Высокий процент на остаток по дебетовой карте: топ-5 предложений
В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». Сейчас, на стадии тестирования, в сервисе уже опубликованы предложения от ряда коммерческих банков. Вы можете задать эффективную ставку, сумму вклада или кредита, а также его срок — и найти подходящий вам продукт. Впоследствии список банков будет расширяться.
Эксперты по личным финансам регулярно напоминают о необходимости сбережений и формировании финансовой подушки безопасности. Одним из требований к «заначке» является ее ликвидность , то есть возможность легкого доступа к ней.
Финансовая подушка, заначка, кубышка на черный день — накопления, которые помогут сохранить достаточный уровень жизни в случае потери работы или сокращения заработной платы. Минимальный размер финансовой подушки должен быть равен трем месяцам расходов. Оптимальный размер — на один год жизни без активного дохода.
Программы поощрения клиентов за совершение безналичных транзакций по дебетовым картам (бонусами, кешбэком, милями) в последнее время активно дополняются начислением на денежный остаток, размещенный клиентом на такой карте. Анализ «РБК Инвестиций» показал, что некоторые банки включают опцию повышенного процента на остаток на дебетовой карте и без требования транзакционной активности по ней. Это позволяет дебетовым картам встать в один ряд и конкурировать с накопительными счетами и вкладами, которые традиционно считались наиболее удобным и ликвидным способом хранить и приумножать финансовую подушку.
Дебетовая карта — банковская платежная карта, на которой размещены собственные денежные средства ее держателя. Используется для безналичных расчетов, переводов, накоплений, обналичивания средств в банкоматах и кассах банковских организаций.
Как посчитать выгодный процент на остаток по дебетовой карте
Людям, рассчитывающим получить дополнительный доход с помощью дебетовых карт с начислением процентов на остаток, следует учитывать и анализировать не только сам процент, но и другие особенности подобных карт, рассказала финансовый советник Катерина Путилина.
В первую очередь, условия, которые могут свести доход к нулю, — это стоимость обслуживания карты и иные расходы, например СМС-оповещение. «Если у карты отсутствует годовое обслуживание и иные расходы, то однозначно она подходит всем без исключения. А если есть годовое обслуживание и при этом обещается процент на остаток, то нужно считать, будет ли это вам выгодно», — предупредила Путилина.
Эксперт привела пример расчетов трат на обслуживание карты и полученного дохода по остатку:
- обслуживание карты — ₽99 в месяц, или ₽1188 в год;
- процент на остаток — 3% годовых.
Сумма остатка, который должен храниться на дебетовой карте, чтобы уйти в ноль: ₽1188 / 3 × 100 = ₽39 600
«При условии начисления 3% на остаток на карте постоянно должно быть не менее ₽40 тыс., чтобы за год получить в виде процентного дохода ₽1200 и окупить хотя бы годовое обслуживание. Иначе выгоды от карты вы не получите. Поэтому в каждом случае нужно считать и понимать, что подойдет именно вам», — отметила Путилина.
Как использовать дебетовую карту в паре с кредитной картой и получать доход
Дебетовую карту с процентом на остаток можно использовать для схемы «трать кредитные — копи свои», но исключительно при железной финансовой дисциплине.
Суть лайфхака в том, что пока вы пользуетесь беспроцентным периодом по кредитной карте, ваши деньги приумножаются на дебетовой карте, вкладе или накопительном счете. При тратах с кредитной карты при этом зачастую набегают еще бонусные баллы или мили.
«Важно своевременно успевать погасить сумму задолженности по кредитке до того, как нужно будет платить процент банку. В описании вроде бы все легко и выгодно, но по факту в ежедневной суете люди часто забывают о том, что нужно снимать деньги с вклада и гасить кредитную карту или перекидывать на нее деньги с дебетовой карты. При такой забывчивости доход по дебетовой карте или вкладу вряд ли окупит переплату по кредитке», — объяснила Катерина Путилина.
Топ-5 дебетовых карт с высоким процентом на остаток и бесплатным обслуживанием
1. Совкомбанк
Дебетовая карта Совкомбанка (платежная система «Мир»)
Процент на остаток: до 12% годовых в первые три месяца на остаток ₽50–400 тыс.
- клиент не должен иметь открытых и ранее закрытых счетов в Совкомбанке и в присоединенных банках (их список размещен на сайте Совкомбанка);
- доход по ставке 12% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на конец дня в первые три месяца. С четвертого месяца и для текущих клиентов процент до 8,5% годовых на остаток ₽50–400 тыс.;
- обслуживание карты бесплатно.
2. «Уралсиб»
Дебетовая карта «Прибыль» (платежная система «Мир»)
Процент на остаток: до 11% годовых в первые два месяца.
- первая карта клиента в банке «Уралсиб»;
- сумма остатка до ₽500 тыс.;
- доход по ставке 11% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на начало дня в первые два месяца. С третьего месяца и для текущих клиентов процент до 7,5% годовых;
- обслуживание карты бесплатно в первые два месяца, с третьего месяца бесплатное обслуживание сохраняется только при выполнения условия транзакционной активности — при покупках на сумму более ₽10 тыс. в течение месяца.
3. Банк «Ак Барс»
Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир»)
Процент на остаток: до 10% годовых на остаток ₽30–100 тыс.
- начисление процентов на остаток в размере 10% осуществляется только при наличии ежедневного минимального остатка средств на банковском счете карты в течение расчетного периода в размере ₽30 тыс.;
- доход по ставке 10% годовых начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода, но не менее ₽30 тыс.;
- обслуживание карты бесплатно.
4. Морской банк
Дебетовая карта «Виртуальная карта» (платежная система «Мир», VISA)
Процент на остаток: 8,25% годовых при сумме покупок от ₽10 тыс. в месяц.
- доход по ставке 8,25% начисляется на минимальное значение остатка денежных средств в календарном месяце;
- сумма операций по оплате товаров и услуг с их отражением по карточному счету c первого календарного дня месяца по день выплаты процентов составляет не менее ₽10 тыс., в ином случае проценты не начисляются;
- обслуживание карты бесплатно.
5. Почта Банк
Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир», базовый тарифный план)
Процент на остаток: до 8% годовых на остаток ₽50 тыс. — 1 млн.
- первая карта клиента в Почта Банке;
- начисление процентов на остаток в размере 8% осуществляется в первые два месяца на остаток ₽50 тыс. — ₽1 млн и при обороте по карте на ₽10 тыс.;
- ежедневный минимальный остаток средств на счете карты в течение расчетного периода не менее ₽50 тыс.;
- доход начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода;
- обслуживание карты бесплатно.
Минимальный остаток — это самое низкое значение суммы остатка в любой день в расчетном месяце.
Пример ежемесячного начисления процентов на сумму минимального остатка за расчетный месяц:
- 1-го числа пополнение счета на ₽50 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.;
- 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽40 тыс.;
- 15-го числа пополнение счета на ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.
Проценты за весь расчетный месяц будут начислены на ₽40 тыс., так как в один из дней он опустился именно до такого минимального значения. Сумма пополнений, если ее не снимать, будет учтена в следующем расчетном месяце.
При составлении рэнкинга использованы данные маркетплейсов «РБК Банки» и «Банки.ру».
Указанные в обзоре условия по картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об открытии дебетовой карты и размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату заключения договора.
5 процентов на остаток по счету или по карте. Как рассчитать?
Для доходных карт у некоторых банков предусмотрено начисление процентов в размере 5% годовых.
Для того, чтоб разобраться какую сумму вы получите, нужно посчитать.
Для расчета нужно использовать число дней в году и срок, в течение которого вы держите деньги на карте. Расчет аналогичен расчету процентов по вкладам.
Формулы и пример расчета
Проценты по доходной карте считаются по формуле
Число дней — период, за который идет расчет и в течение которого деньги были на карте.
Для удобства мы посчитали доход на разные суммы под 5% годовых при условии, что деньги лежат на карте 30 дней
| Сумма/ | Доход в мес. | Доход за 1 год |
|---|---|---|
| 10000 | 41.09 | 500 |
| 20000 | 82.19 | 1000 |
| 30000 | 123.28 | 1500 |
| 40000 | 164.38 | 2000 |
| 50000 | 205.47 | 2500 |
| 60000 | 246.57 | 3000 |
| 70000 | 287.67 | 3500 |
| 80000 | 328.76 | 4000 |
| 90000 | 369.86 | 4500 |
| 100000 | 410.95 | 5000 |
| 110000 | 452.05 | 5500 |
| 120000 | 493.15 | 6000 |
| 130000 | 534.24 | 6500 |
| 140000 | 575.34 | 7000 |
| 150000 | 616.43 | 7500 |
| 160000 | 657.53 | 8000 |
| 170000 | 698.63 | 8500 |
| 180000 | 739.72 | 9000 |
| 190000 | 780.82 | 9500 |
| 200000 | 821.91 | 10000 |
| 210000 | 863.01 | 10500 |
| 220000 | 904.10 | 11000 |
| 230000 | 945.20 | 11500 |
| 240000 | 986.30 | 12000 |
| 250000 | 1027.39 | 12500 |
| 260000 | 1068.49 | 13000 |
| 270000 | 1109.58 | 13500 |
| 280000 | 1150.68 | 14000 |
| 290000 | 1191.78 | 14500 |
| 300000 | 1232.87 | 15000 |
| 500000 | 2054.79 | 25000 |
| 600000 | 2465.75 | 30000 |
| 700000 | 2876.71 | 35000 |
| 800000 | 3287.67 | 40000 |
| 900000 | 3698.63 | 45000 |
| 1000000 | 4109.58 | 50000 |
Следует сказать, что банк начисляет проценты каждый день. А выплачивает их в определенную дату.
Давайте посчитаем проценты за 2 дня. К примеру, на карте 100000 рублей сегодня, и сегодня вы пополнили карту на 50 000 рублей.
Для этого подставим данные в формулу за сегодня :
За завтра аналогично:
Аналогично можно посчитать за другие дни месяца. Если все сложить, то будет общий доход, который приходит в выписке и начисляется на карту.
Когда выплачивается доход по карте 5%
Доход по карте выплачивается в конце платежного периода. Для примера, у дебетовой доходной карты Тинькофф это 1 месяц. Т.е. если вы оформили карту в 15 июня, то доход по ней придет 15 августа и так далее.
Калькулятор дохода под 5%
Если вы не знаете, сколько вам начислит банк по вкладу под 5% годовых с учетом пополнений и снятий, то вы можете использовать представленный ниже калькулятор. Он подходит и для доходных карт и для накопительных счетов с ежедневным начислением процентов на остаток.
Введите первоначальную сумму на вашей карте, пополнения и снятия, а также ставку доходности годовых
И нажмите рассчитать
Cумма будет перечислена
в конце расчетного периода.
Кешбек в бонусах не расчитывался. Если есть необходимость в расчете — проставьте опцию «Считать кешбек в бонусах» 
Когда доход по карте могут не выплатить?
Для получения дохода в 5% годовых нужно внимательно читать условия по карте.
Есть разные варианты условий.
Первый — сумма на карте должна всегда превышать минимальный порог, на который выплачивается доход.
К примеру, такая сумма может быть 50 тыс. рублей.
Допустим, у вас на карте 60 тыс. рублей в 15 июня при пороге 50 тыс. Вы пополнили карту 20 июня на 10 тыс. рублей, а 21 июня сняли 30 тыс. , 27 июня положили 40 тыс.
Доход по карте начислен не будет, так как после снятия 30 тыс. рублей сумма на карте составила 30 тыс.
Не важно, какой период это было — 1 день или 1 час, доход выплачен не будет, т.к. нарушено условие неснижаемого остатка.
Необходимая сумма трат для получения дохода
Для некоторых карт необходимым условием начисления дохода на остаток является наличие трат по карте в расчетный период.
Допустим, у вас условие — 3 тыс. нужно потратить по карте, чтоб был начислен доход. Это значит, что вы должны купить по карте товаров или услуг на сумму 3000 рублей в течение расчетного периода, т.е. с момента последней выписки. Тогда у вас по карте будет доход, иначе нет
Максимальная сумма для начисления дохода 5%
В тарифах банка для доходных карт может быть указан диапазон сумм, на которые начисляются проценты по карте.
Т.е. может быть указана максимальная сумма, на которую возможно начисление остатка.
Для Тинькофф, например, такая сумма 300 000 рублей. Если на карте больше этой суммы, то доход будет начислен только на эту сумму.
Для сравнения приведем возможную годовую доходность капитала 300 тыс. рублей для различных ставок при условии, что по депозиту проценты начисляются ежемесячно и есть капитализация
Популярные вопросы и ответы
Эксперт нашего проекта Тачков Дмитрий подготовил ответы на самые популярные вопросы по вложению под 5% годовых.
Дебетовые карты с процентом на остаток
Выберите дебетовую карту, которая подходит именно Вам. Доступно 186 дебетовых карт с кэшбэком до 100%, с процентом на остаток до 15% и бесплатным обслуживанием.
Подобрано 186 дебетовых карт
Ознакомьтесь со списком дебетовых карт с процентом на остаток, сравните условия и выберите именно ту карту, которая будет для Вас выгоднее. Мы предоставляем возможность подать онлайн заявку на оформление дебетовой карты в России, а официальный представитель банка доставит её после одобрения в самые короткие сроки.
Лучшие дебетовые карты
Процент на остаток до 12% в год
Стоимость 0 рублей
ВТБ «Карта для жизни»
Процент на остаток до 12% в год
Стоимость 0 рублей
Открытие «Opencard» МИР
Процент на остаток до 11% в год
Стоимость 0 рублей
МИР
Процент на остаток по карте
- 5% годовых на сумму остатка до 300 000 руб. с подключенными сервисами Tinkoff Pro, Premium или Private и тратах от 3 000 руб. за расчетный период (месяц)
- на сумму свыше 300 000 руб. процент на остаток — не начисляется
- по тарифу 6.2 — процент на остаток не начисляется
Процент на остаток по накопительному счету
- 3% — без подписки
- 7% — с подпиской «Tinkoff Pro»
- 1—15% за покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами в приложении или личном кабинете «Тинькофф»
- 3—30% за покупки по спецпредложениям партнеров, размещенным в приложении и личном кабинете «Тинькофф»
С подпиской Tinkoff Pro
- Кэшбэк до 15% за рестораны и развлечения в Тинькофф Городе
- Кэшбэк до 10% на отели и авиабилеты в приложении Тинькофф
- Кэшбэк до 5% за различные виды страхования в Тинькофф
- 1 200 минут в подарок с сим-картой Тинькофф и скидка 30% на интернет
Кешбэк начисляется за каждые 100 руб.
Обслуживание карты в рублях бесплатно при выполнении одного из условий:
- на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится от 50 000 руб.
- у вас оформлена подписка Tinkoff Pro
- вы взяли кредит в Тинькофф
- вам меньше 18 лет
- вы получаете пенсию на карту Tinkoff Black.
- тариф карты — 6.2
99 руб. в месяц — в прочих случаях
Для счетов в иностранной валюте — бесплатно, без условий.
В банкоматах Тинькофф:
- Бесплатно до 500 000 руб./мес.
- 2%, минимум 90 руб на часть суммы сверх 500 000 руб.
В сторонних банках:
- Бесплатно от 3 000 руб. за операцию, до 100 000 руб. за расчетный период (месяц)
- 90 руб. на операцию до 3 000 руб.— при снятии до 100 000 руб./мес.
- 2%, минимум 90 руб. на часть суммы сверх 100 000 руб.
- Выпуск, перевыпуск карты — бесплатно
- Выпуск дополнительной пластиковой карты — бесплатно
- Выпуск дополнительной виртуальной карты- бесплатно
МИР
Процент на остаток по карте не начисляется
Процент на остаток накопительному «Алфа-счету»
- 12% годовых действует первые 2 месяца (для клиентов с пакетом услуг «А-Клуб»)
- 12% годовых действует первые 2 месяц для остальных
- 4% — базовая ставка (без покупок)
- Деньги защищены. Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов
- Пополнение и снятие со счёта в любое время
- Любая сумма и срок
- Выплата процентов каждый месяц
Кэшбэк на все покупки:
- до 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка
- до 33% у партнеров (Л’Этуаль, AliExpress, Иви и не только)
- кэшбэк 10% на Яндекс.Такси в августе
- 5% в категориях на выбор
- 1% на всё
Бесплатное обслуживание карты
Бесплатно в банкоматах банка и партнёров:
- Росбанк
- Газпромбанк
- Открытие
- Россельхозбанк
- Московский кредитный банк
- Уральский банк реконструкции и развития
- Промсвязьбанка
В банкоматах других банков по всему миру до 50 000 руб. бесплатно (комиссия за снятие наличных будет списана и возвращена на счет до конца следующего месяца при выполнении критериев бесплатности: покупки от 10 000 руб. или остатки от 30 000 руб.)
В остальных случаях — 1,99%, минимум 199 руб.
Безлимитное снятие наличных в банкоматах и кассах банка и банков партнеров.
- Перевыпуск бесплатно
- Перевыпуск утраченной карты — 290 руб.
- Дополнительная карта для близких и членов семьи — бесплатно
МИР
Процент на остаток по карте не начисляется
Процент на остаток по накопительному счету «Сейф»
- Начисление процентов на минимальный остаток денежных средств на счете за месяц.
- Выплата процентов ежемесячно.
- от 1 руб. с 1 мес. 12% годовых, с 4 мес. применяется базовая ставка — 5% годовых
- от 1 000 000 руб. 5% годовых
- 2% на супермаркеты (Покупки в супермаркетах или доставка продуктов)
- 2% на транспорт (Поездки на такси, в городском и пригородном транспорте)
- 2% на рестораны (Рестораны, кафе, фастфуд или доставка еды)
- 2% дополнительная категория на аптеки (только для зарплатных клиентов)
- до 30% у партнеров (Befree, Travelata, Золотое Яблоко, Яндекс. Маркет, Спортмастер, Л’Этуаль)
Бесплатное обслуживание карты
- в банкоматах ВТБ, банках Группы ВТБ и Почта Банк, Банк Москвы — без взимания комиссии
- в сторонних банках взимается комиссия — 1% от суммы операции минимум 300 руб.
Лимиты снятия наличных:
- 350 000 руб. в день
- 2 000 000 руб./месяц
Выпуск и перевыпуск карты бесплатно
МИР
Процент на остаток по карте
- 13% годовых в первый месяц для новых клиентов
- 13% годовых — 2-й месяц при покупках по картсчету от 10 000 руб.
- 3-й месяц после открытия счета и далее при покупках по картсчету от 10 000 руб. — 10% годовых
- 0.1% — в иных случаях
Проценты начисляются до 500 000 руб.
До 3% в сумме по программе «Уралсиб Бонус»:
- 1% за траты по картам, подключенным к Уралсиб Бонус, на сумму от 10 000 руб. в месяц.
- +1% за использование кредитной карты (при задолженности от 10 000 руб. хотя бы один день в месяц), наличие потребительского кредита или автокредита
- +1% за наличие премиального пакета услуг («Прайвет», Premuim Light, Premium или Premium Sport) или использование кредитной карты (при задолженности от 150 000 руб. хотя бы один день в месяц).
- при минимальном объеме трат по карте от 10 000 руб.
- или при ежемесячных поступлениях на картсчет от 20 000 руб.
В прочих случаях 99 руб. в месяц
Бесплатно в банкоматах ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и банках- партнерах:
- ВТБ
- Открытие
- Райффайзенбанк
- Росбанка
- Альфа-банк
В других банкоматах — 1%, минимум 199 руб.
В пунктах выдачи наличных любых банков — 2%, минимум 299 руб.
Лимит снятия:
- макс. сумма одной операции 150 000 руб.
- 300 000 руб. в день
- 1 500 000 руб. в месяц
Бесплатный выпуск и перевыпуск карты по любой причине
МИР
Для клиентов сегмента «Пенсионеры» процент на остаток по карте:
- при остатке от 1 000 до 99 999 руб. — 5% годовых
- при остатке от 100 000 до 199 999 руб. — 3% годовых
- при остатке свыше 200 000 руб. — 0% годовых
Процент на остаток по накопительному счету «Копилка»
- Сумма вложения от 1 рубля
- 11% годовых действует первые 3 месяца (надбавка 2.5% действует на сумму до 3 млн. руб., дальше — базовая ставка)
- Базовая ставка — 8,5%
- Деньги под защитой средства застрахованы в АСВ
- Снимайте или пополняйте средства без ограничений
- Выплата процентов в конце месяца
- Начисление % на среднемесячный остаток
Менять категорию можно каждый месяц:
- «За ЖКХ»: до 5% (максимальная сумма, с которой можно получить кэшбэк — 3 000 руб. или 5 000 руб. со статусом Плюс) и 1% за за остальные покупки, до 10% дополнительный кэшбэк в индивидуальных категориях
- «1,5% за все»: Кэшбэк за все покупки для клиентов со статусом Плюс, для клиентов без статуса Плюс начисляем 1% кэшбэка, до 10% дополнительный кэшбэк в индивидуальных категориях
- «Топ категории»: 2% кэшбэк в супермаркетах, ресторанах, транспорте и в аптеках (для зарплатных клиентов)
- «Без лимитов»: 1% за все покупки, включая оплату по QR-коду СБП (без ограничений по сумме — даже если накоплено меньше 150 и больше 5 000 бонусных рублей в месяц) и до 10% дополнительный кэшбэк в индивидуальных категориях
Поддерживайте остаток на счетах от 500 000 руб. для статуса Плюс
до 30% у партнеров по спецпредложениям (в приложении банка)
Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты
Бесплатное снятие в банкоматах «Открытия» и партнеров
- «Альфа-Банк»
- «Газпромбанк»
- «Банк Зенит»
- «Банк Уралсиб»
- «Райффайзенбанк»
- «ОКБ-банк»
- «ЮниКредит Банк»
- «Банк Русский Стандарт»
- «ВЕСТА»
- «Промсвязьбанк»
- «Совкомбанк»
- «БКС Банк»
- «Модульбанк»
- «Банк ВТБ»
В других банкоматах 1% от суммы, минимум 299 руб.
Лимит на снятие наличных:
- 300 000 руб. в день
- 1 200 000 руб. в месяц
- Бесплатный выпуск и перевыпуск карты
- Выпуск дополнительной карты — бесплатно до 3 карт, далее — 99 руб.
МИР
Процент на сотаток по карте
- 15% годовых – первые 3 мес. после выдачи карты (далее 9%) с подпиской, если сделано от 5 любых покупок за месяц на общую сумму не менее 10 000 руб.
- 6% годовых – без подписки, если сделано от 5 любых покупок за месяц на общую сумму не менее 10 000 руб.
- 5% годовых – есть хотя бы 1 покупка.
- 0% годовых – без покупок.
Процент на остаток накопительному счету «Онлайн копилка»
8,5% — повышенная ставка начисляется на остаток до 1,4 млн руб.
За покупки в сети партнёров
Собственные средства:
- 10% — за каждую оплату поездки на такси «Яндекс Go»
- 10% за покупку от 50 000 руб. (при подключении подписки «Халва.Десятка»)
- 6% — за каждую покупку от 10 000 руб.
- 4% — за каждую покупку от 5 000 до 9 999 руб.
- 2% — за каждую покупку до 4 999 руб.
За покупки вне партнёрской сети
- 1% — за каждую покупку собственными средствами от 1 000 руб.
- 1% — за платежи в разделе «Оплата услуг» в приложении «Халва – Совкомбанк» собственными или заёмными средствами
Бесплатное обслуживание карты
Собственные средства в банкоматах банка и других банкоматах:
- 0 руб. – при снятии до 150 000 руб. (за отчетный период)
- 1,9% – от суммы снятия свыше 150 000 руб. (за отчетный период)
Собственные средства только в других банкоматах:
99 руб. – за каждое снятие менее 3 000 руб. + 1.9%
Заёмные средства:
- лимит до 30 000 руб. за одну операцию
- 2,9% + 290 руб. (за каждое снятие) рассрочка на 3 мес.
Лимит снятия наличных:
- 100 000 руб./день
- 300 000 руб./мес.
Бесплатный выпуск/Перевыпуск карты
МИР
Процент на остаток по карте
5% годовых с сервисом «ГПБ Плюс» на остаток до 100 000 руб. (при неснижаемом остатке 30 000 руб.)
Процент на остаток по накопительному счету
- Ставка 12.5% годовых применяется в месяц открытия счета и следующий за ним, если в последние 90 календарных дней не было действующих и/или прекративших действие договоров вкладов и накопительных счетов на сумму 100 руб. и более.
- Надбавки не суммируются, применяется максимальная из возможных.
- На сумму свыше 1,5 млн. руб. применяется базовая процентная ставка 9% годовых.
до 50% у партнеров (начисляется дополнительно к программе лояльности от банка, подробнее в приложении банка или личном кабинете)
Программа лояльности на выбор
«Умный кешбэк»:
- 5% баллами на одежду, обувь, АЗС, такси, общественный транспорт, аптеки и 1% — на остальные покупки (с сервисом ГПБ Плюс)
- 3% баллами на одежду, обувь, АЗС, такси, общественный транспорт, аптеки (без сервиса)
«Понятный кешбэк»:
- 2% баллами за все покупки (с сервисом ГПБ)
- 1,5% баллами за все покупки (без сервиса)
«Газпромбанк – Travel»: до 4% милями за ежедневные покупки по карте и до 10% милями за покупки на gpbtravel
«Аэрофлот Бонус»:
- 2,5 мили за каждые 100 руб. покупок
- 1,5 мили за каждые 100 руб. покупок
Бесплатное обслуживание без дополнительных условий
Бесплатно
- в банкоматах Газпромбанка
- до 100 000 руб. в месяц (до 200 000 руб. с подпиской «ГПБ Плюс») — в любых других банкоматах РФ
- Выпуск карты — бесплатно
- Перевыпуск карты в связи с утратой карты, утратой ПИН-кода, иной причине по инициативе клиента — 300 руб.
- Вторая и последующие дополнительные карты 200 руб.
МИР
Процент на остаток по карте не начисляется.
Процент на остаток начисляется по накопительному МТС Счёту
- Первые 2 месяца — ставка 10.5% годовых для новых клиентов
- Дальше — ставка 10.5% годовых при покупках по дебетовой карте от 10 000 руб. в месяц или для зарплатных клиентов
- Иначе — 3% годовых
- На остаток свыше 1 000 000 руб. — ставка 3% годовых
- 25% покупки у партнеров сервиса МТС Cashback
- 5% в супермаркетах с подпиской МТС Premium
- 5% — в кафе и ресторанах
- 5% на доставку еды
- 5% в магазинах одежды и игрушек
- 1% на все остальные покупки
Максимальная сумма кэшбэка — 10 000 руб. в месяц
Бесплатное обслуживание:
- первые два месяца
- при ежемесячном обороте от 10 000 руб.
- при поддержании ежемесячного неснижаемого остатка от 30 000 руб.
В иных случаях — 99 руб. в месяц
- В банкоматах МТС Банка до 300 000 руб. в месяц (не более 50 000 руб. в день) — бесплатно
- В банкоматах других банков РФ до 100 000 руб. в месяц — бесплатно
- В банкоматах других банков РФ свыше 100 000 руб. в месяц — 1,9%, минимум 99 руб.
- В кассах МТС Банка и других банков РФ — 1,9%, минимум 99 руб.
- В банкоматах и кассах других банков других государств — 1,9%, минимум 99 руб.
Выпуск карты — 299 руб.
- при окончании срока действия карты — бесплатно
- по заявлению держателя — 299 руб.
МИР
Процент на остаток по карте не начисляется
Процент на остаток по накопительному счету
- 13% на остаток до 1 500 000 руб. при совершении покупок по дебетовым и кредитным картам в рублях РФ на сумму от 100 000 руб. в месяц
- 10% на остаток до 1 500 000 руб. при совершении покупок по дебетовым и кредитным картам в рублях РФ на сумму от 60 000 до 99 999.99 руб. в месяц
- 8% на остаток до 1 500 000 руб. при совершении покупок по дебетовым и кредитным картам в рублях РФ на сумму от 20 000 руб. до 59 999.99 руб. в месяц
- 5% на остаток до 1 500 000 руб. при совершении покупок по дебетовым и кредитным картам в рублях РФ на сумму до 20 000 руб. в месяц или при отсутствии, а также на остаток свыше 1 500 000 руб.
- 1%- 15% кэшбэк за покупки в выбранных категориях
- до 30% кэшбэк за покупки у партнёров
Бесплатное обслуживание во всех случаях.
В банкоматах и отделениях банка бесплатно
В банкоматах и отделениях других банков:
- Без комиссии за снятие наличных с карты до 50 000 рублей в месяц в любом банке
- Свыше 1.99% от суммы, мин. 199 руб.
Лимит снятия наличных — 500 000 руб./день
Выпуск и перевыпуск бесплатно
МИР
Проценты на остаток по карте
- 10% годовых на остаток от 30 000 руб. до 100 000 руб.
- 2% годовых на остаток от 100 000 руб.
- 0% годовых на остаток до 30 000 руб.
Процент на остаток по накопительному счету «Доходный»
- 0 — 50 000 руб. — 6,3% годовых
- 50 000,01 — 100 000 руб. — 7,3% годовых
- 100 000,01 — 500 000 руб. — 7.8% годовых
- 500 000,01 — 1 000 000 руб. — 8% годовых
- 1 000 000,01 — 10 000 000 руб. — 8,1% годовых
- от 10 000 000,01 руб. — 6,3% годовых
Кешбэк-рублями — 1% на все покупки
Получайте также Сверхкешбэк до 45,5% от партнёров программы лояльности «Сливки».
Привяжите к своей карте интересную Вам бонусную программу и получайте баллы за каждую покупку. Программу лояльности можно менять, но не более 1 раза в месяц.
Бесплатное обслуживание карты при выполнении одного из условий:
- зачисление зарплаты, пенсии или социальных выплат на Ак Барс Карту от 1 руб. в месяц
- совершение одной покупки по карте
- неснижаемый остаток на текущих/карточных счетах или вкладах от 10 000 руб.
При несоблюдении условий — 99 руб. в месяц
В банкоматах банка бесплатно до 400 000 руб./мес.
В банкоматах других банков на территории РФ
- до 50 000 руб. — бесплатно
- свыше 50 000 руб. — 2% от суммы, минимум 100 руб.
В банкоматах за территорией РФ — 1,5% от суммы, минимум 300 руб.
Бесплатный выпуск Ак Барс Карты в рамках тарифа «Ничего лишнего»
Процент на остаток
до 12% в год
Стоимость 0 рублей
ВТБ «Карта для жизни»
Процент на остаток
до 12% в год
Стоимость 0 рублей
Открытие «Opencard» МИР
Процент на остаток
до 11% в год
Стоимость 0 рублей
Статьи о дебетовых картах
Отзывы о дебетовых картах
Дебетовые карты с высоким процентом на остаток
Пожалуй, одним из самых удобных инструментов 21-го века в банковской сфере для конечного потребителя являются дебетовые карты. Они уже настолько плотно вошли в нашу с вами жизни, что мы и внимания никакого на это не обращаем. А вы знали, что среди них можно найти также дебетовые карты с процентом на остаток? Если нет, то Вы удачно зашли в данную категорию. Незачем хранить деньги на обычной карте, когда можно ещё и зарабатывать определённый процент с остатка безналичных средств. К тому же, последние всегда, в любое время суток и без предварительного запроса будут доступны для съёма в банкоматах.
Преимущества дебетовых банковских карточек
Плюсы их использования можно расписывать достаточно долго, но мы решили остановиться лишь на некоторых – на наиболее интересных для конечных потребителей:
- На первом месте у нас оказалась процентная ставка на остаток. Ваши деньги не просто лежат на карте, они ещё и приносят средства. И их количество напрямую зависит от того, какой конкретно у Вас остаток на счёте, привязанному к карте;
- Далее идёт стандартное преимущество всех карточек – не нужно носить с собой купюры, бояться, что их украдут и так далее. Даже если украдут карту, её всегда можно заблокировать;
- Покупать можно не только в офлайн магазинах, но и в интернете. Притом без какого-либо риска, если Вы используете проверенные сервисы для внесения оплаты и хорошо знакомые интернет-магазины.
Что даёт наш сайт
В данной категории нашего сайта собраны самые интересные предложения, какие Вы только можете себе представить. В частности, речь идёт о дебетовых картах с большим процентом на остаток. Здесь Вы сможете найти следующую информацию обо всех существующих предложениях:
- Название самой банковской организации.
- Название продукта (карты).
- Процент и необходимый остаток на карточном счёте.
- Ссылка для оформления онлайн-заказа.
- Другая дополнительная информация, которую Вас следует знать.
- Карты с бесплатным обслуживанием.
Как видите, мы для Вас достаточно неплохо постарались и отобрали огромное количество предложений буквально на любой вкус и цвет. Выбирайте то, что соответствует всем Вашим требованиям и оформляйте онлайн заказ карты.
Оформление карты, как правило, занимает минимум времени. Вам нужно лишь заполнить все формы (конкретные примеры заполнения увидите во время процесса). Никаких сложностей не возникнет, уверяем. Были рады помочь!
Лучшие дебетовые карты в 2023 году — ТОП-12 карт с бесплатным обслуживанием
Дебетовая карта — очень удобный платежный инструмент. С ее помощью держатели могут делать многое: оплачивать покупки в розничных магазинах и интернете, снимать наличные, осуществлять переводы, оплачивать квитанции и многое другое. И при этом владельцы карточек могут получать кэшбэк за операции и процент на остаток по счету. Поделимся 12 самыми лучшими дебетовыми картами в 2023 году и расскажем, как правильно их выбирать.
Сейчас оформить дебетовую карту можно в любом российском банке, который занимается обслуживанием физических лиц. Для того чтобы привлечь к себе новых клиентов, организации предлагают все более выгодные условия обслуживания. Например, отсутствие абонентской платы, отсутствие комиссии за операции, кэшбэк за покупки, процент на остаток и так далее. По этой причине мы рекомендуем отнестись к выбору дебетовой карты более тщательно для того, чтобы подобрать наиболее подходящий для вас вариант.
Итак, на что мы рекомендуем обращать внимание при выборе самой лучшей дебетовой карты:
- На платежную систему карты. Если вы не выезжаете за границу и не расплачиваетесь карточкой на иностранных сайтах, принципиальной разницы между платежными системами для вас не будет. Но если вы часто бываете за рубежом, мы рекомендуем выбрать карту «МИР», «UnionPay» или любой другой ПС, которая обслуживается на территории других государств.
- На стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных условий. Лучше всего, если карта будет бесплатной без каких-либо условий или при соблюдении простейших требований. Например, при совершении покупок на сумму от 5 тысяч рублей. В таком случае вы сможете сэкономить на обслуживании карточки, стоимость которого может достигать и 2990 рублей в месяц.
- На возможность снятия наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводов денег в другие банки без комиссии. Сейчас практически по каждой карте предусмотрены бесплатные межбанковские переводы через Систему быстрых платежей, однако будет неплохо, если вы сможете отправлять средства и по номеру карты. Также будет идеально, если вы сможете обналичивать карточку не только в банкоматах банка, выпустившего его, но и в устройствах других кредитных организаций.
- На возможность получения кэшбэка за покупки и условия его начисления. Сейчас практически все банки дают вознаграждение за оплату товаров и услуг карточкой, но в некоторых организациях условия его начисления не выгодные. Например, некоторые компании позволяют потратить бонусы только на покупки внутри экосистемы или дают обменять баллы на рубли только от определенной суммы, накопить которую может быть сложно.
- На возможность получения процентов на остаток по карте. Так, вы сможете получать небольшой доход со своих сбережений. В крайнем случае вы можете открыть накопительный счет и переводить деньги на него.
- На возможность подключения овердрафта. В таком случае вы сможете не оформлять дополнительно кредитную карту или подавать заявку на кредит, если вам вдруг потребуются деньги. Вы сможете просто воспользоваться овердрафтом и погасить задолженность с первой же зарплаты.
-
от 0 до 99 рублей в месяц; бесплатно; бесплатно; от 0 до 150 рублей в месяц; бесплатно; бесплатно; бесплатно; от 0 до 99 рублей в месяц; от 0 до 99 рублей в месяц; от 0 до 99 рублей в месяц; от 0 до 199 рублей в год; от 0 до 99 рублей в месяц.
Банк не берет комиссию за выпуск карты, но стоимость ее годового обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карточки может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:
- при поддержании неснижаемого остатка на счетах и вкладах на сумму от 50 тысяч рублей в месяц;
- при наличии кредита в Тинькофф Банка, выданного на этот карточный счет;
- при наличии подписки “Tinkoff Pro”;
- при тарифе карты 6.2.
Дополнительно можно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц на абонентские номера “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц на остальные номера.
Бесплатно снимать наличные можно в банкоматах Тинькофф Банка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах других организаций на сумму от 3 тысяч рублей за операцию и до 100 тысяч рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 2%, но не менее 90 рублей.
Бесплатно переводить деньги в другие банки можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллионов рублей в месяц. А также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита комиссия составляет 1,5%, но не менее 30 рублей.
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- от 1% до 15% можно получать за покупки в выбранных категориях;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка.
5% годовых можно получать на сумму до 300 тысяч рублей при совершении покупок на общую сумму от 3 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Tinkoff Pro”, “Tinkoff Private” или “Tinkoff Premium”.
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий;
- бесплатное снятие наличных в устройствах других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы в другие банки на сумму до 5 миллионов рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 30%;
- начисление до 5% годовых на остаток по карте.
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий;
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах других банков и переводы при превышении лимитов.
Банк не берет комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. Дополнительно можно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц.
Бесплатно снимать наличные можно в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров. А также в устройствах других организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- при поддержании неснижаемого остатка на карте на сумму от 30 тысяч рублей в месяц.
В иных случаях комиссия составляет 1,99%, но не менее 199 рублей.
Бесплатно переводить деньги в другие банки можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей и номеру карты без ограничений при наличии подписки. В иных случаях комиссия составляет 1,95%, но не менее 30 рублей.
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- от 1% до 5% можно получать за покупки в выбранных категориях;
- до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Кроме этого, в Альфа-Банке можно выиграть до 100% кэшбэка за покупки в некоторых категориях. Для этого нужно перейти в раздел “Кэшбэк и привилегии” и нажать кнопку “Весь ваш кэшбэк”.
Банк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный “Альфа-Счет” и получать с него до 10% годовых.
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатное снятие наличных в устройствах других банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы в другие банки без ограничений;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 33%;
- начисление до 10% годовых на остаток по накопительному счету.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах других банков и переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Банк не берет комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. Дополнительно можно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.
Бесплатно снимать наличные можно в банкоматах ВТБ и Группы ВТБ. А также в устройствах других организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц только для зарплатных клиентов. В иных случаях комиссия составляет 1%, но не менее 300 рублей.
Бесплатно переводить деньги в другие банки можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита комиссия составляет 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А при переводах по номеру карты — 1%, но не менее 50 рублей.
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 2% можно получать за покупки в категориях “Рестораны, фастфуд и доставка”, “Такси, городской и пригородный транспорт”, “Супермаркеты и доставка продуктов”;
- 2% — за покупки в категории “Аптеки” только для зарплатных клиентов;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.
Банк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет “Сейф” и получать с него до 12% годовых.
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатное снятие наличных в устройствах других банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц только для зарплатных клиентов;
- бесплатные переводы в другие банки на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 30%;
- начисление до 12% годовых на остаток по накопительному счету.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах других банков и переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Банк не берет комиссию за выпуск карты, но стоимость ее годового обслуживания составляет 150 рублей в месяц. Использование карточки может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- при поддержании неснижаемого остатка на карте на сумму от 20 тысяч рублей;
- при наличии подписки “СберПрайм” или “СберПрайм+”.
Дополнительно можно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 70 рублей в месяц. Уведомления об операциях могут быть бесплатными при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц;
- при поддержании неснижаемого остатка на карте на сумму от 150 тысяч рублей;
- при наличии подписки “СберПрайм+”.
Бесплатно снимать наличные можно в банкоматах СберБанка и дочерних банков. При обналичивании карты в устройствах других банков комиссия составляет 1%, но не менее 150 рублей.
Бесплатно переводить деньги в другие банки можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита комиссия составляет 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей.
В СберБанке действует бонусная программа “СберСпасибо”. По ней предусмотрено четыре уровня привилегий: “Спасибо”, “Большое Спасибо”, “Огромное Спасибо” и “Больше, чем Спасибо”:
- Спасибо. В этом случае можно получать до 30% от стоимости покупок в магазинах-партнерах СберБанка. Для достижения этого уровня достаточно быть участником бонусной программы.
- Большое Спасибо. В этом случае можно получать 0,5% за обычные покупки и до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка. Для достижения этого уровня необходимо совершать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц и оплачивать картой не менее 75% от всех операций.
- Огромное Спасибо. В этом случае можно получать 0,5% за обычные покупки, до 20% за покупки в выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка. Для достижения этого уровня необходимо совершать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц, оплачивать картой не менее 80% от всех операций и проводить платежи в СберБанк Онлайн.
- Больше, чем Спасибо. В этом случае можно получать 0,5% за обычные покупки, до 20% за покупки в выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка. Для достижения этого уровня необходимо совершать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц, оплачивать картой не менее 90% от всех операций, проводить платежи в СберБанк Онлайн и открыть или пополнить вклад или накопительный счет.
Кроме этого, можно получать 5% за покупки в категории “Кафе и рестораны” при тратах на общую сумму от 20 тысяч рублей в месяц или поддержании неснижаемого остатка на карте от 40 тысяч рублей. И 5% за покупки в категориях “Кафе и рестораны” и “Такси”, 10% за покупки в категории “АЗС” при тратах на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц или поддержании неснижаемого остатка на карте от 150 тысяч рублей.
Банк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет и получать с него до 7% годовых.
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатные переводы в другие банки на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 30%;
- начисление до 7% годовых на остаток по накопительному счету.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах других банков и переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Банк не берет комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. Дополнительно можно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.
Бесплатно снимать наличные можно в банкоматах Совкомбанка и устройствах других организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита комиссия составляет 1,9%.
Бесплатно переводить деньги в другие банки можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в день. А также по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Халва.Десятка”. В иных случаях комиссия составляет 1%, но не менее 50 рублей.
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% можно получать за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”;
- 1% — за обычные покупки на общую сумму от 1 тысячи рублей;
- 2% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму до 5 тысяч рублей не включительно;
- 4% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму от 5 до 10 тысяч рублей не включительно;
- 6% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму от 10 тысяч рублей;
- 10% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму от 50 тысяч рублей при наличии подписки “Халва.Десятка”;
- 10% — за оплату поездок на такси “Яндекс Go”.
Начисление процентов на остаток по карте происходит следующим образом:
- 12% годовых можно получать в первые три месяца обслуживания при совершении не менее пяти покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Халва.Десятка”;
- 7,5% годовых — с четвертого месяца обслуживания при совершении не менее пяти покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Халва.Десятка”;
- 6% годовых — при совершении не менее пяти покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- 5% годовых — при совершении не менее одной покупки в месяц.
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатное снятие наличных в устройствах других банков на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы в другие банки на сумму до 150 тысяч рублей в день;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 10%;
- начисление до 12% годовых на остаток по карте.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах других банков и переводы при превышении лимитов.
Банк не берет комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. Дополнительно можно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS. В первые 30 дней уведомления об операциях бесплатные.
Бесплатно снимать наличные можно в банкоматах Открытия и банков-партнеров. А также в устройствах других банков при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:
- для зарплатных клиентов в первые три месяца без условий и далее при наличии зарплатных зачислений;
- при зачислении пенсии из Пенсионного фонда России за последние три месяца на момент снятия наличных;
- при наличии статуса “Плюс”, “Премиум”, “Light Премиум”, “Private” или “Light Private”.
В иных случаях комиссия составляет 1%, но не менее 299 рублей.
Бесплатно переводить деньги в другие банки можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита комиссия составляет 0,5%, но не более 750 рублей. А при переводах по номеру карты — 1,5%, но не менее 50 рублей.
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы можно получать за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте, а также 2% за покупки в аптеках только для зарплатных клиентов;
- или до 1,5% за обычные покупки, а также до 10% за покупки в выбранных категориях;
- или 1% за обычные покупки, 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или интернет-банке, а также до 10% за покупки в выбранных категориях;
- или 1% за все покупки, включая оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей, а также до 10% за покупки в выбранных категориях;
- и до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.
Банк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет “Копилка” и получать с него до 8,5% годовых.
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатное снятие наличных в устройствах других банков при соблюдении условий;
- бесплатные переводы в другие банки на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 30%;
- начисление до 8,5% годовых на остаток по накопительному счету.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах других банков и переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Банк не берет комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. Дополнительно можно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца и далее при наличии сервиса “ГПБ Плюс” уведомления об операциях бесплатные.
Бесплатно снимать наличные можно в банкоматах Газпромбанка на сумму до 1,5 миллиона рублей в месяц при наличии сервиса “ГПБ Плюс” и до 1 миллиона рублей в месяц без него. При превышении лимита комиссия составляет от 1%, но не менее 300 рублей. Кроме этого, бесплатно снимать наличные можно в устройствах других организаций на сумму до 200 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса “ГПБ Плюс” и до 100 тысяч рублей в месяц без него. При превышении лимита комиссия составляет от 1%, но не менее 300 рублей.
Бесплатно переводить деньги в другие банки можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса “ГПБ Плюс” и до 100 тысяч рублей в месяц без него. При превышении лимита комиссия составляет 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. Кроме этого, бесплатно переводить деньги в другие банки можно по номеру карты на сумму до 30 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса “ГПБ Плюс”. В иных случаях комиссия составляет 1,5%, но не менее 50 рублей.
В Газпромбанке действуют четыре программы лояльности: “Понятный кэшбэк”, “Умный кэшбэк”, “Газпромбанк — Travel” и “Аэрофлот Бонус”.
В этом случае можно получать 1,5% за обычные покупки при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц.
В этом случае начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% можно получать за обычные покупки и 3% за покупки в категории максимальных трат при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- 1% и 5%, соответственно — при совершении покупок на общую сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
- 1% и 10%, соответственно — при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Кэшбэк за обычные покупки можно получать при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах и вкладах на сумму от 30 тысяч рублей.
В этом случае начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% можно получать за обычные покупки при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- 2% — при совершении покупок на общую сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
- 4% — при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Также можно получать дополнительные мили за покупки на сайте Газпромбанк — Travel: 6% за бронирование отелей, 5% за покупку железнодорожных билетов, 4% за бронирование автомобилей и покупку билетов на автобус, 2% за покупку авиабилетов.
Более 1% кэшбэка можно получать при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах и вкладах на сумму от 30 тысяч рублей.
В этом случае начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 2,5 мили за каждые потраченные 100 рублей можно получать при наличии сервиса “ГПБ Плюс”;
- 1,5 мили — без него.
Также до 50% можно получать за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка вне зависимости от выбранной бонусной программы.
Банк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет и получать с него до 12,5% годовых.
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатное снятие наличных в устройствах других банков на сумму до 200 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы в другие банки на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 50%;
- начисление до 12,5% годовых на остаток по накопительному счету.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах других банков и переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Банк не берет комиссию за выпуск карты, но стоимость ее годового обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карточки может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- при зачислениях на карту на сумму от 20 тысяч рублей в месяц.
Дополнительно можно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца уведомления об операциях бесплатные.
Бесплатно снимать наличные можно в банкоматах Уралсиба и банков-партнеров. При обналичивании карты в устройствах других банков комиссия составляет 1%, но не менее 199 рублей.
Бесплатно переводить деньги в другие банки можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита комиссия составляет 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А при переводах по номеру карты — 1,5%, но не менее 60 рублей.
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% можно получать за покупки по картам, подключенным к программе лояльности “Уралсиб Бонус” при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- еще 1% — при задолженности по кредитной карте на сумму от 30 тысяч рублей хотя бы на один месяц или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
- еще 1% — при наличии премиального пакета услуг более трех месяцев.
Начисление процентов на остаток по карте происходит следующим образом:
- 13% годовых можно получать на остаток до 500 тысяч рублей в первый месяц обслуживания без условий и во второй месяц при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- 10% годовых — на остаток до 500 тысяч рублей при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- 0,1% годовых — в иных случаях.
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий;
- бесплатные переводы в другие банки на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 3%;
- начисление до 13% годовых на остаток по карте.
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий;
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах других банков и переводы при превышении лимитов.
За выпуск карты банк берет комиссию 299 рублей, но стоимость ее годового обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карточки может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- при поддержании неснижаемого остатка на карте на сумму от 30 тысяч рублей в месяц.
Дополнительно можно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц. В первый месяц уведомления об операциях бесплатные.
Бесплатно снимать наличные можно в банкоматах МТС Банка на сумму до 300 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах других организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита комиссия составляет 1,9%, но не менее 99 рублей.
Бесплатно переводить деньги в другие банки можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита комиссия составляет 0,5%, но не более 750 рублей. А при переводах по номеру карты — 1%, но не менее 50 рублей.
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% можно получать за обычные покупки;
- 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки в супермаркетах при наличии подписки “МТС Premium” до 31 декабря 2023 года;
- до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.
Банк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный “МТС Счет” и получать с него до 7% годовых.
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий;
- бесплатное снятие наличных в устройствах других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы в другие банки на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 25%;
- начисление до 7% годовых на остаток по накопительному счету.
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий;
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах других банков и переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Банк не берет комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. Дополнительно можно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца уведомления об операциях бесплатные.
Бесплатно снимать наличные можно в банкоматах Хоум Банка и Совкомбанка. А также в устройствах других организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита комиссия составляет 1,99%, но не менее 199 рублей.
Бесплатно переводить деньги в другие банки можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита комиссия составляет 0,49%, но не более 1,49 тысячи рублей. А также по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита комиссия составляет 1,99%, но не менее 199 рублей.
Лимит на снятие наличных в устройствах других банков и переводы по номеру карты совокупный и составляет 50 тысяч рублей.
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- от 1% до 15% можно получать за покупки в выбранных категориях;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Хоум Банка.
Банк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет и получать с него до 9% годовых.
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатное снятие наличных в устройствах других банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы в другие банки на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 30%;
- начисление до 9% годовых на остаток по накопительному счету.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах других банков и переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Банк не берет комиссию за выпуск карты, но стоимость ее годового обслуживания составляет 199 рублей в год. Использование карточки может быть бесплатным при зачислении на карту зарплаты или довольствия на сумму от 18 тысяч рублей в месяц. Дополнительно можно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц. В первый месяц уведомления об операциях бесплатные.
Бесплатно снимать наличные можно в банкоматах Промсвязьбанка и банков-партнеров. А также в устройствах других организаций на сумму от 3 тысяч рублей за операцию и до 30 тысяч рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 1,99%, но не менее 299 рублей.
Бесплатно переводить деньги в другие банки можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита комиссия составляет 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А при переводах по номеру карты — 1,5%, но не менее 30 рублей.
Банк не начисляет кэшбэк за покупки.
Банк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет “Акцент на процент” и получать с него до 11,5% годовых.
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий;
- бесплатное снятие наличных в устройствах других банков на сумму до 30 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы в другие банки на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление до 11,5% годовых на остаток по накопительному счету.
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий;
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах других банков и переводы при превышении лимитов;
- отсутствие кэшбэка за покупки;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Банк не берет комиссию за выпуск карты, но стоимость ее годового обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карточки может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:
- для работников бюджетной сферы, пенсионеров и студентов;
- при совершении покупок на общую сумму от 15 тысяч рублей в месяц;
- при поддержании неснижаемого остатка на карте на сумму от 30 тысяч рублей в месяц.
Бесплатно снимать наличные можно в банкоматах Фора-Банка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах других организаций на сумму 30 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита комиссия составляет 1%.
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% можно получать за обычные покупки;
- 2% — за покупки в магазинах канцелярских принадлежностей;
- 5% — за покупки в сезонных категориях;
- до 12% — за покупку топлива в приложении “Турбо”;
- до 40% — за покупки в магазинах-партнерах Фора-Банка.
5,5% годовых можно получать на сумму от 500 тысяч до 1 миллиона рублей.
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий;
- бесплатное снятие наличных в устройствах других банков на сумму до 30 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 40%;
- начисление до 5,5% годовых на остаток по карте.
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий;
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах других банков и переводы при превышении лимитов.
При выборе дебетовой карты мы рекомендуем отталкиваться в первую очередь от ваших собственных предпочтений и потребностей. Например, если вы часто расплачиваетесь карточкой в магазине, делаете заказы в интернете и хотите получать кэшбэк за покупки, мы рекомендуем обратить внимание на “Tinkoff Black” от Тинькофф Банка.
Если вы вынуждены часто снимать наличные и осуществлять переводы, вы можете выбрать “Альфа-Карту” от Альфа-Банка или “Пользу” от Хоум Банка — в таком случае вы сможете совершать операции на определенную сумму без комиссии.
Если вы не хотите тратить деньги на обслуживание карты, мы рекомендуем обратить внимание на “Мультикарту” от ВТБ, “Opencard” от Открытия или “Умную карту” от Газпромбанка. В таком случае вам не потребуется платить ни за выпуск карточки, ни за ее использование.
Подведем итоги. При выборе самой лучшей дебетовой карты в 2023 году мы рекомендуем обращать внимание на такие нюансы как: стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных услуг, возможность бесплатного снятия наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводов денег в другие банки, возможность получения кэшбэка за покупки и условия его начисления, возможность получения процентов на остаток.