Как банки трактуют новые правила ЦБ по покупке и снятию гражданами валюты?
По новым правилам ЦБ россияне до 9 сентября могут снять валюту наличными только в объеме до 10 тысяч долларов. На горячих линиях банков, куда позвонила Business FM, правила ЦБ пока трактуются творчески
Фото: Елена Афонина/ТАСС —>
Последний шанс или неправильные скрипты для кол-центров? Можно ли в банке снять доллары, которые только что туда положил? Релиз ЦБ говорит, что нет, на горячих линиях банков утверждают обратное. В пресс-службах кредитных организаций говорят, что все это ошибка.
Согласно новым правилам ЦБ, россияне до 9 сентября могут снять валюту наличными только в объеме до 10 тысяч долларов. Все остальное выдадут рублями по актуальному курсу. В релизе Банка России четко сказано: «Граждане смогут открывать и новые валютные счета, и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи». По идее, это нужно понимать так, что если человек положит на свой давным-давно открытый валютный счет сумму, эквивалентную 10 тысячам долларов уже после вступления в силу новых правил, то есть начиная с 9 марта, — снять эти доллары наличными он сможет в лучшем случае в сентябре.
Или же, если на счету до вступления в силу ограничений лежало 500 долларов, гражданин положил туда еще 10 тысяч 10 марта — до сентября снять он сможет только те 500, что лежали там раньше. Но в кол-центрах банков говорят совсем иное — положил 9-го на пустой счет рублей на 10 тысяч долларов, снимай хоть в тот же день доллары. Это полностью противоречит логике ЦБ, но на горячих линиях говорят именно так. Business FM обзвонила три крупных кредитных организации. Называть их не будем, но догадаться несложно:
Банк 1:
«Не больше 10 тысяч до 9 сентября. Снятие идет по той валюте, то есть по тому курсу, который указан сейчас. Разницы нет, когда у вас был открыт счет».
Банк 2:
— Вопрос: могу ли я сейчас, сегодня, положить на этот валютный счет, давно открытый у меня, 10 тысяч долларов рублями в эквиваленте, заказать их и обналичить — снять, получить наличные?
— Можете. Но, соответственно, если денежные средства менее 40 дней на счете пролежат, будет комиссия за снятие наличных 10% от суммы операции.
— Они должны пролежать 40 дней, чтобы потом я смог их снять без комиссии. Правильно?
— Да, без комиссии.
— То есть я сегодня приношу эти деньги в рублях, кладу их на счет свой в долларах, жду полтора месяца и снимаю их обратно в долларах?
— А если комиссия, то сколько я потеряю, если вот сегодня положил — завтра снял?
— 10%. А вы завтра не сможете, и в ближайшие даты — у нас заказ наличных 16 марта.
Банк 3:
— Если я после введения этих вот новых правил сейчас закину туда 10 тысяч долларов на этот счет? Я смогу их обналичить сейчас или только в сентябре?
— Вы сможете сейчас их обналичить.
— То есть это не распространяется на вот только что открытый (счет)? Если у меня был открыт валютный счет когда-то, я на него после уже введения этих правил закинул деньги в рублях на 10 тысяч долларов, и я, собственно, могу в любой момент их снять?
— Да, но смотрите, получается, если вы будете снимать это в банкоматах России, то получается у вас лимит на один месяц 5 тысяч долларов без комиссии. Следующие суммы будет комиссия 2% от суммы.
— То есть всего до сентября я смогу снять 10 (тысяч), но как бы надо это сделать двумя траншами, чтобы не платить комиссию. За два месяца это надо сделать?
— Да, то есть банкоматы еще деньги выдают.
— Ну а как узнать, в каком они есть, а в каком их нет?
— Вы можете посмотреть это в мобильном приложении либо по звонку к нам.
При этом в этом банке можно снять не только доллары, но и евро — если их физически привезут в банкомат. Гарантий нет, а шансы есть. Притом что, по идее, в банкоматах снимать валюту вообще нельзя. А евро вообще нельзя обналичить.
Представитель банка ВТБ в письменной форме прокомментировал ситуацию так:
«Граждане смогут открывать новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выплаты. То же самое касается и пополнения уже действующих валютных счетов — снять с них средства в валюте можно будет только в размере остатка, который был действителен до 9 марта, если он не превышает 10 тысяч долларов».
Другими словами, получается, что на горячих линиях все неправильно понимают и на самом деле снять только что положенные доллары все-таки нельзя. Оперативно проверить это на практике не представляется возможным, потому что в одних банках нужно заказывать доллары и ждать, а бегать за валютой, рандомно кочующей по банкоматам, скорее всего, бессмысленно.
С другой стороны, продажа валюты в обменниках тоже запрещена, но некоторые работают и продают. В среду утром в одном из столичных пунктов обмена валют доллар предлагали по курсу 145, но если брать много — готовы были отдать и по 143.
ЦБ продлил ограничения на операции с наличной валютой. Как можно купить доллары
Центробанк 9 марта 2022 года ввел временный порядок операций с наличной валютой — изначально на полгода. Но теперь регулятор продлил его до 9 марта 2023 года. Разобрались, что можно делать с учетом новых ограничений.
У меня есть долларовый счет. Я хочу его закрыть и получить валюту наличкой. Я могу это сделать?
"Все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада", — обещал ЦБ.
Но обналичить в валюте можно только $10 тыс. Все остальные деньги выдадут в рублях.
У меня есть евровый счет. Я могу обналичить другую валюту — не доллары?
Изначально вне зависимости от того, в какой иностранной валюте был счет или вклад, на время действия новых правил выдавать валюту разрешили только в долларах.
Но с 11 апреля получить можно также и евро. Общий лимит сохраняется — $10 тыс. или их эквивалент в евро. То есть если до 11 апреля вы уже успели выбрать весь разрешенный объем, то больше валютных наличных со своих счетов получить не выйдет.
Конвертировать другие валюты в доллары будут по курсу на день выдачи.
Как определяется курс, по которому будут выдавать валюту свыше $10 тыс.?
Изначально в объяснениях ЦБ фигурировала формулировка "рыночный курс на день выдачи". Это то же самое, что официальный курс Банка России. Он определяется на каждый день по данным торгов валютой на бирже накануне.
Позднее ЦБ уточнил, что выплаты в рублях с валютных счетов будут происходить по курсу банка. Но выдаваемая клиенту сумма все равно должна быть не меньше той, что рассчитана по официальному курсу Банка России на день выдачи.
У меня есть несколько валютных счетов в разных банках. Как я могу снять с них наличку?
ЦБ объяснил, что $10 тыс. — это лимит счетов в одном банке. То есть если у клиента есть несколько валютных счетов в одной кредитной организации, то он сможет получить не больше $10 тыс. со всех счетов вместе.
Если же валютные счета в разных банках, то снять можно по $10 тыс. в каждом из них.
Обязательно ли обналичивать валюту?
Нет, россияне могут продолжать хранить валюту в банках.
Проценты банки будут начислять в той валюте, в которой открыт вклад.
Я хочу открыть новый валютный счет. Могу ли я это сделать?
Открывать новые валютные счета и вклады можно без ограничений. Но российские банки, в том числе из списка системно значимых, начали вводить комиссии за обслуживание валютных счетов, а некоторые совсем перестали их открывать.
Кроме того, получить средства со счетов и вкладов, открытых после 8 марта 2022 года, можно только в рублях. По крайней мере, до конца действия новых правил.
У меня уже есть действующий долларовый счет. Могу ли я его пополнить, а потом снять наличку?
Действующие валютные счета можно пополнять без ограничений.
Но средства в валюте, которые поступили на счета с 9 марта 2022 года, нельзя получить наличной валютой. По крайней мере, пока действует временный порядок операций, установленный ЦБ.
У меня на счету как раз $10 тыс. Если захочу их обналичить, можно ли получить сумму по частям?
ЦБ не уточнял, как именно банки будут отслеживать, чтобы граждане не выходили за установленный лимит.
Но, например, в Сбербанке действует единая система учета снимаемой наличной валюты, которая будет учитывать текущие правила регулятора. Так что в течение ограничительного периода сумму $10 тыс. можно будет снимать по частям, а банк проследит, чтобы клиент не превысил лимит.
Условия выдачи валюты в других организациях стоит предварительно уточнять.
Я хочу обналичить свою валюту. Как я могу это сделать?
Банки выдают наличную валюту в кассах. Но им может понадобиться несколько дней, чтобы привезти необходимую сумму наличности в конкретное отделение. ЦБ призывает не волноваться из-за этого — "объем наличной валюты в стране покрывает такой объем выплат для всех держателей валютных вкладов и счетов".
Впрочем, заказывая валютную наличность, надо учитывать, что за несколько дней курс может измениться, а выдают деньги по рыночному курсу на день выдачи.
Кстати, банк "Тинькофф" выдает валюту в банкоматах, так как у организации фактически нет отделений в привычном понимании.
У меня нет валюты, но она нужна — для оплаты поездки за границу. Я могу ее купить?
ЦБ разрешил банкам продавать гражданам наличные доллары и евро. Но только те, что поступили в их кассы после 9 апреля 2022 года. Любую другую иностранную валюту — кроме долларов и евро — можно купить свободно.
Также ранее регулятор напоминал, что в зарубежных поездках можно пользоваться картой "Мир" — в тех странах, где она действует. Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия. Там можно также расплачиваться этой картой и снимать наличные в местной валюте.
Если на руках уже есть валютная наличность, то вывезти за рубеж можно не больше все тех же $10 тыс. на человека. Также можно отправить валюту за рубеж другому человеку или на свой счет — до $1 млн в месяц. Лимит на переводы без открытия счета в банке — $10 тыс.
Я могу купить валюту онлайн? А через брокера?
Да, иностранную валюту можно купить онлайн — в том числе и на бирже через брокера. Но брокеры не имеют права выдавать наличную валюту клиентам. Те могут получить средства только после того, как переведут их на расчетный счет.
Но повторим, что средства в валюте, которые поступили на счета с 9 марта 2022 года, нельзя получить наличной валютой. То есть обналичить можно только те валютные сбережения, которые накопились до 9 марта 2022 года.
У меня есть на руках наличные доллары и евро. Я могу их продать и получить рубли?
Да, поменять свои доллары и евро на рубли можно в любой момент в любом объеме.
У меня на счету больше $10 тыс. Сколько будут действовать новые правила? После их окончания я смогу забрать всю оставшуюся валюту?
Изначально новые правила операций с наличной валютой установили на полгода: с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Но ЦБ продлил их еще на полгода — до 9 марта 2023 года.
ЦБ "вынужден сохранять указанные и другие ограничения по наличной валюте в связи с действующими против России санкциями, которые запрещают российским финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран". Регулятор отмечает, что российские власти ищут варианты альтернативных вложений для граждан.
Сколько можно обменять валюты за один раз в 2022 году в России
Причины ввода ограничений на оборот валюты в России. Сколько можно обменять валюты за один раз в 2022 году в России без налоговой проверки? Можно ли обменять валюту в Сбербанке без паспорта?
- Введение ограничений на оборот валюты в России: причины
- Где можно купить иностранную валюту в России сегодня
- Для чего может потребоваться покупка валюты
- Какие операции можно проводить с валютой в России в 2002 году
После введения новых правил обращения валюты в России из-за беспрецедентных антироссийских санкций, многих россиян интересует, сколько можно обменять валюты за один раз, где ее можно будет приобрести и за сколько продать. В условиях новой политико-экономической реальности каждый гражданин должен знать о новых правилах хождения американского доллара на российском рынке, чтобы не нарушить действующий закон и не понести большие материальные убытки.
Введение ограничений на оборот валюты в России: причины
После того, как США арестовали золотовалютные запасы России, хранящиеся в зарубежных банках из-за начатой российским государством спецоперации на Украине, ЦБ России потерял возможность проводить валютные интервенции для стабилизации курса рубля. 11 марта Соединенные Штаты ввели полный запрет на любые поставки доллара в РФ, до этого такие же ограничения ввел Евросоюз.
Введенные ограничения будут действовать в период с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Как после этого будет обстоять ситуация с западной валютой, пока неизвестно. Ограничения касаются юридических и физических лиц, которые имеют валютные счета в России. Они не могут снять с них сумму более 10 тыс. долларов. Выдача в евро не проводится. Снимать с валютных счетов можно только доллары, евро исключены из внутреннего оборота на российском рынке. Остальные деньги, хранящиеся на счетах, выдаются в рублях по текущему курсу в этот же день, если вкладчик хочет их получить.
Сколько можно обменять валюты, хранящейся на сберегательном счете за один раз без налоговой проверки, не указывается. Об ограничении выданной в рублях валюты ничего не говорится. Также в рамках ограничений запрещена продажа долларов банками по текущему курсу юрлицам и физическим лицам.
Снять 10 тыс. долларов с валютного счета могут только те вкладчики, которые открыли их до вступления в силу валютных ограничений. Если валютный вклад был открыт 9 марта, в день введения временных ограничений, то снять любую сумму они смогут только в рублях по текущему курсу.
Перестав продавать своим клиентам валюту, российские банки ее беспрепятственно покупают у населения и организаций в любом объеме. Тем, кого интересует, сколько можно обменять иностранной валюты за один раз, следует помнить о том, что при обмене наличных долларов или тех, что находятся на счете вкладчика, никаких ограничений не существует. Владельцы значительных сумм в наличных долларах, могут в любой момент на выгодных условиях перевести их в рубли, не платя за это комиссию. Все банки производят обмены по текущему курсу.
Где можно купить иностранную валюту в России сегодня
Если гражданину нужно купить наличные доллары для поездки за рубеж или для других целей, то сделать это он не сможет. Банки не продают валюту ни наличным, ни безналичным способом. Продажа осуществляется брокерами на валютной бирже, но все купленные доллары выдаются только безналичным способом. Покупатель должен открыть у брокера депозит. При покупке валюты на бирже придется заплатить комиссию в 12%, согласно новым ограничениям.
Покупка долларов у частных лиц запрещена законом и для покупателя чревата административным наказанием и большим штрафом. Лица, которые занимаются продажей валюты на черном рынке, привлекаются к уголовной ответственности.
Покупать валюту у брокера могут не только юридические, но и физические лица. Сделать это можно только при открытии брокерского счета на конкретной брокерской площадке или с помощью мобильного приложения банков, в том числе и в Сбербанке, имеющем свои приложения. Продажа осуществляется только безналичным способом без ограничений. Покупатели, которые хотят использовать такой способ покупки, должны помнить о том, что обналичить их не удастся. Покупка в 2022 г осуществляется по текущему курсу. При покупке безналичной валюты придется заплатить большую комиссию размером в 12% от суммы покупки.
Для чего может потребоваться покупка валюты
Российский регулятор в правилах, касающихся ограничения хождения наличной валюты внутри страны, дает разъяснения по разным вопросам, связанным с использованием долларов внутри станы. ЦБ не рекомендует держать долларовую наличность у себя дома, так как высок риск обесценивания такой суммы. Ее можно положить на банковский счет или обменять на рубли, которые можно использовать в разных целях. Сколько можно обменять валюты за один раз без налоговой проверки, можно уточнить у работников банка. В новых правилах ЦБ по хождению иностранной валюты внутри страны, не указывается верхней границы при обмене долларовой наличности на рубли в банках, а также не говорится о том, что требуется пройти налоговую проверку.
Тем, кто собирается на отдых за рубеж, Ростуризм и ЦБ рекомендуют выбирать в качестве направлений внешнего туризма те страны, где действует карта «Мир»:
- Турцию;
- Вьетнам;
- Абхазию;
- Армению;
- Узбекистан;
- Кыргызстан;
- Таджикистан.
Тем, кто хочет вывезти наличность за рубеж, должен помнить о том, что со 2 марта 2022 года действует запрет на вывоз наличных долларов и евро в размере более 5 тыс. Помимо этого, официальные власти не рекомендуют туристам выбирать европейское направление для отдыха, так как там могут возникнуть сложности как с покупкой авиабилетов, так и при общении с местным населением.
Какие операции можно проводить с валютой в России в 2002 году
Если у гражданина есть наличные доллары и евро, которые ему нужно перевести за рубеж своим родственникам, сделать это он сможет только в безналичной форме в условиях ограничений, действующих с 9 марта в РФ. Поэтому ему нужно будет открыть валютный счет в банке. В пределах России перечислять валюту с одного счета на другой можно в любых объемах. Ограничения действуют в отношении зарубежных безналичных переводов. Вкладчик не может отправлять в месяц на другой зарубежный счет более 5 тыс. долларов.
Все переводы из зарубежных стран с 9 марта текущего года выдаются только в рублях, в том числе и безналичные. С 12 марта вкладчики могут снимать поступившие на их валютный счет доллары только в рублях. Сколько можно обменять в этом случае валюты за один раз без налоговой, зависит от размера перевода и происхождения такой суммы.
Хотя официально разрешена продажа валюты на брокерских площадках, но в реальности сегодня здесь нельзя купить доллары, так как продавцы ждут более выгодной котировки для американской валюты, к тому же высокая комиссия в 12% делает такую покупку не очень выгодной.
10 марта было внесено изменение в ограничения, утвержденные ЦБ. Согласно ему, владельцы долларовых депозитов могут осуществлять оплату услуг за рубежом нерезидентам РФ в долларах и евро, переводя деньги со своего счета на счета, открытые в иностранных банках. При наличии счета в иностранном банке, российский гражданин, работающий в компании, не являющейся резидентом России, может перечислять на него свою зарплату или иные официальные доходы в иностранной валюте.
Согласно официальным статистическим данным, на руках у граждан России к началу 2022 года находится 90 млрд долларов. Съем валютных средств с депозитов в размере 10 тыс. долларов может увеличить эту сумму до 100 млрд, что станет новым рекордом. В связи с этим финансовый и банковский сектор российской экономики готовы предложить максимально выгодные условия для обмена долларов на рубли. Но пока не многие россияне стремятся узнать, сколько можно обменять валюты за один раз без паспорта или без проверки налоговой на рубли, так как хотели бы вложить свои деньги в доходные проекты. При текущем положении, когда рубль не является инвестиционным, сделать это невозможно.
Итоги
Людям, которые хотят свершать операции с долларом, нужно не только интересоваться тем, сколько можно обменять валюты за один раз, но и запомнить, что делать это нужно только в официальном порядке:
Сбер увеличил число офисов, где можно обменять 16 видов валюты
Сбер увеличил количество центров конверсии, в которых можно купить или продать расширенный перечень наличной валюты, сообщает пресс-служба компании.
В семи городах страны центры конверсии открылись впервые. Остальные семь офисов расширили список валют, с которыми можно совершить операции.
В Сбере отмечают, что теперь клиенты могут купить или продать 16 видов валюты в одном месте уже в 34 офисах Сбера в 23 городах России.
По словам директора департамента «Занять и сберегать» Сбербанка Сергея Широкова, компания увеличила число офисов, где можно обменять валюту, и расширила перечень доступных для покупки валют, потому что видит растущую потребность клиентов.
«Многие покупают валюту для путешествий в соответствующие страны, а для кого-то это в первую очередь возможность диверсифицировать свои сбережения», — отметил представитель Сбера.
Он также уточнил, что если клиенту нужна крупная сумма для обмена, лучше заказать ее заранее.
В пресс-службе Сбера добавили, что в мобильном приложении «СберБанк Онлайн» и в офисах банка курсы валют разные. Кроме того, в разных офисах банка они также могут отличаться, поэтому рекомендовали ознакомиться с курсом валют и адресами центров конверсии на сайте Сбербанка.