Через сколько после банкротства можно взять ипотеку

Можно ли взять ипотеку или кредит после банкротства

Данные о банкротстве физического лица заносятся в его кредитную историю. Мы разобрались, как это влияет на рейтинг заемщика и реально ли банкроту получить кредит или взять ипотеку. Подробности в статье.

С появлением возможности официально списать долги и объявить себя банкротом жизнь россиян, попавших в долговую яму, стала легче. Писать о процедуре банкротства физического лица не будем, у нас уже есть статья на эту тему. В этот раз расскажем, что делать, если у обанкротившегося человека появилась необходимость в новом займе.

Одобрит ли банк заявку на кредит, можно ли купить квартиру в ипотеку и как восстановить кредитную историю (КИ) после банкротства — разберемся вместе.

Банкротство и кредитная история

После банкротства у заемщика появляется обязательство в течение следующих пяти лет сообщать кредиторам о своем статусе банкрота, если он собирается вновь оформить заем. Чтобы у человека не было соблазна обмануть кредитную организацию, данные о факте банкротства заносят в КИ. Передать информацию в БКИ — задача финансового управляющего, об этом сказано в законе .

Учитывайте, что в досье не просто фиксируют факт банкротства, но и заносят сведения о поведении банкрота (если имели место быть неправомерные действия) и прочих нюансах конкретного процесса.

И все же отметка о банкротстве в КИ — не приговор для заемщика. Гораздо хуже, если человек скрывается от кредитора, копит просроченные платежи и пени и никак не пытается урегулировать возникшую ситуацию с погашением займа.

Напротив, когда гражданин ответственно подходит к своим обязательствам, проявляет сознательность и делает все возможное, чтобы вернуть долг (процедура банкротства тоже считается) — это характеризует его как положительного заемщика, который просто попал в сложную жизненную ситуацию.

Поэтому лучше избавиться от долгов легальным способом через банкротство, чем увиливать от исполнения кредитных обязательств.

Может ли банкрот взять кредит или ипотеку

Запрета на оформление нового займа для обанкротившегося человека нет. Поэтому сразу после того, как процедура банкротства завершится, гражданин может вновь обращаться в финансовые организации за кредитованием. Одобрят заявку или нет — вопрос спорный, но попробовать можно.

Подача документов происходит в обычном режиме и на тех же условиях, что для других заемщиков. Главное — не утаивать статус банкрота.

В случае отказа оспорить его в суде практически невозможно. Да, по закону банк не имеет права отклонить заявку заемщика только потому, что гражданин объявил себя банкротом. Но банк и не обязан заключать кредитный договор с любым соискателем.

Евгения Боднар, юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» поясняет:

«На практике банки редко отказывают заемщикам-банкротам в получении новых кредитов или оформлении ипотеки. На это есть причины.

• Закон запрещает финансовым организациям безосновательно отказывать в заключении кредитного договора. Деятельность банков публичная и контролируется Центробанком. Поэтому они не могут просто так ограничивать граждан в пользовании финансовыми услугами.

• Банки всегда проверяют текущую платежеспособность заемщика — если он имеет стабильный доход, то шансы на одобрение кредита многократно вырастают, несмотря на банкротство.

• Если заемщик списал долги по банкротству, это означает, что у него низкая кредитная нагрузка, а это благоприятно влияет на возможность одобрения кредита.

• Закон о банкротстве разрешает списывать долги раз в 5 лет. Значит, банк может быть уверен, что в ближайшие 5 лет заемщик не сможет вновь пройти процедуру банкротства и ему придется вернуть долг».

Что такое кредитная история

Как прокачать и улучшить свою кредитную историю после банкротства

Если вы банкрот и столкнулись с отказами при оформлении займа, рекомендуем поработать над улучшением кредитной истории. Впоследствии это позволит вам взять кредит на крупную сумму или даже купить жилье в ипотеку. Ваша задача заявить о себе как о надежном клиенте с высокой кредитной активностью.

Вот рабочие методы, как улучшить кредитную репутацию:

• Попробуйте оформить кредитную карточку на небольшую сумму — их банки выдают охотнее, чем кредиты. Важно не просто получить карту, но хотя бы раз использовать ее. Платеж по займу нужно погасить вовремя — просрочки и начисленные пени вам сейчас ни к чему и только испортят и без того подмоченную репутацию.
• Вместо кредитной карты можно оформить карту рассрочки. Например, Халву от Совкомбанка. Это универсальный финансовый помощник, с которым можно оплачивать товары и услуги по частям и не переплачивать за проценты. Оформить карту «Халва» можно онлайн.
• Следующим шагом станет потребительский кредит. Если вам нужен новый телевизор, стиральная машина или пылесос, купите их в кредит. Выплачивая долг, вносите ежемесячные платежи вовремя. Сыграть роль может даже малейшая задержка, поэтому будьте аккуратны и соблюдайте условия кредитного договора.
• Обзаведитесь собственностью. Если вы вступаете в наследство, принимаете в дар долю в квартире или участок земли, покупаете недвижимость или автомобиль в браке, оформите право собственности на себя. При оформлении кредита наличие у вас актива станет преимуществом.
• Станьте поручителем в чужом кредитном договоре. Например, если ваш друг или родственник берет заем на крупную сумму, поручитесь за него перед финансовой организацией. Так вы сможете улучшить свою кредитную историю, не оформляя личных займов. Конечно, есть риск, что друг перестанет платить, и тогда бремя ответственности ляжет на ваши плечи. Поэтому ручайтесь перед банком только за хорошо знакомых вам людей.
• Откройте вклад в банке. Желательно в том, где впоследствии планируете кредитоваться или где получаете зарплату. Не обязательно иметь на счету большую сумму. Задача показать, что вы бережливый человек и умеете копить.
• Воспользуйтесь услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Это уникальная программа, с помощью который вы сможете легко исправить рейтинг заемщика.

«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив три простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Как увеличить шансы одобрения ипотеки или кредита после банкротства

Когда кредитная репутация восстановлена и вы готовы идти в банк за крупным займом или намерены купить в ипотеку жилье, есть несколько способов повысить шансы на одобрение заявки.

1. Самый очевидный и действенный способ — обратиться за кредитом в тот банк, где вы получаете зарплату или где у вас открыт вклад. Это финансовое учреждение уже знакомо с вами, поэтому налаживать контакт будет проще и быстрее.
2. Банки, где вы списывали долги через банкротство, стоит убрать из списка. Лучше подать заявку в ту кредитную организацию, перед которой у вас нет нарушенных в прошлом обязательств.
3. Если есть собственность, попробуйте оформить кредит или ипотеку под залог. Шансы на одобрение сразу увеличиваются, потому что банк получает доказательство вашей платежеспособности.
4. Приведите поручителя или созаемщика. Если берете ипотеку, то оформляйте договор займа вместе с супругом (супругой). Оформляя кредит на большую сумму, попросите кого-то из близких людей выступить вашим поручителем.
5. Не подавайте заявку на крупный кредит или ипотеку одновременно больше, чем в три банка. Действуйте последовательно и не пытайтесь получить одобрение сразу в нескольких учреждениях. Это может сыграть негативную роль.

Выгодные программы кредитования предлагает Совкомбанк. Ознакомиться с условиями, подать заявку и рассчитать предварительную сумму ежемесячного платежа можно онлайн.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

О том, почему не стоит бояться банкротства, поделился мнением Антон Михайлов, директор компании «Банкрот-Сервис» и эксперт в области банкротства физических лиц:

«После завершения процедуры банкротства мы остаемся на связи с нашими клиентами. Опыт показывает, что спустя год-два они вновь начинают успешно кредитоваться, но уже более осознанно подходят к этому вопросу. В основном берут выгодные кредитные карты с кешбэком, карты рассрочки и кредиты на небольшие суммы. Реже связываются с МФО, т. к. научены горьким опытом и предпочитают обращаться к проверенным кредиторам в лице крупных банков с хорошей репутацией.

Вразрез с общепринятым мнением кредиторы вовсе не против банкротов. Напротив, человек без лишней кредитной нагрузки в некоторой степени интересен банкам.

Также мы следим за трудовой судьбой клиентов. За все время нашей деятельности жалоб на дискриминацию со стороны работодателей из-за статуса банкрота не поступало. Поэтому бояться процедуры банкротства не стоит».

Итак, после банкротства жизнь продолжается. Не нужно стесняться и воспринимать статус банкрота как приговор. Это рабочий и легальный способ вылезти из долгов, когда нет возможности платить по счетам.

Возможно ли получить ипотеку после банкротства физического лица?

Вопрос о том, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица, волнует многих людей, столкнувшихся с такой ситуацией. Действительно, какие правовые процедуры относятся к физлицам-банкротам и как их история банкротства может повлиять на одобрение кредита? Сколько времени может занять процесс одобрения и какие роли играют банки в этом процессе? Давайте разберемся.

Согласно законодательству, физические лица могут обращаться за ипотечным кредитом через банки после завершения процедуры банкротства. Однако их кредитная история, как и статус банкротства, может существенно повлиять на процесс одобрения. Банки обычно более осторожны при рассмотрении заявок от лиц, имеющих историю банкротства. Они могут ставить более высокие требования к кредитополучателю и устанавливать более высокие процентные ставки.

Что может повлиять на одобрение кредита?

Когда речь говорит о возможности взять кредит после банкротства, многие задаются вопросом, возможно ли это вообще. Ведь банкротство, казалось бы, может негативно отразиться на кредитной истории и статусе физического лица. Однако, на деле все не так просто.

Какие же факторы могут повлиять на одобрение кредита после банкротства?

1. Закон о банкротстве. Одобрение кредита зависит от того, какие правила и условия относятся к банкротству физического лица. Каждая страна имеет свои законы и процедуры, которые регулируют банкротство и его последствия.
2. Кредитная история. Важную роль при одобрении кредита играет кредитная история заемщика. Банки обращают внимание на то, какие кредиты были взяты до банкротства, как они были погашены и имеется ли история просрочек.
3. Длительность процедуры банкротства. Сколько времени проходит с момента окончания процедуры банкротства также может повлиять на одобрение кредита. Если прошло недавно, то банк может отказать в выдаче кредита из-за риска непогашения.
4. Сумма ипотеки. Чем меньше сумма кредита, тем выше вероятность его одобрения. Большие суммы требуют более строгой проверки банками и рассмотрения других факторов.

Итак, получение кредита после банкротства возможно, но с некоторыми ограничениями. Важно обратиться в надежный банк, который имеет опыт работы с физическими лицами-банкротами. Также рекомендуется улучшить свою кредитную историю после банкротства и демонстрировать ответственное отношение к своим финансовым обязательствам.

Как банки относятся к физическим лицам-банкротам?

Физическое лицо, которое имело статус банкрота, может столкнуться с определенными сложностями при обращении за получением кредита или ипотеки. Однако, не все банки отрицают возможность предоставления кредита таким заемщикам.

Отношение банков к физическим лицам-банкротам может различаться. Некоторые банки прямо запрещают предоставление ипотеки или других кредитных услуг этой категории клиентов, руководствуясь своими внутренними политиками. Однако, есть и банки, готовые рассмотреть заявку от физического лица, прошедшего процедуру банкротства.

Влияние банкротства на возможность взять кредит зависит от нескольких факторов. Важным аспектом является кредитная история заемщика. Если банкротство является первым случаем задолженности перед кредиторами, история кредита у такого человека может быть относительно хорошей. В этом случае, шансы получить одобрение кредита повышаются, но все равно остаются небольшими.

Также важно учитывать правовые аспекты. Согласно законодательству, физическое лицо может обращаться за кредитом только после окончания процедур банкротства. Длительность данной процедуры может варьироваться в зависимости от региона и сложности дела, поэтому этот фактор также может повлиять на возможность получения кредита.

Некоторые банки говорят о том, что для одобрения кредита клиенту, прошедшему процедуру банкротства, требуется предоставить некоторые дополнительные документы или иные гарантии. Какие именно требования выдвигает банк, зависит от его внутренних политик и правил.

Как правило, банки относятся к физическим лицам-банкротам более осторожно, чем к обычным заемщикам. Роль в этом играет не только сам факт банкротства, но и кредитная история заемщика, которая может содержать частые просрочки платежей или другие отрицательные моменты.

Выпуск кредита физлицу-банкроту может происходить после тщательного рассмотрения его финансового положения, выбора наиболее действенных мер для возвращения кредитных средств и выполнения обязательств по кредитному договору.

Что говорит закон

Законодательство РФ предусматривает возможность получения ипотечного кредита физическим лицам, которые были объявлены банкротами. Однако, в процессе банкротства происходит изменение статуса и кредитной истории человека, что может повлиять на решение банков о выдаче ипотечного кредита.

Как правило, банки относятся к физлицам-банкротам с осторожностью и внимательно изучают их кредитную историю. Важную роль при этом играет законодательство, которое регулирует процедуру банкротства и определяет права и обязанности банков по отношению к таким клиентам.

Можно ли взять ипотеку после банкротства? Какие кредитные истории допускают к получению ипотеки? Сколько времени проходит до того, как банкрот может обратиться за ипотекой? На эти вопросы ответы дают закон и практика.

Сколько времени проходит до того, как банкрот может обратиться за ипотекой? На этот вопрос нет однозначного ответа, так как все зависит от индивидуальных обстоятельств. Обычно процедура банкротства занимает от нескольких месяцев до года или более. После завершения процедуры и восстановления кредитной истории, физлицо-банкрот может обратиться в банк за получением ипотечного кредита.

Какие истории кредита допускают к получению ипотеки? Банки предпочитают работать с клиентами, у которых отсутствуют задолженности по кредитам и которые имеют положительную кредитную историю после процедуры банкротства. Однако, некоторые банки могут одобрить ипотечный кредит даже при наличии отрицательной истории, но в таких случаях условия кредитования могут быть более жесткими.

Стоит отметить, что в получении ипотеки после банкротства может сыграть роль не только сам факт прохождения процедуры, но и ее объем, а также наличие прочих обстоятельств, таких как наличие стабильного дохода, собственности и поручителей.

Таким образом, возможность взять ипотеку после банкротства для физического лица может быть реализована в соответствии с законодательством и практикой банков. Лучше обратиться в несколько банков, чтобы получить разные предложения и выбрать наиболее выгодное условия для себя.

Какие банки дают кредит после банкротства

После банкротства физического лица многие люди задаются вопросом: можно ли взять кредит или ипотеку? Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов, включая законодательство и отношение банков к клиентам с историей банкротства. Некоторые банки отказываются выдавать кредиты людям, имевшим опыт банкротства, ссылаясь на правовой риск. Однако, есть и такие банки, которые готовы одобрить кредит или ипотеку даже после банкротства.

Какие банки готовы дать кредит после банкротства? Во-первых, стоит отметить, что не все банки делают публичные заявления о своей позиции. Это может быть связано с различными факторами, включая желание не привлекать негативное внимание или снизить риск. Однако, некоторые банки проводят свою собственную оценку рисков и готовы работать с физическими лицами-банкротам.

Процедура одобрения кредита после банкротства может различаться в каждом банке. Некоторые банки требуют обязательного обращения к кредитному консультанту или специалисту по работе с клиентами с историей банкротства. В других банках можно получить кредит или ипотеку через обычные каналы взаимодействия с банком, но потребуется дополнительная документация.

Одобрение кредита после банкротства зависит от нескольких факторов, таких как финансовое положение заемщика, история платежей, степень вовлеченности в банкротство и другие. Каждый случай рассматривается индивидуально, и не существует однозначного ответа на вопрос, одобрят ли вам кредит после банкротства.

Если вы решили обратиться за кредитом после банкротства, то существуют несколько советов, которые помогут повысить ваши шансы на одобрение:

1. Подготовьте все необходимые документы, связанные с банкротством и финансовым состоянием. Это может включать справки о доходах, банкротное дело, судебные решения, документы о погашении задолженности и другие.
2. Постоянно работайте над улучшением своей кредитной истории. Платите все счета вовремя и демонстрируйте ответственное отношение к финансовым обязательствам.
3. Определитесь с суммой и сроком кредита, которые вам нужны. Старайтесь выбрать адекватные для вашей текущей финансовой ситуации условия, чтобы увеличить шансы на одобрение.
4. Проведите исследование рынка и ознакомьтесь с тем, в каких банках есть опыт работы с клиентами после банкротства. Позвоните или посетите банк, чтобы узнать, как они относятся к таким клиентам и какие условия предлагают.

Иногда можно взять кредит после банкротства даже без особых проблем и сложностей. Также не стоит забывать о том, что законодательство и правила банков могут меняться, поэтому лучше быть в курсе последних новостей и изменений.

Через сколько можно взять ипотеку после банкротства

Получение ипотечного кредита после прохождения процедуры банкротства физического лица возможно, но требует определенного времени и выполнения определенных условий. Статус банкрота может оказывать влияние на решение банковских учреждений о выдаче кредита, поэтому необходимо иметь правовую и кредитную историю в полном порядке.

Время, через которое можно взять ипотеку после банкротства, зависит от различных факторов. Во-первых, это относится к длительности процедуры банкротства. Как правило, это может занимать от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от сложности дела и категории банкротства.

В оценке заявки на ипотеку после банкротства значительную роль играет также состояние кредитной истории заемщика. Банки скрупулезно изучают историю выдачи кредитов, а также погашение задолженностей. Потенциального заемщика с неблагоприятной кредитной историей могут рассматривать с большей подозрительностью и предоставлять ипотеку только через определенное время после банкротства.

Как правило, банки оценивают заявки на ипотеку на основании длительности прошедшего времени с момента банкротства. Чем больше времени прошло с момента получения статуса банкрота, тем выше шансы на получение одобрения ипотечного кредита.

Обращаться за ипотекой после банкротства рекомендуется, когда прошло не менее двух лет с момента окончания процедуры банкротства и заемщик имеет положительную кредитную историю. Это время может варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая тип и категорию банкротства, а также решение конкретного банка.

Однако следует отметить, что каждый банк имеет свои собственные правила и требования, касающиеся выдачи ипотечных кредитов физическим лицам-банкротам. Поэтому перед обращением за ипотекой стоит провести исследование и выяснить, какие банки лучше относятся к клиентам с прошлым банкротства.

Важно также учитывать тот факт, что одобрение ипотеки после банкротства может повлиять на ставку по кредиту. В связи с рискованными условиями, связанными с предоставлением кредита лицу, которое уже прошло банкротство, банки могут предложить более высокую процентную ставку по ипотечному кредиту.

В заключение, для получения ипотеки после банкротства физического лица рекомендуется обратиться к банкам, которые лучше относятся к этой категории заемщиков и имеют опыт в выдаче ипотечных кредитов в подобных случаях. Также необходимо учесть, что решение о получении ипотеки будет зависеть от конкретной ситуации, и выплаты по ипотеке должны быть жизнеспособными для заемщика.

Что происходит с кредитной историей после банкротства

Роль закона и правовой статус банкрота играют важную роль в возможности получения кредита после банкротства. Банки относятся с осторожностью к физическим лицам-банкротам и рассматривают каждую заявку на получение ипотеки после процедуры банкротства индивидуально.

Для начала, после банкротства, кредитная история будет иметь отражение этого статуса. Банки будут внимательно изучать историю кредита, чтобы оценить платежеспособность клиента. Однако, это не значит, что получить одобрение ипотеки после банкротства невозможно.

Сколько времени происходит до получения одобрения кредита после банкротства? Здесь нет однозначного ответа, так как все зависит от конкретной ситуации и политики банка. Как правило, банк будет готов рассмотреть заявку на ипотеку после того, как прошло некоторое время с момента окончания процедуры банкротства, а также после того, как у вас уже будет новая история кредитного взаимодействия.

Естественно, после банкротства ипотека может быть одобрена с некоторыми ограничениями и условиями. Банк может потребовать наличия собственных средств на покупку недвижимости в определенном размере или ограничить доступные условия кредита или размер кредита.

Какие еще факторы могут повлиять на одобрение ипотеки после банкротства? Во-первых, важную роль играет ваша новая кредитная история после банкротства. Чем лучше ваша новая история кредитного взаимодействия, тем выше вероятность получения кредита. Во-вторых, важно обратиться в банк, который имеет опыт работы с клиентами после банкротства. Некоторые банки имеют специализацию и готовы рассмотреть заявки от таких клиентов.

Подводя итог, можно сказать, что возможность взять ипотеку после банкротства физического лица существует. Однако, для этого необходимо провести достаточное количество времени после окончания процедуры банкротства, иметь положительную кредитную историю после банкротства и обратиться в банк с опытом работы с клиентами после банкротства.

Ипотека после банкротства

После принятия закона «О несостоятельности» в 2015 году граждане смогли списать все долги легальным способом. Признание должника несостоятельным освобождает его от уплаты займов, процентов, штрафов, но это отражается на кредитной истории. Поэтому многих интересует вопрос — можно ли взять ипотеку после банкротства. Разъяснения дадут специалисты компании ООО Главбанкрот.

Какие последствия ждут банкрота

Признание физического лица финансово несостоятельным обязывает последнего к соблюдению трех правил, которые установлены в гл. X ст. 213.30 закона № 127-ФЗ:

в течение последующих 5 лет со дня присвоения статуса банкрота, гражданин обязан уведомлять об этом факте банковские учреждения, кредитные организации при подаче заявки на оформление займа;

в течение 3 лет физическое лицо не имеет права занимать руководящие должности в ООО, АО и других юридических лицах, 5 лет — в кредитных организациях и 10 лет — в страховых компаниях;

после банкротства граждан повторно инициировать процедуру можно по истечению 5 лет.

Закон не накладывает запреты на оформление после процедуры банкротства физического лица ипотеки, кредитов, рассрочек и не регламентирует дальнейшие взаимоотношения банкрота с банковскими учреждениями.

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Как влияет банкротство на кредитную историю

Несвоевременная уплата обязательных платежей, отказ от выплаты процентов или укрывательство от банковских работников — все это негативно сказывается на кредитной истории. Инициация процедуры признания гражданина несостоятельным — это первый шаг к исправлению репутации. Многие банки относятся к банкротам более лояльно, чем к лицам с множеством просроченных кредитов.

Обнуление долгов законным способом говорит о финансовой грамотности человека и его сознательности. В будущем при оформлении кредитов этот факт сыграет положительную роль.

Если вы планируете оформлять ипотеку после процедуры банкротства или брать крупную сумму в кредит, нужно постепенно улучшать кредитную историю:

через 10-12 месяцев после банкротства купите товар в рассрочку, вносите платежи своевременно;

оформите незначительный займ в МФО — выполняйте добросовестно все условия договора;

если есть возможность купите автомобиль, дачу или другое имущество.

Погашайте задолженности досрочно. Эти действия помогут обелить КИ и ваши шансы на получение крупной суммы в кредит возрастут.

Дадут ли ипотеку после банкротства

Несмотря на то, что законом не запрещено оформлять ипотечные займы после признания гражданина несостоятельным, банки неохотно идут на уступки. Ипотека — это кредитные отношения с более жесткими условиями в отличие от обычного займа.

На практике в ближайшие 5 лет после банкротства банковские учреждения чаще отказывают в оформлении ипотеки. Специалисты рекомендуют в этот период заниматься улучшением кредитной истории, копить деньги на первоначальный взнос, подыскать более высокооплачиваемую работу или организовать пассивный источник дохода. В совокупности все эти факторы помогут получить одобрение при оформлении ипотечного жилья.

В каких случаях ипотека после банкротства невозможна

Есть ряд нюансов, которые крайне отрицательно сказываются на репутации гражданина, признанного несостоятельным:

Утаивание информации . Если физлицо при оформлении заявки на займ, не сообщит банковскому работнику о своем статусе банкрота, — это автоматически отправляет его в черный список. Репутация будет окончательно испорчена и банки откажут в кредите, даже незначительном.

Бездействие должника до банкротства . Если гражданин не вносит обязательные платежи, проценты и пени за просрочку, не предпринимает никаких действий по улучшению ситуации, инициировать процедуру банкротства приходится кредиторам. В этой ситуации физическое лицо характеризуется, как неблагонадежный, безответственный заемщик. Таким людям банки неохотно дают кредиты.

Нет дохода . Если нет постоянного источника дохода или он крайне низкий (на уровне МРОТ), то банки откажут в оформлении ипотеки, даже если первоначальный взнос будет составлять большую половину стоимости жилья. Прогноз платежеспособности у человека с минимальным заработком негативный.

Также банки откажут в случае обращения к ним в течение 6-12 месяцев после признания несостоятельности. Это объясняется тем, что в течение 3 лет после завершения процедуры кредиторы могут обжаловать приговор Арбитражного Суда.

Как взять ипотеку после банкротства физического лица

Условия оформления ипотечного займа в общем такие же, как и для обычных граждан, но банки оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования к банкротам:

Доход . Соискатель должен быть официально трудоустроен, заработная плата должна быть выше среднего (по норме, установленной для региона) и позволять без ущерба для семьи уплачивать обязательные платежи. Большим плюсом будет пассивный источник дохода.

Созаемщик . Второй созаемщика с чистой кредитной историей и стабильным доходом значительно увеличит шансы получить кредит.

Поручители . При оформлении ипотеки после признания гражданина несостоятельным, банки могут предъявить более жесткие требования к поручителям и увеличить их обязательное число. Например, с трех человек до пяти.

Делайте ставку на молодые региональные банки, они более лояльны к банкротам, поскольку нуждаются в новых клиентах. Предварительно за полгода или год откройте вы выбранном банковском учреждении депозит.

Если у вас остались вопросы, звоните по номеру: +8 (861) 205-65-36 и записывайтесь на бесплатную консультацию. Юристы ООО Главбанкрот расскажут, как списать долг по ипотеке, закрыть ИП через банкротство и признать физическое лицо финансово несостоятельным с минимальными рисками и потерями.
Задать вопрос в Telegram

После принятия закона «О несостоятельности» в 2015 году граждане смогли списать все долги легальным способом. Признание должника несостоятельным освобождает его от уплаты займов, процентов, штрафов, но это отражается на кредитной истории. Поэтому многих интересует вопрос — можно ли взять ипотеку после банкротства. Разъяснения дадут специалисты компании ООО Главбанкрот.

Какие последствия ждут банкрота

Признание физического лица финансово несостоятельным обязывает последнего к соблюдению трех правил, которые установлены в гл. X ст. 213.30 закона № 127-ФЗ:

в течение последующих 5 лет со дня присвоения статуса банкрота, гражданин обязан уведомлять об этом факте банковские учреждения, кредитные организации при подаче заявки на оформление займа;

в течение 3 лет физическое лицо не имеет права занимать руководящие должности в ООО, АО и других юридических лицах, 5 лет — в кредитных организациях и 10 лет — в страховых компаниях;

после банкротства граждан повторно инициировать процедуру можно по истечению 5 лет.

Закон не накладывает запреты на оформление после процедуры банкротства физического лица ипотеки, кредитов, рассрочек и не регламентирует дальнейшие взаимоотношения банкрота с банковскими учреждениями.

Как влияет банкротство на кредитную историю

Несвоевременная уплата обязательных платежей, отказ от выплаты процентов или укрывательство от банковских работников — все это негативно сказывается на кредитной истории. Инициация процедуры признания гражданина несостоятельным — это первый шаг к исправлению репутации. Многие банки относятся к банкротам более лояльно, чем к лицам с множеством просроченных кредитов.

Обнуление долгов законным способом говорит о финансовой грамотности человека и его сознательности. В будущем при оформлении кредитов этот факт сыграет положительную роль.

Если вы планируете оформлять ипотеку после процедуры банкротства или брать крупную сумму в кредит, нужно постепенно улучшать кредитную историю:

через 10-12 месяцев после банкротства купите товар в рассрочку, вносите платежи своевременно;

оформите незначительный займ в МФО — выполняйте добросовестно все условия договора;

если есть возможность купите автомобиль, дачу или другое имущество.

Погашайте задолженности досрочно. Эти действия помогут обелить КИ и ваши шансы на получение крупной суммы в кредит возрастут.

Дадут ли ипотеку после банкротства

Несмотря на то, что законом не запрещено оформлять ипотечные займы после признания гражданина несостоятельным, банки неохотно идут на уступки. Ипотека — это кредитные отношения с более жесткими условиями в отличие от обычного займа.

На практике в ближайшие 5 лет после банкротства банковские учреждения чаще отказывают в оформлении ипотеки. Специалисты рекомендуют в этот период заниматься улучшением кредитной истории, копить деньги на первоначальный взнос, подыскать более высокооплачиваемую работу или организовать пассивный источник дохода. В совокупности все эти факторы помогут получить одобрение при оформлении ипотечного жилья.

В каких случаях ипотека после банкротства невозможна

Есть ряд нюансов, которые крайне отрицательно сказываются на репутации гражданина, признанного несостоятельным:

Утаивание информации . Если физлицо при оформлении заявки на займ, не сообщит банковскому работнику о своем статусе банкрота, — это автоматически отправляет его в черный список. Репутация будет окончательно испорчена и банки откажут в кредите, даже незначительном.

Бездействие должника до банкротства . Если гражданин не вносит обязательные платежи, проценты и пени за просрочку, не предпринимает никаких действий по улучшению ситуации, инициировать процедуру банкротства приходится кредиторам. В этой ситуации физическое лицо характеризуется, как неблагонадежный, безответственный заемщик. Таким людям банки неохотно дают кредиты.

Нет дохода . Если нет постоянного источника дохода или он крайне низкий (на уровне МРОТ), то банки откажут в оформлении ипотеки, даже если первоначальный взнос будет составлять большую половину стоимости жилья. Прогноз платежеспособности у человека с минимальным заработком негативный.

Также банки откажут в случае обращения к ним в течение 6-12 месяцев после признания несостоятельности. Это объясняется тем, что в течение 3 лет после завершения процедуры кредиторы могут обжаловать приговор Арбитражного Суда.

Как взять ипотеку после банкротства физического лица

Условия оформления ипотечного займа в общем такие же, как и для обычных граждан, но банки оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования к банкротам:

Доход . Соискатель должен быть официально трудоустроен, заработная плата должна быть выше среднего (по норме, установленной для региона) и позволять без ущерба для семьи уплачивать обязательные платежи. Большим плюсом будет пассивный источник дохода.

Созаемщик . Второй созаемщика с чистой кредитной историей и стабильным доходом значительно увеличит шансы получить кредит.

Поручители . При оформлении ипотеки после признания гражданина несостоятельным, банки могут предъявить более жесткие требования к поручителям и увеличить их обязательное число. Например, с трех человек до пяти.

Делайте ставку на молодые региональные банки, они более лояльны к банкротам, поскольку нуждаются в новых клиентах. Предварительно за полгода или год откройте вы выбранном банковском учреждении депозит.

Если у вас остались вопросы, звоните по номеру: +8 (861) 205-65-36 и записывайтесь на бесплатную консультацию. Юристы ООО Главбанкрот расскажут, как списать долг по ипотеке, закрыть ИП через банкротство и признать физическое лицо финансово несостоятельным с минимальными рисками и потерями.
Задать вопрос в Telegram

10 мифов о жизни после банкротства физического лица

1500 + банкротов с 2018 года. Списывает долги под ключ по всей РФ и сохраняет имущество до банкротства. Проверьте на ЕФРСБ.

За время своего существования процедура банкротства физических лиц стала причиной возникновения множества мифов. Часто люди ошибочно полагают, что после завершения процесса банкротства им будет трудно получить кредиты в будущем, а также столкнутся с недоверием со стороны работодателей. Позвольте развеять эти мифы и разобраться, как на самом деле все происходит.

Ниже перечислены 10 наиболее распространенных мифов о процедуре банкротства и объяснение, насколько они достоверны.

1. Миф: При банкротстве все имущество будет изъято.
Правда: По закону имущество, не находящееся в залоге (например, основной жилищный объект, квартира или дом), будет сохранено.

2. Миф: Кредиторы будут продолжать требовать долг.
Правда: После признания гражданина банкротом, его дело будет вести финансовый управляющий, который будет взаимодействовать с кредиторами. Долги могут быть списаны в соответствии с законодательством о банкротстве в полном объеме и навсегда.

3. Миф: Банки не предоставят кредиты после банкротства.
Правда: Кредитная история будет обнулена, но это не означает, что в будущем невозможно будет получить кредит. Строить кредитную историю нужно заново, для этого есть проверенные методики, которые подтвердили эффективность на практике

4. Миф: Бывший должник лишится возможности приобретать дорогостоящие вещи или недвижимость.
Правда: После банкротства разрешено покупать квартиры, машины, земельные участки и дачи. Конечно, во время исполнительного производства совершить такие сделки нельзя — всеми деньгами управляет финансовый/арбитражный управляющий.

5. Миф: Кредиторы и коллекторы вернутся за долгами.
Правда: После того, как суд признает гражданина банкротом, связь с кредиторами осуществляется через финансового управляющего. Он уведомляет кредиторов о начале процедуры банкротства, а также размещает публикации, чтобы обеспечить прозрачность процесса. По закону все долги должника будут полностью списаны в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». После этого никто за долгами не возвращается.

6. Миф: Банки больше не одобрят кредит.
Правда: После процедуры банкротства ваша кредитная история будет обнулена, и вам придется начать ее восстанавливать снова. Если вы планируете взять кредит в течение 5 лет после банкротства, вам необходимо сообщать банкам о вашем прошлом статусе. Важно помнить, что небольшие кредиты, взятые после банкротства и своевременно выплачиваемые, полностью восстановят вашу кредитную историю.

7. Миф: Работодатели откажут в трудоустройстве или не повысят в должности.
Частично правда: Действительно, некоторые работодатели, особенно в сфере финансов, могут быть осторожны при приеме на работу или повышении должности бывших должников. Однако, это не обязательно относится ко всем компаниям и всем сферам деятельности. Более важным фактором при трудоустройстве является ваша квалификация, опыт работы и личные навыки.

Кроме того, в большинстве случаев ограничения после банкротства относятся к руководящим позициям в финансовой сфере. Вы все равно можете заниматься предпринимательством или работать в других областях без существенных ограничений.

8. Миф: Бывший должник никогда больше не сможет выехать за границу.
Правда: Обычно арбитражный суд ограничивает выезд за границу только по требованию кредиторов, и это происходит далеко не всегда. После признания вас банкротом на первом заседании суда, ваше присутствие на последующих заседаниях не требуется. Если у вас есть необходимость выехать за границу после банкротства и это не вызвало возражений со стороны кредиторов, вы можете спокойно это сделать.

9. Миф: Банкротство негативно отразится на семье.
Правда: Банкротство может повлиять на семью только в том случае, если задолженности не были рассчитаны или если платежи по счетам не были своевременно произведены. В рамках процедуры арест на имущество гражданина будет снят, и семья сохранить свои личные вещи и основные предметы быта и единственное жилье.

10. Миф: Бывший должник не сможет открыть бизнес.
Частично правда: После банкротства есть некоторые ограничения на участие в органах управления юридическими лицами, особенно в сфере финансов Основываясь на Федеральном Законе о банкротстве №127, после завершения процедуры банкротства есть ряд ограничений в отношении участия в органах управления юридическими лицами. Например, в течение 3 лет вы можете быть ограничены в занимаемых должностях, таких как генеральный директор или член совета директоров. Однако это не запрещает вам владение бизнесом. у вас может быть доля и нанятый Генеральный директор.

В заключение, важно отметить, что каждый случай банкротства индивидуален и может быть различным в зависимости от множества факторов. Рекомендуется проконсультироваться с профессиональными юристами и финансовыми советниками, чтобы получить конкретную информацию и рекомендации в вашем конкретном случае.