Куда выгодно вложить инвестировать деньги на upavla

Sorry, you have been blocked

This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.

What can I do to resolve this?

You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.

Cloudflare Ray ID: 80f3a285eea3b386 • Your IP: Click to reveal 45.84.122.27 • Performance & security by Cloudflare

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Уровень инфляции с каждым годом растет и в 2021 году уже превысил 6%. То есть, именно на такой процент за последний год обесценились сбережения, хранящиеся “под подушкой”. Чтобы не терять деньги просто так, важно заставить их “работать”. Более того, удачно размещенные инвестиции позволят не только сохранить, но и приумножить капитал. Выгодно вложив деньги, можно получать пассивный ежемесячный доход, который станет отличной прибавкой к зарплате или заменит ее. Давайте же разберем, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Содержание

• Почему стоит инвестировать деньги
• Типы инвестирования
• Во что инвестировать, чтобы получать доход каждый месяц
• Что нужно сделать перед тем, как вкладывать деньги
• Как правильно инвестировать

Почему стоит инвестировать деньги

Инвестировать — означает размещать свой капитал с целью получения прибыли. В стереотипном представлении инвестор — человек в дорогом костюме, каждую минуту проверяющий котировки акций. Но портрет типичного инвестора иной. Это обычные люди, которые трудятся на обычных работах, имеют семью и не увлекаются исключительно финансами. Для них инвестирование — источник дополнительного дохода, возможность жить лучше и качественней, способ обеспечить себе комфортную старость.

Заниматься инвестированием можно в любом возрасте и не всегда для этого нужна большая сумма. Если подумать, то это единственный вариант получать стабильный пассивный доход, откладывать на старость или разбогатеть. Фактически, инвестирование означает то, что ваши деньги работают на вас. В то время, как с детства нас учили, что это мы должны работать, тратить свои умственные и физические силы на то, чтобы получить деньги.

Но слегка поразмыслив, не сложно понять, чтобы получать больше денег нужно и больше работать, а человеческие ресурсы не безграничны. Никто не может работать больше разумных пределов, и не всем удается дослужиться до высокой должности и получить финансовую независимость работая. Та и зачем нужны тогда деньги, если вы будете все время работать?

Учитывая это, инвестировать по определению необходимо. Условно финансовые вложения можно представить в виде вашего заместителя, который работает вместе с вами или вместо вас. Ему все равно, чем вы заняты: работаете, пьете чашку любимого кофе или летите в самолете на курорт — он продолжает работать вместо вас.

Вот лишь некоторые преимущества инвестирования:

• получать доход можно без существенных усилий;
• потенциально можно получить огромную прибыль;
• инвестирование защищает от инфляции;
• единожды вложив средства в успешный проект можно обеспечить себе безбедную старость.

Помимо этого, инвестирования способствует также получению новых знаний, навыков и умений.

Типы инвестирования

С понятием инвестирования знакомы многие, но мало кто разбирается в видах вложения капитала. Классифицируют типы инвестирования по времени размещения капитала, размеру, объектам инвестирования, форме собственности, уровню рисков и целям.
По срокам можно выделить следующие типы инвестирования:

• кратковременные — капиталовложение сроком до 1 года;
• среднесрочные — деньги требуется вложить на срок от 1 года до 5 лет;
• долгосрочные — срок инвестирования 5 и более лет.

По форме собственности можно также различить три типа капиталовложения. Инвестирование считается частным, если инвестором выступает физическое лицо, зарубежным — если вложение капитала осуществляет нерезидент страны, и государственным — вкладчиком является государственное учреждение.

По уровню рискованности все виды инвестирования можно разделить на следующие категории:

• консервативные с минимальным риском потерять вложения;
• среднерискованные с умеренным риском;
• агрессивные с высоким риском и высокой прибылью.

В зависимости от того, что выступает объектом инвестирования, классифицировать инвестиции можно также на три категории:

• спекулятивные — заработать на данного рода инвестициях можно купив их дешевле и продав дороже;
• венчурные — инвестирование в перспективные сферы деятельности, например, стартапы, ноу-хау технологии;
• реальные — вложение в существующие объекты, например, коммерческие здания или драгоценные металлы.

Что же касаемо целей инвестирования, можно выделить следующие типы:

• прямые инвестиции — капиталовложения осуществляется в одно направление;
• портфельные — инвестор вкладывается сразу в несколько проектов и из них формирует инвестиционный портфель;
• интеллектуальные — поддержка инвестициями научных и технологических проектов;
• нефинансовые — инвестиции, не требующие материальных затрат, например, затраты на получения образования.

Учитывая вышеуказанные типы инвестирования следует сразу решить для себя какой формат капиталовложения вам подходит и на какие риски вы готовы пойти.

Во что инвестировать, чтобы получать доход каждый месяц

Существует множество финансовых инструментов куда можно вложить деньги, чтобы получать стабильный доход каждый месяц. Выбор между ними зависит от размера инвестиционного капитала, желаемой доходности, допустимых рисков, текущих знаний, навыков или готовности им обучаться.

Ниже мы рассмотрим множество инвестиционных инструментов, распишем особенности, преимущества и недостатки каждого из вариантов.

Банковский депозит

• Сумма инвестиций: от $10.
• Ежемесячный возврат: от 5-14%.
• Преимущества: минимальные риски; сбережения защищены фондом страхования вкладов.
• Недостатки: инфляция, невысокая доходность; чтобы жить только на проценты потребуется вложить большую сумму.

Открытие банковского вклада можно назвать наиболее доступным и наименее рискованным вариантом капиталовложения. Сегодня многие банки позволяют открыть депозит прямо онлайн и разместить на него любую доступную сумму, которая есть в наличии. Кроме того, многие депозитные договора предусматривают теперь возможность досрочного закрытия депозита в любой момент.

Проценты по депозитам варьируются от суммы, срока, валюты, условий банка. В среднем за размещения вклада в национальной валюте можно получить от 5 до 14% годовых. Начисление процентов по вкладу может производится как на депозитный счет, увеличивая в геометрической прогрессии размер депозита, так и на основной.

Депозитные программы без возможности пополнения и досрочного снятия имеют более высокий процент. Но несложно подсчитать, что для того, чтобы получать хотя бы чуть больше 100 долларов в месяц по депозиту с 12% годовыми в месяц, нужно вложить порядка 10 тыс. долларов. Поэтому, несмотря на возможность начать с минимальных вложений, чтобы получать хороший ежемесячный доход, потребуется хороший начальный капитал.

Акции

• Сумма инвестиций: от $10-1000.
• Ежемесячный возврат: 25-50% прибыли компании, распределенные пропорционально количеству акций, доход от роста акций непредсказуем и варьируется от 2-3% до нескольких тысяч.
• Преимущества: есть возможность получить потенциально высокий доход; не требует усилий в случае использования услуг брокера.
• Недостатки: рынок акций непредсказуем; акции многих компаний растут лишь на небольшой процент за долгий срок.

С этим финансовым инструментом скорей всего знакомы многие. В свое время практически у каждого были акции национального банка, завода, где он работал и еще парочки местных компаний. Купить акции можно было прямо в компании или банке. Но сегодня в основном купля и продажа акций на фондовом рынке осуществляется через лицензированных брокеров.

Брокер представляет собой посредника, который от вашего имени совершает сделки на фондовом рынке, фиксирует доход, уплачивает налоги. За свои услуги брокеры взимает небольшую комиссию с прибыли.

Получать прибыль от акций можно с дивидендов. В случае владения дивидентной акцией инвестору полагается определенный процент от прибыли компании каждый месяц. Получать доход можно также на росте стоимости акций и спекулятивной торговлей ими. Ежемесячный доход в данном случае зависит от суммы инвестиций, ситуации на рынке и умений брокера. К примеру, акции компании Tesla в прошлом году подорожали на более чем 700%, несмотря на кризис вызванный пандемией.

Размер начальных инвестиций зависит от стоимости акций компании или условий брокера. Некоторые брокерские компании предлагают начать инвестирование начиная с $10, другие работают только с инвесторами, готовыми инвестировать от $1000 и более.

Облигации

• Сумма инвестиций: от $10-1000.
• Ежемесячный возврат: 7-10%.
• Преимущества: высокая ликвидность;
• Недостатки:

Выгодно вложить деньги можно и в облигации. Данный инвестиционный инструмент также позволяет зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками. В отличие от акций, держателю облигаций полагается фиксированный доход, размер которого заранее известен. Формально, с помощью облигаций инвестор дает свои деньги взаймы компаниям и получает за это определенную процентную ставку.

Кроме того, облигации обладают высокой ликвидностью. Это означает, что в нужный момент их можно легко продать. И в моменты кризиса фондового рынка их можно назвать главным кризисным активом.

Более надежными считаются облигации государственных компании, а не корпоративные, поскольку у них шанс обанкротиться ниже. Есть также и еврооблигации, номинированные в иностранной валюте. Их доходность составляет 2-3%, но за счет колебаний курса национальной валюты может быть и значительно выше.

Жилая недвижимость

• Сумма инвестиций: от $30-40 тысяч.
• Ежемесячный возврат: $200-400 в месяц в виде арендной платы или 0-50% при перепродаже.
• Преимущества: можно получить хороший прирост капитала, если немного подождать; стабильный рынок; актив не обесценивается.
• Недостатки: высокий порог входа; нужно постоянное участие; не высокая месячная доходность.

Покупка жилой недвижимости является хорошим способом уберечь свой капитал от инфляции, ведь в долгосрочной перспективе стоимость жилья постоянно растет. Особенно внушительный рост стоимости можно заметить в крупных, быстроразвивающихся городах.
Инвестиции в недвижимость — один из лучших вариантов куда лучше вложить деньги, чтобы гарантированно получать стабильный ежемесячный доход. Ведь сдавая квартиру в аренду можно получать по $200 и более, в зависимости от состояния жилья, города и количества квадратных метров. Кроме этого, постепенно будет расти и сама стоимость жилья.

Чтобы зафиксировать крупную прибыль на рынке недвижимости, можно приобрести жилье от строителей, а после сдачи дома продать его по более высокой цене. Доход от данной спекуляции может достигать и 50%. Однако, существует риск, что дом так и не будет сдан, и тогда можно уйти даже в существенный минус.

Коммерческая недвижимость

• Сумма инвестиций: от $100 тыс. долларов.
• Ежемесячный возврат: от $800-1000.
• Преимущества: стабильность; высокая доходность; арендаторы сами заботятся о хорошем состоянии недвижимости.
• Недостатки: высокие начальные инвестиции; можно долго искать подходящего арендатора.

Покупка коммерческой недвижимость может стать отличным капиталовложением. Многие аналитики и эксперты сходятся во мнении, что коммерческая недвижимость приносит инвесторам в два раза больше прибыли, нежели жилая. Кроме того, арендаторы коммерческой недвижимости чаще всего заключает договор сразу на весомый срок, и сами заботятся о том, чтобы помещение было в отличном состоянии.

Под понятием инвестирования в коммерческую недвижимости можно подразумевать что угодно, от покупки помещений для маленьких магазинов до строительства торговых центров. Естественно, чем больше размер первоначальных инвестиций, тем выше и ежемесячный доход. При этом спрос на коммерческую недвижимость постоянно растет. Только за последний год спрос на помещения на первых этажах вырос на 25-30%, а на маленькие офисы на 10-15%.

Субаренда

• Сумма инвестиций: от $150-200.
• Ежемесячный возврат: $600.
• Преимущества: доступна даже с небольшими инвестициями; практически нет риска.
• Недостатки: требует постоянного поиска новых арендаторов; возможна потеря части прибыли из-за простоя.

Субаренда — временная переуступка арендованного жилья или его части другим арендаторам. Это не только хороший способ снизить затраты на аренду собственной недвижимости, но и получать стабильный доход. Получать доход с субаренды можно несколькими путями:

• сдавая лишнюю часть своего арендованного жилья;
• арендуя недвижимость дешевле и сдавая дороже на долгосрок;
• снимая на долгосрок и сдавая посуточно.

Последняя схема наиболее распространенная, ведь аренда посуточно, особенно в крупных и туристических городах очень востребована, а в пересчете на долгосрочную аренду стоит намного дороже.

Существенное преимущество данного способа инвестирования заключается в том, что он доступен даже тем, у кого еще нет весомого капитала. Прибыль относительно небольшая, но ее можно реинвестировать в другие проекты или объекты.

Криптовалюты

• Сумма инвестиций: от $10.
• Ежемесячный возврат: во многом зависит от типа инвестирования и навыков, и варьируется от 3% до нескольких тысяч процентов.
• Преимущества: не требует наличия крупного капитала; доступно множество вариантов заработка на криптовалютах; есть возможность получить огромную прибыль.
• Недостатки: нужно знание рынка; высокие риски.

Приумножить деньги легко позволит инвестирование в криптовалюты. Рынок цифровых активов отличается куда большей волатильности, нежели фондовой, а поэтому может принести и более высокую потенциальную прибыль своим инвесторам.

Есть множество вариантов получать прибыль от инвестирования в криптовалюты:

• Трейдинг. Данный способ предполагает получение спекулятивной прибыли от покупки и перепродажи криптовалют на специализированных биржах. Для успешной торговли криптовалютами потребуются определенные знание и навыки. Есть и брокеры криптовалют, готовые помочь за небольшую комиссию.
• Майнинг. Инвестировать средства можно в оборудование для добычи криптовалют. Но и данный способ нельзя причислить к пассивному виду заработку, ведь потребуется постоянно следить за работой майнинговой фермы, обновлять оборудование и переключаться между добычей различных криптомонет. Для создания собственной рентабельной фермы по добыче криптовалют потребуется достаточно крупные капиталовложения в оборудование.
• Облачный майнинг. В данном случае также предполагается инвестирование в добычи криптовалют, только для инвестора это сводиться к заключению контракта на добычу онлайн со специализированной компанией. Средства от облачной добычи обычно зачисляются ежедневно, а размер начальных инвестиций может составлять всего несколько десятков долларов.
• Холдинг. В перерасчете на длительный срок стоимость криптовалют постоянно растет. Наглядным примером тому является стоимость Биткоина, которая с нескольких центов возросла до 60 тыс. долларов. Поэтому, чтобы получать прибыль от криптовалют, достаточно инвестировать в перспективный коин и удерживать его некоторое время.
• Стейкинг. Можно сказать, что стейкинг — улучшенная версия майнинга. Сегодня многие криптовалютные проекты позволяют своим инвесторам зарабатывать пассивный фиксированный доход удерживая монеты на своем счету, обрабатывая транзакции и поддерживая работу блокчейн цепи. Ставки по стейкингу варьируются от 3% до 50% годовых.

Экономика цифровых активов постоянно развивается. Ежегодно на рынок выходят сотни перспективных проектов, построенных на блокчейне. Это открывает перед инвесторами огромные перспективы заработка, а самое главное — инвестировать в криптовалюту и при этом хорошо зарабатывать можно даже с минимальными вложениями.

• Сумма инвестиций: от $100.
• Ежемесячный возврат: от 0 до нескольких тысяч процентов.
• Преимущества: грамотно вложив деньги можно получить высокую прибыль.
• Недостатки: высокие риски; блокировка актива на несколько месяцев; нужно фундаментально изучать компанию, выходящую на IPO, на что потребуется много времени.

IPO — первичное размещение акций. Принцип здесь тот же, что и при инвестировании в акции, однако вкладываются инвестора не в уже хорошо известные компании, а начинающие, и те, которые только становятся публичными и открывают продажу своих акций.

Вложения в IPO могут порадовать высокой доходностью. Однако, тут есть свои подводные камни. На рынок IPO могут выходить совсем молодые компании-стартапы с высокими рисками обанкротиться. Если спрос на акции большой, акции будут распределены пропорционально между инвесторами и купить их желаемое количество не выйдет. Также обычно спустя три месяца после завершения IPO инвестора не могут продавать акции данной компании. Это делается, чтобы спекулянты не обвалили их стоимость.

ICO и IEO

• Сумма инвестиций: от $10.
• Ежемесячный возврат: сотни и тысячи процентов.
• Преимущества: большой выбор проектов; возможна огромная прибыль; цифровые активы — перспективная сфера экономики.
• Недостатки: многие проекты ICO заканчиваются провалом; нужен фундаментальный анализ проекта; высокие риски.

Фактически, ICO и IEO — аналоги IPO для криптовалютного рынка. Инвестора могут принимать участие в запуске новых проектов, оказывая им финансовую помощь на ранних стадиях посредством покупки токенов. Данный вид инвестирования в криптовалюты связан с наибольшими рисками, но в случае успеха инвестор может получить сотни и тысячи процентов прибыли.

ICO — первичное предложение монет. В 2017 году эта форма инвестирования наделала много шума и превратила рынок криптовалют в настоящий пузырь. В рамках проведения ICO инвесторам предлагают к покупке токены новых проектов по наиболее низкой цене. Совершить покупку обычно предлагается на официальном сайте будущего проекта — инвестор отправляет свои криптовалюты (обычно ВТС и ЕТН), а взамен получает эквивалентное количество токенов проекта.

IEO — первичное биржевое предложение. Эта форма инвестирования пришла на смену ICO, которым пользовались многие не добросовестные “стартаперы”. В данном случае инвестора совершает покупку токенов уже на криптовалютной бирже, при этом профессиональная команда торговой платформы уже проверила проект и одобрила его для добавления в листинг. Такой формат позволяет сразу отсечь множество некачественных и сырых проектов.

Заработок от инвестирования в ICO или IEO зависит от роста проекта. При правильном выборе актива уже через несколько месяцев инвестор может зафиксировать хороший доход. Но безусловно, это один из наиболее рискованных видов инвестирования.

Бизнес

• Сумма инвестиций: от $100 000.
• Ежемесячный возврат: 20-35% годовых.
• Преимущества: можно получить огромную прибыль; оказывается поддержка бизнесу и экономике.
• Недостатки: 20% всех стартапов проваливаются на первом году существования и 75% закрываются к седьмому году.

В поисках того, куда лучше вложить деньги, многие приходят инвестировать в бизнес. Экономика постоянно меняется в соответствии с запросами людей. В наше время люди особенно ценят время и комфорт, что привело к открытию новых типов услуг. В тренде здоровый образ жизни, технологии, забота об экологии.

Если найти перспективный проект, соответствующий трендам, можно существенно приумножить свой капитал. Однако, вливание венчурных инвестиций — всегда рискованно. Даже на первый взгляд успешная компания может разориться при неграмотном управлении или под влияниям экономического кризиса.

Согласно статистике, 75% всех стартапов банкротятся, а 30-40% не оправдывают ожиданий инвесторов. И что самое главное — требуется огромные капиталовложения, ведь зачастую потребуется вкладываться сразу в несколько проектов, чтобы диверсифицировать риски. Но если компания “выстреливает”, доход от такого вложения может достигать тысячи процентов.

Доверительное управление

• Сумма инвестиций: от $100-1000.
• Ежемесячный возврат: 4-12%.
• Преимущества: начать зарабатывать можно в несколько кликов; не нужны особые знания, навыки и затраты времени.
• Недостатки: есть риски прогореть выбрав не надежную компанию; сотрудничество с некоторыми компания требует наличие огромного капитала.

Доверительное управление представляет собой особый вид инвестиций, при котором средства передаются профессиональному управляющему или специализированной компании с целью их сохранения и приумножения. Это пассивный вид инвестиций с приемлемыми рисками.

Однако крайне важно выбрать надежного управленца с хорошей репутацией. В противном случае можно уйти и в минус, если управляющая компания плохо диверсифицирует риски или вкладывается только в высокорискованные, плохо изученные проекты.

Главное достоинство данного способа заключается в том, что можно войти даже на те рынки, которые недоступны с частным капиталом. Фонды доверительного управления объединяют средства своих вкладчиков, инвестируют в крупные проекты, а затем разделяют прибыль между всеми инвесторами согласно доли их вложений. Кроме того, не требуется никаких действий — можно инвестировать в строительство, торговать на Форексе или акциями, ничего при этом не делая.

Прибыль начисляется каждый месяц или квартал в зависимости от условий компании. Размер начальных инвестиций также зависит от индивидуальных требований фонда. Требуемый минимальный размер инвестиций может варьироваться от нескольких сотен долларов до нескольких миллионов.

Драгметаллы

• Сумма инвестиций: от $100.
• Ежемесячный возврат: 3-5% в год.
• Преимущества: небольшие риски; стабильный рост активов начиная с 19-го столетия.
• Недостатки: возможно временное снижение цен, из-за чего можно уйти в минус.

Если в стремлении приумножить деньги, вы готовы рассмотреть долгосрочные инвестиции, хорошим вариантом станет покупка драгоценных металлов. Например, золото всегда в цене и вы точно не прогорите на такой инвестиции. Но можно и не заработать, ведь стоимость драгоценных металлов низковолатильна и высоких доходов за несколько месяцев ожидать не стоит.

Инвестировать можно в золото, серебро, платину, палладий. Для этого можно покупать банковские слитки, монеты, украшения.

Форекс

• Сумма инвестиций: от $10-100.
• Ежемесячный возврат: 60-70% годовых и выше.
• Преимущества: хороший доход; быстрое получение прибыли.
• Недостатки: волатильный рынок; нужны знания и навыки для самостоятельного трейдинга.

Forex — один из самых ликвидных рынков в мире, позволяющий торговать бинарными валютными опционами. Торговля на нем ведется круглосуточно, и в отличие от фондового рынка приступить к торговле может любой желающий, а ваши инвестиции никогда не упадут до нуля, ведь валюта не может обесценится вовсе.

Торговать на Форексе можно как в качестве самостоятельного трейдера, так и доверив свои средства опытному управляющему. В настоящий момент действует множество ПАММ-счетов для заработка на валютном рынке. Торговля на Форексе может приносить как стабильный долгосрочный доход, так и краткосрочную сверхприбыль. Начать самостоятельную торговлю можно с нескольких десятков долларов. Минимальные инвестиции через ПАММ-счета обычно составляют от 100 долларов и более. Зависит от индивидуальных требований компании.

• Сумма инвестиций: от $100000.
• Ежемесячный возврат: $20-25%.
• Преимущества: при правильном управлении можно хорошо заработать.
• Недостатки: риски обанкротиться, высокий порог входа в бизнес.

Хорошим вариантом того, куда можно вложить деньги, могут стать и микрофинансовые компании, оказывающие услуги кредитования населению. Большинство существующих сегодня МФО открыты на венчурном капитале и выплачивают своим вкладчиками порядка 25% прибыли.

Но выбирая данный вариант размещения капитала важно обратить внимание на несколько нюансов. Во-первых, МФО имеют риски обанкротиться при неправильном управлении. Во-вторых, забрать свои инвестиции в любой момент не выйдет. Как правило, заключается договор сроком на несколько лет. Помимо этого, инвестирование в МФО требует крупных вложений. Размер минимальных инвестиций обычно стартуют от 100 тыс. долларов.

Интеллектуальная собственность

• Сумма инвестиций: $1000.
• Ежемесячный возврат: порядка 10% от каждого использования.
• Преимущества: пассивный пожизненный вид дохода; требует минимум затрат времени и сил.
• Недостатки: если не повезет и продукт окажется ненужным, можно и вовсе ничего не заработать.

Этот способ инвестирования больше всего подойдет людям, которые хорошо разбираются в технологиях, искусстве и могут правильно оценить кому и в каких масштабах может потребоваться то или иное изобретение, песня, музыка, книга и другие продукты интеллектуальной собственности.

Покупка патента у автора на какое-либо изобретение позволит получать пассивный доход каждый раз, когда кто-либо будет его использовать. Можно также получить доход от его последующей перепродажи. Но сколько реальной прибыли можно будет получить — заранее предсказать сложно.

Частное кредитование

• Сумма инвестиций: $100.
• Ежемесячный возврат: 7-20%
• Преимущества: не требует особых знаний; можно начать с небольших инвестиций; выдавать частные кредиты теперь можно в онлайне.
• Недостатки: можно нарваться на недобросовестного заемщика.

В последнее время P2P-кредитование набирает все больше популярности — все больше людей отдают предпочтения кредитам от частных лиц, и все больше сервисов создается для оказания данной услуги. Эпоха объявлений в газетах о займах прошла. Сегодня существует множество бирж частных кредитов, подобную услугу оказывают и многие платежные системы. В последнее время набирают популярность и займы криптовалют на специализированных блокчейн-проектах.

Платформы частного кредитования служат связующим звеном между кредитором и заемщиком, обеспечивая им комфортное взаимодействия и выступая гарантом в соблюдении условий сделки.Такой тип сотрудничества выгоден как заемщикам, которые получают удобный способ кредитования, так и инвесторам, ищущим пассивный доход. Правда, частью прибыли потребуется поделиться и с сервисом.

Хайп-проекты

• Сумма инвестиций: $10.
• Ежемесячный возврат: 100-300%.
• Преимущества: требуются только очень простые действия; можно получить высокий доход, особенно используя реферальную программу.
• Недостатки: высокие риски; неизвестно, когда проект соскамится.

Хайп-проекты по сути представляют собой современные финансовые пирамиды. Наверняка вы уже натыкались на них, пролистывая рекламу в Интернете. Это такие сайты, которые предлагают огромную прибыль за то, что вы будете в игре растить помидоры, чай, собирать яйца у птиц.

Цель всех хайп-проектов одна — выманить у своих игроков как можно больше денег. В один прекрасный момент такие проекты закрываются, а их основатели уходят со всеми деньгами. Однако, до этого момента на хайп-проектах можно хорошо зарабатывать. Главное своевременно остановиться и успеть вывести деньги. Вывод денег, к слову, может быть закрыт еще задолго до закрытия самого сайта.

Собственный бизнес и онлайн-проекты

• Сумма инвестиций: $10000.
• Ежемесячный возврат: 20-30%.
• Преимущества: высокий доход; все зависит только от самого инвестора и немного от везения; можно открыть бизнес не выходя из дома.
• Недостатки: требуется постоянное участие; первую прибыль можно получить не сразу, а ее размер зависит от идеи и успеха ее реализации.

Выгодно вложить деньги всегда можно в собственный бизнес. При этом в отличие от всех описанных ранее вариантов в данном случае доход зависит только от самого инвестора, его умений и трудоспособности. Главное иметь хорошую идею и желание ее реализовать.
Правда, спешим вас разочаровать — ниши цветочных магазинов, кафе, барбершопов и салонов красоты уже переполнены. Впрочем новые возможности открывают современные технологии. Бизнес уходит в онлайн и вы можете легко соответствовать данному тренду, управляя своей компанией прямо с домашнего компьютера. В качестве идеи можно рассмотреть создание интернет-магазина, сайта, блога, онлайн-курса.

Франчайзинг

• Сумма инвестиций: $1000.
• Ежемесячный возврат: 10-15%.
• Преимущества: готовая рабочая схема заработка; высокий стабильный доход; механизм работы уже налажен и участие практически не требуется.
• Недостатки: работать можно только по “методичке” владельца франшизы без возможности что-то изменить; часть дохода точки уходит владельцу торговой марки.

Иметь свой бизнес — хорошо, но все же достаточно рискованно и затратно. Альтернативой в данном случае может быть открытие филиалов по франшизе какого-либо известного бренда. Франчайзинг освобождает бизнесмена от необходимости придумывать идею, раскручивать бренд, наращивать клиентов. Условно, инвестор берет уже готовый бизнес и зарабатывает на нем.

Кроме того, в случае с франчайзингом вложить 10 тыс.долларов — более чем достаточно. В то время, как для открытия собственного бизнеса этой суммы может быть маловато. В некоторых случаях начать можно и с 1000 долларов. Работающая бизнес модель позволяет выйти в плюс уже за 1,5-3 года. Самыми распространенными франшизами являются заведения общепита, мед. проекты, химчистки, магазины.

Что нужно сделать перед тем, как вкладывать деньги

Прежде чем начать инвестировать, следует определить для себя несколько ключевых вещей. Прежде всего, решите какую сумму вы готовы вложить. Некоторые способы позволяют начать инвестировать, имея в кармане всего несколько долларов, но нужно понимать, что такого объема инвестиций недостаточно для того, чтобы получать хороший ежемесячный доход.

Выделите для инвестиций столько, сколько вы не боитесь потерять. Представьте, что ваш вклад прогорел и вы остались не с чем — если для вашего бюджета это не катастрофа, то сумма начального инвестиционного капитала подходящая. В дальнейшем вы можете увеличить ее, путем реинвестирования уже полученной прибыли.

Оцените сколько времени вы готовы тратить на инвестирования. Если свободного времени у вас в обрез, отдать предпочтение лучше пассивным способам получения дохода. Поищите хороших брокеров или ПИФы. Когда же дефицита во времени нет, начните изучать рынок, на который хотите войти.

Следующим шагом следует заранее определить свою стратегию на рынке. Это позволит не поддаваться панике и управлять своими рисками. Инвестиционный капитал рекомендуется распределить между высоко-, средне- и низкорискованными проектами. Большую часть следует отдать низко- и среднерискованным проектам. Они позволят перекрыть убытки, если вы вдруг прогорите на высокрисованных инвестициях. А поскольку последние имеют высокий потенциальный доход, то и небольшой суммы, вложенной в них хватит, чтобы получить огромную прибыль.

Прежде чем входить на рынок, обязательно найдите себе надежных компаньонов. Это могут быть брокеры или фонды управления, если желаете инвестировать через посредников. Либо же качественные информационные сайты для обучения и получения последних новостей с рынка, биржи и различные сервисы, которые вам помогут, если планируете инвестировать самостоятельно.

Помните, что именно качественный предварительный анализ инвестиционного актива является залогом успеха. Очень важно изучить как сам актив, так и тренды рынка.

Обратите внимание и на то, что доход от инвестиций облагается налогом, поэтому обязательно предварительно изучите законы вашей страны касательно этого.

Как правильно инвестировать

Деньги должны работать и приносить доход — это знают все. Но не каждого из нас с детства учили как правильно заставить их работать. А между тем, каждая допущенная ошибка может стоить денег.

Рассмотрим общие принципы правильного инвестирования и наиболее распространенные ошибки.

• Не вкладывайте все сбережения. Многие начинающие инвесторы в погоне за большой прибылью вкладывают все свои сбережения. Это не самый разумный путь, ведь на случай неудачи у вас должны оставаться сбережения. Кроме того, в форс-мажорных обстоятельствах придется досрочно слить свои активы, что может привести к потере доходности или даже уходу в жесткий минус.
• Пройдите обучение. Многие методы инвестирования на первый взгляд могут показаться простыми, но никогда не следует действовать на авось. Обязательной пройдите предварительное обучение и детально ознакомьтесь с тем, как все устроено на рынке.
• Не вкладывайте чужие деньги. Иногда инвестирование может показаться единственным способом избавления от финансовых проблем, и многие готовы ради этого даже залезть в долговую яму. Но делать этого категорически не рекомендуется. Инвестировать можно только свои деньги и только те, которые вы не боитесь потерять.
• Не поддавайтесь эмоциям. Какой бы способ инвестирования вы бы не выбрали, всегда могут быть как резкие взлеты, так и падения. Лучшее заранее установите допустимые границы потерять и четко придерживайтесь своей стратегии.
• Не ведитесь на заоблачную прибыль. Нет способа гарантировано получить 500% прибыли. Где высокие проценты дохода, там всегда высокий риски, а за такими предложениями чаще всего скрываются финансовые пирамиды.

Разобраться во всех тонкостях инвестирования прочитав одну статью невозможно. Но надеемся, что с помощью нашего гайда вы смогли выбрать подходящий для себя способ заработка и усвоили азы. А мастерство грамотно заставлять свои деньги работать и получать доход выше прогнозируемого придет с опытом. Самое главное в инвестировании — начать уже сейчас.

Куда инвестировать свои первые деньги новичку? Конкретные инструменты и рекомендации!

Меня каждую неделю спрашивают мои подписчики и партнёры о том, куда же им вложить свои первые деньги, если они только начинают свой путь в инвестировании! И сегодня я отвечу на данный вопрос, причём ответ мой будет включать в себя как общие рекомендации, так и конкретные инструменты, в которые я советую вкладывать свои деньги именно новичкам.

Эта информация будет актуальной достаточно долго — года 2 — 3, как минимум, а, возможно, и все 5 — 10 ближайших лет данное руководство будет для Вас полезным! НЕ буду ходить вокруг да около, а отвечу сразу в лоб и по существу…

На основании своего 10-ти летнего опыта в инвестировании, я пришёл к такому выводу, что вкладывать свои первые деньги начинающему инвестору следует в максимально долгосрочные и консервативные инвестиционные инструменты, которые относятся к категории Реальное Доверительное Управление (ДУ).

К понятию инвестиционные инструменты я отношу любые возможности, которые позволяют приумножить инвестору свои деньги: проекты, компании, торговые роботы, ПАММ счета, акции, облигации и даже самые откровенные хайпы и пирамиды! Но все эти инструменты нужно строго разделять по категориям и уровню риска, подробнее об этом читайте далее.

Реальное ДУ
Куда смотреть начинающему инвестору в первую очередь?

Итак, долгосрочные и консервативные инвестиционные инструменты — это такие инструменты, которые могут легко отработать 2 — 3 года и более! При этом, риск потерять в них свои деньги для инвестора достаточно низкий, а вероятность получить прибыль — наоборот, достаточно высокая!

Но долгосрочные инструменты обладают и рядом недостатков, а именно:

1. Относительно низкая доходность. Как правило, инструменты из категории Реальное ДУ дают инвесторам НЕ более 5% — 10% прибыли в месяц, а то и меньше. Такая доходность существенно меньше, чем в хайпах и пирамидах, которые могут давать до 50% — 70% в месяц, но тут и риск куда меньше;
2. Зачастую высокий порог входа. Он может начинаться от $1 000 — $5 000 и более, НО такое встречается далеко НЕ всегда и если постараться, то вполне можно найти долгосрочный инвестиционный инструмент с порогом входа ДО $100 — $300. К слову, в хайпах минималка обычно НЕ превышает $10 — $50.

НО все эти недостатки полностью перекрывает минимальный риск потерять свои первые деньги, а для новичка, на мой взгляд, более важно получить хоть какую-то прибыль, нежели гнаться за супер доходностью и максимально рисковать.

Да, во втором случае, ЕСЛИ Вам повезёт и Вы удачно инвестируете свои деньги в какой-то высокодоходный и высокорисковый инструмент, то Вы можете сорвать неплохой куш. За пару — тройку месяцев в высокодоходных инструментах можно увеличить свой депозит в 2 — 3, а то и в 5 раз. НО риск потеряться вообще всё и остаться с носом в данном случае критично высокий.

Если Вы успешно инвестируете свои первые деньги и сможете получить хоть какую-то прибыль именно на самом старте, то потом Вас НЕ смогут сломить даже крупные неудачи и потери, которые в инвестировании НЕИЗБЕЖНЫ. Это я Вам со всей ответственностью заявляю, как инвестор с 10-ти летним стажем! ッ

Но если Вы наоборот будете терять именно первые свои вложения, то после 2-х — 3-х таких неудач Вы можете полностью разочароваться в инвестировании и на этом вся Ваша карьера инвестора закончится, что станет очень печальным фактом.

Ведь именно в инвестировании я нахожу ту самую свободу и кайф, которые НЕ могут дать многие другие виды деятельности. И поэтому я бы хотел Вам тоже пожелать НЕ останавливаться после каких-либо неудач, а идти до самого конца и Ваше упорство будет щедро вознаграждено!

Краткое резюме: ВСЕМ начинающим инвесторам я настоятельно рекомендую первые 2 — 3 — 5 вкладов делать именно в долгосрочные и максимально консервативные инструменты из категории Реальное ДУ!

Псевдо ДУ
Что делать, если в разделе Реальное ДУ Вам ничего НЕ подошло?

Если же в разделе Реальное ДУ Вы НЕ смогли подобрать для себя какой-либо инструмент, то в этом случае я рекомендую Вам переходить к разделу Псевдо ДУ. Это такие инструменты, в которых присутствует и реальная деятельность, и пирамидальная составляющая — своего рода, гибрид или смесь.

В проектах категории Псевдо ДУ доля пирамиды может быть низкой — к примеру, только 10% новых вкладов проекта НЕ идут в работу, а сразу идут на выплаты старым инвесторам, и 90% реально где-то оборачиваются.

Но бывает и наоборот, 50% — 70%, а то и все 90% новых вкладов ни в какую работу НЕ уходят, а распределяются в качестве прибыли для старых вкладчиков, и лишь 10% для виду отправляются в какую-то реальную деятельность.

Но вот дальше, спустя 2 — 3 месяца после старта проекта риск потерять деньги в нём уже повышается многократно и Вам лучше такой проект пропустить, ОСОБЕННО если Вы начинающий инвестор!

Да, бывают различные исключения и порой инструменты Псевдо ДУ могут отрабатывать ни 1 год, а входить в такие компании можно даже спустя 5 — 6 месяцев после их старта, НО эти исключения нужно уметь распознавать.

И если Вы начинающий инвестор, то почти на 100% у Вас ещё недостаточно опыта, чтобы распознать такую возможность и Вы наверняка ошибётесь в своих прогнозах, что приведёт к потере Ваших денег. А мы помним, что первые инвестиции должны быть успешными, иначе потом из Вас негатив и хейт ко всей индустрии инвестирования палкой не выбьешь! ッ

Кстати говоря, если Вы рассматриваете инструмент из категории Реальное ДУ, то там такое понятие, как свежесть проекта работает иначе и в них можно входить, даже спустя 1 — 2 года после старта и более.

Высокорисковые инструменты (Хайпы, Пирамиды, Матрицы и т.д.)
НЕ рекомендую для начинающих инвесторов.

Безусловно, в таких высокорисковых инструментах инвестирования, как хайпы и пирамиды тоже можно зарабатывать и получать прибыль, НО для этого нужно обладать определёнными навыками, опытом и самое главное — пониманием, как устроены эти инструменты и по каким законам они живут.

А поскольку речь у нас идёт именно про начинающих инвесторов, то у них по определению НЕ может быть должного опыта и навыков, а значит работать с хайпами, пирамидами и прочими высокорисковыми инструментами я таким инвесторам НЕ рекомендую.

НО в случае с хайпами и пирамидами — это прям супер важно, а в случае с проектами реального ДУ это НЕ так критично и с ними можно начинать работать без глубинного понимая всех их законов!

Как правило, НО НЕ всегда, степень риска инструмента можно определить по уровню его доходности. И здесь Вам стоит запомнить лишь одно — если проект или компания НЕ относится к категории Реального ДУ и даёт Вам более 20% — 30% в месяц, то перед Вами высокорисковый инструмент и работать с ним без должного опыта нельзя!

Как понять, какой инструмент перед Вами?
Реальное ДУ, Псевдо ДУ или HYIP?

На самом деле, критериев для определения типа инструмента довольно много. Чтобы самостоятельно определять тип конкретного инвестиционного инструмента, Вам потребуется освоить некоторые навыки и компетенции. Конечно же, без опыта делать это будет сложнее, а с появлением опыта Вы будете всё чаще верно определять тип проекта и будете допускать всё меньше ошибок в этой работе!

Как же определить тип инструмента новичку без опыта? — Если отвечать на этот вопрос кратко, то Вы можете воспользоваться моим опытом и моими наработками, посмотрев тип интересующего Вас проекта в обзоре на моём Блоге. Я всегда указываю тип проекта в сводной информации, которую я добавляю в каждый обзор, опубликованный на моём Блоге. Там так и будет указано: Реальное ДУ, Псевдо ДУ или HYIP! ッ

Либо же Вы можете открыть раздел моего Блога «Мой Портфель» — в него я добавляю НЕ все инвестпроекты, с которыми работаю, а только самые интересные и качественные из них, но там тоже есть графа — тип проекта, в которой будет указана нужная Вам информация.

Если же Вы хотите определить тип инструмента, которого нет на моём Блоге, или просто желаете самостоятельно научиться это делать, то изучите мою статью — «Какие бывают типы инвестиционных проектов и компаний? HYIP | Реальное ДУ | Псевдо ДУ!», в ней я подробно рассказываю обо всех 3-х типах инвестпроектов (инструментов) и показываю, на какие критерии нужно обращать внимание при определении этих самых типов.

Заключение | Выводы

Начинать свой путь в инвестировании с неудач — это удел очень сильных и упорных людей! Мало кому удаётся не опустить руки после того, как они 2 — 3 — 4 раза потеряли свои деньги. Обычно люди после такой череды промахов на самом старте полностью разочаровываются в инвестировании, НЕ желая больше о нём даже слышать!

Поэтому я и рекомендую Вам в начале своего пути искать такие инструменты, в которых Вы, может быть, и НЕ заработаете большую прибыль, но главное — в них Вы НЕ потеряете свои деньги. Пусть это будет 5% в месяц или 10% — НЕ нужно гнаться за большой доходностью на самом старте!

На самом старте Вам нужно получить положительные результаты, которые потом будут Вас вдохновлять на протяжении всего Вашего пути, т.к. Вы уже будете на 100% уверены, что эта тема работает и получить прибыль тут реально. А следовательно, все те неудачи, которые будут с Вами случаться дальше, Вы будете объективно списывать на временные промахи!

Прибыль в инвестировании лучше получать меньше, но дольше и стабильнее, чем быстрее и больше — запомните этот постулат! Успехов! ッ

Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Прошлый год на рынке для российских инвесторов стал источником разочарований на фоне последствий геополитических потрясений, однако в 2023 году аналитики прогнозируют восстановление — «РБК Инвестиции » выяснили у экспертов крупных инвесткомпаний, куда можно вложить ₽100 тыс.

Выбор активов в портфель должен зависеть от сроков инвестирования и имеющегося бюджета игрока: на горизонте года разумно предпочесть вклады или облигации , тогда как акций лучше избегать совсем или брать их на минимальную сумму, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. «Вложения в акции сейчас можно рассматривать только на долгосрок (более пяти лет), динамика цен за год вполне может быть отрицательной», — подтвердила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

«Если это все деньги, что у вас есть, то тем более. Если же ₽100 тыс. — это сумма, которая вам еще долго не потребуется, и у вас есть финансовая подушка в банке или наличном виде, то можно вкладываться на все 100% в акции», — добавил Емельянов.

На российском рынке эта сумма позволяет применять принципы диверсификации, считает руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова: «Наилучшая диверсификация в настоящее время получается по принципу «минус одна ступень от своего инвестиционного профиля». Пройдите тест на определение инвестпрофиля у своего брокера, полученный результат на 2023 год понизьте на одну ступень (то есть умеренно агрессивный инвестор должен стать рациональным, умеренно консервативный — консервативным и т. д.)».

1. Облигации: консервативный вариант

Облигации в 2023 году стоит выбирать по принципу максимальной надежности: помимо облигаций федерального займа (ОФЗ), к ним можно отнести бумаги, у эмитента которых кредитный рейтинг по национальной шкале ВВВ и выше, отметила Савенкова.

По ее словам, если под облигации выделить 50% портфеля и более, можно сформировать широко диверсифицированный портфель из шести — восьми облигаций со сроком погашения в пределах двух-трех лет от даты покупки, который будет включать и ОФЗ, и более доходные облигации первого-второго эшелонов.

«Если доля облигаций мала (для более агрессивных профилей), стоит сфокусироваться на корпоративных бумагах первого-второго эшелонов с целью повышения общей доходности облигационного портфеля. О сегменте ВДО имеет смысл пока забыть», — предупредила эксперт «Велес Капитала».

Высокодоходные облигации (ВДО) — это облигации, которые предлагают инвесторам доходность выше средней по рынку, но и несут в себе повышенные риски. Например, у таких бондов обычно более низкие кредитные рейтинги, эмитент может быть небольшим предприятием, у него выше риск невыплат купонов, банкротства и так далее.

Для покупки следует выбирать облигации, которые инвестор сможет держать до погашения или до оферты, чтобы исключить риск снижения цены. Минимальные риски у ОФЗ, но и доходность их невысока — 7–10% годовых. Большую доходность, 10,5–13,5% годовых, можно получить по облигациям эмитентов второго эшелона, но риск по ним будет выше, рассказала аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. По ее словам, она ожидает переход Банка России от снижения ставок к повышению, поэтому цены облигаций предыдущих выпусков с более низкими процентами будут снижаться.

Напротив, аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова ждет смягчения монетарной политики ЦБ. По ее словам, облигации, которые не теряют свою привлекательность при снижении ключевой ставки, могут также уберечь сбережения от инфляции.

Оферта по облигации — это предложение держателям бондов выкупить бумагу досрочно, обычно по номинальной стоимости. Допустим, у выпуска облигации дата погашения 25 ноября 2030 года, а дата оферты — 30 мая 2025 года.

Есть два типа такого предложения — call-оферта (отзывная) и put-оферта (безотзывная). Первый вариант предполагает, что в дату оферты эмитент имеет право полностью или частично погасить выпуск облигации в одностороннем порядке, а инвестор обязан предоставить бумаги к погашению. Во втором случае инвестор в дату оферты может подать заявку на погашение облигации, а эмитент обязан ее выкупить.

Также она порекомендовала обратить внимание на размещения, номинированные в юанях, поскольку китайская валюта относительно стабильна к доллару, и на замещающие облигации, которые номинированы в иностранной валюте и предлагают хорошую доходность — их также считают перспективными аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции».

«По нашим оценкам, привлекательно выглядят среднесрочные ОФЗ и корпоративные облигации первого эшелона с кредитной премией к ОФЗ выше среднего исторического уровня (+90–100 б.п. к ОФЗ) срочностью два — четыре года. Отметим, что первичные размещения качественных облигаций проходят с премией к рынку — в первые дни торгов бумаги котируются по цене выше 100% от номинала (+20–250 б.п.)», — рассказали аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов считает, что в 2022 году лучше всего себя показали облигации с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН), и маловероятно, что новый год также будет играть в пользу бондов, а золото и акции крупных российских компаний со стабильной динамикой и умеренными дивидендами (ЛУКОЙЛ, «Норникель», «ФосАгро», «Магнит», МТС) могут оказаться выгоднее, чем облигации.

«Консерваторам, которые ищут доходности в рублях, подойдут облигации с доходностью не выше +2 п.п. к ключевой ставке, а также спокойные акции. Валютным консерваторам, не имеющим доступа к американским акциям, можно присмотреться к облигациям крупных российских компаний в юанях либо замещающим бондам (они имеют привязку номинала и купона к доллару, евро или фунту). Валютные и квазивалютные (с привязкой к курсу) бонды есть у «Роснефти», «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Полюса», — отметил Емельянов.

2. Дивидендные фишки: низкая база и «нотка риска»

Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили дивидендные выплаты , а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».

«Таким образом, инвестиции в бумаги с перспективой роста могут принести и дивидендную доходность, тем самым существенно опередив инфляцию. В первую очередь стоит присмотреться к бумагам компаний, ориентированных на внутренний рынок, как, например, ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические компании, которые могут увеличить охват за счет ухода иностранный провайдеров», — считает Мельникова.

Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

3. Золото: запасной вариант

Золото, как и другие драгоценные металлы, необязательный элемент портфеля, но оно может хорошо себя показать в 2023 году благодаря смене цикла ставок в США, считает Валерий Емельянов из «БКС Мир инвестиций». Он также добавил: «Можно разнообразить вложения за счет серебра и платины, они растут сейчас гораздо лучше. Палладий — еще одна опция. На все металлы в сумме лучше не выделять более 10%».

«Перспективы роста золота выглядят довольно спорными (даже в пиковые кризисные моменты текущего года ему не удалось закрепиться выше $2000), поэтому доля золота в портфеле может варьироваться от 0% до 15% в зависимости от индивидуальных предпочтений инвесторов», — полагает эксперт ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова.

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева подчеркнула, что функцию защитного актива золото «давно утратило», но интересно инвесторам благодаря восходящему тренду, сформированному достаточно устойчивым спросом.

«Для защиты от девальвации рубля можно рассмотреть открытие позиции по GLDRUB_TOM, если такая возможность предоставляется брокером. Этот инструмент отслеживает стоимость золота в рублях, поэтому будет давать плюс и при росте цены доллара, и при росте цены золота», — отметила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

4. Фонды и индексное инвестирование

«У тех, кто имеет доступ к бумагам США, есть огромный выбор акций и биржевых фондов ( ETF ). На следующий год я бы определенно купил фонды на весь рынок США (SPY, VTI, VOO), Европы (VGK, IEV) и Китая (FXI, MCHI, GXC), которые будут восстанавливаться, а также на длинные американские облигации и на короткие бонды других развитых стран», — рассказал Емельянов из «БКС Мир инвестиций».

По его словам, заметнее всего подешевели финтех, онлайн-торговля, облачные сервисы, полупроводники: «Можно их брать отдельно акциями или целым индексом — например, через фонд QQQ, торгуемый на СПБ Бирже. Они могут хорошо подняться на грядущем восстановлении».

Неквалифицированным инвесторам по-прежнему доступны паевые инвестиционные фонды ( ПИФ ) и расчетные фьючерсы на индексы. «С небольшой суммой обеспечить себе максимальную диверсификацию можно с помощью индексного инвестирования — его можно совершать через ETF и фьючерсы. Полагаем, что индексное инвестирование через фьючерсы будет наиболее приемлемым в 2023 году, так как для дополнительной защиты капитала хотелось бы, чтобы активы были прозрачными и ликвидными», — уверена аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Она считает, что индексное инвестирование подойдет любой категории инвесторов: консерваторам стоит уравновесить его сырьевыми или валютным активами, тогда как агрессивным игрокам — точечными ставками на акции или фьючерсы отдельных компаний.

5. Отдельные российские акции

Акции следует покупать с перспективой держать их не менее пяти лет, выбирая компании, занимающие лидирующее положение в секторе («Норникель», «Сбер», «Полюс»), объяснила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. «Также можно включить в инвестиционный портфель акции с защитными свойствами (те акции, которые снижаются медленнее рынка), например «ФосАгро» и МТС», — добавила эксперт.

«В текущих реалиях в наступающем году лучше рынка имеют шанс показать себя финансовый («Сбер», «Мосбиржа», TCS Group) и потребительский («Магнит», возможно, Х5 Group) секторы, а также прочие истории внутреннего спроса, на которые санкции оказывают минимальное влияние («Группа Позитив», акции девелоперов, телекомов и т. д.). На втором месте — металлурги и золотодобытчики («Северсталь», «Русал», «Норникель», «Полюс»)», — полагает Валентина Савенкова из «Велес Капитала».

Хуже рынка, по ее словам, может себя чувствовать нефтегазовый сектор во главе с «Газпромом», поскольку в 2023 году на него продолжат негативно влиять санкции, потолки цен, неопределенные перспективы биржевых котировок сырья.

«На фоне низкой базы текущего года могут подрасти отдельные экспортеры, которые пострадали в этом году от укрепления курса рубля. Это актуально для компаний, которые смогли перенастроить свои логистические цепочки и удержали объемы экспорта. Наиболее перспективными мы считаем золотодобывающую компанию Polymetal и алюминиевого гиганта «Русал», — рассказала портфельный управляющий УК «Первая» София Кирсанова.

Также аналитики УК «Первая» ожидают в 2023 году рост показателей компаний, ориентированных на внутренний рынок и менее подверженных внешним шокам и санкционным рискам: «В частности, из наиболее защитных секторов мы бы выделили сектор телекоммуникаций (МТС, «Ростелеком») и потребительский («Магнит», Х5 Group, Fix Price). Из растущих историй мы предпочитаем сектор ИТ («Яндекс», VK, Ozon, Cian, HeadHunter) и финансовый («Сбер», TCS Group)».

Аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции» в нефтяном секторе выделяют акции ЛУКОЙЛа, поддержку которым окажет выплата дивидендов по итогам 2022 года и монетизация нефтеперерабатывающего завода в Европе, а ожидаемая дивидендная доходность на горизонте 12 месяцев составляет 20% при сохранении выплаты 100% скорректированного свободного денежного потока .

«Среди сталелитейных компаний предпочитаем ММК как наиболее недооцененную и ориентированную на внутренний рынок (82% продаж за десять месяцев 2022 года). Акции НЛМК считаем привлекательными в случае ослабления рубля и роста спроса на металл на глобальном рынке (экспорт — 57% продаж за десять месяцев 2022 года)», — отметили эксперты «ВТБ Мои Инвестиции».

Кроме того, аналитики брокера позитивно оценивают электроэнергетический сектор благодаря повышению тарифов на 9% с декабря 2022 года и привлекательной дивидендной доходности: «Все компании ГЭХ перешли на минимальную выплату 50% от чистой прибыли в 2022 году, что означает дивидендную доходность ОГК-2, ТГК-1 и «Мосэнерго» в размере 8,5–12,5%».

«Мы ожидаем, что «Интер РАО» (2,6x P/E за 2023 год) продолжит выплачивать дивиденды исходя из 25% коэффициента дивидендных выплат (7,2% за 2022 год). Высокая денежная позиция и наличие ряда активов в отрасли с иностранными акционерами позволяет предположить, что сделки слияния и поглощения могут произойти в 2023 году. «РусГидро» (9,4% дивидендная доходность за 2022 год; 4,3x PE за 2023 год) должна улучшить рентабельность в 2023 году, поскольку повышение тарифов компенсирует рост цен на топливо благодаря высокой доле гидроэлектроэнергии в структуре компании (80%)», — добавили эксперты брокера ВТБ.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов. Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Соотношение капитализации компании к ее чистой прибыли. Популярный показатель для оценки стоимости акций и поиска недооцененных и переоцененных компаний Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее Ценные бумаги с большими обещаниями и высокими рисками. Их еще часто называют «мусорными» бумагами. У этих бондов и их эмитентов либо вообще нет кредитного рейтинга, либо он ниже инвестиционного