Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Что важно знать о рефинансировании ипотеки в Сбербанке
Неустойка, размер – ключевая ставка Центробанка на момент подписания ипотечного договора. Неустойка применяется ко всему сроку просрочки.
Все, взятые на покупку или постройку жилого объекта и, при необходимости, его ремонта. Кроме того, вместе с ипотекой можно рефинансировать до 5 любых кредитов: автокредитов, потребительских кредитов или кредитных карт.
- Ставка – от 7.9%.
- Минимальная сумма – 300 000 рублей.
- Максимальная сумма на погашение ипотеки в другом банке – 7 000 000 рублей для Москвы и области, 5 000 000 рублей для остальных областей.
- Максимальная сумма на погашение других кредитов – 1 500 000 рублей. Срок – от 1 до 30 лет.
Да, можно, до 1 000 000 рублей.
Возраст – от 21 до 75 лет (к 75 годам ипотека должна быть погашена). Гражданство – РФ, с пропиской. Рабочий стаж – 6 месяцев на текущем месте, год общего стажа за последние 5 лет.
Не должно быть незакрытых просрочек, не должно быть просрочек за последний год. С момента взятия кредита прошло минимум 6 месяцев, до окончания осталось минимум 3 месяца. Ни по одному кредиту не проводилась реструктуризация.
Заявление-анкета, паспорт, документ, подтверждающий регистрацию, справка о доходах.
- По каждому кредиту: номер договора, дата заключения, срок действия, сумма, валюта, процентная ставка, ежемесячный платеж, реквизиты банка.
- Документы по залогу: подтверждение права собственности, отчет об оценке, выписка из ЕГРН, технический паспорт, согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог, подтверждение права собственности и оценка стоимости на землю (если применимо).
Как и обычную – переводите деньги на ипотечный счет, каждый месяц с него снимают ежемесячный платеж. Чтобы перевести деньги, вы можете воспользоваться: переводом с другого счета или карты, переводом через терминалы и банкоматы, зачислением бумажных денег в кассах банка. Можно создать платёжное поручение у себя на работе, и каждый месяц часть зарплаты будет уходить на ипотечный счет. Можно настроить автоплатеж, и он по заданным параметрам будет переводить деньги за вас.
Нет, но только в том случае, если ваша страховая аккредитована Сбербанком.
Какие страховые аккредитованы: Сбербанк страхование жизни, Сбербанк страхование, Абсолют Страхование, АльфаСтрахование, Альянс, АСКО-Центр, ВСК, ВТБ Страхование, Гранта, Группа Ренессанс Страхование, Зетта Страхование, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, СОГАЗ, Энергогарант.
Можно полностью, можно частично. Предупреждать банк не надо – приходите в офис и тут же пишете заявление (можно создать это заявление в Сбербанк Онлайн). Если хотите сделать частичное досрочное погашение – указываете, нужно уменьшить срок или ежемесячный платеж. Подаете заявление, кладете на счет деньги, ждете списания. Списали – досрочное погашение произошло, получите новый график платежей (частичное погашение) или закажите справку об отсутствии задолженности (полное погашение).
Калькулятор для расчета рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Калькулятор рефинансирования ипотеки в 2023 году в Сбербанке, в том числе взятой в Сбербанке, позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа, величину необходимого дохода, просмотреть, какой будет новый график платежей. Для получения сведений потребуется ввести стоимость недвижимости, остаток долга, срок кредитования.
Например, объект недвижимости стоит 5 млн. р., остаток долга 3 млн. р., срок кредитования 10 лет:
| Параметры | Базовая ставка | Ежемесячный взнос | Платеж по процентам |
|---|---|---|---|
| Со страхованием жизни | 7,9% | 36 239р. | 1 348 794р. |
| При отказе от добровольной страховки | 8,9% | 37 840р. | 1 540 867р. |
Для оформления перекредитования необходимо соблюдение следующих требований:
- Отсутствие активной просрочки в течение не менее 12 месяцев пользования кредитом, на момент обращения в банк.
- Срок — 12 — 360 месяцев.
- До окончательного срока погашения кредита должно быть не менее 3 месяцев.
- Не подлежат переоформлению кредиты, прошедшие ранее процедуры рефинансирования.
Для оформления перекредитования заемщик должен представить сведения по действующему кредиту.
«Сбер» разрешил рефинансировать ипотеку, которую клиенты оформляли под высокие проценты
Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС —>
Сбербанк запустил программу рефинансирования ипотеки, которую клиенты оформляли весной. Об этом заявил глава «Сбера» Герман Греф. Речь о кредитах, которые банк выдавал по фактически запретительным ставкам, когда ключевая взлетела до 20%. Что нужно сделать для того, чтобы рефинансировать свою ипотеку в «Сбере»?
Послабления коснутся немногих. Очевидно, немногие весной взяли ипотеку под 20%. Но кто-то брал. По данным ЦБ, в апреле банки выдали ипотечных кредитов на 162 млрд рублей против 521 млрд рублей в марте. А в мае всего на 119,4 млрд.
Так что повод для радости у кого-то точно появился. Что касается «Сбера», подать заявку на рефинансирование могут те, кто брал кредит под 13,9% и более. Сделать это можно будет до 15 октября и только один раз. На горячей линии «Сбера» говорят, что оформление не отнимет много сил и времени:
«Вы можете подать заявку именно в мобильном приложении в разделе «Кредиты, рефинансирование». Далее указываете, какой именно кредит вы будете рефинансировать, так как у вас ипотечный, вы указываете «ипотечный». И далее, следуя по подсказкам в мобильном приложении, заполняете все».
Ставку в «Сбере» можно снизить — до 11,5% либо до 12,5% в зависимости от условий страхования жизни. Ранее аналогичные программы анонсировали и другие крупные российские банки. И делают они это не только из альтруистических соображений. Заемщик с ипотекой под 20% — это почти наверняка дефолт. Кроме того, если не запустить рефинансирвание у себя же, клиент быстро уйдет в другой банк. Так, на сегодня при заявленной «Сбером» ставке рефинасирования для своих в 11% или 12,5%, на рынке можно найти предложения и повыгоднее. 10,6% и даже 9,2%. Правда, всегда нужно обращать внимание на очень важный предлог «от» и учитывать сопутствующие расходы на смену банка — новая оценка, возможная смена страховщика и так далее. Но банки сделали главное — отменили ограничения по сроку действия предыдущего договора. До этого рефинансировать кредит, взятый ранее чем год — полгода назад, было чаще всего невозможно. Теперь эти требования смягчили. Главное, чтобы все сработало и на практике — говорит президент Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин:
Владимир Лопатин президент Национальной лиги ипотечных брокеров «И с бизнеса, и с политической, и с социальной точек зрения, это нормальная совершенно мера. И я думаю, что она не превратится в какую-нибудь имитацию бурной деятельности. Подобная вещь нужна, объявляется, а потом начинается: а вот тут не подходит, а вот тут мы не соблюли, и так далее, и в результате — пшик. Я думаю, нет. Я надеюсь, что здесь все будет по-честному и все те, кто захочет рефинансировать ипотеку по ставкам более низким, все это смогут сделать».
ВТБ запустил рефинансирование ипотеки по ставке 10,5% с 27 июня. Банк «Открытие» — с 22 июня. Впрочем, большинству россиян, которые собирались брать ипотеку минувшей весной, объявленные программы не помогут. Когда людям, получившим одобрение еще по нормальным ставкам, но не успевшим подписать договор до конца апреля, предлагалось брать кредит уже под 20%, большинство из них просто отказались от заключения сделок. Business FM рассказывала не одну такую историю. И, созвонившись с нашими героями, выяснили, что никто из них тогда кредит так и не взял. Вот типичный пример:
«Мой объект недвижимости был продан другому покупателю, и я по-прежнему нахожусь в состоянии поиска, потому что мне пришлось отменить сделку и заниматься поиском далее».
И наш герой вместе с семьей продолжает жить в съемной квартире. Что касается ставок на вновь оформляемую ипотеку, в июне, напомним, правительство снизило ставку по программе «Льготная ипотека» с 9% до 7%.
Через какое время после оформления можно рефинансировать ипотеку или кредит
С начала 2022 года ключевая ставка Центробанка несколько раз менялась — в марте она взлетела до 20%, а 16 сентября снизилась до 7,5% годовых. Следом уменьшаются и ставки банков. Для заемщиков, которые брали кредиты весной, сегодняшние предложения могут оказаться выгоднее. И ими можно воспользоваться: для этого существует рефинансирование.
Какие кредиты можно рефинансировать
Рефинансировать можно и кредитную карту, и потребительский кредит, и автокредит. Программа распространяется и на ипотеку, но есть ограничения: запрещено рефинансировать жилищные кредиты, полученные по государственным программам, например льготную ипотеку на новостройки. Исключение здесь — семейная ипотека, ее можно рефинансировать, если другой банк предложит более выгодные условия.
Когда нужно рефинансировать кредит
Рефинансирование кредита позволяет быстро отдать старый займ за счет нового, снизить платежную нагрузку и/или сократить итоговую переплату, объединить все платежи по кредитам в один, досрочно вывести объект недвижимости из-под залога. Как правило, новый кредит берется на более выгодных условиях, которые подходят заемщику.
Причины для рефинансирования:
- снижение кредитной нагрузки;
- снижение процентной ставки;
- объединение кредитов.
Прежде чем соглашаться на рефинансирование, нужно изучить новые условия кредита и рассчитать выгоду.
«Если вы рефинансируете кредит размером 300 тысяч рублей, может быть, выиграете 20–30 тысяч рублей, — говорит экономист Георгий Остапкович. — Думаю, малые суммы рефинансировать не имеет смысла, к этой программе стоит обращаться при суммах от полутора миллионов рублей. Но все зависит от заемщика, насколько ему это нужно: для одного и большие суммы не причина рефинансироваться, а другой будет ходить по всем банкам и заниматься расчетами».
Какие кредиты рефинансировать нельзя
Рефинансирование не распространяется на ипотеку с господдержкой — например, льготную ипотеку. Но при этом само рефинансирование доступно с господдержкой: заемщик может перекредитоваться по программе семейной ипотеки после рождения ребенка.
Закон не обязывает банки заниматься рефинансированием. Они могут устанавливать свои требования к заемщику и при несоответствии — отказывать. Рассматривая заявку, банк, как и в случае с обычным кредитом, будет оценивать платежеспособность клиента и его кредитную историю. При плохой кредитной истории шансы удачно перекредитоваться будут невелики, а если банк и одобрит займ, то на выгодных условиях для себя, а не для клиента.
Через сколько можно рефинансироваться
Сроки рефинансирования остаются на усмотрение банка — каждый может предъявлять к заемщику свои требования. Это касается и потребительских кредитов, и автокредитов, и ипотеки: правила будут зависеть от банка.
«Законодательной модели на этот счет нет, можно сегодня взять кредит, а завтра пойти и рефинансировать его, если на это согласен банк», — говорит Георгий Остапкович.
Несмотря на то что закон позволяет рефинансироваться хоть на следующий день, банки предпочитают проводить рефинансирование кредита после нескольких месяцев платежей: чаще всего требуют три — шесть платежей.
Сколько раз можно рефинансировать кредит
По вопросу сколько раз можно рефинансировать ипотеку и потребительский кредит закон никак не ограничивает ни банки, ни заемщиков: рефинансировать кредит можно столько, сколько потребуется. Другой вопрос, будет ли это выгодно. И захочет ли этим заниматься банк: в конце концов все зависит от его одобрения.
Рефинансировать можно несколько кредитов сразу, но банки также могут устанавливать собственные требования к количеству займов, которые они могут объединить в один.
Как оформить рефинансирование
Чтобы перекредитование не оказалось бессмысленным, нужно сначала рассчитать выгоду. Например, если кредит выплачивается равными суммами, каждый платеж состоит из двух частей — основного долга и процентов по нему. В начале ежемесячный взнос практически полностью уходит на уплату процентов, а потом — на «тело» кредита.
«Большую сумму процентов вы выплатите банку в первой половине срока кредита, то есть если кредит оформлен на три года, то за 1,5 года обслуживания банк вернет себе основную часть процентов, оставшиеся 1,5 года уйдут на возмещение основной суммы кредита, следовательно, рефинансировав кредит после выплаты большей части процентов, переплату вы уже не сократите, а зачастую и увеличите», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Ольга Жидкова.
Рефинансирование в таком случае имеет смысл, если цель — не снижение переплаты, а объединение нескольких кредитов в один, сокращение размера платежа, вывод объекта недвижимости из-под залога.
Рассчитать ежемесячный платеж и переплату по кредиту можно с помощью калькулятора Банки.ру.
Рефинансирование ипотеки Сбербанк
Рефинансируйте ипотеку со Сбербанка и платите меньше
В линейке ипотечных продуктов Сбербанка клиентам доступно рефинансирование — перевод кредита, оформленного в другом банке, но на более лучших условиях. В этом заключается основное преимущество предложения: с его помощью клиенты снижают кредитную нагрузку
Подробности предложения от Сбербанка
Суть рефинансирования любого кредита заключается в улучшении условий. Воспользовавшись предложением Сбербанка, ипотечные заемщики могут перезаключить свои договоры, в которых могут быть пересмотрены: процентная ставка, сроки пользования средствами, график платежей, а также сумма кредита.
- Сумма кредита — от 300 000 рублей.
- Процентная ставка — от 5,7% годовых.
- Срок пользования средствами — до 30 лет.
- Первоначальный взнос — не требуется.
- Жилой объект — готовый или строящийся.
- Страхование жилого объекта — обязательно.
- Личное страхование — оформляется по желанию заемщика.
- Получение дополнительных средств сверх суммы задолженности по ипотеке — до 2 500 000 рублей.
На конечную ставку влияют такие факторы как стоимость жилого помещения, количество кредитов, наличие или отсутствие услуги страхования, платежеспособность клиента, и прочее.
Требования для оформления ипотеки
Заемщики — граждане РФ, возраст которых составляет 21-75 лет. Стаж на текущем месте работы — не менее 3-х месяцев. регистрация на территории региона оформления рефинансирования. Наличие постоянного источника дохода. Также у клиента должна быть положительная кредитная история.
К рефинансируемому кредиту Сбербанк выдвигает следующие требования: максимальная сумма — 30 000 000 рублей. С момента заключения договора должно пройти не менее полугода.
До окончания срока действия договора остается от 90 дней. В течение последних 12 месяцев по кредиту не было просрочек. Также важно, чтобы по ипотеке не проводилась реструктуризация.
Документы для рефинансирования
В пакет документов входят: паспорт гражданина РФ; данные о трудовой занятости и размере дохода; дополнительные документы, удостоверяющие личность клиента; кредитный договор. По своему усмотрению запрашивает прочие данные для оценки платежеспособности клиента.
Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Обратиться за рефинансированием можно на официальном сайте Сбербанка или на сервисе domclick.ru. Предварительное решение банк принимает в день обработки заявки. Если оно будет положительным, с клиентом назначается встреча в офисе для подтверждения заявки и подачи документов.
Конечное решение Сбербанком принимается в течение 3-5 дней. В случае одобрения заявки, деньги на счет кредитора переводятся безналичным способом. После этого первый кредитный договор (договоры) закрывается. Средства на личные цели клиент получает на счет, открытый в Сбербанке.