Что включает в себя ведение лфп

Личный финансовый план инвестора: для чего нужен и как составить

Для достижения целей и увеличения прибыли инвестору важно обучиться финансовому планированию. Этот навык полезен как для долгосрочных инвестиций, так и для краткосрочной торговли на рынке Forex. Личный финансовый план помогает инвестору правильно распоряжаться капиталом и выбирать наиболее подходящие инвестиционные инструменты.

Что такое личный финансовый план, как его составить и почему он важен в инвестициях? Подробнее рассказываем в статье.

Что такое личный финансовый план и как его составить?

Личный финансовый план — это документ, который содержит информацию о капитале инвестора, его доходах и тратах, инвестиционных стратегиях и финансовых целях. Он помогает инвестору лучше понять текущую финансовую ситуацию, что способствует правильной оценке рисков и выбору подходящих стратегий в будущем.

Используя личный финансовый план, инвестор может эффективно управлять средствами и определить методы, которые помогут ему в достижении финансовых целей.

Как составить личный финансовый план?

Чтобы начать финансовое планирование, инвестору нужно проанализировать движение средств, накопления, финансовые обязательства, а также инвестиционные инструменты, которыми он пользовался ранее.

Несколько последовательных действий, которые помогут правильно составить личный финансовый план и сделать его наиболее информативным.

1. Анализ текущей финансовой ситуации. Для этого инвестору нужно составить список всех счетов, активов и физического имущества, которыми он владеет. Также на этом этапе он должен зафиксировать суммарный доход, который получает, информацию о расходах и финансовых задолженностях, например, ипотеках и кредитах.

Фиксировать доходы и расходы помогают специальные приложения и сайты, где инвестор может отслеживать движение средств, регулярные траты и импульсивные покупки. Например, Monefy, Wallet, Moneon.

2. Определение финансовых целей. На данном этапе инвестор описывает желаемые траты и покупки в ценовом эквиваленте. Чтобы финансовый план был эффективным, важно конкретизировать каждую цель.

Например, если инвестор собирается приобрести дом, он должен изучить рынок, определиться с локацией и записать в план примерную сумму, которая ему понадобится. После этого нужно определить временной отрезок для будущей покупки. В итоге он получает конкретную сумму и время, за которое её нужно накопить. Это и будет его финансовая цель.

Если у инвестора в плане прописано несколько финансовых целей, он должен определить их приоритетность. Это поможет ему правильно распределить капитал между целями и достичь их в нужный срок.

3. Составление стратегий и методик. После анализа финансовой ситуации и определения целей инвестор составляет стратегии их достижения. Имея структурированную информацию о доходах и расходах, он определяет количество средств, которое ему нужно заработать дополнительно к регулярным начислениям.

Опираясь на эту информацию, он выбирает подходящие инвестиционные инструменты и торговые стратегии, которые помогут получить нужную прибыль.

4. Корректировка финансового плана. Этот этап очень важен в долгосрочной перспективе. Личный финансовый план инвестора должен быть гибким и адаптироваться под внешние обстоятельства. На корректировку могут влиять неожиданные расходы, изменение целей инвестора и улучшение навыков инвестирования.

Данный этап также помогает отследить прогресс в достижении целей и объективно оценить эффективность финансового планирования.

Преимущества финансового планирования для инвестора

Финансовое планирование — это важный инструмент для управления активами. С его помощью инвестор может проанализировать и улучшить процесс инвестирования.

Рассмотрим преимущества финансового планирования для инвестора.

— Определение целей. Финансовый план помогает инвестору конкретизировать финансовые цели и планировать инвестиции для их достижения.

— Оценка риска. Инвестор может выбрать инвестиционные инструменты, соответствующие его уровню риска.

— Планирование бюджета. Используя личный финансовый план, инвестор оценивает бюджет и управляет капиталом, что позволяет освободить дополнительные средства для инвестирования.

— Контроль над долгами. Инвестор контролирует свои финансовые обязательства и планирует их выполнение.

— Оценка результативности. Финансовое планирование позволяет инвестору оценить результативность своих инвестиций и внести необходимые корректировки.

Заключение

Финансовое планирование помогает улучшить процесс инвестирования. Используя этот навык, инвестор может составить наиболее подходящую инвестиционную стратегию, которая поможет ему в достижении финансовых целей.

Личный финансовый план позволяет не только корректировать инвестиционный процесс, но и эффективно управлять капиталом, анализируя доходы и расходы. Это оградит инвестора от ненужных покупок и неоправданных инвестиционных рисков.

�� Как составить личный финансовый план и как его реализовать. Конспект и обзор

3 основных пути инвестирования средств, которые вы планируете накапливать на образование детей:

открытие накопительных программ в страховых компаниях;
вложение в акции или облигации самостоятельно или через паевые фонды;
депозит в банке.

Пример портфеля по распределению активов

10% — рисковые активы
60% — консервативные, нерисковые активы
30% — умеренно рисковые активы.

Формула расчета доли консервативных активов в портфеле инвестора

% консервативных активов = возраст

Пример

Мне 31 год — 31% консервативные активы (напр., ОВГЗ) и 70% умеренные и агрессивные инвестиции (напр., акции голубых фишек)

Примерная схема, как миллионеры распределяют свой капитал по разным активам и соответственно свои инвестиционные риски:
20% — ценные бумаги и инвестиционные фонды;
25% — пенсионные планы;
20% — недвижимость;
20% — бизнес;
15% — другие активы, в том числе банки.

На следующие четыре вопроса миллионеры всегда отвечают утвердительно

Придерживается ли ваша семья продуманного ежегодного бюджета?
Знаете ли вы, сколько денег ежегодно расходует ваша семья на питание, одежду, жилье?
Имеете ли вы ясное представление о своих целях на сегодня, на неделю, на месяц, на год, о жизненных целях?
Тратите ли вы значительное количество времени на планирование собственной финансовой политики?

Стратегия усредненного инвестирования

Выключите телевизор и не слушайте аналитиков:
их работа заключается в том, чтобы что-то говорить,
но как они сами поступают, вы никогда не узнаете.
Инвестируйте регулярно согласно своему инвестиционному плану.
Постоянно поддерживайте структуру своего портфеля
по рыночному и валютному риску.

Такое усреднение стоимости активов приводит к тому,
что портфель оказывается действительно эффективным.

Начинать инвестировать на фондовом рынке нужно, только когда на вашем банковском счете накопится не менее 50 000 рублей (20 000 грн.)

�� Выводы

Книга написано довольно подробно. Читается легко. Все понятно и вопросов практически не возникает. Узнал много чего нового, но не сказать, что после прочтения «вышел» с финансовым планом или полным его пониманием.
Какое-то понимание есть. Но его недостаточно, все равно еще иду дальше изучать. В любом случае, книга стоит того, чтобы ее прочесть. Рекомендую. В планах еще парочка подобных книг.

�� Оценка

Легкость чтения: 5/5
Профит для меня: 5/5
Эмоциональный отклик: 5/5

Полная картинка

Как составить личный финансовый план и как его реализовать. Конспект и обзор

Личный финансовый план — что это?

Стоит ли платить за полноценный личный финансовый план?

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Как написать личный финансовый план

Финансовый план это написанная на бумаге структурированная стратегия по достижению финансового здоровья и выполнению финансовых целей. Создание вашего личного финансового плана позволит не только контролировать финансовую ситуацию, но и улучшит качество жизни за счет снятия неопределенностей во всем что связано с денежными вопросами и будущими потребностями. Хотя вы можете нанять и профессионального финансового консультанта, самостоятельное составление это вполне посильная задача. Большинство экспертов по финансовому планированию советуют придерживаться следующих 6 этапов.

Этап 1: Определить текущую финансовую ситуацию

1. Составьте список ваших активов и обязательств. Активы это то чем вы владеете и то что имеет ценность. Обязательства — оценка вашего долга.

Активы могут включать в себя деньги и денежные эквиваленты (например депозиты в банке), недвижимость, автомобили, земельные участки, и инвестированные средства, включая акции, облигации и различные страховки.
Обязательства могут включать текущие неоплаченные счета и такие задолженности как кредит на машину, квартиру, лечение, обучение и т.д.

2. Посчитайте ваше чистое благосостояние. Сложите стоимость всех активов, вычтете из них все обязательства. Ваше текущее чистое благосостояние или текущие чистые активы это и есть стартовая точка для вашего личного финансового плана (ЛФП).

Положительные чистые активы означают что у вас больше активов чем обязательств, отрицательные означают противоположное.

3. Организуйте запись финансовых данных. Создайте систему учета для внесения туда налоговых вычетов, выписок с банковского счета, договоров страхования, квитанций, завещаний, счетов, решений инвестиционного планирования, решений о пенсионном плане, справок о зарплате, трудовых договоров, закладных и прочих документов, связанных с вашей финансовой жизнью.

4. Отслеживайте ваши доходы, расходы или денежные потоки. Это позволит более тщательно изучить куда вы тратите деньги — то есть привычки, которые привели вас с текущему чистому благосостоянию.

Этап 2. Создать финансовые цели

1. Установите кратко-, средне-, и долгосрочные цели. Персональное финансовое планирование вращается вокруг целей. Решите для себя, каким должен быть ваш стиль жизни в настоящий момент, в будущем и в отдаленном будущем. Затем создайте план целей, который был бы достаточно всеобъемлющим и охватывал все аспекты вашей жизни:

Может оказаться, что ваши кратко-, средне-, и долгосрочные цели зависят друг от друга — например сбережение $100 из личных финансов может способствовать выполнению долгосрочной цели — покупке дома.

2. Используйте SMART-подход при формировании целей. Убедитесь что ваши финансовые цели: конкретные (Specific), измеримые (Measurable), достижимые (Attainable), значимые (Realistic/Relevant) и определены в времени (Time-based). Таким образом цели переходят из разряда “мечты” в плоскость фактической реализации.

3. Подумайте о ваших финансовых ценностях. Как вы относитесь к деньгам и почему? Чем деньги для вас так важны? Ответы на эти вопросы позволят точнее понять финансовые ценности. Например, может выясниться что деньги нужны т.к. нужно время и ресурсы для международных путешествий. Знание самого себя позволит лучше определить финансовые цели и их приоритет.

4. Побеседуйте с семьей. Если у вас есть партнер или другие члены семьи, сделайте из “вашего” финансового плана “семейный” план. Таким образом вы убедитесь что разделяете цели и ценности со всеми.

Может выясниться, что приоритеты будут разными. Тогда тщательно все обсудите чтобы прийти к согласию и обоим чувствовать себя комфортно, относительно финансового будущего.
Поймите что одни люди могут быть более целеустремленными в вопросах финансов, чем другие. Определите, кто будет отвечать за семейный бюджет или обеспечьте способы совместной деятельности, чтобы каждый мог получить необходимую степень контроля над ситуацией.

5. Рассмотрите все цели, даже те которые кажутся не совсем “финансовыми”. Например, путешествие налегке по Европе не кажется финансовой целью, однако ресурсы на такую поездку все таки нужны.

Цели развития могут включать дополнительное обучение, развитие лидерских качеств, отправку ваших детей на различное обучение.
Тщательно продумайте то как вы планируете получать доходы. Потребуется ли углубление, изменение, расширение какого то функционала.
Цели связанные со стилем жизни охватывают все что связано с весельем и развлечением, а также то что обеспечит качество жизни к которому вы стремитесь.
Цели связанные с жильем включают аренду, покупку или переезд.
Представьте себе стиль жизни после выхода на пенсию и составьте такой набор персональных финансовых целей, которые обеспечат этот уровень жизни.

Этап 3: Определить альтернативные варианты действий

1. Изучите варианты действий которые доступны вам в процессе достижения финансовых целей. В целом эти варианты будут объединяться в две группы — использовать существующие ресурсы новыми способами или генерировать новые источники дохода. Для каждой цели определите следует ли вам:

Продолжать двигаться в заданном направлении
Развить текущую ситуацию
Изменить текущую ситуацию
Избрать кардинально новый курс.

2. Помните что одн и та же цель имеет множество путей достижения. К примеру, для поездки по Европе нужно заменить походы в кофейню на домашний кофе. Это сэкономит около $20 в неделю. В качестве альтернативы можете посидеть с ребенком соседей один раз в неделю.

3. Определите как цели влияют друг на друга. Помимо определения альтернативных курсов действий в рамках ваших финансовых целей, нужно понять как эти цели взаимодействуют. Например вы определили путешествия как цель “стиля жизни”. Однако, после анализа становится ясно, что обучение иностранным языкам позволит путешествовать дешевле, или даже стать переводчиком, или открыть бизнес в другой стране.

Этап 4: Оценить альтернативы

1. Выберите конкретные стратегии для завершения финансового плана. Примите во внимание жизненную ситуацию, личные ценности и текущую экономическую ситуацию.

Подумайте насколько вы сейчас близки к обозначенным целям и насколько эти цели продвинут вас в каждой из выбранных категорий. Видите ли какие то недостатки в отдельных областях? Может стоит присмотреться.
Будьте практичны. Пошаговый план будет продвигать вас к обозначенной цели, не делая вас разочарованным или сломленным во время реализации.

2. Помните, что любой выбор содержит альтернативные издержки. Альтернативные издержки это то чем вы жертвуете делая выбор. Экономия на чашках кофе ради поездки может отнять у вас возможность приятно провести время, пообщаться с бариста или правильно спланировать день.

3. Исследуйте принятые решения как ученый. Соберите столько исследований, сколько сможете и тщательно проверьте данные. Если вы рассматриваете какую то инвестицию, нужно уделить особое внимание соотношению доходности и риска — насколько рискованной является инвестиция и на какое вознаграждение можно рассчитывать в случае успеха. Стоят ли прибыли этих рисков?

4. Осознайте что неопределенность это всегда часть процесса. Даже если вы тщательно провели исследование, обстоятельства могут измениться. Экономика может упасть, сокращая инвестиционные возможности. Работа к которой вы стремитесь может сделать вас неудовлетворенным профессионально или лично. Делайте так как считаете правильным и помните что нужно оставить возможность изменить все в будущем.

Этап 5: Создание и воплощение в жизнь Плана финансовых действий

1. Посмотрите на ситуацию под широким углом. Теперь, когда вы определили цели, альтернативные пути и оценили эти альтернативы, составьте список стратегий. Оценив текущую ситуацию начинайте думать, какие цели являются наиболее реалистичными.

Учитывайте ваше текущее чистое благосостояние. Если обязательства близки или превышают текущие чистые активы, вы захотите предпринять меры для изменения этого соотношения.
Хотя вы можете сосредоточиться на взращивании чистых активов, не забывайте, что выплата долгов также является отличной альтернативой. Процентные платежи могут привести к тому, что даже незначительные долги могут со временем стать существенными. Перенос части ресурсов на сокращение долгов может предотвратить серьезные проблемы в будущем.

2. Решите, какие цели достигать уже сейчас. Стремитесь к балансу между кратко-, средне- и долгосрочными целями, чтобы с легкостью планировать и на несколько месяцев и на несколько лет.

Сосредоточьтесь на постепенном росте. Таким образом вы создадите дорожную карту, которая будет вести вас к планируемым целям.
Будьте реалистом. Применить сразу все стратегии разом не получится. Однако выбор сбалансированного ряда целей может их выполнить, а также дорасти до такой точки, где вы сможете взять на себя дополнительные проекты.

3. Разработайте бюджет, включающий цели Финансового плана. Из анализа текущего благосостояния вы уже знаете свои чистые активы и обязательства. Включите все это в общий план с принятыми решениями. Возьмите ответственность за эти решения. Если обязались тратить на кофе на $80 в месяц меньше, а вырученные деньги класть на сберегательный счет, включите этот пункт в свой бюджет.

Такие цели как нахождение новой работы можно не вписывать в бюджет, однако их следует упомянуть где то в доступном для сравнения месте, как часть вашего рабочего финансового плана.

4. Подумайте о найме профессионального финансового консультанта. Может вы и способны принимать финансовые решения самостоятельно, однако у профессионального советника есть преимущество эмоциональной отстраненности.

Этап 6: Просмотрите и скорректируйте ваш Финансовый план

1. Отнеситесь к Финансовому плану как к работающему документу. Планирование личных финансов это процесс. Жизнь постоянно меняется и вам необходимо будет постоянно обновлять план, как только меняются обстоятельства или цели.

2. Планируйте пересматривать финансовые цели на регулярной основе. Если жизнь меняется очень стремительно (например вы студент), цели можно пересматривать каждые 6 месяцев. Если ваша жизнь более менее стабильна (например взрослый холостяк), план можно пересматривать раз в год.

3. Обсудите финансовый план со своим партнером. Если вы находитесь в зрелых отношениях, надеемся вы прошли путь планирования как пара. Когда отношения становятся зрелыми, дискуссия о финансах должна быть частью вашего обсуждения ценностей, целей и планов по достижению этих целей.

Что включает в себя ведение лфп