Какие банки открывают валютные счета

В каком банке открыть счет, чтобы получать переводы в евро из-за границы?

У меня ИП в Модульбанке, и я получаю переводы в евро из-за границы. 30 мая 2023 года Райффайзен банк заблокировал корреспондентские счета всем российским банкам. Поскольку Модульбанк использовал корреспондентский счет Райффайзена, то я на данный момент не могу принимать переводы в евро из-за границы.

Из того, что я пока нашел, остаются такие варианты, как Газпромбанк и ОТП-банке. Но ни один из них меня не воодушевляет, поскольку они имеют довольно плохую поддержку и не очень современные мобильные банки.

Подскажите, кто-нибудь попал в похожую ситуацию? Где вы думаете открывать расчетный счет теперь? Может, у кого-то открыт ИП евро счет в Газпромбанке или ОТП-банке и на самом деле все не так уж плохо?

Удалось открыть евро счет в АК Барс банке. Я был очень удивлен, но банк-посредник у них теперь вместо райфа — немецкий коммерзабнк.

Открыли счет довольно быстро, правда цена открытия счета — 8к рублей единоразово. Кроме этого по тарифу 1200р каждый месяц + 0,24% от суммы валютного поступления 🙁

К тому же спред от биржи 2 рубля.

exStas, спасибо что поделились своим опытом.

У меня точно такая же ситуация, кроме вышеперечисленных ОТП и АК Барс обратился в БКС Банк, в последнем курс конвертации обещают со спредом к курсу биржи 10-20 копеек, но абонентская плата 4200 / месяц (есть также тариф 1750 / месяц, но там вроде бы выше спред), также открытие счёта 1000 рублей вроде, а не 8000, но моя заявка ещё рассматривается, поэтому сам там платежей ещё не получал, не конвертировал ничего.

Расскажите также пожалуйста, нормально доходят платежи в АК Барс? Как долго идут?

Евгений, первый платеж получил довольно быстро — в течение 4-ех дней. Сейчас жду второй платеж, его отправили вроде как 13-го июля. Уже неделю выясняю с контрагентом, а он с банком, отправили все таки или нет.

exStas, есть ещё Кредит Европа Банк, там евро корреспондент тоже Коммерцбанк, но в моём регионе онлайн тарифы не действуют, а это значит 250 евро за открытие счёта, бумаг тоже много хотят при открытии счёта.

exStas, БКС сначала запросили кучу подтверждающих документов, потом стали требовать чтобы открыл у них счёт физлица и минимум половину выводил туда.

Банк корреспондент их в евро они мне так и не сказали, непонятно будет ли им вообще приходить.

Ведут себя нагло, как будто кроме них банков нет, не люблю такого "сервиса". Плюс, если так докапываются при открытии, нет гарантии, что потом не придётся доказывать, что не верблюд, когда уже деньги придут.

exStas, мой опыт по АК Барсу — тестовый платёж не дошёл. Виноват банк отправителя, Deutsche Bank, который отправил не через Commerzbank, а через Raiffeisen bank international (который перестал быть корреспондентом несколько месяцев назад, но, зная насколько немецкий сервис "быстр", не удивлён). В веб интерфейсе нет поля чтобы указать банк корреспондент, из-за этого этот вариант отпадает на неопределённое время.

Сам АК Барс себя проявил хорошо, в тот же день ответил на заявление о розыске платежа, прислали информацию по платежу из SWIFT GPI tracker.

На ОТП тестовый платёж пришёл за 1 рабочий день, с корреспондентом у них затупить тяжело, у них ОТП в Венгрии корреспондент уже много лет, видимо.

exStas, спасибо за информацию, подскажите пожалуйста получилось ли в итоге получить платёж?

Artem, да, удалось получить платеж, все ок.

exStas, что-нибудь нашли в итоге? Нахожусь в той же ситуации. В итоге решил открыть евро счёт в одном из банков СНГ и уже оттуда переводить рубли на счёт в рос.банке

Михаил, пока ничего конкретного. Подал заявку на открытие евро счета в газпромбанке и ак барс.

Представители газпромбанк прямо сказали несколько раз, что у них заявки не рассмотренные лежат еще с января. Так что особой надежды нету на них.

Ак барс сказали, что в течение 3-ех дней дадут решение откроют евро счет или нет.

Если ничего из этого не выйдет, то тоже придется выезжать из России и открывать счет и юр. лицо где-то в пределах СНГ.

Поделюсь своим небольшим опытом (копирую из другого обсуждения):

За прошедший год моя "компания" из одного человека доросла до транснациональной корпорации =) Задача — получать переводы от заказчиков из Европы. Как показывает практика, далеко не все Европейцы готовы отправлять деньги в Россию.

В итоге:
— ИП в РФ — тут всё понятно — глухо
— ИП в Армении — было всё хорошо, пока Латвия не решила, что Армения это Россия и отправлять туда SWIFT больше не будет. Это не шутка, а официальный ответ от банка Латвии =)
— ИП в Грузии — тут как повезёт, зависит от конкретного банка. Мне отказали во всех нормальных (BoG, TBC), открыл счет в Credo. Ни одна транзакция так и не дошла, всё вернулось, отбивал грузинский корбанк.
— Счета в Казахстане — Открыл удаленно, карты в РФ привез курьер. Переводы из Европы доходят, затем конвертирую евро в рубли, возвращаю рубли на Родину =)
— Счета в Payoneer оформил как грузинский ИП, всё подтвердили, открыл счета в EUR/USD. Переводы из Европы приходят, далее можно выводить на карты Армении, Грузии.

Василий, в Казахстане Фридом? Счета физ лиц или ИП?

Маленький, да, в Казахстане ФФ, счета физлица.

Василий, а ИП может использовать счет физлица за рубежом для ведения бизнеса? Как с налогами дела обстоят в этом случае?

С ФФ в РФ рубли свифтом? В какой банк?

Кстати с Payoneer можно ФФ выводить без проблем, не обязательно в Армению или Грузию

Маленький, налоги я плачу со своего ИП в РФ, 6%, упрощена. С т.з. налоговой Казахстана, я получаю ЗП по трудовому договору с Европой, т.е. это не ведение бизнеса в чистом виде. ИП в Казахстане не открыть нерезедентам, только ООП, но там пляски вокруг отчётности и оборота только в тенге, решил не морочиться.
С ФФ рублями свифтом на Цифру, оттуда в Тинёк.
Payoneer был промежуточным вариантом до открытия счета в ФФ, спасибо, отправлю остатки оттуда в Казахстан, потом в РФ)

Василий, по трудовому договору не заплатит ли "работодатель" лишних налогов и иных взносов со своей стороны, что уменьшит вашу часть?

Julia, от законодательства отдельной европейской страны зависит. У меня по началу хотели снимать 25%, но я предоставил справку о налоговом резидентстве РФ, после чего вопрос был закрыт.

Василий, а почему с ФФ, кстати, не сразу в тинькофф?

Маленький, так сложилось исторически) наверное, можно и на Тинькофф напрямую сдать.

Василий, меня интересует именно то, как относится налоговая РФ к тому, что приходят какие-то деньги на счет физлица в Казахстан. По идее же нельзя использовать зарубежный счет физлица для получения дохода, а налоги при этом платить как ИП по 6%

Маленький, как относится налоговая, мы все позже узнаем, сейчас законодательство только формируется, и практики как таковой нет. Я лично не вижу каких-то противоречий. Я налоговый резидент РФ, т.е. должен со своих доходов платить налоги. Я могу либо быть самозанятым, либо физлицом, либо ИП. Упрощённый вариант — сдача своей недвижимости в условной Европе за евро с получением денег на счёт в Казахстане. В этом случае, я для оплаты налога, как и в случае с недвижимостью в РФ, становлюсь самозанятым или ИП, получаю деньги на свой счёт физлица и отчитываюсь в налоговую о доходах, плачу налоги и подаю ежегодно декларацию.
Счёт физлица в Казахстане по закону РФ, насколько мне известно, может быть использован для получения заработной платы при условии наличия трудового договора с Европейской фирмой. Это не ведение бизнеса в чистом виде, контрагент тут один.

Можно переехать в Грузию, открыть там ИП и платить 1% от всех доходов

Monikus, это распространенный миф. Далеко не все виды деятельности облагаются налогом в 1%.

Маленький, не все, но так в вопросе и не указано что за деятельность

Добрый день! Прошли входящие платежи в валюте у АК Барса?

Где-то месяца два назад открывали в Райффайзене. Но не ИП, просто физ.лица.

Спасибо за тему, внезапно тоже столкнулись с этой проблемой — ищем решение

Комментарий удален пользователем

Viktor, так же пообщался с представителями Цифры и у них так же невозможно открыть евро счет.

Viktor, юникредит не открывают больше евро счет, только существующие обслуживают. Про газпром узнал — евро счета открывают, но срок рассмотрения заявки очень долгий. В отделении сказали, что есть заявки еще с января.

Валютный счет

Не все российские банки предлагают предпринимателям открытие валютного счета. Но если вы ведете сотрудничество с международными партнерами, предложения по обслуживанию все же есть. Вам нужны специальные ВЭД-тарифы, по которым банки параллельно ведут валютный контроль. И такие предложения есть на нашем сайте.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	До 7%
Пополнение	От 0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	Нет

На счета ООО и ИП:
Пекет «Бесплатный» — 5 платежей в месяц бесплатно, далее 50 руб. за платеж
Пакет «Базовый» (абон. плата 700 руб.) — 20 платежей бесплатно, далее 30 руб. за платеж
Пакет «Большой» (абон. плата 1000 руб.) — бесплатно все платежи без ограничений

На счет физлиц:
Пакет «Бесплатный» — бесплатно до 250 000 руб., далее 3% от суммы
Пакет «Базовый» (абон. плата 700 руб.) — бесплатно до 700 000 руб., далее 2% от суммы
Пакет «Большой» (абон. плата 4000 руб.) — бесплатно до 1 500 000 руб., далее 1% от суммы

Бесплатно через банкоматы Открытие и МКБ

Лимиты в Открытии:
599 000 руб.мес.

Лимиты в МКБ:
Через терминалы — 550 000 в день
Через банкоматы — без ограничений

Обслуживание	490 Р
% на остаток	1%
Пополнение	1%
Платеж	От 0 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	1%

«Просто 1%» — без ежемесячной абонентской платы.

«Лучший старт» — 490 рублей в месяц.

«Удачный выбор» — 1690 р. в месяц (2 месяца бесплатно при внесении оплаты за год).

«ВЭД+» — 3690 рублей (при оплате за год – 2 месяца бесплатно).

«Все, что надо» — 9 900 рублей в месяц.

«Просто 1%» — все платежи без комиссии.

«Лучший старт» — 3 платежа бесплатно, с 4-о — 50 рублей.

«Удачный выбор» — 10 бесплатных платежей в месяц, за каждый последующий взымается оплата в размере 25 рублей.

«ВЭД+» — 15 платежей в месяц бесплатно, далее – 25 р. за каждый платеж.

«Все, что нужно» — все платежи бесплатно.

По тарифу «Просто 1%» и «ВЭД+» выпуск первой и последующих карт бесплатный.

По тарифу «Удачный выбор» — 1 карта выпускается бесплатно, за каждую последующую взымается оплата в размере 199 рублей.

0 рублей – подключение и обслуживание;

терминалы для работы предоставляются бесплатно;

ставка – 1.9-2.1% (зависит от суммы ежемесячного оборота).

0 рублей – подключение услуги;

абонентская плата отсутствует;

деньги зачисляются на р/с предпринимателя в течение 24 часов после проведенной оплаты;

круглосуточная техническая поддержка;

ставка за перевод средств – 2.4-3.5%.

1. «Оптимум» – выпуск карт формата «Стандарт». Тариф оптимален для фирм, где средняя зарплата варьирует в пределах 20-70 тысяч рублей. Ежегодная плата за обслуживание – 2189 рублей.

2. «Комфорт» – выпуск корпоративных карт «Классик». Тариф рекомендован для компаний с размером заработной платы от 72 до 250 тыс. рублей. Плата за годовое обслуживание – 5099 рублей.

3. «Максимум +» — выпуск карт «Голд». Тариф оптимален для фирм с зарплатой от 250 000 рублей. Плюсы пакета: приоритетное обслуживание, юридическая поддержка, открытие счета в пяти валютах, увеличенная ставка по накопительному счету до 8%. Стоимость ежегодного обслуживания – 36 000 рублей.

Кредит для бизнеса без залогового обеспечения.
Сумма – от 300 тысяч до 10 млн. рублей. Ставка – 14-17% годовых.

Овердрафт – кредитование для срочных расчетов с контрагентами. Сумма — от 300 000 до 15 млн. рублей. Ставка – 13.5-16.5% годовых.

Возобновляемая кредитная линия – кредит на сумму до 10 млн. рублей на развитие бизнеса. Ставка – 1.5% в месяц. Срок – до 12 месяцев. После погашения долга кредитный лимит возобновляется.

Лизинг – кредит на приобретение автотранспортных средств и спецтехники. Сумма – до 150 млн. рублей. Сроки для погашения – от 12 до 60 месяцев. Аванс в размере 5-10%.

— Начальная сумма в любой валюте — 50 000.
— Минимальный взнос в любой валюте — 25 000.
— Срок вклада, месяцев — 3 – 18.
— Максимальный размер вклада — 300% от изначальной суммы.
— Дополнительные условия — постоянная ставка, которая распространяется на внесенные средства.

Депозит с частичным или полным возвратом:

— Начальная сумма (любая валюта) — 50 000.
— Минимальная сумма, которую можно вернуть (любая валюта) — 25 000.
— Срок договора -3 – 18 месяцев с возможным увеличением до 36 месяцев.
— Проценты на возвращаемую сумму — в зависимости от фактического срока нахождения денежных средств.
— Дополнительные условия — при возврате средств менее, чем через месяц, будет выплачена половина минимальной ставки до востребования.

«Просто 1%» — 1% от зачисляемой суммы.

«Лучший старт» — бесплатно до 150 000 р.

«Удачный выбор» — 0 рублей до 500 000 р.

«ВЭД+» — до 1 млн. рублей без комиссии.

«Все, что надо» — до 2 млн. рублей бесплатно.

«Просто 1%» — до 1.5 млн. рублей без комиссии, свыше этой суммы – 10%.

«Лучший старт» — до 150 000 р. — 1,25%, но не менее 159 р.

«Удачный выбор» — до 200 000 рублей 1% от суммы (минимальная комиссия – 159 р.). Свыше этой суммы – 1.5-3%.

«ВЭД+» — при снятии до 300 000 рублей комиссия составляет 0.75%, свыше этой суммы – 1.5-4%.

«Все, что надо» — бесплатно до 500 000 р.

До 10% кэшбэк по бизнес-карте

9000 — в подарок на рекламную компанию на Яндексе;

9400 – на размещение вакансий Премиум на hh.ru в своем регионе;

12 месяцев бесплатного хостинга и обслуживания на Megagroup.ru;

12 месяцев бесплатная онлайн-бухгалтерия на веб-сервисе Контур Эльба.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	3%
Пополнение	0,25%
Платеж	От 0 руб.
Перевод	До 150 000 ₽
Овердрафт	Индивидуально

Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа:

«Старт». 0 рублей — в 1-ый месяц, 490 рублей — 2-ой месяц, если оборот по счету будет менее 3 500 рублей. С 3-го по 12-ый месяц — 0 рублей, с 13-го месяца — 490 рублей в месяц.
«1%». Бесплатное обслуживание навсегда.
«Пора расти». 891 рублей в месяц.
«ВЭД». 3 136 рублей в месяц.

Стоимость платежей контрагентам в другие банки зависит от тарифа:

«Старт». 5 платежей — бесплатно, с 6-го — 120 рублей за платеж.
«1%». Все платежи — без комиссии.
«Пора расти». 10 платежей — бесплатно, с 11-го — 99 рублей за платеж.
«ВЭД». 20 платежей — бесплатно, с 21-го — 32 рублей за платеж.

Внутренние платежи, а также платежи в налоговую и бюджет — без комиссии.

Банк Уралсиб предлагает несколько кредитных программ на выбор:

Экспресс-кредит без залога. Ставка — от 13%. Сумма — до 3 млн рублей. Срок — до 3 лет.
Экспресс-кредит под залог недвижимости. Ставка — от 9,9%. Сумма — до 20 млн рублей. Срок — до 5 лет.
Бизнес-овердрафт. Ставка — от 8,9%. Сумма — до 40 млн рублей. Срок — до 3 лет.
Бизнес-оборот. Ставка — от 10,3%. Сумма — до 100 млн рублей. Срок — до 3 лет.
Бизнес-инвест. Ставка — от 10%. Сумма — до 100 млн рублей. Срок — до 10 лет.
Бизнес-недвижимость. Ставка — 11,3%. Сумма — до 50 млн рублей. Срок — до 7 лет.

ИП и юрлица, обслуживающиеся в банке Уралсиб, могут открыть следующие виды депозитов:

«Классический». Сумма — от 500 тыс. рублей. Ставка — до 7%. Срок — до 36 месяцев.
«Классический Онлайн». Сумма — от 100 тыс. рублей. Ставка — до 7,2%. Срок — от 1 дня.
«Управляемый». Сумма — от 2 млн рублей. Ставка — до 6,25%. Срок — от 3 месяцев.
«Пополняемый». Сумма — от 100 тыс. рублей. Ставка — до 6,6%. Срок — до 36 месяцев.
«С возможностью расторжения». Сумма — от 100 тыс. рублей. Ставка — до 6,9%. Срок — до 36 месяцев.

Комиссия за внесение наличных через кассу банка зависит от тарифного плана:

«Старт». До 5 тыс. рублей — 0%, свыше — 1%.
«1%». 1% независимо от суммы.
«Пора расти». До 30 тыс. рублей — 0%, свыше — 0,5%.
«ВЭД». 0,3%.

Комиссия за внесение наличных с помощью корпоративной карты через банкоматы банков-партнеров — без комиссии. Комиссия за внесение денег на бизнес-карту через банкоматы других банков: 1,5% от суммы, но не менее 60 рублей. Кроме тарифа «1%», комиссия на котором составляет 1% от суммы.

Комиссия за снятие наличных через кассу банка на зарплату и социальные выплаты: до 100 тыс. рублей — 0%, свыше — 0,5%, но не менее 290 рублей.

Комиссия за снятие наличных через кассу банка на прочие нужды на тарифе «Старт»: до 100 тыс. рублей — 2%, но не менее 290 руб., до 500 тыс. руб. — 3%, до 1,5 млн руб. — 4%, до 3 млн рублей — 5%, до 5 млн рублей — 6%, свыше — 11%.

Комиссия на других тарифах: до 100 тыс. рублей — 2%, но не менее 290 руб., до 500 тыс. руб. — 2%, до 1,5 млн руб. — 3%, до 3 млн рублей — 5%, до 5 млн рублей — 7%, свыше — 11%.

Комиссия за снятие наличных с корпоративной карты на тарифе «Старт»: до 100 тыс. рублей — 1,7%, до 500 тыс. рублей — 2,5%, до 1,5 млн рублей — 3,5%,до 3 млн рублей — 4,5%, до 5 млн рублей — 5,5%, свыше — 11%.

На тарифе «1%»: до 2 млн рублей — 0%, свыше — 4%.

На других тарифах: до 100 тыс. рублей — 1,4%, до 500 тыс. рублей — 1,5%, до 1,5 млн рублей — 2,5%,до 3 млн рублей — 4%, до 5 млн рублей — 7%, свыше — 11%.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	8,75%
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	нет

На официальном сайте Локо-банка клиент может открыть бесплатно расчетный счет за 5 минут!

1. Нажимаем кнопку «Открыть расчетный счет».

2. Заполняем форму, указывая название организации, телефон для связи и адрес электронной почты.

3. Отправляем заявку.
Через несколько минут клиенту отправляются реквизиты зарезервированного расчетного счета.

Локо-банк предлагает на выбор 5 тарифных пакетов на РКО:

1. «Свой бизнес» — бесплатное обслуживание.

2. «Новый старт» — 490 рублей.

3. «Оптима» — 990 рублей ежемесячное обслуживание.

4. «Безлимит» — 4990 рублей ежемесячная абонплата.

5. «Ноль пять» — 0 рублей.

По тарифу «Свой бизнес» стоимость межбанковских платежей – 89 р. Внутри банка — бесплатно.

По тарифу «Новый старт» — 59 р. Бесплатно — внутри банка.

По тарифу «Оптима» — 29 р. Внутри банка — бесплатно.

По пакету «Безлимит» — 50 платежей бесплатно, последующие — 19 р. Внутренние — бесплатно.

По тарифу «Ноль пять» — 0 рублей.

Локо-банк предлагает предпринимателям выпуск «Локо-бизнес-карт» с постоянным кэшбэком 1%.

Стоимость годового обслуживания – 169 р.

0 рублей — стоимость подключения и ежемесячного обслуживания.

Комиссия за проведенные транзакции – от 1.15%.

Бесплатный выпуск основной карты.

Стоимость выпуска дополнительных карт – 350 р.

0% — комиссия за безналичные операции.

0 рублей – внесение/снятие наличных средств.

50 р. – СМС-информирование обо всех операциях с карты.

Комиссия на снятие средств с карты Локо-бизнес – от 1%.

Снятие наличных на зарплату – 0.6% от суммы.

Локо-банк установил лимит на снятие наличных средств через банкоматы:

• до 50 000 рублей в день;

• не более 600 000 р. в месяц.

Бонусные вознаграждения для новых клиентов:

• до 50 000 р. на рекламу в соц. сетях;

• 3 месяца – бесплатная онлайн-бухгалтерия;

• до 20% скидка на рекламную компанию на ТВ, радио, в прессе;

• 5% — скидка на наружную рекламу;

• 3000 р. – скидка на Контур. ОФД

• Кэшбэк за попкупки картой — 1%

Обслуживание	490 Р
% на остаток	3%
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	До 1 млн. р.

Стоимость ежемесячного обслуживания по трем тарифам:

1. Простой – 490 р.

2. Продвинутый – 1990 р.

3. Профессиональный – 4990 р.

Бесплатно первые 2 месяца на любом тарифе.

Выпуск и обслуживание корпоративных бизнес-карт:

Простой. 1 карта — бесплатно, со 2-ой — 490 рублей за карту.
Продвинутый. 2 карты — бесплатно, с 3-ей — 490 рублей за карту.
Профессиональный. 3 карты — бесплатно, с 4-ой — 490 рублей за карту.

Комиссия с платежей:

1. Профессиональный тариф – 1.79%, минимум минимум 3990 рублей в месяц за каждый используемый терминал.
2. Продвинутый – 2.29%, минимум 2690 руб. в месяц за терминал банка.
3. Простой – 2.69%, но не менее 1990 руб. в месяц за терминал.

Есть пакетные решения.

Комиссия с платежей:

• Профессиональный – 2.19%
• Продвинутый — 2.49%
• Простой 2.69%

Абонентская плата отсутствует.

Зачисление безналичных поступлений от физлиц и юрлиц — бесплатно.

Размер комиссии за внесение наличных на счет зависит от тарифа.

Внесение через банкоматы Тинькофф:

Простой. 0,15%, но не менее 99 рублей за операцию.
Продвинутый. До 300 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 0,1%, но не менее 79 рублей.
Профессиональный. До 1 млн руб. — бесплатно, свыше — 0,1%, но не менее 59 рублей.

Внесение через банкоматы других банков:

Простой. 0,3%, но не менее 290 рублей за операцию.
Продвинутый. 0,25%, но не менее 290 рублей.
Профессиональный. 0,15%, но не менее 290 рублей.

Комиссия за снятие наличных зависит от тарифа:

Простой. До 400 тыс. руб. — 1,5% + 99 рублей за операцию. До 1 млн руб. — 5% + 99 руб. Свыше — 15% + 99 руб.
Продвинутый. До 400 тыс. руб. — 1% + 79 рублей за операцию. До 2 млн руб. — 5% + 79 руб. Свыше — 15% + 79 руб.
Профессиональный. До 800 тыс. руб. — 1% + 59 рублей за операцию. До 2 млн руб. — 5% + 59 руб. Свыше — 15% + 59 руб.

Обслуживание	690 Р
% на остаток	4
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	Нет

Комиссия за обслуживание расчетного счета зависит от тарифа:

«Стартовый» — 0 рублей в месяц.
«Оптимальный» — от 490 до 690 рублей в месяц.
«Безлимитный» — от 3 920 до 4 900 рублей в месяц.
«Корпоративный» — 39 900 рублей.

Платежи контрагентам внутри банка — без комиссии.

Платежи контрагентам в другие банки:

«Стартовый», «Безлимитный» и «Корпоративный» — 0 рублей.
«Оптимальный» — 19 рублей.

«Стартовый». До 250 тыс. руб. — без комиссии. До 500 тыс. руб. — 2%. Свыше — 5%.
«Оптимальный». До 300 тыс. руб. — 19 руб. До 500 тыс. руб. — 1%. свыше — 3%.
«Безлимитный». До 500 тыс. руб. со счета ИП и до 300 тыс. руб. со счета юрлица — без комиссии. До 1 млн руб. — 1%. Свыше — 3%.
«Корпоративный». Любая сумма без комиссии.

Переводы по номеру телефона через СБП:

«Стартовый». До 50 тыс. руб. — 0,5%. До 500 тыс. руб. — 3%. Свыше — 5%.
«Оптимальный». До 50 тыс. руб. — без комиссии. До 300 тыс. руб. — 1,5%. До 300 тыс. руб. — 2,5%. Свыше — 5%.
«Безлимитный». До 100 тыс. руб. — без комиссии. До 500 тыс. руб. — 1,5%. До 1 млн рублей — 2,5%. Свыше — 5%.
«Корпоративный». Все переводы без комиссии.

По тарифу «Оптимальный» и «Безлимитный» комиссия за внесение наличных на счет отсутствует.
По тарифу «Ничего лишнего» комиссия составляет 0,75% при пополнении до 100 000 рублей. От 100 001 до Пополнение счета картой через банкомат Модульбанка — бесплатно.

Пополнение счета через партнеров Сбер, Открытие, Юнистрим, МегаФон и Теле2 — без комиссии, но есть лимит:

В банкомате Сбера и приложении «СберБанк Онлайн» — мин. 15 рублей, макс. 15 000 руб. за операцию. Лимит на сутки — 1 млн рублей.
Открытие — мин. 100 руб., макс. 85 000 руб. за операцию. Лимит на месяц — 599 тыс. руб.
Юнистрим — мин. 150 руб., макс. 900 тыс. руб. за операцию.
МегаФон и Теле2 — мин. 100 руб., макс. 100 тыс. руб. за операцию. Лимит на месяц — 500 тыс. руб.
500 001 — 1%, свыше 500 001 — 3%.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах Модульбанка:

«Стартовый». До 50 тыс. руб. — без комиссии. Свыше — 3,5% + 100 рублей.
«Оптимальный». До 50 тыс. руб. — 1% + 70 рублей. До 600 тыс. руб. — 2,5% + 70 рублей. До 1 млн руб. — 5% + 70 рублей. Свыше 6% + 70 рублей.
«Безлимитный». До 100 тыс. руб. — 0,75% + 50 рублей. До 1 млн рублей — 2,5% + 50 рублей. До 1,5 млн руб. — 5% + 50 рублей. Свыше — 6% + 50 рублей.
«Корпоративный». До 2 млн рублей — без комиссии. Свыше — 0,45%.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	От 1% до 5%
Пополнение	0,1%-0,3%
Платеж	От 0 до 87 р.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	13,5%

Обслуживание	743 Р
% на остаток	До 6%
Пополнение	От 0 руб.
Платеж	От 99 руб.
Перевод	От 0%
Овердрафт	До 10 млн. р.

Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа:

Суперноль. Бесплатно.
Оптимум. 2900 руб. — в месяц, 26 100 руб. — за полгода, 52 200 руб. — за год.
Максимум. 7 500 руб. — в месяц, 67 500 руб. — за полгода, 135 000 руб. — за год

Стоимость платежей партнерам – 25 рублей.

Во всех тарифных пакетах, за исключением тарифа «Старт», предусмотрено определенное количество бесплатных ежемесячных платежей.

По тарифу «Суперноль» — 10 платежей по 0 рублей.

По тарифу «Оптимум» — 60 бесплатных платежей.

По тарифу «Максимум» — 300 платежей в месяц без комиссии.

Выпуск корпоративной карты – 0 рублей.

Ежемесячная абонентская плата:

• 0-390 рублей – карты бизнес и MetroCash&Carry;

• 1200 рублей – командировочная карта.

Платежное поручение на перевод средств в российских рублях (указано Московское время):

В другой банк через отделение банка — до 14:00, через Райффайзен Онлайн — 18:00.

На счет юридического лица или ИП внутри банка через отделение — до 17:00, через Райффайзен Онлайн — 18:30.

На счет физического лица и на свой счет внутри банка через отделение — до 17:00, через Райффайзен Онлайн — до 22:00.

Заявление на перевод средств в иностранной валюте:

В другой банк в евро через отделение — до 16:30, через Райффайзен Онлайн — до 16:45.

В другой банк в других валютах через отделение — до 16:30, через Райффайзен Онлайн — до 17:30.

На счет физического лица, ИП и ООО внутри банка через отделение и Райффайзен Онлайн — до 18:00.

В Райффайзенбанке для клиентов, имеющих открытый расчетный счет, доступен сервис онлайн-бухгалтерии «Мое дело».

Доступ к сервису через личный кабинет в интернет-банке.

В Райффайзенбанке можно бесплатно подключить зарплатный проект. Отсутствует ежемесячная абонентская плата.

Выпуск зарплатных пластиковых карт для сотрудников – 0 рублей.

Райффайзенбанк предлагает выгодные условия кредитования для бизнеса по нескольким программам.

1. Экспресс-кредит – до 2 млн. рублей, срок – до 4-х лет.

2. Классик-Лайт – до 6 млн. рублей на срок до 5 лет.

3. Овердрафт – до 10 млн. рублей на срок до 2-х лет.

4. Легкий овердрафт – до 100 000 р. под 0.1% в день.

5. Оборотный – до 150 млн. рублей на срок до 3-х лет.

6. Инвестиционный – до 150 млн. рублей на 10 лет.

В Райффайзенбанке доступны выгодные депозиты для бизнеса.

Минимальный срок размещения средств – 1 неделя.

Минимальная сумма депозита – 100 тысяч рублей.

Процентная ставка по депозиту – до 5%.

Для ИП и ООО из Москвы и МО, а также Анапы, Брянска, Екатеринбурга, Иркутска, Калининграда, Липецка, Нижнего Новгорода, Орла, Перми, Петрозаводска, Самары, Саратова, Смоленска, Уфы, Челябинска:

0,19% от внесенной суммы, минимум 290 рублей.

Для клиентов из Санкт-Петербурга:

0,25% от внесенной суммы, минимум 290 рублей.

Для предпринимателей из Вологды, Иванова, Твери, Архангельска, Астрахани и Барнаула комиссия включена в стоимость тарифа.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	0
Пополнение	0,15%
Платеж	100 р.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	Комис. 1,2%

Сбербанк предлагает клиентам 3 пакета услуг на РКО. Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифного плана:

«Легкий старт»: 0 рублей.

«Набирая обороты»: первые 2 месяца — бесплатно, последующие — 990 рублей в месяц. При авансовой оплате на год — 11 880 рублей (849 рублей в месяц).

«Полным ходом»: первые 2 месяца — бесплатно, последующие — 3490 рублей в месяц. При авансовой оплате на год — 41 880 рублей (2 991 рублей в месяц).

Стоимость платежей зависит от подключенного к расчетному счету тарифа:

«Легкий старт». Платежи юрлицам внутри Сбербанка бесплатны и не ограничены. Платежи в другие банки — 3 бесплатно, с 4-го платежа — 199 рублей за платёж. Платежи физическим лицам до 150 000 рублей — бесплатно,до 300 000 ₽ — 1%, до 1,5 млн рублей — 1,7%, до 5 млн рублей — 3,5%, свыше 5 млн рублей — 8%.

«Набирая обороты». Платежи внутри банка — бесплатно. В другие — 10 бесплатных платежек, с 11-й — 100 рублей за поручение. Переводы физлицам: 150 000 ₽ — бесплатно, до 300 000 рублей — 1%, до 1,5 млн рублей — 1,7%, до 5 млн ₽ — 3,5%, свыше 5 млн ₽ — 8%.

«Полным ходом». Платежи внутри банка — бесплатно. В другие — 50 бесплатных платежек, последующие — 100 рублей за поручение. Переводы физлицам: до 450 000 рублей — бесплатно, до 1,5 млн рублей — 1,7%, до 5 млн рублей — 3,5%, свыше 5 млн рублей — 8%.

Предприниматели, имеющие открытый расчетный счет в Сбербанке, могут подключить услугу «Зарплатный проект» в режиме онлайн по предоставлению минимального комплекта документации. Подключение бесплатно.

Представители ООО, АО и ИП, не имеющие открытого расчетного счета, могут подключить зарплатный проект после заключения договора на РКО.
Стоимость подключения – 960 рублей (входит стоимость открытия р/с).

В линейку кредитных продуктов от Сбербанка входят:

«Оборотный». Сумма — от 100 тысяч до 5 млн рублей. Срок — от 1 до 36 месяцев. Процентная ставка — от 11% годовых.

«Инвестиционный». Сумма — от 100 тысяч до 10 млн рублей. Срок — от 1 до 180 месяцев. Процентная ставка — 13.9% годовых.

«Овердрафт». Сумма — до 17 млн рублей. Срок — до 36 месяцев. Процентная ставка — 10.5%.

«Кредит на Проект». Сумма — от 2.5 до 200 млн рублей. Срок — от 1 до 120 месяцев. Процентная ставка — от 11%.

«Факторинг». Сумма — до 500 млн рублей. Решение в течение 7 часов.

Кредитная бизнес-карта. Лимит по карте — до 1 млн рублей. Льготный период — до 50 дней. Процентная ставка — 21%. Годовое обслуживание — 2 500 рублей. Комиссию за выдачу наличных в банкомате — 7%.

Размер комиссии при внесении наличных на расчетный счет через банкоматы, терминалы самообслуживания:

«Легкий старт» — 0.15% от суммы.

«Набирая обороты» — 0.3% от суммы.

«Полным ходом — до 300 000 рублей без комиссии.

При снятии наличных через банкоматы по всем тарифам взимаются следующие комиссии:

— до 300 тыс. руб — 2%, не менее 400 рублей;
— до 1,5 млн. руб — 3%;
— до 5 млн. руб. — 7%;
— свыше — 10%.

При выдаче наличных через кассу комиссия зависит от тарифа:

«Легкий старт». 7% — до 5 млн. руб, 10% — свыше 5 млн. руб.

«Набирая обороты». 2,5%, не менее 500 руб. — до 300 тыс. руб, 3,5% — до 1,5 млн. руб., 7% — до 5 млн. руб, 10% — свыше 5 млн. руб.

«Полным ходом». 2,5%, не менее 500 руб. — до 300 тыс. руб, 3,5% — до 1,5 млн. руб., 7% — до 5 млн. руб, 10% — свыше 5 млн. руб.

При открытии расчетного счета Сбербанк дарит до 100 000 рублей на первую рекламную компанию в интернете.

Кэшбэк за покупки по бизнес-карте:
0,5% по дебетовым картам
1% по кредитным

Обслуживание	0 Р
% на остаток	Нет
Пополнение	От 0%
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	Есть

Стоимость зависит от подключенного тарифа:

«Только необходимое» — 550 руб./мес.
«Развитие» — 1890 руб./мес.
«Максимальный» — 7990 руб./мес.
«ВЭД» — 9900 руб./мес.

При оплате сразу за 6 месяцев — 1 месяц бесплатно
При оплате сразу за 12 месяцев — 3 месяца бесплатно

«Только необходимое»:
7 платежей бесплатно, далее 49 руб. за платеж
— Переводы физлицам: до 50 000 руб. — бесплатно; до 300 000 руб. — 1%; до 2 млн — 1,5%; до 4 млн — 2,5%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 8%.

«Развитие»:
— 15 платежей бесплатно, далее 32 руб. за платеж
— Переводы физлицам: до 100 000 руб. — бесплатно; до 300 000 руб. — 1%; до 500 000 руб. — 1,5%; до 2 млн — 2,5%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 7%.

«Максимальный»
— 100 платежей бесплатно, далее 35 руб. за платеж
— Переводы физлицам: до 500 000 руб. — бесплатно; до 2 млн — 1%; до 4 млн — 2%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 6%.

«ВЭД»
— 50 платежей бесплатно, далее 49 руб. за платеж
— Переводы физлицам: до 500 000 руб. — бесплатно; до 2 млн — 1%; до 4 млн — 2%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 6%.

Переводы внутри банка и в пользу бюджета — бесплатно

«Только необходимое»: до 50 000 руб. — бесплатно; далее 0,4% мин. 100 руб.
«Развитие»: до 500 000 руб. — бесплатно; далее 0,3% мин. 100 руб.
«Максимальный» — до 1 млн руб. — бесплатно, далее 0,3% мин. 100 руб.
«ВЭД» — до 1 млн руб. — бесплатно, далее 0,3% мин. 100 руб.

Внесение наличных в иностранной валюте — 0,4% от суммы

«Только необходимое»: до 50 000 руб. — бесплатно; до 300 000 руб. — 1,5%; до 2 млн — 2%; до 4 млн — 2,5%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 8%.

«Развитие»: до 80 000 руб. — бесплатно; до 300 000 руб. — 1%; до 2 млн — 1,5%; до 4 млн — 2,5%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 7%.

«Максимальный»: до 300 000 руб. — бесплатно; до 2 млн — 1,5%; до 4 млн — 2,5%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 6%.

«ВЭД»: до 300 000 руб. — бесплатно; до 2 млн — 1,5%; до 4 млн — 2,5%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 6%.

Выдача наличных с р/с в иностранной валюте — 1% мин. 300 руб.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	До 3,5%
Пополнение	0,09 – 0,15%
Платеж	0 — 99 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	До 3 млн руб.

Стоимость обслуживания расчетного счета зависит от тарифа:

«Старт». 0 рублей — первые 3 месяца, с 4-го — 250 рублей.
«Мастер». 680 рублей в месяц.
«Успех». 1 780 рублей в месяц.
«Доходный». 3 100 рублей в месяц.

Платежи в бюджет, ИП и юрлицам внутри банка — бесплатно.

Комиссия за платежи контрагентам на счета в другие банки зависит от тарифа:

«Старт». 5 платежей — 0 рублей, с 6-го — 99 рублей.
«Мастер». 10 платежей — 0 рублей, с 11-го — 79 рублей.
«Успех». 25 платежей — 0 рублей, с 26-го — 56 рублей.
«Доходный». 50 платежей — 0 рублей, с 51-го — 39 рублей.

Платежи на счета физических лиц в оплату зарплаты, выплатам социального характера, дивидендов — 1% от суммы перевода.

Комиссия за переводы физлицам (тариф «Старт»): до 100 тыс. рублей — 1,3%, до 300 тыс. рублей — 1,4%, до 600 тыс. рублей — 2,5%, до 1 млн рублей — 5%, свыше — 15%. Но не менее 89 рублей.

Стоимость подключения и комиссия за эквайринг зависит от подключенного пакета услуг:

«Старт». Подключение терминала — 2 990 рублей за одну единицу техники. Зачисление платежей – от 1,8 до 2.69%, но не менее 1 690 рублей в месяц.

Пакетное предложение: при обороте от 50 тыс. рублей в месяц — 990 рублей.

«Мастер». Подключение одного терминала — 990 рублей. Зачисление платежей – от 1,8 до 2.39%, но не менее 1 390 рублей.

Пакетное предложение: оборот от 100 000 рублей — 1 790 рублей в месяц.

«Успех». Подключение оборудования — бесплатно. Ставка по эквайрингу – от 1.8 до 2,29%, но не менее 1 290 рублей в месяц.

Комиссия по эквайрингу — 1.8-2.6%.

Открытие и обслуживание – 0 рублей.

Комиссия за зачисление заработной платы – 0 %.

Снятие наличных с карты – без комиссии (лимит до 150 000 рублей).

Пополнение счета через терминалы самообслуживания – без комиссии.

1. Льготное кредитование субъектов МСП (Московская область). Сумма — до 100 млн рублей. Ставка рассчитывается из курса ЦБ на день заключения договора +1,5%. Срок — не ограничен.

2. Льготный кредит для сельхозпроизводителей. Сумма — от 3 млн до 1 млрд рублей. Ставка — до 5%. Срок — от 30 дней до 1 года.

3. Кредитование на развитие внутреннего и въездного туризма в РФ. Сумма — без ограничения в рамках сметы проекта. Ставка — от 3% до 5% годовых. Срок — Срок до 15 лет (включительно).

4. Льготный кредит на IT-проекты. Сумма — не менее 25 млн ₽ и не более 5 млрд. Ставка — до 5%. Срок — минимальный не установлен, максимальный — по 2024 год включительно.

5. Госпрограмма для инвестиционных проектов резидентов Арктической зоны. Сумма — до 70% от объема всех затрат по инвестиционному проекту. Ставка — от 2% годовых. Срок — индивидуально.

6. Льготное кредитование МСП, пострадавших из-за ограничений. Ставка — до 8,5%. Сумма и срок — индивидуально.

7. Легкий кредит. Сумма — до 5 млн рублей (или до 80% от суммы контракта, если кредит оформляется на финансирование контракта). Срок — до 2-х лет. Ставка — индивидуально.

8. Тендерное кредитование. Сумма — до 250 млн рублей. Срок — 45 дней. Ставка — индивидуально. Комиссия — от 1,75%, не менее 2 000 рублей.

9. Кредит на исполнение контракта. Сумма — до 70% от суммы контракта. Срок — 1 год. Ставка — индивидуально.

10. Кредитная линия. Срок — до 2 лет. Сумма и ставка — индивидуально.

11. Овердрафт. Сумма — до 3 млн рублей. Срок — до 1 года. Ставка — индивидуально.

12. Банковские гарантии. Сумма и ставка — индивидуально. Комиссия — от 1 000 рублей.

13. Факторинг. Сумма — до 100% от стоимости поставляемых товаров. Залог и поддержание оборота по счету не требуются.

1. Овернайт. Сумма — от 1 рубля. Срок — от 1 дня. Ставка — индивидуально.

2. Срочный. Сумма — от 1 рубля. Срок — от 2 до 365 дней. Ставка — зависит от суммы и срока размещения.

Комиссия за выдачу наличных на выплату зарплаты составит 0,5%, но не менее 89 рублей.

Размер комиссии за снятие наличных в кассе банка на прочие нужды зависит от тарифа:

На тарифах «Старт» и «Мастер». До 100 тыс. руб. — 2,5%, до 300 тыс. руб. — 3,5%, до 600 тыс. руб. — 4,5%, до 1 млн руб. — 8%, свыше — 15%.

На тарифе «Успех». До 100 тыс. руб. — 1,7%, до 300 тыс. руб. — 3,5%, до 600 тыс. руб. — 4,5%, до 1 млн руб. — 8%, свыше — 15%.

На тарифе «Доход». До 100 тыс. руб. — 1,5%, до 300 тыс. руб. — 2%, до 600 тыс. руб. — 2,5%, до 1 млн руб. — 8%, свыше — 15%.

Дополнительно за каждую операцию по всем тарифам взимается комиссия 89 рублей.

До 600 000 рублей в месяц при снятии через банкоматы по карте Халва Business Standard

Через кассу – без ограничений.

Обслуживание	2 000 Р
% на остаток	Нет
Пополнение	Бесплатно
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0,08%
Овердрафт	До 15 000 000 руб.

Инвестиционный кредит.
Кредит на финансирование оборотного капитала.
Кредитная линия.
Овердрафт.
Непокрытая банковская гарантия.

Сумма 500 000-9 999 999,99 рублей на срок 7-364 дня под 2,7-3,9% годовых.
Сумма 10 000 000-19 999 999 рублей на срок 7-364 дня под 2,8-4% годовых.
Сумма свыше 19 999 999 рублей на срок 7-364 дня под 2,1-4,2% годовых.

Долларовые депозиты открываются по фиксированной ставка — 0,01% годовых.

Бизнес оптимальный — от 0,5% (мин.250 рублей).
PRO Бизнес — от 0,2%.
PRO ВЭД — от 0,5% (мин. 250 рублей).

При использовании корпоративной карты на каждом из тарифов за внесение наличных комиссия не взимается.

Бизнес оптимальный — от 0,5% (мин.250 рублей).
PRO Бизнес — от 0,5% (мин. 250 рублей).
PRO ВЭД — от 0,5% (мин. 250 рублей).

При использовании корпоративной карты на каждом из тарифов за выдачу наличных комиссия не взимается.

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23

Категории

• Для ООО
• Для самозанятых
• Для бизнеса
• Валютный счет
• Эквайринг для ИП

Валютный счет — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Обслуживание	% на остаток	Пополнение	Платеж	Рейтинг Бробанк.ру
Бланк РКО	0 Р	До 7%	От 0 руб.	От 0 руб.	0.0 / 5
Альфа-Банк РКО	490 Р	1%	1%	От 0 руб.	0.0 / 5
Уралсиб РКО	0 Р	3%	0,25%	От 0 руб.	0.0 / 5
Локо-Банк РКО	0 Р	8,75%	0 руб.	От 19 руб.	5.0 / 5
Тинькофф РКО	490 Р	3%	0 руб.	От 19 руб.	4.8 / 5
РКО в Модульбанке	690 Р	4	0 руб.	От 0 руб.	5.0 / 5
РКО в банке ДелоБанк	0 Р	От 1% до 5%	0,1%-0,3%	От 0 до 87 р.	0.0 / 5
РКО в Райффайзенбанке	743 Р	До 6%	От 0 руб.	От 99 руб.	0.0 / 5
РКО в Сбербанке	0 Р	0	0,15%	100 р.	1.7 / 5
Газпромбанк РКО	0 Р	Нет	От 0%	От 0 руб.	0.0 / 5

О валютном контроле

Бробанк.ру собрал полную информацию по банкам, предлагающим услуги РКО российским ООО и предпринимателям. Если вам нужен валютный счет, вы можете без проблем его открыть и пользоваться актуальными для международного бизнеса услугами. Ниже представлены действующие предложения, заявки на подключение принимаются онлайн.

1. Постановка контракта на учет
2. Как выбрать, где открыть валютный счет
3. Условия банков по ВЭД
4. Сбер
5. Тинькофф
6. ВТБ
7. Альфа-Банк
8. Открытие
9. УБРиР
10. Точка Банк
11. МодульБанк
12. Локо-Банк
13. МТС Банк
14. О пакетах услуг ВЭД
15. Как открыть выгодный валютный счет

По российскому законодательству все сделки, проводимые не в местной валюте, подвергаются особому контролю. Это делается для того, чтобы денежное обращение шло строго в согласии с законом. Следит за сделками Центральный Банк.

Контроль необходимо для прозрачного функционирования валютного рынка, для исключения появления черного рынка в этом сегменте. Поэтому все валютные операции в рамках ведения бизнеса проверяются на легальность.

Банки выступают агентами по валютному контролю. Понятно, что они делают это не бесплатно. Предприниматель при проведении сделки платит обслуживающему банку определенный процент. За это он получает удобный сервис, сокращающий временные затраты на проведение международных сделок.

Постановка контракта на учет

• заключен между резидентом и нерезидентом;
• расчеты по договору проводятся в банке, который и будет осуществлять валютный контроль;
• предметом договор может быть вывод или ввоз товара в/из РФ, выполнение услуги, проведение работ, арендные отношения, кредитные сделки, агентские договоры и пр.;
• сумма обязательств для экспортных контрактов — до 6 млн, для импортных — 3 млн. в рублевой валюте.

После постановки контракта на учет банк регистрирует договор и выдает ему номер, который понадобится при выполнении сделки (при решении вопросов с таможенными органами). Далее банк контролирует денежные расчеты, чтобы все проходил в плоскости закона.

На словах все выглядит сложно, но сейчас банки создали максимально комфортные условия ВЭД, они помогают клиенту на всех этапах сделки.

Как выбрать, где открыть валютный счет

Если счет нужен именно для международных операций, вам нужен банк со специальными тарифом, предполагающим валютный контроль. В остальных же случаях открыть валютный счет можно в любом банке на стандартных условиях. Как и в случае с физическими лицами, предприниматели также могут без проблем вести счета в евро и долларах.

• предлагающем широкую сетку тарифов, где каждый клиент может выбрать пакет услуг, актуальный для его бизнеса;
• который предлагает услуги валютного контроля и создает специальные тарифы для бизнеса, ведущего международные сделки;
• который предлагает лучшие условия обслуживания — это определится только в сравнении;
• который предлагает удобный онлайн-банкинг, созданный специально для бизнес-клиентов. Хорошо, если все валютные операции можно проводить онлайн, включая регистрацию международных сделок;
• офис банка по обслуживанию юридических лиц должен быть вам доступен, вдруг придется посещать его для подписания каких-то бумаг.

Лучшими банками для открытия валютного счета можно назвать Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк, Открытие, УБРиР, ВТБ. Выбирая, в каком банке открыть валютный счет, рассмотрите изначально их предложения.

Условия банков по ВЭД

Сбербанк открывает валютные счета в 60 различных валютах: от популярных доллара и евро до крон и йен. На большинство валютных счетов в Сбербанке действует единый тариф, но есть особое предложение по тарифу «ВЭД без границ».

• Открытие валютного счета при наличии рублевого — бесплатно. При отсутствии — около 2 850 руб.
• Ежемесячное обслуживание — 1 900 рублей в месяц. Если вы не будете пользоваться счётом 5 месяцев подряд, стоимость обслуживания снизится до 0 рублей.
• Комиссии за переводы в другой банк — 0,3 % от суммы перевода, мин.15 долл. США, а макс. — 200 долларов США.
• Перевод на счёт юрлица по бумажному документу — 0,3 % от суммы перевода. Максимальный размер комиссии тот же — 200 долларов, а вот минимальный размер увеличен — 20 долларов.
• Прием и зачисление наличных — 1 % от суммы зачисления, но не менее 2 долларов.

• Бесплатное открытие валютного счета в евро, долларах или юанях. Ежемесячная плата — 3 990 рублей.
• Комиссия за валютный перевод — 0,1 %, но минимум 15 долл. США и не более 200 долл. США.
• Специальные курсы обмена валюты. Для всех новых клиентов 3 месяца рыночный курс увеличивается на 20 копеек. А для тех, кто за год накапливает операций на сумму 100 тыс. долл. США действует индивидуальный спецкурс.

Тариф подойдет новичкам в сфере ВЭД, тем, у кого есть внешнеторговые контракты, и тем, кто проводит небольшие или нерегулярные валютные платежи. При подключении тарифа банк предоставляет персонального менеджера по ВЭД, который возьмёт на себя работу с документами и будет консультировать по вопросам внешнеэкономической деятельности.

Что касается валютного контроля, то поставить контракт на учет по ДБО можно бесплатно, в отделении банка — 20 долларов США. Внесение изменений в ведомость банковского контроля будет стоить 10 долларов за строку.

Тинькофф

В Тинькофф Бизнес юридические лица могут бесплатно открыть валютный счет без визита в банк, при этом можно выбрать следующие тарифы.

• стоимость обслуживания — от 490 до 1 990 рублей в зависимости от тарифа РКО;
• комиссия за SWIFT-переводы: от 0,15% до 0,2%, минимальная комиссия — от 19 до 49 долларов, евро или юаней;
• пополнение валютного счета через банкоматы — 0,1%.

• постановка контракта на учет — от 0 рублей;
• комиссия за выполнение функцией агента по валютному контролю — от 0,15% до 2% (мин. 290-490 руб.);
• внесение изменений в документы — бесплатно;
• перевод контракта в другой банк — бесплатно; проверка документов и помощь в заполнении — бесплатно.

Для крупных организаций предусмотрена Премиум-опция, которая позволяет конвертировать иностранную валюту по выгодному курсу с отклонением от 5 копеек относительно курса биржи. При переводе валюты контрагенту в другие финансовые организации удерживается комиссия от 0,1%.

Валютный контроль в ВТБ организован достаточно эффективно. Банк быстро проводит все операции в полном соответствии требованиям валютного законодательства РФ. ВТБ работает с контрактами и договорами в большом количестве валют, включая китайские юани. Все операции проводятся через интернет-банк или в отделениях.

• Выполнение функций агента валютного контроля по договорам и контрактам при предоставлении сведений по форме банка — 0,13%, мин. 10 долл., макс. 2 000 долл.
• Выполнение функций агента валютного контроля по договорам и контрактам при предоставлении сведений не по форме банка — 0,17%, мин. 20 долл., макс. 3 000 долл.
• Постановка контракта на учет — бесплатно.
• Переводы контракта в другой банк — 200 долларов.
• Переводы валюты внутри страны — 0,3%, мин. 50 долл, макс. 200 долл.
• Переводы валюты в другие страны — 0,37%, мин. 50 долл., макс. 200 долл.
• Зачисление валюты — 0,4%.
• Снятие — 1,5%.

Чтобы воспользоваться услугой валютного контроля в ВТБ, необходимо открыть расчетный счет в этом банке. Для этого оставьте заявку на сайте или в отделении, передайте требуемые документы для проверки и подпишите договор расчетно-кассового обслуживания. Также желательно заранее подготовить заявления на открытие валютных счетов. Воспользоваться услугой валютного контроля можно на любом тарифе РКО.

Альфа-Банк

Процедура валютного контроля в Альфа-Банке отлажена достаточно хорошо, она проходит в полном соответствии с требованиями законодательства. Все операции проводятся через интернет-банк — здесь можно заполнить заявку и передать все требуемые документы. За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, который будет сопровождать процесс валютного контроля и отвечать на любые непонятные вопросы.

• Выполнение агента валютного контроля по договорам и контрактам, требующим постановки на учет — от 0,12% до 0,15%, мин. 500-600 руб.
• Выполнение агента валютного контроля по договорам и контрактам в российских рублях — 0,05%, мин. 150 руб, макс., 3 000 руб.
• Постановка контракта на учет — от 0 до 1 200 руб.
• Выдача ведомости банковского контроля — 275 руб.
• Перевод контракта в другой банк — 10 тыс. руб.

Чтобы воспользоваться валютным контролем в Альфа-Банке, необходимо открыть в нем расчетный счет. Для этого нужно подать заявку на сайте банка и подписать договор его отделении. Также желательно заранее подготовить заявления на открытие валютных счетов. Учтите, что валютные операции недоступны на тарифе Просто 1% — если вы планируете заниматься ВЭД, то выберите другой тариф.

Открытие

В процессе валютного контроля Открытие предоставляет клиентам достаточно эффективную поддержку. Специалисты банка дают подробные консультации по вопросам контроля и помогают заполнить требуемые документы. Также банк сообщает о важных изменениях в российском законодательстве и напоминает о сроках прохождения контроля.

• Выполнение агента валютного контроля по договорам и контрактам, подлежащим постановке на учет — до 0,25%, мин. 1 000 руб., макс. 80 000 руб.
• Выполнение агента валютного контроля по договорам и контрактам, подлежащим постановке на учет — до 0,17%, мин. 750 руб., макс. 85 000 руб.
• Постановка контракта на учет — бесплатно (если срочно — 1 500 рублей).
• Внесение изменений в контракт — 1 500 рублей.
• Перевод контракта в другой банк — 10 тыс. рублей.

Чтобы воспользоваться валютным контролем в Открытии, необходимо открыть в нем расчетный счет. Для этого потребуется заполнить заявку на сайте банка, подготовить требуемые документы и подписать договор РКО. Также стоит заранее подготовить заявления на открытие валютных счетов. Услуга валютного контроля доступна на любых тарифах РКО.

УБРиР

Банк ставит на учет внешнеторговые контракты и кредитные договоры, в том числе в день их подачи. Проверяет документы по валютным сделкам на соответствие нормам валютного законодательства. Консультирует и оказывает помощь в составлении документации по валютному контролю. При необходимости специалист банка оформит для компании справку о подтверждающих документах.

• Постановка контракта: в электронном виде — 1 000 руб., в бумажном — 2 500 руб.
• Перевод контракта из другого банка — бесплатно.
• Проверка документов — 600-1 200 руб.
• Внесение изменений — 600-1 200 руб.
• Оформление СПД — 660-800 руб.
• Перевод контракта в другой банк — 5 000 рублей.
• Комиссия за внутрибанковские валютные переводы — 1 доллар, евро, юань.
• Комиссия за межбанковский валютный переводы — 0,1%.
• Комиссия за выдачу наличных в иностранной валюте — 1%.

Чтобы открыть валютный счет для фирмы, выберите тариф и заполните онлайн-заявку на сайте банка. Укажите наименование и тип (ООО/ИП) организации, ИНН, ваше имя, телефон и e-mail. В течение 15 минут с вами свяжется банковский работник, чтобы согласовать порядок и дату заключения договора на обслуживание. После этого вам нужно предоставить в банк пакет документов.

Точка Банк

При проведении операций по валютному контролю Точка возьмет на себя все наиболее сложные операции. Банк поставит контракт на учет, поможет заполнить документы и предупредит о сроках. На постановку контракта на учет уходит, в зависимости от сделки, от двух часов. Также банк поможет подготовить сопутствующие валютной сделке документы.

• Выполнение функций агента по валютному контролю — от 0,1% до 0,2%, мин. 300 руб., макс. 9 500 руб.
• Постановка контракта на учет — бесплатно.
• ВЭД-ассистент — бесплатно.
• Выдача справок: в электронном виде — бесплатно, в бумажном — от 1 000 руб.
• Валютные переводы внутри банка — бесплатно.
• Валютные переводы в другие банки — 35-45 долларов.

Также банк предлагает дополнительные услуги для тех, кто занимается ВЭД. Например, он поможет проверить иностранного контрагента и провести с ним переговоры. Для тех, кто работает с иностранными компаниями по договору оферты (например, с Facebook и Google Play) есть готовые решения, которые позволят получать от них деньги с прохождением контроля в ускоренном режиме.

МодульБанк

Для прохождения валютного контроля в Модульбанке требуется минимальный пакет документов: договор или контракт (желательно — на английском языке или с переводом) и подтверждающие сделку документы (например, таможенная декларация или копия платежного поручения). При необходимости банк может запросить дополнительные документы или сведения.

• Постановка контракта на учет — от 0 до 1 500 руб.
• Перевод контракта в другой банк — 1 000 руб.
• Подготовка ведомости банковского контроля — бесплатно.
• Проведение валютных платежей: до 500 тыс. руб. — 300 руб., до 2 млн руб — 1 000 руб., до 2 млн руб. — 3 000 руб.

Если у вас уже есть рублевый счет в банке, напишите в онлайн-чат, и через час счет в нужной валюте будет оформлен. Если вы еще не сотрудничаете с банком, укажите в заявку на сайте банка имя, телефон и дождитесь звонка от банковского работника. В течение 5 минут вы получите реквизиты рублевого счета, которые можно сообщить для компаний-контрагентов. Чтобы открыть валютный счет, необходимо посетить отделение или пригласить менеджера банка к себе в офис.

Локо-Банк

При выполнении функций агента валютного контроля банк ставит на учет внешнеторговые контракты, кредитные договоры с присвоением уникального номера. Помогает при составлении условий внешнеторгового контракта, заполнении справок, форм отчетности. Следит за исполнением обязательств участниками ВЭД по сделке. Консультирует по вопросам валютного контроля и международных платежей.

• Постановка контракта на учет, в том числе и переводом из другого банка, — бесплатно.
• Срочная постановка — 1 500 руб.
• Внесение изменений — 1 000 руб.
• Перевод контракта в другой банк — 10 000 руб.
• Оформление ведомости банковского контроля — 500 руб.
• Внесение изменений в ведомость — 500 руб.
• Входящие перевод в валюте — бесплатно.
• Внутрибанковские валютные переводы — бесплатно.
• Межбанковские переводы в евро — 0,1%, мин. 50, макс. 160 евро.

Для открытия счета заполните заявку на сайте банка, указав ИНН организации и контактный телефон. Вы получите номер счета и данные для входа в личный кабинет, в котором сможете загрузить копии учредительных документов. После этого с вами свяжется банковский работник, чтобы согласовать время встречи, он приедет к вам в офис для заключения договора.

МТС Банк

Банк ставит на учет и снимает с учета внешнеторговые контракты и кредитные договоры, сопровождает организацию на всех этапах внешнеторговой сделки. Проводит экспертизу контракта еще до его подписания, редактирует в части валютного законодательства. Финансирует внешнеторговые сделки, а также бесплатно консультирует по вопросам валютного контроля.

• Постановка контракта на учет — бесплатно.
• Комиссия по внешнеторговым контрактам, кредитным договорам и займам — 0,1%, мин. 600 руб., макс. 45 тыс. руб.
• Комиссия по валютной операции с зачислением рублей на счет резидента — 0,15%, мин. 200 руб., макс. 40 тыс. руб.
• Комиссия при переводе резидентом средств на собственный счет, открытый не в РФ — 0,15%, мин. 5 тыс. руб., макс. 100 тыс. руб.
• Комиссия при поступлении средств в валюте от другого резидента — 0,1%, мин. 600 руб., макс. 45 тыс. руб.
• Комиссия при переводе средств в валюте на счет другого резидента — 0,1%, мин. 600 руб., макс. 45 тыс. руб.
• Снятие контракта с учета — 5-10 тыс. руб.

Для открытия валютного счета оформите онлайн-заявку на сайте банка. Укажите имя, телефон, эл. почту, ИНН организации, город обслуживания и ближайшее отделение. После отправки заявки вы получите реквизиты рублевого счета и доступ в интернет-банк, где вам нужно заполнить анкету и прикрепить к ней копии учредительных документов. В течение 1 рабочего дня с вами свяжется банковский работник, чтобы согласовать порядок и дату заключения договора на обслуживание.

О пакетах услуг ВЭД

Если вам нужно открыть валютный счет в банке для проведения регулярных сделок с зарубежными партнерами, лучше выбирать финансовую организацию, которая предоставляет именно пакет услуг. Это не просто проведение финансовы операций и стандартного валютного контроля. Дополнительно клиенты получают полноценную поддержку и помощь.

• консультационная поддержка 20 часов в сутки. Общение с клиентом на английском, китайском и русском языках;
• минимизация клиентских рисков, своевременное их выявление и помощь в решении возникших проблем;
• индивидуальный курс для сделок от 100000 долларов;
• плюс 20 копеек к курсу для новых клиентов в течение 4 месяцев;
• бухгалтерское сопровождение валютных сделок;
• семинары и вебинары для менеджеров ВЭД клиентских компаний;
• консалтинговые услуги;
• сервис по возмещению НДС и пр.

Подобный перечень услуг для категории клиентов международного бизнеса есть в практически в каждом банке, который специализируется на услугах ВЭД. Цена за пакет услуг высокая, но зато клиент получает комплексную поддержку.

Как открыть выгодный валютный счет

Для начала определитесь, в каком банке для вас будет самый выгодный валютный счет. У каждого индивидуальные условия и тарифы. Проанализируйте свою деятельность, чтобы понять, какие операции чаще всего будете выполнять. На них и делайте акцент в поисках предложения.

Если вы нашли, где лучше открыть валютный счет, определили самое выгодное предложения для своего бизнеса, можно приступать к подаче заявки на подключение к РКО. Удобно, что сейчас банки принимают заявки от клиентов онлайн, а многие компании и вовсе обеспечивают полностью дистанционное подключение.

1. Выбор банка и подача ему заявки.
2. Ожидание звонка. Менеджер проконсультирует, расскажет об особенностях валютного обслуживания и расскажет, как дальше подключиться к услугам.
3. Если практикуется выезд в офис клиента, менеджер скажет, какие документы нужно подготовить к оговоренному времени визита.
4. Стороны встречаются, клиент передает полный комплект документов. Пакет будет разным для ООО и ИП.
5. После проверки документов происходит регистрация расчетного счета, клиенту привозят на подписание договор на оказание услуг.

Валютные счета банков часто сопровождаются предоставлением услуг персонального менеджера. В этом случае клиенту дадут номер для связи, к специалисту можно обратиться по любым вопросам, связанным с валютными операциями.

Валютные накопительные счета в Абакане

Валютный накопительный или сберегательный счет открывается на неограниченный срок с нулевым балансом и пополнчется на любые суммы. Процентная ставка фиксирована и невысокая, так как клинт может в любой момент снять средства. В данном каталоге вы найдете 2 предложения от 2 банков под ставку до 12% годовых.

Вклады с онлайн-заявкой

Накопительные счета

Вклады на 3 мес.

Вклады под высокий процент

Вклады в рублях

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца

Накопительный счет Локо. Мой выбор. Промо

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)

Надежный (на 12 месяцев)

Московский кредитный банк (МКБ)

МКБ. Яркий (онлайн) на 6 месяцев

МТС Вклад на 4 месяца

Валютные накопительные счета в Абакане — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2023 году

Банк	Эффективная ставка	Срок	Сумма
ВТБ	до 12%	1 — 122 дней	1 ₽ — 999 999 ₽
Россельхозбанк	до 4.50%	182 — 334 дней	от 100 ₽

Благодарность за обслуживание

Добрый день! Хочу выразить благодарность за хорошее обслуживание в отделении Россельхозбанка в Абакане на улице Щетинкина 59. Обслуживала Таничева Карина. На все вопрсы ответила. Читать полностью

контакт-центр Альфа-Банка

21. В начале апреля я обратился в контакт-центр Альфа-Банка, чтобы получить совет по инвестированию в ценные бумаги. Консультант Елена была чрезвычайно информативной и понятно. Читать полностью

Контакт-центр

14 апреля я обратился в контакт-центр Альфа-Банка с вопросом о возможности открытия депозита. Менеджер по имени Виктория проявила высокий профессионализм и внимательность к моим. Читать полностью

Альфа-Банк

Пользуюсь банком несколько лет, сначала банк не понравился из за навязчивой рекламы. Сейчас все более-менее устраивает. Недавно произошла неприятная ситуация с переводом денежных. Читать полностью

Отличная работа оператора Дарья

Вчера 05.09 я обратился в онлайн-чат с помощью на счёт оформления вклада какие условия, и вообще какие плюсы вклада в данном банке. Мне ответила Дарья и всё коротко, вежливо и. Читать полностью

Отличный выбор

я очень доволен своим опытом работы с Альфа Банком. Банк предоставляет удобные и безопасные услуги, а их персонал всегда готов помочь и ответить на все мои вопросы. Я рекомендую. Читать полностью

Благодарность

Хочу выразить благодарность сотруднику Челябинского отделения Локо-банка Владимиру Шакирову . Тактичный, обходительный и с уважением относящийся к клиентам банка. Его советы. Читать полностью

Каталоги

• Калькулятор доходности вкладов
• Пенсионные
• Под высокий процент
• На месяц
• На 5 лет
• В рублях
• На 4 месяца
• На 5 месяцев
• На 7 месяцев
• На 8 месяцев
• На 11 месяцев
• От 3 до 4 месяцев
• От 6 до 10 месяцев
• В золото
• В платине
• В палладий
• Благотворительный
• Инвестиционный
• Мультивалютный
• Накопительный
• Новогодние
• На 10 месяцев
• На 6 месяцев
• На 3 месяца
• С повышенной ставкой
• С ежеквартальной выплатой процентов
• В долларах
• В евро
• Детский
• До востребования
• Онлайн
• Сезонные
• С капитализацией
• 10000 рублей
• 50 000 рублей
• 300000 рублей
• На 2 года
• 100 тыс. рублей
• 200 тысяч рублей
• Максимальный процент
• Найти лучшее предложение
• ТОП 10
• 500000 рублей
• Накопительные счета

Валютный накопительный счет

Если вы не хотите ограничиваться хранением накоплений у себя дома, рынок дает вам большое количество более привлекательных вариантов. Один из доступных способов для этого — валютный накопительный счет, который объединяет в себе преимущества традиционного текущего счета или дебетовой карточки и вклада. Для начисления процентов совершение покупок обязательным не является, достаточно просто его открыть и перевести на него любую сумму. Минимальных лимитов не предусмотрено, однако условиями может предполагаться некий неснижаемый остаток. Процедура открытия не требует особых навыков или опыта, а вот к выбору, куда выгоднее обратиться, необходимо подойти тщательно, поскольку условия у разных программ могут значительно отличаться.

Как открыть

Вы можете подобрать для себя подходящее предложение, изучив доступные варианты в одном месте. Для этого можно воспользоваться финансовым маркетплейсом Банки.ру, в каталоге которого по состоянию на 30.09.2023 представлено 2 подходящих варианта. Облегчат поиск удобные фильтры и возможность ограничить его при помощи разных параметров. Чтобы узнать, сколько денег вам принесет выбранный инструмент, можно использовать калькулятор доходности. После изучения полученных данных можно будет прямо на сайте перейти к подаче заявки.

Плюсы и минусы

В накопительных счетах сочетаются достоинства срочного вклада и обычного счета. Если сравнить с депозитом, то размещенные деньги в этом случае будут еще более мобильными. У клиентов есть возможность без потерь и ограничений снимать средства и выполнять пополнения.

К другим преимуществам также можно отнести:

• Проценты здесь начисляются на остаток, поэтому получать доход можно даже при вложении небольших сумм. Отсутствие ограничений делает накопительные счета удобными для хранения резерва, подушки безопасности или сбережений на определенные цели.
• Если банк закроется, государство выплатит компенсацию по размещениям, не превышающим 1,4 млн руб. Если нужно разместить больше, лучше выбирать крупные надежные банки, либо обратиться в несколько учреждений.
• Если при открытии валютных вкладов процентная ставка является фиксированной, то в случае с накопительными счетами финорганизация может ее увеличить, что будет несомненным плюсом, или уменьшить, что будет уже минусом для клиента. Это зависит от ситуации на рынке.

Еще один недостаток в том, что ограничения могут действовать в отношении максимальных размещаемых сумм, когда при превышении лимитов проценты уже не начисляются. Поэтому с условиями стоит внимательно ознакомиться заранее.

На Банки.ру можно посмотреть подробную информацию о продуктах, почитать отзывы реальных пользователей финансовых услуг и заполнить заявку на понравившееся предложение. Данные постоянно обновляются и дополняются, поэтому в любой момент остаются достоверными.

Виртуальный доллар: зачем банки сохраняют счета физлиц в «токсичных» валютах

По данным Frank RG, 21 банк из 30 крупнейших по объему портфеля средств физлиц сейчас дает своим розничным клиентам возможность открыть счета в «недружественных» валютах — долларах и евро. Среди них есть банки, которые не только попали под самые жесткие санкции США и ЕС, но и были отключены от SWIFT: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, Совкомбанк, «Открытие», РНКБ, подсанкционные банки, которые официально не отключались от SWIFT (например, «Тинькофф»), а также не попавшие под санкции «дочки» зарубежных банков (ОТП Банк, Райффайзенбанк и т. д.).

Летом 2023 года банки более лояльны к клиентам, которым нужны валютные счета в долларах и евро. Комиссию за обслуживание счета они берут только с крупных сумм, хотя «платные» лимиты у каждого банка разные. Например, «Тинькофф» начисляет максимальную ставку 0,25% ежедневно на остаток свыше $100 000 или €100 000, а ниже этого лимита комиссии нет. Райффайзенбанк берет 0,5% от суммы на счету ежемесячно при остатке свыше $10 000 или €10 000 и 1% при остатке свыше $50 000 или €50 000. Сбербанк и ВТБ комиссии за такие счета не взимают независимо от суммы.

В июне прошлого года ситуация была иной: банки резко повышали комиссии за хранение валюты на счетах. Например, год назад «Тинькофф» ввел комиссию в размере 1% в месяц при балансе свыше 1000 условных единиц (у.е.) в «недружественных» валютах, а Райффайзенбанк стал брать 0,2% в месяц при хранении на счету свыше 5000 у. е. в «токсичных» валютах. Тогда же комиссии за хранение валюты ввели «Уралсиб», «Авангард», Росбанк и др. Увеличилось и число банков, штрафующих клиентов за неактивные счета. Свое решение ввести или поднять комиссии банки объясняли тем, что держать счета в долларах и евро им стало невыгодно, а отрицательные ставки законом запрещены.

Это вызвало ажиотаж среди розничных клиентов банков. Успокаивать вкладчиков и держателей валютных счетов пришлось ЦБ. «Мы исходим из того, что банки не должны ухудшать условия обслуживания уже существующих клиентов по существующим договорам. Что касается вкладов, хочу еще раз подчеркнуть: здесь не допускается увеличение или введение комиссий, это будет прямым нарушением закона», — говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина в июне прошлого года. Она пообещала разобраться с запретительными комиссиями, после чего банки повысили необлагаемые лимиты.

Почему банки избавлялись от валютных счетов

Блокировка иностранных активов российских банков, операционные ограничения на проведение расчетов в основных мировых резервных валютах сделали их «токсичными» для использования как в международном, так и во внутреннем платежном обороте, писал ЦБ в докладе «Финансовый рынок: новые задачи в современных условиях». Запрет на оптовые поставки наличных долларов, евро и других валют привел к дефициту «недружественной» валюты в России.

В ожидании новых санкций и блокировки банки стали вводить ограничения на привлечение денежных средств в валюте, исключая из линейки накопительные продукты в долларах и евро или выставляя запретительные комиссии.

Наконец, расчетные операции также стали невыгодными: зарубежные банки-корреспонденты стали отказывать российским банкам, в том числе не попавшим под санкции, в проведении платежей или существенно ограничивали лимиты и скорость их проведения. Действующие корсчета стали закрываться, а открыть новые даже в нейтральных странах стало проблематично.

В таких условиях ЦБ еще в марте 2022 года ввел беспрецедентные ограничения, запретив гражданам забирать с валютных счетов и вкладов наличные на сумму свыше $10 000. Банки могли выдать эту сумму лишь тем, у кого на 8 марта она уже была, и только в долларах США. Средства свыше этой суммы принудительно конвертировались в рубли, если вкладчик хотел получить их на руки. Купленные или заведенные на счета доллары или евро после 9 марта получить можно было только в рублях. Фактически это превратило валютные счета и вклады в рублевые продукты с привязкой к валютному курсу.

Почему доллары и евро по-прежнему нужны россиянам

По данным ЦБ, доля сбережений населения в валюте снижается. На 1 июня граждане держали в банках валюты на $46,4 млрд, из них на счетах — $17,5 млрд. Год назад речь шла о $74 млрд и $23,1 млрд соответственно, следует из «Статистических показателей банковского сектора Российской Федерации». Однако ЦБ не делает разбивку по видам валют, отмечая лишь в своих материалах, что доля «токсичных» валют снижается.

По оценке ВТБ, в 2023 году доля доллара и евро в валютных сбережениях россиян упадет до 7% в портфеле привлеченных средств физлиц, говорил на Петербургском экономическом форуме зампред правления банка Анатолий Печатников. На конец прошлого года банк оценивал долю «токсичных» валют в портфелях банков в 10%, а два года назад — в 20%. Их место медленно, но верно забирает юань. ВТБ прогнозирует, что к 2024 году он займет половину валютных сбережений россиян в российских банках.

«В последний год мы наблюдаем процесс дедолларизации и рост спроса клиентов на альтернативные виды валюты. Люди ищут новые инструменты для сбережения средств», — заявлял директор департамента «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков, представляя новый вклад в дирхамах ОАЭ.

Тем не менее и ВТБ, и «Сбер» сохранили для своих клиентов возможность открытия счетов в «токсичных» валютах, хотя повышенного интереса к ним не видят, указали пресс-службы банков. Такую возможность сохранил и «Тинькофф», который отправляет доллары в шесть стран (Азербайджан, Казахстан, Китай, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан) и по России, а евро — только внутри страны.

Россияне продолжают приобретать в банках безналичные «токсичные» валюты, несмотря на их виртуальность, признают собеседники Forbes в российских банках. Первая причина — безналичные доллары и евро россияне берут для вывода средств за рубеж. «Доллары и евро покупают те, кому они необходимы для проведения каких-либо платежей, например, для оплаты обучения за рубежом или покупки недвижимости», — говорит начальник управления развития депозитных и расчетных продуктов Ренессанс Банка Наталья Меньшова.

Но главная причина в том, что россияне не изменили традиции диверсифицировать сбережения на случай ослабления рубля, а банки готовы на этом заработать, считают опрошенные Forbes банкиры и аналитики. «Достаточно давно физические лица по большей части покупают валюту не для внешнеэкономических расчетов, а потому, что «растет доллар». Иными словами, чтобы получить доход с помощью разницы курсов. И в этом случае вопрос о том, есть ли эти доллары в банке или нет, несущественен», — говорит операционный директор казначейства УБРиР Владимир Зотов.

«Доллары и евро — более привычный инструмент сбережения, нежели мягкие валюты. С точки же зрения получения наличных нет разницы, в какой валюте открывать счет: если счета открыты после 9 марта 2022 года, получить средства с них можно только в рублях», — соглашается управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Более того, интерес граждан к открытию валютных счетов мог даже вырасти на фоне существенного обесценения рубля в текущем году, предполагает он.

У россиян есть «историческое доверие» к доллару и евро в качестве инструмента хеджирования рисков: наличные формы доллара и евро в России, в отличие от валют «дружественных» стран, по-прежнему широко распространены, а возможность перевода в иностранные банки хоть и сужается, но по-прежнему есть, заключает директор банковских рейтингов рейтинговой службы НРА Константин Бородулин.

Насколько нужны сейчас доллары и евро самим банкам

Кредитные организации поддерживают всю линейку клиентских продуктов, но риски от открытия валютного вклада частично компенсируют как через комиссию по отдельным продуктам, так и через относительно высокие спреды между ценой купли/продажи, напоминает управляющий директор АКРА Валерий Пивень. По его мнению, управлять новыми позициями по валюте сейчас проще, чем теми, которые были накоплены к концу февраля 2022 года: при ограниченном объеме привлекаемых средств хеджировать риски можно и при помощи инструментов внутреннего рынка.

Кроме того, банки научились использовать во благо себе контрсанкции. Так, по словам Зотова из УБРиР, ответные меры ЦБ позволяют банкам рассчитывать на замороженные в России активы иностранцев. «В России за последний год в ответ на заморозку валютных активов в недружественных странах появилась возможность замораживать активы недружественных нерезидентов в нашей стране. Именно это позволяет открывать счета клиентам, например, в долларах США или евро. Конечно, отправить перевод в этой валюте или рассчитаться по контрактам вовне нельзя, но можно проводить расчеты между клиентами банка», — заключает он.

Наконец, некоторым банкам доллары и евро по-прежнему очень нужны из-за того, что у них накопились активы, номинированные в «токсичных» валютах, а возможностей для балансировки валютной позиции мало. «Для ряда крупных банков остается насущной задача по сокращению валютной позиции, обусловленной все еще высокой долей активов, номинированных в долларах и евро — речь прежде всего о еврооблигациях. При этом возможности хеджирования после введения санкций существенно снизились, а стоимость свопов выросла», — напоминает Доронкин.

Маловероятно, что банкам нужны доллары и евро, чтобы активно инвестировать средства, например, выдавать кредиты или приобретать ценные бумаги, соглашается Бородулин. «В большей степени они заинтересованы в получении арбитражного и комиссионного дохода от валютообменных операций и выравнивания имеющейся валютной позиции», — считает он.

ЦБ не видит проблемы в привлекаемых банками «токсичных» валютах, пока процесс девалютизации банковской системы не прекращается. «Банки, в том числе попавшие под санкции, действительно могут привлекать валютные вклады для балансировки валютных активов, которые все еще остались на их балансах. Это нужно для снижения валютных рисков ввиду отсутствия доступных им инструментов хеджирования. Вместе с тем в целом по системе идет процесс девалютизации, в том числе вкладов населения», — сообщил Forbes представитель регулятора.

С начала 2023 года ЦБ отменил послабления по лимитам открытых валютных позиций из-за того, что в прошлом году банки успешно сокращали их. Однако в мае напомнил банкам о том, что они обязаны лучше контролировать свои валютные риски, и предложил ввести новый лимит балансовой валютной позиции, чтобы исключить возможность влияния курсовых колебаний и повысить качество инструментов, которыми банки могут компенсировать свои открытые позиции.