Где можно запросить кредитную историю

Выписка из БКИ

Клиенты банков, которые активно пользуются кредитными продуктами банков и микрофинансовых компаний, знают, что сведения об обслуживании ими задолженности являются их кредитной историей. Хранятся данные в специальных организациях – Бюро кредитных историй. Кредитные организации перед принятием решения о выдаче кредита обязательно проверяют кредитную историю заемщика. При необходимости клиент самостоятельно может сделать выписку из своей КИ, проверить правильность составления отчета, определить вероятность получения нового кредита по кредитному рейтингу.

Что такое выписка из бюро кредитных историй?

Выписка из БКИ – это отчет, в котором отражено качество обслуживания кредитов заемщиком. Отчет носит конфиденциальный характер, поэтому предоставляется только пользователю. Для того, чтобы кредитор смог получить сведения, клиент должен дать согласие.

Когда и кому она может понадобиться?

Выписка из кредитной истории может потребоваться в следующих случаях:

• Банки запрашивают КИ заемщика при получении заявки на кредит;
• Страховые компании проверяют клиента на добросовестное отношение к обязательствам при заключении страхового договора;
• Порядочность клиента могут оценивать потенциальные работодатели, заказывая отчет;
• Микрофинансовые компании запрашивают выписку при выдаче займов. Хотя качество КИ не является главным показателем при принятии решения о выдаче займа, при наличии непогашенной длительной просрочки, в выдаче нового займа может быть отказано;
• Выписка может предоставляться по запросу суда;
• Пользователи КИ заказывают выписку перед подачей заявки на кредит, чтобы проверить правильность составления отчета, на отсутствие ошибок, чтобы были учтены все последние операции по погашению задолженности и т. д. Дополнительно клиент может узнать свой кредитный рейтинг и оценить вероятность выдачи нового кредита.

Какие данные содержит выписка из БКИ?

Несмотря на то, что в стране работает 12 БКИ, которые самостоятельно формируют отчеты по своим клиентам, содержание выписки является стандартным. Она состоит из 4 частей:

• Титульная часть. В ней содержится информация о заемщике, его паспортные данные, номера ИНН, СНИЛС;
• Основная часть. В ней содержатся сведения обо всех кредитах заемщика, параметрах выдачи, порядке погашения задолженности, данные об изменениях условий договоров;
• Дополнительная часть. Этот раздел предоставляется только пользователю, в нем отражаются источники поступления сведений (кредиторы), информация об организациях, которые интересовались КИ клиента;
• Информационная часть. Содержит сведения по заявкам пользователя на кредиты, которые не получены клиентом. Информация о том, что сам клиент отказался от выдачи или причины отказа банка.

Образец выписки из БКИ

Образец кредитного отчета НКБИ:

Из данного отчета видно, что заемщик своевременно оплатил потребительский кредит, но имел неоднократные просрочки по кредитной карте. Им были поданы 2 заявки на потребительский кредит, одна из них одобрена, по второй был получен отказ в связи с избыточной долговой нагрузкой. На момент формирования отчета КИ пользователя интересовался МТС Банк.

Как заказать выписку из БКИ бесплатно?

Отдельные банки предлагают заказать выписку через свои сервисы. Услуга оказывается платно. Заемщикам следует знать, где получить выписку из бюро кредитных историй 2 раза в год совершенно бесплатно.

В первую очередь потребуется получить список Бюро, где находится КИ пользователя. Разные кредиторы передают сведения в разные Бюро, данные запрашиваются в ЦБ РФ. Это можно сделать через портал Госуслуг, если пользователь имеет идентифицированную учетную запись. Дополнительно на сайте ЦККИ можно осуществить поиск по коду субъекта РФ.

После получения списка БКИ, пользователю необходимо сделать запрос в каждое, чтобы получить полную КИ.

Ниже на примере НКБИ рассмотрены все возможные варианты отправки запроса.

Почтой

Клиенты могут отправить запрос через Почту России:

С сайта компании скачивается форма запроса;

Телеграммой

Телеграмма также отправляется через почтовое отделение.

Обязательной формы нет, но в телеграмме должна присутствовать следующая информация:

• Ф.И.О. заявителя;
• Паспортные данные, место рождения;
• Адрес регистрации и проживания;
• Номер контактного телефона.

Подпись заявителя заверяется сотрудником Почты. Ответ придет в течение 3 дней на адрес, указанный в телеграмме.

Запрос по электронной почте

Данный способ возможен для пользователей, имеющих квалифицированную электронную подпись.

Порядок действий будет следующим:

• Клиент заполняет форму запроса в электронном виде.
• Подписывает его, используя КЭП.
• Отправляет на адрес электронной почты Бюро.

Личное обращение в банк

Клиенты, зарегистрированные в онлайн банках Сбербанка, Банка Тинькофф, Почта банка, смогут обратиться в БКИ через интернет-банкинг кредитных компаний. Банки-посредники взимают за оказание услуги комиссию.

Запросить кредитную историю можно не только в банках, но в и других компаниях-партнерах, список которых есть на сайте Бюро, например, БКИ «Агентство кредитной информации», ЗАО «Айкос» и т. д. Услуга предоставляется платно.

Личное обращение в офис НБКИ

Пользователь может прийти в офис БКИ с паспортом и на месте заполнить форму запроса и получить выписку из кредитной истории. Его подпись удостоверит уполномоченное лицо, принимающее заявку.

Курьерская доставка

Партнеры НКБИ (например, Тинькофф Банк) предоставляют клиентам услугу курьерской доставки документов и отчетов. Для этого при написании запроса через банки-партнеры в способе доставке следует указать «Курьером».

Можно ли получить выписку из НБКИ онлайн?

Получить выписку из НКБИ онлайн можно при наличии подтвержденной Учетной записи на Портале Госуслуг:

В этом случае клиент регистрируется на сайте Бюро, введя в регистрационную форму адрес электронной почты и пароль:

Если в личном кабинете УЗ пользователя показывается как «Не подтверждена», нажать «Подтвердить»:

Ввести необходимую информацию: Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, и нажать «Подтвердить через Госуслуги»:

Подтверждается учетная запись один раз, при регистрации нового пользователя. В дальнейшем получить услугу можно будет онлайн, заказав ее в личном кабинете:

Пользователь может выбрать любую из предложенных услуг:

• Заказать кредитный отчет;
• Заказать персональный кредитный рейтинг;
• Отчет ПКР12, в котором будут содержаться сведения о динамике персонального кредитного рейтинга за последние 12 месяцев.

Следует помнить, что бесплатно можно заказать только кредитный отчет и расчет персонального кредитного рейтинга 2 раза год, остальные услуги оказываются платно.

В других БКИ способы формирования запросов и подтверждения личности заявителя являются аналогичными. Производятся все действия с официального сайта выбранного Бюро.

Как получить свою кредитную историю (бесплатно)

Индивидуальная информация по каждому гражданину, пользующегося кредитными продуктами, отражается в его кредитной истории. Эти данные признаются персональными, не подлежащими разглашению.

Кредитная история ведется в отношении каждого заемщика. Это единственная характеристика, по которой можно оценить благонадежность соискателя на получение кредита. Защита таких данных находится под контролем государства в лице Центрального Банка РФ.

1. Кто может получить кредитную историю
2. Как и где получить в два шага
3. Шаг 1 – Уточнение наименования БКИ
4. Шаг 2 – Обращение в БКИ
5. Использование альтернативных вариантов

Кто может получить кредитную историю

Информация доступна только для обладателя кредитной истории и для лиц, получивших письменное согласие обладателя. Несанкционированный доступ признается административным правонарушением. Если данные разглашаются или передаются в руки третьих лиц, речь пойдет уже об уголовном преступлении.

Следовательно, получить кредитную историю может только тот субъект, в отношении которого она открыта. Всем остальным потребуется знать паспортные данные субъекта и иметь разрешение (согласие), выданное последним.

Специальный термин – субъект кредитной истории, применяется в отношении всех граждан, хотя бы единожды пользовавшихся банковскими продуктами. Кредитная история открывается при оформлении любого потребительского кредита, кредитной карты, краткосрочного займа, ипотеки, залогового соглашения и даже при поручительстве.

Как и где получить в два шага

Хранением кредитных историй занимаются специальные аккредитованные организации – Бюро кредитных историй (БКИ). Ведением их реестра занимается структурный отдел ЦБ РФ. БКИ действуют на основании выданной лицензии.

Законодательством закрепляется обязанность кредитных, микрофинансовых, залоговых организаций заключать соглашения о сотрудничестве хотя бы с одним БКИ. То есть, на территории РФ не действуют банки и МФО, не передающие данные о своих клиентах в БКИ. Некоторые финансовые учреждения работают сразу с несколькими БКИ.

Соответственно, чтобы получить информацию по своей истории, заемщик изначально должен знать, в каком из БКИ она хранится. Большинство заинтересованных лиц не обладает такими данными, поэтому алгоритм всегда примерно одинаковый.

Шаг 1 – Уточнение наименования БКИ

После оформления первого кредитного продукта, перед открытием кредитной истории, заемщику присваивается код субъекта (код СКИ). Данный код является случайной совокупностью латинских букв и цифр, и присваивается он субъекту пожизненно, без возможности замены.

• данные из общегражданского паспорта;
• код СКИ (который должен быть известен);
• адрес электронной почты – на него будет выслан ответ на отправленный запрос.

В ответе на запрос указывается наименование конкретного БКИ, в котором хранится информация по заемщику. Срок обработки запроса – 1 банковский (рабочий) день. При обнаружении в запросе ошибок или несоответствий, на почту высылается соответствующее уведомление.

1. Телеграмма в ЦККИ – адрес уточняется на сайте ЦБ РФ.
2. Через любую кредитную / микрофинансовую организацию, с которой у заемщика заключен действующий договор – кредитор не имеет права отказывать в предоставлении такой услуги.
3. Прямое обращение в любое БКИ – они работают с одной базой, поэтому информация доступна для всех бюро.

Подача запроса осуществляется только на основании паспортных данных. Если запрос подает третье лицо, то у него на руках должна быть нотариальная доверенность, выданная СКИ.

Шаг 2 – Обращение в БКИ

Независимо от того, в какой форме подается запрос на уточнение БКИ (код известен или нет), ответ может содержать указание на одно или несколько БКИ. То есть, кредитная история на одного гражданина может храниться в двух и более бюро, при этом информация в истории всегда будет одинаковой.

Получив информацию по БКИ, заемщик может обратиться с запросом на получение выписки по своей кредитной истории. Приоритетным вариантом признается онлайн обращение. Все действующие БКИ имеют собственные сайты, принимающие онлайн запросы от граждан. Так же можно обратиться в БКИ и посредством личного визита, если бюро действует в регионе проживания СКИ.

Законодательно регламентировано право СКИ на бесплатное получение отчета по кредитной истории в пределах одного календарного года. То есть, раз в год заемщик может любым из способов заказывать отчет по своей истории бесплатно. В пределах этого же года СКИ может обращаться с таким запросом неограниченное количество раз, но уже на платной основе. Ценовая политика устанавливается БКИ самостоятельно. Актуальная стоимость – 350-400 рублей, независимо от того, кто обращается с запросом – сам СКИ или доверенное лицо.

При прямом обращении в БКИ (посредством личного визита), подается письменное заявление на получение отчета. БКИ обязуется предоставить отчет в течение одного рабочего дня. Отчет предоставляется в письменной форме – на бумажном носителе. На нем обязательно ставится печать организации.

Если запрос подается в онлайн форме, через официальный сайт бюро, то отчет выдается в электронной форме. Как правило, он высылается на электронную почту СКИ. При ошибке в информации по заявке или при документальном подлоге, отчет не выдается. Электронные обращения СКИ обрабатываются в течение 3-х рабочих дней.

Использование альтернативных вариантов

В интернете доступна масса предложений со стороны специализированных сервисов. Суть предложения заключается в получении кредитной истории онлайн. От заемщика потребуется предоставление только паспортных данных и согласия на обработку персональной информации.

Такие сервисы работают на коммерческой основе, и, по сути, являются неофициальными. За получение отчета заемщик уплачивает от 500 рублей. По заявке пользователя сервис выполняет те же самые действия, которые описаны в шагах выше – сначала запрашивается информация по месту хранения истории (наименование БКИ), затем запрашивается отчет.

Brobank: Освобождая субъекта от самостоятельного совершения описываемых действий, специализированные сервисы получают за свою работу указанный размер вознаграждения.

Как получить кредитную историю бесплатно

Ecли вaм oткaзaли в кpeдитe или нe взяли нa paбoтy — вoзмoжнo пpoблeмa нe в вac, a в вaшeй кpeдитнoй иcтopии.

Кpeдитнaя иcтopия ecть y кaждoгo, ктo кoгдa-либo бpaл y бaнкa в дoлг. И зaчacтyю в нeй твopятcя чyдeca: двoйныe ипoтeки, нecyщecтвyющиe пpocpoчки и кpeдитки, кoтopыx клиeнт дaжe нe видeл. Пo cтaтиcтикe в кpeдитныx иcтopияx вceгo 5-7% oшибoк — нa дeлe иx гopaздo бoльшe. 3aмecтитeль pyкoвoдитeля ипoтeчнoгo oтдeлa «Этaжeй» Taтьянa Peшeтникoвa гoвopит, чтo в БКИ xpaнитcя кaк минимyм 20% дocьe c oшибкaми.

Пpи этoм чeлoвeк нe мoжeт пocмoтpeть нa cвoe дocьe в любoй мoмeнт — пoлyчить кpeдитнyю иcтopию бecплaтнo мoжнo тoлькo paз в гoд.

Гдe xpaнитcя вaшa кpeдитнaя иcтopия?

Кpeдитнyю иcтopию xpaнят в БКИ — бюpo кpeдитныx иcтopий. Oбычнo, кpeдитнaя иcтopия гpaждaнинa лeжит нe в oднoй, a cpaзy в нecкoлькиx opгaнизaцияx. Чтoбы yтoчнить, в кaкиx имeннo, нyжнo cдeлaть зaпpoc в Цeнтpaльный кaтaлoг кpeдитныx иcтopий или ЦККИ.

Кaк нaйти бюpo, в кoтopoм xpaнитcя кpeдитнaя иcтopия?

Чтoбы пoлyчить cпиcoк бюpo, нyжнo зaйти нa caйт Цeнтpoбaнкa и yкaзaть «кoд cyбъeктa» — вaш пepcoнaльный нoмep в cиcтeмe кpeдитoвaния. Oн мoжeт быть yкaзaн в кpeдитнoм дoгoвope.

Ecли нe нaшли кoд cyбъeктa, oбpaтитecь в вaш бaнк. 3aпoлнитe зaявлeниe и пoкaжитe пacпopт. Ecть pиcк, чтo бaнк нe пoкaжeт кoд из-зa тoгo, чтo дaнныe yтepяны, нo пoпpoбoвaть мoжнo.

Ecли бaнк нe пpeдocтaвил кoд, coздaйтe нoвый. Bы мoжeтe пpиcвoить ceбe нoвый кoд. Oбpaтитecь в вaш бaнк или бюpo кpeдитныx иcтopий и пoдaйтe зaявкy пo cтaндapтнoй фopмe. B зaявкe yкaжитe пacпopтныe дaнныe и нoвый кoд cyбъeктa. Дaнныe oбнoвят тoлькo чepeз 10 днeй, тaк чтo пpидeтcя пoдoждaть.

Teпepь нyжнo зaпoлнить фopмy в paздeлe «Cyбъeкт» нa caйтe ЦБ: ввecти пacпopтныe дaнныe, нoвый кoд и элeктpoннyю пoчтy. Чepeз нecкoлькo минyт вы пoлyчитe пиcьмo, в кoтopoм бyдeт cпиcoк нyжныx вaм бюpo.

Кaк пoлyчить кpeдитнyю иcтopию?

Личнo в oтдeлeнии БКИ. Пoзвoнитe в бюpo, yтoчнитe вpeмя пpиeмa гpaждaн и пpиxoдитe c пacпopтoм. Пpeдyпpeждaeм: oфиcы бюpo ecть нe вo вcex гopoдax и pacпoлoжeны в cпaльныx paйoнax. Bнyтpи oфиca вac пoджидaeт длиннaя oчepeдь, тaк чтo зaпacитecь вpeмeнeм. Этo caмый дeшeвый cпocoб — нa ocтaльныe тaк или инaчe пpидeтcя пoтpaтить дeньги.

Чepeз интepнeт. Пoдaть зaпpoc нa oтчeт мoжнo и c пoмoщью oнлaйн-cepвиca — пpaвдa, нe вce бюpo пpeдocтaвляют тaкyю вoзмoжнocть. Чтoбы yдocтoвepитьcя в тoм, чтo зaпpoc oтпpaвили имeннo вы, бюpo пoпpocит пoдтвepдить личнocть: cкинyть cкaны пacпopтa и oтвeтить нa вoпpocы. Уcлyгa тoжe бecплaтнaя, нo вcтpeчaeтcя peдкo.

БКИ oбязaны coблюдaть пpaвилa бeзoпacнocти, пoэтoмy oни тpeбyют, чтoбы вы пoдтвepдили личнocть. Bдpyг этo нe вы, a мoшeнник?

Пo пoчтe. Нyжнo зaпoлнить зaявлeниe, зaвepить eгo y нoтapиyca и oтпpaвить зaкaзным пиcьмoм. Caмый дopoгoй cпocoб: пoдпиcь нoтapиyca cтoит oкoлo 1000 ₽. Oбpaзeц зaявлeния ищитe нa caйтe бюpo.

Teлeгpaммoй. Чтoбы cэкoнoмить вpeмя и дeньги, мoжeтe пoдтвepдить личнocть чepeз oпepaциoниcтa пoчтoвoгo oтдeлeния. B тeлeгpaммe yкaжитe пacпopтныe дaнныe и aдpec peгиcтpaции. Cпocoб дocтaвки мoжнo выбpaть: oтчeты oтпpaвляют кaк oбычнoй, тaк и элeктpoннoй пoчтoй. Уcлyгa cтoит oкoлo 300 ₽.

3 способа проверки кредитной истории

Проверка кредитной истории – полезный шаг для оценки шансов на выдачу кредита. Сделать такой шаг лучше до того, как вы пришли в банк. Кредитная история – финансовый паспорт гражданина. Область ее применения КИ уже выходит за рамки простого оформления кредита. Информацию оценивают при расчете полиса ОСАГО, при поступлении на работу или выезде за границу. Тем, кто заботится о дальнейших перспективах и собственном имидже, лучше следить за безупречностью КИ. Из статьи узнаете о том, как собираются данные для кредитной истории; о 3-х способах ее проверки; о кредитном балле и о факторах, на него влияющих.

Содержание

1. Что содержит кредитная история
2. Что такое кредитный рейтинг
3. Что влияет на кредитный балл
4. Как проверить кредитную историю
5. Проверка кредитной истории на сайте «Госуслуги»

Что содержит кредитная история

Кредитная история – полная информация обо всех операциях с кредитами со стороны клиента. Данные по каждому кредиту — выплачен он или нет — добавляются в кредитный реестр. Сотрудник банка оценивает заемщика, исходя из этого в первую очередь.

Банковская организация обязана передавать кредитные данные в течение пяти суток (исключая выходные). Микрофинансовые организации и другие учреждения также отправляют всю информацию о клиенте в реестр.

Какие данные о клиентах банков содержатся:

• ФИО, ИНН, гражданство и данные о прописке;
• информация о взаимодействии с банками, сформированная в виде соглашений с номерами, суммами, валютой и сроками погашения;
• исполнение пунктов соглашения – просрочки, выплаты, гарантии: предоставление залогового имущества или привлечение поручителей;
• информация о долгах или просрочках по оплате коммунальных услуг, налоговых сборов.

Узнать состояние своей кредитной истории можно в банке, в бюро кредитных историй (БКИ) или заказать информацию на сайте Госуслуг.

Что такое кредитный рейтинг

Причина очевидна: клиент хочет взять кредит и оценивает свои шансы для его получения. В 2019 году подписан закон о кредитной истории. После его утверждения закона каждому гражданину был присвоен рейтинг, который выражается в среднем балле. Благодаря градации по среднему баллу банк быстрее принимает решение о выдаче денег.

Рейтинг рассчитывается на основе

• дисциплины выплат;
• наличия и длительности просрочек;
• наличия задолженности;
• соотношения доходов и расходов

Так формируется оценка платёжеспособности, и на основе рейтинга сотрудник банка одобряет или отклоняет заявку. Более того, рейтинг – основание для выдачи страховки, подписания договоров нотариусом и даже получения рабочего места. Для подсчёта показателя используется информация из банков и микрофинансовых организаций.

Кредитный рейтинг можно проверить бесплатно на нашем сайте: https://credithub.ru/credit-score

Что влияет на кредитный балл

КИ – это не 100% гарантия, что банк предоставит кредит или откажет в его выдаче. Финансовая организация оставляет за собой право принимать окончательное решение. Однако средний балл – критический фактор для утверждения заявки. Формирование среднего балла происходит на основе следующих данных:

1. Клиент недавно брал кредит – средний балл выше, если кредит был погашен давно и вы не брали его повторно.
2. Количество заявок – если заявитель обращался в банки, где ему отказывали, то это негативно влияет на оценку.
3. Число договоров по овердрафту – чрезмерное количество кредитов станет причиной отказа.
4. Просрочки – принимается во внимание продолжительность просрочки и сумма задолженности.

Чтобы получить кредит, важно соблюдать правила банка. Если гражданин оформлял кредит и выплачивал его вовремя, то он надёжный клиент.

Как проверить кредитную историю

Граждане РФ могут получить такой отчёт из трёх источников: бюро кредитных историй, банк и сайт «Госуслуги». Последний вид сервиса даёт развёрнутый ответ. Услуга бесплатная, но заказывать кредитную историю на бумаге можно не чаще одного раза в год. Рассмотрим каждый способ отдельно.

Бюро для хранения кредитной истории

Не каждая организация хранит КИ всех клиентов. Поэтому сначала узнайте, какое бюро может предоставить вашу кредитную историю. Пройдите регистрацию и посмотрите найденную информацию в личном кабинете. Для каждого бюро прописан юридический адрес и контактные данные. На территории России работает 13 бюро.

Выбирайте БКИ и узнавайте данные о кредитах следующими способами:

• в режиме онлайн или в офисе конторы;
• заявление на e-mail, подписанное электронной подписью;
• заверенное нотариусом заявление — письмом или телеграммой.

Запрос через банк

Заявление можно отправить и через банк. Банковские организации все равно берут данные у кредитных бюро, поэтому сотрудничать с ними имеет смысл, если вы собираетесь брать кредит.

Стоимость услуги и скорость ответа зависит от конкретного банка. Позвоните в офис организации и попросите менеджера предоставить такой отчет. Средняя цена в 2018 году составляла 400 рублей.

Проверка кредитной истории на сайте «Госуслуги»

Проверить персональный рейтинг можно через сайт государственных услуг. Сведения предоставляются из Центрального каталога. Доступно два сервиса:

1. Доступ физического лица к списку проверенных кредитных бюро.
2. Прямая передача сведений из ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

Любой гражданин имеет право воспользоваться сервисом на основании законодательства РФ. Данные предоставляются от бюро, куда направляется запрос. Раньше список БКИ выдавался платно. Сегодня процедура выполняется онлайн и бесплатно. Для этого требуется:

• создать личный кабинет на сайте «Госуслуги»;
• подать заявление онлайн для предоставления данных о кредитной истории;
• дождаться отображения списка бюро в личном кабинете – появится таблица с контактными данными.

КИ ведётся для каждого человека, даже если он не брал займы. Но помните, что кредитная история состоит не только из таких данных и содержит информацию о любых финансовых отношениях гражданина. До 13 января 2019 года бесплатный запрос можно осуществить один раз. В 2020 году появится шанс заказать такой отчет дважды в год.

Кредитная история — ваша репутация как клиента банка. Если вы не уверены, что соответствуете критериям банковской организации, закажите услугу проверки кредитной истории. Таким образом вы трезво оцените вероятность получения кредита до того, как это сделает банк.