Какие вы можете выделить признаки финансовой пирамиды

Что такое финансовая пирамида

Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.

разобрался с финансовыми пирамидами

Причины появления финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Принцип работы финансовой пирамиды

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Кто зарабатывает

Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Как распознать финансовую пирамиду

Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:

1. Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
2. Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
3. Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
4. Много рекламы в СМИ и интернете.
5. Нет информации об активах, доходах и расходах.
6. Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
7. Нет никакого дорогостоящего имущества.
8. Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

• выплаты не связаны с официальными доходами;
• сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины из финансов — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
• вклады лежат в иностранных банках;
• неизвестно, кто руководит компанией;
• нет офиса и устава.

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

Одноуровневые финансовые пирамиды

Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

Многоуровневые финансовые пирамиды

Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.

Матричные финансовые пирамиды

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

1. Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
2. Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
3. Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
4. Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

Финансовые пирамиды в интернете

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид. Максимальная сумма — 25 000 ₽, ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны — 250 000 ₽. Такую выплату можно получить только раз в жизни.

Самые известные финансовые пирамиды

«Компания южных морей»

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

«Панамская компания»

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

Схема Понци

В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 ₽ каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Афера Мейдоффа

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Финансовая пирамида с Айфонами

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Финансовая пирамида лекарств от ВИЧ

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь людей с ВИЧ. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

Сетевые продажи по МЛМ — это не пирамида, а форма развития сети отдела продаж и ничего противозаконного в ней нет.

ФИНИКО — это пирамида, читайте статьи на моей странице.

Ирина, Ну да, а теперь посмотрите как работает схема сетевого маркетинга. Если вы углубитесь в этот вопрос, то вы увидите очевидные сходства с финансовыми пирамидами. В сетевом маркетинге люди зарабатывают за счет других, привлекая их в свою команду, ибо в одиночку продать товара на должное количество и чтобы хватало на пропитание — попросту невозможно. Поэтому это будто бы секта, ты вовлекаешь людей и получаешь процент с их заработка

Всем привет, это очень актуальная тема, я сам давно про это знал но вот недавно столкнулся, мне в ВК написал человек(Паша) предложил очень выгодную "тему". Я не растерялся, согласился и начал идти у него на поводу, дошел до того, как мне начали предлагать купить их продукт за 90 000 и еще советовали сразу 3 штуку . ШОК .
Я сделал по этому вопросу разоблачение, самое интересное, я знал что они предлагают войти в пирамиду и поэтому все аудио и видео разговоры фиксировал.

Андрей, вынуждены убрать ссылку, смотрите пункт №1: https://journal.tinkoff.ru/comments-rules/. Тем не менее, будем рады прочитать текстовый вариант тут же.

В инстаграмме сейчас активно процветают фин.пирамиды, которых нужно опасаться. Типа @lavrov_crypt, @lavrov_crypt_pay, @air_invst и т.д. Нанимаются подставные актеры, которые делают якобы правдивые ролики, торгую лицом. Смысл пирамиды: активно собираются деньги на карты Сбербанка и другие карты на первой неделе и делаются выплаты. При этом сначала всё хорошо. Потом на следующей неделе резко выплаты прекращаются, начинают придумываться многочисленные причины и т.д. Организаторы постепенно сваливают. Почему про данные схемы в Инстаграмм так мало пишут отзывы не понятно. Если бы мои знакомые увидели эти отзывы, они не попали бы в эту задницу.

Ирина, видел несколько пирамид, которые работают по принципу МЛМ, так что не так они далеки друг от друга.

Yuriy, Надеюсь за 3 года поумнели. Вы думали я не отвечу вам.
Все эти 3 года я размышлял над этим вопросом и вынес следующий вердикт:
Банки часто называются финансовыми пирамидами, потому что они работают на принципе пирамиды. Они берут деньги от клиентов в виде вкладов и займов, а затем используют эти деньги, чтобы выполнять различные финансовые операции, такие как выдача кредитов и участие в рыночных сделках. Обычно банки получают прибыль от разницы между ставками, которые они выплачивают клиентам за использование их денег, и ставками, которые они получают за использование денег других лиц. Таким образом, банки строятся на деньгах клиентов, как бы строясь вверх от основания в виде этих денег, поэтому они часто называются финансовыми пирамидами

Что такое финансовая пирамида и как ее определить

Финансовая пирамида — это разновидность мошеннических схем, при которой основатели покрывают обязательства перед вкладчиками с помощью денег от новых вкладчиков.

Одними из первых мошеннических схем, которые относятся к финансовым пирамидам, можно назвать Миссисипскую компанию, Панамскую и Компанию Южных морей, действовавших уже в XVIII–XIX веках. Но пирамидальной структуры, которая была бы заложена в них осознанно, эти схемы еще не имели.

Прародителем же всех пирамид считают американца Чарльза Понци. Он открыл предприятие, в котором обещал вкладчикам рост доходов за счет спекуляции на почтовых марках. Обнаружил Понци эту выигрышную схему, когда задумал создать журнал. Он смог договориться с одним испанцем о покупке выпусков, и тот прислал ему по почте купоны, обменяв которые на почтовые марки Понци смог бы выслать ему готовый журнал. Оказалось, что из-за разницы в курсе обмен купонов на марки выдавал шестикратную прибыль. Тогда предприниматель решил привлекать потенциальных инвесторов к этой схеме, обещая им увеличение вложений в четыре — шесть раз. Однако по факту никакие купоны он не покупал и не менял их на марки. Своим клиентам он отдавал обещанные прибыли за счет новоприбывших инвесторов. Таким образом он привлек денег больше, чем в принципе было выпущено международных купонов. Всего по миру циркулировало около 30 тыс. штук, а Понци обещал купить и обменять более 150 млн.

Однако термин «пирамида» появился позднее — в середине XX века, когда возникли многоуровневые схемы, устроенные по принципу конуса, где на верхушке находятся основатели, а каждая новая ступень приносит все больше вкладчиков, которые своими деньгами погашают обязательства перед вкладчиками ступенью выше.

В России первые пирамиды появились еще в конце 1980-х годов. Первой мошеннической фирмой такого плана называется компания «Пакс», которая действовала в Волгограде еще в 1991 году. Первую половину 1990-х годов вообще можно назвать периодом расцвета пирамид. По некоторым оценкам, в тот период на территории России действовало около 2 тыс. фирм, занимающихся махинациями с вкладами.

На тот момент юридическая система еще не защищала вкладчиков в достаточной степени. Сейчас мошенническая деятельность по организации финансовых пирамид запрещена ст. 172.2 УК РФ. Деятельность финансовых компаний, которые связаны с инвестициями, регулируется Законом «Об инвестиционных фондах».

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды различаются принципом организации или структурой.

• Одноуровневая пирамида. Это как раз пирамида Понци и, кстати, МММ. Простейший тип мошеннической схемы. Организатор выпускает некие ценные бумаги без достаточного обеспечения или без него вовсе и продает их вкладчикам. Доход первым вкладчикам покрывается за счет новых. Рано или поздно такой пузырь лопается, потому что обеспечения подо все вклады и обещанную прибыль просто нет.
• Многоуровневая пирамида. Эта пирамида имеет уже более сложную структуру. Она подразумевает, что вкладчики не просто приносят деньги, но еще и рекрутируют новых вкладчиков, получая за каждого прибыль. Таким образом выстраивается пирамида, где чем ниже уровень, тем больше вкладчиков. Поскольку количество людей, которые потенциально могут стать участниками этой схемы, когда-то заканчивается, то рано или поздно пирамида рухнет. Но чем больше у нее ступеней, тем богаче оказываются те, кто находятся наверху, ведь они получают прибыль от каждого нового рекрутера. Поэтому считается, что выгодно присоединяться к пирамиде на ранних стадиях.
• Модель восьми шаров. Мошенники понимают, что за годы существования пирамид на финансовых рынках людей стало все сложнее обманывать. Поэтому они камуфлируют пирамидальную сущность своего предприятия. Примером тому является структура восьми шаров. В ней каждый участник должен привести всего двух новых клиентов, которые в свою очередь приведут тоже всего двух клиентов.
• Матричная схема. Здесь принцип еще сложнее. Клиенты выстраиваются в ячейки из определенного количества человек, рекрутируя новых клиентов. Когда ячейка достигает нужного количества участников, они поднимаются на ступень выше, получая при этом определенные бонусы. И так происходит движение вверх по пирамиде.

Следует отметить, что компании сетевого маркетинга (MLM) имеют похожую структуру, но при этом не являются финансовыми пирамидами. Важное отличие здесь в том, что клиенты пирамид не должны покупать товар и продавать его, их вклад — исключительно деньги.

Как работает финансовая пирамида

Пирамида начинается с громкой рекламы и обязательных историй об уже полученных больших прибылях. Организатор, открывая фирму, обещает доход, многократно превышающий возможные легальные инвестиционные инструменты. Первые клиенты, вложив деньги, должны дождаться всего лишь еще нескольких человек, чьи вложения как раз идут на покрытие обещанной первым инвесторам прибыли. Получив желаемое, они обеспечивают пирамиду громкой рекламой. Доход при этом получают не только предыдущие вкладчики, но и обязательно организатор всей схемы. Таким образом, в выигрыше всегда находятся те, кто присоединился к компании раньше.

Проблемы начинаются, когда заканчиваются потенциальные новые клиенты и выплачивать обещанный доход нечем либо когда вкладчики пытаются забрать свои инвестиции — а они уже потрачены. В этот момент пузырь лопается.

Большинство жертв финансовых пирамид попадаются как раз на предпосылке, что если войти в пирамиду на ранней стадии, то можно получить прибыль, а если вовремя выйти, то и сохранить. Эксперт фонда «За права заемщиков» Галактион Кучава считает, что определить эти моменты на самом деле крайне сложно. «Вовремя выйти из финансовой пирамиды сможет только один человек — это ее создатель. Основная идея всех пирамид — внести деньги и привести друга. Сможете ли вы быть уверенным в том, что после вас еще придут люди? А ведь об этом порой не знают даже сами организаторы. Здесь уже каждый сам определит, стоит ли идти на такой риск».

Кроме этого, возникает и этическая дилемма. Чтобы заработать какие-то деньги, нужно втянуть в этот вид финансового мошенничества других людей. «В данном случае возникает риск причастности к тем потерям, которые понесут люди, доверившие свои деньги мошенникам, — говорит Кучава. — В экспертном сообществе уже сформировалось мнение о необходимости привлечения участников пирамиды к уголовной ответственности наряду с организаторами. Так что, вполне вероятно, попытки заработать в пирамиде на начальной стадии станут не только с моральной точки зрения порицаемыми, но и с правовой вполне опасны для всех, кто строит пирамиду».

Признаки финансовой пирамиды

Пирамиду распознать довольно просто. Есть очевидные признаки, увидев которые, стоит обходить даже очень выгодное предложение стороной:

• отсутствие лицензии Банка России. Обычно такие компании работают либо как коммерческие предприятия, либо вообще никак не зарегистрированы. Между тем любая финансовая организация в России должна получить лицензию на свою деятельность. Проверить, есть ли у компании такой документ, можно в реестре на сайте Банка России;
• оперирует нереалистичными обещаниями. Стандартно в инвестициях опираются на прибыль чуть выше ставки рефинансирования ЦБ. Фондовый рынок всегда старается ее обогнать, а значит, вкладывая в легальные инструменты, вы сможете увеличить свои вложения на ставку рефинансирование плюс 3–5 п.п. Если организация обещает, а тем более гарантирует прибыли кратно большие, очевидно, использовать она будет для их получения высоко рискованные или незаконные инструменты. Это повод насторожиться;
• не афишируется способ получения прибыли. Вкладывая деньги, вы должны очень четко понимать, за счет чего будет получена прибыль. Если вам обещают доход в 200–300% на спекуляции с неизвестными ценными бумагами, скорее всего, эти инструменты не существуют в реальности. Тем более опасно связываться с компаниями, которые вообще не показывают, во что вкладывают ваши деньги;
• рекрутирование новых клиентов ложится на ваши плечи. Это главный признак пирамидальной структуры;
• нет возможности вернуть вложения. Инвестиции должны быть чем-то обеспечены. А это значит, что если вдруг вы захотите выйти, вам должны вернуть ваши деньги. Если этого не происходит, налицо мошенническая схема;
• организация числится в списке недобросовестных на сайте ЦБ. Там регулярно обновляется список компаний, у которых обнаружены признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке;
• у организаторов есть криминальное прошлое, особенно связанное с экономическими преступлениями.

Известные финансовые пирамиды

Самая известная пирамида в истории России — конечно, МММ. За время ее существования в ней успели поучаствовать 15 млн человек. Работа сопровождалась массированной рекламой на телевидении. Основатель Сергей Мавроди продавал билеты с номинальной стоимостью, цена на которые ежедневно росла. По сути, он вовлекал клиентов в спекуляцию своими же акциями. Вкладчик покупал билет за ₽100, а продавал обратно компании через день уже по более высокой цене. МММ повышала стоимость своих билетов ежедневно и неравномерно, предсказать, на сколько они вырастут через три дня или через неделю, было невозможно. Проблема возникла, когда цена билетов стала такой высокой (а она за все время увеличилась в 127 раз), что новые клиенты уже не могли покрывать выплаты старым. Пузырь лопнул, и Мавроди был осужден за мошенничество в особо крупных размерах и приговорен к четырем с половиной годам заключения. Надо сказать, что пирамида МММ стала одной из самых крупных по объему привлеченных средств в мире.

Инвестиционный фонд Мейдоффа

Бернард Мейдофф — известный американский финансист, бывший в начале 1990-х председателем совета директоров биржи NASDAQ. Но прославился он тем, что придумал крупнейшую финансовую пирамиду в истории, которая обманула инвесторов на $65 млрд. 40 лет его инвестиционная компания, как всем казалось, обогащала клиентов. Никто не мог подумать, что за имиджем мецената и крупного специалиста фондового рынка скрывается обычный мошенник, а инвестиционная компания — не что иное, как пирамида Понци. Наказание оказалось намного более суровое, чем в случае с Мавроди. Мейдофф был приговорен к 150 годам тюрьмы, где он и умер в 2021 году.

European Kings Club

Пирамида родом из Швейцарии существовала в 1992–1994 годах. Там открыли клуб для представителей малого и среднего бизнеса. Подразумевалось, то членство в клубе обеспечивает компаниям финансовую поддержку и прибыль. Членство в организации оплачивалось, за счет чего пирамида привлекла более $1 млрд. Когда организаторов арестовала полиция, вкладчики протестовали, не желая верить, что попали в мошенническую схему. Но в итоге организаторов осудили на пять лет.

«Финико»

Один из свежих случаев лопнувшей финансовой пирамиды. Основатели обещали вкладчикам прибыли от инвестирования в ценные бумаги на биржах. Потенциальный доход был около 20–30% в месяц, что совершенно нереалистично в условиях легального фондового рынка.

Спустя какое-то время «Финико» перевела все расчеты со своими клиентами в собственную криптовалюту. Когда ее стоимость кратно выросла, основатели вывели деньги и отказались погашать вклады. В итоге основные участники мошеннической схемы были арестованы по обвинениям в организации деятельности по привлечению денежных средств. Интересно, что Кирилл Доронин, основатель «Финико», уже был замечен в организации мошеннических схем. В 2014 году он создал антиколлекторское агентство «Эскалат», которое обещало закрывать кредиты. Но в итоге, собрав достаточное количество денег, просто свернул организацию, оставив клиентов ни с чем.

Caritas

Румынская финансовая пирамида, которую поддерживали региональные власти. Открыли ее в 1992 году и обещали вкладчикам баснословные прибыли. Хотя первый взнос был всего $50, заработать на нем можно было до $400. Популярности пирамиды способствовала поддержка мэра города Клуж, который не только предоставлял помещение для компании, но и способствовал широкому освещению ее успехов в прессе.

Современные финансовые пирамиды

С развитием технологий финансовые мошенники получили больше платформ для действий. Финансовые пирамиды по-прежнему можно встретить везде, их нередко маскируют под современные проекты или игры в сети. Могут встречаться варианты:

• криптопирамиды. Организаторы привлекают желающих инвестировать в новую криптовалюту, но по факту ее нет;
• в социальных сетях. Потенциальных жертв завлекают перспективой вложить небольшую сумму, а получить при выводе в десятки раз больше;
• онлайн-игры с выводом денег. Создают симулятор игры, где большинство данных фиктивные;
• форекс-пирамиды, которые не имеют отношения к реальному валютному рынку, а точно так же имитируют торги.

По словам эксперта фонда «За права заемщиков» Галактиона Кучавы, в последнее время учащаются случаи мошенничества в социальных сетях: «Это объясняется зависимостью молодого поколения от «нового мира», где можно быстрее получить доверие». Ситуация с пирамидами усугубляется тем, что они оперативно подстраиваются под изменяющиеся условия и тенденции жизни. Поэтому мошенники уверенно чувствуют себя в криптомире. Он слабо регулируется, а главное, люди плохо в нем разбираются.

Владимир Ульянов, руководитель аналитического центра компании Zecurion, которая занимается вопросами кибербезопасности, подтверждает, что криптовалюта — удобная для легкого вывода денег система, бонусом идет относительная анонимность — «легче заметать следы». «В крипту приходит аудитория, уже склонная к участию в финансовых пирамидах. Все знают, что это рискованно, но можно хорошо заработать. Вот все это вместе и определяет популярность крипты», — считает он.

«Лично для меня соотношение возможной выгоды и риска неприемлемое. Если вдруг затянуло, морально лучше сразу подготовиться к потере денег. Не надо верить декларациям на сайтах, где организаторы будут убаюкивающе перечислять десятки признаков надежности, часто вставляя умные слова, смысл которых сложно разобрать», — отметил Ульянов.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее