Как оплатить по qr коду
Перейти к содержимому

Как оплатить по qr коду

  • автор:

Как работает оплата по QR-коду

Система быстрых платежей (СБП) — сервис Центробанка РФ, который позволяет переводить деньги с использованием идентификатора: QR-кода или номера телефона. Перевод возможен как физическим, так и юридическим лицам. При этом официально оплатить услуги или товары ИП и организаций через СБП можно только с помощью QR-кода. Перечислим несколько особенностей работы СБП.

  • Перевод осуществляется мгновенно. Обычные межбанковские операции могут занимать до 5 дней, хотя обычно они проходят за несколько минут.
  • Оплаты могут осуществляться только в банки, подключенные к системе (более 200 организаций).
  • СБП не использует карточные платежные системы, деньги перенаправляются с одного банковского счета на другой через Банк России. То есть для выполнения операций даже не нужно иметь пластик.
  • Переводы через СБП осуществляются без комиссии вплоть до достижения предела в 100 000 рублей в месяц. При этом платежи за покупки в магазинах по QR-коду не расходуют этот лимит.

Разберемся, как работает оплата по QR с точки зрения преимуществ для покупателей и продавцов.

  • Для покупателей. Купить товар можно, не доставая пластиковую карту. Для оплаты в вашем смартфоне не нужен NFC, достаточно камеры и приложения банка. При оплате онлайн на сайтах не нужно вводить данные банковской карты, что повышает безопасность. Если возникнет необходимость возвратить платеж при отказе от услуги или товара, деньги поступят обратно на счет покупателя мгновенно, когда продавец отменит транзакцию.
  • Для продавцов. С помощью оплаты по QR-коду предприниматели могут сэкономить на эквайринге, покупке и обслуживании оборудования. Деньги окажутся на счету продавца сразу, как только покупатель их переведет — более быстрого способа безналичных расчетов на сегодня не существует. Подключить оплату по QR-коду можно на любых налоговых спецрежимах (УСН, патент и пр.). Код можно распечатывать, показывать на экране кассового аппарата или специальном устройстве.

Из недостатков можно выделить непривычность этого способа оплаты для многих покупателей и невозможность воспользоваться им у некоторых продавцов.

Инструкция, как оплачивать по QR-коду

Оплата по QR-коду — как это работает на практике?

  • Покупатель говорит, что хочет оплатить покупку через СБП.
  • Продавец формирует QR-код и показывает его. Это может быть изображение на экране платежного терминала, дисплее смартфона или монитора, лист с изображением.
  • Покупатель заходит в программу «СБПэй» или приложение своего банка, находит в меню функцию, которая включает камеру и позволяет считывать QR, а затем наводит ее на код.
  • Появляется информация по платежу (сумма, организация) и кнопка для подтверждения оплаты.
  • Средства от клиента сразу же переводятся продавцу.

Существует два вида QR-кодов: динамические и статические. Динамические формируются заново для каждой операции. Покупатель сразу видит, сколько он должен перевести, от него требуется только подтвердить оплату. Статический всегда один и тот же — в коде содержатся только данные счета, а пользователь должен сам ввести сумму, которую запрашивает продавец.

Кто и где может расплатиться за покупки по QR-коду

Воспользоваться этим способом может любой человек, у которого есть банковский счет и смартфон.
Офлайн. Быстрее всего эту технологию осваивают представители малого бизнеса: небольшие магазины, салоны красоты и кондитерские активно используют ее в продажах. Однако крупные компании тоже предлагают этот способ оплаты. Перечислим несколько торговых сетей, где уже используют СБП: «Вкусвилл», «Магнит», «Пятерочка», «Красное и белое», «Бургер Кинг», «Ситилинк», АЗС «Газпромнефть», «Л’Этуаль».
Онлайн. Настроитьоплату по QR-коду могут не только розничные точки, но и интернет-магазины. Разницы с точки зрения условий не будет, предприниматели получат те же преимущества: отсутствие необходимости покупать и обслуживать терминал, низкая комиссия. Добавить функцию оплаты по QR можно на любой сайт. Достаточно оставить заявку на подключение СБП в своем банке и ввести данные на сайте при запуске онлайн-торговли. Затем при каждой покупке на экране у покупателей будет появляться код. Останется только отсканировать информацию с помощью смартфона. Описанное выше относится к покупкам с сайта через ПК или ноутбук. Если страница оплаты открывается со смартфона, то появится кнопка «Оплатить через СБП», при нажатии на нее покупатель направляется в банковское приложение.

Можно ли платить по QR-коду кредиткой

Переводы по QR-коду осуществляются со счета на счет, данные банковских карт не используются. На сайте «Системы быстрых платежей» нет информации о запрете использования кредитных карт для этого способа оплаты покупок. В этом случае сами банки устанавливают условия.
Сейчас большинство ведущих банков России считают покупки по QR-коду стандартными операциями по карте, не взимают комиссию и не отменяют льготный период. При этом не все банки начисляют бонусы и кэшбэк при использовании дебетовых карт. Возвращенные на счет деньги — часть эквайринговой комиссии, которую банки берут с продавцов. Поскольку при оплате QR-кодом бизнес отдает только 0,7% вместо 1–3%, рассчитывать кэшбэк просто не из чего.

Работает ли оплата QR-кодом в Райффайзен Банке?

Да, мы даем возможность расплачиваться за покупки кредитными картами через СБП без ограничений. Единственная особенность: операции по карте «Кэшбэк на всё» в этом случае будут без кэшбэка.

Как платить на кассе без карты

Если забыли пластиковую карту дома, на кассе можно оплатить покупку по QR‑коду. Разбираемся, как это устроено.

Что такое оплата по QR‑коду

Сейчас все больше магазинов, кафе и других организаций предлагает расплатиться за покупки или заказ по QR‑коду. Это альтернативный способ бесконтактной оплаты через СБП — Систему быстрых платежей — взамен привычным Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и подобным.

Наводите камеру — и оплачиваете в своем банковском приложении, нужен только интернет.

Помимо оплаты покупок без карты есть другие плюсы.

Не нужно ждать у кассы, пока поступит перевод. При оплате по QR‑коду деньги зачисляются на счет продавца мгновенно, а чек вам пробьют как обычно.

Заплатите, даже если терминал не работает или нет наличных. Для этого способа оплаты нужен только смартфон с интернетом и приложение банка, например Тинькофф.

Сами решаете, с какого счета оплатить. При оплате через Тинькофф вы можете выбрать, откуда списать деньги: с дебетовки или с кредитки. Если оплатите с кредитной карты, на покупку будет действовать беспроцентный период как обычно.

Это безопаснее, чем переводить на карту продавцу. При оплате по QR‑коду деньги поступают напрямую на счет компании, а у вас в приложении остается чек. Если покупку нужно будет вернуть, проблем не будет.

Возможность оплаты по QR‑коду зависит от продавца. Если магазин или кафе не подключили ее в своем банке, оплатить этим способом не получится.

Как устроен QR‑код для оплаты

В QR‑коде зашифрованы реквизиты счета компании, с которой вы рассчитываетесь. Банк, в котором она обслуживается, подключен к СБП — Системе быстрых платежей. Когда вы сканируете код, данные о счете и сумме автоматически подтягиваются в приложение Тинькофф. Вы подтверждаете перевод, и деньги уходят получателю.

За оплату по QR‑коду не начисляются кэшбэк или бонусы по карте. Если сильно упрощать, кэшбэк рассчитывается от комиссии, которой банк продавца делится с вашим банком. При оплате через СБП комиссия для продавца существенно меньше, чем при обычной оплате картой, поэтому кэшбэк не начисляется.

Как оплатить по QR‑коду

Отсканируйте QR‑код на кассе, экране компьютера или вашем чеке. Это можно сделать через камеру в смартфоне или приложение Тинькофф: перейдите в раздел «Платежи» и в правом верхнем углу выберите значок сканера QR‑кода.

Выберите счет, с которого хотите списать деньги, и нажмите «Оплатить».

Если QR‑код сформировали специально для вас — на экране компьютера или чеке, то сумму вводить не придется. Если воспользовались общим QR‑кодом, например отсканировали наклейку на кассе, сумму для оплаты нужно ввести самому. Нажмите «Оплатить» — и готово: деньги ушли получателю.

С приложением Тинькофф по QR‑коду можно не только оплачивать покупки, но и снимать деньги в банкомате, даже если забыли карту. Почитайте, как это работает.

Как платить по QR-коду

Как платить по QR-коду

Платежи по QR-коду — альтернатива бесконтактной оплате смартфоном через Apple Pay и Google Pay. Собрали все, что нужно знать про QR-платежи и про то, как ими пользоваться. В конце статьи — ответы на популярные вопросы.

Платежи по QR-кодам давно не новинка, но резкий всплеск интереса к ним произошел только в последние месяцы. Раньше QR-платежи по популярности безоговорочно проигрывали бесконтактной оплате через сервисы мобильных платежей. Банковскую карту можно было добавить в какой-либо платежный сервис и расплачиваться, просто прикладывая к терминалу смартфон. Но в марте 2022 года главные игроки на этом рынке — Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay — прекратили обслуживание выпущенных в России карт, и NFC-технология оплаты для большинства прежних пользователей стала бесполезной. А вот возможность платежей по QR-кодам не только осталась, но и стала продвигаться банками и магазинами намного активнее.

Платежи по QR-кодам — это альтернатива бесконтактной оплате смартфоном. Главные достоинства QR-платежей — удобство и безопасность. Удобно, так как не надо постоянно носить с собой карту — для платежа нужен только телефон. Безопасно, потому что мошенникам просто нечего воровать. При оплате по QR-коду не нужно вводить данные банковской карты, которые мошенники могли бы украсть, чтобы получить доступ к счету.

Как работает оплата по QR-коду

QR-код — это разновидность штрихкода, в котором может быть зашифрована любая информация. QR-коды для платежей содержат сведения о том, в какой банк, на какой счет, в какой сумме, за какую услугу или товар нужно перевести деньги. QR-код считывается сканером.

QR-коды могут быть статическими и динамическими.

Статический QR-код — неизменный. Предполагается, что зашитые в нем данные не будут меняться. В таких QR-кодах, как правило, содержатся только банковские реквизиты получателя платежа. Сумму платежа покупатель вводит самостоятельно.

Динамический QR-код формируется под каждую конкретную покупку. В нем уже содержится вся необходимая информация, включая сумму. Покупателю остается только нажать кнопку оплаты.

Как платить по QR-коду

Чтобы расплачиваться по QR-коду, нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. К смартфонам особых требований нет: в моделях последних лет выпуска есть встроенный считыватель QR-кодов, расположенный в камере. Для считывания кода достаточно просто навести на него камеру. Если на телефоне нет встроенного считывателя QR-кода, его можно скачать в магазинах приложений.

С выбором банка тоже проблем не должно возникнуть. Сейчас практически все более-менее крупные банки предоставляют сервис QR-платежей. Как правило, опция бесплатная, но лучше заранее выяснить этот вопрос в банке.

Схема оплаты по QR во всех банках работает одинаково: заходите в банковском приложении в раздел QR-платежей → наводите камеру на QR-код или сканируете его из скаченной квитанции → в открывшейся платежке, если необходимо, вводите сумму → подтверждаете операцию. Все — деньги ушли.

Если в смартфоне установлено приложение одного банка, можно просто считать QR-код камерой телефона и автоматически переходить в банковское приложение для оплаты. Если приложений установлено несколько, придется выбирать, через какое оплачивать, поэтому проще сразу заходить в нужное приложение.

Можно установить и специальное приложение для QR-платежей — СБПэй. Это приложение Системы быстрых платежей, через которое проводятся расчеты и по QR-кодам. Правда, к СБПэй пока присоединились далеко не все крупные банки, к примеру, там нет Сбербанка, Альфа-Банка и Тинькофф Банка. Клиентам этих банков устанавливать СБПэй пока бессмысленно, но через мобильные приложения самих банков расплачиваться по QR-кодам можно.

Некоторые банки предоставляют даже дополнительный QR-сервис. Так, Сбербанк для клиентов генерирует личный QR-код, который привязан к расчетному или карточному счету. Клиентам Сбера не нужно считывать на кассе магазинный QR-код СБПей — кассир сам отсканирует со смартфона банковский QR-код, и сумма покупки спишется со счета. Этот вариант очень выручает в местах, где проблемы с интернетом, так как банковский QR-код доступен даже в офлайн-режиме.

Без карты с помощью QR-кода можно не только расплачиваться в магазинах, но и снимать деньги в банкоматах. Такая опция, например, есть в банкоматах ВТБ.

Ответы на популярные вопросы по QR-платежам

Как понять, с какого из счетов спишутся деньги?

Здесь все зависит от функционала приложения вашего банка. Некоторые банки при оплате по QR-коду предоставляют возможность выбрать счет, с которого спишутся деньги. В банках, где такой опции нет, платеж будет проходить со счета, который считается основным, либо был выбран таковым при подключении к Системе быстрых платежей.

Как долго списываются деньги со счета при оплате по QR-коду?

Если расчеты проходят через Систему быстрых платежей, деньги списываются со счета и зачисляются на другой счет практически мгновенно. Как правило, в магазинах оплаты проходят именно через СБП. Если же речь идет об обычном банковском переводе, реквизиты которого были просто автоматически заполнены по QR-коду, идти до получателя он будет, как и обычный перевод, несколько дней. В основном такие QR-платежи бывают по коммунальным и другим квитанциям.

Какие товары и услуги можно оплачивать по QR-коду?

Если кратко — любые законные, никаких ограничений нет. Здесь все зависит от продавца: если он сформировал QR-код на свой товар или услугу, значит их можно оплачивать. Если платеж не пройдет, деньги вернутся на счет или просто не спишутся.

Как вернуть деньги при возврате товара?

В целом процедура не отличается от ситуации с оплатой наличными или по карте. Нужно обратиться к продавцу, и если переговоры пройдут успешно, продавец перечислит деньги. При расчете через СБП деньги поступят на счет мгновенно. Если же QR-платеж был обычным переводом, ждать возврата придется несколько дней.

Начисляется ли кэшбэк при оплате по QR-коду?

Зависит от условий конкретного банка. Как правило, кэшбэк за QR-операции не начисляется. Большинство банков QR-платежи приравнивают к переводу денег, поэтому не дают за них никакого кэшбэка. Впрочем, есть банки, которые все-таки выплачивают вознаграждение и за оплаты по QR-кодам.

Как оплатить по QR-коду с помощью мобильного банкинга

Для оплаты по QR-коду нужен лишь смартфон с камерой и установленным приложением банка, которое поддерживает оплату по QR-коду. Оплачиваемая услуга должна быть подключена к ЕРИП (АИС «Расчет») или E-POS.

Процесс оплаты по QR-коду:

  • Отсканировать QR-код на смартфоне одним из способов (см. ниже п. 1 — 2).
  • Подтвердить оплату в мобильном банкинге.

Отсканировать QR-код можно с помощью:

  1. Мобильного банкинга;
  2. Сканера QR-кода.

Ниже представлены способы сканирования QR-кода, которые позволяют быстро перейти к оплате той или иной услуги или товара.

1. Сканирование QR-кода с помощью мобильного банкинга

Большинство банков Беларуси предлагают своим клиентам мобильный банкинг с поддержкой сканирования QR-кода.

Если на Вашем устройстве установлено приложение мобильного банкинга, проверьте: поддерживает ли оно возможность оплаты по QR-коду. Для этого используйте список мобильных приложений, доступный по адресу: https://pay.raschet.by/

Мобильные приложения, поддерживающие оплату по QR-коду

Рисунок 1 — Мобильные приложения, поддерживающие оплату по QR-коду

Примечание: Размещение оплаты по QR-коду в меню приложений разных банков может отличаться. Если Вы самостоятельно не нашли оплату по QR-коду в мобильном приложении обратитесь за консультацией в поддержку своего банка.

На примере мобильного приложения Приорбанка ниже представлен процесс сканирования QR-кода.

1.1 Зайдите в мобильный банкинг.
1.2 В верхнем правом углу экрана выберете значок «QR-код» (см. рисунок 2). 1.3 В приложении откроется видоискатель камеры. Наведите камеру смартфона на QR-код, поместите его в рамку. QR-код будет отсканирован автоматически.
1.4 На экране появится информация для оплаты: номер лицевого счета, сумма к оплате. При необходимости скорректируйте данные. Затем подтвердите оплату. После этого платеж будет совершен (см. рисунок 3).

Сканирование QR-кода с помощью мобильного банкинга

Сканирование QR-кода с помощью мобильного банкинга

Сканирование QR-кода с помощью мобильного банкинга

Рисунок 2 — Сканирование QR-кода с помощью мобильного банкинга

Оплата по QR-коду с помощью мобильного банкинга

Оплата по QR-коду с помощью мобильного банкинга

Оплата по QR-коду с помощью мобильного банкинга

Рисунок 3 — Оплата по QR-коду с помощью мобильного банкинга

Деньги спишутся с Вашего счета. Производитель услуг получит уведомление об оплате, а Вы — покупки или услуги.

Примеры размещения функции «оплата по QR-коду» для других банков:

  • В мобильном банке Белагропромбанка оплату по QR-коду можно найти в боковом меню.
  • В мобильном приложении Белинвестбанка оплату по QR-коду можно найти в разделе «Оплата услуг». Чтобы открыть камеру, нужно нажать на 3 точки в правом верхнем углу и выбрать пункт «Сканирование».
  • В приложении от БТА Банка оплату по QR-коду можно найти в разделе «Платежи».
  • В приложении Альфа-Банка оплату по QR-коду можно найти в разделе «Популярные платежи».
  • В Белгазпромбанке оплату по QR-коду можно найти в разделе «Платежи». Функция находится в правом верхнем углу экрана.

Процесс сканирования QR-кода и оплаты по нему с помощью мобильного банкинга занимает меньше 1 минуты.

Сканирование QR-кода с помощью сканера

Сканер QR-кода может быть отдельным приложением, которое можно скачать и установить на смартфон. По умолчанию сканер QR-кода может быть встроен в камеру смартфона (см. рисунок 4).

Мобильные приложения для сканирования QR-код

Рисунок 4 — Мобильные приложения для сканирования QR-кода

2.1 Сканер QR-кода в приложении «Вайбер» (Viber)

На примере приложения «Вайбер» (Viber) ниже представлен процесс сканирования QR-кода.

2.1.1 Откройте на смартфоне приложение «Вайбер» (Viber).
2.1.2 В меню «Вайбер» (Viber) выберете пункт «Еще».
2.1.3 В открывшемся меню настроек в верхнем правом углу экрана выберете значок «QR-код» (см. рисунок 5).
2.1.4 В приложении откроется видоискатель камеры. Наведите камеру смартфона на QR-код, поместите его в середину квадрата. QR-код будет отсканирован автоматически.
2.1.5 После успешного сканирования откроется ссылка на оплату, перейдя по которой вы сможете выбрать мобильное приложение банка (см. рисунок 6).
2.1.6 На экране появится информация для оплаты: номер лицевого счета, сумма к оплате. При необходимости скорректируйте данные. Затем подтвердите оплату. После этого платеж будет совершен (см. выше рисунок 3).

Сканер QR-кода в меню «Вайбер» (Viber)

Сканер QR-кода в меню «Вайбер» (Viber)

Сканер QR-кода в меню «Вайбер» (Viber)

Рисунок 5 — Сканер QR-кода в меню «Вайбер» (Viber)

Сканирование QR-кода и переход к выбору мобильного банкинга

Сканирование QR-кода и переход к выбору мобильного банкинга

Сканирование QR-кода и переход к выбору мобильного банкинга

Рисунок 6 — Сканирование QR-кода и переход к выбору мобильного банкинга

После успешного совершения платежа Вы увидите сформированный чек с информацией об оплате, а Производитель услуг получит уведомление о совершении платежа.

2.2 Сканер QR-кода в камере смартфона

В настоящее время большинство смартфонов позволяют автоматически отсканировать QR-код с помощью стандартной камеры устройства. Ниже представлен процесс сканирования QR-кода камерой смартфона.

2.2.1 Откройте на смартфоне камеру.
2.2.2 В «Настройках камеры», проверьте включен ли чекбокс «Сканировать QR-коды» (см. рисунок 7).
2.2.3 Наведите камеру смартфона на QR-код, поместите его в середину квадрата. QR-код будет отсканирован автоматически.
2.2.4 После успешного сканирования откроется ссылка на оплату, перейдя по которой вы сможете выбрать мобильное приложение банка (см. рисунок 8).
2.2.5 На экране появится информация для оплаты: номер лицевого счета, сумма к оплате. При необходимости скорректируйте данные. Затем подтвердите оплату. После этого платеж будет совершен (см. выше рисунок 3).

Включение функции «Сканировать QR-коды» на смартфоне

Включение функции «Сканировать QR-коды» на смартфоне

Рисунок 7 — Включение функции «Сканировать QR-коды» на смартфоне

Сканирование QR-кода и переход к выбору мобильного банкинга

Сканирование QR-кода и переход к выбору мобильного банкинга

Сканирование QR-кода и переход к выбору мобильного банкинга

Рисунок 8 — Сканирование QR-кода и переход к выбору мобильного банкинга

После успешного совершения платежа Вы увидите сформированный чек с информацией об оплате, а Производитель услуг мгновенно получит уведомление о совершении платежа.

2.3 Сканер QR-кода в специальном приложении

В магазине приложений Google Play владельцам устройств с операционной системой Android предлагаются на выбор приложения для сканирования QR-кода. Их можно бесплатно скачивать и устанавливать на свое устройство. Для владельцев мобильных телефонов iPhone скачивать приложения для сканирования QR-кода можно в магазине приложений App Store.

Ниже представлен процесс сканирования QR-кода специальным приложением.

2.3.1 Откройте на смартфоне специальное приложение для сканирования QR-кода.
2.3.2 В приложении откроется видоискатель камеры. Наведите камеру смартфона на QR-код, поместите его в середину квадрата. QR-код будет отсканирован автоматически
2.3.4 После успешного сканирования откроется ссылка на оплату, перейдя по которой вы сможете выбрать мобильное приложение банка (см. рисунок 9).
2.3.5 На экране появится информация для оплаты: номер лицевого счета, сумма к оплате. При необходимости скорректируйте данные. Затем подтвердите оплату. После этого платеж будет совершен (см. выше рисунок 3).

Сканирование QR-кода и переход к оплате

Сканирование QR-кода и переход к оплате

Сканирование QR-кода и переход к оплате

Рисунок 9 — Сканирование QR-кода и переход к оплате

После успешного совершения платежа Вы увидите сформированный чек с информацией об оплате, а Производитель услуг мгновенно получит уведомление о совершении платежа.

Совершить оплату по QR-коду можно с помощью смартфона с камерой даже если не установлено приложение банка. Подробная информация представлена в инструкции «Как оплатить по QR-коду с помощью банковской карты». Оплачиваемая услуга должна быть подключена к E-POS.

Преимущество оплаты по QR-коду в том, что теперь плательщикам не нужно тратить время на поиск необходимой услуги или магазина в дереве ЕРИП, достаточно навести камеру на QR-код, отсканировать его и подтвердить оплату.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *