Сколько процентная ставка по кредиту

Кредитный калькулятор онлайн

Кредитный калькулятор — это инструмент, который позволяет оценить затраты на кредит и ежемесячный платеж. Для расчета кредита необходимо ввести несколько параметров, таких как сумма кредита, процентная ставка, срок кредита.

Калькулятор автоматически рассчитает ежемесячный платеж, общую сумму, которую необходимо выплатить и общую сумму процентов, которые будут выплачены за весь срок кредита. Кредитный калькулятор позволяет сравнить различные варианты кредитования и выбрать наиболее выгодный для себя.

Спросите специалиста!

Потребительский кредит

О пользе кредитного калькулятора для потребительского кредита в 6 абзацах.

Кредитный калькулятор для потребительского кредита — это инструмент, который позволяет вам рассчитать ежемесячные выплаты и общую сумму, которую вы должны будете вернуть по кредиту. Он является очень полезным для тех, кто рассматривает возможность взять кредит, так как позволяет оценить, насколько кредит будет доступен и сколько вы будете должны выплачивать каждый месяц.

Расчет месячного платежа: Кредитный калькулятор помогает расчитать ежемесячные выплаты, которые вы должны будете сделать по кредиту. Это позволяет понять, какую сумму денег вам нужно будет выделять из своего бюджета на погашение кредита каждый месяц.

Расчет общей суммы: Калькулятор также позволяет рассчитать общую сумму, которую вы должны будете вернуть по кредиту, включая проценты. Это помогает оценить, насколько кредит обойдется вам в целом и сколько денег вы будете платить в итоге.

Сравнение условий: Кредитный калькулятор также позволяет сравнить условия разных кредитных предложений и выбрать наиболее выгодный вариант для себя.

Удобство использования: Калькулятор очень прост в использовании и не требует особых навыков. Вам нужно лишь ввести несколько параметров и калькулятор рассчитает все необходимые данные.

Экономия времени: Использование кредитного калькулятора позволяет сэкономить время на ручных расчетах и упрощает процесс подбора кредита.

Точность расчетов: Калькулятор обеспечивает точность расчетов и учитывает все факторы, которые могут влиять на сумму выплат. Это позволяет получить наиболее точный прогноз того, сколько денег вы должны будете вернуть по кредиту.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор — это инструмент, который помогает оценить размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту в зависимости от суммы кредита, процентной ставки и срока погашения. Кредитный калькулятор может использоваться как потенциальными заемщиками для планирования своих финансовых обязательств, так и кредитными организациями для расчета платежей для своих клиентов.

При использовании ипотечного калькулятора необходимо ввести следующую информацию: сумму кредита, процентную ставку и срок погашения. Иногда калькуляторы позволяют ввести дополнительные параметры, такие как наличие первоначального взноса или возможность досрочного погашения.

После ввода всех необходимых данных, ипотечный калькулятор рассчитывает размер ежемесячного платежа по кредиту. Расчеты могут быть произведены на основе различных методов погашения кредита, например, аннуитетный, дифференцированный или смешанный.

Аннуитетный метод погашения предполагает равные ежемесячные платежи, которые включают в себя как основной долг, так и проценты по кредиту. Дифференцированный метод погашения предполагает фиксированные ежемесячные платежи по основному долгу, а проценты уменьшаются по мере уменьшения оставшейся суммы кредита. Смешанный метод погашения сочетает в себе элементы аннуитетного и дифференцированного методов.

Ипотечный калькулятор позволяет оценить, как изменение суммы кредита, процентной ставки и срока погашения может повлиять на размер ежемесячного платежа. Это позволяет заемщикам выбрать оптимальные параметры кредита, которые соответствуют их финансовым возможностям.

Важно понимать, что ипотечный калькулятор предоставляет только приблизительные расчеты и не является официальным предложением от кредитной организации. При фактическом оформлении кредита могут быть учтены дополнительные факторы, такие как комиссии.

Залоговый калькулятор

Залоговый кредит — это тип кредита, который обеспечивается залогом имущества заемщика. Залогом может быть недвижимость, автомобиль или другие ценные вещи. В случае невозврата кредита залог переходит в собственность кредитора.

Калькулятор залогового кредита поможет вам рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму, которую необходимо будет выплатить по кредиту.

Введите сумму кредита. Это сумма, которую вы хотели бы получить в качестве займа.

Введите процентную ставку по кредиту. Это процент, который вы будете платить за использование кредита.

Введите срок кредита. Это количество месяцев, на которое вы берете кредит.

Укажите тип залога. Это может быть недвижимость, автомобиль или другое имущество.

Оцените стоимость залога. Это стоимость имущества, которое вы используете в качестве залога.

Введите процентную ставку по залогу. Это процент, который вы будете платить за использование имущества в качестве залога.

Нажмите кнопку «Рассчитать», чтобы получить ежемесячный платеж и общую сумму кредита.

Калькулятор залогового кредита поможет вам оценить, насколько вы можете себе позволить заем, и сколько будет стоить кредит в целом. Однако, учтите, что этот калькулятор не учитывает возможные изменения процентных ставок или другие факторы, которые могут влиять на условия кредита. Поэтому, прежде чем брать займ, всегда обращайтесь к профессионалам и тщательно изучайте все условия кредита.

Проверь ставку кредита

Введите сумму кредита, сумму ежемесячного платежа, и количество месяцев. При нажатии на кнопку «Рассчитать» будет рассчитана реальная процентная ставка кредита исходя из введённых параметров.

Если банк заявляет другую процентную ставку с теми же параметрами кредитного договора – сумме кредита, сроке кредита, размере ежемесячного платежа, значит:

• В ежемесячный платёж включены какие-то дополнительные расходы – страховка, SMS-информирование.
• Размер одного из ежемесячных платежей отличается от размера других. Часто банки округляют ежемесячные платежи, а последний оставляют дробным с учётом всех накопленных округлений.
• Сумма кредита на самом деле больше той, которую вы получите на руки. В сумму кредита может быть включена стоимость страховки на весь срок кредита.
• Банк выдаёт другой параметр кредита за его стоимость в процентах годовых. Другим параметром может быть переплата в процентах, разделённая на количество лет.

Переплата:

Переплата за год:

График платежей:

Цифры в графике платежей кредитного договора должны полностью совпадать с цифрами из таблицы ниже. Иначе – с вас пытаются взять повышенные проценты за часть срока, компенсировав это пониженными процентами ближе к концу срока. В случае досрочного погашения стоимость кредита для вас окажается выше заявленной.

Период	Уплата процентов	Погашение основного долга	Остаток основного долга	Уплаченные проценты (переплата)
Через <> мес.	<>	<>	<>	<>

О сайте

Обратный кредитный калькулятор: вычисление точной процентной ставки кредита по размеру ежемесячного платежа, количеству месяцев, и сумме кредита. Позволяет быстро проверить кредит банка.

Зачастую для привлечения клиентов банки используют различные рекламные уловки, такие как разделение платежей на «страховку» и «погашение кредита», «плата за SMS-уведомления», или «переплата за год», что затрудняет оценку реальной стоимости того или иного кредита.

Данный калькулятор позволит вам приводить предложения банков к «единому знаменателю» – реальной стоимости заёмных средств. Не обращайте внимания на рекламируемую банком «ставку». Лучше рассчитайте реальную процентную ставку сами и проверьте кредит – на основании всего трёх переменных из проекта кредитного договора с банком: 1) суммы кредита (реально получаемой на руки, обратите внимание на «страховки» и прочее); 2) срока кредита в месяцах; 3) размера ежемесячного платежа. Такой подход позволит вам отбросить всю рекламную шелуху и сравнивать предложения разных банков в единой системе координат.

Сайт в виде приложения на Android

Открыв этот сайт через Chrome на мобильном устройстве, вы можете выбрать в меню Chrome пункт «Добавить на главный экран». В результате в меню приложений вашего телефона добавится пункт «Проверь кредит», где будет сразу открываться данный сайт.

Также вы можете скачать Android-приложение «Проверь кредит» здесь:

Кредитный калькулятор

Сервис позволяет рассчитать примерные условия потребительского, целевого (например, на покупку авто) и других видов кредита. Сравнив полученные результаты с реальными предложениями банков, вы сможете подобрать наиболее выгодные для себя условия.

Как рассчитать кредит в онлайн-калькуляторе?

Калькулятор позволяет рассчитать кредит исходя из его основных данных:

Узнать эти условия можно, например, из персонального предложения банка.

В свою очередь, поле «Дата начала выплат» позволяет использовать калькулятор не только для расчета будущего займа, но и уже имеющегося кредита. Это удобно, например, если у вас под рукой нет графика платежей от банка, но в нем срочно возникла необходимость.

После ввода этих данных онлайн-калькулятор произведет расчеты автоматически.

Как читать результаты расчетов?

После заполнения обязательных полей вам будет доступна следующая информация:

Ежемесячный платеж — примерный размер платежа, который необходимо будет ежемесячно вносить банку по кредиту;

Переплата — сумма, которую заемщик заплатит банку за весь период кредитования в качестве процентов по займу. Снизить размер переплаты возможно с помощью досрочного погашения или рефинансирования кредита под более выгодный процент;

Всего выплат — общая сумма основного долга и переплаты по кредиту;

Полная стоимость кредита — более точная процентная ставка по кредиту, которая учитывает график и размер платежей.

Насколько полученные в онлайн-калькуляторе данные совпадут с реальными условиями кредита?

Банки могут взимать дополнительные комиссии и предлагать оформить страхование, например, жизни и здоровья заемщика. Все эти аспекты будут влиять на итоговую стоимость кредита, размер переплаты и ежемесячных платежей. Поэтому точные условия кредита необходимо уточнять в конкретной кредитной организации.

Процентная ставка

Часто процентную ставку в разговоре заменяют более кратким «процентом». В статье мы будем использовать оба термина, но в одном значении: сколько нужно заплатить за использование денег, которые взяли в долг.

Если бизнес берет деньги в долг у банка — это кредит. Этот тип процентной ставки показывает, сколько бизнес заплатит банку за использование его денег.

Если бизнес делает вклад, уже банк будет платить за то, что пользуется деньгами бизнеса. Сколько заработает бизнес, покажет процентная ставка по вкладу.

Сосредоточимся на кредитах и вкладах именно в банке, потому что в этой сфере процессы единообразные. Частные займы рассматривать не будем — там могут быть разные условия. Например, участник компании может быть заемщиком для нее без процентов.

Что такое процентная ставка и что на нее влияет

Процентную ставку по вкладам и кредитам каждый банк устанавливает самостоятельно. При ставках на кредиты банки опираются на ключевую ставку — это минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять кредит в Центробанке. Выдавать кредиты коммерческим банкам выгодно только по ставкам, которые больше ставки рефинансирования.

Ставки по кредитам и вкладам различаются: кредитные ставки всегда выше, чем депозитные. Банк зарабатывает на разнице. Разберем на упрощенном примере.

Банк получил от одного клиента 100 000 ₽ на вклад под 6% годовых. Другому клиенту банк дал кредит 100 000 ₽ под 15% годовых. Грубо говоря, банк взял деньги у одного клиента и передал другому.

К концу года банк получит обратно 100 000 ₽ и заработает 15 000 ₽ на втором клиенте, а первому отдаст его вклад — те же 100 000 ₽ — и заплатит дополнительно 6000 ₽. Разница между тем, что банк получил, и тем, что отдал, — 9000 ₽. Это и будет заработок банка.

Банку важно, чтобы кредиты отдавали и платили проценты за пользование деньгами. При этом также важно, чтобы вклады не забирали раньше времени.

Чем меньше у банка шансов получить обратно свои деньги, тем дороже будет стоить кредит и выше ставка. Чем большую сумму и на больший срок клиент готов положить на депозит, тем выше будет процент по вкладу.

Банки оценивают свои риски и потенциальную прибыль по множеству факторов. Вот основные:

Фактор	Как влияет на ставку по кредиту	Как влияет на ставку по вкладу
Срок	Чем больше срок, тем выше процент	Чем больше срок, тем выше процент
Сумма	Чем больше сумма, тем выше процент	Чем больше сумма, тем выше процент
Ключевая ставка	При увеличении ключевой ставки ставки по кредитам и вкладам повышаются	При увеличении ключевой ставки ставки по кредитам и вкладам повышаются
Инфляция	При росте инфляции ставки по кредитам и вкладам повышаются	При росте инфляции ставки по кредитам и вкладам повышаются
Обеспечение — когда кредит дают под залог недвижимости или другой собственности	Залог повышает надежность заемщика в глазах банка	—
Репутация и финансовое состояние бизнеса	Ставка для начинающих предпринимателей может быть выше	—
Досрочное снятие денег с вклада	—	При досрочном снятии проценты по вкладу могут быть пересчитаны вплоть до 0,01% вместо основной ставки вклада

Виды процентных ставок по кредитам и вкладам

Процентные ставки могут иметь особенности в зависимости от условий договора. Есть различные виды процентных ставок:

1. По возможности изменения процентные ставки делятся на фиксированные и плавающие.
2. По способу выплаты процентов — на декурсивные и антисипативные. Эти термины часто используют для описания условий кредита в финанализе, но нормативного определения в законе для них нет. То есть в кредитном договоре вы их не увидите, зато воспользуетесь, когда будете анализировать, выгодно вам брать кредит или делать вклад.
3. По учету инфляции — на реальные и номинальные.

Фиксированная — не меняется и актуальна для всего срока договора. Например, если изначально кредит выдан под 10% годовых, таким он и останется независимо от изменения экономической ситуации.

Плавающая — это ставка, которая может меняться по определенной формуле. Например, она может зависеть от ключевой ставки ЦБ, курса валют или других факторов.

Декурсивная — процент от суммы займа выплачивается в конце вместе с основной суммой. Такую ставку банкам выгодно применять для вкладов.

Антисипативная — процент от суммы кредита считается от конечной суммы долга и выплачивается в момент предоставления денег или в процессе пользования ими — например, ежемесячно. Обычно банки применяют такую ставку для кредитов.

Реальная — процентная ставка с учетом инфляции.

Номинальная — процентная ставка без учета инфляции.

В январе 2021 года инвестор положил на вклад в банк 1 млн рублей под 10% годовых на год. В конце срока действия договора он получит: 1 млн × 10% = 1,1 млн рублей. 10% — это и есть номинальная ставка без учета инфляции.

Обычно из-за роста цен покупательская способность денег уменьшается. Это значит, что на одну и ту же сумму можно купить меньше товаров. Например, батон стоил в январе 30 ₽, а в декабре уже 40 ₽. Раньше на 120 ₽ можно было купить четыре батона, а теперь всего три.

То, что инвестор мог купить в январе 2021 года на 1,1 млн рублей, он уже не сможет купить в январе 2022 года. Реальная ставка покажет, сколько действительно заработал инвестор с учетом инфляции.

Допустим, инфляция за год составила 6%. Значит, реальная ставка: 10% − 6% = 4%. Получается, реальный доход инвестора будет: 1 млн рублей × 4% = 1,040 млн рублей. То есть на руки он получит 1,1 млн рублей, а сможет купить на них товаров только на 1,040 млн рублей, так как цена товаров за год увеличилась.

Номинальная ставка по вкладу 10%, а реальная — 4%.

Если инфляция растет, реальная ставка всегда будет меньше номинальной.

Виды процентов: простые и сложные

Кредиты и вклады могут иметь одинаковые основные суммы, процентные ставки и сроки погашения, но сильно различаться по размеру накопленных процентов. Все дело в том, что банк может начислять проценты разными способами — простым и сложным.

Простые проценты — процент начисляется только на сумму кредита или вклада.

Клиент банка положил на депозит 50 000 000 ₽ на 5 лет по ставке 4% годовых под простой процент.

Процентный доход = 50 000 000 ₽ × 4% × 5 лет = 10 000 000 ₽.

Сложные проценты — процент начисляется на сумму вклада плюс на весь полученный до этого процентный доход. То есть проценты сами участвуют в начислении новых процентов. Доход считают по такой формуле:

Будущую стоимость считают так:

Клиент банка положил на депозит 50 000 000 ₽ на 5 лет по ставке 4% под сложный процент.

Будущая стоимость = 50 000 000 × (1 + 0,04)5 = 60 833 645 ₽.

Процентный доход = 60 833 645 − 50 000 000 = 10 833 645 ₽.