Как получить банковскую карту за рубежом? Советы из Армении, Грузии, Турции и Узбекистана
«Бумага» изучила рекомендации сервиса «Туту.ру» и личный опыт людей, которые эмигрировали из России в Армению, Грузию, Турцию и Узбекистан.
- Армения. Иностранцы могут оформить счета в нескольких банках. В Ameriabank счет открывают только при долгосрочной аренде жилья, а в Unibank и Id Bank потребуются лишь российский загранпаспорт, выписка из российского банка за последние несколько месяцев и анкета с указанием источника доходов и рода занятий. Стоимость обслуживания разная: в Unibank — около 50 тысяч драмов (12,5 тысяч рублей) в год, в Id Bank — 12 тысяч драмов (примерно 2,5 тысячи рублей), еще около 20 тысяч драмов (около 5 тысяч рублей) потребуется на открытие счета и выпуск карты.
- Грузия. Как говорят россияне, у которых есть опыт оформления карт в Грузии, наиболее надежные банки — Credo и TBC Bank. В Credo клиентов просят указать местный номер телефона, местный адрес проживания и адрес прописки в России, род деятельности, размер дохода, источник поступления денежных средств, семейное положение и состав семьи. Также в банке могут попросить трудовой договор или справку с работы. Обслуживание карты стоит 1 лари (около 30 рублей) в месяц, столько же — подключение уведомлений. При открытии счета его нужно будет пополнить минимум на 30 лари (около 1000 рублей). При этом грузинские СМИ писали, что в Bank of Georgia россиян также просят подписать заявление о признании «агрессии России в Грузии и на Украине».
- Турция. Многие россияне столкнулись с трудностями при открытии счетов в турецких банках, так как финансовые организации опасаются западных санкций, писал Reuters. Российский IT-специалист рассказал «Туту.ру», что в Ziraat Bank ему не стали оформлять карту без договора аренды. Петербуржцы, приехавшие в Турцию сейчас, рассказали «Бумаге», что в одних банках для открытия счета требуют вид на жительство, в других — депозит в среднем от 1 до 5 тысяч долларов. Тревел-блогеры подтверждают: требования могут отличаться даже в отделениях одного и того же банка. «В основном всё зависит от сотрудника. Если есть знакомый турок, шанс открыть счет — выше», — отметил один из экспатов.
- Узбекистан. Для оформления карты иностранцам нужны загранпаспорт и временная регистрация — ее дают при заселении в отель. В банке можно оформить карту для расчета в сумах, долларах и евро. В Kapitalbank, например, выпуск карты для транзакций в национальной валюте стоит от 1 до 3 долларов, для долларов и евро — от 2,5 до 5 долларов. Некоторым экспатам удается получить карту в день подачи заявления.
Поддержите «Бумагу» прямо сейчас любой комфортной для вас суммой
Как я оформила банковскую карту в Грузии в сентябре 2022 года
Буду рада, если свежая информация по этой теме будет полезна. Оформила карту я уже после объявления мобилизации, в Bank of Georgia. Карта Mastercard, именная, с 4 счетами – в лари, в долларах США, в евро и в фунтах стерлингов. Оплата – 5 лари в месяц. Также расскажу, как зачисляла деньги с российской карты.
Расписываю максимально подробно:
- Отделение банка Bank of Georgia. Я оформляла в Батуми.
- Грузинская сим-карта. Может, можно и на русскую оформить, решила не рисковать. Можно купить симку сразу в аэропорту, там есть киоски с надписью Free Sim. Самый выгодный для меня тариф стоил 15 лари – 15 гигабайт интернета на месяц и включенные минуты звонков на грузинские номера (сколько, не помню – меня интересовал интернет).
- Грузинский адрес. Почта в Грузии работает не очень хорошо, письма вам писать никто не будет, поэтому можно указать адрес отеля, гостевого дома или съемной квартиры.
- Электронная почта. На всякий случай, указывала международную gmail. Говорят, с российской могут быть перебои.
- Фото загранпаспорта.
- Выписка с банковского счета. Можно с российского – у меня был Тинькофф. Но подозреваю, что лучше не делать выписки из банков, которые сейчас под санкциями. Документ загружала прямо из приложения Тинькофф. Он был на русском языке – Тинькофф почему-то не умеет делать выписки на английском (хотя раньше умел).
- Остаток на счете. Можно обойтись выпиской, но я опять же подстраховалась. Сделала на английском, тоже из приложения.
- 50 лари. Это комиссия за оформление счета, оплачивается в банке.
Общалась я со всеми на английском, но в Батуми, например, большинство понимает русский. Просто лично мне комфортнее общаться по-английски, так как это язык международного общения, а русский знать никто не обязан. Но это так, лирика 🙂
По деньгам – вы можете поменять наличные рубли на лари в любом обменнике или банке, но лучше не в аэропорту. Там вы можете поменять небольшую сумму для оплаты такси, а остальное оставить для более выгодного обменника. В Грузии работает Яндекс.Такси, но оплата только наличными. Я на всякий ехала с долларами, покупала их в России.
Для начала я пришла в ближайшее отделение Bank of Georgia, подошла на ресепшн и сказала, что мне нужно открыть счет, и я гражданка РФ. Девушки на ресепшене выдали мне талончик с номером электронной очереди (всё, как у нас в банках), и когда номер высветился, я пошла в нужное окошко.
Там мне по паспорту оформили квитанцию на оплату услуги по открытию счета – 50 лари. Я знаю, что некоторые предлагают услуги по дистанционной оплате – якобы, они могут прийти за вас в банк, провести оплату со своим паспортом, а вы потом приедете за картой, если ее выпуск одобрят. Не знаю, насколько такой механизм работает сейчас, я все делала сама.
Дальше все просто – идете с квитанцией в кассу, оплачиваете, там вам ставят штамп. Затем нужно заполнить онлайн-анкету на открытие счета – на этом сайте.
Перед заполнением я изучила несколько форумов и отзывов об открытии счета в Грузии – кому без проблем открывали счет, кому отказывали и почему, кто какие данные указывал в анкете. На основе этого я вывела некоторые закономерности – похоже, они оказались верными, раз счет мне все-таки открыли.
Сделать это вы можете уже дома, с компьютера. С телефона тоже можно, но с компьютера намного удобнее. Не забудьте только взять оплаченную квитанцию, которую вам выдали в банке.
- Account owner’s name and surname – имя и фамилия, как в заграннике;
- Email – почта не российская. Вводим адрес очень внимательно, именно на него придет решение об открытии вашего счета;
- Далее дата и страна рождения – тут все понятно;
- Residential address – адрес в Грузии. Street Address – это улица, Address Line 2 – номер дома. Квартиру я не указывала, прокатило.
- Personal Identification number – номер загранника;
- Citizenship – гражданство;
- Purpose of opening a bank account(s) – цель открытия счета. Здесь лучше указать что-то максимально нейтральное. Я написала, что карта мне будет нужна для оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах – Access to international payments.
- The source of funds intended to be placed on the account – источники денег, которые будут появляться на карте. Так как я написала, что безработная (об этом позже), то указала здесь денежные накопления и оплату от клиентов (безработные же могут разово оказывать какие-либо услуги): cash savings, clients’ payments.
- Please indicate Banks and countries where you currently maintain an account – указываем латинскими буквами банки и страны, где у вас открыты счета. Санкционные банки не пишем. У меня получилось так: Tinkoff (Russia). Также у меня есть счет в Сбере, его я не указывала.
- Employed Status – из многочисленных постов, статей и комментариев я поняла, что в Грузии не любят открывать счета тем, кто работает в российских организациях. Если вы работаете в России и вам без проблем открыли счет – поздравляю, но я предпочла не рисковать и выбрала пункт Unemployed. В принципе, я не покривила душой – не во всех странах есть понятие самозанятости, так что по мировым понятиям я безработная. Если у вас есть официальная работа или ИП, ничего страшного, указывайте Unemployed – ваши российские организации в Грузии никто проверять не будет. У меня есть российское ИП, я его не указывала, потому что иначе бы пришлось заполнять еще кучу дополнительных полей.
- ESTIMATED ANNUAL TURNOVER – годовой уровень дохода. Я указала From GEL 50,000 to GEL 500,000. Совсем уж бомжом казаться не надо – иначе откуда вы счет будете оплачивать. Но и слишком высокий доход тоже вызовет подозрения – вы ж безработный 🙂
- Please specify the types of transactions to be carried out on the account – укажите, какие типы транзакций планируете проводить. Так как я оформляла карту для покупок в зарубежных магазинах, то здесь указала Online shopping.
- Please specify the types the expected counterparties – типы планируемых контрагентов, то есть, кому вы будете платить со счета. Тут все аналогично – Online shops.
- International transfers of funds – международные переводы. Я указала No.
- Далее большой раздел POLITICALLY EXPOSED PERSON – везде ставим No.
- INTERNATIONAL FINANCIAL SANCTIONS – здесь тоже No;
- Please specify the total value of your wealth (total assets) and the source of your wealth – опишите источники дохода. Помним, что мы безработные. Я указала по аналогии с пунктом The source of funds intended to be placed on the account – cash savings, clients’ payments.
- Далее вам нужно загрузить документы, по порядку – загранник (фото главной страницы), фото оплаченной квитанции и справки из банка, о которых мы говорили в начале.
- Signature – подпись, расписываемся прямо в отведенном поле, с помощью мышки или тачпада. Или пальцем в телефоне, если вы без компьютера.
- Ставим галочку напротив «I agree», вводим капчу, жмем Submit. Если у вас были какие-то ошибки в заполнении, эти поля подсветят красным. Исправляете и жмете Submit еще раз. Готово, вы великолепны! Теперь нужно дождаться ответа банка на указанную почту.
Если с английским у вас совсем туго, можно перевести всю страничку с анкетой на русский – в Safari есть встроенный переводчик, на Chrome тоже есть такое расширение. Но писать данные все равно придется по-английски.
Чтобы не было вопросов и несогласий – я не претендую на истину в последней инстанции, а просто делюсь своим опытом. Я заполняла анкету именно так – счет мне одобрили.
В офисе мне сказали, что банк ответит через 3 рабочих дня, на сайте было указано 5, но по факту мне написали на второй рабочий день.
В письме было написано, что меня ждут в банке с понедельника по пятницу в рабочее время, с 10 утра до 6 вечера. Перед визитом в банк я скачала приложение Bank of Georgia и отправилась в отделение с паспортом. В банке я показала письмо, мне так же выдали талончик, и я в порядке очереди подошла к нужному окну.
Там меня попросили указать номер телефона, адрес почты, грузинский адрес и адрес по прописке, а затем заполнили и дали на подпись несколько документов. После этого мне помогли настроить приложение – фактически, с этого момента я уже могла пользоваться счетом.
Затем меня спросили, хочу ли я оформить именную карту – естественно, я хотела. По поводу остальных типов карт не узнавала. Так как я уже уезжала из Батуми, попросила, чтобы карту мне выпустили в Тбилиси – при этом нужно было назвать адрес отделения, где я хочу ее получить.
Карту обещали сделать в течение 2 рабочих дней, но по факту она была готова уже на следующий день – мне пришло СМС. Я подошла с паспортом в отделение тбилисского Bank of Georgia и в порядке очереди получила карту. Менеджер помогла мне зарегистрировать ее в приложении.
Карта сроком на 4 года, обслуживание стоит 5 лари в месяц – я сразу же закинула на нее 60 лари через банкомат, чтобы не думать об оплате первых месяцев. Оплата списывается автоматически.
Как открыть счет и карту в банках Грузии в 2023 году?
Грузия — страна с хорошо развитой финансовой системой. Два ее банка — TBC и BoG — торгуются на London Stock Exchange. Грузия интересна открывателям счетов прежде всего благодаря современному банкингу, относительно лояльному валютному контролю, отсутствию автообмена с РФ, возможностью привязки карты к PayPal.
Среди минусов стоит отметить скандалы, связанные с неожиданными закрытиями счетов для Россиян и полное отсутствие возможности свифт, да и вообще каких-либо переводов в РФ.
Одним словом, если требуется принимать платежи из-за границы и отправлять в РФ — это в банки Армении, если обладатель карты — кочевник, который получает зарплату из-за рубежа, то Грузия — идеальный вариант. Почти во всех банках требуется личное присутствие, но некоторые допускают открытие счета по доверенности.
Что нужно для открытия
Нерезидент может открыть счет в грузинском банке, для этого он должен предоставить пакет документов (в зависимости от требований конкретного финансового учреждения в список могут входить различные документы). В основном от клиента требуют:
заполненную анкету-заявку KYC (Know Your Customer);
документы, которые подтверждают наличие стабильного дохода (например, трудовой договор или контракт с контрагентом).
На практике банк может дополнительно потребовать документы, подтверждающие адрес проживания, с такими требованиями нерезиденты сталкиваются все чаще. Также в большинстве банков обязательным условием является наличие грузинской сим-карты, без которой невозможно взаимодействие с финансовыми учреждениями.
Bank of Georgia
BoG — один из крупнейших банков Грузии. Среди нерезидентов он пользуется популярностью, поскольку обладает целым рядом преимуществ:
высокое качество сервиса;
большое количество филиалов и банкоматов;
возможность открытия брокерского счета с выходом на международные рынки
наличие удобного мобильного приложения для банкинга;
поддержка Apple Pay.
Граждане России выбирают его еще и потому, что есть возможность переводов SWIFT. Стоимость обслуживания счета составляет 1,5 лари ежемесячно, для карт Голд — 5 лари. В банке можно получить мультивалютные карты Visa или MasterCard (Classic/Gold или Standard/Gold соответственно).
Можно открыть как персональный счет физического лица, так и бизнес-счет. Для того, чтобы открыть счет, понадобятся:
анкета-заявление KYC — его форма часто меняется, поэтому нужно брать образец непосредственно перед тем, как обращаться в банк;
документы, подтверждающие доход (в зависимости от ситуации — трудовой договор, выписки о движении по банковскому счету за 6-12 месяцев, с указанием контрагентов чаще всего);
квитанция об оплате (ее нельзя получить онлайн, нужно обязательно прийти в банк, чтобы оплатить, а затем уже подавать документы);
копия загранпаспорта с фотографией.
Эти документы могут потребовать перевести на английский язык с нотариальным заверением перевода.
По состоянию на июнь 2023 года в банке часто требовали договор об аренде жилья с указанием адреса проживания в Грузии, а также наличие грузинской сим-карты. Документы рассматривают в течение 3-5 дней. Есть возможность удаленного открытия счета физлица через доверенное лицо, но не для граждан РФ и РБ. Счет для юрлица дистанционно нельзя открыть ни в одном из банков никому. В целом дистанционное открытие счета в Грузии не такое простое, как в банках Казахстана. Банки требуют доверенность. То есть для открытия через фирму или знакомого в Грузии, потребуется отправить нотариальную доверенность почтой.
Если счет открывается на ИП в Грузии, то помимо загранпаспорта нужно будет вложить в пакет документов выписку из реестра ИП. И точно так же нужно будет предоставить документы, подтверждающие источники дохода, например, договора с контрагентами.
Особенности открытия счета
Опыт показывает, что при предоставлении документов об источнике доходов, лучше подавать выписку из банка, который не входит в санкционный список. Работа на государственную компанию может снизить шансы открытия счета до нуля. Если клиент официально в Грузии не работает, можно подавать документы без выписки и в статусе безработного, BoG все еще открывает счета таким лицам, но все реже и реже. В анкете на вопрос, что является источником доходов, можно ответить, что это личные сбережения.
SOLO (Bank of Georgia)
Это — премиальное подразделение BoG. Тарифы на обслуживание здесь выше, требования — более строгие, но зато и уровень обслуживания этому соответствует. Например, банк закрепляет за каждым клиентом личного менеджера, активно внедряет программу привилегий. По отзывам, здесь к россиянам относятся даже более лояльно, чем в BoG, но, как правило, для открытия счета там лучше иметь уже открытый счет в BoG. Своим текущим клиентам BoG сам предлагает апгрейд до Solo.
SOLO обладает всеми преимуществами BoG, включая удобное мобильное приложение и высокий уровень обслуживания. Особенности — накопление бонус-баллов, другие привилегии, в том числе нефинансового характера, например, возможность бесплатного доступа в бизнес-залы аэропортов международного уровня (но всего два раза в год).
Открытие счета происходит так же, как в BoG. Нужно собрать пакет документов:
квитанция об оплате сбора за регистрацию (50 лари);
подтверждение источника дохода.
Обязательно нужно иметь грузинскую сим-карту. Кроме того, в SOLO также периодически открывают счета безработным, но выписка о движении средств из банка все равно должна быть.
CREDO BANK
Это — небольшой банк, но он пользуется популярностью у россиян, из-за повышенной лояльности. Есть у Credo Bank и свои недостатки. В основном это проблемы с переводами SWIFT, поскольку через интернет-банкинг они не осуществляются, только в офисе банка. Качество сервиса также находится на среднем уровне однако в качестве карты для осуществления покупок за границей карта Credo идеально подходит.
наличие мобильного приложения, хотя и устаревшего по меркам 2023 года;
поддержка Apple Pay;
низкая вероятность отказа.
Банк выпускает карты трех типов — универсальные, дебетовые и безыменные MasterCard. Есть возможность открытия мультивалютного счета. Комиссия за обслуживания без мобильного банкинга — 1 лари, с приложением — 2 лари.
Интернет-банкинг подключается бесплатно. Из функций в нем доступны:
обмен валюты с перечислением на собственный счет;
возможность перевода между счетами без необходимости конвертации;
перевод в другой банк — только в лари, для проведения долларового SWIFT нужно лично обратиться в отделение банка;
пополнение мобильного телефона;
открытие дополнительного счета, например, сберегательного.
Плюсом является также то, что Кредо Банк не требует выписки по банковскому счету для подтверждения дохода. Иногда менеджеры запрашивают договор аренды для подтверждения адреса. Но чаще всего, чтобы открыть тут счет, достаточно предоставить загранпаспорт и иметь грузинскую сим-карту. Однако, стоимость открытия счета выше, чем в BoG и составляет 75 лари. Срок изготовления карты составляет 3-5 дней.
Хотя банк небольшой, у него есть отделения во всех крупных городах, так что можно подать документы в одном отделении, а получить карту — в другом.
Этот банк тоже пользуется популярностью у соотечественников. С октября 2022 года он снова открывает мультивалютные счета нерезидентам из России и Беларуси. Однако есть вероятность отказа, так что многие до сих пор оформляют карту в грузинских лари, чтобы использовать ее только на территории страны.
Преимуществами TBС являются:
качественный мобильный банкинг;
быстрое оформление карт;
наличие поддержки Apple Pay.
Однако есть и недостатки. Главный — это высокая стоимость обслуживания, 100 лари в год, причем действует один тарифный план. Кроме того, для открытия счета нужно предоставить достаточно объемный пакет документов. Помимо грузинской сим-карты, анкеты-заявления и загранпаспорта, нужно обязательно предоставить выписку о движении по банковскому счету за 6-12 месяцев, часто после недельного рассмотрения заявки оператор может позвонить и запросить дополнительные документы, например налоговую декларацию,
Банк TBC требует подтверждения источника доходов. Это могут быть:
Контракт или трудовой договор, если человек работает официально.
Договор о сдаче недвижимости в арену.
Договор о продаже недвижимости.
Выписка из банка (по состоянию на март 2023 года — за 3 месяца, но многие клиенты рассказывают, что лучше готовить за полгода).
Доход от ведения бизнеса, тогда он подтверждается выпиской из банка и учредительными документы.
Свидетельство о праве наследования в соответствующих случаях.
Документы о покупке акций или других ценных бумаг, если человек живет на поступающие на его счет проценты и дивиденды.
Обычно карту выпускают быстро, в среднем в течение 1-3 дней. Однако срок рассмотрения заявки может продлеваться до 10 дней.
Счет в банке можно открыть как личный, так и для ИП. Во втором случае нужно будет предоставить выписку из реестра, где будет отражаться ИНН. Его привязывают к тому счету, с которого будут платить налоги.
Особенности открытия счета
Несмотря на заявления банка, что карта оформляется быстро, на самом деле сроки рассмотрения документов могут растянуться, все зависит от того, как организована работа отделения, в котором были поданы документы. Что касается техподдержки, то она также отвечает не быстро, к этому нужно быть готовым. Так что часто срок растягивается на 9-10 дней.
Анкета в этом банке небольшая, предполагает несколько вопросов, в основном на тему того, откуда планируется получение средств. Но все документы, которые подтверждают планируемые источники, должны быть предоставлены обязательно. Также обязательным является наличие грузинской сим-карты. Без нее банк просто откажет в открытии счета.
Liberty Bank
Это финансовое учреждение считается лояльным к россиянам. Хотя по состоянию на июнь 2023 года банк сократил свои операции с нерезидентами, и сейчас больше ориентирован на внутренний рынок, все же вероятность отказа в открытии счета здесь средняя. Главное преимущество — это небольшой пакет документов. Достаточно загранпаспорта и местной сим-карты, трудовой договор не является обязательным. С марта 2023 года банк требует также выписку о движении средств по счетам.
Недостатком является высокая стоимость обслуживания. Стоимость рассмотрения заявки составляет не менее 10 лари, в некоторых случаях она может быть увеличена до 50 лари. Обслуживание ежемесячно обойдется в 25 лари.
Как заполнять KYC?
В каждом банке есть свои требования к анкете-заявке. Бланк KYC меняют довольно часто, поэтому ориентироваться нужно на месте. Некоторые параметры остаются во всех шаблонах — ФИО, страна рождения, гражданство. Заполнять нужно так, как указано в загранпаспорте, чтобы все символы на английском языке совпадали. Это касается и адреса проживания — заполняется как в официальном документе, например, договора аренды. В анкету обычно вписывают номер и серию паспорта, если заполняет ИП — то налоговый номер.
Остальные вопросы обычно касаются источника получения доходов. Но и тут заранее ничего нельзя сказать. Можно иметь подтвержденную контрактом или трудовым договором занятость, предоставить документы о движении средств — и получить отказ. Но можно так же честно указать, что живете на сбережения или деньги, которые присылают родители, и получить одобрение заявки. Важно отвечать на вопросы честно, поскольку большую часть информации можно проверить. Если этот ответ банк не устроил — значит, придется обратиться в другое фин.учреждение.
Как пополнять карты грузинских банков?
Карты грузинских банков как и любые карты, выпущенные за границей из-за введенных санкций Visa и Mastercard в России не работают. Пополнить их можно через SWIFT, и системы денежных переводов. Это достаточно простой процесс. Перевод можно оформить через работающие платежные системы «Контакт» или «Золотая корона» с неподсанкционных банков, а получатель через приложение сможет принять эти деньги на счет в грузинском банке.
На практике с переводами иногда могут возникать сложности. Поэтому для того, чтобы не рисковать, лучше сначала сделать перевод на небольшую сумму в тестовом режиме. И если все будет нормально, тогда уже делать перевод на всю сумму.
Как работают платежные системы
У россиян, проживающих в Грузии, есть возможность пользоваться платежными системами. Например, аккаунт на PayPal можно открыть как на частное лицо, так и на индивидуального предпринимателя. В этом заключается преимущество Грузии перед многими другими странами региона, где эта система не представлена. Выводить деньги можно будет через систему Visa Direct, а для нее нужно иметь соответствующую карту, открытую в любом грузинском банке. Комиссия за перевод составит 5 долларов.
В случае работы через Payoneer, есть возможность привязать аккаунт в этой системе к счету в грузинском банке. Это несложно сделать, из документов понадобится либо договор аренды, который подтверждает факт проживания в Грузии, либо справка из банка, в которой будет указан грузинский адрес. Однако процесс занимает много времени. В среднем на привязку аккаунта тратят три недели, иногда месяц.
Wise — это популярный сервис перевода денег, который также работает в Грузии. Возможна работа через сайт или в приложении. Система удобна тем, что деньги могут быть отправлены в 80 стран мира. Кроме того, она работает с различными валютами, позволяет заводить как приватные, так и бизнес-аккаунты. В Грузии этот сервис доступен для нерезидентов с паспортом РФ при условии релокации. Доказательством служит договор аренды квартиры, но достаточно будет и счета за коммунальные услуги. Впрочем, действовать придется на свой страх и риск, потому что аккаунт может быть заблокирован по факту наличия российского паспорта. Но если все пройдет хорошо, то вводить средства можно на карту в грузинском банке.
Paysera — литовская платежная система, которая работает в большинстве стран мира, но Россия и Беларусь в их число не входят. Возможность открыть там новый аккаунт есть у переехавших. Но обладатели российского паспорта, проживающие в Грузии, могут работать с системой только в том случае, если у них есть вид на жительство в этой стране. Наличие бизнеса или постоянной работы в расчет не принимаются.
В большинстве случаев счет в Грузии открыть можно, хоть и сложно. Можно рассчитывать как минимум на карту без исходящих свифт переводов. В более прогрессивных банках процесс открытия может затянуться, нужно быть готовым теребить службу поддержки. Лишних документов для банков Грузии не существует, чем больше тем лучше.
В заключение хотелось бы упомянуть распространенную проблему, связанную с сим картами. Перед выездом из Грузии нужно не забыть включить роуминг, в противном случае симкарта может не работать при въезде в другую страну. Рекомендуется быть внимательным с местными операторами, или брать бывший билайн, cellfie, который включает роуминг автоматически, в противном случае, можно столкнуться с недееспособным приложением, покинув Грузию.
Как открыть банковскую карту в Грузии
Предположим, обстоятельства сложились так, что вы оказались в Грузии.
В таком случае, советую в первую очередь объесться хинкали.
Потом купить грузинскую сим-карту.
А третьим шагом — открыть карту в местном банке.
Так вы сможете не только сделать удобнее кошелёк, который перестал влезать в карман из-за кучи наличных, но и расплачиваться безналом — в том числе, с использованием Apple Pay. Ещё не забыли такие слова?
В Грузии минимум пять банков, где можно открыть счёт нерезиденту. Я подробнее остановлюсь на трёх вариантах, где открывали счёт я и мои знакомые.
Сразу скажу: ничего страшного вас не ждёт. Не нужно получать никаких дополнительных документов (как, например, индивидуальный идентификационный номер в Казахстане) или иметь при себе долгосрочный контракт на аренду жилья/работу в местной компании.
Как правило, сотрудники банков говорят на английском или русском языках. Но я знаю случаи, когда конкретный операционист говорил только на грузинском. Тогда на помощь приходили другие сотрудники отделения, например, клинеры. Объясниться в любом случае получится.
Credo
- Комиссия за рассмотрение заявки: нет.
- Плата за открытие карты: 65 лари единоразово (включено обслуживание на год) или 35 лари + плата за ежемесячное обслуживание.
- Плата за обслуживание и смс-уведомления: 2 лари в месяц.
- Как можно зачислять деньги: работают переводы с Золотой Короны, Юнистрим, а вот SWIFT-переводы, судя по отзывам, нет.
- Более подробные условия тут.
Минимальный пакет документов, с которым можно получить карту, включает:
- паспорт;
- трудовой договор с указанием зарплаты (либо из вашего банка с движением средств за три месяца или больше; всё можно на русском);
- местный номер телефона;
- адрес проживания (отель подойдёт).
С таким набором бумаг можно обращаться в банк.
Судя по информации на сайте Credo, в Тбилиси сейчас одиннадцать отделений — почти в каждом районе по одному.
Это не считая нового филиала, предназначенного специально для экспатов. Он открылся буквально несколько дней назад. Обещают, что сотрудники говорят на английском и русском языках.
В отделении банка сотрудник welcome-зоны уточнит, какую услугу вы хотели бы получить, и выдаст талон с номером очереди к оператору. Советую приходить к открытию — в отделениях, как правило, много народу.
Спустя пару минут ожидания (скрестим пальцы) вас пригласят к сотруднику, который запросит пакет документов (обсудили его выше) и задаст пару дополнительных вопросов, например: место работы, должность, профессия, как именно будете использовать карту.
Постарайтесь подготовить ответы заранее, чтобы не растеряться на месте.
В Credo открывают мультивалютный счёт: лари, доллары, евро и рубли.
Если вам отказали в открытии счёта, не отчаивайтесь. Вердикт очень зависит от конкретного сотрудника, к которому вы попали. Знаю случаи, что при обращении в другое отделение тем же «отказникам» выдавали карты.
Недостатки Credo, о которых я слышала:
- При переводе средств через Золотую Корону/Юнистрим деньги не сразу отображаются на счёте — иногда нужно подождать пару дней.
- Приложение не такое функциональное, как те, к которым мы привыкли. Да, субъективно, но это отмечают многие.
- Нельзя связаться с поддержкой через чат — приложение сразу предлагает позвонить оператору.
Bank of Georgia
- Комиссия за рассмотрение заявки: 50 лари.
- Плата за обслуживание и смс-уведомления: 5 лари в месяц.
- Как можно зачислять деньги: работают переводы с Юнистрим и SWIFT-переводы (зависит от исходящего банка).
- Более подробные условия тут.
Процесс оформления карты в BOG’е (да, такая вот аббревиатура) займёт несколько дней.
Сначала обратитесь в банк, чтобы оплатить комиссию за рассмотрение вашей будущей заявки. Если в открытии счёта будет отказано, эти 50 лари, увы, не вернуть. Для оплаты понадобится паспорт.
В подтверждение вам выдадут квитанцию — её фото нужно будет загрузить при заполнении формы Know Your Customer (она же KYC или «кусь»). Она заполняется на английском языке.
В тематических чатах можно найти примеры заполнения куся. Некоторые вопросы, которые могут вас озадачить, раскрою здесь:
- Personal Identification number — это номер и серия вашего заграничного паспорта.
- В Purpose of opening a bank account(s) (цели открытия банковского счёта) обычно пишут что-то вроде receiving salary from X, sending and receiving funds to/from friends and family, online shopping…, то есть получение зарплаты отправка/получение средств от друзей и семьи, онлайн-шоппинг.
- The source of funds intended to be placed on the account (источник средств, которые вы планируете держать на счёте) — salary (зарплата) или savings (накопления) в зависимости от вашей ситуации.
- Please specify the types of transactions to be carried out on the account (типы транзакций, которые будут выполняться по счету):
- Personal transfer of funds — transfer of funds to and from the clients of Georgian banks, receiving SWIFT transfers from my friends and family (перевод/получение средств клиентам грузинских банков, получение SWIFT-переводов от друзей и семьи).
- Debit card payments — purchasing groceries, online subscriptions; paying for accommodation and airline bookings, transportation (операции с дебетовой картой — покупка продуктов, оплата онлайн-подписок, жилья и авиабилетов, транспорта).
- Cash transactions (account deposit, ATM withdrawal) — withdrawing own funds from my accounts and deposits via ATM and through a cash operator in the bank (операции с наличными — снятие денег в банкоматах и через оператора в банке).
Формулировки выше — это примеры, которые могут не подойти к вашей конкретной ситуации. Главное, отвечайте на вопросы куся честно.
Следом загрузите свои документы:
- загран;
- квитанцию об оплате комиссии;
- справку из вашего банка с движением средств за три месяца или больше;
- справку с работы с указанием зарплаты.
Последние два документа не обязательны к загрузке, но они могут повлиять на решение об открытии счёта и лучше их предоставить.
После отправки формы вам на почту придёт отбивка о том, что решение сообщат в течение 5 дней. Если (когда!) получите одобрение заявки, идите в ближайшее отделение банка (обычное, не экспресс) с паспортом.
Не исключено, что вам повезёт и вас спросят, карту какой платёжной системы вы бы хотели получить: Master Card или Visa. Счёт открывают мультивалютный: лари, доллары и евро.
Если (вдруг!) вам пришёл отказ, расстраиваться не нужно. По секрету расскажу лайфхак: можно подать ещё одну заявку, используя ту же квитанцию за оплату комиссии.
Попробуйте ввести Personal Identification Number (то есть серию/номер заграна) иначе — например, через пробел. Так система не считает, что вы подаётесь повторно.
Тут я должна упомянуть, что обманывать нехорошо. Но раз уж решились, стоит также поменять и другие вводные. Допустим, в первый раз вы заполняли кусь как сотрудник российской компании. Второй раз можно попробовать указать, что вы — безработный.
Оговорюсь: я не знаю, почему именно отказывают в открытии счёта и может ли быть российский работодатель причиной, но мне точно известны случаи, когда «безработным» открывали счета, как бы нелогично это ни звучало на первый взгляд.
Недостатки BOG, о которых я слышала:
- Юнистрим может неожиданно пропасть из способов получения перевода и внезапно появиться снова.
- Комиссия за рассмотрение заявки: нет.
- Плата за обслуживание и смс-уведомления: 300 или 750 лари в год, в зависимости от тарифа.
- Как можно зачислять деньги: работают переводы с Юнистрим и SWIFT-переводы (зависит от исходящего банка).
- Более подробные условия тут.
На самом деле, Solo — не отдельный банк, а премиум-ветка Bank of Georgia. У Solo свои банковские продукты, поддержка и офисы, но общее с BOG’ом приложение.
«Премиальность» заключается как раз в этих отличиях: офисы Solo больше походят на закрытый клуб, чем банк, за клиентом закрепляется индивидуальный менеджер, которому можно задавать вопросы 24/7 (в том числе и на русском языке), а в некоторые тарифы входят такие элементы лакшери-жизни, как проход в вип-лаунжи аэропортов и участие в программах лояльности лучших (по крайней мере, так обещает Solo) отелей.
Достойных такого сервиса отбирают по уровню дохода.
При этом на сайте условия не прописаны — информация поступает лично от менеджеров банка. Кто-то говорит о минимальном обороте по карте в 3 тысячи лари (около 70 тысяч рублей), другие — в 2 тысячи долларов (примерно 130 тысяч рублей).
Что будет, если нарушить условия — неясно.
Банк примерно понимает, потянете ли вы их условия на основе заполненного куся. Ссылка своя, хотя вопросы почти такие же, как и в BOGе, поэтому останавливаться на них не будем.
Очевидное преимущество Solo в том, что для подачи заявки не нужно оплачивать комиссию за рассмотрение. Заполняйте кусь и ожидайте одобрения. Счёт открывают также мультивалютный: лари, доллары и евро.
Недостаток тот же, что и в BOG’е — потому что приложение одно и то же.
В Грузии также можно открыть счёт в банках TBC и Liberty. Почему я не пишу про них подробно?
В первом банке нерезидентам долгое время выдавали «ограниченные карты», которыми можно пользоваться только на территории Грузии.
В последнее время стали появляться сообщения о выдаче обычных карт, но пока их слишком мало, чтобы делать выводы.
В целом, если вы не планируете путешествовать, карта TBC — вполне рабочий вариант.
В Liberty стоимость обслуживания — 25 лари в месяц. Путём нехитрых вычислений получаем 300 лари в год, что соответствует стоимости обслуживания лакшери банка Solo.