Что значит оплата через спб

Оплата через СПБ на Вайлдберриз что это значит?

В феврале 2020 года крупнейший российский сетевой ритейлер «Wildberries» сообщил о запуске «Системы Быстрых Платежей» (сокращённо – СБП) для своих клиентов. Теперь любой покупатель при оплате товара на сайте или в пунктах самовывоза Вайлдберриз может выбрать «СБП» в способах платежа, отсканировать специальный QR-код, после чего оплата будет проведена. По мнению магазина это добавит вариативности при выборе оплаты, поможет избежать дополнительной комиссии платёжных систем «Visa» и «Mastercard» в размере 2%, легко и быстро купить понравившийся товар. Что же означает способ оплаты СБП в магазине Вайлдберриз, и удобно ли оплачивать с помощью системы быстрых платежей в данном магазине? Расскажем подробно в нашем материале.

Что такое СБП?

«Система быстрых платежей» (сокращённо «СБП») – это система платежей Банка России, позволяющая гражданам быстро переводить средства с помощью идентификатора получателя. Таким идентификатором обычно выступает номер телефона или QR-код. СБП позволяет выполнять мгновенные платежи за товары и услуги в цикле 24/7 и работает эффективно даже при условии, что стороны владеют счетами в различных банках. Достаточно отсканировать QR-код с помощью банковского приложения, поддерживающего платежи СБП, и оплата за товар или услугу будет произведена.

На текущий момент оплата по номеру телефона и QR-коду через систему быстрых платежей доступна в более чем шестидесяти российских банках, включая и наиболее массовый ПАО «Сбербанк». Первоначально система поддерживала платежи с помощью номера телефона, а сейчас всё больше внедряется оплата при помощи сканирования QR-кода.

Что означает СБП в магазине Вайлдберриз?

Крупнейший маркетплейс Вайлдберриз запустил оплату с помощью сервиса быстрых платежей еще осенью 2019 года. Зимой 2020 года способ оплаты через систему быстрых платежей был внедрён для всех клиентов магазина, позволяя оплачивать товар по QR-коду.

Оплата с помощью СБП позиционировалась Вайлдберриз как эффективный вариант обхода дополнительной комиссии в сумме 2% платёжным системам «Visa» и «Mastercard». В действительности же, по непроверенным данным, такой переход должен быть предоставить сервису платежей Сбербанка ряд дополнительных конкурентных преимуществ. Которые наиболее массовый российский банк в итоге и получил.

Таким образом, СБП в Вайлдберриз — это способ оплаты за товар, состоящий в считывании QR-кода при помощи банковского мобильного приложения, позволяющий быстро расплатиться за приглянувшийся в магазине товар.

Требования для работы с СБП в Wildberries

Разобрав значение СБП в Вайлдберриз, давайте разберёмся, что необходимо для оплаты товара в магазине с помощью системы быстрых платежей. Как мы уже упоминали, с данной системой работают абсолютное большинство российских банков и банковских мобильных приложений.

Для оплаты с помощью СБП на Вайлдберриз клиент должен иметь:

• Смартфон с камерой для сканирования QR-кода ;
• Дебетовую или кредитную карту банка , который работает с системой быстрых платежей;
• Банковское мобильное приложение , которое установлено на смартфоне и поддерживает работу с СБП.

Установив такое приложение, понадобится включить поддержку системы быстрых платежей в настройках мобильной программы. Давайте разберёмся, как это сделать.

Активация системы быстрых платежей в банковском приложении

Далее понадобится активировать систему быстрых переводов в банковском приложении. Во многих приложения она подключена при умолчанию, но при необходимости вам понадобится сделать это вручную.

Например, в приложении Сбербанка это выполняется следующим образом:

1. Запустите банковское приложение и при необходимости авторизуйтесь в нём;
2. Далее перейдите в «Настройки»;

После этого в разделе платежей появится строчка перевода через СБП.

Как выполнить платёж СБП в магазине Вайлдберриз

Если вы пожелаете выполнить оплату с помощью СБП в точках выдачи Вайлдберриз, то для этого понадобится выполнить следующее:

Скажите продавцу, что вы хотите рассчитаться с помощью СБП. Если же оплата выполняется онлайн, выберите в вашей корзине в Вайлдберриз среди способов оплаты «Оплата по QR-коду», затем нажмите на «Выбрать», и потом на «Оплатить»;

Подтверждения оплаты с помощью push-уведомлений или СМС не поступают.

Насколько СБП безопасен на Wildberries?

Оплата с помощью системы быстрых платежей абсолютно безопасна и надёжна. Это распространённая мировая практика, многие страны имеют свои системы быстрых платежей (TIPS – в Европейском Союзе, FPS – в Великобритании, IBPS – в Китае, RPS / BKM – в Турции и так далее) и выполняют в них миллиарды платёжных транзакций.

Отзывы об оплате с помощью СБП

В целом в сети можно найти различные отзывы о работе СБП. Среди негативных – прохождение оплаты с помощью QR-кода не с первого, а со второго или третьего раза. Продавцы при этом могут утверждать, что банк клиента не подключен к системе быстрых платежей, и из-за этого платёж не проходит. Но это не соответствует действительности, просто система на данный момент может быть немного перегружена, и будет необходимо немного подождать.

Заключение

В нашем материале мы разобрали, что такое «СБП», и что означает оплата через СБП при покупке товаров в Вайлдберриз. Если у вас установлено и подключено банковское мобильное приложение, поддерживающее оплату через СБП, будет достаточно считать с его помощью соответствующий QR-код, после чего тапнуть на кнопку осуществления оплаты. Оплата будет проведена в тот же момент. Это не менее удобно, чем стандартные бесконтактные платежи, и позволит избежать дополнительной 2% комиссии от Вайлдберриз за использование платёжных систем.

Что такое Система быстрых платежей и как она работает

С помощью Системы быстрых платежей (СПБ) можно оплатить покупку в магазине или в интернете и перевести деньги на счет в банке по номеру телефона. Перевод зачисляется мгновенно, и за него не нужно платить комиссию, если сумма переводов не превышает 100 000 рублей в месяц.

Мы узнали, с какими устройствами работает СБП, как переводить через нее деньги, оплачивать покупки и насколько это безопасно.

Какие банки поддерживают СБП

Всего к СБП подключено 205 банков, в том числе самые крупные банки России по версии «Банки.ру» :

• Сбер;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Совкомбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Тинькофф Банк.

Полный список банков-участников можно посмотреть на официальном сайте СБП .

Как платить в офлайн-магазинах через СБП

Отсканируйте QR-код, который появится на экране кассы или терминала. Удобнее это делать через сканер в банковском приложении — тогда сразу откроется страница подтверждения оплаты. Если воспользоваться камерой или сторонним сервисом, сначала вы попадете на сайт СБП, где нужно выбрать банк, со счета в котором вы хотите оплатить покупку.

Когда вы кликнете по ссылке, откроется приложение выбранного банка

Читать : Как сканировать QR-код со смартфона

Как платить в интернет-магазинах через СБП

Через QR-код. При оформлении заказа с компьютера вы тоже можете выбрать оплату через СБП. На экране появляется код, который нужно отсканировать смартфоном. Затем вы перейдете на сайт СБП для выбора банка или сразу на страницу оплаты.

Даже при заказе с компьютера оплачивать товар придется с телефона через приложение банка, зато не нужно вводить данные карты

Кнопка на сайте. При оформлении заказа с мобильного устройства появится кнопка с надписью «Оплатить QR-кодом» или «Оплатить через СБП». Если на нее нажать, откроется не код, а страница подтверждения платежа.

Ссылка для оплаты перенаправляет в приложение банка

Насколько удобно платить в магазинах через СБП и что для этого нужно

Нужны только смартфон с камерой и приложение одного из 155 банков, которые поддерживают оплату через СПБ.

Преимущество перед другими платежными системами в том, что она работает даже на устройствах, которые не поддерживают NFC. Но если банковские терминалы с бесконтактной оплатой по карте сейчас есть практически везде, то СБП пока доступна не в каждом магазине. Лучше спросить на кассе, возможно ли оплатить через СБП, и на всякий случай носить с собой карту.

Можно ли вернуть деньги за покупку через СБП

Да, в ситуации, когда по закону «О защите прав потребителей» товар подлежит возврату. Чтобы вернуть деньги по СБП, нужно обратиться в магазин с товаром и чеком о покупке. Возврат поступает мгновенно на тот счет в банке, с которого была оплачена ваша покупка.

А можно переводить деньги через СБП

Да. Работает как обычный банковский перевод по номеру телефона, номер карты вводить не нужно.

Важно, что переводы в СБП работают только между разными банками (оба должны быть подключены к системе). Если вы переводите деньги по номеру телефона клиенту того же банка, что и у вас, например со Сбербанка на Сбербанк, то здесь будут действовать правила и комиссии банка, а не СБП.

Чтобы перевести деньги, в приложении банка перейдите в раздел «Платежи», затем нажмите кнопку «Перевод по Системе быстрых платежей». Если такой кнопки нет, СБП можно вбить в поиск.

Если перевод сделан через СБП, на экране появится логотип и название сервиса

Но есть три нюанса:

1. Ваш банк и банк получателя должны быть подключены к СБП. Проверить это можно на официальном сайте . Если один из банков не подключен, отправить деньги получится только обычным переводом.
2. Некоторые банки не включают СБП по умолчанию, и к системе нужно подключиться в настройках профиля в приложении. Если этого не сделать, перевод не пройдет или пройдет с комиссией.
3. Перевести через СБП без комиссии можно до 100 000 рублей в месяц. Если сумма ваших переводов больше, банк может взять комиссию с превышающей суммы, но не более 0,5% за один перевод.

Насколько СБП безопасна

Так же безопасна, как и остальные платежные сервисы и банковские приложения.

При оплате в магазинах. QR-код, который вы сканируете для оплаты, формируется в Системе быстрых платежей только по запросу банка, который обслуживает магазин. Кроме того, весь платеж проходит в мобильном приложении вашего банка, где вы можете сначала проверить, правильно ли указаны название магазина и сумма покупки, и только потом подтвердить оплату.

При переводах операция защищена стандартами безопасности на уровне банков. Перед одобрением перевода вы всегда можете проверить, тому ли человеку и ту ли сумму отправляете.

Все операции в СБП защищаются на трех уровнях: вашим банком, Банком России, который выступает оператором Системы быстрых платежей, и Национальной системой платежных карт (НСПК), которая является платежным и клиринговым центром Системы.

А если платеж через СБП не проходит?

Если вы переводите деньги другому человеку, а платеж не проходит, дело может быть в том, что получатель не подключился к СБП или его банк не поддерживается. Тогда в приложении банка появится уведомление об этом. Дальше варианта два: либо перевести деньги другим способом, либо попросить получателя платежа подключиться к СБП.

Еще бывает, что деньги сняли с вашего счета, но другой человек их так и не получил. Ждать в такой ситуации не нужно: СБП работает круглосуточно семь дней в неделю, поэтому перевод должен зачисляться мгновенно. Обратитесь в поддержку своего банка, и там подскажут, в чем может быть причина. То же самое стоит сделать, если не проходит платеж в магазине.

Система быстрых платежей

СБП разработана Банком России и АО «Национальная система платежных карт». Банк России — оператор и расчетный центр Системы, а НСПК — операционный и платежный клиринговый центр.

Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь.

Перевод доступен в мобильных приложениях или через Интернет-банк (уточняйте информацию в своей кредитной организации).

Оплатить покупку можно через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, со смартфона, планшета или компьютера.

Перед оплатой убедитесь, что продавец поддерживает такой способ оплаты.

Через СБП юридическое лицо может перевести деньги гражданину по номеру телефона. Это могут быть как обычные платежи, так и возврат средств покупателю торговой точкой по ранее совершенной покупке.

Для перевода необходимо, чтобы банк организации и банк гражданина были подключены к системе.

Тарифы банков для граждан

При переводе средств между гражданами:

• на сумму до 100 тыс. рублей в месяц — бесплатно;
• свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод.

Суточный лимит банков по переводам с банковских счетов не может быть ниже 150 тысяч рублей.

Тарифы банков для бизнеса

Размер комиссии не превышает 0,7% (для ряда категорий торговых точек — 0,4%).

Субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить возмещение уплаченных комиссий по операциям, совершенным через СБП с 1 июля 2021 года по 31 декабря 2022 года. За более подробной информацией необходимо обратиться в свой банк.

Тарифы для банков

При осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу юридических лиц и наоборот — от 0,05 до 3 рублей.

Как оплатить заказ на Wildberries через СБП со скидкой

Совсем недавно Wildberries (далее WB) добавил новый способ оплаты заказов — привязку счёта СБП (или подписка). Теперь в интернет-магазине или мобильном приложении WB, кроме обычных карт, можно использовать любой из двух способов оплаты:

1. Кнопка СБП

2. Привязка счёта СБП (подписка)

Остановимся на этих способах подробнее.

В обоих случаях оплата происходит через СБП (Систему быстрых платежей). Только в первом случае нам придется каждый раз при оплате заказа выбирать банк, а в случае с привязкой счёта этого делать не надо.

1. Кнопка СБП

При выборе этого способа нам предлагается выбрать банк, при этом на смартфоне должно быть установлено мобильное приложение этого банка.

Если покупка проходит через интернет-магазин, то на экране компьютера появится QR-код, который нужно будет считать камерой смартфона. Далее выбираем мобильное приложение для оплаты. Как это делается, читайте в нашем предыдущем материале.

Аналогичные действия проводим при заказе в мобильном приложении WB: нажимаем кнопку — выбираем банк.

Выбрали, подтверждаем оплату — всё как обычно.

2. Привязка счёта СБП (подписка)

Здесь достаточно один раз привязать счёт нужного нам банка и в дальнейшем, при следующих покупках, выбирать уже этот способ оплаты.

WB позволяет привязать счёт любого банка, кроме СберБанка. Мы привязали счет Тинькофф банка (Профиль — > Мои карты —> Привязать счёт СБП —> выбор банка —> подтверждение), который и появился в списке доступных способов оплаты (на скрине). Теперь не нужно будет каждый раз при оплате заказа выбирать банк (считывать QR — код в случае интернет-магазина) — оплата происходит сразу.

Привязать можно несколько счетов разных банков.

На что обратить внимание?

При оплате через СБП любым способом списание средств происходит сразу при оформлении заказа, а в случае оплаты картой есть выбор: платить сразу или после доставки.

Подписка (привязка к счёту) — это совсем не значит, что средства будут списывать без вашего ведома. Списание средств в любом случае происходит после подтверждения оплаты. Этот способ оплаты всегда можно удалить в Wildberries в разделе Мои карты.

Действующая акция

Как вы заметили, на скрине Национальная система платёжных карт (НСПК) и Wildberries предлагают скидку при оплате через СБП: 3% — по кнопке и 5% — с привязкой счёта. Скидка применяется сразу. Ей можно воспользоваться любое количество раз во время действия акции — до 30 апреля 2023 года.

Подобная акция запущена и в других онлайн-магазинах: Lamoda, Спортмастер, Л’этуаль, М.Видео. Процент-скидка и условия в каждом магазине разные, оплата происходит через кнопку СБП. Привязать счёт в этих интернет-магазинах пока не получится. Подробнее об акции.

Дополнительный кэшбэк

Кэшбэк за оплату по СБП предлагают только два банка «Открытие» — 1% при выборе опции «Кэшбэк без лимитов» и МКБ — тоже 1%.

Если вы хотите получить положенный кэшбэк от банков, оплачивайте как обычно — привязанной картой, но скидки от НСПК уже не будет.

Подробнее о сервисе Подписка можно почитать в нашей публикации о развитии сервисов СБП.

Свежие банковские новости читайте в нашем телеграм-канале.

Справка:
СБП – сервис Банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложения СБПэй. Комиссия в СБП для бизнеса не превышает 0,4% или 0,7% в зависимости от типа бизнеса. Технологическим «двигателем» Системы выступает Национальная система платёжных карт (НСПК). Операции через СБП полностью защищены: их безопасность обеспечивают банки-участники, Банк России и НСПК. Все решения, которые используются в Системе быстрых платежей, современны и соответствуют стандартам безопасности.