Как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка
Блокировка не значит, что деньги на счете утеряны, наоборот, в ряде случаев это помогает спасти денежные средства клиента. Держатель карты сможет получить деньги, воспользовавшись способами снятия без карты. Однако это возможно не всегда.
Почему карта заблокирована
Бывают ситуации, когда держатель карты вынужден ее заблокировать, чтобы сохранить деньги на счете. Также блокировка карты возможна самим банком.
По инициативе клиента
Карта должна быть немедленно заблокирована самим пользователем в случае ее кражи или утере.
По инициативе банка
Карта будет заблокирована автоматически, если истек срок ее действия.
Банк может сам заблокировать карту, есть у него возникли подозрения о правомочности проведения операций по картсчету. В Сбербанке работает собственная система отслеживания сомнительных транзакций, также дополнительно отслеживают карты платежные системы.
«Виза» и «Мастеркард» ведут учет торговых точек, где возможна утечка информации с карты, подозрительных банкоматов, при возникновении сомнений, платежная система сообщает в банк, а он блокирует карту.
Сбербанк также проверяет транзакции и выполняет блокировку при наличии нестандартных для пользователя операций или при неверном введении пин-кода более 3 раз.
Как получить деньги с заблокированной карты Сбербанка
Блокировка карты означает, что на все операции накладывается запрет. Невозможно перевести деньги, совершить покупку, снять наличные. Если запрет наложил банк, то самостоятельно снять деньги со счета не получится. Когда карта была заблокирована держателем, можно получить наличные со счета.
В отделении банка
Это единственный работающий способ получения денежных средств напрямую. Потребуется прийти в отделение банка с паспортом и снять деньги со счета.
В Сбербанк Онлайн
Через интернет-банк можно сначала перевести деньги со счета в Сбербанке, которым можно пользоваться, а затем снять наличные. Переводить деньги можно на свой счет в Сбербанке, на свой счет в другом банке или на счет третьего лица, который может быть открыт в любом банке.
В личном кабинете
Если счет принадлежит держателю заблокированной карты, порядок действий следующий:
Позвонить по номеру 900 и дать команду о временной разблокировке карты. Для этого потребуется идентифицироваться;
Войти в Сбербанк Онлайн;
Перейти в раздел «Платежи и переводы», выбрать «Перевод клиенту Сбербанка»;
Выбрать счета, которые будут участвовать в операции;
Что делать, если заблокировали карту Сбербанк
Все зависит от причины, по которой произошла блокировка.Подробнее узнать, что можно сделать, как разблокировать карту, какие существуют способы, можно по ссылке.
Опасный перевод: что делать, если карту или счет заблокировали за донаты
В России люди нередко сообща собирают деньги на дорогостоящее лечение, покупку лекарств, помогают детским домам, интернатам, хосписам, приютам животных, жертвам природных и техногенных катастроф и т.д. Для тех, кто нуждается в экстренной или систематической помощи, краудфандинг стал альтернативой длительному общению с госорганами и помогающими организациями. Его механизм прост: волонтеры открывают сбор, указывая на своем сайте или в соцсетях реквизиты, номер карты или телефона принимающего пожертвования физлица или юрлица. По ним люди отправляют разовые денежные переводы, а кто-то настраивает автоплатеж, чтобы помогать регулярно. Волонтеры отчитываются о собранной сумме и тратах в своих соцсетях или на сайтах перед жертвователями.
Однако эта схема может дать сбой, если банк сочтет входящие и исходящие трансакции по счету или карте подозрительными. В такой ситуации оказались петербургские организаторы помощи украинским беженцам — правозащитник и священнослужитель Григорий Михнов-Вайтенко, журналист Галина Артеменко, волонтер Егор Захаров и другие общественные деятели. Сбербанк 11 июля заблокировал им доступ к банковским картам, счетам, онлайн-приложению, сообщили они в своих соцсетях. Кроме того, с блокировкой средств столкнулись и их жертвователи. Из их комментариев к постам активистов следует, что единой схемы наложения ограничений не было: кому-то банк закрыл доступ лишь к одной из дебетовых карт, а у кого-то заморожены все продукты — и счет, и привязанная к нему карта, и «Сбербанк Онлайн».
«Судя по количеству граждан, которые оставили комментарии о заморозке, речь идет о сотнях жертвователей из разных регионов России», — рассказал Forbes Михнов-Вайтенко. В его случае люди переводили деньги на счет МРО «Православная община апостольской традиции во имя Святой Троицы» по публичной оферте о заключении договора пожертвования, которая опубликована на сайте и использовалась и раньше, например, для покупки средств индивидуальной защиты от коронавируса в 2020 году. По его словам, Сбербанк наложил ограничения не только на счет и карты организации, но и на его личную дебетовую карту, куда не поступали донаты.
«Перед блокировкой представители банка не связывались ни со мной, ни с организацией и не запрашивали никаких документов. После моего запроса в «СберБизнес» (интернет-банк для малого бизнеса. — Forbes) банк 19 июля прислал ответ, что счета и карты были заблокированы на основании 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». — Forbes) с формулировкой «обнаружены признаки участия в денежных сборах на сомнительные цели». В отделении Сбербанка нам не смогли пояснить, какая из трансакций кажется банку подозрительной, и не нашли запроса из Росфинмониторинга», — отметил он.
Егор Захаров подтвердил Forbes, что организовывал денежные сборы на помощь беженцам и столкнулся с блокировкой счета в Сбербанке, но от дальнейших комментариев воздержался. Связаться с Галиной Артеменко не удалось.
Депутат Законодательного собрания Санкт-Петербурга Борис Вишневский написал два обращения в Сбербанк с просьбой обратить внимание на массовые июльские блокировки карт и счетов активистов, помогающих беженцам, и их жертвователей. Он рассказал Forbes, что по состоянию на 20 июля ответа от банка не получил, однако после огласки «трем десяткам» жертвователей Сбербанк разблокировал счета и карты. «Материальная помощь беженцам не является ни сомнительной целью, ни тем более отмыванием доходов, полученных преступным путем», — добавил он.
Сбербанк не ответил на запрос Forbes .
ЦБ пояснил, что банки в рамках 115-ФЗ вправе принимать меры, предусмотренные их комплаенс-процедурами. «Такие правила должна вырабатывать каждая кредитная организация по закону. Банк России со своей стороны оказывает банкам методическую поддержку по определению критериев подозрительных операций. Какие именно формулировки войдут в правила внутреннего контроля, а также решения в отношении каждого клиента банк принимает самостоятельно», — говорится в ответе пресс-службы, поступившем в редакцию Forbes.
Какие могут быть последствия у адресатов и отправителей
Главный эффект от подобных прецедентов — репутационный: доноры будут опасаться переводить деньги тому, чьи счета однажды были заблокированы по формулировкам «финансирование терроризма», «отмывание доходов», «сомнительные операции», уверен Вишневский. «Тем, кто попал под блокировку за пожертвование, надо доказывать в банках свою благонадежность и на какое-то время терять доступ к деньгам на заблокированных картах и счетах. После разблокировки им будет труднее решиться на новое пожертвование. Переводы были удобны и для помогающих организаций, и для жертвователей — иных способов быстрого сбора денег в России у них практически нет», — согласен Михнов-Вайтенко.
Блокировка по таким основаниям, как правило, не является причиной для отказа гражданам в открытии расчетного счета в другом банке, считает глава консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко. Однако в вопросах кредитования таких лиц банки могут проявить излишнюю осторожность, опасается юрист Uppercase Legal Тамрин Дарбаков. Он указывает, что информацию о лицах, подозреваемых в нарушении 115-ФЗ, собирает Росфинмониторинг и по этому каналу она может стать доступной другим банкам.
Юридически правомерного механизма по доведению этой информации до других банков нет, не согласен адвокат a.t.Legal Николай Титов: «Однако банки обязаны относить клиентов к группам риска совершения подозрительных операций, о чем информируется ЦБ. В свою очередь, он доводит эту информацию — правда, только в отношении юрлиц — до сведения банков».
Потенциально попасть в похожую ситуацию могут и те, кто открывает сборы, и те, кто перечисляет деньги, независимо от его цели, говорят собеседники Forbes. Если решение о блокировке банковского счета или банковской карты принимает алгоритм, то потенциально он может заблокировать широкий круг лиц, включая волонтеров и их доноров, членов родительских комитетов, учителей, самозанятых, работающих с физическими лицами, подписчиков различных сервисов и блогов, перечисляет Дарбаков. «Не стоит демонизировать работающие в банках программные средства выявления подозрительных операций. Их выводы проверяются людьми, которые и принимают окончательное решение о блокировке», — подчеркивает Титов.
Из чего исходят банки
При принятии решения банки руководствуются несколькими документами. Помимо 115-ФЗ, обязывающего банки предупреждать факты отмывания денег, есть еще положение ЦБ №375-П, которое вводит категории риска совершения клиентом подозрительных операций. На эти факторы в совокупности банки должны обращать внимание. Среди них есть страновой риск (например, наличие у банка информации о регистрации места жительства или нахождения клиента в иностранном государстве), риск по типу клиента или бенефициарного владельца (основание полагать, что представленные документы не подлинные), риск, связанный с совершением определенного вида операций (например, деятельность, связанная с благотворительностью), ранее принятые решения об отказе в совершении операции или расторжении с клиентом договора банковского обслуживания. Этот список открытый, то есть банк может дополнить его своими факторами.
Также положение №375-П описывает признаки, указывающие на необычный характер операции. В их числе, например, есть регулярные зачисления крупных сумм от третьих лиц с последующим снятием наличных или переводом денег на счета третьих лиц. К подозрительным ЦБ относит и регулярные денежные переводы без открытия банковских счетов, в том числе с электронных средств платежа, физлицу от других физлиц с последующей выдачей наличных. Вызовут подозрения операции на сумму свыше 5 млн рублей, имеющие признаки транзитных или обналичивания, снятия денег с бизнес-карты и заметное отличие уставного капитала юрлица от объема поступающих средств. Этот список также открыт.
Блокировка расчетного счета: как проверить и как снять
Блокировка расчетного счета способна полностью остановить деятельность компании. Она может произойти по решению налоговой, банка или суда. Рассказываем об основных причинах блокировки, как ее избежать и быстрее снять
Технологичный бухгалтерский сервис
Откройте расчетный счет
Отправьте онлайн-заявку на открытие расчетного счета в Сбербанке. Вас ждут приятные бонусы
Остаться без счета в банке — не лучшая перспектива для предпринимателя, ведь на какое-то время компания не сможет снимать деньги и платить поставщикам.
Заблокировать банковский счет могут три инстанции: ФНС, банк и суд. Есть больше десяти причин, почему они могут это сделать. Если решение вынесла налоговая, открыть счет в другом банке не получится по закону. Как действовать, если блокировка все же произошла, читайте в нашей статье.
Почему налоговая блокирует счет
Есть только несколько операций, которые нельзя заблокировать: выплату зарплаты, алиментов, возмещения вреда здоровью, платежи по страховым взносам и штрафам. Остальные платежи провести не получится.
Так налоговая стимулирует предпринимателей действовать по закону и вовремя отчитываться за свою деятельность. Например, если не сдать вовремя декларацию, налоговая без предупреждения заблокирует счет. Но часто перед блокировкой ФНС высылает требование.
❗ Внимание
Требование из налоговой — первый признак того, что могут заблокировать счет. Блокировка не произойдет, если вовремя сдавать декларации и отвечать на требования инспекторов. Бухгалтеру стоит ежедневно проверять почту или сервис, куда приходят уведомления.
Если никак не среагировать на требование — блокируют расчетный счет. Это решение направляют в банк, а копию вручают владельцу счета. Банк, в свою очередь, блокирует счет и сообщает в налоговую, сколько средств осталось на счете.
Обязательно проверяйте решение о блокировке. Оно должно содержать название и адрес вашей компании, причину блокировки, данные и подпись уполномоченного лица. Если что-то из перечисленного не указано — решение можно оспорить.
Узнать, как дела с вашим счетом, можно с помощью сервиса ФНС.
Чтобы разблокировать счет, нужно знать, почему его заблокировали. Для этого позвоните в налоговую по адресу регистрации или найдите решение на сайте ФНС, в личном кабинете налогоплательщика, где отправляете отчетность в электронном виде.
Самые частые причины блокировки расчетного счета
Не приняли требование ФНС о пояснениях в течение 6 дней
Например, не нажали кнопку «Подтвердить» или «Принять» в программе, где отправляете отчетность. Налоговая ждет 6 рабочих дней после отправки, чтобы приняли требование, а потом 10 дней ответа. Если ничего не получает — блокирует счет.
Обязательно принимайте требования. Можете не сразу предоставить документы, о которых речь в требовании, но принять нужно сразу — будет штраф, но счет не заблокируют.
Не полностью или не туда оплатили налоги, штрафы, пени
Налоговая тщательно сверяет уплаченные суммы с суммами в отчетах. Если находят ошибку, высылают требование на оплату штрафов или пени. У вас есть 14 рабочих дней: 6 из них на то, чтобы принять требования, и 8, чтобы оплатить долги.
Если не доплатили или оплатили не по тем реквизитам — счет заблокируют, но не полностью. Например, «заморозят» 1000 рублей. Остальной суммой на счете можно пользоваться.
Бывает, налоговая сама списывает деньги с расчетного счета: блокирует его и высылает в банк инкассо, а тот списывает сумму. Если отправите деньги без уточнения, банк может снять сумму дважды. Если налоговая скажет, что не отправляли инкассо, — поторопитесь все оплатить и выслать квитанции. Блокировка будет снята. На это обычно уходит три рабочих дня, но срок может увеличиваться.
Не сдали декларацию в ИФНС или отчеты по сотрудникам
Самая серьезная причина. Если вовремя не сдать декларацию либо расчет сумм НДФЛ или страховых взносов по сотрудникам, счет гарантированно заблокируют. При этом «заморозят» всю сумму на нем.
Бывает, налоговая блокирует расчетный счет полностью, хотя сумма на нем превышает ту, которая указана в решении о блокировке. В таком случае — обращайтесь в налоговую с просьбой разблокировать остаток на счете. Имеете право, согласно Налоговому кодексу РФ. Для этого:
возьмите из банка выписку, где видно, что у вас хватает средств для уплаты задолженности;
и напишите заявление в свободной форме, в нём укажите номера счетов для разблокировки и на которых достаточно денег.
В течение двух дней налоговая должна разблокировать счет. Если блокировка затягивается, смело обращайтесь к руководству налоговой.
Как избежать блокировки счета
Когда блокировку можно обжаловать
Иногда налоговики приостанавливают операции из-за ошибок. Среди них:
санкции должны быть введены для компании с таким же или похожим названием, но в налоговой ее перепутали с вашей;
инспекторы по вине почты или оператора электронной отчетности не получили вовремя документы компании или подтверждение, что вы сдали бухгалтерскую или налоговую отчетность;
в налоговой отчетности или реквизитах при перечислении платежей в бюджет допущены ошибки.
Такие решения о блокировке можно оспорить. Для начала попробуйте решить вопрос со своей инспекцией, обратившись к ее руководству. Если это не поможет, жалуйтесь в налоговую своего региона, а затем в суд. За ошибку налоговой вам должны выплатить проценты за каждый день незаконной блокировки по счетам.
В каких случаях счет блокируется банком
Кредитно-финансовая организация вправе принять такое решение, если:
заподозрит вас в мошеннических действиях, сомнительных операциях, отмывании денег или содействии с террористическими организациями. Например, такой операцией может быть платёж, который никак не сходится с кодами ОКВЭД вашей компании или который не содержит в назначении информацию о договоре или счете. Чтобы разблокировать, предоставьте в банк документы, которые снимут с вас подозрения;
решит, что директор — номинальный, а компания — однодневка. Так бывает, когда одно и то же лицо числится директором в нескольких компаниях. Для разблокировки директору придется лично посетить банк и побеседовать со службой безопасности;
вы забыли уведомить банк об изменениях в данных компании, директора или учредителей. Если банк узнает об изменениях раньше, чем сообщите — заблокирует счет и попросит предоставить документы с последними изменениями;
у вас фальшивый юридический адрес. Сначала банк будет усердно слать письма по почте, и только если не получит ответа — приедет на юридический адрес с проверкой. Если не найдет вас на месте, заблокирует счет и сообщит об этом в налоговую. Чтобы разблокировать, зарегистрируйтесь по настоящему адресу и сообщите об этом в банк и налоговую.
Что, если блокировка произошла по решению суда
Если контрагент или клиент пожаловался в суд на вашу компанию, суд может принять решение заблокировать банковский счет и вручить постановление истцу. Истец сам или через судебных приставов передает это решение в банк, а тот блокирует счет и уведомляет владельца.
Чтобы разблокировать счет, нужно исполнить решение суда. Это может быть: погашение долга, возмещение ущерба и выполнение других обязательств перед контрагентом или клиентом.
Когда выполните все обязательства перед контрагентом, предоставьте в суд доказательства. Тогда суд вынесет новое решение об отмене блокировки счета. Это решение лучше самостоятельно передать в банк, так будет быстрее.
Россиянам рассказали, что делать, если счет или карту заблокировали за благотворительность
В июле Сбербанк массово блокировал счета, карты и онлайн-приложение активистам, которые собирали деньги на помощь украинским беженцам в России, а также их жертвователям. Это происходило с формулировкой «участие в денежных сборах на сомнительные цели». В основном банки так поступают в соответствии с 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», пишет Forbes.
Что произошло?
Как правило, кредитные организации стремятся заблокировать подозрительные операции, однако в соответствии с законом они обязаны уведомить владельца счета о блокировке и дать ему возможность предоставить все подтверждающие документы. Однако, как заявили активисты, собиравшие помощь украинским беженцам в РФ, блокировка со стороны Сбербанка произошла неожиданно. При этом под блокировкой оказались не только счета самих благотворителей, но и их жертвователей.
«Перед блокировкой представители банка не связывались ни со мной, ни с организацией и не запрашивали никаких документов. После моего запроса банк 19 июля прислал ответ, что счета и карты были заблокированы на основании 115-ФЗ с формулировкой «обнаружены признаки участия в денежных сборах на сомнительные цели». В отделении Сбербанка нам не смогли пояснить, какая из трансакций кажется банку подозрительной, и не нашли запроса из Росфинмониторинга», — отметил один из активистов.
ЦБ РФ попросили запретить списание банками заградительных комиссий при закрытии счетов из-за подозрительных операций, соответствующее письмо главе регулятора Эльвире Набиуллиной направил замруководителя фракции ЛДПР Ярослав Нилов, пишут «Ведомости».
Какие могут быть последствия?
В основном такие действия банков наносят репутационный урон благотворительной организации: граждане начинают бояться переводить средства таким адресатам. В результате тем, кто попал под блокировку, приходится доказывать свою благонадежность, и дополнительно они на время лишаются доступа к средствам. При этом, несмотря на то что блокировка по таким основаниям не является поводом для отказа в открытии счета в другом банке, кредитные организации могут обмениваться данными о клиентах, опасаются юристы.
В то же время юридически правомерного механизма по доведению этой информации до других банков нет, но организации должны относить клиентов к группам риска совершения подозрительных операций, о чем информируется ЦБ. В дальнейшем уже регулятор может передать информацию о подозрительных клиентах в банки.
Что делать?
Стандартная процедура блокировки счета по 115-ФЗ предусматривает уведомление клиента о блокировке счета и предоставление ему возможности представить документы, подтверждающие легитимность средств на счете. Тем не менее это не всегда так работает. В связи с таким положением дел юристы дали несколько советов, которые помогут восстановить доступ к счету:
- Необходимо связаться с отделом безопасности банка или его юридическим отделом и попросить разъяснения.
- Подготовить документы и информацию, подтверждающие благонадежность и легальность всех денежных операций: квитанции, чеки, контракты, договоры или другие документы.
- Если банк не разблокирует счет и отказывается предоставить разъяснения, необходимо обратиться в ЦБ РФ и в суд.
Стоит также помнить, что банки не имеют права распоряжаться заблокированными средствами на счете клиента без соответствующего решения суда. В случае расторжения договора банковского обслуживания владелец счета вправе получить свои деньги в полном объеме за вычетом комиссий.