Кто такой кредитор простыми словами

Кредитор

Кредитор в бухгалтерском учете — это сторона кредитных отношений, предоставляющая денежные ресурсы на условиях срочности, возвратности, платности.

Общее понятие кредитора в экономике закреплено в 307-ой статье Гражданского кодекса. С точки зрения закона так называется тот, кто может требовать от своего заемщика определенного поведения: возврата долга в полном объеме, в оговоренный в условиях договора срок.

При этом долгом могут считаться не только денежные средства, финансы, но и передача имущества, оказание услуги, выполнение работы.

Осторожно! Если преподаватель обнаружит плагиат в работе, не избежать крупных проблем (вплоть до отчисления). Если нет возможности написать самому, закажите тут.

В рамках одного обязательства может быть несколько займодателей. Каждый из них имеет право требовать от должника своевременного исполнения взятых на себя обязательств.

Кто может выступить в этой роли

В РФ в этой роли могут выступать:

• частные лица;
• банки;
• торговые организации, поставщики, посредники;
• предприятия в отношении своих работников;
• кредитные учреждения, не являющиеся банками.

К кредитным учреждениям относятся:

• кредитные кооперативы;
• пенсионные фонды;
• кассы взаимопомощи;
• ломбарды.

Отдельным видом являются конкурсные кредиторы. Они отличаются обладанием права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании заемщика банкротом, возможностью принимать участие в рассмотрении вопроса о несостоятельности.

Конкурсными кредиторами могут быть не только граждане или физические лица, но и муниципальные образования, выступающие субъектами правовых отношений.

Права и обязанности кредиторов

Согласно действующему законодательству, к основным обязанностям представителей этой категории контрагентов относятся:

1. Предоставление кредита.
2. Отслеживание исполнения договора, его частей.
3. Обязанность уведомить должника о приближении даты платежа, просрочки.
4. Реструктуризация долга при условии наступления временных трудностей у заемщика, возникновении потенциальной угрозы срыва платежей.
5. Определение счета, на который будут переводиться взятые в долг средства.
6. Представление сведений касательно заемщика в бюро кредитных историй.

Среди основных прав инвесторов, займодателей можно выделить:

1. Возможность отказать в выдаче ссуды.
2. Право переуступки прав по договору.
3. Получение отчета по интересующему заемщику из бюро кредитных историй.
4. Требование досрочного погашения в случае регулярного непогашения ежемесячных или ежеквартальных платежей.

Отказать в выдаче можно только в том случае, если запрошенная сумма еще не выдана заемщику частично или полностью.

Факторы, влияющие на кредитора для физического лица

Определяющим фактором, способным повлиять на вероятность получения займа, является кредитная история. Она призвана демонстрировать ненадежность или добропорядочность заемщика, его предрасположенность к переходу в категорию должников.

Кроме того, важным фактором считаются:

• размер инвестиций;
• размер финансовых накоплений;
• стоимость собственности, выступающей в роли залогового имущества.

Вычитая общую сумму этих показателей из запрошенной, легко определить платежеспособность клиента.

В некоторых случаях решающим фактором может стать цель взятия средств в заем. Посчитав ее необоснованной, а вложения нерентабельными, займодатель может отказать в ссуде.

Реестр требований кредиторов

Все расчеты по кредитным отношениям ведутся в соответствии со специальным реестром требований.

Реестр требований кредиторов — это список, состоящий из сведений о кредиторах должника, их персональных данных, а также об их требованиях.

Документ находится в ведении арбитражного управляющего или реестродержателя. Его привлечение становится обязательным, когда общая численность внесенных в реестр кредиторов превышает 500.

Решение о выборе реестродержателя, а также о его привлечении к ведению документа выносит общее собрание дающих заем.

Учет требований ведется в национальной валюте. Если сумма долга выражена в иностранной валюте, то ее пересчитывают в рубли по курсу Банка России.

Порядок работы с должниками

Неудавшийся возврат заемных средств формирует задолженность. Помимо основной суммы она включает проценты, пени и штрафы.

Физическое лицо может объявить себя банкротом, если его положение соответствует всем требованиям законодательства. Оформить банкротство юридического лица немного сложнее. Сначала оно должно сформировать очередь из кредиторов. При этом принцип формирования очереди определяется государством.

Так, возникают кредиторы первой и второй очереди:

1. К первой очереди относятся лица, ответственность заемщика перед которыми возникла в результате создания угрозы для их жизни или частичной утраты ими здоровья.
2. Вторая очередь формируется из лиц, требующих компенсацию вследствие ликвидации организации или ожидающих выплату заработной платы.

Преимущество участников первой очереди состоит в том, что их требования необходимо удовлетворять за счет государства или после реализации активов заемщика. Для удовлетворения требования участников второй очереди привлекаются только активы организации, а их объем не всегда оказывается достаточным.

Актив — это противоположная пассиву часть бухгалтерского баланса. Она отображает стоимость имущества компании на текущий момент.

Традиционно работа с должниками ведется в 2 этапа:

1. Досудебный этап предполагает выяснение причины невыплаты, совместный поиск путей решения.
2. Судебный этап, в ходе которого выносится судебное решение, а давший заем получает право вернуть долг при помощи судебных приставов.

На досудебном этапе стороны могут договориться о частичном изменении условий: к примеру, о реструктуризации займа, переносе сроков.

Кто такой кредитор

СМИ пишут о кредиторах, их правах и обязательствах. Давайте разберемся, кто такой кредитор? В этом статусе способны оказаться как физическое, так и юридическое лицо.

Кредитор – это организация или частное лицо, заключившее соглашение с заемщиком и передающее ему некую сумму. После этого он может требовать вернуть долг по определенной схеме.

Кто может быть кредитором

Заимодавцами в основном становятся финансовые или микрофинансовые компании. Они владеют большими суммами наличных, выдают их при обращении клиентов и определяют условия возврата денежного ресурса. В договоре, заключенном после оформления кредита, прописывают:

• период возврата,
• структуру выплат,
• размер выданных средств,
• процентную ставку.

С физическим лицом взаимоотношения фиксируются просто: подписывается расписка. После этого кредитополучатель становится обязанным вернуть долг по истечении срока, указанного в документе. Если это не произойдет, кредитор может потребовать вернуть деньги через суд.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Права кредиторов

В ст. 307 Гражданского кодекса РФ слово «кредитор» используется в более широком смысле. Обязательством должника перед заимодавцем не всегда могут быть деньги, а в том числе какое-то действие: передача недвижимости, выполнение работы, выплаты определенной суммы и проч.

Подобные отношения могут возникать между поставщиком товаров или услуг и клиентом. До получения полной оплаты юридическое лицо может быть заимодавцем. Отношения двух сторон отражаются в бухучете. Бухгалтерия фиксирует их как дебиторскую задолженность у продавца и кредиторскую – у покупателя.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Если банк оказал клиенту услугу, за которую необходимо выплатить комиссию, а должник этого не сделал, то финансовая компания может требовать исполнения обязательства. В некоторых случаях это решается через суд.

Если возврат долга затягивается, то заимодавец может использовать простой метод – передать право требования суммы третьей стороне. Заемщик может даже не знать, что становится должным другим лицам.

Часто это возникает, когда дебиторский долг становится настолько большим, что грозит юридическому лицу разорением. Это видно по бухгалтерскому учету. В этой ситуации заимодавцу выгоднее сообщить заемщику, что его долг перешел к третьей стороне.

Иначе по ч. 3 ст. 382 если должника не уведомили о переходе прав к другому, новый заимодавец рискует стать свидетелем неблагоприятных последствий. Должник может выплатить сумму прежнему заимодавцу, а новый останется ни с чем.

Кто такой кредитор: какие права и обязанности дает юридический статус

В роли кредитора может выступать как банк, так и другие юридические, а также физические лица. Кредитор — кто это простыми словами, какие обязанности связаны с этим статусом, какими способами кредитор может заставить граждан исполнить финансовые обязательства, требования к денежным платежам и нюансы банкротства заемщика и кредитора — в материале агентства «Прайм».

Кредитор

Кредитором может выступать как частное лицо (физическое), так и организация (юрлицо). Для получение этого статуса необходимо передать человеку или компании некую сумму в долг, а после — требовать ее возвращения в установленном порядке. Но не всегда речь идет о деньгах. «В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п.» — сказано в п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса.

В договоре, который регулирует взаимоотношения кредитора и заемщика, прописывается не только сумма, которую второй получает от первого. Также указываются условия и сроки ее возвращения, проценты, которые заемщик должен будет вернуть кредитору сверх полученных в долг средств, а также прочие условия, которые стороны посчитают важными.

Если в роли заемщика и кредитора выступают физлица, то вместо официального договора зачастую используется долговая расписка.

Какие функции выполняет

Основная функция кредитора — это предоставлять заемщику деньги либо иные материальные ценности в долг на заранее оговоренных условиях. При этом в большинстве случаев (особенно если речь о банках или микрофинансовых организациях) кредитор старается получить максимально возможную прибыль.

Виды кредиторов

Зачастую в роли кредиторов выступают банки и микрофинансовые организации. Однако выдать кредит как частному лицу, так и другой фирме при желании может любая компания или организация, а также индивидуальные предприниматели.

Статус кредитора получает и любое физическое лицо, которое согласилось одолжить деньги или имущество другому гражданину или даже организации.

Требование кредитора

В ситуациях, когда юрлицо задолжало кредитору крупную сумму, но не может выполнить свои обязательства по причине ликвидации или банкротства, кредитору следует обратиться в арбитражный суд и заявить свои требования на возвращение средств. Это нужно сделать в течение 30 дней после опубликования информации о старте процедуры банкротства. Его требования будут включены в специальный реестр, за ведение которого по закону отвечает арбитражный управляющий или же реестродержатель.

Существует очередность, в соответствии с которой при ликвидации юридического лица полагается удовлетворять требования кредиторов. О ней говорится в ст. 64 Гражданского кодекса.

Реестр кредиторов

После того, как достоверность и правомерность требований кредитора при банкротстве должника будет подтверждена, он попадает в так называемый реестр кредиторов. В нем собрана информация о кредиторах той или иной организации, сведения о размере долга (вместе с начисленными на основную сумму штрафами, пенями и так далее) и о том, как погашается задолженность.

Правила ведения реестра прописаны в Федеральном законе от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

«В зависимости от стадии банкротства в реестр кредиторов включаются:

При наблюдении — только денежные требования из обязательств, возникших до даты принятия заявления о признании должника банкротом, то есть даты вынесения определения об этом, поскольку: а) требования, возникшие из обязательств после принятия заявления, являются текущими и не включаются в реестр кредиторов; б) требования кредиторов по неденежным обязательствам предъявляются в суд вне рамок дела о банкротстве и рассматриваются им по общим правилам процессуального законодательства.

При конкурсном производстве — денежные (за исключением текущих платежей) и неденежные требования. При этом неденежные требования включаются в реестр на основании денежной оценки», — рассказывает Оксана Васильева, к.ю.н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ.

Заявление кредитора

Включение в реестр происходит на основании соответствующего заявления кредитора, которое может быть составлено в произвольной форме, но с перечислением наиболее важных сведений. В заявлении в первую очередь необходимо указать свои личные данные. Для граждан это, помимо ФИО — паспортные данные, адрес, место рождения и место работы. Для ИП — информация о месте регистрации, контактный номер телефона, а также адрес электронной почты. Юрлицам в данном документе следует указать ИНН, ОГРН и адрес, по которому размещается компания.

Помимо этого в заявлении должны содержаться данные о том арбитражном суде, где рассматривается заявление, и номер дела, а также данные назначенного арбитражного управляющего. Также кредитору нужно указать сведения о должнике, его местонахождении (если кредитору об этом известно), предъявляемые требования с указанием конкретной суммы, а также реквизиты банковского счета, на который нужно будет перечислить деньги.

«Если заявление о признании должника-организации банкротом подается кем-либо из кредиторов, уполномоченным органом или работником, то в тексте заявления в первую очередь надлежит исчерпывающим образом раскрыть наличие признаков банкротства у должника и приложить соответствующие доказательства», — отмечает Марина Милованова, к.ю.н., доцент Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина.

Права кредитора

Основное право любого кредитора — это требовать у заемщика возвращения переданных ему средств в соответствии с указанным в договоре (или ином документе) сроком.

Также кредитор вправе устанавливать свои условия, будь то периодичность платежей, начисляемые сверх выданной суммы проценты и так далее. При этом необходимо помнить, что в ситуации, если кредитором выступает банк или микрофинансовая организация, то для них законом установлена верхняя граница процентной ставки.

В том случае, если заемщик нарушил закрепленные договором условия, кредитор вправе установить для него штрафные санкции (для банков и МФО их величина ограничена законодательно). Если кредитор не желает самостоятельно решать проблему с должником, он может передать всю сумму задолженности иному лицу. А в том случае, если вернуть долг иным путем никак не получается, то кредитор вправе обратиться с соответствующим заявлением в суд.

Банкротство кредитора

Нередки случаи, когда банкротом становится не заемщик, а сам кредитор. В такой ситуации он может передать все свои права на долг другому лицу или организации. Это решение оформляется в виде соответствующего соглашения.

При этом о данных изменениях необходимо проинформировать заемщика, то есть сообщить о том, что теперь его долг будет принадлежать другому кредитору, а также об изменении условий предоставления кредита (если они произойдут).

Должник и дебитор

С термином «кредитор» тесно связаны и другие понятия. Например, должник — тот человек, который не просто получает деньги или иные материальные ценности, но и обязуется вернуть полученное в оговоренный срок.

К термину «должник» очень близко по смыслу и понятие «дебитор» (который с латинского можно перевести как «он должен»). Но если должник — более распространенное, даже бытовое обозначение, то дебитор входит в число бухгалтерских терминов.

«Если должник реорганизуется, то об этом обязательно надо уведомить кредитора путем направления уведомление о реорганизации. Информацию о кредиторах можете взять из заключенных контрактов и договоров», — отмечает Антонина Шаркова, д.э.н., профессор, руководитель Департамента отраслевых рынков Финансового университета при Правительстве РФ.

Советы экспертов

«При передачи кредитором денег должнику-физическому лицу лучше оформить не расписку, а договор займа или кредитный договор», — рекомендует Антонина Шаркова.

«Если должник отказывается возвращать средства, то кредитору необходимо направить официальную претензию, тем самым выполнить условия досудебного урегулирования споров. В претензии стоит указать следующие сведения: непосредственно требование вернуть средства, размер долга и основания для его возврата, а также дальнейшие шаги, например, обращение за защитой своих прав в суд. Претензию надо направить заказным письмом с уведомлением. Если должник получил претензию и не вернул деньги, через 30 дней можно обращаться в суд», — отмечаем Марина Милованова.

«Если кредитор столкнулся проблемой невозврата долга, он может начать процедуру принудительного взыскания через суд или продать долг третьим лицам (коллекторам). Такая продажа позволяет кредитору получить определённую сумму денег, частично покрывающую убыток от невозврата выданного им кредита, в короткие сроки», — говорит Оксана Васильева.

Значение слова «кредитор»

КРЕДИТО́Р, -а, м. Лицо или учреждение, давшее товары или деньги в креди́т.

Источник (печатная версия): Словарь русского языка: В 4-х т. / РАН, Ин-т лингвистич. исследований; Под ред. А. П. Евгеньевой. — 4-е изд., стер. — М.: Рус. яз.; Полиграфресурсы, 1999; (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека

• Кредитор (от лат. creditor — веритель, от лат. credo — верю) или займодатель — физическое, юридическое лицо или вообще субъект, один из участников гражданского правоотношения (обязательства), который в этом обязательстве имеет право потребовать от другого участника такого правоотношения — должника (заёмщика) определённого поведения. В обязательстве может быть несколько кредиторов (т. н. множественность кредиторов), при этом каждый из них может требовать от должника исполнения в определённой доле либо, в случаях, предусмотренных в договоре или в законе, — в полном объёме (например, при неделимости предмета обязательства, при совместной выдаче поручительства, совместном причинении вреда). См. также гражданская ответственность.

В более узком смысле, чаще используемом экономистами или бухгалтерами, кредитор — сторона в кредитных отношениях, предоставляющая средства (кредитные ресурсы) на условиях возвратности, срочности и платности. Предоставление кредитных ресурсов в денежной форме называется ссудой, которая погашается денежным платежом.

КРЕДИТО’Р, а, м. [латин. creditor]. Лицо или учреждение, дающее деньги или товары в долг, в кредит. Кредиторы предъявили векселя ко взысканию.

Источник: «Толковый словарь русского языка» под редакцией Д. Н. Ушакова (1935-1940); (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека

Делаем Карту слов лучше вместе

/>Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать Карту слов. Я отлично умею считать, но пока плохо понимаю, как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!

Спасибо! Я стал чуточку лучше понимать мир эмоций.

Вопрос: снова-здорово — это что-то нейтральное, положительное или отрицательное?