Лучшие кредитные карты банков в 2023: Без процентов, с выгодными условиями и льготным периодом
Кредитная карта — это мощный финансовый инструмент, предоставляемый банком, который позволяет вам занимать деньги на определенный период времени под определенный процент. Существует несколько типов кредитных карт, включая карты с процентами, без процентов, карты с льготным периодом и карты с кэшбэком. Выбор подходящей карты зависит от ваших финансовых потребностей и возможностей.
Чтобы оформить кредитную карту онлайн, достаточно зайти на сайт банка, заполнить анкету и, как правило, в течение 24 часов получить обратную связь. Карту можно забрать в банке, либо кредитная карта может быть доставлена домой курьером.
При выборе карты важно учитывать беспроцентный период, кредитную ставку на оплату и обязательно на снятие наличных. Из-за большой конкуренции банки начали предлагать кэшбеки при покупках. Таким образом, можно сделать покупку, внести платеж и получить кэшбек рублями.
Кэшбэк в совокупности с акциями магазинов может быть очень выгодной комбинацией. Выбор кредитной карты – не легкая задача. Именно поэтому подготовили для вас рейтинг кредитных карт с лучшими условиями в 2023 году.
1 место — Тинькофф кредитная карта «Tinkoff Drive»
2 место — Газпромбанк кредитная карта МИР / UnionPay
3 место — Кредитная карта альфа банк 365 дней
4 место — ВТБ кредитная карта «Возможностей»
5 место — Кредит Европа Банк кредитная карта «CARD credit PLUS»
6 место — Кредитная карта Сбербанк
7 место — Росбанк кредитная карта «120 дней без процентов»
8 место — МТС банк кредитная карта «Деньги Weekend»
9 место — Совкомбанк кредитная карта «Халва»
10 место — АТБ кредитная карта «Универсальная»
· Обслуживание: 990 рублей в год
· Подтверждение доходов: могут потребовать справку о доходах
· Лимит: до 700 000 рублей.
· Процентная ставка: от 15% годовых
· Кэшбэк: 1% за все покупки, до 10% за покупки для автомобиля
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: ежемесячно 8% от суммы задолженности.
· Льготный период: до 55 дней
Оформить кредитную карту Тинькофф drive можно на официальном сайте Тинькофф банка
Газпромбанк предлагает 2 типа карт: МИР (для оплаты в России) и UnionPay для оплаты за границей.
· Подтверждение доходов: Без справок о доходах
· Тип карты: МИР / UnionPay
· Лимит: до 1 000 000 ₽
· Процентная ставка: от 11,9%
· Кэшбэк: до 50% у партнеров
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: 3% , но не меньше 500 ₽ в месяц
· Льготный период: 180 дней (навсегда)
Оформить кредитную карту МИР и UnionPay Газпромбанк можно на официальном сайте банка.
Хороший льготный период, при этом очень высокая кредитная ставка за снятие наличных.
· Документы для оформления по лимиту: Паспорт РФ, Второй документ, СНИЛС, Справка о доходах
· Тип карты: Mastercard, Visa
· Процентная ставка: от 11,99% за покупки до 69,99% годовых за снятие наличных
· Кэшбэк: 1000 ₽ за первую покупку от 1000 ₽
· Минимальный платеж: ежемесячно 3% от суммы задолженности
· Льготный период: до 365 дней
Оформить кредитную карту можно на официальном сайте Альфа-банка
Хороший кредитный лимит, относительно хорошие условия по процентной ставке, оптимальный пакет документов.
· Подтверждение доходов: требуется справка о доходах
· Лимит: 100 000 руб. по паспорту, до 1 000 000 руб. при предоставлении документов подтверждающих доход
· Процентная ставка: на покупки от 19,9%
· Кэшбэк – 1,5% за все покупки, до 15% при оплате покупок у партнёров банка
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: ежемесячно 3% от суммы задолженности.
· Льготный период: до 110 дней
Оформить кредитную карту можно на официальном сайте банка ВТБ
· Подтверждение доходов: не требуется
· Лимит: до 600 000 рублей
· Процентная ставка: от 30,9% годовых
· Моментальные баллы за покупки, всегда 1 балл = 1 рубль
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: ежемесячно 2% от суммы задолженности.
· Льготный период: 55 дней
Оформить кредитную карту можно на официальном сайте банка Кредит Европа
· Обслуживание: Первый год бесплатно, далее в зависимости от тарифа
· Подтверждение доходов: требуется справка о доходах
· Лимит: до 500 000 ₽
· Процентная ставка: 9,8% применяется для покупок в категории «Здоровье» (аптеки и медицинские услуги) и для онлайн покупок в СберМегаМаркет. Для остальных операций ставка 27,6%
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: ежемесячно 3% от суммы задолженности
· Льготный период: до 120 дней
Оформить кредитную карту можно на официальном сайте Сбербанка
Хороший беспроцентный период, большой лимит, и кэшбек до 5%, при этом высокий минимальный платеж.
· Подтверждение доходов: могут потребовать справку о доходах
· Срок рассмотрения заявки: день в день
· Тип карты: МИР/Mastercard
· Лимит: до 1 000 000 рублей.
· Процентная ставка: от 20% годовых
· Кэшбэк: до 10 000 ₽ в месяц (единоразово)
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: ежемесячно 5% от суммы задолженности.
Оформить кредитную карту можно бесплатно на официальном сайте Росбанка
Относительно других карт выглядит средней, хороший кредитный лимит, как правило не требуют дополнительные документы, относительно небольшой льготный период.
· Обслуживание: Ежегодно 1200 ₽
· Подтверждение доходов: требуется справка о доходах
· Тип карты: МИР/Mastercard
· Лимит: до 1 000 000 ₽
· Процентная ставка: от 19,9% годовых
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: ежемесячно 3% от суммы задолженности
· Льготный период: до 51 дня
Оформить кредитную карту можно на официальном сайте банка МТС
Карта в основном используется для покупок в магазинах, из-за высокого кэшбэка, хоть кредитный лимит не так высок, как у других, могу потребовать подтверждение дохода.
· Подтверждение доходов: банк может потребовать справку о доходах
· Тип карты: Mastercard, МИР
· Лимит: до 500 000 ₽
· Процентная ставка: от 19,9% годовых
· Процент на остаток: до 12%
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: 2,9% от суммы задолженности
· Льготный период: до 60 дней
Оформить кредитную карту можно на официальном сайте Совкомбанка
Хорошая процентная ставка, приятный кэшбэк, но лимитированный, для оформления потребуется хорошая КИ, также могут запросить подтверждение дохода.
· Подтверждение доходов: банк может потребовать справку о доходах
· Тип карты: Mastercard/VISA
· Лимит: до 500 000 ₽
· Процентная ставка: от от 15% годовых
· Кэшбэк: 5% при сумме покупок от 75 000 ₽ (4000 ₽ максимальная сумма кэшбэка)
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: 3% от суммы задолженности
· Льготный период: до 120 дней
Оформить кредитную карту можно на официальном сайте банка АТБ
- Условия Кредитных Карт: Разные банки предоставляют различные условия для своих кредитных карт. Перед тем как решиться на конкретную карту, обратите внимание на процентные ставки, льготные периоды и возможности кэшбэка.
- Онлайн Оформление Карты: Современные банки предоставляют удобные сервисы онлайн-оформления кредитных карт. Это значит, что вы можете подать заявку на карту удобным для вас способом, не покидая дома.
- Отзывы и Рейтинги: Интернет пестрит отзывами клиентов и экспертов о различных банках и их кредитных картах. Это полезный источник информации, который поможет вам сделать взвешенный выбор.
- Льготы и Программы Бонусов: Многие банки предоставляют льготные условия и программы кэшбэка для своих клиентов. Подробно изучите, какие бонусы предлагает каждый банк, и выберите карту, которая приносит максимальную выгоду.
- Снятие Наличных: Если для вас важно иметь возможность снимать наличные через кредитную карту, обратите внимание на условия и комиссии, взимаемые банком за эту услугу.
- Дополнительные Услуги: Некоторые банки предоставляют дополнительные услуги, такие как страхование путешественников, защита от мошенничества и многие другие. Уточните, какие дополнительные возможности предлагают разные банки.
- Оформление в Разных Банках: Разные банки могут иметь разные требования к клиентам при оформлении кредитных карт. Подготовьте необходимые документы, такие как паспорт и справка о доходах, заранее, чтобы ускорить процесс оформления карты.
Ответы на популярные вопросы
- Вопрос: Какие банки выпускающие кредитные карты имеют больше всего положительных отзывов?
- Ответ: Различные банки получают положительные отзывы за кредитные карты, включая Тинькофф, Газпром, Сбербанк и другие. Рекомендуется сравнивать условия каждой карты для выбора наиболее подходящей.
- Вопрос: Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей? Банки предлагают специальные карты для людей с плохой кредитной историей. Несмотря на это, такие карты обычно имеют ограниченные лимиты и высокие проценты. Поэтому, перед тем как принимать решение, важно внимательно изучить условия и оценить свои финансовые возможности.
- Вопрос: Какие банки предоставляют кредитные карты без отказа? Ответ: Как и с вариантом с плохой кредитной историей — ряд банков предлагают кредитные карты без жесткой проверки кредитной истории. Однако, стоит помнить, что такие карты могут иметь высокие проценты и ограниченные лимиты. Если вы ищете кредитную карту без отказа, важно внимательно изучить условия предложений различных банков, чтобы выбрать оптимальный вариант для своих финансовых потребностей.
Кредитные карты без отказа — это отличный способ улучшить свою кредитную историю, если использовать их ответственно. Они могут быть особенно полезны для тех, кто сталкивается с трудностями в получении кредита из-за низкого кредитного рейтинга или непостоянного дохода. Важно выбирать карту, которая соответствует вашим возможностям и нуждам, чтобы избежать финансовых затруднений в будущем.
- Вопрос: Какие банки предоставляют кредитные карты с безпроцентным периодом на определенное количество дней?Ответ: Некоторые банки предлагают кредитные карты с периодом без процентов, но длительность этого периода и условия различаются. Например, некоторые карты предоставляют 30 дней без процентов.
-
Вопрос: Какие банки предоставляют кредитные карты с безпроцентным периодом на определенное количество дней и правда ли они без %? Ответ: Некоторые банки предлагают кредитные карты с периодом без процентов, но длительность этого периода и условия различаются. Например, некоторые карты предоставляют 180 дней и более без процентов для новых пользователей, чтобы их мотивировать на совместное сотрудничество.
Кредитные карты с безпроцентным периодом — это отличная возможность сэкономить на процентах при оплате покупок. Банки также предоставляют дополнительные бонусы, такие как кэшбэк или накопление бонусных баллов, делая эти карты привлекательными для многих потребителей. Однако, при выборе карты важно внимательно изучить условия и сравнить предложения разных банков. Такой анализ поможет найти карту с наиболее выгодными условиями и длительным периодом без процентов, что позволит вам эффективно управлять своими финансами и избежать лишних расходов.
Запомните, что выбор кредитной карты — это важный шаг в вашей финансовой жизни. Поэтому будьте внимательны, изучайте условия и выбирайте карту, которая подходит именно вам. Если у вас возникли вопросы, не стесняйтесь обратиться за помощью к профессиональным финансовым консультантам. Удачи вам в выборе и использовании вашей новой кредитной карты!
Кредитные карты с льготным периодом
Срок льготного периода. В 2023 году самым популярным форматом карт со льготным периодом остается 55-100 дней. Но свою долю рынка отвоевывают и предложения на более 100 дней без процентов. Есть и совсем большие сроки вроде 180-240 суток и даже целый год. Временной промежуток льготного периода еще называется «грейс-период». Расскажем подробнее как он работает.
Две самые распространенные схемы получили названия «честного» и «нечестного» грейса. Однако пусть вас не пугают названия. Второй вид ничуть не хуже первого, просто работает по-другому. Но в сознании клиентов он выглядит нечестным.
Кредитные карты с «честным» льготным периодом отсчитывают срок либо от конкретного дня в каждом месяце, либо от каждой покупки. Но второй вариант встречается редко.
Карты с «нечестным» грейсом считают каждый период от расчетной даты. Например, она 10 числа. Разберем карту с льготным периодом в 100 дней. Все покупки с 10 сентября по 20 декабря попадают в этот срок. Значит если совершить трату 18 декабря, то на погашение долга будет не 100, а всего 2 дня. Поэтому такую схему клиенты и прозвали нечестной. Хотя для кого-то, наоборот, она очень удобна.
Еще один важный нюанс: минимальный платеж. Чаще всего он актуален для карт с большим льготным периодом и в среднем равен 10% от суммы займа. Вносить его нужно ежемесячно. То есть не получится сделать так, что по карте 100 дней без процентов вы заплатите только в конце срока. Уже в следующем месяце банк попросит погасить часть долга.
Процент начисляется за весь срок. По всем кредиткам, если не закрыть их до окончания льготного периода, начнет копиться долг. Процент начисляется ежедневно. Причем, если клиент не успел за отведенный грейс-период, то долг посчитают и за него тоже. Объясним на примере.
У клиента карта с льготным периодом 55 дней под 20%. Он потратил 100 000 рублей и не успел погасить. Считаем ежедневный процент:
20 000 рублей (20% годовых) / 365 дней = 54,7 рублей в день.
На 56-й день человек будет должен по такой карте:
56 * 54,7 рублей в день = 3068 рублей.
Прочие условия по карте. Поинтересуйтесь комиссией за обслуживание. Лучшие кредитные карты с льготным периодом в 2023 году лишены этого платежа. В остальных случаях плату могут взимать раз в год или каждый месяц. Возможны условно-бесплатные кредитки. Это когда банк ставит требование: совершите покупки по карте на определенную сумму и тогда платы не будет.
Помните о штрафах и пенях. Их начисляют за просрочки. Например, если клиент два месяца не может выплатить долг, то на него налагают еще и штраф сверху. Или пеня возможна в случае повторного нарушения льготного периода. Здесь механизмов у банка много, но все они должны быть перечислены в кредитном договоре. Поэтому, внимательно изучите документ.
Кроме того, если планируете снимать наличку, то и здесь стоит быть осведомленным о последствиях. Снятие формально числится точно такой же операцией как и любая трата, условия для нее такие же. Но это скорее исключение. Чаще всего за обналичку берут комиссию в 1 — 3%. Или аннулируют срок действия льготного периода. Тогда процент начинает начисляться на следующие сутки. Третий вариант — повышенная ставка на снятия. Например, за все безналичные операции она 20%, а за наличку — 49%.
Как получить кредитную карту с льготным периодом?
Также как и любой другой банковский продукт — обратиться в финансовое учреждение. Сделать это можно онлайн или при личном визите. В первом случае все необходимые документы загружают через форму на сайте. Банк проверяет клиента через Бюро кредитных историй и если кандидатура устраивает, то обсуждают условия, а также, когда и где человек может забрать свою кредитную карту. Второй вариант — сразу прийти в отделение и подать заявку кредитному менеджеру.
Как не пропустить платеж по карте с льготным периодом?
Самый удобный инструмент для отслеживания срока погашения — мобильное приложение банка. Как правило, там указывается, до какого срока нужно внести следующий минимальный платеж или вовсе закрыть долг. Также банки нередко используют SMS-информирование с напоминанием. Однако вся ответственность лежит, в первую очередь, на клиенте. Забыл или не успел — придется платить процент.
Какой лимит предоставляется по кредитным картам с льготным периодом?
Все зависит от доверия банка конкретному клиенту. Если человек не способен предоставить подтверждающих свое финансовое благополучие документов, но при этом не числится должником, то можно рассчитывать на 50 000 — 100 000 рублей лимита. Каждое решение индивидуально, у всех финансовых учреждений своя политика на этот счет. Другое дело, когда клиент приносит справку 2-НДФЛ с места работы, где он трудится больше полугода, или предъявляет выписку с банковского счета, в которой указана большая сумма. Тогда лимит повышают.
Как закрыть кредитную карту с льготным периодом?
У каждой карты есть банковский счет. Даже если вы перестали пользоваться картой, счет все равно остается открытым. Поэтому, чтобы закрыть кредитную карту, в первую очередь, необходимо погасить все долги по ней, в том числе плату за обслуживание. После чего написать заявление в банк о закрытии кредитного счета. Не забудьте взять справку об отсутствии задолженностей и закрытии счета, чтобы в дальнейшем избежать вопросов.
120 дней без процентов и бесплатное обслуживание: как работает кредитная «СберКарта» от Сбербанка
Кредитная «СберКарта» от Сбербанка сочетает в себе основные достоинства кредиток: бесплатное обслуживание, длинный грейс-период и кэшбэк за покупки. Разберем эти и другие преимущества карты подробней и не забудем про недостатки.
Кредитная «СберКарта»: тарифы и лимиты
- Кредитный лимит – до 1 млн рублей.
- Выпуск и обслуживание – бесплатно.
- Беспроцентный период – до 120 дней.
- Ставка – от 9,8% до 25,4%.
- Кэшбэк – до 30% у партнеров.
Стоимость обслуживания
«СберКарта» выпускается и обслуживается бесплатно без дополнительных условий. Перевыпуск карты по любой причине тоже бесплатный. А вот выпустить дополнительную карточку не получится — банк разрешает клиенту иметь только одну «СберКарту».
СМС-информирование
Все СМС и пуш-уведомления об операциях по карте всегда бесплатны.
Снятие наличных
Снимать наличные с карты можно, но нужно учитывать следующие моменты:
- В первые 30 дней с даты подписания договора снимать наличные с карты можно бесплатно. Далее банк начнет брать комиссию за снятие собственных и заемных денег — 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.
- Комиссия входит в суточный лимит. У «СберКарты» он составляет 500 тыс. рублей. Если обналичить весь дневной лимит, с учетом комиссии 15 000 рублей на руки удастся получить 485 тыс. рублей.
- Комиссия входит в кредитный лимит. Если снимать всю сумму с кредитки с лимитом 100 тыс. рублей, с учетом комиссии 3 000 рублей на руки удастся получить только 97 000 рублей.
- Снятие наличных не подпадает под действие льготного периода. Если снять с карты наличные, на сумму операции сразу начнут начисляться проценты по ставке 25,4% годовых (по ранее выпущенным картам ставка может отличаться).
Переводы
В первые 30 дней с даты подписания договора переводы с карты бесплатные. Дальше комиссия за перевод собственных и заемных денег составит 3% от суммы, но не менее 390 рублей. На переводы льготный период тоже не распространяется.
Как работает льготный период
Беспроцентный период у «СберКарты» составляет 120 дней. Срок не уникально длинный, зато рассчитывается по довольно редкой для кредиток схеме. В большинстве банков грейс-период начинает «тикать» после первой же покупки, и под него подпадают все последующие оплаты. Из-за такой системы реальный «грейс» для каждой новой покупки становится все меньше и меньше. По сути, льготный период в 120 дней действует только для первой покупки, а для покупки, сделанной через месяц, он будет уже не 120, а 90 дней. Соответственно, «грейс» для покупки, сделанной через два месяца, составит 60 дней, а для покупки, сделанной на 119-й день, и вовсе будет действовать только сутки.
По «СберКарте» все работает по-другому. Для трат в каждом месяце отсчитывается свой льготный период. Допустим, вы весь декабрь расплачиваетесь кредиткой, вам дается еще три месяца после декабря на погашение долга, то есть суммарно выходит 120 дней. В январе вы делаете новые покупки, для них стартует свой грейс-период, в феврале — свой и так далее.
Такая схема отсчета для заемщика намного выгоднее, ведь при ней всегда получается наиболее длинный беспроцентный срок. Вариант с грейсом в один день здесь просто технически невозможен.
Уникальности беспроцентной программе «СберКарты» добавляет то, что новый льготный период по ней будет действовать, даже если не закрыт долг по предыдущему. Допустим, в ноябре вы сделали много покупок по карте, но до конца февраля, когда заканчивается 120-дневный грейс, вернуть все деньги не успели. Несмотря на это, на покупки в декабре, январе и феврале все равно будет действовать льготный период, так как для каждого месяца идет свой отсчет беспроцентных дней. В большинстве банков до тех пор, пока долг не будет погашен, никакого нового грейса не дадут.
На какие операции распространяется беспроцентный период:
- на покупки в магазине и интернете.
- на оплату услуг ЖКХ, связи и других услуг в «Сбербанк Онлайн» и банкоматах.
- на платежи через банкоматы и терминалы.
Процентные ставки
Процентные ставки по «СберКарте» фиксированные:
- 9,8% — при оплате покупок в «СберМегаМаркете» и категории «Здоровье» (МСС-коды 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8031, 8041, 8049, 8062, 8071, 8099).
- 25,4% — на остальные покупки, платежи, снятие наличных и переводы.
В этом смысле «СберКарта» выгодно отличается от многих кредиток, по которым конкретная ставка устанавливается только после одобрения заявки. Кроме того, проценты за снятие наличных и переводы начисляются по той же ставке, что и за обычные покупки. В других банках ставка на обналичку и переводы часто составляет 50% годовых и даже выше.
Бонусная программа
В рамках программы лояльности «СберСпасибо» за покупки по «СберКарте» начисляются бонусы «Спасибо». Количество бонусов зависит от уровня в программе, условий по карте и каждой конкретной покупки — в рамках промоакций бонусы могут достигать 30%.
Кроме того, при подключенной подписке «СберПрайм+» полагаются повышенные бонусы за покупки в популярных категориях:
- 10% — за оплату на АЗС, 5% за оплату в кафе и ресторанах.
- 5% — за поездки на такси.
- до 10% — за покупки в «СберМаркете».
Накопленными бонусами можно оплачивать до 99% стоимости покупок у партнеров программы или обменивать их на рубли в приложении «Сбербанк Онлайн».
Как получить
Подать заявку на «СберКарту» может любой гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк принимает индивидуально.
Кредитные карты без процентов
На этой странице представлены лучшие предложения от банков, в которых можно оформить кредитную карту без процентов 30 сентября 2023 года с моментальным решением. Сравните условия по доступному лимиту, длительности беспроцентного периода и подайте заявку онлайн на получение на нашем сайте.
«Удобная» кредитная карта от Газпромбанка позволяет снимать до 100 000 тыс рублей в месяц наличными в любых банкоматах по всему миру. Для получения «Удобной» кредитки достаточно только паспорта, доставка от 1 до 3 рабочих дней. Беспроцентный период пользования картой составляет 180 дней навсегда.
Кредитная карта МТС Деньги Zero позволяет получить кредит на сумму до 150 тысяч рублей непосредственно в день обращения. Для оформления достаточно паспорта РФ и постоянной прописки на территории России. Процентная ставка зависит от расходованной суммы, если клиент возвращает деньги до окончания льготного периода, проценты на сумму не начисляются. Оформить карту можно с 20 лет, при наличии заложенности за обслуживание карты каждый день снимается 59 рублей со счета.
Кредитная карта Тинькофф Платинум с кредитным лимитом до 700 тысяч рублей оформляется бесплатно, от клиента требуется только предоставление паспорта РФ и наличие отметки про постоянную регистрацию в одном из регионов страны. Размер кэшбэка составляет от 3 до 30% на любые покупки в зависимости от конкретной категории товаров и услуг. Клиенту необходимо ежегодно платить за обслуживание карты по 590 рублей.
Kviku.ru – кредитная карта с лимитом до 100 тысяч рублей, с бесплатным оформлением и отсутствием платы за обслуживание. Карта выпускается мгновенно при обращении к кредитору, при возврате денег на счет в течение 50 дней никакие проценты на сумму не насчитываются. Для оформления достаточно иметь паспорт РФ и быть прописанным в одном из регионов России. За покупки предусмотрен кэшбэк по карте до 30% в зависимости от категорий оплачиваемых товаров и услуг.
Кредитная карта Альфа банк — «Alfa Travel» выделяется увеличенным лимитом – клиенты могут рассчитывать на сумму до 300 тысяч рублей. Для оформления требуется паспорт РФ, справка, подтверждающая официальное трудоустройства и стаж не менее 3 месяцев на одном рабочем месте. Решение об открытии кредитного лимита по карте принимается в день обращения, оформить кредитку можно с 18 лет, стоимость годового обслуживания напрямую зависит от подключенного пакета услуг.
Кредитная карта МТС CashBack – кредитка с льготным периодом до 111 дней, оформить которую можно с 20 до 70 лет. Карта выделяется бесплатным обслуживанием и открытием. Решение по открытию принимается менеджерами в день обращения, для подачи заявки достаточно паспорта РФ, требуется прописка в любом регионе РФ. Размер процентной ставки после окончания льготного периода – от 11,9%.
Кредитная карта от ВТБ оформляется бесплатно, нет ежегодной платы за обслуживание. За покупки у партнеров банка на кредитку возвращается до 30% кэшбэка. Максимальный размер кредитного лимита – до 1 миллиона рублей, размер одобряемой суммы зависит от месячного дохода клиента. Банк лояльно относится к клиентам, которые уже имеют открытые дебетовые карты и счета.
Тинькофф All Airlines – оптимальная кредитная карта для путешественников. На карту возвращается кэшбек за бронирование отелей, аренду авто, за покупку авиабилетов и пр. Оформить карточку можно с 18 лет, к клиенту предъявляются минимальные требования – необходимо иметь прописку в РФ и общегражданский паспорт. Если осуществить погашение в течение 55 дней с момента использования, проценты на сумму начисляться не будут. Также, по карте действует спецпредложение в виде бесплатного страхования для туристов.
Кредитная карта «Drive» от Тинькофф Банк оформляется бесплатно, к клиенту предъявляются минимальные требования – возраст от 18 лет, наличие общегражданского паспорта РФ и постоянная прописка в любой регионе страны. Отличительная особенность карты – за оплату топлива на АЗС на карту возвращается кэшбэк в размере 10%, еще 5% бонусами возвращается за различные автоуслуги. Годовое обслуживание не зависит от суммы, которую клиент тратит в месяц, оно составляет 990 рублей.
Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка выдается клиенту сразу после заключения договора в одном из отделений банка, предусмотрен кэшбек за оплату товаров и услуг до 10% в зависимости от категории. Карта Халва оформляется бесплатно, плата за годовое обслуживание не взимается. Отличительная особенность кредитного продукта – клиент получает возможность брать товары в рассрочку на льготных условиях на срок до 1080 дней. Для подачи заявки обязательно проживание в регионе, где присутствует подразделение банка.
Кредитная карта банка «Открытие» выделяется льготным периодом в течение 55 дней с момента использования кредитных средств, на все совершенные покупки по карте начисляется кэшбэк до 2%. Стоимость оформления карты – 0 рублей, ежегодная плата за обслуживание не взимается. Подать заявку на оформление карты могут клиенты в возрасте от 21 года. Требуется обязательная постоянная прописка в РФ. Карты с лимитом до 100 тысяч оформляются только по паспорту.
Кредитная карта Универсальная позволяет брать в долг до 700 000 рублей. Беспроцентный период длится 120 дней, процентная ставка — от 9.9% годовых. В список бесплатных услуг входит снятие наличных и сервисное обслуживание. Решение о выдаче карты принимается в течение 3 минут, забрать пластик можно в ближайшем офисе Азиатско-Тихоокеанского банка.
My Freedom — кредитная карта, с помощью которой можно оплачивать покупки в долг на сумму до 700 000 руб, льготный период длится до 120 дней. Есть программа лояльности — при оплате покупок у партнеров начисляется кэшбек до 35%. Сервисное обслуживание карты бесплатное. Для оформления пластика достаточно заполнить онлайн-заявку, решение о выдаче карты принимается мгновенно. Получить кредитку можно в офисе банка или заказать бесплатную доставку карты на дом.
Отзывы о кредитных картах без процентов
Подбор лучшей кредитки без процентов
Банковские кредитные карты без процентов выпускаются на пластиковых носителях. Кредит предоставляется в формате лимитированной суммы на счету карточки. Держатель может использовать все средства сразу или регулярно тратить их на текущие нужды.
Основное отличие кредитных карт без процентов на покупку от обычных кредитов состоит в льготном периоде и отсутствии конечного срока выплаты задолженности. Держатель вправе расходовать средства в пределах лимита, возвращать деньги в удобном ритме. Банки выставляют минимальные платежи, и заемщик может погашать задолженность в этих рамках или восполнять лимит полностью и сразу.
Полностью без процентов кредитные карты не работают. Банк может установить продолжительный льготный период или выдавать средства на покупки в определенных магазинах. Проценты начисляются на сумму задолженности, ставки имеют фиксированный размер.
Условия по кредитным картам без процентов
Кредитные карты без процентов выдаются на разных условиях, в зависимости от банка и конкретного продукта.
Основные условия кредитных карт без процентов с льготным периодом:
- Беспроцентный период от 50 дней. По некоторым картам грейс-период достигает 200-365 дней, в течение которого вы не платите проценты. Чем дольше длится льготный период, тем дешевле обходится содержание кредитной карты.
- Процентная ставка 15-40%. В среднем ставка колеблется в пределах 20-30%. Чем длиннее льготный период, тем выше проценты по кредитной карте устанавливает банк.
- Кредитный лимит 200 000 – 1 000 000 рублей. Карты с высоким лимитом одобряют клиентам со стабильным доходом, зарплатными картами в банке, крупными вкладами и безупречной кредитной историей.
Через сервис по подбору финансовых предложений можно сравнить кредитные карты без процентов, а также заказать выпуск пластика онлайн. Каталог на этой странице содержит базовые условия по всем кредитным картам без процентов и ссылки на оформление заявок через интернет.
Лучшие кредитные карты банков в 2023: Без процентов, с выгодными условиями и льготным периодом
Кредитная карта — это мощный финансовый инструмент, предоставляемый банком, который позволяет вам занимать деньги на определенный период времени под определенный процент. Существует несколько типов кредитных карт, включая карты с процентами, без процентов, карты с льготным периодом и карты с кэшбэком. Выбор подходящей карты зависит от ваших финансовых потребностей и возможностей.
Чтобы оформить кредитную карту онлайн, достаточно зайти на сайт банка, заполнить анкету и, как правило, в течение 24 часов получить обратную связь. Карту можно забрать в банке, либо кредитная карта может быть доставлена домой курьером.
При выборе карты важно учитывать беспроцентный период, кредитную ставку на оплату и обязательно на снятие наличных. Из-за большой конкуренции банки начали предлагать кэшбеки при покупках. Таким образом, можно сделать покупку, внести платеж и получить кэшбек рублями.
Кэшбэк в совокупности с акциями магазинов может быть очень выгодной комбинацией. Выбор кредитной карты – не легкая задача. Именно поэтому подготовили для вас рейтинг кредитных карт с лучшими условиями в 2023 году.
1 место — Тинькофф кредитная карта «Tinkoff Drive»
2 место — Газпромбанк кредитная карта МИР / UnionPay
3 место — Кредитная карта альфа банк 365 дней
4 место — ВТБ кредитная карта «Возможностей»
5 место — Кредит Европа Банк кредитная карта «CARD credit PLUS»
6 место — Кредитная карта Сбербанк
7 место — Росбанк кредитная карта «120 дней без процентов»
8 место — МТС банк кредитная карта «Деньги Weekend»
9 место — Совкомбанк кредитная карта «Халва»
10 место — АТБ кредитная карта «Универсальная»
· Обслуживание: 990 рублей в год
· Подтверждение доходов: могут потребовать справку о доходах
· Лимит: до 700 000 рублей.
· Процентная ставка: от 15% годовых
· Кэшбэк: 1% за все покупки, до 10% за покупки для автомобиля
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: ежемесячно 8% от суммы задолженности.
· Льготный период: до 55 дней
Оформить кредитную карту Тинькофф drive можно на официальном сайте Тинькофф банка
Газпромбанк предлагает 2 типа карт: МИР (для оплаты в России) и UnionPay для оплаты за границей.
· Подтверждение доходов: Без справок о доходах
· Тип карты: МИР / UnionPay
· Лимит: до 1 000 000 ₽
· Процентная ставка: от 11,9%
· Кэшбэк: до 50% у партнеров
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: 3% , но не меньше 500 ₽ в месяц
· Льготный период: 180 дней (навсегда)
Оформить кредитную карту МИР и UnionPay Газпромбанк можно на официальном сайте банка.
Хороший льготный период, при этом очень высокая кредитная ставка за снятие наличных.
· Документы для оформления по лимиту: Паспорт РФ, Второй документ, СНИЛС, Справка о доходах
· Тип карты: Mastercard, Visa
· Процентная ставка: от 11,99% за покупки до 69,99% годовых за снятие наличных
· Кэшбэк: 1000 ₽ за первую покупку от 1000 ₽
· Минимальный платеж: ежемесячно 3% от суммы задолженности
· Льготный период: до 365 дней
Оформить кредитную карту можно на официальном сайте Альфа-банка
Хороший кредитный лимит, относительно хорошие условия по процентной ставке, оптимальный пакет документов.
· Подтверждение доходов: требуется справка о доходах
· Лимит: 100 000 руб. по паспорту, до 1 000 000 руб. при предоставлении документов подтверждающих доход
· Процентная ставка: на покупки от 19,9%
· Кэшбэк – 1,5% за все покупки, до 15% при оплате покупок у партнёров банка
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: ежемесячно 3% от суммы задолженности.
· Льготный период: до 110 дней
Оформить кредитную карту можно на официальном сайте банка ВТБ
· Подтверждение доходов: не требуется
· Лимит: до 600 000 рублей
· Процентная ставка: от 30,9% годовых
· Моментальные баллы за покупки, всегда 1 балл = 1 рубль
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: ежемесячно 2% от суммы задолженности.
· Льготный период: 55 дней
Оформить кредитную карту можно на официальном сайте банка Кредит Европа
· Обслуживание: Первый год бесплатно, далее в зависимости от тарифа
· Подтверждение доходов: требуется справка о доходах
· Лимит: до 500 000 ₽
· Процентная ставка: 9,8% применяется для покупок в категории «Здоровье» (аптеки и медицинские услуги) и для онлайн покупок в СберМегаМаркет. Для остальных операций ставка 27,6%
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: ежемесячно 3% от суммы задолженности
· Льготный период: до 120 дней
Оформить кредитную карту можно на официальном сайте Сбербанка
Хороший беспроцентный период, большой лимит, и кэшбек до 5%, при этом высокий минимальный платеж.
· Подтверждение доходов: могут потребовать справку о доходах
· Срок рассмотрения заявки: день в день
· Тип карты: МИР/Mastercard
· Лимит: до 1 000 000 рублей.
· Процентная ставка: от 20% годовых
· Кэшбэк: до 10 000 ₽ в месяц (единоразово)
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: ежемесячно 5% от суммы задолженности.
Оформить кредитную карту можно бесплатно на официальном сайте Росбанка
Относительно других карт выглядит средней, хороший кредитный лимит, как правило не требуют дополнительные документы, относительно небольшой льготный период.
· Обслуживание: Ежегодно 1200 ₽
· Подтверждение доходов: требуется справка о доходах
· Тип карты: МИР/Mastercard
· Лимит: до 1 000 000 ₽
· Процентная ставка: от 19,9% годовых
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: ежемесячно 3% от суммы задолженности
· Льготный период: до 51 дня
Оформить кредитную карту можно на официальном сайте банка МТС
Карта в основном используется для покупок в магазинах, из-за высокого кэшбэка, хоть кредитный лимит не так высок, как у других, могу потребовать подтверждение дохода.
· Подтверждение доходов: банк может потребовать справку о доходах
· Тип карты: Mastercard, МИР
· Лимит: до 500 000 ₽
· Процентная ставка: от 19,9% годовых
· Процент на остаток: до 12%
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: 2,9% от суммы задолженности
· Льготный период: до 60 дней
Оформить кредитную карту можно на официальном сайте Совкомбанка
Хорошая процентная ставка, приятный кэшбэк, но лимитированный, для оформления потребуется хорошая КИ, также могут запросить подтверждение дохода.
· Подтверждение доходов: банк может потребовать справку о доходах
· Тип карты: Mastercard/VISA
· Лимит: до 500 000 ₽
· Процентная ставка: от от 15% годовых
· Кэшбэк: 5% при сумме покупок от 75 000 ₽ (4000 ₽ максимальная сумма кэшбэка)
· Бесплатный выпуск: да
· Минимальный платеж: 3% от суммы задолженности
· Льготный период: до 120 дней
Оформить кредитную карту можно на официальном сайте банка АТБ
- Условия Кредитных Карт: Разные банки предоставляют различные условия для своих кредитных карт. Перед тем как решиться на конкретную карту, обратите внимание на процентные ставки, льготные периоды и возможности кэшбэка.
- Онлайн Оформление Карты: Современные банки предоставляют удобные сервисы онлайн-оформления кредитных карт. Это значит, что вы можете подать заявку на карту удобным для вас способом, не покидая дома.
- Отзывы и Рейтинги: Интернет пестрит отзывами клиентов и экспертов о различных банках и их кредитных картах. Это полезный источник информации, который поможет вам сделать взвешенный выбор.
- Льготы и Программы Бонусов: Многие банки предоставляют льготные условия и программы кэшбэка для своих клиентов. Подробно изучите, какие бонусы предлагает каждый банк, и выберите карту, которая приносит максимальную выгоду.
- Снятие Наличных: Если для вас важно иметь возможность снимать наличные через кредитную карту, обратите внимание на условия и комиссии, взимаемые банком за эту услугу.
- Дополнительные Услуги: Некоторые банки предоставляют дополнительные услуги, такие как страхование путешественников, защита от мошенничества и многие другие. Уточните, какие дополнительные возможности предлагают разные банки.
- Оформление в Разных Банках: Разные банки могут иметь разные требования к клиентам при оформлении кредитных карт. Подготовьте необходимые документы, такие как паспорт и справка о доходах, заранее, чтобы ускорить процесс оформления карты.
Ответы на популярные вопросы
- Вопрос: Какие банки выпускающие кредитные карты имеют больше всего положительных отзывов?
- Ответ: Различные банки получают положительные отзывы за кредитные карты, включая Тинькофф, Газпром, Сбербанк и другие. Рекомендуется сравнивать условия каждой карты для выбора наиболее подходящей.
- Вопрос: Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей? Банки предлагают специальные карты для людей с плохой кредитной историей. Несмотря на это, такие карты обычно имеют ограниченные лимиты и высокие проценты. Поэтому, перед тем как принимать решение, важно внимательно изучить условия и оценить свои финансовые возможности.
- Вопрос: Какие банки предоставляют кредитные карты без отказа? Ответ: Как и с вариантом с плохой кредитной историей — ряд банков предлагают кредитные карты без жесткой проверки кредитной истории. Однако, стоит помнить, что такие карты могут иметь высокие проценты и ограниченные лимиты. Если вы ищете кредитную карту без отказа, важно внимательно изучить условия предложений различных банков, чтобы выбрать оптимальный вариант для своих финансовых потребностей.
Кредитные карты без отказа — это отличный способ улучшить свою кредитную историю, если использовать их ответственно. Они могут быть особенно полезны для тех, кто сталкивается с трудностями в получении кредита из-за низкого кредитного рейтинга или непостоянного дохода. Важно выбирать карту, которая соответствует вашим возможностям и нуждам, чтобы избежать финансовых затруднений в будущем.
- Вопрос: Какие банки предоставляют кредитные карты с безпроцентным периодом на определенное количество дней?Ответ: Некоторые банки предлагают кредитные карты с периодом без процентов, но длительность этого периода и условия различаются. Например, некоторые карты предоставляют 30 дней без процентов.
-
Вопрос: Какие банки предоставляют кредитные карты с безпроцентным периодом на определенное количество дней и правда ли они без %? Ответ: Некоторые банки предлагают кредитные карты с периодом без процентов, но длительность этого периода и условия различаются. Например, некоторые карты предоставляют 180 дней и более без процентов для новых пользователей, чтобы их мотивировать на совместное сотрудничество.
Кредитные карты с безпроцентным периодом — это отличная возможность сэкономить на процентах при оплате покупок. Банки также предоставляют дополнительные бонусы, такие как кэшбэк или накопление бонусных баллов, делая эти карты привлекательными для многих потребителей. Однако, при выборе карты важно внимательно изучить условия и сравнить предложения разных банков. Такой анализ поможет найти карту с наиболее выгодными условиями и длительным периодом без процентов, что позволит вам эффективно управлять своими финансами и избежать лишних расходов.
Запомните, что выбор кредитной карты — это важный шаг в вашей финансовой жизни. Поэтому будьте внимательны, изучайте условия и выбирайте карту, которая подходит именно вам. Если у вас возникли вопросы, не стесняйтесь обратиться за помощью к профессиональным финансовым консультантам. Удачи вам в выборе и использовании вашей новой кредитной карты!
Кредитка без процентов: как работает льготный период
Заемными деньгами банка можно пользоваться без процентов, если погашать задолженность по кредитной карте в специально отведенное время. Такой срок называется льготным, беспроцентным или грейс-периодом. В разных банках беспроцентные периоды разные, обычно от 50 до 120 дней. Но дольше — не всегда лучше: всё зависит от того, как именно вы пользуетесь картой.
Как рассчитывается беспроцентный период
Беспроцентные периоды бывают двух типов: от первой покупки или по выписке — это такой водораздел, от которого отсчитываются льготные дни. Периоды различаются длительностью и тем, в какой день и на каких условиях нужно возвращать деньги банку.
| Начало | Длительность | Как возвращать долг | Когда выгоден | |
|---|---|---|---|---|
| С первой покупки | День первой покупки | До 120 дней | Целиком всю сумму до конца периода | Для разовых покупок на большую сумму |
| По выписке, как в Тинькофф | Следующий день после выписки по счету | До 55 дней | Последовательно: есть время на траты и время на возврат долга | Для повседневных трат, кэшбэка |
В чем именно разница, проще показать на примерах.
Льготный период с первой покупки. В некоторых банках беспроцентный период начинается с момента, когда вы впервые расплачиваетесь кредитной картой. Дальше у вас есть определенный срок, чтобы вернуть долг. Он может быть довольно длинным — например, до 120 дней. Если за это время вернете всю сумму, процентов по кредитке не будет, льготный период обнулится и после следующей покупки начнется заново. Но это не значит, что 120 дней будет на любую покупку: реальный срок зависит от даты, когда вы расплачивались кредиткой. Вот пример.
Допустим, у вас кредитная карта со 100-дневным беспроцентным периодом, который стартует с первой покупки. 1 августа вы оплатили кредиткой холодильник и больше кредитные деньги не тратите. Если вернете всю сумму до 9 ноября (1 августа + 100 дней), проценты не начислятся и вы не переплатите.
Но если через 2 месяца после начала льготного периода вы оплатите кредиткой что‑то еще, например новый смартфон, то на возврат денег за вторую покупку будет уже не 100 дней, а 40.
Чтобы проценты не начислились, к 9 ноября вам нужно будет полностью вернуть деньги и за холодильник, и за смартфон. А если купить что‑то в самом конце льготного периода, например 4 ноября, отсрочка по такой покупке составит всего 5 дней.
Беспроцентный период с первой покупки подойдет, если вы пользуетесь кредиткой лишь изредка и для разовых крупных трат. Если активно расплачиваетесь картой, общая сумма долга будет постепенно расти — и так как льготный период достаточно длинный, к его концу может накопиться большая сумма. Вернуть ее целиком может быть проблематично.
Льготный период по выписке. У кредитных карт Тинькофф беспроцентный период именно такой. Он длится до 55 дней и начинается на следующий день после выписки — то есть счета на оплату задолженности, который вам ежемесячно присылает банк. Весь период складывается из времени на расходы и времени на оплату. Выглядит это так:
Так общая задолженность делится на части, и платежи можно вносить по порядку. Проще всего показать на примере.
Допустим, льготный период по вашей кредитной карте длится 55 дней и стартует на следующий день после выписки. Дата выписки — 8-е число каждого месяца.
14 августа вы оплатили кредиткой билеты на самолет, 20 августа — онлайн‑курс, а 25 августа закупились в супермаркете. Крайний срок для возврата денег за все эти покупки рассчитывается так: 9 августа (начало льготного периода) + 55 дней = 2 октября.
Представим, что 9 сентября вы решили купить фотоаппарат. Этот платеж вы сделали уже в новом беспроцентном периоде, поэтому возвращать его нужно будет позже. Крайний срок будет считаться так: 9 сентября (начало нового льготного периода) + 55 дней = 2 ноября.
Беспроцентный период по выписке выгоден, если вы пользуетесь кредиткой регулярно. Например, оплачиваете ваши привычные повседневные траты: продукты, транспорт, одежду или бизнес-ланчи в кафе. Так как в дату каждой выписки банк фиксирует текущую задолженность по кредитке, вы всегда точно знаете, сколько вам нужно вернуть на карту. А фиксированный срок на возврат позволяет спланировать свои финансы — например, дождаться очередной зарплаты, чтобы спокойно вернуть долг по кредитке.
Как пользоваться льготным периодом в Тинькофф
Рассмотрим это на примере кредитной карты «Тинькофф Платинум» — это наша универсальная кредитка с лимитом до 700 000 ₽, процентной ставкой от 12% годовых и беспроцентным периодом до 55 дней.
Оплачивайте кредиткой свои привычные покупки. Только помните, что беспроцентный период не распространяется на снятие наличных. На такие операции банк сразу же начнет начислять проценты.
Не превышайте лимит для переводов без комиссии и процентов. За расчетный период с кредитки можно бесплатно перевести до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без подписки — например, чтобы оплатить какую-нибудь услугу переводом по номеру телефона. На сумму перевода действует такой же беспроцентный период как на покупки. Но если превысить лимит, возьмем комиссию и начнем начислять проценты на сумму операции до погашения.
На что действует беспроцентный период
На что не действует беспроцентный период
Проверяйте сумму долга по выписке. Так вы поймете, когда и сколько нужно внести на кредитку, чтобы по ней не было процентов.
Если не хотите ждать выписку, просто напишите «Платеж для беспроцентного периода» в чате приложения Тинькофф — наш чат‑бот подскажет дату и размер платежа, который нужно сделать, чтобы по кредитке продолжал действовать льготный период.
Внесите платеж до указанной даты. Пополнить кредитку можно переводом с карты на карту, а также наличными в банкоматах Тинькофф или у наших партнеров по всей России — комиссии за пополнение нет. Где и как пополнить кредитную карту
Чтобы по кредитке не начислялись проценты, вам нужно внести сумму из строки «Платеж для беспроцентного периода». Не путайте ее с минимальным платежом и общей задолженностью.
Минимальный платеж нужен, чтобы долг по карте не ушел в просрочку. Если внести только его, банк начислит проценты.
Общая задолженность — это сколько всего денег вы потратили с кредитки и пока не вернули. В нее входит и долг, зафиксированный в прошлой выписке, и те траты, что вы совершаете в текущем месяце.
Посмотреть всю сумму долга можно в приложении Тинькофф. Для этого нажмите на счет кредитки → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Задолженность».
Чем еще полезна карта «Тинькофф Платинум»
Рассрочка по кнопке для крупных покупок . С кредитки Тинькофф выгодно совершать и крупные траты: оплачивать билеты на самолет, онлайн-курсы или бытовую технику. Чтобы как можно дольше не платить проценты, можно сделать такие покупки рассрочками — они действуют в любом магазине. Для этого достаточно нажать одну кнопку в приложении — предупреждать продавца и идти в магазин не придется.
За оформление рассрочки банк возьмет небольшую единоразовую комиссию, но так вы сможете возвращать долг за эту покупку в течение 12 месяцев и не платить проценты. Подробнее про рассрочки по картам Тинькофф
Кэшбэк бонусами. Бонусные баллы начисляются за любые покупки с кредитки, а если пользуетесь спецпредложениями от партнеров Тинькофф, бонусами можно вернуть до 30% от покупки. Список партнеров постоянно пополняется. Потратить баллы можно на ужин в ресторане, доставку еды, билеты на поезд, коммунальные услуги, мобильную связь, интернет и покупки в разделе «Город» приложении Тинькофф: топливо, билеты в театр, кино и другие. На что можно потратить баллы по Тинькофф Платинум
Бесплатный выпуск и доставка на дом. Мы бесплатно доставляем карту по России, можем привезти домой или в офис в день оформления — как вам удобно. Время тоже согласуем с вами, чтобы не приходилось долго ждать представителя банка. От вас понадобится только паспорт.
Кредитные карты с льготным периодом
Срок льготного периода. В 2023 году самым популярным форматом карт со льготным периодом остается 55-100 дней. Но свою долю рынка отвоевывают и предложения на более 100 дней без процентов. Есть и совсем большие сроки вроде 180-240 суток и даже целый год. Временной промежуток льготного периода еще называется «грейс-период». Расскажем подробнее как он работает.
Две самые распространенные схемы получили названия «честного» и «нечестного» грейса. Однако пусть вас не пугают названия. Второй вид ничуть не хуже первого, просто работает по-другому. Но в сознании клиентов он выглядит нечестным.
Кредитные карты с «честным» льготным периодом отсчитывают срок либо от конкретного дня в каждом месяце, либо от каждой покупки. Но второй вариант встречается редко.
Карты с «нечестным» грейсом считают каждый период от расчетной даты. Например, она 10 числа. Разберем карту с льготным периодом в 100 дней. Все покупки с 10 сентября по 20 декабря попадают в этот срок. Значит если совершить трату 18 декабря, то на погашение долга будет не 100, а всего 2 дня. Поэтому такую схему клиенты и прозвали нечестной. Хотя для кого-то, наоборот, она очень удобна.
Еще один важный нюанс: минимальный платеж. Чаще всего он актуален для карт с большим льготным периодом и в среднем равен 10% от суммы займа. Вносить его нужно ежемесячно. То есть не получится сделать так, что по карте 100 дней без процентов вы заплатите только в конце срока. Уже в следующем месяце банк попросит погасить часть долга.
Процент начисляется за весь срок. По всем кредиткам, если не закрыть их до окончания льготного периода, начнет копиться долг. Процент начисляется ежедневно. Причем, если клиент не успел за отведенный грейс-период, то долг посчитают и за него тоже. Объясним на примере.
У клиента карта с льготным периодом 55 дней под 20%. Он потратил 100 000 рублей и не успел погасить. Считаем ежедневный процент:
20 000 рублей (20% годовых) / 365 дней = 54,7 рублей в день.
На 56-й день человек будет должен по такой карте:
56 * 54,7 рублей в день = 3068 рублей.
Прочие условия по карте. Поинтересуйтесь комиссией за обслуживание. Лучшие кредитные карты с льготным периодом в 2023 году лишены этого платежа. В остальных случаях плату могут взимать раз в год или каждый месяц. Возможны условно-бесплатные кредитки. Это когда банк ставит требование: совершите покупки по карте на определенную сумму и тогда платы не будет.
Помните о штрафах и пенях. Их начисляют за просрочки. Например, если клиент два месяца не может выплатить долг, то на него налагают еще и штраф сверху. Или пеня возможна в случае повторного нарушения льготного периода. Здесь механизмов у банка много, но все они должны быть перечислены в кредитном договоре. Поэтому, внимательно изучите документ.
Кроме того, если планируете снимать наличку, то и здесь стоит быть осведомленным о последствиях. Снятие формально числится точно такой же операцией как и любая трата, условия для нее такие же. Но это скорее исключение. Чаще всего за обналичку берут комиссию в 1 — 3%. Или аннулируют срок действия льготного периода. Тогда процент начинает начисляться на следующие сутки. Третий вариант — повышенная ставка на снятия. Например, за все безналичные операции она 20%, а за наличку — 49%.
Как получить кредитную карту с льготным периодом?
Также как и любой другой банковский продукт — обратиться в финансовое учреждение. Сделать это можно онлайн или при личном визите. В первом случае все необходимые документы загружают через форму на сайте. Банк проверяет клиента через Бюро кредитных историй и если кандидатура устраивает, то обсуждают условия, а также, когда и где человек может забрать свою кредитную карту. Второй вариант — сразу прийти в отделение и подать заявку кредитному менеджеру.
Как не пропустить платеж по карте с льготным периодом?
Самый удобный инструмент для отслеживания срока погашения — мобильное приложение банка. Как правило, там указывается, до какого срока нужно внести следующий минимальный платеж или вовсе закрыть долг. Также банки нередко используют SMS-информирование с напоминанием. Однако вся ответственность лежит, в первую очередь, на клиенте. Забыл или не успел — придется платить процент.
Какой лимит предоставляется по кредитным картам с льготным периодом?
Все зависит от доверия банка конкретному клиенту. Если человек не способен предоставить подтверждающих свое финансовое благополучие документов, но при этом не числится должником, то можно рассчитывать на 50 000 — 100 000 рублей лимита. Каждое решение индивидуально, у всех финансовых учреждений своя политика на этот счет. Другое дело, когда клиент приносит справку 2-НДФЛ с места работы, где он трудится больше полугода, или предъявляет выписку с банковского счета, в которой указана большая сумма. Тогда лимит повышают.
Как закрыть кредитную карту с льготным периодом?
У каждой карты есть банковский счет. Даже если вы перестали пользоваться картой, счет все равно остается открытым. Поэтому, чтобы закрыть кредитную карту, в первую очередь, необходимо погасить все долги по ней, в том числе плату за обслуживание. После чего написать заявление в банк о закрытии кредитного счета. Не забудьте взять справку об отсутствии задолженностей и закрытии счета, чтобы в дальнейшем избежать вопросов.
Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов
Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.
Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.
Карты с самым большим льготным периодом
«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.
Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.
Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking.com и другие. Эти акции тоже действуют временно.
Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.
«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.
Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.
Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.
Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.
«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.
За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.
У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.
Карты с самыми большими бонусами
Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.
В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.
Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».
Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.
«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.
Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.
Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.
Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.
Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.
Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.
Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.
«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.
Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.
Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.
Как использовать кредитку с выгодой для себя
Совет № 1: Используйте банковскую карусель
По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.
«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК Инвестиции ».
Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.
Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов
Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.
«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.
Совет № 3. Внимательно читайте договор
В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.
«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.
Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».
Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные
Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.
«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.
Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог
Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.
«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.
Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей
Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.
«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее