Как будут работать банки без свифта
Перейти к содержимому

Как будут работать банки без свифта

  • автор:

Банки с 1 октября не могут использовать SWIFT для переводов внутри России

Москва. 1 октября. INTERFAX.RU — Банки с 1 октября 2023 года не смогут использовать SWIFT для передачи финансовой информации при переводах средств на территории России, они будут обязаны использовать только российские сервисы и отечественную финансовую инфраструктуру.

Согласно требованию ЦБ, банки должны передавать информацию о переводах внутри страны только через Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), а также через собственные банковские системы или сервисы сторонних российских компаний, обеспечивающих передачу и хранение информации по финансовым сообщениям только на территории РФ.

При этом данное требование не распространяется на трансграничные переводы, а также на случаи передачи информации в рамках платежной системы в целях рассмотрения заявлений клиентов по операциям с использованием электронных средств платежа.

Система передачи финансовых сообщений появилась в ответ на первую волну антироссийских санкций в 2014 году, под которую подпал в том числе ряд банков. СПФС — это аналог SWIFT, который обеспечивает бесперебойность передачи финансовых сообщений как внутри России, так и за ее пределами. СПФС по данным за первое полугодие 2023 года насчитывает 514 участников, в том числе более 130 нерезидентов, сообщала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это система передачи финансовых сообщений (платежных поручений, поручений на перевод ЦБ, справочной информации) для выполнения транзакций на рынке платежей, ценных бумаг, производных финансовых инструментов. Система объединяет более 11 тыс. финансовых учреждений в более чем 200 странах. Ряд российских банков, которые подпали под блокирующие санкции, уже отключены от SWIFT.

С 1 октября банкам запрещено использовать SWIFT для переводов внутри России

Как ранее пояснили в пресс-службе регулятора, информацию по внутренним операциям теперь необходимо будет передавать через собственные банковские системы или сервисы сторонних российских компаний, а также систему передачи финансовых сообщений Банка России.

Отмечается, что это позволит обеспечить надежность, бесперебойность и безопасность обмена данными при проведении внутрироссийских операций.

Запрет не распространяется на международные переводы, а также на случаи передачи информации в рамках платежной системы в целях рассмотрения заявлений клиентов по операциям с использованием электронных средств платежа.

Чем грозит России отключение от SWIFT?

12 февраля Евросоюз обсудит возможность введения новых санкций против России из-за обстрела Мариуполя. Среди прочего, звучат предложения применить чрезвычайно жесткую меру — отключение России от системы SWIFT. Источники «Коммерсанта» в Госдепе утверждали, что этот вопрос, возможно, будет поднят на встрече министров иностранных дел ЕС 29 января, но этого не произошло. Тем не менее, не исключено, что в дальнейшем западные страны вернутся к этой теме. В России к угрозе отключения от SWIFT относятся крайне серьезно: министр экономического развития Алексей Улюкаев сказал, что такие санкции равносильны военным действиям, об этом говорили и топ-менеджеры крупных российских банков.

Что такое SWIFT?

SWIFT — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — международная организация, контролирующая крупнейшую межбанковскую систему обмена информацией. Такая система нужна, чтобы банки могли быстро и безопасно переводить друг другу платежи. Участники SWIFT придерживаются определенных стандартов в оформлении и порядке обмена финансовой информацией, которые позволяют им защититься от мошенничества. Этой системе — как самой безопасной, быстрой и дешевой — доверяет почти 11 тысяч организаций более чем в 200 странах. Россия — один из самых активных участников SWIFT: российские банки стоят на 2 месте (после американских) по количеству операций, и на 15-м — по объему.

Кто решает, отключать ли Россию от SWIFT?

Совет Европейского союза. SWIFT — европейская компания, она подчиняется европейским законам. В истории пока есть только один случай отключения от SWIFT в рамках международных санкций — это произошло с иранскими банками в марте 2012 года. Организация исполнила предписание Совета Европы в день решения.

Чем грозит отключение России от SWIFT?

Об этом трудно судить, потому что неизвестно, как именно будет сформулирован запрет. Сложно предположить, что все российские банки разом отключат от SWIFT — в таком случае страна фактически окажется в финансовой изоляции, потому что на SWIFT завязана мировая банковская система. Под ударом окажется весь российский экспорт и импорт. Такого в истории пока не было — в случае с Ираном отключили только 14 банков. Впрочем, российскую банковскую систему сложно сравнивать с иранской — у Ирана всего 30 банков, а у России — больше 800. Возможно, если Евросоюз действительно примет решение наказать Россию с помощью SWIFT, ограничения также затронут только часть банков. Во всяком случае, другие санкции — например, запрет на выдачу долгосрочных кредитов российским организациям — касаются далеко не всех.

Как российские банки будут рассчитываться между собой, если отключат SWIFT?

Российские банки проводят часть операций между собой через систему SWIFT, а часть — через корреспондентские счета Центробанка. ЦБ создал для расчетов между российскими банками альтернативную систему обмена информацией, которая позволяет участникам обмениваться сообщениями в формате SWIFT. Банки начали подключаться к ней с декабря 2014 года. Предполагается, видимо, что в случае отключения России от SWIFT, банки смогут проводить внутренние расчеты через российскую систему.

Как российские банки будут рассчитываться с зарубежными банками?

Это зависит от масштаба ограничений. Видимо, банкам придется напрямую договариваться с иностранными партнерами о том, как они проводят платежи между собой. Возможно, появятся какие-то посредники, действующие вне юрисдикции Евросоюза, которые предложат заменить SWIFT, но не факт, что зарубежные банки согласятся на такую замену. Так или иначе, процесс обмена финансовой информацией станет намного медленней и дороже, и на поиск обходных путей может уйти много времени — ведь кроме скорости и цены важна степень защиты канала.

Как отключение SWIFT повлияет на обычных людей?

Косвенно. Отключение SWIFT — мощный удар по отрасли, даже если предположить, что отключат только несколько банков. Подобные санкции усугубят проблемы российской экономики, которая и без того переживает не лучшие времена — цены растут, доходы людей падают, рабочие места сокращаются. Если говорить о прямых последствиях, они затронут тех, кто переводит деньги за рубеж непосредственно с банковского счета или наоборот, принимает деньги из-за границы: такие операции проходят через SWIFT, и вашему банку придется искать альтернативный способ провести платеж. С платежами по картам Visa и MasterCard — в том числе, и с покупками за рубежом — в первое время проблем возникнуть не должно: банки будут расплачиваться с платежными системами из остатков на специальных счетах.

ЦБ запретил банкам использовать SWIFT при переводах внутри России

Вид на здание ЦБ РФ

Банк России запретил кредитным организациям использовать международную систему передачи финансовых сообщений SWIFT с 1 октября при проведении денежных переводов на территории России, следует из решения совета директоров ЦБ.

«С 1 октября 2023 года для передачи финансовой информации при переводах средств на территории России банки будут обязаны использовать только российские сервисы и отечественную финансовую инфраструктуру. Это позволит обеспечить надежность, бесперебойность и безопасность обмена данными при проведении внутрироссийских операций», — говорится в сообщении регулятора. Информацию по таким операциям теперь необходимо будет передавать через собственные банковские системы или сервисы сторонних российских компаний, а также через Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России.

СПФС была создана Банком России в 2014 году. Она может выступать заменой SWIFT на внутреннем рынке, однако за рубежом ее применение ограничено. Как сообщала в феврале 2023 года директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина, к системе подключены 115 нерезидентов. Всего ее участниками являются более 400 пользователей. Для сравнения: участниками SWIFT являются около 11 тыс. организаций, в том числе банков, сообщается на официальной странице системы.

Фото:Мария Девахина / РИА Новости

Требование ЦБ не распространяется на трансграничные денежные переводы, а также на передачу информации в рамках платежной системы в целях рассмотрения заявлений клиентов по операциям с использованием электронных средств платежа, говорится в документе.

В настоящее время от SWIFT напрямую отключены десять российских банков: Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Россельхозбанк, Новикомбанк, Промсвязьбанк, «Россия», Совкомбанк, госкорпорация ВЭБ.РФ и МКБ. Сложности при пользовании системой также могут возникнуть у банков, находящихся под блокирующими санкциями западных стран. Например, это Тинькофф Банк, Альфа-банк, МТС-банк, «Уралсиб» и другие.

Кто продолжает использовать SWIFT

Согласно данным ЦБ, по итогам 2021 года доля трафика СПФС во внутрироссийском трафике SWIFT составила почти 30%. Комиссии СПФС, как правило, ниже, чем у SWIFT, что было сделано для продвижения системы, они составляют от 0,8 до 1 руб. за сообщение, говорит глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. По его словам, сейчас подавляющая часть внутрироссийского трафика информации по переводам проходит именно через СПФС (официальных данных по этой теме от ЦБ пока нет).

Возможность использовать SWIFT осталась у российских банков, которые не находятся под санкциями. Но, например, Абсолют Банк и Почта Банк при переводах средств внутри России уже используют СПФС, сказали РБК их представители. По словам управляющего директора Абсолют Банка Екатерины Гольяновой, в настоящее время почти все банки-партнеры используют СПФС, и этот сервис уже стал общим стандартом. Другие банки не ответили на запрос РБК.

Для внутрироссийских операций SWIFT используют практически только «дочки» зарубежных банков, говорит Прохоров. Также SWIFT могут продолжать использовать те банки, которые не особо активны в платежном бизнесе. Так как сейчас переводы через SWIFT могли стать медленнее и менее надежными, однако для них это не столь критично, считает руководитель лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Егор Кривошея.

РБК направил запрос в ЦБ.

Почему ЦБ обязал использовать только российские сервисы

Решение ЦБ в первую очередь связано с контролем за бесперебойностью платежной системы, говорит Кривошея: «Ровно как и перевод обработки платежей на НСПК в 2014 году, это решение отвязывает критические процессы, связанные с финансовым рынком, от иностранных организаций. Так Банк России может обеспечить бесперебойность проведения любых платежей внутри России и снизить вероятность передачи данных о внутриэкономических процессах за пределы страны». Это же позволяет и легче масштабировать инновации, например цифровой рубль, без необходимости договариваться с другими организациями об интеграции, продолжает он.

Использование и СПФС, и SWIFT может «задваивать» процессы и усложнять автоматизацию в банках, но сейчас они будут вынуждены автоматически выбирать СПФС для внутристрановых платежей и оставлять SWIFT для ВЭД с теми странами и банками, которые не подключены к СПФС, рассуждает Кривошея.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *