На сколько лет можно взять кредит

Подробно о сроках кредитования: можно ли взять кредит на неделю или на месяц

Бывают ситуации, когда деньги в долг нужны срочно и на короткий срок. В таких случаях можно обратиться в банки, которые выдают кредиты от 1 месяца до 5-7 лет. На какой срок выгоднее брать кредит и когда переплата будет меньше – расскажем в этой статье.

Руслан и Евгения – молодая семья. Они хотят обновить авто и уже нашли интересный вариант, но никак не могут продать старую машину.

Чтобы не упустить выгодную покупку, они решают взять кредит. По их расчетам деньги у них появятся совсем скоро, поэтому их интересует заем на короткий период.

Разберемся вместе с ребятами, на какие сроки банки выдают кредиты и выгодно ли оформлять заем на малый период.

На какие сроки банки выдают кредиты

Закон не устанавливает минимальное и максимальное значение для сроков выдачи кредитов.

Среди распространенных кредитных программ в банках можно выделить среднюю продолжительность.

• Экспресс-займы (не очень большие суммы под высокий процент, для их оформления не требуется много документов и времени) – выдают на 2-3 года. (выдают без определенной цели, можно тратить на свое усмотрение) – на 3-5 лет. (для покупки авто) – на 5-7 лет. (крупные суммы на разные цели) – на 20 лет. (крупные суммы на покупку жилья с залогом недвижимости) – на 25-30 лет.

Самым распространенным вариантом является потребительский кредит. Минимальный срок кредита – 1 месяц. Вердикт банка зависит от суммы и результатов скоринговой проверки . Кто-то устанавливает срок точно до месяца, но в большинстве случаев это шаг в полгода или год. Например, 6, 12, 18 месяцев или 1, 2, 3 года. Для большинства банков максимальный срок кредита наличными – 5 лет.

Долгосрочное кредитование

В зависимости от срока кредита займы делятся на краткосрочные и долгосрочные. Срок кредитования определяет сумму займа и процентную ставку: обычно долгосрочные программы оформляют, когда речь идет о крупной сумме, например, для покупки жилья.

Что предполагает долгосрочное кредитование?

• Сумма – от 5 млн рублей. Чем выше сумма кредита, тем дольше срок погашения.
• Ставка. По долгосрочным кредитам могут взиматься более низкие процентные ставки из-за более длительного срока и меньшего риска неуплаты.
• Срок. Для долгосрочных займов срок варьируется от 6 до 20 лет.

Краткосрочное кредитование

Краткосрочное кредитование – заем на небольшой срок, как правило, без залога и не целевой.

Каковы характеристики краткосрочного займа?

• Сумма – до 5 млн рублей. Чем ниже сумма, тем короче срок.
• Ставка. Краткосрочные продукты предполагают более высокие процентные ставки, что компенсирует короткий период погашения и риски кредитора, так как предоставляются без залога.
• Срок. Займы предоставляются на срок от 1 месяца до 5 лет.

Как переплата зависит от срока кредита

Как правило, чем дольше период, тем больше количество ежемесячных платежей и ниже их сумма, но выше переплата. А если период короткий, то ежемесячных платежей меньше и они высокие, но переплата ниже.

Рассмотрим на примерах.

Если Руслан и Евгения возьмут 1 000 000 рублей под 20% годовых на 3 года, переплата составит порядка 340 000 рублей, а ежемесячный платеж – около 40 тысяч рублей.

А если возьмут 1 000 000 под 20% годовых на 6 месяцев, переплата составит порядка 60 000 рублей, ежемесячный платеж – около 180 тысяч в месяц.

Раньше некоторые банки ставили ограничение на минимальное время выдачи займа и запрещали закрывать его досрочно. Но теперь моратория на досрочное погашение нет. Можно взять деньги в долг на любой период и вернуть их хоть спустя неделю.

Кроме того, за быстрыми займами теперь не обязательно обращаться в сомнительные микрофинансовые организации. Оперативно оформить заем можно в крупных и проверенных банках.

Например, в Совкомбанке есть множество предложений, где кредит наличными можно оформить онлайн за пару кликов без кипы документов и посещения банка. Рассчитайте ежемесячный платеж и срок на калькуляторе.

Какой срок кредита лучше выбрать заемщику

Чтобы определиться с периодом, важно знать, каким образом происходит начисление процентов. Именно от этого параметра зависит размер итоговой переплаты.

Чаще всего банки используют аннуитетную схему. При ней размер ежемесячного взноса одинаковый на всем протяжении выплат. Складывается он из двух частей:

• одна часть – выплата «тела» долга,
• вторая часть – выплата процентов.

Эти части не равны между собой.

1. Сначала большую долю занимает процентная часть.
2. Постепенно доли выравниваются.
3. Затем большую часть занимает выплата основной задолженности.

Проценты при этом начисляются на остаток «тела» долга.

Такая схема позволяет банкам перестраховаться: они получают проценты сразу, и даже если заем погасят досрочно, ничего не потеряют.

Заемщику стоит выбирать длительность кредита исходя из своего финансового положения.

• Если деньги нужны срочно и вы знаете, что не сможете вносить крупный ежемесячный платеж, выбирайте долгий срок – такой, при котором сумма регулярных отчислений точно будет для вас посильной. Так вы обезопасите себя от просрочек и штрафов и потихоньку выплатите долг, пусть и с большой переплатой.
• А если понимаете, что точно потянете крупные выплаты в любой ситуации – даже в случае болезни или временной безработицы, – берите период поменьше.

Например, Руслан и Евгения имеют подушку безопасности, которая точно позволит им выплатить пару платежей, а за это время они продадут свой автомобиль и погасят всю сумму досрочно.

Какие бы планы ни строили ребята, перед одобрением банк учтет:

• заработную плату,
• долговые обязательства,
• наличие детей.

Финансовые организации делают это, чтобы быть уверенными, что клиент сможет вносить ежемесячный платеж, при этом покрывая расходы на себя и семью. Если запрос клиента удовлетворить нельзя, ему предложат увеличить срок кредитования или взять меньшую сумму.

Можно ли изменить срок кредита после подписания договора

Изменить срок кредита после подписания договора можно, но только в сторону увеличения.

Руслан и Евгения не смогли продать автомобиль так быстро, как планировали. К тому же у пары родился ребенок, и теперь Руслан содержит супругу с сыном и два автомобиля. Он обратился в банк, чтобы увеличить период выплаты и уменьшить ежемесячный платеж.

Банк рассмотрел их ситуацию, запросил все необходимые документы и пошел навстречу. Новые платежи будут Евгению по карману.

Если раньше он должен был платить ежемесячно по 32 220 рублей на протяжении трех лет, то теперь по 21 198 рублей на протяжении пяти лет. Разница в 10 тысяч рублей для семьи весома.

Можно ли увеличить срок выплаты кредита

Многих интересует, можно ли увеличить срок кредита. Да, это называется пролонгацией.

• Кредитные каникулы.

Это право заемщика согласно ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ. Если заемщик попадает в сложную жизненную ситуацию и может это доказать, банк предоставляет ему временную отсрочку.

Это увеличение срока выплат с уменьшением ежемесячного платежа. Такая процедура выгодна обеим сторонам – клиент сможет спокойно выплатить заем без просрочек, а финансовая организация получит большую переплату.

Также можно воспользоваться услугой рефинансирования: взять заем в банке на новых, более удобных условиях, и перекрыть им прошлый долг.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Для чего проводить пролонгирование

Причина пролонгирования до боли простая: сегодня денег может быть предостаточно, а завтра жизнь сделает крутой вираж.

Затянувшаяся болезнь, сокращение на работе, пополнение в семье – все эти факторы значительно влияют на бюджет. А для заемщика такие изменения могут стать фатальными.

Радует, что банку тоже не выгодны просрочки. Если условия договора будут соблюдаться, в плюсе останутся все. Поэтому в действительно сложной ситуации не нужно бояться обратиться к банку за помощью. Главное – собрать документы, которые позволят подтвердить изменившиеся обстоятельства. Это могут быть:

• выписка из больницы,
• копия трудовой книжки с записью об увольнении,
• справка о доходах,
• свидетельства о рождении детей.

Если у заемщика есть документы, у него хорошая кредитная история и в договоре прописана возможность пролонгации, велика вероятность, что банк пойдет навстречу.

Но если причины сомнительны и ничем не подтверждены, а кредитная история полна просрочек, одобрения может и не быть.

Для улучшения кредитной истории (КИ) никогда не поздно обратиться за помощью к профессионалам. Услуга «Кредитный доктор» позволяет законно улучшить КИ, чтобы впоследствии быстро получить одобрение в любой финансовой организации.

Можно ли сократить срок кредита

Изменить условия в меньшую сторону прямо в договоре нельзя. Но можно поступить проще.

Например, можно вносить большую сумму чем та, что указана в договоре. Ее зачислят в счет тела займа, и это уменьшит переплату. В конечном счете вы выплатите долг раньше.

Важно: иногда зачисление происходит автоматически, но в некоторых банках нужно писать заявления, чтобы платеж приняли в счет основной задолженности.

Руслан и Евгения все-таки смогли продать свое авто. Половину денег они потратили на первоначальный взнос для покупки большой квартиры для семьи. А оставшуюся сумму оставили для оплаты займов. И теперь они вносят б о льшие суммы, чем прописано в договоре. Это позволит им закрыть долг раньше и планировать новые крупные покупки.

Какой срок кредита выбрать

При заключении любого кредитного договора действуют три важных аспекта: сумма кредита, процентная ставка и его срок. Последнему заемщики уделяют мало внимания, и зря. Выбранный период кредитования напрямую влияет на общий размер переплаты.

Специалист Бробанк.ру дает рекомендации по выбору срока кредита и определяет какой срок выгоднее. Обратите внимание, что самое важное при этом — учет вашего уровня платежеспособности, ваших финансовых возможностей. Все подробности и правильный подход к выбору периода кредитования — в материале ниже.

1. На какие сроки банки выдают кредиты
2. Банки не любят небольшие сроки
3. Какой срок кредита лучше выбрать заемщику
4. Зависимость переплаты от срока кредита
5. Ориентируйтесь на свои финансовые возможности
6. Как понять, какой срок кредита вам подходит
7. Банк может назначить свои условия

На какие сроки банки выдают кредиты

Точные рамки устанавливает сам банк. И во многом они зависят от типа кредитного продукта. Если он предполагает небольшую сумму кредита, тогда и предельный срок заключения договора устанавливается небольшим.

Можно вывести такие усредненные значения срока:

банки обычно выдают максимум на 2-3 года. Это ссуды небольшого размера с повышенными ставками; наличными. Здесь самый частный предельный период — 5 лет. Некоторые банки увеличивают его до 7 лет, но в подавляющем числе случаев это актуально только для зарплатных клиентов; . Как и в случае с потребительскими ссудами, стандартно деньги выдаются максимум на 5 лет, но при желании можно найти предложения до 7 лет; . Так как ссуда в этом случае большая по лимиту, банки могут выдать деньги на 10-20 лет, есть предложения и с большим периодом; . Сейчас банки позволяют заключить такой договор с возвратом в срок до 25-30 лет.

Так как самый популярный кредитный продукт на рынке — нецелевой потребительский кредит, его и будем рассматривать.

Банки не любят небольшие сроки

Банковские организации ориентированы на выдачу долгосрочных ссуд, с которых они получат максимальную прибыль. Чем меньше срок кредита, тем ниже переплата, тем меньше денег банк получит по итогу сделки. Поэтому кредиторы кроме максимальной планки срока фиксируют и минимальные.

Раньше было сложно найти банк, который был бы готов заключать договора на период менее 6 месяцев. Стандартно это было минимум 6-12 месяцев. Причем еще действовал мораторий на досрочное погашение. Таким образом банки обеспечивали себе гарантированный минимальный предел прибыли.

На сегодня моратория на досрочное погашение кредита нет. Заемщик может хоть на следующий день после оформления обратиться в банк и закрыть ссуду. Нет ни ограничений, ни штрафов.

Сейчас банки снизили минимальную планку срока кредита, многие готовы заключать договор на период от 3 месяцев. Так делает даже самый востребованный среди российских заемщиков банк — Сбербанк.

Какой срок кредита лучше выбрать заемщику

Теперь переходим к главному вопросу — на какой срок лучше взять обычный кредит наличными. Кажется, это так удобно, заключить договор на предельный период и спокойно гасить долг небольшими платежами, которые не станут бить по бюджету. Действительно, удобнее вносить по 5000 в месяц, чем по 10 000.

Но есть одно большое “НО”. Это схема начисления процентов за пользование деньгами. Чем дольше заемщик пользуется заемными средствами банка, тем больше он за это заплатит. За каждый отдельный месяц начисляются проценты.

Банки применяют аннуитетную схему начисления процентов, при которой ставка применяется каждый месяц к остаточной сумме долга. Например, если вы взяли кредит под 18% годовых, каждый месяц на остаточный долг банк станет начислять по 1,5%.

И все же большую часть процентов заемщики выплачивают в первую треть срока кредита. Чем дальше, тем меньше в составе ежемесячного платежа сумма процентов. Но в любом случае лучше сразу выбрать меньший срок с учетом своих финансовых возможностей, для вас это будет выгоднее.

Зависимость переплаты от срока кредита

Теперь наглядно рассмотрим, как меняется сумма общей переплаты по кредиту в зависимости от установленного срока возврата кредита. Для расчета используем универсальный кредитный калькулятор портала Бробанк.ру.

• 6 месяцев. При таком сроке кредита ежемесячный платеж составит — 52 658 рублей, общая переплата — всего 15 945 рублей;
• 12 месяцев. Платеж — 27 504, переплата — 30 048;
• 24 месяца. Платеж — 14 977, переплата — 59 454. Уже отмечается серьезное увеличение. Но дальше — еще больше;
• 36 месяцев. Платеж — 10 846, переплата — 90 446 руб.;
• 48 месяцев. Платеж — 8812, переплата — 123 000;
• 60 месяцев. Платеж — 7618, переплата — 157 082.

И это еще расчет ведется по невысокой процентной ставке, которая актуальна при оформлении кредита со справками или в рамках персонального предложения для зарплатных клиентов и постоянных заемщиков.

Если ставка будет находиться на уровне 23-25%, переплата при большом сроке окажется очень приличной. Например, в рассматриваемом примере при ставке 25% и сроке в 60 месяцев заемщик возьмет в долг 300 000, а вернет банку 528 000. То есть почти вдвое больше.

Ориентируйтесь на свои финансовые возможности

Чем меньше срок кредита, тем лучше — это факт. Но далеко не все граждане могут позволить себе заключить договор на небольшой период. Например, если зарплата заемщика составляет 30 000, он явно не сможет отдавать банку по 27 000, заключив договор на 1 год (цифры из примера выше).

Если рассмотреть объективно, идеальным вариантом будет выбор срока в 36 месяцев, тогда ежемесячный платеж в 10 846 рублей будет соответствовать размеру зарплаты, и банк одобрит такую сделку.

Банк всегда оценивает уровень платежеспособности потенциального заемщика. По негласным нормам не одобряются сделки, при которых клиент будет вынужден отдавать банкам больше 50% от зарплаты.

1. При оценке платежных возможностей клиента банк будет учитывать все его долговые обязательства. Если вы получаете 20 000 и отдаете по кредитам 5000 ежемесячно, платеж по новой ссуде не должен превышать примерно 30 000.
2. При назначении суммы и срока банк обязательно учтет, что у заемщика должны оставаться средства в размере прожиточного минимума.
3. Если у заемщика есть дети, по умолчанию учитываются и расходы на детей. Если имеется неработающая супруга, то и на нее.

Как понять, какой срок кредита вам подходит

• заемщик имеет чистый ежемесячный доход после всех удержаний — 30 000 рублей;
• он выплачивает кредит по 5000 в месяц, то есть у него остаются свободные средства в размере 25 000 рублей;
• прожиточный минимум на человека — 12 000. После его учета свободными остаются 13 000;
• у заемщика есть ребенок, на которого он со своей стороны тратит половину прожиточного минимума — 6000. Свободными остаются 7000 рублей.

• при сроке кредита в 1 год платеж составит 18 336. Это явно не по силам нашему потенциальному заемщику;
• при сроке в 2 года — 9985. Тоже не потянет;
• если выбрать 3 года — 7230 рублей. То есть это будет идеальный вариант;
• можно выбрать 3,5 года, тогда платеж снизится до 6450 рублей.

Обратите внимание, что банки могут применять сроки кратно 1 году, 6 месяцам, 3 месяцем. Редко заемщики могут выбрать любой срок кредита, кратный 1 месяцу.

Банк может назначить свои условия

Это нормальная практика в сфере кредитования. При подаче заявки на получение кредита заемщик указывает желаемую сумму и срок, но по итогу банк может дать одобрение на других условиях.

Это происходит в результате оценки уровня платежеспособности заемщика. Например, он указал срок в 24 месяцев с платежом в 10 000 рублей. Но банк видит, что такая сумма будет просто непосильна заявителю. В итоге он либо снижает сумму выдачи, либо увеличивает срок, либо делает то и другое. Но чаще всего идет именно игра сроками.

Стоит отметить и то, что банки просто не любят небольшие сроки. Часто система без веских на то причин дает одобрение при увеличенном периоде возврата. Например, заемщик хочет взять кредит на 6 месяцев, а банк говорит, что готов предоставить средства только на 12 мес. Тут уже заемщику решать, соглашаться на эти условия или нет.

Долгосрочные кредиты

Желаете оформить долгосрочный кредит быстро и без отказа? Финансовый маркетплейс Банки.ру предлагает потенциальным заемщикам рассмотреть 87 кредитных программ от 33 лучших банков страны, готовых сотрудничать на 30.09.2023. Кредит без залога на длительный срок по ставке от 0% удастся взять не выходя из дома. Для этого заполните форму онлайн-заявки, отправьте ее на рассмотрение и дождитесь ответа.

• от 2,9% действует при условии подключения договора потребительского кредита к программе «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия), иначе минимальная ставка — 9,9%
• в рамках акции «Снижаем до 0» с 20.12.2022 г. банк в течение 30 дней после фактического погашения задолженности вернет уплаченные проценты баллами, но не более чем, чем по ставке 9,9% годовых при: оформлении кредита сроком не менее 15 месяцев с перечислением суммы кредита на дебетовую карту «Польза» с совершением не менее 5 операций на сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно в течение срока действия кредита, заключении договора страхования и его сохранении на весь срок кредита, оплате ежемесячных платежей по кредиту своевременно в соответствии с графиком, отсутствии полного досрочного погашения

• низкая минимальная ставка при подключении услуги «Гарантия низкой ставки» / «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия);
• различные способы подтверждения дохода;
• рассмотрение заявки — до двух часов;
• возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита до 75 лет на дату погашения кредита

можно подтвердить доход любым способом (в т.ч. выпиской по счёту зарплатной карты, открытой в другом банке)

• паспорт

• от 2,9% годовых действует при условии подключения договора потребительского кредита к программе «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия), иначе минимальная ставка — 9,9%
• в рамках акции «Снижаем до 0» банк в течение 30 дней после фактического погашения задолженности вернет уплаченные проценты баллами, но не более чем, чем по ставке 9,9% годовых при: оформлении кредита сроком не менее 15 месяцев с перечислением суммы кредита на дебетовую карту «Польза» с совершением не менее 5 операций на сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно в течение срока действия кредита, заключении договора страхования и его сохранении на весь срок кредита, оплате ежемесячных платежей по кредиту своевременно в соответствии с графиком, отсутствии полного досрочного погашения

• низкая минимальная ставка при подключении услуги «Гарантия низкой ставки» / «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия);
• различные способы подтверждения дохода;
• рассмотрение заявки — до двух часов;
• 0% переплата (при выполнении ряда условий и оформлении дополнительных продуктов и услуг);
• возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита до 75 лет на дату погашения кредита

можно подтвердить доход любым способом (в т.ч. выпиской по счёту зарплатной карты, открытой в другом банке)

• паспорт

• от 2,9% годовых действует при условии подключения договора потребительского кредита к программе «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия), иначе минимальная ставка — 9,9%
• в рамках акции «Снижаем до 0» банк в течение 30 дней после фактического погашения задолженности вернет уплаченные проценты баллами, но не более чем, чем по ставке 9,9% годовых при: оформлении кредита сроком не менее 15 месяцев с перечислением суммы кредита на дебетовую карту «Польза» с совершением не менее 5 операций на сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно в течение срока действия кредита, заключении договора страхования и его сохранении на весь срок кредита, оплате ежемесячных платежей по кредиту своевременно в соответствии с графиком, отсутствии полного досрочного погашения

• низкая минимальная ставка при подключении услуги «Гарантия низкой ставки» / «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия);
• различные способы подтверждения дохода;
• рассмотрение заявки — до двух часов;
• 0% переплата (при выполнении ряда условий и оформлении дополнительных продуктов и услуг);
• возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита до 75 лет на дату погашения кредита

можно подтвердить доход любым способом (в т.ч. выпиской по счёту зарплатной карты, открытой в другом банке)

• паспорт

минимальная ставка указана при условии оформления страхования, максимальная при отказе

+10 п. п. при несвоевременном подтверждении пролонгации имущественного и/или титульного страхования

• без подтверждения дохода;
• крупная сумма кредита на длительный срок

документы подтверждающие доход и занятость по запросу банка

• паспорт
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу
• справка из психоневрологического диспансера по месту жительства (если возраст заемщика более 70 лет)

• крупная сумма кредита без обеспечения;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможно кредитование без подтверждения дохода;
• возможность получения кредита пенсионерам

• паспорт
• дополнительный документ на выбор: свидетельство ПФР, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение

до +20 п. п. к ставке при неподтверждении целевого использования средств

• крупная сумма кредита;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• альтернативные способы обеспечения

• паспорт
• ИНН
• СНИЛС

• возможность кредитования ИП и собственников бизнеса;
• крупная сумма кредита на длительный срок

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• ИНН
• СНИЛС

• возможность кредитования ИП и собственников бизнеса;
• крупная сумма кредита на длительный срок

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
• ИНН
• СНИЛС

• возможность кредитования ИП и собственников бизнеса;
• крупная сумма кредита

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
• ИНН
• СНИЛС

• возможность кредитования ИП и собственников бизнеса;
• крупная сумма кредита на длительный срок

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
• ИНН
• СНИЛС

• возможность кредитования ИП и собственников бизнеса;
• крупная сумма кредита

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
• ИНН
• СНИЛС

• минимальная ставка действует при оформлении договора имущественного страхования, максимальная – при отсутствии;
• максимальная сумма кредита – не более 70% от залоговой стоимости автомобиля

обязательное страхование гражданской ответственности (осаго) на весь срок кредита

• погашение кредита аннуитетными либо дифференцированными платежами по выбору заемщика (кредит под залог недвижимости);
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможно кредитование ИП и самозанятых

• справка с ИЛС из ПФР
• справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу

• от 14% до 18,5% при сроке до 1 года
• от 14,5% до 19% – до 2-х лет
• от 14,5% до 19,5% – до 3-х лет

действуют при оформлении договора личного страхования

• +1 п. п. к ставке при отказе от страхования

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт

• при сроке кредита до 3-х лет: ставка от 14,54% до 23,29% действует при оформлении договора личного страхования, от 15,54% до 24,29% – при отсутствии
• при сроке кредита до 5-ти лет: ставка от 18,04% до 25,29% действует при оформлении договора личного страхования, от 19,04% до 26,29 – при отсутствии

• возраст заемщика – от 18 лет;
• возможность предоставления кредита без обеспечения / альтернативные способы обеспечения

• паспорт
• копия трудовой книжки или трудовой договор при сумме кредита свыше 100 000 ₽

• при сроке кредита до 3-х лет: ставка от 14,54% до 23,29% действует при оформлении договора личного страхования, от 15,54% до 24,29% – при отсутствии
• при сроке кредита до 5-ти лет: ставка от 18,04% до 25,29% действует при оформлении договора личного страхования, от 19,04% до 26,29 – при отсутствии

• возраст заемщика – от 18 лет;
• возможность предоставления кредита без обеспечения / альтернативные способы обеспечения

• паспорт
• копия трудовой книжки или трудовой договор при сумме кредита свыше 100 000 ₽

• +0,3 п. п. при отказе от онлайн-заявки или дистанционной сделки

ставка 14,2% действует при комплексном страховании, ставка 15,2% – при отказе от страхования

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• не требуется постоянная регистрация в регионе, в котором клиент обращается за кредитом;
• возможно кредитование самозанятых;
• скидка при подаче заявки онлайн;
• скидка за электронную регистрацию сделки

• подтверждение дохода любым способом (на выбор)
• возможно подтверждение дохода через портал «Госуслуги»

• паспорт
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу
• отчет об оценке

• предоставляется ИП, адвокатам, нотариусам, самозанятым, пенсионерам;
• крупная сумма кредита на длительный срок;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу

минимальная ставка действует при оформлении договора страхования, максимальная – при отсутствии

• предоставляется ИП, адвокатам, самозанятым, нотариусам, пенсионерам;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• документы по предоставляемому залогу

• минимальная ставка действует при оформлении договора страхования, максимальная – при отсутствии

документы, подтверждающие дополнительный доход

• паспорт
• трудовая книжка (копия)
• пенсионное удостоверение
• СНИЛС

• минимальная ставка действует при оформлении договора страхования, максимальная – при отсутствии

• крупная сумма кредита без обеспечения;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• предоставляется военнослужащим, ИП, морякам, самозанятым, пенсионерам

справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• СНИЛС

минимальная ставка действует при оформлении договора страхования, максимальная – при отсутствии

• предоставляется ИП, адвокатам, самозанятым, нотариусам, пенсионерам;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• документы по предоставляемому залогу

• минимальная ставка действует при оформлении договора страхования, максимальная – при отсутствии

документы, подтверждающие дополнительный доход

• паспорт
• трудовая книжка (копия)
• пенсионное удостоверение
• СНИЛС

• минимальная ставка действует при оформлении договора страхования, максимальная – при отсутствии

• крупная сумма кредита без обеспечения;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• предоставляется военнослужащим, ИП, морякам, самозанятым, пенсионерам

справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• СНИЛС

• крупная сумма кредита;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• быстрое рассмотрение кредитной заявки;
• возможность предоставления кредита без обеспечения;
• предоставляется ИП

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
• паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
• нотариально заверенное согласие супруги(-а) заемщика
• водительское удостоверение
• документы по предоставляемому залогу
• документы, подтверждающие право собственности заемщика/созаемщика на имущество

• крупная сумма кредита без обеспечения;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• быстрое рассмотрение кредитной заявки;
• возможность предоставления кредита без обеспечения;
• предоставляется ИП

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
• паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
• нотариально заверенное согласие супруги(-а) заемщика
• водительское удостоверение
• документы, подтверждающие право собственности заемщика/созаемщика на имущество

• крупная сумма кредита без обеспечения;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• быстрое рассмотрение кредитной заявки;
• возможность предоставления кредита без обеспечения;
• предоставляется ИП

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
• паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
• нотариально заверенное согласие супруги(-а) заемщика
• водительское удостоверение
• документы, подтверждающие право собственности заемщика/созаемщика на имущество

• возраст заемщика — от 18 лет;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• без страхования;
• альтернативные способы обеспечения;
• рассмотрение заявки до 3 дней;
• крупная сумма кредита

• справка по форме организации – при сумме кредита до 350 000 ₽
• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД
• подтверждение дополнительного дохода

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• ИНН
• СНИЛС

минимальная ставка действует при оформлении договора коллективного страхования, максимальная – при отсутствии

при выдаче кредита в сумме более 1 000 000 ₽ под залог автотранспортного средства, обязательным условием является страхование КАСКО на весь срок действия кредитного договора, исключением являются ситуации, когда залоговая стоимость автотранспортного средства превышает сумму кредита в два раза, возможно страхование каско с применением франшизы, максимальное значение которой не превышает 15 000 ₽

• возраст заемщика — от 18 лет;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• альтернативные способы обеспечения;
• рассмотрение заявки до 3 дней

• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД

• паспорт
• военный билет
• СНИЛС
• ИНН
• документы по предоставляемому залогу
• заверенная копия трудовой книжки при сумме кредита свыше 1 000 000 ₽

• возраст заемщика — от 18 лет;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• без страхования

• справка по форме организации – при сумме кредита до 350 000 ₽
• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД
• подтверждение дополнительного дохода

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• ИНН
• СНИЛС

минимальная ставка действует при оформлении договора коллективного страхования, максимальная – при отсутствии

• возраст заемщика — от 18 лет;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможно кредитование ИП, самозанятых и пенсионеров

• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• СНИЛС
• ИНН

минимальная ставка действует при оформлении договора коллективного страхования, максимальная – при отсутствии

при выдаче кредита в сумме более 1 000 000 ₽ под залог автотранспортного средства, обязательным условием является страхование КАСКО на весь срок действия кредитного договора, исключением являются ситуации, когда залоговая стоимость автотранспортного средства превышает сумму кредита в два раза, возможно страхование каско с применением франшизы, максимальное значение которой не превышает 15 000 ₽

• возраст заемщика — от 18 лет;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• альтернативные способы обеспечения;
• рассмотрение заявки до 3 дней

• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД

• паспорт
• военный билет
• СНИЛС
• ИНН
• документы по предоставляемому залогу
• заверенная копия трудовой книжки при сумме кредита свыше 1 000 000 ₽

• возраст заемщика — от 18 лет;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• без страхования

• справка по форме организации – при сумме кредита до 350 000 ₽
• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД
• подтверждение дополнительного дохода

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• ИНН
• СНИЛС

минимальная ставка действует при оформлении договора коллективного страхования, максимальная – при отсутствии

• возраст заемщика — от 18 лет;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможно кредитование ИП, самозанятых и пенсионеров

• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• СНИЛС
• ИНН

• возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита;
• альтернативные способы обеспечения

• паспорт
• заверенная копия трудовой книжки
• ИНН
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу

• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• рассмотрение заявки до 3 дней;
• альтернативные способы обеспечения

• паспорт
• трудовая книжка
• пенсионное удостоверение
• СНИЛС

• возможно кредитование ИП, самозанятых и пенсионеров;
• альтернативные способы обеспечения;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• рассмотрение заявки до 3 дней

• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• трудовая книжка
• СНИЛС

• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

• паспорт
• трудовая книжка
• пенсионное удостоверение
• СНИЛС

• возможно кредитование ИП, самозанятых и пенсионеров;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• трудовая книжка
• СНИЛС

• возможно кредитование ИП, самозанятых и пенсионеров;
• альтернативные способы обеспечения;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• рассмотрение заявки до 3 дней

• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• трудовая книжка
• СНИЛС

• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

• паспорт
• трудовая книжка
• пенсионное удостоверение
• СНИЛС

• возможно кредитование ИП, самозанятых и пенсионеров;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• трудовая книжка
• СНИЛС

Банки.ру погасит ваш кредит Оформите кредит до 31 октября и выиграйте призы
на погашение кредита 3 приза
на платеж по кредиту 100 призов

Как можно поучаствовать в розыгрыше?

Какие сроки проведения розыгрыша?

Сколько раз можно поучаствовать в розыгрыше?

Как узнать, что я стал победителем?

Как и в какие сроки я получу приз в случае выигрыша?

Предложения месяца

Отзывы о кредитах

Долгосрочные кредиты в Москве — ТОП 10 банков в 2023 году

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Почта Банк	0%	30 001 — 500 000 ₽	до 7 лет
Фора-Банк	0%	300 000 — 750 000 ₽	до 1 год
Совкомбанк	1%	50 000 — 400 000 ₽	до 3 года
Газэнергобанк	от 2%	300 000 — 1 300 000 ₽	до 5 лет
Хоум Банк	от 2,9%	10 000 — 3 000 000 ₽	до 7 лет
Сбербанк	3%	10 000 — 10 000 000 ₽	до 15 лет
ГЕНБАНК	3%	30 000 — 160 000 ₽	до 5 лет
РНКБ	3%	30 000 — 200 000 ₽	до 5 лет
Россельхозбанк	от 3,25%	30 000 — 700 000 ₽	до 5 лет
ВТБ	от 3,9%	1 000 000 — 7 000 000 ₽	до 7 лет

Долгосрочный кредит — особенности продукта и его оформления

Нецелевой долгосрочный кредит — это востребованное банковское предложение, отличающееся простым получением и дающее возможность быстро разобраться с финансовыми трудностями. Займ этого типа принципиально отличается от продуктов с коротким сроком кредитования.

Особенности кредитования

Кредит на большой срок — это определенная сумма, которая предоставляется заемщику под проценты на конкретных условиях. Он обязан вернуть ее в полной мере в течение продолжительного временного промежутка.

Долгосрочный кредит часто берут под залог недвижимости и с приобретением страховки. Это требование обусловлено высокими рисками, с которыми сталкивается кредитор.

Получателем заемных средств на долгое время сможет стать только благонадежный гражданин с хорошей кредитной историей, доказавший свою платежеспособность.

Каковы преимущества услуги:

• Сравнительно выгодные условия. Клиенту не нужно думать над тем, где взять деньги, чтобы как можно скорее закрыть задолженность
• Адаптация параметров под цели заемщика
• Довольно низкий процент отказов
• Возможность получить средства, чтобы заняться развитием бизнеса или купить активы.

�� Минимальная ставка по кредиту:	0%
�� Максимальный срок кредита:	30 лет
�� Максимальная сумма кредита:	100 000 000 ₽
�� Количество предложений:	315

Отличие от краткосрочного кредита

Краткосрочные займы отличают более высокие по сравнению с кредитами на карту на длительный срок процентные ставки. Преимущество продукта — минимальное количество необходимой документации и упрощенные требования.

Как оформить кредит на длительный срок под маленький процент

Каковы параметры кредитования этого типа:

• Сумма в пределах 50000-100000 рублей. Новому клиенту максимальный лимит не предложат, поэтому ему стоит ориентироваться на 40000-50000 рублей.
• График погашения, который может предусматривать внесение платежей два раза в неделю.
• Ставки ниже, чем по краткосрочным программам.

Необходимые документы

Какие бумаги требуется собрать, чтобы заключить сделку с банком и оформить кредит онлайн на карту на длительный срок:

• паспорт российского гражданина;
• справка о доходах;
• СНИЛС или ИНН;
• прочие документы по индивидуальному запросу финансовой организации.

Кто может взять долгосрочный кредит

Чтобы получить большой кредит на долгий срок, важно соответствовать таким требованиям:

• возраст от 18 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• регистрация по месту жительства в регионе присутствия банка;
• стабильный заработок и официальная занятость;
• кредитная история без открытых задолженностей и просрочек.

Способы получения денег

Денежные средства удастся забрать одним из следующих методов:

Где выгодно взять кредит на длительный срок — рейтинг банков 2023

• Русский Стандарт — Наличными — от 5.9%
• Тинькофф Банк — Наличными — от 8.9%
• Совкомбанк — Социальный — от 1%
• Совкомбанк — Стандартный плюс — от 9.9%
• Совкомбанк — Пенсионный плюс — от 9.9%

Кредиты на срок до пяти лет также выдают Совкомбанк, Райффайзенбанк и СКБ-Банк.

Подробное описание программ от каждого из банков имеется на сайте Банки.ру. На 30.09.2023 в каталоге нашего сайта представлено 87 предложений&8739; от 33 банков.

Условия кредита наличными

Процентная ставка: от 9,9%. Свою ставку и максимальную сумму кредита вы сможете узнать после того, как подадите заявку. Они зависят от данных, которые вы укажете в заявке, и от вашей кредитной истории.

Кто и до какого возраста может взять потребительский кредит?

Вы сможете получить кредит, если:

На что можно взять кредит наличными?

В Тинькофф нет специальных условий использования кредита. Вы можете тратить полученный займ на любые цели — даже на то, чтобы закрыть другие кредиты и платить меньше процентов.

В чем преимущества кредита наличными в Тинькофф?

С вас только паспорт — нам не нужны поручители и справки о доходах. Мы не проверяем, на какие цели вы тратите деньги. Чтобы оставить заявку, заполните простую форму в конце этой страницы.

Рассмотрим заявку за час — ответим в течение рабочего дня. Свяжемся с вами, чтобы сообщить одобренную сумму кредита, срок и платеж, а также уточнить другие детали.

Деньги в тот же день — если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, переведем на нее деньги в день одобрения. Если дебетовки нет, нужно будет встретиться с нашим представителем. Это бесплатно, представитель приедет к вам домой или в офис, время и дату выбираете вы. Он привезет договор и дебетовую карту Tinkoff Black, на которую перечислим деньги. Пока действует кредит, ее обслуживание будет бесплатным.

Удобное погашение кредита — мы рассчитаем для вас сумму ежемесячного платежа. Она будет списываться автоматически с карты, на которую были перечислены кредитные средства. Вам нужно лишь следить, чтобы в день платежа на карте была необходимая сумма.

Внести деньги на карту можно банковским переводом из любого банка, переводом с карты любого банка, наличными в банкоматах Тинькофф или у наших партнеров в любой из 300 000 точек по всей России.

Досрочное погашение в любой момент — у нас нет комиссий за погашение кредита, в том числе досрочное. В любой момент вы можете внести незапланированный платеж, при этом выбрать, куда пойдут деньги: в счет сокращения срока кредита или уменьшения ежемесячного платежа.

Как получить кредит в Тинькофф, если у меня уже есть кредит?

Процесс рассмотрения вашей заявки будет зависеть от того, в каком банке у вас открыт действующий кредит.

Вы все равно можете оставить заявку на кредит наличными в Тинькофф. Одобрят заявку или нет — будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитную нагрузку.

Если у вас уже достаточно большая кредитная нагрузка, вы можете оптимизировать ее, оформив рефинансирование. Условия рефинансирования кредитов в Тинькофф

Банк предложит оформить новый кредит на бóльшую сумму. Часть этих денег пойдет на погашение вашего текущего долга, а оставшуюся сумму вы сможете потратить на любые цели. В итоге у вас будет только один кредит в Тинькофф.

Например, у вас есть кредит наличными в Тинькофф, по которому осталось заплатить 100 000 ₽. При этом вы хотите получить еще 200 000 ₽. Тогда банк предложит вам новый кредит на сумму 300 000 ₽, из которых 100 000 ₽ пойдет на закрытие старого долга, а 200 000 ₽ поступят на вашу карту.

В итоге у вас будет новый кредитный счет с общей задолженностью в размере 300 000 ₽ — порядок погашения останется прежним.

Чтобы оформить кредит, на главном экране приложения Тинькофф нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Взять кредит» → «Кредит наличными». Также вы можете оставить заявку на сайте tinkoff.ru.

Как взять кредит при плохой кредитной истории?

В отношении каждого клиента, подавшего заявку на кредит наличными, банк принимает индивидуальное решение. Учитываются в том числе данные из кредитной истории заявителя.

Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита при плохой кредитной истории, попробуйте подать заявку на кредит под залог имущества. Какие условия по кредиту с залогом и что подойдет в качестве залога