Защищенный заемщик от сбербанка что это

Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке

При оформлении любого кредита, включая сюда и ипотеку, Сбербанк предлагает своим клиентам оформить страховой полис для защиты жизни и здоровья. Какие у него есть особенности и как можно оформить такой документ – читайте в этой статье.

Страхование в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки в Сбербанке не является обязательным. Однако следует учитывать еще и тот факт, что при отказе от такого страхования, ставка по ипотеке автоматически возрастает на 1%. Как доказала практика, почти во всех случаях данное повышение обходится заемщику намного дороже, чем оплата полиса.

Программа «Защищенный заемщик»

Именно эта программа используется Сбербанком для страхования жизни и здоровья своих клиентов. В основе данной системы лежит защита семьи заемщика при возникновении страхового случая. Так, например, если клиент банка, который оформлял кредит, получил травму и не может дальше работать, все обязательства по погашению долга в сумме, соответствующей страховой, возьмет на себя СК (страховая компания).

Программа «Страхование ипотеки»

Данная программа предполагает не страхование жизни при ипотеке, а страхование недвижимости. Некоторые клиенты ошибочно считают, что в нее входит сразу все, необходимое для оформления кредита, но на самом деле это не так.

Особенности страхования жизни в Сбербанке

Так как страхование жизни и здоровья клиента Сбербанка имеет множество параметров и особенностей, ниже будут перечислены основные из них. Именно на эти показатели ориентируются клиенты банка при рассмотрении возможности застраховаться.

Какие риски включает

Данная страховка включает в себя риски смерти клиента (вне зависимости от причины), а также получение инвалидности 1 и 2 группы из-за перенесенного заболевания или несчастного случая.

Что застраховано

Логично, что этот полис страхует непосредственно жизнь и здоровье клиента. Если человек умрет – выплатят компенсацию. Если получит 1-2 группу инвалидности – также выплатят компенсацию. А вот любые другие проблемы в данном случае уже страховую компанию не касаются. Предполагается, что все они не могут считаться уважительной причиной для того, чтобы не работать и не выполнять свои обязательства перед банком.

В каких случаях действует защита

Как уже было сказано выше, под страховым случаем понимается смерть клиента, а также болезнь или несчастный случай, из-за которых заемщик банка получил инвалидность 1-2 группы.

От чего зависит стоимость

Так как самостоятельно не всегда можно грамотно определить, сколько стоит страховка, клиенту рекомендуется пользоваться соответствующими сервисами на официальных сайтах страховых компаний.

Как рассчитать цену

Если по какой-то причине потребовалось самостоятельно рассчитать сумму страховки, то необходимо учесть сумму задолженности по кредиту, возраст клиента и его пол (для женщин полис обойдется дешевле). Процент от суммы долга и станет ценой полиса. Этот процесс определяется исходя из различных параметров, но в среднем он составляет около 0,5% от суммы. Так, например, если долг клиента составляет 1 миллион рублей, то страхование жизни и здоровья обойдется приблизительно в 5 тысяч рублей

Как можно сэкономить на страховке жизни

Самый простой способ сэкономить – оформлять полис в онлайн режиме. Обычно это помогает получить скидку в размере 10% от суммы. Кроме того, оформлять такой полис абсолютно не обязательно. Если он все же нужен, то можно попробовать оформить кредит на женщину. Это позволит заплатить за ипотечное кредитование меньше за счет сниженных процентов и, одновременно, даст возможность платить меньше за сам полис.

Как купить полис

Существует 2 основных вариант купить полис Сбербанк Страхования: непосредственно на официальном сайте компании или через сайт Sravni.ru. Рассмотрим оба варианта подробнее.

На сайте Сбербанка Insurance

Для приобретения полиса на сайте Сбербанк Страхования, нужно:

1. Перейти на официальный сайт.
2. Найти раздел «Защищенный заемщик»
3. Выбрать вариант обращения к менеджерам СК.
4. Вне зависимости от ситуации, все равно придется с документами идти в отделение Сбербанка. Именно там и завершается оформление.

На сайте Sravni.ru

Аналогичная функция также есть и на сайте Sravni.ru. Так как процедура все равно требует присутствия клиента в офисе банка, тут можно будет только подготовить и направить заявку. С ее помощью срок рассмотрения можно серьезно сократить.

Документы

Для оформления полиса страхования жизни для ипотеки в Сбербанке понадобятся следующие бумаги:

• Анкета клиента.
• Паспорт заявителя.
• Предварительный договор ипотеки.

Общие договора

Как такового отдельного договора не предусмотрено. Вся информация представлена на полисе (образец первой страницы см.ниже).

Образец полис

Полис состоит из 5 страниц, на которых описаны все особенности взаимоотношений между клиентом и страховой компанией. Образец первой страницы:

Правила страхования

Все основные правила страхования описаны в полисе. Самое важное – это своевременно, сразу же после наступления страхового случая, обратиться за помощью в компанию. Максимальный срок обращения составляет 1 год, но лучше все начать оформлять сразу же, так компания может среагировать быстрее и поможет погасить долг перед банком.

Сбербанк запустил новые выгодные тарифы по программе «Защищенный заемщик»

Хорошая новость для всех держателей ипотеки и тех, кто только планирует оформить кредит на жилье.
Сбербанк изменил систему расчета страховых тарифов по программе «Защищенный заемщик». Раньше страхование жизни для ипотечных заемщиков обходилось в 1% от суммы остатка долга для всех категорий клиентов. Сейчас внедряются индивидуальные тарифы, которые определяются исходя из пола и возраста клиента. Минимальный тариф 0,279%.

При пролонгации программы «Защищенный заемщик» в удаленных каналах продаж (мобильный банк (номер 900), телемаркетинг, исходящий обзвон с подключением услуги автоплатеж, сайт «Сбербанк страхование жизни») предусматривается скидка в размере 10% от заданного половозрастного тарифа.

Программа «Защищенный заемщик», Сбербанк: условия, отзывы

В статье рассмотрим, что такое «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».

Большинство граждан при оформлении ипотечного кредитования выбирают самый крупный отечественный банк. Финансовое учреждение по законодательным нормам обязательно требует, чтобы физические лица застраховывали приобретаемую недвижимость. Вместе с тем личное страхование (от болезни, несчастных случаев и смерти) производится по желанию клиента. В настоящее время функционирует программа от СК «Сбербанка» – «Защищенный заемщик», которая предоставляет гражданам, оформляющим ипотечный кредит, более выгодные условия. Рассмотрим специфику ее оформления и все преимущества.

Страхование здоровья и жизни

Страховые услуги производятся в пределах действия программы «Защищенный заемщик» от «Сбербанка страхования». Эта компания образовалась относительно недавно, на основе одноименного ПАО. Сейчас к программе подключиться можно как в офисах учреждения, так и в режиме онлайн.

Проект предусматривает финансовую защиту клиентских обязательств перед кредитным учреждением в случае потери трудоспособности либо смерти человека. СК при наступлении страхового случая оплатит в полном объеме банку ипотечную задолженность, оставшуюся на время страхового случая, и она не перейдет к родственникам пострадавшего.

Величина выплаты

Величина выплаты определяется размером остатка долга по соглашению кредитования. Стоимость полиса рассчитывается также в соответствии с этой цифрой и равна 1 % от размера страховой выплаты в год.

Узнать условия по программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» и определить цену услуги можно на сайте самой компании. Также пользователи могут здесь продлить страховку, которая была оформлена ранее на один год.

Условия программы

Оформляется страховой полис «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» на один год. Действие его начинается непосредственно после оформления.

Покрытие страховки предусматривается в следующих ситуациях:

• первая и вторая группы инвалидности;
• смерть клиента.

Стоимость страховки определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов: возраста, пола, суммы защиты по страховке. Последняя устанавливается на основании размера суммы, которую нужно погасить по кредиту. Расчет производится на сайте компании или в любом отделении, что очень удобно.

Условия «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» просты и понятны. Предварительно необходимо определить сумму долга. Это можно сделать несколькими способами:

• в отделении банка;
• с помощью услуги «Сбербанк онлайн»;
• заглянуть в график платежей, выдающийся клиенту при заключении ипотечного соглашения;
• посредством звонка в контактный центр.

При размере долга по ипотечному кредиту более полутора миллионов, страховку «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» необходимо оформлять в отделении финансовой организации. Договор страхования начинает действовать через пять суток после заказа услуги. Выдается полис в электронной форме на срок один год.

Требования к клиентам

У программы одним из значительных недостатков является то обстоятельство, что оформление полиса могут позволить себе не все граждане. Существуют определенные требования к тем, кто хочет получить по программе «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк страхование» полис:

• возраст клиента: для женщин – 18–55 лет, для мужчин – 60 лет;
• страхованию не подлежат граждане с определенным списком заболеваний.

На всех застрахованных граждан распространена возможность получения средств в случае инвалидности или смерти. Лишь ограниченное количество людей может рассчитывать на получение компенсации при наступлении несчастного случая. Выгодоприобретателем по условиям соглашения является клиент либо его наследник.

Как оформить полис страхования жизни «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»?

Оформление полиса

Полис можно оформить одним из способов:

• в отделении «Сбербанка», расположенном ближе всего к клиенту (начинает действовать через пять суток);
• в личном кабинете через «Сбербанк онлайн» (функционирует через три дня).

Последний способ хорошо подойдет тем клиентам, долг которых не более полутора миллионов рублей. Документы отправляют на электронную почту гражданина после оплаты. При более крупной сумме нужно обращаться лично к консультантам, чтобы переоформлять каждый год. Полис можно оплачивать с карточки непосредственно на официальном сайте. Также есть возможность подключения такой услуги «Сбербанка», как «автоплатеж», и нужную сумму будут снимать со счета автоматически. Благодаря программе «Защищенный заемщик» не только гарантируется выплата кредита, но и осуществляется забота о родственниках. Сравнительно недавно такая услуга была введена «Сбербанком», и она приобрела высокую популярность. Очень удобное оформление и простой способ выплат. Клиентам предоставляют низкий процент и хорошие условия. Им не нужно тратить свое время на оформление, оплату и продление страховки – все операции осуществляются с помощью компьютера и подключения к Всемирной сети.

«Автоплатеж» и оформление онлайн

Оформить и вычислить стоимость полиса можно в онлайн-режиме. Для этого клиенту нужно сделать следующие шаги:

• зайти на сайт «Сбербанка» на страницу с характеристикой программы «Защищенный заемщик онлайн»;
• перейти по указанной ссылке на портал страховой фирмы;
• заполнить анкету и указать в ней все сведения;
• после оформления на электронный адрес будет выслан полис;
• страховка оплачивается банковской картой.

Финансовое учреждение предоставляет в личном кабинете такой удобный сервис, как услуга «автоплатеж». Благодаря такой опции можно не переживать о внесении взносов своевременно, поскольку необходимая сумма будет автоматически списываться со счета клиента в соответствии с заданными параметрами по его кредиту.

Ограничения

Некоторые граждане не могут заказать подобный полис, он им недоступен. В их число входят:

• недееспособные лица;
• граждане, которые состоят в наркологическом диспансере на учете;
• больные гепатитом С, СПИДом, циррозом печени, термальной недостаточностью почек, туберкулезом, раком;
• лица с серьезными психическими нарушениями;
• граждане, которые перенесли ранее инсульт или инфаркт миокарда.

Кроме того, не выдается полис, когда у заявителя диагностировали ВИЧ, либо он был принудительно направлен на медицинскую или психиатрическую экспертизу. Однако есть возможность оформить полис с покрытием кредита, если заемщик погибнет от несчастного случая.

В чем плюсы программы «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» при ипотеке?

Плюсы программы

Необходимо отметить, что у персональной программы есть большое количество преимуществ. В первую очередь – оформление в любое удобное время на официальном сайте организации. Полис передавать не нужно, поскольку страховщик занимается этим сам, что значительно экономит время клиентов.

Очень выгодные условия для граждан, поскольку стоимость страховки рассчитывается всегда в индивидуальном порядке, и потому им не придется переплачивать. По соглашению очень выгодно вносить плату через онлайн-сервис или с установкой услуги «автоплатеж».

Следует знать о еще одной особенности. При отказе на продление полиса у банковского учреждения есть право увеличения ставки на один процент, о чем говорится в типовом соглашении ипотечного кредитования. Из-за этого задолженность и ежемесячные платежи будут увеличены.

Отзывы о программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»

Услуга «Защищенный заемщик» довольно популярная, и многие клиенты ею пользуются, считая хорошей гарантией выполнения кредитных обязательств, если однажды наступит страховой случай.

Часто встречается мнение о том, что «защиту» или «страховку» под разными предлогами навязывают все банки, и отказаться от нее бывает проблематично. Клиенты считают, что при ипотечном кредитовании она более уместна, чем при потребительском кредите. Но часто получается, что при отсутствии страхования жизни процентная ставка значительно выше, и порой выгоднее воспользоваться услугой, чем отказаться от нее.

Некоторые клиенты, узнав о снижении коэффициента по «Защищенному заемщику», пытаются оформить программу, чтобы снизить ставку по кредиту. Иногда случается, что предварительное согласование со страховой компанией «Сбербанк» оказалось удачным, был получен положительный ответ о снижении ставки, и после оформления полиса он должен был вступить в силу в определенное время. Однако ставка не поменялась, период действия договора прошел, и не получилось вернуть средства за страховку. Подобные ситуации вызывают у граждан недовольство.

Заключение

Таким образом, программа «Защищенный заемщик» в нашей стране появилась недавно. Вначале она была предназначена лишь для корпоративных клиентов, однако позже список лиц, которым программа могла быть доступна, расширился.

Ипотека относится к длительным кредитным программам. Помимо защиты своего имущества клиенты могут обезопасить себя и своих близких, если оформят личную страховку. Основное преимущество такого решения – гарантия полного погашения задолженности жилищного займа и выполнение финансовых обязательств перед кредитором.

Следует помнить, что личное страхование жизни при кредитовании, включая ипотечное, проводится только добровольно. Подобный полис разработан для оформивших ипотеку, хотя при заключении этой сделки является обязательным лишь страхование недвижимости, выступающей в качестве залога. Нужно отметить, что финансовое учреждение учитывает договор личного страхования жизни, когда определяет процентную ставку, и его наличие может повлиять на снижение даже до минимально предусмотренного размера.

Мы рассмотрели, в чем заключается программа «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».

Какие страховки обязательны для ипотеки в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке традиционно пользуется наибольшим спросом у покупателей жилья. Например, недавнее исследование Банки.ру показало, что только по объемам выданной льготной ипотеки Сбербанк значительно опережает остальные российские банки. Поэтому вопрос страхования ипотеки в Сбербанке выглядит достаточно актуальным. Разбираемся, какая страховка обязательна для оформления кредита на покупку недвижимости в Сбербанке и какие есть нюансы при страховании ипотеки.

Страхование ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам предложат стандартные ипотечные программы страхования. Застраховать ипотечный кредит придется в любом случае — по закону это обязательное условие для получения ипотечного кредита. Страхуя ипотечный кредит, банк минимизирует риски, связанные с его погашением. Если с недвижимостью что-то случится, страховая компания возместит банку ее стоимость. Это стандартное правило для всех банков, Сбербанк здесь не исключение. Однако важно помнить, что в банке вам будут предлагать разные программы ипотечного страхования. Какие же из них обязательные, а от каких можно отказаться?

Виды ипотечного страхования в Сбербанке

Всего есть три вида страховых полисов для ипотеки: защита имущества, жизни и здоровья и титульное страхование. Банк будет предлагать застраховать ипотеку в конкретной компании-партнере, но вы можете выбрать любую из аккредитованных банком страховых компаний.

«Выбирать страховую непосредственно на сделке — не очень хорошая идея. В суете вы вряд ли сможете сориентироваться и выбрать оптимальный тариф. Поэтому я рекомендую оформить полис заранее, подобрав его с помощью калькулятора Банки.ру. На маркетплейсе можно застраховать как имущество, так и жизнь и здоровье заемщика, а также оформить комплексный полис, который защищает и жилье, и заемщика», — комментирует product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитайте цену и оформите полис онлайн

Полис страхования имущества

Оформляя ипотеку, вы обязательно должны приобрести полис страхования имущества, который защитит жилье от физических разрушений и повреждений. Именно этот вид страхования является обязательным и в Сбербанке, и в других российских банках. От этой страховки отказаться нельзя, но из этого правила есть одно исключение. Если приобретается квартира в строящемся доме, физически страховать там пока нечего. В этом случае вам предложат оформить полис страхования жизни и здоровья. А когда дом будет сдан, нужно будет застраховать уже саму квартиру.

Полис страхования жизни и здоровья заемщика

Страховать жизнь и здоровье по закону необязательно, кроме ситуации, описанной выше. Если менеджер уверяет вас, что сделать это необходимо, можно не соглашаться. Но со страхованием жизни и здоровья есть интересный нюанс. Если вы согласитесь оформить такую страховку, Сбербанк может снизить вам процентную ставку по кредиту (на 1–2%). Это должно быть прописано в договоре.

Понять, стоит ли на это идти, довольно просто. На калькуляторе ипотечного страхования можно рассчитать стоимость полиса страхования жизни. Например, мужчине 40 лет при кредите 3 млн руб. такая страховка обойдется в 8–10 тыс. руб. в год. Если кредит оформлен на 20 лет со ставкой 10%, примерный ежемесячный платеж составит около 29 тыс. руб. Даже при снижении ставки на 1% ежемесячный платеж уменьшается примерно до 27 тыс. руб. Это сэкономит 24 тысячи в год с учетом стоимости самого дорого полиса —14 тысяч в год. При уменьшении ставки на 2% ежемесячный платеж сокращается до 25 тыс. руб., что дает экономию 48 тыс. руб. в год (38 тыс. с учетом цены полиса). Одним словом, не стоит спешить и отказываться от страхования жизни для ипотеки, даже несмотря на то, что этот вид страхования считается добровольным.

Титульное страхование

Наконец, при оформлении ипотеки в Сбербанке вам могут предложить оформить полис титульного страхования. Он защищает заемщика в том случае, если неожиданно появляются законные претенденты на вновь приобретенное жилье. Это тоже добровольный вид страхования, но на него имеет смысл согласиться, если вы покупаете квартиру на вторичном рынке. Титульное страхование не повлияет на процентную ставку (как и отказ от него). Но такой полис может сэкономить много нервов и энергии. Кроме того, при оформлении титульного страхования страховая компания проводит дополнительную проверку чистоты сделки, что бывает полезно при покупке вторички.

Стоимость страхования

Посчитать, сколько будет стоить полис страхования ипотеки, можно на калькуляторе ипотечного страхования. Нужно указать банк (в данном случае это Сбербанк), сумму кредита, пол и возраст заемщика.

В нашем примере стоимость обязательного полиса страхования имущества для 40-летнего мужчины составит 2 500–3 000 руб. в зависимости от выбранной страховой компании. Важно помнить, что стоимость полиса рассчитывается в зависимости от остатка суммы кредита. То есть с каждым годом (если все платежи вносятся вовремя) полис будет становиться дешевле.

«Считать на калькуляторе Банки.ру удобно еще и потому, что система выдает только те страховые компании, которые аккредитованы Сбербанком. Вам остается только выбрать подходящий тариф и оплатить полис. После этого он придет вам на почту, его можно будет передать в банк вместе с квитанцией об оплате. Также это можно сделать онлайн в личном кабинете «Домклик». Загруженные документы обрабатываются банком в течение 3 рабочих дней. Внести в полис номер кредитного договора можно будет позже, уже на сделке», — советует Юлия Корнеева.

Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке

При оформлении любого кредита, включая сюда и ипотеку, Сбербанк предлагает своим клиентам оформить страховой полис для защиты жизни и здоровья. Какие у него есть особенности и как можно оформить такой документ – читайте в этой статье.

Страхование в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки в Сбербанке не является обязательным. Однако следует учитывать еще и тот факт, что при отказе от такого страхования, ставка по ипотеке автоматически возрастает на 1%. Как доказала практика, почти во всех случаях данное повышение обходится заемщику намного дороже, чем оплата полиса.

Программа «Защищенный заемщик»

Именно эта программа используется Сбербанком для страхования жизни и здоровья своих клиентов. В основе данной системы лежит защита семьи заемщика при возникновении страхового случая. Так, например, если клиент банка, который оформлял кредит, получил травму и не может дальше работать, все обязательства по погашению долга в сумме, соответствующей страховой, возьмет на себя СК (страховая компания).

Программа «Страхование ипотеки»

Данная программа предполагает не страхование жизни при ипотеке, а страхование недвижимости. Некоторые клиенты ошибочно считают, что в нее входит сразу все, необходимое для оформления кредита, но на самом деле это не так.

Особенности страхования жизни в Сбербанке

Так как страхование жизни и здоровья клиента Сбербанка имеет множество параметров и особенностей, ниже будут перечислены основные из них. Именно на эти показатели ориентируются клиенты банка при рассмотрении возможности застраховаться.

Какие риски включает

Данная страховка включает в себя риски смерти клиента (вне зависимости от причины), а также получение инвалидности 1 и 2 группы из-за перенесенного заболевания или несчастного случая.

Что застраховано

Логично, что этот полис страхует непосредственно жизнь и здоровье клиента. Если человек умрет – выплатят компенсацию. Если получит 1-2 группу инвалидности – также выплатят компенсацию. А вот любые другие проблемы в данном случае уже страховую компанию не касаются. Предполагается, что все они не могут считаться уважительной причиной для того, чтобы не работать и не выполнять свои обязательства перед банком.

В каких случаях действует защита

Как уже было сказано выше, под страховым случаем понимается смерть клиента, а также болезнь или несчастный случай, из-за которых заемщик банка получил инвалидность 1-2 группы.

От чего зависит стоимость

Так как самостоятельно не всегда можно грамотно определить, сколько стоит страховка, клиенту рекомендуется пользоваться соответствующими сервисами на официальных сайтах страховых компаний.

Как рассчитать цену

Если по какой-то причине потребовалось самостоятельно рассчитать сумму страховки, то необходимо учесть сумму задолженности по кредиту, возраст клиента и его пол (для женщин полис обойдется дешевле). Процент от суммы долга и станет ценой полиса. Этот процесс определяется исходя из различных параметров, но в среднем он составляет около 0,5% от суммы. Так, например, если долг клиента составляет 1 миллион рублей, то страхование жизни и здоровья обойдется приблизительно в 5 тысяч рублей

Как можно сэкономить на страховке жизни

Самый простой способ сэкономить – оформлять полис в онлайн режиме. Обычно это помогает получить скидку в размере 10% от суммы. Кроме того, оформлять такой полис абсолютно не обязательно. Если он все же нужен, то можно попробовать оформить кредит на женщину. Это позволит заплатить за ипотечное кредитование меньше за счет сниженных процентов и, одновременно, даст возможность платить меньше за сам полис.

Как купить полис

Существует 2 основных вариант купить полис Сбербанк Страхования: непосредственно на официальном сайте компании или через сайт Sravni.ru. Рассмотрим оба варианта подробнее.

На сайте Сбербанка Insurance

Для приобретения полиса на сайте Сбербанк Страхования, нужно:

1. Перейти на официальный сайт.
2. Найти раздел «Защищенный заемщик»
3. Выбрать вариант обращения к менеджерам СК.
4. Вне зависимости от ситуации, все равно придется с документами идти в отделение Сбербанка. Именно там и завершается оформление.

На сайте Sravni.ru

Аналогичная функция также есть и на сайте Sravni.ru. Так как процедура все равно требует присутствия клиента в офисе банка, тут можно будет только подготовить и направить заявку. С ее помощью срок рассмотрения можно серьезно сократить.

Документы

Для оформления полиса страхования жизни для ипотеки в Сбербанке понадобятся следующие бумаги:

• Анкета клиента.
• Паспорт заявителя.
• Предварительный договор ипотеки.

Общие договора

Как такового отдельного договора не предусмотрено. Вся информация представлена на полисе (образец первой страницы см.ниже).

Образец полис

Полис состоит из 5 страниц, на которых описаны все особенности взаимоотношений между клиентом и страховой компанией. Образец первой страницы:

Правила страхования

Все основные правила страхования описаны в полисе. Самое важное – это своевременно, сразу же после наступления страхового случая, обратиться за помощью в компанию. Максимальный срок обращения составляет 1 год, но лучше все начать оформлять сразу же, так компания может среагировать быстрее и поможет погасить долг перед банком.

Программа «Защищенный заемщик», Сбербанк: условия, отзывы

В статье рассмотрим, что такое «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».

Большинство граждан при оформлении ипотечного кредитования выбирают самый крупный отечественный банк. Финансовое учреждение по законодательным нормам обязательно требует, чтобы физические лица застраховывали приобретаемую недвижимость. Вместе с тем личное страхование (от болезни, несчастных случаев и смерти) производится по желанию клиента. В настоящее время функционирует программа от СК «Сбербанка» – «Защищенный заемщик», которая предоставляет гражданам, оформляющим ипотечный кредит, более выгодные условия. Рассмотрим специфику ее оформления и все преимущества.

Страхование здоровья и жизни

Страховые услуги производятся в пределах действия программы «Защищенный заемщик» от «Сбербанка страхования». Эта компания образовалась относительно недавно, на основе одноименного ПАО. Сейчас к программе подключиться можно как в офисах учреждения, так и в режиме онлайн.

Проект предусматривает финансовую защиту клиентских обязательств перед кредитным учреждением в случае потери трудоспособности либо смерти человека. СК при наступлении страхового случая оплатит в полном объеме банку ипотечную задолженность, оставшуюся на время страхового случая, и она не перейдет к родственникам пострадавшего.

Величина выплаты

Величина выплаты определяется размером остатка долга по соглашению кредитования. Стоимость полиса рассчитывается также в соответствии с этой цифрой и равна 1 % от размера страховой выплаты в год.

Узнать условия по программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» и определить цену услуги можно на сайте самой компании. Также пользователи могут здесь продлить страховку, которая была оформлена ранее на один год.

Условия программы

Оформляется страховой полис «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» на один год. Действие его начинается непосредственно после оформления.

Покрытие страховки предусматривается в следующих ситуациях:

• первая и вторая группы инвалидности;
• смерть клиента.

Стоимость страховки определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов: возраста, пола, суммы защиты по страховке. Последняя устанавливается на основании размера суммы, которую нужно погасить по кредиту. Расчет производится на сайте компании или в любом отделении, что очень удобно.

Условия «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» просты и понятны. Предварительно необходимо определить сумму долга. Это можно сделать несколькими способами:

• в отделении банка;
• с помощью услуги «Сбербанк онлайн»;
• заглянуть в график платежей, выдающийся клиенту при заключении ипотечного соглашения;
• посредством звонка в контактный центр.

При размере долга по ипотечному кредиту более полутора миллионов, страховку «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» необходимо оформлять в отделении финансовой организации. Договор страхования начинает действовать через пять суток после заказа услуги. Выдается полис в электронной форме на срок один год.

Требования к клиентам

У программы одним из значительных недостатков является то обстоятельство, что оформление полиса могут позволить себе не все граждане. Существуют определенные требования к тем, кто хочет получить по программе «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк страхование» полис:

• возраст клиента: для женщин – 18–55 лет, для мужчин – 60 лет;
• страхованию не подлежат граждане с определенным списком заболеваний.

На всех застрахованных граждан распространена возможность получения средств в случае инвалидности или смерти. Лишь ограниченное количество людей может рассчитывать на получение компенсации при наступлении несчастного случая. Выгодоприобретателем по условиям соглашения является клиент либо его наследник.

Как оформить полис страхования жизни «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»?

Оформление полиса

Полис можно оформить одним из способов:

• в отделении «Сбербанка», расположенном ближе всего к клиенту (начинает действовать через пять суток);
• в личном кабинете через «Сбербанк онлайн» (функционирует через три дня).

Последний способ хорошо подойдет тем клиентам, долг которых не более полутора миллионов рублей. Документы отправляют на электронную почту гражданина после оплаты. При более крупной сумме нужно обращаться лично к консультантам, чтобы переоформлять каждый год. Полис можно оплачивать с карточки непосредственно на официальном сайте. Также есть возможность подключения такой услуги «Сбербанка», как «автоплатеж», и нужную сумму будут снимать со счета автоматически. Благодаря программе «Защищенный заемщик» не только гарантируется выплата кредита, но и осуществляется забота о родственниках. Сравнительно недавно такая услуга была введена «Сбербанком», и она приобрела высокую популярность. Очень удобное оформление и простой способ выплат. Клиентам предоставляют низкий процент и хорошие условия. Им не нужно тратить свое время на оформление, оплату и продление страховки – все операции осуществляются с помощью компьютера и подключения к Всемирной сети.

«Автоплатеж» и оформление онлайн

Оформить и вычислить стоимость полиса можно в онлайн-режиме. Для этого клиенту нужно сделать следующие шаги:

• зайти на сайт «Сбербанка» на страницу с характеристикой программы «Защищенный заемщик онлайн»;
• перейти по указанной ссылке на портал страховой фирмы;
• заполнить анкету и указать в ней все сведения;
• после оформления на электронный адрес будет выслан полис;
• страховка оплачивается банковской картой.

Финансовое учреждение предоставляет в личном кабинете такой удобный сервис, как услуга «автоплатеж». Благодаря такой опции можно не переживать о внесении взносов своевременно, поскольку необходимая сумма будет автоматически списываться со счета клиента в соответствии с заданными параметрами по его кредиту.

Ограничения

Некоторые граждане не могут заказать подобный полис, он им недоступен. В их число входят:

• недееспособные лица;
• граждане, которые состоят в наркологическом диспансере на учете;
• больные гепатитом С, СПИДом, циррозом печени, термальной недостаточностью почек, туберкулезом, раком;
• лица с серьезными психическими нарушениями;
• граждане, которые перенесли ранее инсульт или инфаркт миокарда.

Кроме того, не выдается полис, когда у заявителя диагностировали ВИЧ, либо он был принудительно направлен на медицинскую или психиатрическую экспертизу. Однако есть возможность оформить полис с покрытием кредита, если заемщик погибнет от несчастного случая.

В чем плюсы программы «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» при ипотеке?

Плюсы программы

Необходимо отметить, что у персональной программы есть большое количество преимуществ. В первую очередь – оформление в любое удобное время на официальном сайте организации. Полис передавать не нужно, поскольку страховщик занимается этим сам, что значительно экономит время клиентов.

Очень выгодные условия для граждан, поскольку стоимость страховки рассчитывается всегда в индивидуальном порядке, и потому им не придется переплачивать. По соглашению очень выгодно вносить плату через онлайн-сервис или с установкой услуги «автоплатеж».

Следует знать о еще одной особенности. При отказе на продление полиса у банковского учреждения есть право увеличения ставки на один процент, о чем говорится в типовом соглашении ипотечного кредитования. Из-за этого задолженность и ежемесячные платежи будут увеличены.

Отзывы о программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»

Услуга «Защищенный заемщик» довольно популярная, и многие клиенты ею пользуются, считая хорошей гарантией выполнения кредитных обязательств, если однажды наступит страховой случай.

Часто встречается мнение о том, что «защиту» или «страховку» под разными предлогами навязывают все банки, и отказаться от нее бывает проблематично. Клиенты считают, что при ипотечном кредитовании она более уместна, чем при потребительском кредите. Но часто получается, что при отсутствии страхования жизни процентная ставка значительно выше, и порой выгоднее воспользоваться услугой, чем отказаться от нее.

Некоторые клиенты, узнав о снижении коэффициента по «Защищенному заемщику», пытаются оформить программу, чтобы снизить ставку по кредиту. Иногда случается, что предварительное согласование со страховой компанией «Сбербанк» оказалось удачным, был получен положительный ответ о снижении ставки, и после оформления полиса он должен был вступить в силу в определенное время. Однако ставка не поменялась, период действия договора прошел, и не получилось вернуть средства за страховку. Подобные ситуации вызывают у граждан недовольство.

Заключение

Таким образом, программа «Защищенный заемщик» в нашей стране появилась недавно. Вначале она была предназначена лишь для корпоративных клиентов, однако позже список лиц, которым программа могла быть доступна, расширился.

Ипотека относится к длительным кредитным программам. Помимо защиты своего имущества клиенты могут обезопасить себя и своих близких, если оформят личную страховку. Основное преимущество такого решения – гарантия полного погашения задолженности жилищного займа и выполнение финансовых обязательств перед кредитором.

Следует помнить, что личное страхование жизни при кредитовании, включая ипотечное, проводится только добровольно. Подобный полис разработан для оформивших ипотеку, хотя при заключении этой сделки является обязательным лишь страхование недвижимости, выступающей в качестве залога. Нужно отметить, что финансовое учреждение учитывает договор личного страхования жизни, когда определяет процентную ставку, и его наличие может повлиять на снижение даже до минимально предусмотренного размера.

Мы рассмотрели, в чем заключается программа «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».

Защищенный заемщик от сбербанка что это

Указанные ниже условия являются существенными для заключения договора страхования.

Если Вы относитесь к категории(-ям) из списка ниже, договор не может быть заключен в электронном виде и на стандартных условиях, в случае оплаты такой договор будет являться незаключенным ввиду несогласованности существенных условий, что повлечет невозможность осуществления страховой выплаты. В данном случае Вам необходимо обратиться к Страховщику с письменным заявлением о возврате страховой премии (страхового взноса) по такому полису одним из способов, представленных на официальном сайте Страховщика, с предоставлением реквизитов для возврата страховой премии. Вы можете обратиться в отделение ПАО Сбербанк или в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее – Страховщик) для обсуждения заключения договора страхования на индивидуальных условиях.

Заключая Договор страхования и оплачивая первый страховой взнос, Страхователь подтверждает, что:

• в настоящее время и(или) ранее не является(-лся) лицом, признанным инвалидом 1-ой, 2-ой или 3-ей группы;
• в настоящее время не имеет направления на медико-социальную экспертизу и(или) не проходит необходимое медицинское обследование для его оформления;
• не имеет в настоящее время и(или) не имел в прошлом следующих болезней: злокачественных новообразований (рак), инфаркта миокарда, стенокардии, инсульта, цирроза печени.

Страхователь подтверждает, что до заключения Договора страхования ознакомлен и согласен с условиями страхования, изложенными в Ключевом информационном документе (образце), в Страховом полисе (образце), размещенных на официальном интернет-сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по адресу https://sberbank-insurance.ru/up/polis_domclick_sotr_CB.pdf, и Правилах страхования, размещенных на официальном интернет-сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по адресу https://sberbank-insurance.ru/up/pravila_40.pdf

Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что при согласии заключить Договор страхования на настоящих условиях, Страховой полис будет составлен в соответствии с п. 4 ст. 6.1. Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью Страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Ознакомление с настоящими условиями заключения договора страхования может быть подтверждено путем введения кода, полученного в СМС-сообщении, направленного Страховщиком или уполномоченным им лицом на указанный Страхователем номер телефона.

Страхователь (далее — субъект ПДн) дает согласие Страховщику, адрес 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корпус 1, на обработку (включая операции сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (предоставления, доступа), блокирования, удаления, уничтожения, совершаемых с использованием средств автоматизации и без использования средств автоматизации) персональных данных, указанных в настоящем Страховом полисе, а также нижеперечисленных, в целях: контроля и оценки качества обслуживания; заключения договора страхования (включая оценку страхового риска), изменения, исполнения и его прекращения: фамилия, имя, отчество, сведения о рождении (пол, дата рождения, место рождения), паспортные данные (серия и номер документа, кем и когда выдан, код подразделения), сведения о месте жительства (адрес регистрации), контактная информация (абонентский номер, адрес электронной почты), сведения о кредитном договоре (номер и дата кредитного договора, остаток задолженности по кредитному договору).

Субъект ПДн дает согласие на поручение обработки, передачу персональных данных:

• ПАО Сбербанк (ОГРН: 1027700132195, адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) в целях реализации процесса взаимодействия со Страхователем, в том числе, путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи, по вопросам оказания и/или продвижения своих товаров (работ, услуг) и страховых услуг Страховщика, содействия Страхователю/Застрахованному лицу в оформлении Страхового полиса с использованием автоматизированных систем Банка, в том числе Системы «Сбербанк Онлайн» и/или «СБОЛ.ПРО», хранения в системах Банка Страхового полиса;
• иным третьим лицам, осуществляющим обработку персональных данных по поручению Страховщика и / или получающим персональные данные на основании заключенных с этими лицами договоров / соглашений (перестрахования, сострахования, агентские, договоры о сотрудничестве, возмездного оказания услуг (в т.ч. медицинских и иных услуг), обеспечении конфиденциальности и безопасности и др.) в связи с оказанием страховой услуги, для достижения следующих целей: контроля и оценки качества обслуживания; принятия Страховщиком решения о заключении (в том числе оценки страховых рисков), заключения, изменения, прекращения договора страхования, по которому субъект персональных данных будет являться Застрахованным лицом; исполнения договора страхования, в том числе, принятия решения по страховому событию. Перечень третьих лиц, не указанных в настоящем документе, указан на официальном сайте Страховщика по адресу: https://sberbank-insurance.ru (вкладка Раскрытие информации – Общие документы);

Субъект ПДн уведомлен(а) о необходимости незамедлительно сообщать Страховщику об изменении персональных данных с предоставлением подтверждающих документов.

Настоящее согласие действует: — в течение периода действия договора страхования, заключенного ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с Субъектом ПДн (в отношении Субъекта ПДн) и 5 (лет) лет от даты его прекращения, если более длительный срок обработки персональных данных не предусмотрен требованиями законодательства или — если оно не было отозвано путем представления письменного обращения за подписью субъекта персональных данных в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по адресу: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп.1с указанием фамилии, имени, отчества, адреса места жительства, наименования и номера основного документа, удостоверяющего личность, сведений о дате его выдачи и выдавшем его органе.

Субъект ПДн уведомлен(а) о том, что в случае отзыва настоящего согласия Страховщик вправе продолжить обработку персональных данных без согласия при наличии оснований, указанных в пп.2-11 ч.1 ст.6, ч.2 ст.10 и ч.2 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».

Субъект ПДн подтверждает, что с порядком и возможными последствиями отзыва настоящего согласия ознакомлен(а).

Субъект ПДн подтверждает, что ознакомлен(а) с перечнем третьих лиц, которым передаются/ поручается обработка персональных данных и с Политикой обработки и защиты персональных данных ООО СК «Сбербанк страхование жизни», размещенными на веб-сайте https://sberbank-insurance.ru/ (вкладка Раскрытие информации– Общие документы).

Страхователь согласен, что получение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сведений о нем, в том числе составляющих врачебную тайну, может осуществляться в любом виде, в любой форме (в том числе в форме справок, актов, заключений, результатов обследований), в любое время, в том числе в случае смерти Страхователя.

Указанные ниже условия являются существенными для заключения договора страхования.

Если Вы относитесь к категории(-ям) из списка ниже, договор не может быть заключен в электронном виде и на стандартных условиях, в случае оплаты такой договор будет являться незаключенным ввиду несогласованности существенных условий, что повлечет невозможность осуществления страховой выплаты. В данном случае Вам необходимо обратиться к Страховщику с письменным заявлением о возврате страховой премии (страхового взноса) по такому полису одним из способов, представленных на официальном сайте Страховщика, с предоставлением реквизитов для возврата страховой премии. Вы можете обратиться в отделение ПАО Сбербанк или в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее – Страховщик) для обсуждения заключения договора страхования на индивидуальных условиях.

Заключая Договор страхования и оплачивая первый страховой взнос, Страхователь подтверждает, что:

• в настоящее время и(или) ранее является(-лся) лицом, признанным инвалидом 1-ой группы;
• не имеет в настоящее время и(или) не имел в прошлом следующих болезней: злокачественных новообразований (рак), инфаркта миокарда, стенокардии, инсульта, цирроза печени.

Страхователь подтверждает, что до заключения Договора страхования ему была предоставлена полная информация о страховой услуге согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в том числе, в соответствии с требованиями к объему, содержанию, а также к форме, способу и порядку предоставления такой информации, установленными Указанием Банка России от 17.05.2022 № 6139-У, а именно, о размере страховой премии, порядке ее оплаты и последствиях ее неоплаты; о случаях и порядке прекращения Договора страхования и возврата денежных средств; о порядке установления в Полисе страховой суммы; о перечне страховых случаев; о перечне оснований для отказа в страховой выплате; о порядке действий Страхователя при наступлении события, обладающего признаками страхового случая, в том числе, о перечне документов, которые необходимо представить вместе с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая; о порядке и определении размера страховой выплаты; о фирменном наименовании и о местонахождении Страховщика, о номерах телефонов, о режиме работы Страховщика, которая позволила ему сделать правильный выбор страховой услуги.

Страхователь подтверждает, что до заключения Договора страхования ознакомлен и согласен с условиями страхования, изложенными в Ключевом информационном документе (образце), в Страховом полисе (образце), размещенных на официальном интернет-сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по адресу https://sberbank-insurance.ru/up/polis_inval_1.pdf, и Правилах страхования, размещенных на официальном интернет-сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по адресу https://sberbank-insurance.ru/up/pravila_40.pdf

Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что при согласии заключить Договор страхования на настоящих условиях, Страховой полис будет составлен в соответствии с п. 4 ст. 6.1. Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью Страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Ознакомление с настоящими условиями заключения договора страхования может быть подтверждено путем введения кода, полученного в СМС-сообщении, направленного Страховщиком или уполномоченным им лицом на указанный Страхователем номер телефона.

Страхователь (далее — субъект ПДн) дает согласие Страховщику, адрес 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корпус 1, на обработку (включая операции сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (предоставления, доступа), блокирования, удаления, уничтожения, совершаемых с использованием средств автоматизации и без использования средств автоматизации) персональных данных, указанных в настоящем Страховом полисе, а также нижеперечисленных, в целях: контроля и оценки качества обслуживания; заключения договора страхования (включая оценку страхового риска), изменения, исполнения и его прекращения: фамилия, имя, отчество, сведения о рождении (пол, дата рождения, место рождения), паспортные данные (серия и номер документа, кем и когда выдан, код подразделения), сведения о месте жительства (адрес регистрации), контактная информация (абонентский номер, адрес электронной почты), сведения о кредитном договоре (номер и дата кредитного договора, остаток задолженности по кредитному договору).

Субъект ПДн дает согласие на поручение обработки, передачу персональных данных:

• ПАО Сбербанк (ОГРН: 1027700132195, адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) в целях реализации процесса взаимодействия со Страхователем, в том числе, путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи, по вопросам оказания и/или продвижения своих товаров (работ, услуг) и страховых услуг Страховщика, содействия Страхователю/Застрахованному лицу в оформлении Страхового полиса с использованием автоматизированных систем Банка, в том числе Системы «Сбербанк Онлайн» и/или «СБОЛ.ПРО», хранения в системах Банка Страхового полиса;
• иным третьим лицам, осуществляющим обработку персональных данных по поручению Страховщика и / или получающим персональные данные на основании заключенных с этими лицами договоров / соглашений (перестрахования, сострахования, агентские, договоры о сотрудничестве, возмездного оказания услуг (в т.ч. медицинских и иных услуг), обеспечении конфиденциальности и безопасности и др.) в связи с оказанием страховой услуги, для достижения следующих целей: контроля и оценки качества обслуживания; принятия Страховщиком решения о заключении (в том числе оценки страховых рисков), заключения, изменения, прекращения договора страхования, по которому субъект персональных данных будет являться Застрахованным лицом; исполнения договора страхования, в том числе, принятия решения по страховому событию. Перечень третьих лиц, не указанных в настоящем документе, указан на официальном сайте Страховщика по адресу: https://sberbank-insurance.ru (вкладка Раскрытие информации – Общие документы);

Субъект ПДн уведомлен(а) о необходимости незамедлительно сообщать Страховщику об изменении персональных данных с предоставлением подтверждающих документов.

Настоящее согласие действует: — в течение периода действия договора страхования, заключенного ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с Субъектом ПДн (в отношении Субъекта ПДн) и 5 (лет) лет от даты его прекращения, если более длительный срок обработки персональных данных не предусмотрен требованиями законодательства или — если оно не было отозвано путем представления письменного обращения за подписью субъекта персональных данных в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по адресу: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп.1с указанием фамилии, имени, отчества, адреса места жительства, наименования и номера основного документа, удостоверяющего личность, сведений о дате его выдачи и выдавшем его органе.

Субъект ПДн уведомлен(а) о том, что в случае отзыва настоящего согласия Страховщик вправе продолжить обработку персональных данных без согласия при наличии оснований, указанных в пп.2-11 ч.1 ст.6, ч.2 ст.10 и ч.2 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».

Субъект ПДн подтверждает, что с порядком и возможными последствиями отзыва настоящего согласия ознакомлен(а).

Субъект ПДн подтверждает, что ознакомлен(а) с перечнем третьих лиц, которым передаются/ поручается обработка персональных данных и с Политикой обработки и защиты персональных данных ООО СК «Сбербанк страхование жизни», размещенными на веб-сайте Раскрытие информации– Общие документы). Страхователь согласен, что получение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сведений о нем, в том числе составляющих врачебную тайну, может осуществляться в любом виде, в любой форме (в том числе в форме справок, актов, заключений, результатов обследований), в любое время, в том числе в случае смерти Страхователя.

Указанные ниже условия являются существенными для заключения договора страхования.

Если Вы относитесь к категории(-ям) из списка ниже, договор не может быть заключен в электронном виде и на стандартных условиях, в случае оплаты такой договор будет являться незаключенным ввиду несогласованности существенных условий, что повлечет невозможность осуществления страховой выплаты. В данном случае Вам необходимо обратиться к Страховщику с письменным заявлением о возврате страховой премии (страхового взноса) по такому полису одним из способов, представленных на официальном сайте Страховщика, с предоставлением реквизитов для возврата страховой премии. Вы можете обратиться в отделение ПАО Сбербанк или в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее – Страховщик) для обсуждения заключения договора страхования на индивидуальных условиях.

Заключая Договор страхования и оплачивая первый страховой взнос, Страхователь подтверждает, что:

• в настоящее время и(или) ранее является(-лся) лицом, признанным инвалидом 2-ой/группы;
• не имеет в настоящее время и(или) не имел в прошлом следующих болезней: злокачественных новообразований (рак), инфаркта миокарда, стенокардии, инсульта, цирроза печени.

Страхователь подтверждает, что до заключения Договора страхования ему была предоставлена полная информация о страховой услуге согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в том числе, в соответствии с требованиями к объему, содержанию, а также к форме, способу и порядку предоставления такой информации, установленными Указанием Банка России от 17.05.2022 № 6139-У, а именно, о размере страховой премии, порядке ее оплаты и последствиях ее неоплаты; о случаях и порядке прекращения Договора страхования и возврата денежных средств; о порядке установления в Полисе страховой суммы; о перечне страховых случаев; о перечне оснований для отказа в страховой выплате; о порядке действий Страхователя при наступлении события, обладающего признаками страхового случая, в том числе, о перечне документов, которые необходимо представить вместе с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая; о порядке и определении размера страховой выплаты; о фирменном наименовании и о местонахождении Страховщика, о номерах телефонов, о режиме работы Страховщика, которая позволила ему сделать правильный выбор страховой услуги.

Страхователь подтверждает, что до заключения Договора страхования ознакомлен и согласен с условиями страхования, изложенными в Ключевом информационном документе (образце), в Страховом полисе (образце), размещенных на официальном интернет-сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по адресу https://sberbank-insurance.ru/up/polis_inval_2.pdf, и Правилах страхования, размещенных на официальном интернет-сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по адресу https://sberbank-insurance.ru/up/pravila_40.pdf

Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что при согласии заключить Договор страхования на настоящих условиях, Страховой полис будет составлен в соответствии с п. 4 ст. 6.1. Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью Страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Ознакомление с настоящими условиями заключения договора страхования может быть подтверждено путем введения кода, полученного в СМС-сообщении, направленного Страховщиком или уполномоченным им лицом на указанный Страхователем номер телефона.

Страхователь (далее — субъект ПДн) дает согласие Страховщику, адрес 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корпус 1, на обработку (включая операции сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (предоставления, доступа), блокирования, удаления, уничтожения, совершаемых с использованием средств автоматизации и без использования средств автоматизации) персональных данных, указанных в настоящем Страховом полисе, а также нижеперечисленных, в целях: контроля и оценки качества обслуживания; заключения договора страхования (включая оценку страхового риска), изменения, исполнения и его прекращения: фамилия, имя, отчество, сведения о рождении (пол, дата рождения, место рождения), паспортные данные (серия и номер документа, кем и когда выдан, код подразделения), сведения о месте жительства (адрес регистрации), контактная информация (абонентский номер, адрес электронной почты), сведения о кредитном договоре (номер и дата кредитного договора, остаток задолженности по кредитному договору).

Субъект ПДн дает согласие на поручение обработки, передачу персональных данных:

• ПАО Сбербанк (ОГРН: 1027700132195, адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) в целях реализации процесса взаимодействия со Страхователем, в том числе, путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи, по вопросам оказания и/или продвижения своих товаров (работ, услуг) и страховых услуг Страховщика, содействия Страхователю/Застрахованному лицу в оформлении Страхового полиса с использованием автоматизированных систем Банка, в том числе Системы «Сбербанк Онлайн» и/или «СБОЛ.ПРО», хранения в системах Банка Страхового полиса;
• иным третьим лицам, осуществляющим обработку персональных данных по поручению Страховщика и / или получающим персональные данные на основании заключенных с этими лицами договоров / соглашений (перестрахования, сострахования, агентские, договоры о сотрудничестве, возмездного оказания услуг (в т.ч. медицинских и иных услуг), обеспечении конфиденциальности и безопасности и др.) в связи с оказанием страховой услуги, для достижения следующих целей: контроля и оценки качества обслуживания; принятия Страховщиком решения о заключении (в том числе оценки страховых рисков), заключения, изменения, прекращения договора страхования, по которому субъект персональных данных будет являться Застрахованным лицом; исполнения договора страхования, в том числе, принятия решения по страховому событию. Перечень третьих лиц, не указанных в настоящем документе, указан на официальном сайте Страховщика по адресу: https://sberbank-insurance.ru (вкладка Раскрытие информации – Общие документы);

Субъект ПДн уведомлен(а) о необходимости незамедлительно сообщать Страховщику об изменении персональных данных с предоставлением подтверждающих документов.

Настоящее согласие действует: — в течение периода действия договора страхования, заключенного ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с Субъектом ПДн (в отношении Субъекта ПДн) и 5 (лет) лет от даты его прекращения, если более длительный срок обработки персональных данных не предусмотрен требованиями законодательства или — если оно не было отозвано путем представления письменного обращения за подписью субъекта персональных данных в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по адресу: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп.1с указанием фамилии, имени, отчества, адреса места жительства, наименования и номера основного документа, удостоверяющего личность, сведений о дате его выдачи и выдавшем его органе.

Субъект ПДн уведомлен(а) о том, что в случае отзыва настоящего согласия Страховщик вправе продолжить обработку персональных данных без согласия при наличии оснований, указанных в пп.2-11 ч.1 ст.6, ч.2 ст.10 и ч.2 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».

Субъект ПДн подтверждает, что с порядком и возможными последствиями отзыва настоящего согласия ознакомлен(а).

Субъект ПДн подтверждает, что ознакомлен(а) с перечнем третьих лиц, которым передаются/ поручается обработка персональных данных и с Политикой обработки и защиты персональных данных ООО СК «Сбербанк страхование жизни», размещенными на веб-сайте Раскрытие информации– Общие документы). Страхователь согласен, что получение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сведений о нем, в том числе составляющих врачебную тайну, может осуществляться в любом виде, в любой форме (в том числе в форме справок, актов, заключений, результатов обследований), в любое время, в том числе в случае смерти Страхователя.

Указанные ниже условия являются существенными для заключения договора страхования.

Если Вы относитесь к категории(-ям) из списка ниже, договор не может быть заключен в электронном виде и на стандартных условиях, в случае оплаты такой договор будет являться незаключенным ввиду несогласованности существенных условий, что повлечет невозможность осуществления страховой выплаты. В данном случае Вам необходимо обратиться к Страховщику с письменным заявлением о возврате страховой премии (страхового взноса) по такому полису одним из способов, представленных на официальном сайте Страховщика, с предоставлением реквизитов для возврата страховой премии. Вы можете обратиться в отделение ПАО Сбербанк или в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее – Страховщик) для обсуждения заключения договора страхования на индивидуальных условиях.

Заключая Договор страхования и оплачивая первый страховой взнос, Страхователь подтверждает, что:

• в настоящее время и(или) ранее является(-лся) лицом, признанным инвалидом 3-ей группы или имеет направления на медико-социальную экспертизу и(или) проходит необходимое медицинское обследование для его оформления;
• не имеет в настоящее время и(или) не имел в прошлом следующих болезней: злокачественных новообразований (рак), инфаркта миокарда, стенокардии, инсульта, цирроза печени.

Страхователь подтверждает, что до заключения Договора страхования ему была предоставлена полная информация о страховой услуге согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в том числе, в соответствии с требованиями к объему, содержанию, а также к форме, способу и порядку предоставления такой информации, установленными Указанием Банка России от 17.05.2022 № 6139-У, а именно, о размере страховой премии, порядке ее оплаты и последствиях ее неоплаты; о случаях и порядке прекращения Договора страхования и возврата денежных средств; о порядке установления в Полисе страховой суммы; о перечне страховых случаев; о перечне оснований для отказа в страховой выплате; о порядке действий Страхователя при наступлении события, обладающего признаками страхового случая, в том числе, о перечне документов, которые необходимо представить вместе с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая; о порядке и определении размера страховой выплаты; о фирменном наименовании и о местонахождении Страховщика, о номерах телефонов, о режиме работы Страховщика, которая позволила ему сделать правильный выбор страховой услуги.

Страхователь подтверждает, что до заключения Договора страхования ознакомлен и согласен с условиями страхования, изложенными в Ключевом информационном документе (образце), в Страховом полисе (образце), размещенных на официальном интернет-сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по адресу https://sberbank-insurance.ru/up/polis_inval_3.pdf, и Правилах страхования, размещенных на официальном интернет-сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по адресу https://sberbank-insurance.ru/up/pravila_40.pdf

Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что при согласии заключить Договор страхования на настоящих условиях, Страховой полис будет составлен в соответствии с п. 4 ст. 6.1. Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью Страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Ознакомление с настоящими условиями заключения договора страхования может быть подтверждено путем введения кода, полученного в СМС-сообщении, направленного Страховщиком или уполномоченным им лицом на указанный Страхователем номер телефона.

Страхователь (далее — субъект ПДн) дает согласие Страховщику, адрес 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корпус 1, на обработку (включая операции сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (предоставления, доступа), блокирования, удаления, уничтожения, совершаемых с использованием средств автоматизации и без использования средств автоматизации) персональных данных, указанных в настоящем Страховом полисе, а также нижеперечисленных, в целях: контроля и оценки качества обслуживания; заключения договора страхования (включая оценку страхового риска), изменения, исполнения и его прекращения: фамилия, имя, отчество, сведения о рождении (пол, дата рождения, место рождения), паспортные данные (серия и номер документа, кем и когда выдан, код подразделения), сведения о месте жительства (адрес регистрации), контактная информация (абонентский номер, адрес электронной почты), сведения о кредитном договоре (номер и дата кредитного договора, остаток задолженности по кредитному договору).

Субъект ПДн дает согласие на поручение обработки, передачу персональных данных:

• ПАО Сбербанк (ОГРН: 1027700132195, адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) в целях реализации процесса взаимодействия со Страхователем, в том числе, путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи, по вопросам оказания и/или продвижения своих товаров (работ, услуг) и страховых услуг Страховщика, содействия Страхователю/Застрахованному лицу в оформлении Страхового полиса с использованием автоматизированных систем Банка, в том числе Системы «Сбербанк Онлайн» и/или «СБОЛ.ПРО», хранения в системах Банка Страхового полиса;
• иным третьим лицам, осуществляющим обработку персональных данных по поручению Страховщика и / или получающим персональные данные на основании заключенных с этими лицами договоров / соглашений (перестрахования, сострахования, агентские, договоры о сотрудничестве, возмездного оказания услуг (в т.ч. медицинских и иных услуг), обеспечении конфиденциальности и безопасности и др.) в связи с оказанием страховой услуги, для достижения следующих целей: контроля и оценки качества обслуживания; принятия Страховщиком решения о заключении (в том числе оценки страховых рисков), заключения, изменения, прекращения договора страхования, по которому субъект персональных данных будет являться Застрахованным лицом; исполнения договора страхования, в том числе, принятия решения по страховому событию. Перечень третьих лиц, не указанных в настоящем документе, указан на официальном сайте Страховщика по адресу: https://sberbank-insurance.ru (вкладка Раскрытие информации – Общие документы);

Субъект ПДн уведомлен(а) о необходимости незамедлительно сообщать Страховщику об изменении персональных данных с предоставлением подтверждающих документов.

Настоящее согласие действует: — в течение периода действия договора страхования, заключенного ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с Субъектом ПДн (в отношении Субъекта ПДн) и 5 (лет) лет от даты его прекращения, если более длительный срок обработки персональных данных не предусмотрен требованиями законодательства или — если оно не было отозвано путем представления письменного обращения за подписью субъекта персональных данных в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по адресу: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп.1с указанием фамилии, имени, отчества, адреса места жительства, наименования и номера основного документа, удостоверяющего личность, сведений о дате его выдачи и выдавшем его органе.

Субъект ПДн уведомлен(а) о том, что в случае отзыва настоящего согласия Страховщик вправе продолжить обработку персональных данных без согласия при наличии оснований, указанных в пп.2-11 ч.1 ст.6, ч.2 ст.10 и ч.2 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».

Субъект ПДн подтверждает, что с порядком и возможными последствиями отзыва настоящего согласия ознакомлен(а).

Субъект ПДн подтверждает, что ознакомлен(а) с перечнем третьих лиц, которым передаются/ поручается обработка персональных данных и с Политикой обработки и защиты персональных данных ООО СК «Сбербанк страхование жизни», размещенными на веб-сайте Раскрытие информации– Общие документы). Страхователь согласен, что получение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сведений о нем, в том числе составляющих врачебную тайну, может осуществляться в любом виде, в любой форме (в том числе в форме справок, актов, заключений, результатов обследований), в любое время, в том числе в случае смерти Страхователя.

Финансовая защита Сбербанка — что это такое

Каждый заемщик Сбербанка сталкивался с таким понятием, как финансовая защита. По сути, это стандартное страхование, которое предлагается всем, кто обращается за кредитом. Сотрудники банка настойчиво предлагают воспользоваться этой услугой, толком не объясняя ее условия. Вот мы о них и расскажем.

К сожалению, цель сотрудников Сбера — во что бы то ни стало продать услугу, и часто они действуют не совсем честными методами. При этом они практически не объясняют клиенту, что он покупает, как действует финансовая защита Сбербанка. Поэтому специалист Бробанк.ру и решил разобраться, за что заемщики платят немалые деньги.

1. Это платная услуга!
2. Сколько стоит финансовая защита Сбербанка
3. Как работает финансовая защита
4. Полис страхования жизни и здоровья
5. Защита жизни, здоровья и от потери работы
6. Защита от всех рисков сразу
7. Нужна ли заемщику финансовая защита Сбербанка

Это платная услуга!

Реалии таковы, что подавляющее большинство россиян не обладают достаточной финансовой грамотностью, чем и пользуются банкиры, зарабатывая “лишние” миллионы. Страхование заемщиков приносит банкам огромные деньги. По факту может только один заемщик из 100 обратится за выплатой при наступлении страхового случая. А заплатят Сбербанку по полной все 100 человек.

Менеджерам Сбера нужно обязательно продать услугу, подключить заемщика к финансовой защите. Часто они действуют так, что клиент даже не понимает, что вообще покупает, что он за это будет платит из своего кармана.

Дело в том, что стоимость финансовой защиты Сбера включается в тело кредита, увеличивая сумму долга. То есть по факту на эту цену после пойдут и проценты. А заемщики в своем большинстве подписываю договора, не вникая в них, поэтому и не замечают расхождение в сумме.

ОТ АВТОРА. Мой брат оформлял наличный кредит в Сбере, на подписание договора я пошла с ним. Брат даже не заметил, что вместо получаемых на руки 200 000 в договоре фигурировала сумма кредита в 230 000. Они и не понял, что покупает финансовую защиту за 30 000 рублей. От услуги он в итоге отказался.

Сколько стоит финансовая защита Сбербанка

Цена услуги — последнее, о чем говорят вслух представители банка, принимающие заявку на получение кредита. Им крайне важно продать финансовую защиту, выполнить поставленный план.

На деле существует несколько вариантов финансовой защиты с разными страховыми случаями и условиями заключения договора. Стоят услуги 2,4-4,8% в год. Конечно, никто ничего не расшифровывает, часто менеджер просто включает в договор самый дорогой продукт, толком не разъясняя условия.

Если заглянуть в условия заключения договора по программе финансовой защиты заемщиков, то стоимость услуги определяется по следующей формуле:

Страховая сумма (сумма кредита) * на тариф (2,4-4,8%) * на срок кредита.

• при тарифе 2,4% — 21 600 рублей;
• при тарифе 3,6% — 32 400 рублей;
• при тарифе 4,8% — 43 200 рублей.

Обычно заемщику не дают никакого выбора. Если менеджер видит, что клиент 100% возьмет услугу, он подключит страховку с самым высоким тарифом.

В итоге получится, что на руки наш потенциальный заемщик получит 300 000 руб., а в договоре будет фигурировать сумма 343 200 рублей. И процентная ставка будет начисляться именно на эту сумму. То есть кроме комиссии за финансовую защиту Сбербанка клиент заплатит еще и стандартные кредитные проценты.

Как работает финансовая защита

По сути это обычное страхование заемщиков. При наступлении страхового случая возмещению подлежит сумма до 100% от лимита кредита. То есть если вы взяли кредит в 300 000 на 3 года, все 3 года действует защита. И даже если страховой случай наступает в последний месяц действия ссуды, можно получить возмещение до 300 000 рублей.

Но сумма возмещения в любом случае будет зависеть от того, что именно случилось. Для каждой отдельной ситуации предусмотрены свои правила, которые прописаны в договоре на оказание услуги.

• жизни;
• здоровья;
• от потери работы;
• от снижения оклада.

Это 4 основных страховых случая. Но Сбер предпочитает продавать комбинированные страховки. Например, самая дешевая комбинация жизни и здоровья стоит 3,3% в год от суммы кредита. Самая же дорогая страховка в 4,8% в год предполагает защиту по всем пунктам.

Самая дешевая защита с ценой в 2,4% в год — просто жизни, то есть на случай смерти заемщика при условии, что у клиента нет инвалидности и серьезных заболеваний на момент подписания договора. По факту этот дешевый продукт сотрудники Сбера продают редко, они предпочитают подключать более дорогие комбинации.

Полис страхования жизни и здоровья

Стоимость этого полиса — 3,3% в год от суммы кредита. По сути, если заемщик сам желает воспользоваться программой защиты, ему лучше выбрать как раз этот вариант.

• смерть заемщика. В итоге выплату получают его наследники;
• временная утрата общей трудоспособности из-за заболевания сроком более 15 дней, диагностированного после заключения договора;
• временная нетрудоспособность сроком более 7 дней в результате несчастного случая;
• госпитализация в результате несчастного случая;
• первичное установление критических диагнозов: инсульт, инфаркт миокарда, онкологического заболевания;
• получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, диагностированного после заключения договора со Сбером.

Если критическое заболевание было диагностировано у заемщика до покупки финансовой защиты Сбербанка, по стандартной программе клиент выплату не получит. Для таких клиентов есть отдельные программы.

Выглядит все очень даже неплохо. Но у каждого подпункта есть много исключений, о которых точно не скажет менеджер, продавая услугу финансовой защиты. Например, вот только часть исключений по разделу критических заболеваний:

И еще важный момент — 100% компенсации застрахованной суммы, то есть сумму кредита, получат только наследники заемщика при его смерти или при получении застрахованным инвалидности 1 или 2 группы.

Если речь о временной нетрудоспособности, клиент получит компенсацию в размере 0,5% от суммы кредита за каждый день “простоя”, НАЧИНАЯ С 16 ДНЯ. Но не более 2000 в день. Например, если вы просидели дома 20 дней, то получите компенсацию за 5 дней. При сумме кредита в 300 000 это 1500 в день, то есть 7500 рублей.

Если же речь о госпитализации, отсчет идет с первого дня, но ставка 0,3%. То есть при сумме кредита 300 000 это 900 рублей за день. Максимальная выплата — 2000 рублей в день.

Финансовая защита жизни и здоровья — объективно полезная услуга. Но важно внимательно изучить все условия предоставления компенсации при наступлении страхового случая.

Защита жизни, здоровья и от потери работы

То есть к программе защиты жизни и здоровья Сбербанк подключает защиту на случай потери работы. Такой полис стоит 4,1% в год от суммы кредита. Первые два пункта страховых случаев рассмотрены выше. Поэтому здесь уделим внимание пункту “потеря работы”.

• если общий трудовой стаж застрахованного лица составляет меньше 12 месяцев;
• если расторгаемый трудовой договор действовал менее 6 месяцев;
• если речь о потере работы по совместительству;
• если в итоге срок потери занятости составил меньше 32 календарных дней.

При наступлении такого страхового случая СберСтрахование выплатит застрахованному компенсацию в размере 0,5% от суммы кредита, но не более 2000 рублей за день. Но компенсация полагается за дни с 32 по 122 с момента факта потери работы.

Есть также полис, защищающий на случай недобровольной потери работы, например, в результате сокращения. Если это комплекс со страховкой жизни и здоровья, то он будет стоить 3,6% в год от суммы кредита.

Защита от всех рисков сразу

Речь о самом дорогом полисе финансовой защиты Сбербанка, который на практике продается чаще всего. Он защищает на случай смерти заемщика, плюс страхуется его здоровье, дается защита на случай потери работы. Вишенка на торте — риск снижения оклада. Такой полис обойдется заемщику в 4,8% от суммы кредита.

К описанной выше услуге добавляется риск снижения оклада. Страховым случаем станет ситуация, если предыдущий размер оклада заемщика снижается на 15% и более. Клиент будет получать компенсацию от СберСтрахование в течение 6 месяцев после наступления события.

Нужна ли заемщику финансовая защита Сбербанка

Конечно, тут решать только самому заемщику. К сожалению, в подавляющем числе случаев менеджеры Сбера просто не дают ничего решать. Они всяческими путями вводят заемщика в заблуждение. Например, включают защиту в договор по умолчанию или говорят, что без нее оформление кредита или его одобрение невозможны.

Конечно, это все ложь. Финансовая защита Сбербанка — добровольная услуга, которая подключается по желанию заемщика. Только вот часто это “добровольное желание” становится искусственным, клиент подписывает бумаги, будучи введенным в заблуждение.

Если вы оформляете ипотеку, то вопрос подключения к финзащите встанет остро. Если ее не купить, Сбер повысит ставку — это стандартная практика всех ипотечных банков.

Если же разобраться объективно, при большой сумме кредита и приличном сроке можно рассмотреть варианты отдельного страхования жизни, здоровья или комплекс жизнь+здоровье. Остальные же риски от потери работы или сокращения оклада — это те ситуации, когда клиент просто платит в пустоту. Но решать только вам.

Добавлю также, что услуги страхования оказывает не сам Сбербанк, а его дочерняя организация СберСтрахование. Так скажем, вся прибыль остается в одной кормушке.