Какие функции выполняют деньги в процессе обмена

Что такое деньги?

Деньги — самый ликвидный, а проще говоря, самый распространенный товар на планете Земля. Казалось бы, логично предположить, что каждый, ну или хотя бы большинство, должны хоть отдаленно понимать принцип функционирования и методику “производства” этого товара. Это, на удивление, далеко от правды. Я надеюсь, что данное эссе поможет тебе, дорогой читатель, разобраться в этом невероятно важном вопросе и соответствующим образом построить собственный план дальнейших действий и финансовую стратегию, ведь в свете последних экономических событий начеку быть не только стоит, но и необходимо.

Мы остановимся на следующих основных вопросах, ответы на которые помогут понять, что же на самом деле такое эти деньги:

Почему большинство не задумывается над этим вопросом?
Почему это важно?
Что такое деньги (средство сбережения, средство обмена, средство платежа, единица измерения)?
Что такое валюты (средство обмена, единица измерения), в чем разница?
Краткая история (бартер -> чеканные монеты -> фиат -> Биткоин).
Асимметричность.
Сетевые эффекты Биткоина.
Биткоин = Деньги.

Почему большинство не задумывается над этим вопросом

Деньги — один из тех самых товаров, с которыми мы начинаем взаимодействовать с самого детства. Тем не менее, многие из нас проживают всю жизнь, так и не придя к пониманию истинной сути денег. Я считаю, что основной причиной тому является нежелание задать правильный вопрос, но есть и другие причины:

С детства нам предоставляют неверную интерпретацию понятия денег. Ты просишь денег на жвачку, а тебе дают доллар, гривну или рубль.
Сами родители, учителя и даже профессоры в экономических вузах, может и изучали этот феномен, но, судя по моему опыту, количество людей, задумывающихся над этим изо дня в день является мизерным.
Мы живём во времена “кейнсианской” экономики, принимающей решительные меры для прямого управления экономикой. Так называемая экономическая верхушка, 12 человек у руля ЕЦБ, априори не могут принять более взвешенное решение, чем миллиарды участников свободного рынка. Вот отрывок интервью, где Хайек высказывает свое мнение о Кейнсе, как об экономисте. Лауреат Нобелевской премии по экономике, Фридрих Хайек, утверждал, что только свободные рынки, где люди принимают отдельные решения в своих личных интересах, могут вырабатывать информацию, необходимую для разумного координирования общественного поведения.
Задуматься о деньгах среднестатистического человека заставить может разве что глобальный финансовый кризис: подумайте о гражданах Зимбабве, Венесуэлы, не нужно далеко ходить, вспомните (кто может) Украину в начале 90-х.
Глобальные мировые кризисы случаются так редко, что один и тот же человек обычно не становится свидетелем двух из них за свою жизнь. 1857 промышленность упала на

Так называемая “финансовая верхушка” намеренно использует сложные термины типа “деривативы, количественное смягчение, свопы” и т.п., отбивая тем самым охоту у “непросвещенных” людей лезть в этот мрак. На самом деле, все не так и сложно, нужно просто найти хороший источник, доступным языком объясняющий механизм работы экономической машины. Рэй Далио отлично справился с задачей пояснения того, как работает современная, основанная на кейнсианской теории, экономическая машина (обязательное к просмотру видео, которой займет всего лишь 30 минут вашего времени), а в противовес этому Майк Малони доступным и подробнейшим образом пояснил почему эта система обречена на провал (настоятельно рекомендую посмотреть все эпизоды, опустив лишь беседу Майка с основателем Hedera Hashgraph, в отношении именно этого проекта я не согласен с его мнением).

Почему это важно

Деньги — это инструмент. Инструмент, способствующий торговле.

Как и в случае с любым другим инструментом, будь то утюг, тостер или автомобиль, абсолютное незнание принципов его работы приводит к повышению шансов на неправильное его использование.

В случае с неправильным использованием утюга вы можете спалить любимую рубашку. При неверном использовании/управлении собственным капиталом, последствия могут быть гораздо более плачевными. Причем, даже не обязательно сиюминутными, как, например, банкротство, а продолжающимися годами или даже десятилетиями и, на первый взгляд, незаметными, такими, как деградация пенсионной системы и циклические экономические кризисы. Пугает то, что если вдуматься и пересчитать, сколько денег из вашей “копилки” высосали банки и правительства, сумма получается внушительная. Многие влиятельные и богатые люди именно по этой причине заводят финансовых советников. Они приходят к решению, что лучше заплатить фиксированную сумму в год одному человеку или компании, чем регулярно терять неопределенную сумму в силу собственной финансовой безграмотности. Думаю, что далеко не все мои читатели способны выделить сумму на финансового консультанта, поэтому и пишу эту статью.

Что такое деньги (средство обмена, средство платежа, единица измерения, средство сбережения)

Деньги — это инструмент, основной функцией которого является удовлетворение потребности рынка в организации торговли.

Это определение является контраргументом заявлениям некоторых о том, что Биткоин бесполезен, потому что не имеет, так называемой, внутренней ценности.

Тремя основными функциями, выполняемыми деньгами являются:

Средство обмена — деньги должны быть востребованы как средство обмена: чем больше участников готовы обменять свои ценности/товары/услуги на тот товар, который “хочет” выступать в качестве денег, тем лучшими деньгами является этот товар.
Средство платежа — платежи, в отличие от обмена товарами являются исполнением обязательств нематертального характера, а также оплатой услуг. Например, налоги: их уплата является обязанностью каждого человека, но вряд ли государство захотет исполнения от вас этого обязательства в натуральной форме.
Единица исчисления — “финальная стадия”, заветная цель любых денег. Когда большинство участников сети использует тот или иной товар в качестве единицы исчисления остальных товаров в экономической системе, это сигнализирует о том, что данный товар “добился успеха” в своем непростом восхождении на экономический олимп.
Средство сбережения — деньги должны хорошо хранить собственную ценность, быть устойчивыми к обесцениванию, иначе участники экономической системы не будут заинтересованы в хранении денег для последующего обмена на необходимые товары/услуги.

Чтобы успешно выполнять данные функции, деньги должны обладать следующими качествами:

Редкость

Лежит в основе ценности денег или, по сути, любого товара. Товар, не обладающий редкостью, не в состоянии самостоятельно обрести и поддержать собственную ценность.

Примерами редких товаров могут выступать бриллианты, золото, Феррари Энцо и, собственно, биткоин. При этом существует много редких товаров, не подходящих на роль денег. Причиной тому является отсутствие у этих товаров остальных основных качеств, необходимых для выполнения функции денег.

В то время, как золото относительно успешно (до определенного момента) справлялось с выполнением функции денег, бриллианты и автомобили Феррари, в силу отсутствия остальных необходимых свойств, не могут выступать в качестве денег. Бриллианты и предметы коллекционирования являются, так называемыми, “товарами Веблена”. Мотивом для покупки подобных товаров выступает не объективная потребность в потреблении данного товара или услуги, а субъективное желание продемонстрировать собственные финансовые возможности.

Взаимозаменяемость (Fungibility)

По сути, это идентичность каждой единицы товара каждой другой единице. Это качество имеет более глубокий смысл в контексте Биткоина, но об этом мы, скорее всего, поговорим в следующий раз. Если не углубляться в тему возможности отслеживания транзакций, 1 биткоин = 1 биткоин.

Делимость

Все просто: насколько делим тот или иной товар: доллар = 100 центам, биткоин = 100 миллионам сатоши (наименьшая единица исчисления в сети Биткоин называется “сатоши” и приравнивается к 0.00000001 биткоина). Делимость важна для беспрепятственного осуществления обмена. Она позволяет как предоставить точную сумму за какой-либо товар или услугу, но и получить сдачу. С развитием новых технологий делимость выходит на новый уровень.

Переносимость/Транспортабельность

Опять же, чем проще передать тот или иной товар из пункта А в пункт Б, тем лучше он будет справляться с выполнением функции денег. В 2013-м году ЦБ Германии запросил возврат 474 тонн золота из Федерального Резерва США в собственные хранилища, а спустя 4 года получил лишь 300 тонн. Я понимаю, что тут замешана политика, да и сама сумма “немаленькая” ($21,505,380,000) 21 миллиард долларов. На сегодняшний день это приблизительно равно 3.5 миллионам биткоинов и если дать скидку на все политические проволочки, сама транзакция с учетом даже излишнего количества подтверждений (учитывая сумму) не превысит суток (а если точнее, то не более 20-и минут + удовлетворяющее вас количество подтверждений) и будет стоить невероятно мало (в зависимости от загруженности сети от нескольких центов до нескольких долларов), по сравнению с расходами на транспортировку такого количества золота.

Прочность

Физическая прочность, устойчивость к физическому износу. Если оставить обрезывание монет за рамками обсуждения, золотая монета, как таковая, остается металлом с весом золота и не теряет собственной ценности в следствии даже очень длительных периодов времени и не смотря на незначительные внешние повреждения.

В силу перехода общества в цифровой век, это свойство, скорее, отделяет Биткоин от традиционных валют и драгоценных металлов, чем от других электронных способов оплаты. Тут все просто: Биткоин, как и все другие электронные представители денег, не подлежит износу.

Что такое валюты

Валюта — это единица измерения денег, используемая для выражения цен товаров и услуг, для установления номиналов денежных знаков, для осуществления денежных расчётов.

В данном случае важна последовательность становления товара в качестве денег. Какие свойства те или иные товары “учатся” выполнять в первую очередь, а какие — после. Исторически при органичном становлении любой денежной единицы, первой ее функцией становится “средство сбережения”.

Валюты же изначально выступали в роли “апгрейда” использовавшихся в течение 5 тысяч лет золота и серебра. Тут важно подчеркнуть одну из причин “краха” серебра в качестве денег: серебро занимало определенную нишу в торговых отношениях в силу своей делимости, в то время, как золото выступало стандартом. Как только общество перешло на систему резервирования, необходимость в серебре сошла на нет. И вот, валюты стали самым привычным средством обмена, но они выполняют лишь две три из четырех фундаментальных функций денег, соответственно, фактически не имеют права называться деньгами.

Они являются лишь средством обмена и единицей измерения, но никак не средством сбережения.

Краткая история денег

Бартер

Первым способом обмена товарами и услугами стал бартер. Все об этом слышали. Ты выращивал кур, но частенько тебе нужна была говядина или хлеб. В условиях, когда деньги не были еще изобретены, бартер был единственным инструментом, поддерживающим торговлю. Стороны решали сколько буханок хлеба они готовы отдать за курицу, сколько куриц за овцу и так далее. Основной проблемой бартера является невозможность масштабирования экономики. Каждому из участников необходимо было не только отслеживать все возможные торговые пары (если мы имеем количество торговых пар, равное n, для бартера рынок требует n2 количество цен), но и добиваться согласия второй стороны принять определенный товар в обмен на собственный (согласитесь, что интересы и потребности двух определенных участников не могут совпадать каждый раз). Вторую проблему пытались решить путем создания центральных органов. Все участники производственной деятельности предоставляли данной обменной системе свои товары и услуги и впоследствии получали необходимые им товары и услуги.

“Величайший эксперимент такого рода проводился и провалился в Советском Союзе. Проводились и более умеренные, более успешные эксперименты, например, в империи Инков. Но большинство обществ придумало куда более простой способ осуществлять обмен среди многих узких специалистов: были изобретены деньги” — Юваль Ной Харари, “Sapiens”.

А вот что может показаться удивительным: бартер и по сей день встречается, причем не только в густых джунглях Папуа, но и в странах с, на первый взгляд, вполне развитой экономикой. Мы вернемся к этой теме в разделе “Фиат”.

Остров Яп и первые деньги

Первые упоминания о деньгах ведут к острову Яп. Там люди в качестве денег использовали камни. Интересно то, что многие из этих камней были такими огромными, что передвинуть их было, практически, невозможно. Люди собирались всем племенем и совместно “утверждали” передачу собственности определенного камня от одного участника обмена к другому. Примечательно то, что если все это упростить, Биткоин придерживается той же стратегии. Сами монеты никуда не двигаются (более того, их, по сути, не существует), изменяется лишь запись о правообладании. Потом были бусы, ракушки, и т.п.. Одним из важных моментов стало то, когда в средневековье европейцы обнаружили, что жители африканских стран используют в качестве денег обточенные океаном стекла. Европейцы обладали технологией производства стекла и без особых усилий привозили буквально горы, так называемых, денег в страну, обменивая их на все, “что не попадя”, включая и рабов. Естественно, экономики этих стран были разрушены. Где-то здесь значимость редкости для денег и принимает более четкие очертания.

Золото

Золото выполняло функцию денег на протяжении около пяти тысяч лет. Вопреки общепринятому заблуждению, ценность золота происходит не от его использования в качестве украшений, или в электронике в наши дни. Золото обрело добавочную стоимость за счёт, так называемого, ажио. Это произошло за счёт “согласия” большинства переплачивать за товар в силу его успешности в роли денег. Это, по сути, обыкновенное соотношение спроса и предложения. Люди видят, что золото в силу своей редкости (а точнее, сложности значительного увеличения добычи в силу природных факторов и, как следствие, низкого уровня инфляции/разбавления запаса потоком) пользуется определенным спросом. Поэтому они готовы платить за данный товар, не собираясь его при этом применять никаким способом, кроме как в качестве средства сбережения ценности.

Важно пояснить значение соотношения запаса к потоку, так как это соотношение является показателем редкости любого товара. Запас — количество товара в обращении, а поток — количество товара, производимого в год. Делим запас на поток: чем выше результат, тем сложнее манипулировать ценой данного товара. Это — что-то вроде природной рыночной инфляции в контексте свободных рынков. У золота данный показатель равен 62, у серебра — 22. У Биткоина он удваивается примерно каждые 4 года, но это, опять же, тема для отдельного обсуждения.. скорость и доступность производства не менее важны, чем редкость сама по себе.

Именно в силу высокого соотношения запаса золота к его потоку (а точнее, в силу результатов, вызванных данным соотношением), многие склоняются к долгосрочному его хранению, “замораживая”, тем самым, часть предложения этого товара, что приводит к дальнейшему росту цены, а в силу сложности и дороговизны процесса добычи, увеличить предложение сложно, соответственно, не представляется возможным и значительно снизить цену.

Но помимо редкости (золото веками передавало информацию о ценности остальных товаров и услуг с наименьшим искажением по сравнению с другими формами денег), которая поспособствовала выполнению золотом функции средства сбережения, оно, в той или иной мере, до недавнего (по меркам мировой истории) времени обладало всеми необходимыми свойствами для выполнения функции денег и мирового денежного стандарта.

Оно достаточно делимо, а к тому моменту, как золото перестало справляться с функцией розничной торговли, на помощь подоспело серебро, с представлением чеканки монет золото обрело свойства взаимозаменяемости — монеты, выпущенные одним органом управления, как правило, были довольно идентичны, учитывая технологии тех времён, и транспортабельности (опять же, относительно, вспомните деньги острова Яп), прочно, особенно при использовании сплавов, без проблем могло передаваться практически неограниченное количество раз, не ломаясь при этом. Естественно, находились хитрецы, которые стесывали края монет, собирая при этом золотую пыль и переплавляя во что угодно (кстати для этого и придумали гурт — насечки на ребрах монет), позже обменивая на необходимые товары, но это было мелким мошенничеством. Самое интересное происходило на верхушке цепи. Начиная со времен императора Нерона, Римская империя, столкнувшаяся с первыми в истории проблемами на экономическом уровне, не в силах прокормить растущую империю, а в частности свою огромную армию, начала прибегать к первой в истории искусственной девальвации денег. Римские правители негласно разбавляли сплав золотых монет медью, вызывая тем самым порчу монеты. В долгосрочной перспективе это подорвало доверие населения к денежной системе и произвело негативный эффект на экономику. Это всегда повторялось в истории, когда правители прибегали к такому способу пополнения казны. Что и делается сейчас, только уже с помощью печати денег, которая и обесценивает все уже существующие деньги.

В начале 20-го века золото все еще продолжало быть стандартом, но люди уже поняли, что транспортабельность золота не позволяет ему масштабироваться до уровней, требуемых экономиками тех времён. В 21-м появляется федеральный резерв США, а чуть позже США предлагает своим гражданам, а в последствии и всем странам такую сделку: все могут принести своё золото в банк и получить взамен бумажку. Ее легко транспортировать, прямо в кармане, она гораздо более делима, в общем, чистой воды апгрейд. Эта “мини-эра” и представляла собой период царствования долговых обязательств. Так называемые IOU’s, те самые бумажки, которые можно было обменять на определенное количество золота, хранящегося в банковских хранилищах, правили миром в течение невероятно короткого по меркам становления мировой экономики отрезка времени. Все согласились. И понесли. Никто и не подозревал, что США сначала постепенно, а затем, в 1971, внезапно отделит доллар от золота (важно обратить внимание, что Майк Малони, Сейфедин Аммус и другие видные фигуры отмечают, что отход от золотого стандарта случился во время первой мировой войны, а выступление Никсона в 1971 послужило официальным признанием данного факта), тем самым переведя весь мир с золотого стандарта на так называемый долларовый стандарт. Я не уверен как именно Никсона, который выступил с этим заявлением, не убил хоть кто-то, чье золото хранилось в банках США, а золота там было много и кому оно только не принадлежало. Но суть не в этом. Суть в том, что с заявлением Никсона мировая экономика перестала быть, скажем, твёрдой, или чем-либо подкрепленной и превратилась в фиатную.

Фиат с латыни переводится как “да будет так”. По сути, скелетом фиатной экономики является то, что баланс достигается и определяется не открытым рынком (всеми участниками торговых отношений, то есть, всеми людьми в мире), а управляющими, то есть, по сути, правительственными чиновниками. Просто задумайтесь на секундочку: дюжина бюрократов решает сколько произвести самого востребованного товара в мире — “денег”. Как именно они принимают решения — отдельный разговор, важна сама суть.

“Я не верю, что у нас когда-нибудь будут достойные деньги, прежде чем мы заберем их из рук правительства. Учитывая, что насильно отобрать возможность управления деньгами у правительства мы не можем, все, что нам остается — это каким-то хитрым окольным путем ввести то, что они не смогут остановить”. — Ф. А. Хайек.

Экономические учения также обсуждать не совсем своевременно, но лично я склоняюсь к тому, что свободный рынок в долгосрочной перспективе гораздо стабильнее и является менее волатильным, чем искусственно манипулируемые экономики, а исчисляемая редкость — неотъемлемая составляющая твердой экономической системы.

Несколькими камнями в огород фиатных экономических систем являются случаи перехода участников современных, на первый взгляд, экономик обратно в финансовый каменный век и их обращение обратно к бартерной системе. Самым ярким примером в данном случае является Венесуэла. Причиной подобных метаморфоз выступает внезапный коллапс денежной системы, приводящий к гиперинфляции, когда деньги обесцениваются с такой скоростью, что люди попросту не успевают обменивать их на необходимые продукты. “Рекорд” по скорости и уровню обесценивания поставила Веймарская республика в 1921–23 гг.

Стоимость 1 доллара США в немецких марках:

Гораздо ближе современному читателю события, произошедшие в Зимбабве и Венесуэле. Интересную историю рассказал Майк Новограц. Он посещал Зимбабве в не лучшее для страны время и наблюдал как местный житель привез к продуктовому магазину тачку, наполненную наличкой, оставил ее у входа и направился внутрь. Майка это удивило и он решил дождаться мужчину и задать ему очевидный по его мнению вопрос. Когда зимбабвиец вышел из магазина, Майк к нему обратился: “Вы оставили тачку, полную денег на улице без присмотра, На дворе кризис, разве вы не переживаете, что деньги украдут?” Ответ местного жителя поверг в шок не только Майка, но, думаю и каждого, кто впоследствии слышал эту историю: “Я не переживаю за эти бумажки, я боюсь лишь, что кто-то украдет мою тачку.”

Разница значимости средства сбережения и единицы обмена.

На первый взгляд единица обмена важнее, ведь золото, например, является лучшим средством сбережения, чем доллар, при этом именно доллар используется в качестве денежного стандарта на данный момент. Тем не менее, если товар изначально не обладает свойствами, позволяющими ему выполнять функцию средства сбережения, то он, рано или поздно, потеряет собственную ценность и, соответственно, возможность корректно измерять ценность других товаров и услуг.

Биткоин

Не смотря на то, что фиатные валюты выступили в качестве улучшения предшествующего им золота в плане делимости и транспортабельности, они пожертвовали первоочередным свойством — редкостью. Отделившись от золота они предоставили возможность правительствам печатать новые “гос” бумажки буквально из воздуха, что довольно часто приводит к гиперинфляциям и разрушению экономик по всему миру. Все просто: если предложение значительно превышает спрос, ценность товара падает, а деньги являются ничем иным, как разновидностью товара.

Биткоин выводит редкость на новый уровень. Он не только является первым цифровым активом, который невозможно скопировать, то есть привносит в мир цифровую редкость, он ещё и исчисляемо редок. Всего будет произведено чуть меньше 21 млн биткоинов. Золото, например, как и любой другой товар, актив и драгоценный металл, хоть и обладают высоким соотношением запаса к потоку, не в состоянии предоставить точные данные об общем собственном количестве во вселенной. Мы не знаем сколько конкретно золота имеется даже в нашей солнечной системе. Многие, возможно, слышали историю об астероиде Psyche 16, полностью состоящего из золота и других ценных металлов, расположенном между орбитами Марса и Юпитера. NASA запланировала исследовательскую экспедицию к астероиду на 2023 года, а Илон Маск собирается вообще либо отбуксировать его к Земле, либо добывать драгоценные металлы в открытом космосе и впоследствии их “импортировать”. Это, как минимум в краткосрочной перспективе, устроит невероятную турбуленцию на рынке золота.

В случае с “цифровым золотом” мы в любой момент можем точно сказать сколько биткоинов выпущено, сколько всего их будет, с какой скоростью они будут появляться в любой момент времени. Поток биткоина не может быть внезапно увеличен и, следовательно, редкость Биткоина превосходит таковую у золота. Останавливаться в данном контексте на фиате не вижу никакого смысла — его можно в любой момент напечатать в неограниченных количествах.

Если взять остальные свойства денег, Биткоин на шаг впереди золота практически по всем пунктам и в совокупности показывает себя лучше как золота, так и фиата. Он делится на 100 миллионов Сатоши, он транспортабелен — его можно практически мгновенно передавать по каналам связи, а стоимость за транзакцию, особенно крупных сумм смехотворно мала по сравнению с любыми другими транзакциями: в 2019-м году была зарегестрирована Биткоин-транзакция в $1 млрд, за перевод которой заплатили $70, $50 из которых были “чаевыми”. Он взаимозаменяем — эта тема глубже, чем кажется, но на данном этапе важно то, что внутри сети каждый биткоин равен любому другому биткоину, тут никакого ракетостроения. В плане прочности, тут все “не по старинке”, но если смотреть на ситуацию с точки зрения устойчивости к износу в силу многократной передачи “из рук в руки”, тут Биткоину тоже нет равных.

“В качестве мыслительного эксперимента представьте, что существует базовый металл, столь же редкий, как золото, но со следующими свойствами: скучный серый цвет, плохая проводимость электричества, низкий уровень прочности [..], бесполезный для каких-либо практических или декоративных целей .. но он обладает одним особенным, магическим свойством: его можно передавать по каналам связи” — Сатоши Накамото

Прекрасным образом справился с пояснением причин доминации Биткоина над остальными формами денег Паркер Льюис, экономист и глава отдела развития бизнеса кастодиального сервиса Unchained Capital:

Асимметричность

Надеюсь мы сошлись во мнении, что Биткоин — супериорная, превосходная относительно других, форма денег. Проблема в том, что эта система еще очень молода. 11 лет для денег даже не зачаточный возраст. Не забывайте, что золоту около 5000 лет. Фиатным валютам тоже около ста. Общая покупательная способность Биткоина

150 млрд долларов, в то время, как объём циркулирующих денег в мире исчисляется десятками триллионов. По определенным подсчетам число активных пользователей в сети Биткоин приближается к 25 миллионам. Это лишь капля в море семимиллиардного населения Земли. В силу всего этого сложно поверить в потенциал Биткоина. Как столь незначительный в плане своей покупательной способности актив собирается покорить финансовый мир? А если принять во внимание его волатильность, отпадает всякая охота с ним связываться. На самом деле, учитывая ряд факторов, можно с уверенностью заявить, что Биткоин не слишком волатилен. А если вспомнить все качества, которыми обладает Биткоин и прибавить к этому асимметричность потенциальных доходов к возможным потерям, лично для меня вывод очевиден. Ведь давайте признаемся, что помимо построения светлого будущего, основанного на крито-экономике с твёрдыми деньгами для всего человечества, каждый из нас не отказался бы получить за свою веру достойное вознаграждение в виде роста стоимости биткоинов, которые каждый из нас держит. Я не буду никому ничего советовать или навязывать, я за то, чтобы каждый самостоятельно принимал взвешенные решения. Надеюсь, мои россказни вам в этом помогут!;)

Биткоин — Франкенштейн

Биткоин основан на невероятном количестве знаний, собранных человечеством, более того, в его основу легло огромное количество теорий и целых наук. Забавы ради я перечислю некоторые из них: криптография, теория игр, история, монетарная теория/история, экономика, информатика, динамика развития сетей, термодинамика, теория информации, психология, макро- и микроэкономика, бухгалтерский учет, распределенные системы… (именно это заставляет меня склоняться к тому, что Сатоши — это “они”). При этом, все в этой сложной системе держится на математике и коде. Ни один индивид не может изменить правила консенсуса и внести изменения самовольно. Никто не может в одиночку манипулировать самым ценным и основным (несмотря на взаимозависимость процессов протокола, именно его я выделяю как основополагающее) свойством Биткоина — исчисляемой редкостью. Это невозможно просто потому, что все остальные участники просто не дадут ему этого сделать. Именно поэтому Биткоин, практически, не имеет “верхнего порога” стоимости.

“Что общего у антиквариата, времени и золота? Они дорогостоящие, либо в силу их первоначальной стоимости, либо из-за невероятности их истории, и подделать эту ценность трудно. [..] С реализацией подобной “неподдельной дороговизны” в цифровом формате возникают определенные проблемы. Если эти проблемы удастся преодолеть, мы сможем создать цифровое золото.” — Ник Сабо

Сетевые эффекты Биткоина

В современном обществе, совсем недавно переступившем порог “поколенческой революции” вполне резонно распространение заблуждения о превосходстве альтернативных криптовалют. Скоро большинство доходов (а, соответственно и финансовых решений) будут приходиться на поколение миллениалов. Это — люди, рожденные в период с начала 80-х по начало двухтысячных, то есть им в районе 16–35 лет. Эта возрастная прослойка населения (в большинстве своем) воспитана интернетом, с легкостью находит общий язык с компьютерами и любопытна в отношении новых технологий. Неудивительно, что некоторые из них уже списывают Биткоин со счетов, принимая его за устаревшую технологию. Проблема — в том, что когда кто-то говорит, что Биткоин слишком медленный по сравнению с любым альткоином, они не понимают, что на самом деле сравнивают яблоки с апельсинами. Ни один альткоин не обладает неподделываемой редкостью. А без нее скорость транзакций не имеет никакого значения. Если криптовалюта изначально появилась в качестве стартапа, путем проведения ICO (первичное предложение монет), бум которых пришелся на 2017-й год, по аналогии с IPO (первичное публичное предложение), которые проводились еще в конце прошлого века, то она обладает многими свойствами бизнеса (наличие исполнительного директора, определенная иерархия кадров и т.п.), соответственно, основным минусом данной структуры является (как правило) наличие единой точки уязвимости, что сводит любые заявления о децентрализации и цензуроустойчивости проекта на нет. Устойчивость к цензуре является фундаментом, на котором и построена неподдельная редкость Биткоина. Децентрализованность замедляет сеть (а точнее скорость расчета на основном ее уровне), но уже сейчас существуют (и могут похвастаться серьезными объемами транзакций), так называемые, вторые уровни, построенные поверх протокола Биткоин, которые выводят сеть на совершенно новую ступень в плане скорости и стоимости транзакций. Самыми известными из них являются lightning network (лайтнинг) и liquid (ликвид).

Если “Биткоин 2.0” и появится на свет, ему придется соревноваться с крупнейшей по уровню принятия сетью в сфере криптовалют. Огромное количество мерчантов принимают биткоин и чтобы взять верх в этом сопротивлении, новому проекту необходимо переманить, как минимум, большинство из них на свою сторону.

Помимо мерчантов (мерчант — не более, чем современный термин, описывающий торговцев), обычные пользователи также уже используют биткоин и без завоевания их доверия вырваться в лидеры не представляется возможным.

Биткоин уже прослыл эталоном безопасности и бесперебойности в крипто-сообществе. Можно быть практически на 100% уверенным, что несмотря ни на что, приблизительно каждые 10 минут будет создаваться новый Биткоин-блок. За исключением лишь некоторых “кочек” в самом начале работы сети, Биткоин бесперебойно работал и добился невероятного с точки зрения программных показателей аптайма в 99.98%.
Разработчики обожают Биткоин , так как его децентрализованная природа допускает инновации, не нуждающиеся в разрешении
Институциональные инвесторы предпочитают Биткоин альткоинам в силу его меньшей волатильности, а их переманить не так уж и просто, ведь у них есть свои клиенты, которых тоже нужно, в свою очередь, убедить.

“Биткоин — сильная валюта: его среда — интернет; он освобождает своих пользователей от необходимости в третьих лицах; он экономит деньги бизнесам; он дефляционный; любой может проверить его код; Биткоин разработчики работают не покладая рук, чтобы улучшить его; список можно продолжать. Вышеперечисленные сетевые эффекты могут сделать Биткоин только сильнее. Конкурентам стоит быть начеку.” — Трейс Мейер, Семь сетевых эффектов Биткоина

БИТКОИН = ДЕНЬГИ

После прочтения всех упомянутых выше пунктов, заявление о том, что Биткоин=Деньги уже не звучит так контринтуитивно, как раньше. Биткоин — самые твердые деньги в истории человечества. Что будет дальше покажет только время, а пока я предлагаю уделить какую-то часть собственного времени изучению одного из самых значительных, на мой взгляд, изобретений человечества, стоящих в одном ряду (а возможно и на шаг впереди) с колесом, паровым двигателем, лампочкой, телефоном и, конечно же, интернетом. Надеюсь, проект BITCOIN TRANSLATED будет вам в этом полезен.

Деньги, их сущность и назначение

История денег насчитывает около 3000 лет. За это время они имели разный внешний вид, а появились они, как альтернатива обмену. Много лет назад в обществе осуществлялся обмен товара, имеющегося у одного человека на тот, который был у другого. Люди, имеющие скот, меняли быков на растительное масло, а земледельцы меняли зерно на горшки, которые изготавливали гончары, а ценность этих вещей разная. Она определяется количеством затраченного на производство вещи труда. В разное время в качестве денег использовались продукты, меха и другие изделия. Все они были неудобными, потому что быстро портились. Это объясняет необходимость появления единого средства, которое могло бы исключить неудобства, возникающие в процессе обмена. Позже деньгами стали металлы, использовалось серебро, бронза и золото. Им на смену пришли наличные деньги.

Этапы развития денег показаны на рисунке:

Они стали товаром, который полностью удовлетворял требования к деньгам: их было удобно носить с собой, они могли меняться на меньшие.

Раскроем понятие деньги: ими называют единицу, которая является универсальным средством обмена, в деньгах выражается ценность товаров или услуг. Деньги считаются самым быстрореализуемым средством.

Рассмотрим свойства, в которых раскрывается смысл понятия деньги:

Рассмотрим функции, которые относятся к понятию деньги:

Дадим подробную характеристику каждой из функций:

Функция денег, как меры стоимости выражается в том, что при помощи денег стоимость одних товаров приравнивается к другим. Эта функция – помощник в определении цены товара. Например, хлеб стоит 20 рублей, а яблоки 60 рублей. При их продаже, они меняются на сумму, которая называется ценой.
Деньги, в процессе обращения, выполняют функцию средства обмена(обращения) – это проявляется в зависимости:

Кот Матроскин из мультика Простоквашино, когда нашел клад, купил корову, от которой стал получать молоко, и продавать его, получая деньги. Т.е. деньги – основное средство обмена товаров и услуг;

Придя в магазин, человек платит за пакет молока 45 рублей. Это функция денег, как средства платежа, проявляется в том, что с их помощью можно оплатить любой товар.Также эта функция проявляется, когда человек получает или отдает кредит, при выплате пенсий или заработной платы;
Деньги используются как средство сбережения (или накопления). Кот Базилио и Лиса Алиса посоветовали Буратино закопать деньги на поле, чтобы получить большое денежное дерево. Существует несколько способов сбережения средств: человек может хранить деньги в сейфе дома, или положить их в банк, чтобы сумма вклада увеличивалась, покупка иностранной валюты или золота. Однако первый способ сбережения денежных средств имеет ряд недостатков: их могут украсть, человек может потратить свои накопления на необдуманные цели (импульсивная покупка), потерять, они могут обесцениться. Источником сбережения денежных средств являются доходы фирм и граждан, которые получены от разных видов деятельности;
Мировые деньги используются при расчетах между странами, в качестве платежного средства за покупаемые зерно, нефть и прочие товары. К ним относят национальные валюты, если эту валюту принимает другое государство. К ведущим мировым деньгам относят доллар США и евро, юань.

Виды денег представлены на рисунке:

Символические деньги пришли на смену натуральным деньгам, их отличительной особенностью является то, что стоимость этих денег намного выше, чем стоимость материала, из которого они изготовлены. Рассмотрим более подробно, что относится к символическим: наличные и безналичные деньги.

Наличные деньги – бумажные денежные знаки и монеты,которые передаются от одного субъекта экономики другому:банки выдают деньги наличными с кредитных карточек или вкладов. К их достоинствам относится то, что их можно напечатать в любом количестве, в короткий срок. Печатаются такие деньги на государственном предприятии, которое называется Госзнак.

Сегодня в экономике больше всего распространены деньги как средство безналичных расчетов. Это не подразумевает физическую передачу денежных знаков от человека к человеку. Гражданин имеет пластиковую карточку («виртуальное хранилище»), которой присвоен определённый счет.Денежные средства хранятся на этом счете (по сути – это записи на счетах в банках), при покупке товара с одного счета деньги отправляются на другой (от покупателя к продавцу). К безналичным деньгам относят: депозиты, чековые книжки, электронные деньги, пластиковые карточки.

Использование безналичных денег сегодня занимает значительную часть обращения в современном мире.Они имеют массу плюсов перед наличными деньгами. К основным преимуществам безналичных денег относят:

В любой момент могут стать наличными (при снятии их через банкомат или оператора в банке);
Их нельзя подделать, они не могут быть потеряны (даже если потеряется карточка, то счет можно заблокировать и никто кроме владельца карты, не сможет снять их со счета);
Оперативность сделки (любые операции совершаются очень быстро, потому что обмен информацией происходит моментально при проведении платежа).

Но есть и минусы: комиссия банка за проведение операций, возможность ошибки при переводе средств (указание неверного номера счета).

Все наличные и безналичные деньги в стране, которые используются как платежные средства или средства обмена,обеспечивающие покупку и продажу товаров и услуг, называются денежной массой. Она делится на 2 части: активную – это деньги, которые находятся в обращении субъектов экономики, и пассивную – это накопления или остатки на счетах.

Все денежные средства, которые находятся в обращении граждан страны означают понятие предложения денег. Оно регулируется Центральным банком страны и определяется умножением числа денежных купюр на их номинал (значение). Если главный банк страны и правительство принимает решение о выпуске новых денег (печати), то это называется эмиссией.

Сущность, причины и основные виды инфляции

С понятием денег тесно связано понятие инфляции, которое появилось в словаре экономистов много лет назад, одновременно с появлением денег. Многие ученые изучают это явление, причины инфляции, последствия, а также методы ее регулирования.

Есть множество определений этого термина, самое простое из них звучит так: инфляция – повышение уровня цен на необходимые людям товары или услуги. С латинского языка термин переводится как вздутие. Например, сегодня для покупки хлеба человеку нужно 30 рублей, а из-за роста цен, через полгода на это потребуется уже 40 рублей. Другими словами, инфляция – это снижение покупательской способности денег (сегодня на 150 рублей можно купить три пакета молока, а спустя месяц – только два). Инфляция – это длительный процесс, который имеет разные причины, но для экономики страны и граждан она несет опасность. Чем выше ее размер, тем выше опасность.

Процесс обратный инфляции или отрицательная инфляция называется дефляцией. Он заключается в том, что цены на товары не увеличиваются, а падают. Она зависит от сезона, в летние месяцы снижаются цены на овощи и фрукты, по сравнению с другими временами года. Если это явление не связано с сезонностью, оно опасно для экономики тем, что за ним следует остановка экономической жизни. Это произойдет потому что покупатель ждет снижения цены еще больше, а производитель не производит товар, потому что он не продается.

Причины появления инфляции принято делить на два вида внутренние (микроэкономические) и внешние (макроэкономические):

Также причинами инфляции являются:

Проявление монополии. Оно состоит в том, что крупные предприятия пользуются возможностью самостоятельно устанавливать цену на свой товар, при этом не пуская на рынок мелкие фирмы, производящие аналогичный товар;
Большой объем кредитных денег у населения и фирм (закредитованность). Беря кредит люди тратят больше, чем имеют возможность. При этом спрос растет, вызывая рост цен;
Снижение уровня ВВП [1]
Чем выше уровень этого показателя, тем лучше благосостояние граждан, проживающих в государстве. Его уменьшение означает экономический спад;
Нерациональная политика государства в сфере налогообложения. Известно, что фактор роста налогов – один из источников появления инфляции. Например, с 01.01.2019 в РФ изменилась ставка налога на добавленную стоимость [2] , что привело к увеличению цен на товары, сырье. Экономисты предполагали, что повышение ставки этого налога приведет к росту цен на 5,5%;
Рост заработной платы граждан и спроса на товары и услуги.

Только зная причины роста инфляции государство способно выработать механизм, который поможет снизить уровень роста цен с минимальными потерями для экономики страны и ее жителей.

Чтобы измерить уровень инфляции предусмотрен показатель, который носит название индекса потребительских цен. Для его расчета используют стоимость потребительской корзины. Данные об уровне этого индекса представляет Росстат [3] , который занимается изучением экономических и социальных процессов в стране. Для расчета индекса цен в 2020 году, будет использована формула:

Предположим, что в потребительскую корзину входит картофель, кефир и хлебобулочные изделия. На сегодняшний день их стоимость составляет 220 рублей, а в мае прошлого года – 180 рублей. Значит: 220:180·100=122 – индекс цены. Значение более 100, говорит о том, что есть угроза инфляции. В мае 2020 года индекс в РФ составляет 100,8.

Инфляция оказывает влияние на все стороны жизни людей. Если ее уровень очень высокий, то ставки по кредитам увеличиваются, деньги для людей и предприятий становятся дороже. В период низкой инфляции ставки составляют от 12%, с ростом цен, они увеличиваются, минимальная ставка от 18%. Она ведет к обесцениванию доходов и сбережений граждан,фирм, снижению стоимости имущества (квартир, автомобилей, оборудования и т.д).

Экономисты отмечают, что больше всего от инфляции страдают бедные люди, у которых из доходов только заработная плата. У более обеспеченных людей есть другие источники, (проценты по вкладам или арендная плата). Именно поэтому явление инфляции называют «налогом на бедных», значит рост инфляции приведет к росту этого «налога»для некоторых слоев населения.

Рассмотрим пример влияния инфляции на уровень реальных доходов граждан. Заработная плата Михаила в начале года составляла 50000 рублей, к концу года она выросла до 55000 рублей, уровень инфляции в стране составил 18%.

Рост заработной платы составил 1,1 (55000:50000); 1,1:1,18·100%=93%. Расчет показывает, что реальный доход гражданина снизился за год на 7% (100-93).

Выделяется несколько видов инфляции, в зависимости от ее скорости или проявлений.

По скорости (темпам) инфляцию принято делить на:

Умеренную или ползучую инфляцию. Этот вид считается наиболее предпочтительным для экономики. Рост цен не превышает 10% за период. При такой инфляции стоимость денег не меняется. Ползучую инфляцию в стране можно контролировать. Считается, что это нормальное явление в экономике. При этом она является стимулом для инвестирования, увеличения объемов производства. Ее возникновение связано с увеличением спроса, изменением ассортимента выходящих на рынок товаров, улучшением качества продукции. Из всех видов инфляции ползучая характерна для всех государств с рыночной экономикой, ее размер во многих странах не превышает 2%. В РФ на государственном уровне стоит цель удерживать инфляцию в 4% в год.
Второй вид – галопирующая инфляция. Ее второе название – скачкообразная. В этом случае рост цен может составлять от 20 до 200% за 12 месяцев, государство не имеет возможности ее контролировать. Население снимает деньги со сберегательных счетов, потому что проценты по вкладам падают, и старается вложить имеющиеся средства в золото, недвижимость, дорогостоящую бытовую технику. Галопирующий рост инфляции говорит о наличии экономического кризиса в стране. Такой вид инфляции чаще всего наблюдается в развивающихся странах.
Третий вид – гиперинфляция. При такой инфляции население страны беднеет, потому что изменение цены за один месяц может составлять от 50 до 100%. В отличие от ползучей, гиперинфляция указывает на глубокий кризис в экономике, а государство должно предпринимать чрезвычайные меры для снижения последствий. Ведь при отсутствии у людей денег падает спрос на товары, а значит останавливается производства, предприятия не получают прибыль и становятся банкротами. К основным причинам гиперинфляции относятся экономические кризисы, военные действия на территории страны, снижение цены на товары, которые государство продает за границу, а значит снижение поступлений от экспорта. Этот вид проявился в РФ в 1992 – 1994 годах, когда страна находилась в переходном периоде от СССР в РФ. По данным статистики, размер инфляции тогда составлял более 2500% за год. Одним из условий гиперинфляции называется выпуск большого количества денег. Эти деньги оказывается в руках населения и люди больше покупают, соответственно спрос сильно превышает предложение.

Отличаются и проявления инфляции в экономике. По этому признаку она делится на:

Открытую инфляцию, она проявляется в росте цен, которую видит население страны. Такая инфляция не несет в себе больших рисков для экономики, государство не борется с ней, а только сдерживает ее уровень. Потому что рост цены, который будет происходить без контроля, может негативно сказаться на экономике.Открытая инфляция характеризуется повышением цен, падением уровня жизни населения. При этом государственные органы на эти явления откликаются снижением доступности денег для экономики. Это проявляется в повышении ключевой ставки [4] . Изучением этого вопроса занимается Центральный банк РФ.

К формам открытой инфляции относят:

Инфляцию спроса. Она возникает, когда нет безработицы на рынке труда, у граждан растет заработная плата. Это приводит к тому, что люди больше покупают, вызывая избыточный спрос, а значит по закону спроса, и цены начинают расти. Чтобы преодолеть такую инфляцию, нужно вмешательство государственных органов.
Инфляцию издержек. Заключается в росте расходов на производство (из-за увеличения зарплаты, цен на материалы, электроэнергию, роста налогов). На рост затрат производитель реагирует ростом цены на предлагаемую на рынке продукцию. Как только растет цена, то падает спрос на товар. Это в конечном итоге приводит к снижению объема производства. Предприятие не нуждается в большом количестве работников и увольняет их. С ростом безработицы падает доход людей, а значит и спрос. Кроме того, инфляция издержек является причиной возникновения такого состояния экономики, которое называется стагнацией. Она заключается в том, что темпы роста экономических показателей снижаются: падает производительность труда, растет количество безработных, у государства нет денег, есть дефицит необходимых обществу товаров (продуктов, мебели, бытовой техники, печатных изданий и т.д.).
Подавленная инфляция проявляется в дефиците продукции товара на рынке. Это происходит из-за того, что в установлении цен на них участвует государство. Стоимость товара устанавливается ниже, чем возможная равновесная цена, которая удобна и продавцу, и покупателю. Подавленная инфляция проявляется разницей между рыночной ценой и ценой, которую установило государство.Поэтому вид инфляции приводит к дефициту, продавец не хочет продавать товар по низким ценам и оставляет на складе. Отличие, в том, что подавленная инфляция характеризуется жёстким регулированием цен и доходов со стороны государства, что влечет за собой возникновение дефицита товаров и услуг на рынке.

Рассмотрим примеры открытой и подавленной инфляций.

Иван – любитель чтения, у него есть привычка с каждой заработной платы покупать себе новую книгу. Он работает на заводе и получает ежемесячно фиксированную сумму. В начале года он делал покупки каждый месяц, но в связи с ростом цен, он больше не может позволить приобрести новую литературу.

При подавленной инфляции, когда государство вмешивается в образование цены, у Ивана тоже нет финансовой возможности купить книгу, но он и не сможет ее купить, потому что на рынке возникнет дефицит (книг просто не будет в продаже). В случае возникновения такой инфляции активно развивается «теневая экономика», когда товары продаются на «черном» рынке по завышенным ценам.

Есть еще один вид инфляции называется структурной, она возникает из-за нарушения равновесия в экономике. В городе Н есть только одно крупное предприятие, которое производит товары, необходимые людям. Есть множество небольших фирм, оказывающих услуги (консультационные, юридические, финансовые), т.е. не выпускающих никакой продукции. Уровень заработной платы на заводе и в этих фирмах приблизительно одинаковый. Люди переходят с завода в эти фирмы, они получают заработные платы, которые не обеспечены конкретными товарами. Растет количество денег в обороте, и цены. Нарушение баланса между производством и сферой услуг вызывает инфляцию.

Положительные и отрицательные последствия инфляции: методы борьбы

Рассмотрев причины и виды этого экономического процесса, узнаем какие последствия инфляции бывают.

Отрицательных результатов больше, чем положительных последствий инфляции. Поэтому на государственном уровне применяются различные меры, которые носят название антиинфляционной политики.

Инструменты, которые используются для недопущения отрицательных последствий инфляции: постоянный контроль за уровнем цен в стране, а также индексация (увеличение доходов населения).

Еще один метод против роста использует ЦБ РФ – повышение ключевой ставки, так в 2016 году на фоне падения цен на нефть она была поднята до 11% процентов, и на протяжении нескольких лет снижалась. Для сдерживания инфляции ЦБ повышает ключевую ставку, что делает для людей кредиты дорогими, а при отсутствии денег падает спрос, а значит и цена.

На диаграмме показаны значения инфляции в РФ с 2017 года по январь 2020. Наблюдаемая населением инфляция или открытая инфляция в январе 2020 года составила 9,4%, ожидаемая населением – 8,6%, в это же время ключевая ставка ЦБ РФ составляла 6,5%, Росстат оценивает уровень инфляции в 3,8%. По данным банка РФ инфляция в апреле 2020 года составляет 3,1%.

Если сдержать инфляцию не получилось, то для смягчения ее последствий применяются ликвидационные меры. К которым относят рост безработицы, спад экономики. В науке существует обратная зависимость между инфляцией и безработицей (Она выражается кривой Филлипса, который открыл такое соотношение). Согласно ей, в случае роста безработицы процессы инфляции замедляются, а при уменьшении уровня безработицы – растут. Графически это изображено на рисунке.

Когда эти меры не дают результата, то в государстве проводится денежная реформа, при которой меняется денежная система страны.

В августе 1997 года Президент Б.Н. Ельцин подписал закон о деноминации с 1.01.1998 года. Государство для борьбы с инфляцией применило такой вид денежной реформы, при которой произошел обмен старых денег на новые с увеличением денежной единицы (1 к 1000).

Примером другой денежной реформы, которая называется девальвацией, можно считать резкое ослабление рубля, которое происходило в 1998 и 2008 годах в РФ.

В августе 1998 года произошла девальвация рубля – принудительное (искусственное) снижение курса национальной валюты (рубля) по отношению к курсам иностранных валют. В начале августа 1998 года доллар стоил 6,3 рублей, в результате действий Центрального банка в сентябре его стоимость увеличилась до 20,8 рублей.От этого пострадала вся экономика: крупные банки и предприятия, а также население страны. Причиной девальвации в 1998 году стало то, что у России был очень большой государственный долг, расходы бюджета страны росли, а денег для их покрытия не было, произошло снижение цены на нефть.

Наглядно динамика курса доллара в 1998 году представлена на рисунке:

Второе ослабление рубля произошло в начале августа 2008. Тогда обесценивание рубля было не таким сильным, как в 1998 году. Если в августе 2008 года доллар стоил около 25 рублей, то в сентябре стоимость превышала 35 рублей. Больше всего во время этого кризиса пострадали заемщики, которые взяли кредит в иностранной валюте – суммы их задолженности увеличились в разы. Наглядно изменение курса в 2008 году показано на рисунке:

Основными причинами девальвации в 2008 году стали:

Снижение цен на нефть (со 140 долларов до 40 долларов за 1 баррель [5] ), что резко снизило поступления от продажи нефти в бюджет РФ;
Так как во всем мире наблюдался экономический кризис, то произошел отток капитала из страны. То есть свободные деньги предприятий и фирм размещались на иностранных счетах, а не вливались в экономику для развития организаций и роста производства;
В это же время произошел военный конфликт с Грузией, который привел к падению стоимости акций российских компаний (на его фоне международные инвесторы потеряли интерес к организациям, ведущим бизнес в РФ).

Словарь

1. Валовый внутренний продукт отражает стоимость всех товаров и услуг, которые были произведены и оказаны внутри страны в течение периода, который равен году. Название показателя складывается из слов «валовый», так как он отражает уровень производства, «внутренний» – отражает то, что произведено внутри государства.

2. НДС – налог на добавленную стоимость. Он является косвенным налогом, потому что уплачивают его потребители. Покупая в магазине хлеб, компьютер, обои или одежду, в чеке можно увидеть строчку НДС. Это сумма, которую производитель закладывает в стоимость товара в размере 20% от цены, без этого налога она была бы меньше. Налог является федеральным, поступает в бюджет РФ и является самым собираемым на территории страны налогом.

3. Росстат (Федеральная служба государственной статистики) – орган, который выполняет сбор, обработку и хранение статистических данных на территории России.

4. Ставка рефинансирования и ключевая ставка – это инструменты, которые используются Центральным банком для регулирования кредитных отношений между банками. Оба эти значения обозначают величину процентов по долгам (то есть под какую сумму ЦБ РФ дает деньги в долг банкам). Отличия в том, что ставка рефинансирования действует в течение одного года, а ключевая может меняться ЦБ РФ при изменениях в экономике и влияет на уровень инфляции. Сегодня уровень этих ставок одинаковый, и составляет 6,5%. При снижении ставки проценты по кредитам для населения и предприятий становятся ниже, при увеличении – наоборот. Снижение ключевой ставки не выгодно вкладчикам, потому что размер процентов по вкладам также снижается, а значит они теряют прибыль.

5. Баррель – мера объема различных веществ и жидкостей. Наиболее часто применяется к нефти, в переводе означает «бочка».

Что такое деньги: функции, роль и виды

Все мы на уроках обществознания изучали блок, связанный с экономикой. Однако далеко не все сейчас могут дать ответ на вопрос, что такое деньги и какую роль они играют в развитии стран. Разбираемся в этом вместе.

Что такое деньги

Казалось бы, всем известно понятие денег. Однако дать четкое определение, которое полностью исчерпывает значение этого слова, и обозначить признаки денег не так просто. В статье мы возьмем за основу следующий тезис.

Деньги – это всеобщий эквивалент, который легко обменивается на товары и услуги и устанавливает на них стоимость.

Однако не всегда это были привычные нам наличные. История гласит, что до возникновения капитализма в обороте были так называемый товарный или натуральный платежный капитал.

Самый простой пример – золотые или серебряные монеты, которые носили название целковый и червонец. Тогда эмиссией мог заниматься любой человек, у которого были драгметаллы.

Однако первые банкиры догадались, что использовать их нецелесообразно и порой небезопасно. Они предложили альтернативу – хранить металлы в хранилище, а взамен выдавать векселя.

В последующем этот факт и стал основой для появления средств в виде бумажных купюр. Коммерческие банки, показавшие свою надежность, впоследствии стали считаться национальными.

Но вернемся к тому, с чего мы начали, – определению слова. Чтобы более полно понять его значение, нужно описать функции денег.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Пять функций денег

В экономике до сих пор вызывает споры тема о том, сколько функций выполняют финансовые средства. Приверженцы марксистской теории считают, что их пять. Оставшиеся перечисляют только три.

Однако сейчас все же принято выделять пять основных функций денег:

средство платежа;
мера стоимости;
средство обращения;
средство накопления стоимости;
мировые деньги.

Считается, что выполнение этих задач доступно только при участии людей. Именно они, используя свойства денег , устанавливают цены на вещи, пускают их в оборот и имеют с этого прибыль.

Средство платежа

Если говорить простыми словами, в этом случае использование капитала необходимо для проведения различных платежей.

Активнее всего функция денег как средства платежа работает в определенных сферах: для выдачи заработной платы, погашения долговых обязательств (например, налогов), дарения, перечисления платежей в финансовые фонды и страхования имущества.

Эта функция появилась благодаря кредитованию. Человек оплачивал вещь не в тот же момент, а после.

В процессе выплаты условия сделки могут измениться – например, поменяются кредитор и кредитуемый. Это может привести к тому, что между реальной стоимостью вещи и платежом образуется разница. К примеру, этому может способствовать инфляция.

Похожий механизм можно отследить и в других сферах, о которых мы написали выше.

Деньги как мера стоимости

Стоимость товара в магазине могла бы складываться из количества сил и времени, потраченных на них. Однако это невозможно, потому что люди не тратят одно и то же количество сил за конкретный промежуток времени.

Еще одним вариантом оценки является выражение стоимости одного товара через другой. К примеру, такой метод используется при бартерных сделках. Однако для измерения стоимости он тоже не подходит, ведь одну и ту же вещь могут обменять на что угодно. Представим следующую ситуацию.

Рассмотрим пример. Соня предложила сделать маникюр своей знакомой в обмен на свечки, которая та изготавливает сама. К другой подруге она обратилась с аналогичным предложением, но взамен попросила помочь ей с окрашиванием. Свечка стоит порядка 500 рублей, тогда как окрашивание обходится куда дороже. Оценить таким способом стоимость услуг самой Сони будет очень сложно.

Из этих примеров становится понятно, что свечки, как и другой товар, не могут быть мерой стоимости ; лучше всего определяют стоимость товара и устанавливают ее – деньги. Подобная схема лежит в основе любого рыночного хозяйства.

Условно она заточена под выполнение двух подфункций:

для выражения стоимости;
для измерения стоимости.

Если с первым тезисом все понятно, то второй требует небольшого разъяснения. Прежде чем установить стоимость на ту или иную вещь в магазине, необходимо узнать ее среднюю стоимость на рынке. Это и будет считаться измерением цены в денежных средствах .

Через меру стоимости можно сравнивать более серьезные экономические показатели – ВВП стран и их инвестиции.

Деньги как средство обращения

Если предыдущая функция устанавливает стоимость вещи, то эта регулирует их продажу. Деньги становятся неким промежуточным звеном при обмене товаров и услуг, что, в свою очередь, запускает финансовое обращение.

Осуществление функции денег как средства обращения проходит в два этапа:

продажа вещи за деньги;
покупка на них новой вещи.

Проще говоря, реализуется следующая цепочка: товар – деньги – товар. Еще раз вернемся к бартерной системе, в ней работает обменная схема: товар – товар.

Из сравнения видно, что вещь после реализации выходит из оборота, тогда как финансы остаются в обращении.

Кроме того, такое «посредничество» положительно сказывается на экономике. Повышается конкурентоспособность на рынке, что позволяет улучшить качество продукции и стимулировать предпринимательскую деятельность.

Что такое деньги, как они работают и влияют на современную экономику

Мы пользуемся деньгами каждый день и думаем, что точно знаем, как они работают. Но интересно узнать побольше про деньги: что это такое, на чем основывается их ценность и какую роль они играют в современной финансовой системе. Что еще люди использовали вместо денег и почему? Чтобы разобраться, я поговорила с профессором Русланом Солтановичем Дзарасовым и финансовым консультантом Татьяной Волковой. Результат моего исследования — в этой статье.

Итак, деньги выполняют несколько функций: они являются средством обмена, сбережения, мерой стоимости и средством отсроченного платежа. Рассмотрим каждую из функций подробнее.

Посредник в цепочке обмена

До появления денег люди обменивали нужные им вещи на ракушки, какао-бобы и даже сигареты. Также были периоды, когда денег не было вовсе, и люди расплачивались по бартеру.

Бартер — это когда в обмен на услугу или товар покупатель отдает что-то, сделанное им самим. Например, таргетолог может запустить рекламную кампанию для человека, делающего электронику. В обмен он получит телевизор. Но сделка состоится только в том случае, если желания сторон совпадут: одному нужно запустить рекламу в соцсетях, а другому — новый ТВ.

В бартерной экономике каждый человек предлагает то, что умеет делать. Тот же таргетолог сможет работать с заинтересованными клиентами, которые дадут взамен что-то ценное для него. Например, другую полезную технику. Если же другая сторона вместо техники предложит ему швейную фурнитуру, сделка может не состояться, так как нет совпадения желаний.

В мире денег обмен проходит по-другому. Таргетолог работает со всеми, кому нужны его услуги, независимо от вида деятельности. А взамен получает деньги, за которые может купить нужный товар.

Таким образом, деньги работают как универсальный посредник в цепочке обмена или, говоря научным языком, являются средством обращения. Если вам нужно что-то купить, вы берете деньги и обмениваете их на товар.

Деньги как средство обращения обеспечивают существование всей экономики. При бартерной системе люди старались делать все для себя сами. Не было разделения по видам труда и специализации. С появлением денег у человека появилась возможность оказывать узкоспециализированные услуги и получать желаемое, расплачиваясь деньгами.

Исходя из этого, деньгами можно считать все, на что общество готово обменивать товары или услуги. И если производитель готов работать за ракушки, их тоже можно считать деньгами ��

Татьяна Волкова, сертифицированный финансовый консультант, экономист

Некоторые экономисты выделяют еще одну функцию денег, которую называют «мировые деньги». Что такое мировые деньги? Это денежные средства, которые используются в международных финансовых операциях и торговле, включая различные валюты, такие как доллары США, евро, японские иены и т. д. Они тоже являются средством обращения.

Средство сбережения

Деньги можно не только обменивать на товары, но и копить. Например, таргетолог может заработать больше, чем ему нужно в данный момент для жизни, и отложить часть заработка. Если он будет поступать так в течение продолжительного времени, сможет накопить на что-то большое: обучение, отпуск, новое жилье.

В бартерной экономике денег нет и таргетологу нужно найти что-то, что не потеряет ценность со временем. Услуги нельзя хранить, а многие товары быстро портятся, поэтому в том числе общество придумало деньги. Их можно хранить, копить и инвестировать, чтобы приумножить их ценность.

В кризис же функция сбережения уходит на второй план. Растут инфляционные процессы, товары дорожают, возрастает уровень страха: люди боятся за сохранность собственных денег и охотнее их тратят — активизируются совсем другие функции денег, направленные на обмен.

В подобные периоды люди действуют по-разному: кто-то меняет деньги на холодильники и посудомойки, которые после покупки частично теряют ценность. Другие вкладывают во что-то, что со временем не потеряет ценность, а наоборот, вырастет в цене. Например, недвижимость.

Татьяна Волкова, сертифицированный финансовый консультант, экономист

Мера стоимости

Вернемся к примеру с таргетологом. В мире денег он может прийти в магазин и посмотреть, сколько стоит конкретный телевизор. Мера стоимости за товар известна. Если цена покупателя не устраивает, он выбирает модель подешевле или копит дальше.

В бартерной экономике таргетолог должен посчитать, сколько часов своей работы может обменять на телевизор, батон или что-то еще. А производитель электроники должен как-то измерить ценность телевизора для людей, предлагающих в обмен разные товары: услуги по настройке рекламы, яблоки и что-то еще. Обосновать ценность конкретного продукта и сравнить разные товары нельзя. Для этого нужен универсальный инструмент, который поможет изменить и соотнести стоимость любого товара или услуги. В нашем мире мерой стоимости стали деньги.

Мера стоимости денег может изменяться под влиянием экономических факторов — например, изменения спроса и предложения, роста инфляции. Нужно постоянно отслеживать изменения в экономике, чтобы правильно использовать деньги и избежать негативных последствий для экономики и населения.

Средство отсроченного платежа

Отсроченный платеж — это возможность получить что-то сейчас, а расплатиться позже. Например, в мире денег можно оформить ипотеку и въехать в квартиру до ее погашения. При расчете через бартер такое невозможно: в его основе равноценный обмен.

Деньги как средство отложенного платежа позволяют людям покупать товары и услуги сейчас, а платить за них в будущем. Это может быть полезно в случаях, когда у человека пока нет нужной суммы, но есть уверенность, что она появится. У этой меры есть риски. Высокие процентные ставки по кредитам могут привести к накоплению долгов и переплате за товары и услуги.

А использование кредитных карт — к потере контроля над расходами, нерациональным тратам и долгам. Чтобы минимизировать риски, внимательно разберитесь, как работает тот или иной финансовый инструмент, и соблюдайте требования банка. Например, чтобы не копить долги по кредитке, тратьте не больше месячного заработка и пользуйтесь льготным периодом.

Ценность денег основана на доверии

Первые монеты были выполнены из драгоценных металлов: золота, серебра или бронзы. На Руси такие монеты выпускали с Х века в виде кругляшей и теньги — нарубленных кусков серебра. Эти рубленые куски и стали называть рублями.

Ценность денег в этот период считали по количеству драгоценного металла, необходимого для их изготовления. Люди знали, что даже если с деньгами что-то случится, они в любой момент смогут получить реальный товар — переплавить и получить серебро.

Таскать с собой сумки с деньгами было неудобно и просто опасно, поэтому люди придумали банки. Деньги хранились на счету, а человек расплачивался векселем —

письменным денежным обязательством, подтверждающим наличие денег на счету. Со временем вексели стали использовать для расчетов друг с другом. Так в мире появились первые бумажные банкноты, в переводе с английского означающие «банковская запись».

Именно в этот период впервые проявилась функция отсроченного платежа. Покупатель расплачивался векселем, оплату по которому продавец мог получить только после того, как обратится в банк.

У банкнот того периода был один недостаток. Их количество ограничивалось запасом драгоценных металлов в стране. Правительство не могло печатать новые деньги, если у него на хранении не было нужного количества золота или серебра.

Ограниченный оборот денег мешал развитию экономики: не развивалась промышленность, не росли зарплаты и не было потребительской активности. Производства выпускали столько товаров, сколько могли купить люди на внутреннем рынке. Экспорта не было.

Зато была дефляция — цены на продукцию падали из-за того, что рост производства превосходил скорость увеличения денежной массы. Цены снижали, чтобы существующего количества денег хватило на все. Такая система разрушала производство.

Пришлось перейти к так называемым фиатным (от латинского слова fiat — «декрет, указание») деньгам — тем самым, которыми мы пользуемся сейчас. Их особенность в том, что они не размениваются на золото и серебро и не имеют реальной ценности. Просто люди договорились использовать их как средство обмена.

Ценность фиатных денег основана на общественном договоре и доверии к стране, которая их выпускает. Чем надежнее страна, тем дороже деньги, и наоборот.

Когда страна выпускает фиатные деньги, она гарантирует их легальность и признает их в качестве средства обмена. Это означает, что люди могут использовать эти деньги для покупки товаров и услуг, а также для оплаты налогов. Чтобы фиатные деньги были ценными, люди должны верить в надежность страны, которая их выпускает.

Если страна неустойчива политически или экономически, то люди могут начать терять доверие к ее деньгам и цена на эти деньги может упасть. Если же страна стабильна и надежна, то люди будут продолжать верить в ее деньги и использовать их в качестве средства обмена. В этом случае цена на фиатные деньги может расти.

Стремясь восполнить ослабление этой функции, экономика породила ряд финансовых деривативов, связанных со страхованием активов. Стремительный рост рынка последних еще больше подорвал финансовую стабильность мировой экономики. Понятие денег стало меняться. В их число стали включать некоторые виды финансовых инструментов.

Критерием их отнесения к деньгам считается ликвидность — легкость, с которой активы обмениваются на наличность. Наиболее ликвидными считаются деньги: наличность, монеты, средства на текущих счетах. Срочные вклады включаются в так называемые «почти деньги», а долгосрочные — в понятие «почти-почти деньги». Это условные определения, принятые в мире финансов.

Рациональный смысл этого разграничения связан с тем, что эти элементы денежной системы имеют разную скорость обращения. В связи с этим разные компоненты денежной системы обслуживают разные сектора экономики.

Наиболее ликвидные деньги в собственном смысле слова опосредуют обмен на рынке потребительских благ. Деньги с меньшей ликвидностью необходимы для обслуживания сделок на рынке инвестиционных благ. Здесь функция накопления стоимости становится особенно важной.

Исторически наблюдается своеобразная дематериализация денег — раньше это были золото и серебро, а теперь в экономике возрастает роль электронных денег. Однако это путь, предначертанный развитием самой экономики, ростом масштабов производства и финансового сектора. Эти процессы требуют все большего повышения скорости и гибкости денежного обращения, что не может не отражаться на характере денег и их функциях.

Руслан Солтанович Дзарасов, профессор Департамента экономической теории Финуниверситета