Как посчитать реальную ставку по лизингу?
Лизинговая компания, как и любой банк, сотрудничать с клиентами на безвозмездной основе не будет, поэтому переплата за финансирование покупки неизбежна.
Ежемесячный платеж за владение и пользование предметом лизинга состоит не только из стоимости имущества, но также и из лизингового процента (ставки) и дополнительных платежей за сервис. В совокупности эти суммы формируют переплату.
Клиенты лизинговых компаний высчитывают проценты по договору лизинга различными способами. Кто-то считает ставку лизинга на примере расчёта ставки по кредиту, а кто-то берет в расчёт процент удорожания. В формуле, которую мы предлагаем для расчета процентной ставки нужно знать процент удорожания.
Расчёт удорожания
Для расчёта процента удорожания за весь срок лизинга можно воспользоваться следующей формулой:
- Общая сумма платежей — 2,8 млн руб.
- Стоимость предмета лизинга — 2,5 млн руб.
Получается, процент удорожания будет равен:
Если договор лизинга оформлен на 3 года, то среднегодовой процент составит 4%.
Чтобы снизить процент удорожания необходимо увеличить авансовый платеж или же изменить срок погашения лизинга.
Расчёт процентной ставки по договору лизинга
Процентная ставка представляет собой доход кредитора (лизингодателя) за предоставление услуги.
Для графика с аннуитетными платежами (погашение равными суммами) процентную ставку рассчитывают так:
Доля кредита в лизинге — стоимость имущества, финансируемого лизингодателем.
Если аванс по договору лизинга составляет 20%, тогда лизингодатель профинансировал 80%. Доля кредита равна 0,8.
Если взять полученное в примере выше удорожание 4% в год, мы получим ставку кредитования:
Как получить максимально низкую ставку процента?
Формирование ставки по лизингу происходит таким же способом, как и при кредитовании. Лизингодателю необходимо учесть платежеспособность лизингополучателя и рассчитать собственные риски. Поэтому ставка может отличаться для разных клиентов.
Как рассчитать процентную ставку по лизингу?
Процентная ставка по лизингу для юридических лиц складывается из лизингового процента и процента удорожания. Лизинговый процент вычисляют так же, как ставку по кредиту. Если принимать в расчет процент удорожания, то ставку по лизингу можно вычислить по формуле:
- из общей суммы платежей вычесть выкупной платеж предмета лизинга;
- разделить получившуюся разность на цену лизингового имущества;
- умножить получившееся частное на 100%.
Чтобы упростить расчет, можно воспользоваться лизинговым калькулятором онлайн или помощью специалистов.
Как узнать процент по лизингу
ЕДИНАЯ СИСТЕМА ПОДАЧИ ЗАЯВОК НА ЛИЗИНГ
8 800 550 59 49
- Главная
- Заявки
- Лизинговый калькулятор
Рассчитайте платежи по лизингу
Сумма договора лизинга: 301 283 ₽
Годовое удорожание: 11.59 %
Единая система подачи заявок на лизинг — выгодныйлизинг.рф
Ориентировочный график платежей по лизингу
Стоимость имущества: 3 000 000 руб.
Первоначальный взнос: 20%.
Срок лизинга: 36 мес.
Вид графика: Равномерный
Среднегодовоe удорожание 20%
- Номер платежа
- Погашение стоимости имущества
- Лизинговый процент с НДС
- Платеж по лизингу
- Остаток стоимости имущества
- Навигация
- Преимущества
ООО «Оптимум финанс» © 2010-2023
При использовании материалов сайта ссылка на сайт обязательна
Расчет ставки по лизингу: как узнать реальный процент?
Приобретение чего-либо в лизинг всегда будет сопровождаться некоторой переплатой в сравнении с покупкой за собственные средства, поскольку ни одна лизинговая компания не будет предлагать помощь в финансировании покупки безвозмездно. Будущего лизингополучателя, который пытается оценить выгоду того или иного предложения, должны, прежде всего, интересовать размеры этой переплаты, которые можно выразить в процентах от общей стоимости объекта лизинга.
Сложность заключается в том, что в разных компаниях оперируют разными понятиями процента: где-то в документах или рекламных предложениях фигурирует так называемый процент удорожания, в других речь идет о величине процентной ставки кредитования по лизинговому договору, причем последняя может быть фиксированной (для аннуитетных, равных по своим размерам платежей) либо плавающей.
Из чего состоит размер переплаты по лизингу
Перед тем, как провести любые расчеты, важно зафиксировать тот момент, что в категорию переплат следует относить не только разницу между общей суммой платежей по лизингу и стоимостью предмета лизинга, но и все дополнительные платежи, которые может истребовать лизинговая компания либо принимающий платежи банк.
Что такое процент удорожания?
Под этим определением скрывается процент той самой переплаты, но его расчет всегда привязывается к определенному периоду, поэтому процент удорожания в месяц или год в отношении одной и той же лизинговой сделки будет сильно отличаться. Рассмотрим пример со следующими вводными данными:
- стоимость приобретаемого в лизинг промышленного станка (предмета лизинга) — 3 млн рублей;
- общая сумма вносимых лизингополучателем платежей — 3,5 млн рублей.
Чтобы посчитать процент удорожания за весь срок лизинга, необходимо применить следующую формулу:
(Общая сумма платежей − Стоимость предмета лизинга) / Стоимость предмета лизинга×100%.
В нашем случае процент составит:
(3,5−3,0)/3,0×100=16,6%.
Если срок лизинга — 2 года, то расчет годового процента удорожания будет следующим:
16,6/2=8,4%.
Чем больше срок лизинга, тем меньше годовой процент удорожания, но это справедливо только при условии, что мы точно знаем всю сумму переплаты.
Важно учесть и то, что в нашем примере не фигурирует понятие авансового платежа. Если лизингодатель финансирует 60% стоимости покупки (1,8 млн рублей), тогда как остальную часть компенсирует клиент, то в формулу расчета процента удорожания придется добавить стоимость предмета лизинга, равную 3,0−1,8=1,2 млн рублей. Действуя от обратного и помня о том, что общий процент удорожания равен 16,6%, общая сумма платежей по лизинговому договору составит:
16,6/100×1,2+1,2=1,4 млн рублей.
Заметим, что в нашем примере при такой ставке процента удорожания гораздо выгоднее приобретать оборудование в лизинг с авансовым платежом, поскольку 3,5 млн рублей — это больше, нежели 1,4+1,2 млн рублей. Вместе с тем такая существенная разница не должна пугать, поскольку в первом случае промышленный станок приобретается вовсе без первоначального взноса, т. е. лизингополучатель получает возможность выплачивать платежи, пользуясь прибылью, которую ему приносить условно бесплатный станок.
Величина процентной ставки кредитования по лизинговому договору
Для расчета годовой процентной ставки кредитования по лизинговому договору лизингодатели используют разные формулы, которые могут учитывать неравномерность размеров вносимых платежей. Наиболее простой способ получить реальную цифру для аннуитетных платежей — воспользоваться следующей формулой:
Средний годовой процент удорожания×1,65 / Доля кредита лизингодателя.
Воспользуемся нашим примером и получим следующие вводные данные:
- средний годовой процент удорожания — 8,4%;
- доля кредита лизингодателя — 0,6 (или 60%).
Процентная годовая ставка кредитования составит:
8,4×1,65/0,6=23,1%.
Как получить более выгодные условия?
Лизинг часто сравнивают с кредитом, и такое сравнение отлично подходит при формулировании условий, которым должен соответствовать лизингополучатель, претендующий на смягчение финансовой нагрузки. Если вы планируете предложить лизингодателю снизить процент по ставке кредитования, просто предоставьте ему документы, которые демонстрируют устойчивое развитие вашей компании:
- вашу положительную кредитную историю;
- устойчивое финансовое положение вашей компании;
- рекомендации от других лизинговых компаний и т.п.
Заявка на лизинг
Заполните форму онлайн, и мы подберём выгодную и подходящую по условиям программу лизинга