Что такое сложный процент и почему его называют 8-м чудом света?!
Давайте я расскажу, что это такое, и покажу на примерах, почему это такая крутая штука.
Сложный П роцент – это когда начисленные за период (например, месяц или год) проценты прибавляются к основной сумме (вклада, депозита, инвестиции и пр.), и проценты за следующий, аналогичный период, начисляются уже на итог основной суммы и процентов за прошлый период.
Пример 1:
Вы положили в банк $1,000 на вклад с ежегодной капитализацией по ставке 10% годовых. За год ваш вклад заработал $100 ($1,000 x 10% = $100). Этот процент ($100) будет присоединён к телу вклада. И за следующий год вы заработаете уже не $100, а $110 ($1100 x 10% = $110), за третий год — процент составит уже $121, и таким образом, зарабатываемый процент будет расти каждый год. Как видно, со временем суммы процента за каждый год будут расти всё быстрее и быстрее, набирая скорость и силу как снежный ком.
Покажу на еще одном примере.
Знаете ли вы, что если бы вы ежемесячно откладывали столько денег, сколько составляет ваш ежемесячный платеж по ипотеке (возьмем для примера ипотеку размером в 3 млн. рублей на 20 лет под 10%), а именно 28 951 руб., на инструмент с доходностью 10%, вы бы накопили за эти 20 лет 22,2 млн рублей! Из них только 6,9 млн. руб. были бы ваши деньги, остальные 15 млн. руб. заработал бы для вас «сложный» процент. Сложно поверить, но факт!
Загрузите бесплатно Матрицу Сбережений + видео-инструкцию и посчитайте сами, как долго и сколько вы должны откладывать денег, чтобы накопить на ту или иную покупку (машина, первоначальный взнос на квартиру, смартфон, отпуск и пр.).
Еще пример: Если вы положите $100 на вклад с капитализацией (иначе – со сложным процентом), например, под 9 процентов и больше не положите на этот вклад ни копейки (в отличии от примеров выше, где нужно было откладывать ежемесячно), то ваш капитал (на вкладе) удвоится через 72 / 9 = 8 лет. Это так называемое «правило 72», которое дает достаточно точный результат.
Кстати, утроится он через 11,5 лет, а увеличится в 4 раза, уже через 14,5 лет. Видите, мощь сложного процента растет как снежный ком (экспоненциально)! Т.е. со временем, он генерит все больше и больше денег за единицу времени.
И последний самый крутой пример от J.P.Morgan!
Серая линия – это Сюзан, которая откладывала по 5 тыс. в год на депозит под 7% в течение 10 лет и потом остановилась.
Зеленая линия – это Билл, который начал откладывать по 5 тыс. в год, через 10 лет после Сюзан, то есть когда она закончила, и продолжал откладывать по 5 тыс. в год следующие 30 лет.
И синяя линия – это Крис, который начал откладывать 5 тыс. в год вместе с Сюзан и откладывал 40 лет, до 65-летия.
Очевидно, что Крис уволился богатеньким Буратино, накопив с помощью сложного процента 1,1 млн. (в данном примере долларов!)
Но, что абсолютно невероятно, – Сюзан накопила больше денег (602 тыс.), чем Билл (540 тыс.)). При этом она откладывала всего 10 лет, и после не трогала свой вклад 30 лет, а Билл упорно откладывал целых 30 лет! ))) Понимаете?! Сложный процент не просто так называют чудом! )))
Важно!
Сложный процент работает вне зависимости от суммы, то есть скорость его роста не зависит от суммы вашего вклада. Сумма вклада влияет лишь на размер, а не на скорость роста. Иначе говоря, и 1000 долларов и миллион долларов будут расти с одинаковой скоростью, однако результат в случае с миллионом будет отличаться в 1000 раз, так как сумма вклада отличалась в 1000 раз (от 1 тыс. долл.).
Начинать использовать сложный процент нужно раньше!
Как видно из последнего примера, сложный процент приобретает эффект снежного кома со временем. И чем раньше вы начнете откладывать, тем быстрее он наберет свою силу. Откладывая ежемесячно даже небольшую сумму, можно добиться того, что ваши сбережения начнут вас кормить. В тему Как выбрать (вклад) депозит .
Матрица Роста Капитала + Видео-Инструкция. Позволяет мгновенно оцифровать Ваши мечты! Рассчитает сумму ежемесячных сбережений / инвестиций, в зависимости от срока (до цели) и ставки доходности по инструменту (например, по вкладу или ценным бумагам), учитывая мега-силу Сложного Процента!. Скачайте бесплатно — здесь.
Дисциплина
Также, как видно из примеров выше, сложный процент работает, если вы целенаправленно и дисциплинированно на протяжении многих лет занимаетесь своими сбережениями. Если постоянно залезать в свои сбережения, то ничего, конечно, работать не будет.
Где найти этот сложный процент?
Для начала можно начать с банковских вкладов с ежемесячной капитализацией. Далее, по мере роста вашей дисциплины и итоговой суммы, можно смотреть другие инструменты (предлагаемые банками, брокерами и финансовыми институтами).
Важно иметь в виду
Поскольку мы живем с вами в особенных странах �� нужно иметь в виду следующее:
- никогда не храните все свои сбережения в национальной валюте! Никогда! Каждые 5-10 лет нац. валюта обесценивается и люди теряют 50 и более процентов своих сбережений. Все, что вы накопите за 10 лет, уйдет в минус за один день.
- не ищите самые высокие ставки по вкладам. Ищите самые надежные банки. Помните, главная задача депозита – не заработать вам денег, а надежно сохранить эти деньги от вас самих ��
- заработать 5-10% на сильной валюте не так просто (на момент написания статьи), так как банки платят значительно меньшую ставку. Но заработать такие ставки в других местах, кроме банков, можно. Придется подучиться и попрактиковаться (с брокерами, например), но дело того стоит, черт возьми!
Еще момент…
Я рекомендую начинать откладывать (инвестировать) деньги только после того, как у вас сформирован Пожарный Запас, хотя бы в половину ежемесячного дохода вашей семьи, и когда вы расплатились со всеми долгами, кроме ипотеки. Иначе получится, что будете черпать кружкой из лодки, в которую воду заливает ведрами!
Заключение
Сложный процент обладает невероятной силой. Но, как видно, он также требует большой силы воли и дисциплины от человека. Когда эти две силы – математическая и человеческая – сходятся – происходит чудо! ))
Будет полезным!
Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно — здесь.
Список всех подкастов — здесь
Спасибо, что смотрите и слушаете MoneyPapa!
�� Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:
1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом
�� Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь
Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!
�� А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa
Магия сложных процентов
«Сложные проценты – восьмое чудо света. Тот, кто понимает это, зарабатывает; тот, кто не понимает, платит».
Эти слова приписывают Альберту Эйнштейну. Но даже если Эйнштейн и не говорил о том, что сложные проценты – это восьмое чудо света, суть фразы от этого не меняется. Сложные проценты безумно хороши. Это мощная концепция, которая может сильно укрепить или ослабить ваше финансовое положение. Человек, понимающий это, обладает инструментом, который поможет ему увеличить собственный капитал. Человек, не понимающий этого, идёт по жизни, надеясь только на зарплату.
Специально для вас, я переведу вот эту статью.
В пример возьмем всем известную компанию Coca-Cola и двух парней Петю и Васю. Оба купили акции Coca-Cola за 10 000 долларов в середине июня 1962 года. Петя реинвестирует свои дивиденды, Вася нет.
Вася без реинвестирования дивидендов. Вася купил акций Coca-Cola на 10 000 долларов в середине июня 1962 года, в результате чего на его счете появилась 131 акция. Затем он забыл о них. За 50 лет его инвестиции принесли 136 270 долларов дивидендами. Конечно 1 доллар в 1960-х годах обладал значительно большей покупательской способностью, но и сейчас это неплохая сумма. С учетом инфляции текущий дивидендный эквивалент денежного дохода, который он получил, составляет примерно 193 350 долларов. Кроме того, его 131 акция Coca-Cola превратились в 6 288 акций с рыночной стоимостью 503 103 долларов. На момент написания статьи 6 288 акций стоят 345 651 долларов. Полагаю автор делает поправку на инфляцию.
Петя с реинвестированием дивидендов. Петя купил Coca-Cola на 10000 долларов в середине июня 1962 года, в результате чего на его счете оказалась так же 131 акция. Он реинвестировал все свои дивиденды за эти годы. Он никогда не добавлял, но и не забирал со счета деньги, только докупал акции на полученные дивиденды. К 2012 году Петя владеет 21 858 акциями Cola с рыночной стоимостью почти 1 750 000 долларов. Его годовой доход от дивидендов составляет около 22 000 долларов. Не совсем понял как автор статьи это получил, так как на данный момент 21 858 акций стоят 1 201 534 доллара и приносят 34 972 долларов в год дивидендами. Полагаю он учитывал так же как и с Васей инфляцию.
Инвестировать 10 000 $ в 1962 году — это то же самое, что инвестировать 76 000 $ в 2012 году с учетом инфляции.
Вася получил скорректированный с учетом инфляции эквивалент 193,350 $ в виде дивидендов, и в настоящее время его акции стоят 503 103 $. За 50 лет он превратил свой эквивалент покупательной способности в 76 000 долларов в 696 453. Это реальный прирост покупательской способности на 941%. Это означает, что он превращал каждые 1 доллар в 9,41. Неплохо. Он также получал удовольствия от траты дивидендов в течение своей жизни.
Петя сейчас имеет 1 750 000 долларов. За 50 лет он превратил свою эквивалентную покупательную способность 76 000 долларов в 1 750 000. Это реальное увеличение покупательской способности более чем на 2300%. Это означает, что он превращал каждый 1$, который он вкладывал в 23 $. Недостатком является то, что он не мог потратить ни одного своего доллара из этих денег за это время. Он должен начать тратить их сейчас или его наследники сделают это, когда он умрет. =(
В расчетах автор не учитывал налоги, так как в США есть способы не платить в таком случае, например через IRA Roth, но не суть.
Кстати, если вы внимательный читатель, то захотите узнать, откуда же у Васи стало больше акций, если он не покупал их, а все дивиденды тратил. Все очень просто, за это время неоднократно происходил сплит акций. Это когда 1 акция на вашем счете превращается в несколько.
Одна акция Coca-Cola, купленная за 40 долларов США в ходе IPO 1919 года с реинвестированными дивидендами, теперь стоит $ 9,800,000 против 341,545 долларов без реинвестированных дивидендов.
Если бы Вася и Петя в 2009 году купили на эти 10000$ биткоинов, они бы сейчас всю Кока-Колу купили. И Пепси на сдачу.
Магнит создаёт прецедент, такому выкупу собственных акций у иностранцев могут последовать и другие эмитенты
🍏 Я с большим удовольствием наблюдал за происходящим вокруг Магнита и параметрами выкупа акций у иностранцев (изначально предложение было о выкупе
10,2 млн акций или 10% от капитала), по моему скромному мнению данный жест «доброй воли» от эмитента должен был привлечь нерезидентов в большем количестве, чем предложение компании, так оно и случилось (единственный сейчас шанс для застрявших нерезидентов выйти из капитала компании, хоть и с дисконтом). Магнит объявил об увеличении тендерного предложения, давайте рассмотрим основные параметры сделки:
▪️ Объявлено о выкупе 30,4 млн акций (29,8% от капитала, а это важно поскольку компания не переходит порох в 30% владения акциями, значит требование о проведении обязательного предложения применятся не будет).
▪️ Цена акции — 2 215₽ (дисконт установлен правительственной комиссией, сейчас цена Магнита составляет — 5156₽).
▪️ Выход из капитала полностью добровольный, иностранцы могут и остаться (как вы понимаете желание остаться есть не у многих).
▪️ Валюта поступить на зарубежные счета от продажи акций (по сути главный параметр сделки).
▪️ На выкуп компания потратит до 70₽ млрд, а рыночная стоимость самого пакета составляет — 149₽ млрд.
Ключевым фактором успеха этой сделки является, что нерезиденты получат от продажи своих акций валюту на зарубежные счета, а значит смогут выйти из капитала компании и ощутить кэш в своих руках. Похоже на это требовалась много времени и проработки всех параметров. Теперь большой вопрос, что же сделает Магнит с данным пакетом акций:
🗣 Гашение пакета, значит данное действие будет производиться в пользу текущих акционеров и цена акции устремится ввысь (акции будут выкупаться на дочернюю компанию ООО «Магнит Альянс», то есть у самого Магнита не появится обязательства принять решение по пакету в течение года).
🗣 Продажа стратегическому инвестору/компании для прибыли, так как всем понятно, что акции будут проданы по завышенной цене от выкупа иностранцев. Средства могли бы пойти на инвестпроекты, покупку региональных сетей и расширения масштабов бизнеса. Не исключено и решение по пакету 50/50, одну часть в рынок, другу погасить.
📌 Но главное, что Магнит создаёт прецедент, делая buyback такого широкого масштаба в текущих условиях и указывает другим эмитентам, что такое всё-таки возможно. Например, российские компании с наибольшей долей владения, которые могли бы провернуть такой финт у нас ещё имеются: Сбербанк, Лукойл и Газпром. Эти компании обладают ресурсами для данной сделки и средствами, причём скидка вполне себе лакомая по выкупу. Тот же Лукойл в прошлом неплохо использовался связку buyback+дивиденды.
С уважением, Владислав Кофанов
Разморозка накопительной пенсии? Да, но через 15 лет!
Банк России (ЦБ) анонсировал новую Программу долгосрочных сбережений (ПДС), которая заработает с 2024 года. Пруф: https://www.cbr.ru/press/event/?id=16870
Если вы хотите услышать моё скромное мнение, то это очередная фигня, которая не взлетит. Сейчас всё расскажу.
▪️ Программа будет работать только через негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Повлиять на инвестиционную политику вы никаким образом не можете. Речи о самостоятельном управлении совсем не идет.
▪️ В качестве стимула анонсировано удвоение взноса в первые три года — по 36000₽/год. Т.е. можно будет внести за 3 года 108000₽, а на счет упадет 216000₽. — Я поторопился с выводами, софинансирование не 1:1, а на условиях хуже.
▪️ Еще один стимул — аналогичный ИИС налоговый вычет до 52000₽, если такие налоги были в текущем году уплачены. Стакаются ли два вычета — по ИИС и по ПДС — информации нет. Насколько я понимаю, удвоение взноса и вычет стакаются, т.е. можно удвоить взнос, а потом получить вычет 13% на свою внесенную часть.
▪️ Воспользоваться средствами можно будет только через 15 лет. То есть, первопроходцы, открывшие ПДС в начале 2024, смогут воспользоваться средствами на нём только в 2039 году. Никаких «важных жизненных обстоятельств», по которым можно начать что-то получать не предусмотрено.
▪️ Еще один вариант получить доступ к средствам — достижение возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины). Если вы — женщина, и вам сейчас 53 года, то доступ к деньгам на ПДС вы получите не в 2039 году, а в 2025.
▪️ Снять все деньги будет нельзя — можно будет настроить какие-то ежемесячные выплаты. В каком размере — пока непонятно.
▪️ Анонсирована страховка внесенных средств до 2,8 млн ₽.
▪️ ПДС передается по наследству — правда, не всегда. Если вы были невнимательны или поддались уговорам сотрудника НПФ и подписали «пожизненные» выплаты, то остаток счета пойдет в казну НПФ, а не вашим наследникам.
▪️ Самый большой плюс — в ПДС можно перенести свой баланс замороженной накоп. пенсии, а через 15 лет (или при достижении возраста) получить к нему частичный доступ. По сути, киллер-фича, которой любой адекватный взрослый гражданин РФ должен воспользоваться, для этого и пишу этот пост.
Бонусы на взносы выглядят интересно — но это не новшество. Раньше такие бонусы тоже были (2009-2014). И несмотря на то, что они очень активно рекламировались по ТВ, популярностью они не пользовались. Я лишний раз напомню, кто есть самые тупые деньги на свете. Мой НПФ за 12 лет умудрился превратить 1000₽ в 963₽ (в реальном выражении), заработав уверенную отрицательную прибыль.
Удвоение взноса в первый год и нулевая доходность в следующие 14 лет в итоге дадут скромные 4,7% годовых. Бюджетников, понятное дело, погонят в эту программу добровольно-принудительно. Но вкупе с тем, что деньги полностью забрать нельзя никогда и ни при каких обстоятельствах, я хз кто будет добровольно этим пользоваться.
С другой стороны, следует усвоить две важные вещи:
Перевести замороженную накоп. пенсию в ПДС в самом начале 2024 года — звучит как беспроигрышный план. Хуже точно не будет, но через 15 лет доступ к деньгам появится. Пишу «15 лет», и самому смешно становится. Ну да ладно, будем рассчитывать, что программа эти 15 лет протянет без существенных изменений.
Следует объяснить своим старшим родственникам (родителям), как устроен ПДС — особенно, в части касающейся наследования. Ушлые сотрудники НПФ будут обязательно склонять не понимающих людей к назначению пожизненной выплаты. Подписать это — будет критической ошибкой. В итоге, человек получит только часть своей накопительной пенсии, а часть — уйдет на черную икру и бизнес-джеты топ-менеджеров НПФ. В случае же с ограниченной по времени рентой, при безвременной кончине хозяина счета, его остаток перейдет наследникам.
Пост без картинок, имеет мало шансов пробиться в горячее. А жаль.
Ты сегодня
ПНП — Шойгу появился на публике, КНДР грозится ядерной войной, а Вкусно и точка повышает цены
Всем привет. Оперативно разбираем основные новости.
1. Шойгу проверил передовой пункт управления группировки войск «Запад»
Министр обороны РФ Сергей Шойгу проверил передовой пункт управления группировки войск «Запад» в зоне проведения спецоперации. Об этом сообщили в Минобороны РФ.
Актуальность видео вызывает вопросы — есть ощущение, что кадры были сняты накануне пятничных событий, но опубликованы только сейчас.
С момента событий вокруг действий Евгения Пригожина Сергей Шойгу не появлялся в информационном пространстве.
2. Германия выступила против передачи активов ЦБ России на восстановление Украины
Несколько чиновников из Германии выступили против планов Европейского союза использовать замороженные российские активы для восстановления Украины, полагая, что такое решение может привести к юридическим или финансовым рискам.
Уже писал ранее в посте, что инициатива по изъятию ЕС российских активов носит не столько политический, сколько репутационный характер. Если можно изъять активы суверенной страны, адаптировав под это местное законодательство, каковы гарантии, что следующими не станут активы Китая или стран Персидского бассейна.
Это понимают ключевые политики, но не принимают популисты в стенах кабинетов ЕС.
3. КНДР предупреждает, что Корейский полуостров близок к «грани ядерной войны»
В понедельник Министерство иностранных дел КНДР обвинило США и Южную Корею в усугублении напряженности на Корейском полуострове до уровня «ядерной войны» и подчеркнуло, что Северная Корея будет увеличивать свои оборонные возможности.
Такое ощущение, что весь мир — реалити шоу, где каждая страна стремится выделиться своими высказываниями (а выходные показали, что и действиями).
Вокруг КНДР уже давно витают риски, но мало кто серьезно относится сейчас к подобным заявлениям, учитывая происходящие с февраля прошлого года события. Возможно, зря.
4. Официальные переговоры по урегулированию конфликта на Украине могут состояться уже в июле
24 июня в Копенгагене прошла международная встреча по Украине при участии представителей Бразилии, Индии, Китая и ЮАР. Целью Запада было заручиться поддержкой этих стран БРИКС, которые до сих пор сохраняют нейтралитет в ситуации вокруг Украины.
Обсуждение мирного плана Зеленского в Копенгагене 24 июня подтвердили в офисе президента Украины.
Любопытная новость, но не имеющая никакой конкретики. Украинская сторона неоднократно озвучивала, что любые переговоры возможны только при условии возврата ранее утраченных территорий (включая Крым), поэтому о перспективах говорить преждевременно.
Для успешности подобных встреч не хватает участия главного переговорщика июня 2023 года.
5. Минфин допустил продление режима неразглашения отчетности для части бизнеса
Существует высокая вероятность того, что нераскрытие отчетностей будет продлено правительством. Это негатив для многих сталевиков (включая Северсталь, которая начала активно расти на заявлениях об ожиданиях хорошей прибыли за II квартал 2023 года, а также возврата к выплате дивидендов). Негативный внешний фон и отсутствие триггеров для дальйшего роста — потенциал для дальнейшего росста может быть исчерпан.
За 2022 год только 14 компаний из 37 в индексе Мосбиржи раскрыли отчетность по МСФО.
6. Сеть ресторанов быстрого питания «Вкусно и точка» с сегодняшнего дня повысила цены в своих кафе
В связи с ростом себестоимости продукции, повышение на некоторые позиции составило порядка 10 рублей.
Не нужно готовить бунт — повышение цен каснется только меню в кафе.
Сеть ресторанов регулярно проводила повышение цен на свой продукцию, не изменяя стоимость основных бургеров и картофеля. Из-за этого сложилось впечатление, что цены стоят на месте — за счет роста цен на другую продукцию компенсировалась неизменность цен основных позиций.
Надеюсь, что не нарушил постоянно обновляемых правил.
Если что — есть канал в Telegram, на случай бана (https://t.me/buynotsell), где я разбираю финансовые новости и делюсь собственным мнением о происходящих в мире событиях.
Почему бедные остаются бедными?
Почему бедные люди остаются бедными? На этот вопрос, кажется, у всех есть ответ.
«Бедные просто ленятся».
«Бедные не умеют распоряжаться своими деньгами».
«У бедных нет правильного мышления».
Эти теории в лучшем случае являются анекдотичными, а в худшем — просто оскорбительными. Проблема этих аргументов заключается в том, что они основаны на небольших размерах выборки, а не на эмпирических данных. Я согласен, что некоторые люди бедны по этим причинам, но недавние исследования показали истинную причину бедности.
В 2020 году ученые из Лондонской школы экономики опубликовали исследование на эту тему — они доказали, что отсутствие первоначального богатства (а не мотивации или таланта) удерживает людей в бедности.
📈 Экономисты сделали следующее — в бедном государстве Бангладеш среди сельских жителей они случайным образом распределили домашний скот, а затем через какое-то время проверили их финансовое положение. И вот к каким выводам они пришли:
«Мы обнаружили, что если программа поддержки подталкивает людей к превышению порогового уровня первоначальных активов, то они в будущем избегают бедности. Если же они не достигают этого уровня, то в дальнейшем они вновь скатываются в бедность.
Наши выводы подразумевают, что крупные единовременные переводы материальных ценностей позволяют людям заниматься более производительным трудом — это приводит к улучшению их финансового положения».
📌 Получается, что многие бедные люди остаются бедными не из-за отсутствия таланта и мотивации, а из-за того, что они вынуждены работать на низкооплачиваемой работе, иначе им просто не выжить.
По сути, они находятся в ловушке бедности — отсутствие денег не позволяет им получить навыки и образование для перехода на более высокооплачиваемую работу. Вы можете скептически отнестись к этим выводам, но они подтвердились и в Кении, где экономисты провели похожее исследование.
📌 Дело в том, что деньги порождают деньги. Все мы знаем, что это верно в инвестировании, но эти эмпирические исследования показывают, что это так же верно и для рынка труда. Без финансовых ресурсов людям невероятно трудно продвинуться вперед по карьерной и профессиональной лестнице — они не могут купить себе время на дополнительную подготовку и обучение.
🔥 Наверное, каждый из вас знает актера Чедвика Боузмана, сыгравшего Черную пантеру в киновселенной «Marvel». Он вырос в бедной семье и у него не было денег на учебу, но какой-то неизвестный благотворитель оплатил ему обучение в Оксфордской академии драмы.
Позже выяснилось, что этим меценатом был Дензел Вашингтон, который помог многим будущим актерам. Чедвик Боузман написал ему следующие слова:
«Подношение от мудреца и царя — это больше, чем серебро или золото. Это семя надежды. Зародыш веры. Без вас не было бы Черной пантеры. И не только из-за меня, но и из-за моей команды — целого поколения, которое стоит на ваших плечах».
📌 В этом и заключается сила богатства — не в модных машинах, особняках или частных самолетах, а в возможности изменить чью-то жизнь к лучшему. Подарок Вашингтона повлиял не только на карьеру Боузмана — он повлиял на миллионы детей, которые захотели стать такими же борцами со злом, как Черная пантера.
❗️ Вот почему богатство может быть таким могущественным — оно дает людям шанс изменить свой мир. Богатство — это фактор перемен, и не важно, приобретение ли это коровы в Бангладеш или актерская стипендия в США.
🔥 Если пост был вам полезен, то ставьте лайк и подписывайтесь! Так же переходите в мой профиль — там вы найдете и другие статьи на тему финансов и фондового рынка! 🙂
Высокая цена жадности
Человек, сделавший хлопок самым продаваемым товаром на земле, не смог заработать на этом ни цента. Речь идет об Эли Уитни, который изобрел устройство, способное извлекать хлопок и оставлять семена.
Дело в том, что за использование своего изобретения он запросил у плантаторов слишком высокую цену. Уитни хотел, чтобы они платили ему треть урожая, и эту пропорцию владельцы плантаций посчитали откровенно хищнической.
🤔 Он отказывался изменить свои требования, будучи уверенным, что производители хлопка не смогут выиграть конкуренцию без его устройства. И он был прав, ведь эта технология была по истине революционной. Однако плантаторы, получив его машину, не стали платить ему треть от урожая, а просто скопировали его изобретение.
В ответ Уитни потратил большую часть своего времени и все свои деньги на судебные тяжбы с теми, кто украл его идею. В конце концов он отсудил у них 90 тысяч долларов, и все эти деньги ушли на погашение долгов перед адвокатами.
🤔 Если бы он изначально назначил разумную цену за свою машину, то получил бы целое состояние. Самое интересное, что в последствие он усовершенствовал фрезерный станок и получил большой госзаказ на производство пистолетов, но все заработанные деньги Уитни снова спустил на судебные тяжбы и борьбу с плантаторами.
История фондового рынка знает множество историй, когда люди позволили жадности взять над ними верх, и это привело их к краху и разорению.
📈 Тут можно вспомнить о Джейкобе Литтле — одном из самых первых спекулянтов, жившем в начале XIX века. Он никогда не откладывал денег на черный день, и все заработанное вновь пускал в оборот. За свою жизнь он терял состояние 8 раз, но умудрялся отыгрываться, пока рыночная паника 1857 года не оставила его без гроша в кармане. Ему пришлось жить на попечении своего протеже и умереть сломленным человеком.
📈 Или же взять к примеру самого известного спекулянта в истории биржи Джесси Ливермора, который терял свой капитал 4 раза, прежде чем совершить самоубийство в 1940 году. К счастью, у него хватило здравого смысла выкупить перед этим семейные долги у кредиторов и не оставить свою семью в долгах.
📌 Почему же чувство жадности так распространено на рынке? Можно подумать, что все дело в деньгах (и для некоторых это действительно так), но если копнуть чуть глубже, то все окажется несколько сложнее. Жадность возникает не только из-за денег, но и из-за статуса. Вот что сказано об этом в книге «Игра на деньги»:
«Ирония в том, что это — игра на деньги, а деньги — это лишь способ вести счет. Но настоящая цель игры — это сама игра. Настоящим игрокам вы можете заменить деньги на бусины или на зубы кита, и они все равно не перестанут играть.
Стремление к статусу существует в животном мире миллионы лет, и вряд ли в будущем эта ситуация как-то изменится. Инвесторы подвержены этому стремлению особенно сильно, ведь единственным способом оценить их статус являются деньги».
🔥 Так что когда цены на активы начинают расти, людей привлекают не только деньги, но и воспринимаемое обществом изменение их статуса. Как однажды сказал Уоррен Баффет:
«Люди начинают интересоваться чем-то потому, что это растет, а не потому, что они что-то начали в этом понимать. Просто парень по соседству, который глупее их, начинает стремительно богатеть, а они — нет».
Но прежде чем поддаться чувству жадности, следует задать себе вопрос — готовы ли вы пойти на что-то большое и потерпеть крах, или же лучше перестрахуетесь? И прежде чем ответить, не забывайте, что из-за жадности вы точно откажетесь от безопасного маршрута и пойдете по опасному пути.
❗️ Цена жадности очень высока — и заключается она вовсе не в деньгах, которые вы можете потерять, а в той жизни, которую вы могли бы иметь.
🔥 Если пост был вам полезен, то ставьте лайк и подписывайтесь! Так же переходите в мой профиль — там вы найдете и другие статьи на тему финансов и фондового рынка! 🙂
Глава 9. Закон сложного процента
Говорят, что подобное притягивает подобное, и деньги не исключение. Эйнштейн назвал закон сложного процента восьмым чудом света. Он верил, что это настоящий закон природы, который можно наблюдать повсеместно.
Представьте себе следующую ситуацию: поле для гольфа, вы кладете монету в один фунт в первую лунку, две — во вторую и удваиваете ставку на каждой последующей. Задача кажется вполне выполнимой. Однако уже в девятую лунку вам придется положить 256 фунтов.
Впечатляет, правда? И это еще не всё. К пятнадцатой лунке сумма достигнет 16 384 фунтов. Обратите внимание, сколько денег притягивается в короткое время благодаря эффекту сложного процента. В восемнадцатой лунке будет лежать уже 131 072 фунта.
Активы работают по тому же принципу. Денежный поток работает по тому же принципу. Бизнес работает по тому же принципу. Брендинг и репутация работают по тому же принципу. Знания и компетенции работают по тому же принципу. И, что самое важное, по тому же принципу работает время, невидимое и влияющее на все эти вещи.
Один вид кувшинок, похоже, также подчиняется закону сложного процента. Каждый день эти растения покрывают вдвое большую поверхность воды, чем днем ранее. Поначалу они занимают небольшую область, и это очень заметно. Но через месяц они заполняют водоем независимо от его площади. К двадцать девятому дню кувшинки будут покрывать только половину озера. Это значит, что им потребовалось 29/30 времени, чтобы пройти полпути, и еще 1/30, чтобы добраться до конца. Чтобы пройти четверть пути, нужно 28/30 времени, чтобы пройти одну восьмую — 27/30 и т. д. Эта идея — настоящее откровение. Ее можно использовать, чтобы разогнаться до огромной скорости, если разобраться, как ее применять.
Закон сложного процента утверждает, что чем дольше вы занимаетесь чем-то и чем ближе вы к концу, тем больший эффект вы получите.
Чтобы извлечь максимальную пользу из закона сложного процента, вам нужна как можно более долгосрочная перспектива. Люди, которые думают на час вперед, получают зарплату и сразу тратят ее. Люди, которые думают на день вперед, выполняют задачи, которые им поручают менеджеры, думающие на неделю вперед. Управленцы более высокого звена распределяют проекты на ближайший месяц в соответствии с годовым планом, составленным руководителями. Те же, в свою очередь, реализуют видение, разработанное на три — пять лет владельцами предприятия. Владельцев вдохновляют идеологи, мыслящие десятилетиями, а идеологи слушают мудрецов, которые способны заглянуть в грядущие века. Таким образом, масштаб и охват видения напрямую связан с удаленностью перспективы.
25 мая 1961 года президент Джон Кеннеди объявил на специальном совместном заседании Конгресса впечатляющую и смелую цель — высадку американцев на Луну до конца десятилетия. 20 июля 1969 года в 20:18 Нил Армстронг и Базз Олдрин сделали этот десятилетний прогноз реальностью. Они стали конечным результатом, но именно видение Кеннеди, терпение множества людей и долгосрочная перспектива запустили процесс.
Микеланджело потребовалось четыре года, чтобы расписать Сикстинскую капеллу. Миниатюрист Питер Ричес потратил пятнадцать лет на строительство кукольного домика — небольшой усадьбы с десятью спальнями, отдельными комнатами для прислуги, музыкальной гостиной с роялем, отделанной вручную игровой комнатой с бильярдным столом и библиотекой, содержащей тысячу книг в переплетах. Этот домик был продан за пятьдесят тысяч фунтов. Считается, что пирамиду Хеопса строили два десятилетия. На возведение Версальского дворца ушло пятьдесят лет.
Говорят, на то, чтобы заслужить репутацию, уходит двадцать лет, а лишиться ее можно за пять минут. Поэтому долгосрочная перспектива необходима для того, чтобы использовать принцип рычага и добиваться большего за меньшее время.
Если вы вынуждены много работать, чтобы потом работать меньше, то с каждым потраченным часом, днем или годом вы получаете всё больше денег, расходуя на это всё меньше времени. Вначале вам приходится тяжело трудиться на самом низком уровне до достижения ощутимых результатов. Это не кажется справедливым, но время и не должно быть справедливым, и уж точно то, что вы получаете, не находится в прямой зависимости от времени. Когда вы на самом высоком уровне, вы работаете мало, но добиваетесь серьезных результатов. И это тоже кажется несправедливым.
Люди, одержимые деньгами и мечтающие разбогатеть как можно быстрее, легко могут поверить, что существует закон, обратный закону сложного процента. Однако наивно думать, что каким-то образом в самом начале пути можно избежать тяжелого труда ради небольших результатов и перейти сразу к впечатляющим достижениям при минимуме работы. Этих людей привлекает мысль о какой-нибудь хитрости, позволяющей обойти закон сложного процента, и они сдаются, не успев прочно встать на ноги. Они сдаются — и начинают сначала, сдаются — и опять начинают, и в итоге весь их опыт сводится к боли, страданиям и низкой самооценке. Когда случается очередная неудача, они расстраиваются, ищут виноватых и жалуются. Это определенно не философия управления жизнью. По иронии судьбы, первое, за что они брались и что потом бросили, могло бы сработать, прояви они достаточно упорства, даже если это не лучший вариант. Упорно делать что-то на среднем уровне — всегда лучшая стратегия, чем делать очень хорошо, но в течение короткого периода времени.
Мне кажется интересной аналогия с ракетой. Вот некоторые противоречивые цифры, почерпнутые мною из разных источников:
• ракета использует половину топлива, только чтобы оторваться от Земли;
• ракета использует 96,2 % топлива, чтобы подняться в воздух на тридцать сантиметров;
• ракета сжигает практически всё топливо в первые секунды после запуска.
Какие бы цифры ни оказались верными, вы можете увидеть в них частный случай правила 80/20 и закона сложного процента. Похоже, что около 80 % топлива необходимо только для того, чтобы ракета оторвалась от Земли, а 20 % используются в течение всего остального полета сквозь атмосферу, безвоздушное пространство и обратно на Землю.
Цена желания начать всё сначала
Если бы люди знали о правиле 80/20 или о законе сложного процента, они бы лучше обдумывали решение бросить что-то или поменять только потому, что всё идет медленно, а у других вроде бы быстро и легко.
Большинство людей, и особенно те, кто не добивается успеха, не дают шанса закону сложного процента. Многие останавливаются, сдаются и меняют курс незадолго до того, как он вступит в силу и начнет приносить доход. Если вы посадили семечко, вы же не придете к нему на следующий день и не будете возмущаться: «Где мое дерево?» Вы, конечно, понимаете, что сперва растение должно пустить корни, и только по прошествии времени с него можно будет собирать плоды. Если вы хотите увидеть результаты, вы должны научиться управлять тем, что скрыто от глаз.
Представьте, что перед вами постоянно находится приборная панель, как в машинах или в компьютерных играх. Там вы видите «оставшиеся жизни», или «жизненную силу», «уровень», «выбранное оружие», «преимущества и слабости», «оставшиеся боеприпасы» и т. д. Вы ясно видите последствия всех ваших действий и решений и мгновенно можете понять, не расходуете ли вы зря боеприпасы и энергию.
В жизни у вас нет ничего подобного, но представьте себе сейчас, что у вас есть такая панель. Представьте, что вы видите шкалу своей энергии или нематериального прогресса. Представьте, что вы можете наблюдать, как поднимается или опускается бегунок на этой шкале в зависимости от успешности и последствий ваших действий. Если бы в тот момент, когда вам кажется, что никаких результатов нет, вы бы увидели эту шкалу полной на 80 %, вы бы никогда не сдались. Вы бы поняли цену желания начать всё сначала.
Эта цена — обнуление всего накопленного прогресса. Что было бы, если б Тайгер Вудс бросил гольф в восемнадцать лет, расстроившись из-за того, что еще не выиграл ни одного турнира серии «Мейджор»? Это перечеркнуло бы шестнадцать лет совершенствования, которые на 80 % приблизили его к дальнейшим многочисленным победам и к месту в Зале славы гольфа. Даже небольшое колебание духа может дорого стоить в долгосрочной перспективе, об этом знают лучшие тренеры и потому внимательно следят за настроением молодых спортсменов. Представьте себе, что Эдисон бросил свои эксперименты после девятитысячной или 9998-й попытки[11]. А ведь наверняка существует огромное количество людей, способных стать великими, но остановившихся прямо перед чертой, за которой, по закону сложного процента, тяжелый труд ради небольших результатов превращается во впечатляющие достижения при минимуме работы.
Этот закон остается справедлив в случае с деньгами, со временем, с энергией, с усилиями, с деревьями и прочими растениями, с рабочим потоком, с упражнениями в спортзале, с долгами, с вашей репутацией и со всем, чем вы известны. По сути, очень непросто найти область, в которой закон сложного процента не работает так или иначе.
Я не говорю, что вам нужно неустанно трудиться: философия управления жизнью построена не на этом. Я имею в виду, что чем дольше вы чем-то занимаетесь, тем меньше вам остается работать для получения серьезного результата. Мне потребовалось около четырех лет с момента, как я впервые «по-настоящему» занялся бизнесом, до того, как мое состояние превысило миллион за вычетом всех долгов. На пятый год я заработал намного больше миллиона — за одну четвертую от того времени, что потребовалось мне на первый миллион. И это был самый ленивый на тот момент год, когда я меньше всего работал, но получал максимальные финансовые результаты. Рост продолжился и в дальнейшем. Мои друзья, миллионеры и миллиардеры, говорили мне, что это нормально, что богатство именно так и устроено.
То же самое происходит с вашим брендом, репутацией и со всем, что делает вас известным. Когда вы начинаете бизнес или какую-то деятельность, никто о вас не знает, поэтому никому не известно, что у вас можно приобрести. Вы медленно движетесь вперед, клиент за клиентом, у вас нет систем, персонала или ресурсов для быстрого роста. Вы пробуете силы, вы еще не раскрыли свой потенциал, поэтому первое время вам предстоит идти в темноте на ощупь. Вы не знаете, как справиться с тем, что вас ждет впереди, потому что у вас еще не было соответствующего опыта, вам приходится всему учиться на собственных ошибках. Вам нужно разобраться со всем этим до того, как ваш первый клиент порекомендует вас кому-то еще. Сначала к вам придет всего один человек, и вам потребуется довольно много времени, чтобы выстроить свою клиентскую сеть, которая будет распространять положительные отзывы о том, чем вы занимаетесь. Опять-таки, если вы решите бросить всё и начать сначала, вы можете оказаться на 80 % пути к успеху — но обнулите все достижения.
Вы живете в мире моментальных результатов. Вы видите ролики на YouTube с десятью миллионами просмотров, соблазняетесь историями о мгновенном успехе и роскошной жизнью знаменитостей. Когда вам на глаза попадаются фотографии в стиле «было — стало» с кубиками пресса или результатами приема какого-нибудь чудодейственного лекарства, вы испытываете соблазн поискать легкий путь. Это нереалистичная фантазия, которая кажется вам привлекательной, потому что у вас нет четкого видения. Вы соблазняетесь всем, что со стороны выглядит простым. В реальности же вам в долгосрочной перспективе приходится терпеть бедность и недостаток уважения и самореализации, потому что каждый раз, когда вы начинаете всё сначала, потратив время на то, чтобы ваше дело пустило корни, но так и не увидев побегов, вам приходится заново повторять весь процесс. Чем чаще такое происходит, тем больше вы теряете веру в свою способность добиваться успеха и чаще начинаете искать обходные пути, потому что сомневаетесь в собственных силах. Это замкнутый круг.
Чем глубже уходят корни, тем выше будет дерево, тем шире и ярче раскинутся его листья и тем больше плодов оно даст. Из семян этих плодов вырастут леса — следующие поколения.
Люди, добившиеся мгновенного (как вам кажется) успеха, на самом деле вложили время в то, чтобы прочно встать на ноги и дорасти до такого положения, в котором эффект сложного процента максимален. Кубики пресса на теле атлета появились благодаря умной диете, эффективным упражнениям и поддержке лучших тренеров.
Вы часто можете слышать высказывание, что богатые богатеют, а бедные беднеют. В этом есть правда, потому что люди притягивают то, что уже имеют, будь то богатство или долги и бедняцкое мышление. Вы не притянете большего, пока не научитесь управлять тем, что у вас уже есть.
Закон сложного процента работает в обе стороны. Постоянно растущие проценты притягивают постоянно растущие суммы дохода. Постоянно растущий долг притягивает новые долги, которые тоже начинают расти.
На самом деле у богатых есть проблема с огромным количеством денег: им не удается достаточно быстро их реинвестировать. Сложный процент предполагает получение прибыли с прибыли, а потому инвестирование доходов, полученных с инвестиций, приносит еще больше денег. Да, всё верно, богатые становятся еще богаче.
Позвольте закону сложного процента работать на вас: не меняйте постоянно свою деятельность и постарайтесь как можно быстрее превратить изначально тяжелый труд ради небольших результатов во впечатляющие достижения при минимуме работы.
Краткий обзор главы
Есть одно прекрасное высказывание Уоррена Баффета. Когда Льюис Хоус спросил его в своем подкасте «Школа величия» («The School of Greatness»), как ему удалось разбогатеть, Уоррен ответил: «Благодаря жизни в Америке, которая предоставила мне наилучшие возможности, хорошим генам, которые обеспечили мне долгую жизнь, и закону сложного процента». Попытки начать всё сначала очень дорого обходятся. Продолжайте делать свое дело, будьте терпеливы, учитесь и развивайтесь каждый день, и пусть важные для вас вещи остаются важными всегда.
ВОСЬМОЕ ЧУДО СВЕТА
Сложный процент — это какое-то восьмое чудо света и самое значительное явление, с которым мне приходилось сталкиваться.
АЛЬБЕРТ ЭЙНШТЕЙН, лауреат Нобелевской премии по физике
Если понятие сложного процента вам внове, я объясню, что это такое. Предположим, вы инвестировали $1000 с 10%-ной ставкой. Тогда в конце года вы получите $100 процентов, и общая сумма инвестиций составит $1100. Если вы оставляете на счету и исходную сумму, и набежавший процент, то в следующем году инвестируете уже $1100, и все те же 10% насчитываются уже на них, что составляет $110. На третий год вы инвестируете уже $ 1210, на которые тоже начисляются 10% и так далее до тех пор, пока вы этих денег не трогаете. При такой скорости роста деньги на вашем счету каждые семь лет почти удваиваются. Вот так за приличный срок и набегают немалые суммы.
В данном случае время работает на вас, и это здорово. Поэтому, чем раньше вы начнете, тем солиднее будет результат. Вот пример. Мэри принялась инвестировать деньги в 25 лет и перестала в 35. Том до 35 лет вообще не занимался этим, но, начав, продолжал до самого выхода на пенсию. Оба вкладывали по $150 ежемесячно с 8%-ной годовой нормой прибыли со сложным процентом. И посмотрите, что получилось, когда оба в 65 лет ушли на пенсию. Мэри за десять лет инвестировала всего $18 000, а получила $283 385, в то время как Том, за 30 лет инвестировавший $54 000, получил лишь $220 233. Удивительно, не правда ли? Один вкладывал деньги всего десять лет и получил больше, чем другой, который вкладывал дольше, но начал позже! Так что, чем раньше вы начнете, тем дольше будет действовать волшебная сила сложного процента.
Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями: