клиентов способов оплаты на выбор, тем выше ваши продажи.

Наш сервис приема платежей ENOT работает с физическими лицами и самозанятыми. Подключение к вашему сайту происходит легко и быстро:

Добавляете свой проект, ждете модерацию менее суток.

Интегрируете нашу платежную форму с помощью специально разработанных плагинов для популярных CMS: WordPress Woo , Opencart , Xenforo , Joomla , DLE . Либо через платежный виджет или API.

Все вокруг говорят про оформление карты «Мир». Нужно ли это?

«Мир» — российская платежная система, запущенная в 2015 году. Она была создана как альтернатива иностранным платежным системам, не зависящая от внешних политических и экономических факторов.

Оператором «Мира» является Национальная система платежных карт (НСПК), принадлежащая Центробанку. Все расчеты внутри системы производятся в рублях.

Чем «Мир» отличается от Visa и Masterсard

Visa и Mastercard — международные платежные системы, а «Мир» — российская. Хотя с 2015 года платежи внутри России по всем банковским картам, включая Visa и Masterсard, проходят через НСПК, иностранные платежные системы могут ограничивать обслуживание своих карт. Операции по картам «Мир» обрабатывает только НСПК, что защищает их от возможных санкций.

Какие банки выпускают карты «Мир»

Сегодня карты платежной системы «Мир» выпускают все ведущие российские и иностранные банки, работающие на территории РФ. Полный список банков — партнеров платежной системы можно посмотреть здесь.

Какие карты «Мир» бывают

Есть три основных типа карт «Мир»: классические, социальные и премиальные.

Классические карты — это обычные дебетовые или кредитные карты, которые используются для расчетов на всей территории России и стран-партнеров. По классическим картам можно совершать покупки, снимать с них наличные и совершать другие операции, предусмотренные условиями банка.

Социальные карты — это специальные карты для получения зарплат, пенсий, стипендий и других выплат из бюджета РФ. Социальные карты обычно обслуживаются бесплатно.

Премиальные карты — карты Mir Supreme со специальными условиями обслуживания и расширенной программой лояльности, включающей бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов, повышенный кэшбэк в выбранных категориях и другие бонусы. Карты Mir Supreme стоят дороже классических карт, хотя зачастую дешевле премиальных аналогов других платежных систем.

Условия выпуска и обслуживания разных типов карты «Мир» зависят от конкретного банка, выпустившего карту.

Как работает карта «Мир»

По картам платежной системы «Мир» доступны те же операции, что и по любым другим банковским картам: оплата товаров и услуг в офлайне и онлайне, снятие наличных, переводы и т. д.

Кроме того, карты «Мир» используют для бюджетных выплат, включая заработную плату, пособия, выплаты на детей, пенсии. С октября 2020 года зачисление средств из бюджета на карты других платежных систем запрещено на основании № 161-ФЗ.

Картой «Мир» также можно оплачивать проезд в общественном транспорте более чем в 40 городах, проходить валидацию в системах доступа на территорию предприятий и учебных заведений, на встроенном чипе можно хранить персональные данные, электронную подпись. Также предусмотрена возможность авторизации на государственных электронных ресурсах.

Где принимают карты «Мир»

На территории России — везде, где принимают банковские карты.

За границей карты «Мир» в настоящее время обслуживаются в 12 странах (Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Узбекистан, Киргизия, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия, Кипр, ОАЭ). Подробные условия можно прочитать здесь.

Также на сайте платежной системы есть информация, что операции по картам «Мир» уже тестировались в Южной Корее и Великобритании и участники рынка ведут работу по подготовке сети к приему карт.

В других странах принимают только кобейджинговые карты «Мир», которые выпускаются на базе сразу двух платежных систем. Сейчас доступно три варианта кобейджинговых карт:

• «Мир»-Maestro — с платежной системы Mastercard, работает в 180 странах;
• «Мир»-UnionPay — с китайской платежной системой, работает в 150 странах;
• «Мир»-JCB — с японской платежной системой, работает более чем в 190 странах.

В России они работают как карты «Мир», а за границей — как карты партнерских платежных систем.

Можно ли расплачиваться «Миром» в Интернете

Карты «Мир» принимают к оплате все российские интернет-магазины и некоторые зарубежные площадки, например AliExpress. На иностранных сайтах, принимающих карты российской платежной системы, обычно есть значок системы «Мир». Для совершения покупок в иностранных интернет-магазинах подойдут кобейджинговые карты «Мир».

Безопасность платежей обеспечивается собственной технологией платежной системы «Мир» MirAccept (на основе 3D Secure). Чтобы подтвердить операцию, например покупку в онлайн-магазине, нужно ввести пароль, который банк присылает в СМС на привязанный к карте мобильный телефон. Кроме того, сейчас банки — участники платежной системы «Мир» активно переходят на более продвинутую версию этой технологии — MirAccept 2.0. Ее принципиальная особенность в том, что помимо обычной аутентификации пользователя с помощью СМС- и push-уведомлений добавляется принцип анализа совокупности факторов, помогающих идентифицировать пользователя (платежное поведение, параметры устройств, геолокация и пр.). Такой способ проверки пользователя считается более надежным.

Можно ли подключить «Мир» к смартфону

Карту «Мир» можно подключать к смартфонам на операционной системе Android и использовать в мобильных платежных приложениях Samsung Pay или Mir Pay.

Сервис бесконтактных платежей через мобильное приложение Mir Pay поддерживают более 70 банков-партнеров платежной системы «Мир». Среди них Сбербанк, Альфа-Банк, «Тинькофф», ВТБ, Почта Банк, «Открытие». С полным списком банков, поддерживающих Mir Pay, можно ознакомиться здесь.

Что такое платежная система «Мир» и зачем она нужна

«Мир» — это российская платежная система для расчетов в рублях.

На фоне действующих ограничений система «Мир» стала почти безальтернативным вариантом: «Виза», «Мастеркард» и JCB приостановили деятельность в России.

Рассказываем об особенностях системы «Мир»: в каких странах она доступна, что с ней можно делать и в чем заключаются ее отличия от других систем.

Как получить карту «Мир» в Тинькофф

Если у вас нет карты Tinkoff Black, советуем к ней присмотреться: вы сможете получать двойной кэшбэк за покупки, расплачиваться картой в других странах, а еще получать до 11,5% по вкладам.

Что такое национальная платежная система и зачем создали «Мир»

Платежные системы нужны для обработки операций между банками. Все финансовые операции клиентов проходят через платежные системы, без них невозможно оплатить товары или услуги банковскими картами.

Платежные системы бывают международными и национальными. «Виза» и «Мастеркард» относятся к международным системам. Национальные платежные системы — это государственные сервисы для обработки банковских операций внутри страны. Такие системы со временем могут перерасти в международные, если выпущенные ими карты начнут принимать в банках других стран.

Вот какие платежные системы есть в мире.

UnionPay — государственная платежная система Китая. Такие карты принимают в 181 стране.

RuPay — платежная система Индии. Обслуживается в Бангладеше, Непале, Южной Корее, Саудовской Аравии, Бахрейне, Мьянме, Сингапуре и ОАЭ и на Мальдивах.

JCB — платежная система Японии, одна из ведущих в мире. Ее карты принимают в 190 странах.

TROY — платежная система Турции. С 2017 года обслуживается в США и странах Евросоюза.

До 2014 года в России не существовало собственной платежной системы, операции государственных и частных банков обрабатывались иностранными компаниями. НСПК создали в июле 2014, чтобы сделать российскую банковскую систему полностью самостоятельной и независимой от внешних факторов. Так появилась система «Мир».

С 2015 года через национальную систему проходят все транзакции по российским банковским картам. С того же года российские банки начали выпускать карты «Мир» для частных клиентов и государственных компаний. Национальная система платежных карт принадлежит Центробанку РФ и не зависит от третьих сторон.

В 2021 году «Мир» стала лидирующей платежной системой по охвату среди населения России. На карты «Мир» перечисляют зарплаты в бюджетных учреждениях, социальные выплаты от государства, студенческие стипендии и пенсии.

Чем «Мир» отличается от других систем

В широком смысле — ничем. Картами «Мир» можно оплачивать все товары и услуги в России, переводить с них деньги в другие банки и снимать наличные в банкоматах. Отличие только в ее охвате по миру: если «Визу» и «Мастеркард» можно использовать за границей, то «Мир» принимается только в ограниченном числе банков нескольких стран.

Какие карты «Мир» бывают

Банки выпускают разные категории карт «Мир».

Дебетовые. Обычные карты для регулярного использования.

Кредитные. Карты, которыми можно оплачивать товары и услуги деньгами банка с условием возврата.

Зарплатные. Банковские карты для бюджетных учреждений и учебных заведений.

Социальные федеральные. Карты, которыми можно оплачивать льготный проезд на общественном транспорте и покупать социально значимые товары со скидками.

Социальные региональные. Карты, дающие льготы определенным слоям населения внутри регионов. Вот что это за карты:

1. Социальная карта москвича — СКМ. Безлимитный проезд в метро и городском транспорте по фиксированной цене и пятипроцентные скидки в аптеках и розничных сетях.
2. Соцкарта жителя Московской области — СКМО. Безлимитный проезд в областном транспорте по фиксированной цене и пятипроцентные скидки в аптеках и розничных сетях.
3. Единая карта петербуржца — ЕКП. Безлимитный проезд в метро и городском транспорте Санкт-Петербурга по фиксированной цене.
4. Соцкарта «Приморец» — безлимитный проезд в городском транспорте Приморского края по фиксированной цене и скидки в некоторых розничных сетях.
5. Социальная карта жителей Татарстана — безлимитный проезд в городском транспорте по фиксированной цене.

Кобейджинговые карты «Мир». Карты с дополнительной платежной системой, с помощью которой можно оплачивать покупки за границей. У «Мира» есть несколько таких коллабораций:

1. «Мир» Maestro.
2. «Мир» UnionPay.
3. «Мир» JCB.

Mir Supreme. Премиальные банковские карты с повышенным кэшбэком и доступом к бизнес-залам аэропортов по всему миру.

Особенности карт «Мир»

Программа лояльности «Мир». У «Мира» есть программа лояльности: с ней можно получать кэшбэк и скидки у партнеров НСПК. Для этого нужно:

1. Зарегистрироваться на сайте.
2. Указать номер телефона и карты «Мир» одного из банков-партнеров системы.
3. Ввести код из смс для подтверждения номера.
4. Ввести ФИО, адрес электронной почты, пароль и дату рождения.

После регистрации вы сможете получать все бонусы программы лояльности: кэшбэк и скидки у партнеров и многое другое.

Кэшбэк и скидки. По картам «Мир» клиенты могут получать кэшбэк за покупки в розничных сетях и онлайн-сервисах, поездки в общественном транспорте и походы в государственные музеи и галереи. При этом скидки по карте суммируются с бонусами банков и дисконтными программами магазинов. Вот что дает карта «Мир»:

1. Кэшбэк 10 ₽ за поездки в общественном транспорте Москвы. Начисляется за оплату смартфоном в метро, МЦК, МЦД и городском транспорте.
2. Отсутствие комиссии при оплате счетов в категориях «Образование, культура, спорт» и «Квартира, ЖКУ» на mos.ru, в приложениях «Госуслуги Москвы» и «Моя Москва».
3. Скидку 3% на пополнение лицевого счета «Москвенок» на mos.ru, в приложениях «Госуслуги Москвы» и «Моя Москва».
4. Скидку 20% на билеты в музеи ВДНХ. Оплачивать билеты нужно на сайте музеев.

В сервисах вроде МТС Premium, more.tv и Premier дают скидки за оплату подписки картой «Мир».

Как «Мир» может объединяться с другими платежными системами

Банки-партнеры НСПК вместе с другими платежными системами выпускают кобейджинговые карты — ими можно платить за границей. Весной 2022 года такое посредничество может предложить только китайская UnionPay.

Кобейджинговая карта «Мир» UnionPay — пока единственная альтернатива «Визе» и «Мастеркарду» в России для покупок за рубежом. UnionPay принимают в 180 странах, включая Евросоюз и США.

О планах по выпуску кобейджинговых карт «Мира» объявили все крупнейшие банки России, включая Тинькофф.

Где работают карты «Мир»

Вот где принимают карты «Мир» кроме России:

1. Армения.
2. Беларусь.
3. Вьетнам.
4. Казахстан.
5. Киргизия.
6. Таджикистан.
7. Южная Осетия.

В этих странах есть банки — партнеры платежной системы «Мир», поэтому с карты можно снимать деньги в некоторых банкоматах и расплачиваться ею в магазинах, для которых кассовые аппараты выпущены банками-партнерами.

Даже если вы собираетесь поехать в страну, где принимают карты «Мир», возьмите с собой больше наличных. А если вы уже за границей, попробуйте снять их заранее: зарубежные банки могут прекратить обслуживание системы, поэтому лучше перестраховаться. Так вы точно не останетесь без денег.

С какими сервисами бесконтактной оплаты совместима система «Мир»

Сейчас «Мир» — единственные карты в России, которыми можно бесконтактно платить смартфонами на Android. Для этого их нужно добавить в мобильное приложение — Mir Pay или Samsung Pay.

Как подключить карту «Мир» к Mir Pay:

1. Установите приложение Mir Pay на телефон с операционной системой Android. Mir Pay недоступен для смартфонов на iOS.
2. Откройте приложение и отсканируйте карту «Мир» или добавьте ее вручную.
3. Активируйте карту в приложении.
4. Оплачивайте покупки разблокированным телефоном.

Как подключить карту «Мир» к Samsung Pay:

1. Запустите приложение Samsung Pay или установите его из Galaxy Store.
2. Войдите в приложение с аккаунта Samsung.
3. Отсканируйте карту «Мир» или добавьте ее вручную.
4. Примите условия обслуживания банка и введите цифровую подпись.
5. Входите в приложение Samsung Pay по отпечатку пальца и подносите телефон к терминалу для покупок.

Где получить свою карту «Мир»

Если у вас есть дебетовая карта Tinkoff Black, вы можете оформить дополнительную карту платежной системы в приложении. А если такой карты у вас нет, советуем к ней присмотреться: ее бесплатно оформят и привезут домой или в офис. Тогда вы сможете получать двойной кэшбэк за покупки и расплачиваться картой в других странах, а еще получать до 11,5% по вкладам.

Карта «Мир»: плюсы и минусы, где работает и как ее получить

Первая волна санкций в 2014 году побудила российские финансовые власти создать суверенную платежную систему, которая была призвана обеспечивать бесперебойную обработку платежей на территории РФ независимо от внешних факторов и международной обстановки. Было ли это решение верным и своевременным? Что из себя представляет российская платежная система? Какие карты выпускаются на ее основе, каковы их преимущества и недостатки? Удалось ли в итоге создать в стране альтернативу транснациональным Visa и Mastercard и какие перспективы у «Мира» в будущем? Отвечаем на эти и другие вопросы.

Платежная система «Мир» — что это

«Мир» — это российская национальная платежная система, которая занимается обработкой всех трансакций внутри страны и развитием выпуска собственных платежных карт. Оператором «Мира» выступает компания АО «Национальная система платежных карт» (НСПК), полностью подконтрольная Банку России.

Система «Мир» была запущена в 2015 году, тогда же проведение всех операций по картам любых платежных систем стало осуществляться исключительно через НСПК. Массовый выпуск карт начался только в 2017 году с появлением указа об обязательном переводе всех бюджетных выплат на карты национальной платежной системы, т. е. на тот момент карты «Мир» особой популярностью не пользовались. В 2022 году прекратили свою деятельность в России международные Visa, Mastercard и JCB, попутно заблокировав возможность совершать операции по российским картам за рубежом. Однако внутри страны карты этих платежных систем продолжили функционировать благодаря автономности НСПК. В прошлом году был зафиксирован резкий скачок эмиссии карт «Мир», связанный не только с вынужденным переходом на отечественный «пластик» российских банков. Карты национальной платежной системы обрели спрос за счет того, что продолжили функционировать в некоторых местах за границей.

Функции карты «Мир»: для чего она нужна?

На базе платежной системы «Мир» осуществляется выпуск пластиковых карт, обладающих не только стандартным банковским функционалом, но и расширенными возможностями. По картам «Мир» доступны:

• оплата покупок в офлайн- и онлайн-магазинах;
• получение зарплаты, пенсий, социальных выплат;
• пополнение и снятие наличных;
• переводы по номеру телефона через СБП, по реквизитам карты или номеру счета;
• кэшбэк за покупки от партнеров системы и банков-эмитентов;
• бесконтактная оплата;
• оплата проезда в общественном транспорте в одно касание;
• идентификация на сайтах государственных органов;
• использование в качестве пропуска в некоторых организациях.

Карты «Мир» принимаются повсеместно в России, а также в некоторых зарубежных странах.

Виды карт платежной системы «Мир»

Под логотипом «Мир» выпускаются все виды банковских пластиковых карт:

• дебетовые — платежные карты для повседневных расходов;
• зарплатные — для получения выплат от работодателя (зарплаты сотрудников бюджетных организаций перечисляются исключительно на карты национальной платежной системы); — для пользования заемными средствами банка на более гибких, чем потребительский кредит, условиях;
• социальные — для получения пенсий и других выплат от государства (перечисления осуществляются исключительно на карты национальной платежной системы). В ряде регионов по картам предоставляются дополнительные льготы и скидки;
• кобейджинговые — для покупок за границей. Такие карты обслуживаются сразу двумя платежными системами: в России — «Мир», за границей — китайской UnionPay;
• премиальные — карты категории Mir Supreme с набором премиальных сервисов для статусных клиентов.

Где получить карту «Мир»

Карты «Мир» выпускает большинство российских банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк и др. Классические дебетовые и кредитные карты можно найти практически в любом из них. Список всех партнеров представлен на сайте платежной системы.

Условия обслуживания, в зависимости от финансовой организации и категории карты, будут отличаться, поэтому перед оформлением стоит изучить несколько предложений и выбрать для себя оптимальное.

Программа лояльности платежной системы «Мир»

У российской платежной системы собственная программа лояльности, участники которой могут получать кэшбэк рублями и скидки за покупки у партнеров. Вознаграждения суммируются с бонусами от банков и дисконтными картами торгово-сервисных предприятий.

Для того чтобы присоединиться к программе, нужно:

1. Убедиться, что банк, выпустивший карту «Мир», является участником программы лояльности. Это можно проверить в специальном разделе на сайте.
2. Пройти процедуру регистрации карты на сайте или в приложении, следуя подсказкам на экране.

С «Мир» сотрудничают компании из сферы транспорта, туризма, коммунальных услуг, торговли и многие другие. Текущие акции можно посмотреть на сайте privetmir.ru и в мобильном приложении «Привет, Мир!».

Бесконтактная оплата картой «Мир»

Как и большинство современных банковских карт, «Мир» оснащаются специальным чипом для оплаты покупок в одно касание без прокатки «пластика» в платежном терминале. О наличии чипа бесконтактной оплаты свидетельствует значок с символическим изображением радиоволн на лицевой или тыльной стороне карты.

В отличие от «пластика» покинувших Россию Visa и Mastercard, по картам «Мир» по-прежнему доступна бесконтактная оплата с помощью телефона. Воспользоваться данным преимуществом могут только владельцы смартфонов на базе Android (не ниже версии 7.0) с функцией NFC. Для этого потребуется установить на устройство одно из следующих приложений:

• Mir Pay — собственный сервис платежной системы для любых карт «Мир» от более 150 банков-эмитентов;
• Sber Pay — интегрирован в последние версии СБОЛ от Сбербанка, обслуживает только собственные карты банка;
• Samsung Pay — в платежный сервис для смартфонов Samsung, можно добавить карты более 60 банков-партнеров.

В приложении нужно привязать карту, отсканировав ее или введя реквизиты вручную. Далее необходимо назначить данный платежный сервис основным (вероятнее всего, по умолчанию установлен Google Pay). Для этого в телефоне нужно зайти в «Настройки» → «Подключения» → перейти в «NFC и бесконтактные платежи» → «Бесконтактные платежи» → переставить галочку с Google Pay на нужное платежное приложение.

Карты «Мир»: плюсы и минусы

Сложившаяся международная экономическая и политическая ситуация во многом обусловила преимущества и недостатки национальной платежной системы.

На данный момент несомненными плюсами карт «Мир» являются:

1. Независимость: трансакции обрабатываются внутри страны, обслуживание «пластика» невозможно отключить извне.
2. Безопасность: собственная технология MirAccept 2.0 на базе протокола 3D-Secure защищает онлайн-платежи в браузерах и приложениях, используя различные способы подтверждения операций.
3. Доступность: «пластик» выпускают большинство российских банков, а ряд карт обслуживаются бесплатно.
4. Привилегии: у «Мир» собственная программа лояльности с кэшбэком, скидками и акциями от партнеров, владельцам премиальных карт Mir Supreme доступны дополнительные сервисы и повышенные бонусы.
5. Бесконтактная оплата: на настоящий момент только карты «Мир» поддерживаются платежными сервисами для смартфонов.

Среди основных минусов сейчас можно выделить:

1. Локальность: карты принимаются на территории России и мало где за ее пределами, в том числе ими нельзя оплатить покупки в большинстве иностранных интернет-магазинов. Впрочем, то, что «Мир» все-таки работает, пусть и в весьма ограниченном круге стран, уже является плюсом на фоне полностью отключенных за рубежом российских карт Visa и Mastercard.
2. Валюта: счет карты можно открыть только в рублях.
3. Ограничения: некоторые категории граждан (например, бюджетники и пенсионеры) обязаны получать выплаты исключительно на карты «Мир».
4. Несовместимость с устройствами: владельцы iPhone не могут установить Mir Pay и добавить карту в Apple Pay, карты не поддерживаются Google Pay.

Чем «Мир» отличается от других систем

Карты национальных и международных платежных систем обладают одинаковым банковским функционалом, отличие заключается в географии их распространения. На сегодняшний день ведущими платежными системами являются транснациональные Visa и Mastercard, японская JCB и китайская UnionPay — их карты принимают по всему миру в отличие от карт «Мир».

Зато карты национальной платежной системы практически неуязвимы в собственной стране. «Мир» изначально создавалась для осуществления трансакций внутри РФ, обеспечивая их независимость от внешних факторов, в том числе санкций. Visa, Mastercard и JCB объявили об уходе из страны и приостановили действие российских карт за рубежом, но ограничить их функционал внутри России они не смогли.

Где за границей работают карты «Мир»

Еще в начале 2022 года десяток дружественных стран принимали российские карты «Мир». Однако позднее местные банки стали один за другим отказываться от их обслуживания.

На официальном сайте платежной системы «Мир» в разделе «География» больше не публикуется информация о том, где принимаются карты за границей. Из отчета ЦБ от 2 марта 2023 года следует, что сотрудничество в той или иной степени сохраняется с 8 странами. По данным из различных источников, сейчас ситуация выглядит следующим образом:

• без ограничения карты «Мир» работают в Белоруссии, Абхазии и Южной Осетии и практически везде в Армении;
• в Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Вьетнаме «Мир» продолжают обслуживать единичные кредитные организации;
• «Мир» не принимают в Турции, Узбекистане, Южной Корее и ОАЭ;
• с середины марта текущего года стало доступно снятие наличных на Кубе, однако расплатиться российскими картами там пока нельзя.

Ситуация постоянно меняется, поэтому рекомендуем уточнять информацию непосредственно перед поездкой в одну из дружественных стран и брать с собой запас наличных.

Планы развития карт «Мир»

Несмотря на сложную политическую обстановку, в планах платежной системы «Мир» расширение присутствия на международных рынках. С некоторыми странами уже ведутся переговоры об обеспечении работы карт «Мир» на их территории. Преимущественно это государства Азиатско-Тихоокеанского (Китай, Индия, Таиланд) и Ближневосточного регионов (Иран, ОАЭ, Египет), страны Латинской Америки (Венесуэла, Куба) и ряд других.

После ухода с российского рынка Visa и Mastercard «Мир» остался фактически монополистом. В прошлом году выпуск карт увеличился на 60%, сейчас доля рынка карт «Мир» составляет около 40% по эмиссии и объему трансакций. Положительная динамика должна сохраниться и в текущем году. НСПК продолжит обслуживать карты международных платежных систем, но постепенно «Мир» будет их замещать.

По словам генерального директора НСПК Владимира Комлева, в планах компании дальнейшее развитие Системы быстрых платежей (СБП — сервис мгновенного перевода по номеру телефона в любой авторизованный банк) не только между физлицами, но и организациями, а также создание общей программы лояльности для владельцев карт «Мир» и пользователей СБП.

Платежная система «Мир»: главное

В целом с поставленной задачей разработчики НСПК справились — им удалось создать надежную и независимую национальную платежную систему.

Пока на российском рынке были широко представлены карты международных платежных систем, плюсы «Мира» меркли на их фоне. Теперь же все изменилось в противоположную сторону: «пластик» «Мир» обладает целым рядом функций, не доступных теперь на других картах.

Когда в банках закончатся запасы «пластика» от Visa и Mastercard, альтернатив «Миру», за исключением карт китайской UnionPay, просто не останется.