Как уменьшить лимит по кредитной карте

Как уменьшить лимит средств по кредитной карте: инструкция

Лимит доступных средств на кредитной карте определяется сразу, при оформлении договора. Но в дальнейшем эта сумма может меняться. Банк может пересмотреть свою кредитную линию сам или изменить ее по заявке клиента. Безусловно, крупные суммы очень удобны, но они несут с собой и большие риски. Если вы хотите обезопасить себя или просто сократить спонтанные траты, то ограничение доступных средств – отличный выход. В этой статье мы подробно разберем, как уменьшить лимит по кредитной карте вашего банка.

Для чего сокращать кредитный лимит

Большая одобренная сумма на кредитке – это отлично, вы можете разрешить временные финансовые трудности или позволить себе крупные покупки. Но значительный объем доступных денег – это и огромный соблазн потратить больше, чем сможете потом вернуть.

Большой лимит не обязывает клиента его использовать, то есть, если вы адекватно оцениваете свои нужды и платежеспособность, он вам никак не помешает. Но для обычных живых людей рисков достаточно много:

• если вы плохо умеете контролировать свой бюджет, то вся сумма может легко уйти на спонтанные покупки;
• если мошенники или еще кто-то (например, ребенок) получит доступ к данным карты, вы останетесь много должны;
• повышается ваша долговая нагрузка, от этого показателя зависит успешное одобрение вам других кредитов, в том числе ипотечных.

Таким образом, снижение кредитного лимита может понадобится тем, кто хочет лучше контролировать свои расходы и обезопасить себя от обременительных задолженностей.

Как устанавливаются лимиты

Лимит на кредитную карту зависит от выдающего ее банка. Так как выдача кредиток– это рядовая процедура, обычно линия кредитования определяется автоматически. Специальная программа устанавливает сумму, а клиент только соглашается с ней или же отказывается.

В рекламе кредитного продукта может указываться максимальный лимит (обычно в Сбере это 600 тысяч рублей). Не нужно этого пугаться, сразу вам столько денег никто не предоставит в распоряжение. Как правило, одобренная автоматически сумма гораздо ниже (начинается от 50 тысяч), и только со временем банк ее увеличивает, если клиент не нарушает условия договора.

Лимит может зависеть от нескольких факторов:

• кредитная история заемщика,
• величина его доходов;
• наличие постоянного места работы;
• другие параметры.

Клиент при подаче заявки на кредитную карту предоставляет необходимые данные о себе в банк, на основе этой информации и устанавливаются ограничения.

Кроме того, банк может периодически пересматривать лимиты на кредитные карты и вносить коррективы в соответствии с изменением финансовой ситуации заемщика. Например, если доход держателя карты повысился, банк может предложить увеличить максимум для этого счета.

Обычно, если вы все вовремя оплачиваете и активно пользуетесь картой, банк постепенно повышает лимит доступных средств. Вам посылаются уведомления об этом, но процедура отказа от такого увеличения не афишируется, так как банку это не выгодно.

Если вы хотите лучше контролировать свои финансы, узнайте о возможности отказа от повышения заранее, так как гораздо проще отменить повышение лимита, чем потом его понижать.

Может ли банк сам снизить лимит

Установка ограничения на доступную вам сумму является мерой предосторожности, которая позволяет банку нивелировать риск потери денег в случае, если клиент не сможет выплатить задолженность по кредиту. Поэтому, если ваш доход вдруг падает, вы лишаетесь работы или как-то еще меняется ваша потенциальная платежеспособность, банк может снизить лимит по вашей кредитной карте.

Но чаще всего кредитор меняет условия предоставления займа, в том числе и понижает лимит доступных средств, когда заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору или имеет задолженность по выплате процентов или штрафов.

На повышение или понижение лимита влияют следующие факторы:

• активность использования карты;
• своевременность внесения платежей;
• изменения кредитной истории;
• появление других задолженностей или наоборот закрытие других займов;
• изменение размера доходов клиента.

Таким образом, если ваша ситуация ухудшается, вы теряете работу, показатель вашей долговой нагрузки растет или же вы регулярно просрочиваете выплаты, банк в соответствии с договором, вполне может в одностороннем порядке понизить вам сумму доступных средств по кредитной карте без вашего желания.

Внимательно читайте договор, возможно, в случае его нарушения с вашей стороны, банк будет иметь право не только снизить лимит по карте, но и вообще запретить любые операции по расходу средств или заблокировать вашу кредитку до полного погашения задолженности.

Обычно банк пересматривает кредитную линию в сторону понижения доступных клиенту финансов в случае, если:

• были просрочки по оплате долга или штрафов;
• карточка не использовалась более полугода или использовалась редко.

Минимальная доступная сумма может быть ограничена размером задолженности или составлять 0 рублей, в случае отсутствия долгов, то есть кредитной картой с такими ограничениями получится пользоваться только как дебетовой.

Кредитная организация должна уведомить держателя карты о снижении лимита по ней и объяснить причины такого решения. Если заемщик не согласен с этим, он может обратиться в банк с просьбой о восстановлении прежнего лимита.

После снижения лимита по вашей заявке банк может по собственной инициативе опять его повысить, предварительно вас уведомив. Следите за оповещениями и отказывайтесь от ненужных повышений.

Способы уменьшения лимита

Проблематично самостоятельно только увеличить кредитную линию, а с ее снижением не должно возникнуть трудностей. Но дальше нижней границы определенной банком уменьшить лимит нельзя.

Способы снижения лимита:

• обратиться в отделение банка для физических лиц;
• позвонить в его службу поддержки по горячей линии;
• воспользоваться онлайн сервисами.

Что из этого будет работать в вашем случае зависит от того, в каком банке вы получили вашу кредитку.

В отделении

Современные кредитные организации в целом похожи, рассмотрим порядок действий на примере Сбера. В отделении нужно взять талончик в электронную очередь на получение услуг по банковским картам, а затем сообщить сотруднику, что вы хотите сократить доступную сумму на кредитке. При себе нужно иметь паспорт. После оформления и подачи заявления вас уведомят о принятом решении. Услуга оказывается в течении недели.

По горячей линии

В СберБанке снижение лимита по кредитной карте доступно еще и по телефону 900. Это во многом удобнее, так как служба поддержки обычно круглосуточна, но для совершения подобных операций все-равно потребуется ваша идентификация, по кодовому слову или другим реквизитам.

Онлайн услуги

В некоторых банках уменьшить лимит через онлайн-сервисы не сложно, но конкретно в СберБанке Онлайн такой услуги не предусмотрено. Но если вам нужно срочно себя обезопасить, то в личном кабинете вы можете ограничить проведение операций по вашей карте.

Альтернативные способы

Имейте в виду, что существуют похожие услуги, помогающие контролировать свои траты, например, установка максимальной суммы снятия наличных или операций в определенный временной промежуток (день, месяц). Это отлично обезопасит вас от мошенников и просто нецелевой траты денег и без изменения кредитной линии.

Также вы можете свою карточку временно заблокировать, полностью закрыть или досрочно перевыпустить.

Для закрытия кредитной карты вам нужно закрыть не только ее саму, но и счет. Для этого следует баланс на ней вывести в ноль или плюс, то есть оплатить долги и проценты по ним. Затем обратиться в отделение банка и подать заявление на закрытие счета. Имейте в виду, что это не делается моментально, ожидание может продлится до месяца. Все это время ваша кредитная линия будет действовать, повышая вашу долговую нагрузку.

Заключение

В данной статье мы рассмотрели несколько способов, которые могут помочь уменьшить лимит по кредитной карте. Напомним, что снижение лимита может быть полезным в случаях, когда заемщик хочет контролировать свои расходы, избегать задолженностей или просто снизить свои кредитные риски.

Для снижения лимита достаточно воспользоваться онлайн-сервисами, позвонить в банк или посетить ближайшее отделение. В любом случае, перед принятием решения об ограничении доступных средств, оцените свои финансовые потребности и возможности.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Как увеличить или уменьшить кредитный лимит?

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов дать в долг своему клиенту по кредитной карте. В отличие от обычного потребительского кредита наличными, это возобновляемая сумма: заёмщик может пользоваться кредитными средствами даже после того, как вернёт долг. Главное — вносить обязательные платежи в срок.

Величина лимита по кредитной карте зависит от уровня дохода и кредитной истории заёмщика. Чем выше и стабильнее доход, тем больший лимит может предложить банк. Кредитная история тоже важна — по ней банки определяют, пользуется ли клиент другими финансовыми продуктами, нет ли у него задолженностей, успевает ли он платить вовремя. Часто банки охотнее выдают кредитные карты клиентам, которые получают у них зарплату: регулярные денежные поступления говорят о благонадёжности заёмщика и снижают риски.

Банки реже предоставляют большой лимит по кредитке заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, которые отдают на платежи по кредитам больше половины своего дохода. В этом случае они могут вообще отказать в выдаче карты.

Минимальный и максимальный лимит по кредитам

Минимальный, как правило, предоставляется новым клиентам, у которых либо нет официальной работы, либо есть, но доход невелик. Для начала банк может выдать заёмщику карту с лимитом в 5 000 – 10 000 рублей, а дальше будет наблюдать: как часто он пользуется картой, успевает ли вносить платежи. Если клиент покажет себя с положительной стороны, со временем банк может увеличить лимит.

Максимальный кредитный лимит доступен клиентам, которые уже успели показать свою надёжность и вовремя оплачивали другие кредиты. При этом заёмщики должны быть трудоустроены официально и получать белую зарплату. Очень часто в рекламе банки указывают именно максимальный лимит по карте — например, предлагают оформить кредитную карту с лимитом в один миллион рублей. Но это вовсе не значит, что такую кредитку предоставят всем желающим.

Как узнать свой кредитный лимит

Критерии для одобрения кредита или повышения лимита у каждого банка могут быть свои. Поэтому проще сразу подать заявку в банк и узнать более точные цифры. После подписания договора и активации карты проверять кредитный лимит можно в мобильном или интернет-банке.

Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке

Обычно банки пересматривают кредитный лимит каждые месяцев. В течение этого периода рекомендуем:

1. Пользоваться кредиткой как можно чаще. Например, оплачивать ею не только покупки в магазинах, но и онлайн-покупки или счета в кафе и ресторанах.
2. Вовремя вносить обязательный платёж по карте, желательно не позднее чем за дня до установленного срока.
3. Не забывать сообщать банку об изменении контактных данных: мобильного телефона, электронной почты, адреса проживания. Это нужно, чтобы всегда оставаться на связи с кредитной организацией.
4. Вовремя уведомить банк в случае потери работы. Финансовое учреждение может пойти на уступки: например, перенести платёж по карте или предоставить кредитные каникулы.
5. Следить за кредитной нагрузкой. Если набрали несколько мелких кредитов в разных банках, постарайтесь их побыстрее закрыть или объединить в один. Банки оценивают соотношение всех ежемесячных платежей клиента с его доходом. Чем больше открытых займов, тем выше платежи по ним, а значит, повысить кредитный лимит будет сложнее
6. Пользоваться другими продуктами банка. Например, можно открыть вклад или оформить зарплатную карту. Тогда банк будет видеть, что у клиента есть доходы и сбережения, и станет больше доверять потенциальному заёмщику.
7. Регулярно проверять кредитную историю. Порой в ней могут встречаться ошибки, например указаны просрочки по платежам или незакрытые кредиты.

Как увеличить кредитный лимит

Если заёмщик регулярно пользуется картой и не забывает вносить минимальный платёж, банк может увеличить кредитный лимит. Если данные клиента соответствуют внутренним критериям, то лимит по карте повышают автоматически. Иногда банк уведомляет клиента о возможности повысить его кредитный лимит по SMS.

Иногда банки увеличивают кредитный лимит по запросу клиента. Обычно для этого достаточно расплачиваться картой более шести месяцев и не иметь просрочек по долгу. Чтобы банк пересмотрел кредитный лимит, нужно обратиться в офис кредитной организации или в службу поддержки. Банк проанализирует сведения по карте и примет решение, повышать максимальную сумму по кредитке или нет.

Может ли банк уменьшить кредитный лимит?

Да, может. Если банк видит, что клиент не справляется с кредитной нагрузкой, он вправе уменьшить лимит. Обычно возможность одностороннего уменьшения прописывается в договоре на обслуживание кредитной карты. Поступить так кредитная организация может на основании Гражданского кодекса — если заёмщик неблагонадёжен, ему можно отказать в предоставлении кредита.

Иногда со снижением кредитного лимита могут столкнуться даже добросовестные клиенты банка, если они не пользуются картой длительное время. Поэтому заёмными средствами нужно пользоваться, хотя бы изредка.

Можно ли отказаться от повышения лимита?

Если чувствуете, что не сможете удержаться от лишних трат или просто не хотите увеличивать кредитный лимит, всегда можно отказаться от его повышения. Для этого достаточно отправить запрос в банк и уточнить, какой лимит вы считаете для себя комфортным.

Хочу уменьшить лимит по кредитке

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте, вы уже писали. А как уменьшить? Мой банк его увеличивает каждые 4—5 месяцев, без предупреждения и согласования, и увеличивает серьезно — каждый раз примерно по 30%. Это напрягает: зачем мне такой большой лимит? Вообще, иметь на кредитной карте лимит больше одной зарплаты мне кажется неразумным.

Если мне нужна будет крупная сумма — на машину или квартиру, — я возьму целевой кредит. В крайнем случае потребительский, потому что ставки сейчас упали. Я всегда укладываюсь в льготный период и заодно получаю мили за покупки.

И еще вопрос: если я попрошу банк уменьшить мне кредитный лимит, как это отразится на кредитной истории?

Спасибо за ответ, Кирилл

Кирилл, если вы хотите понизить кредитный лимит, просто обратитесь в свой банк. Обычно достаточно позвонить в колцентр или написать в службу поддержки. На том конце вас несколько раз переспросят, но в итоге сделают как вы говорите — такая кнопка есть во всех банках, просто никто ей не пользуется. После изменения кредитного лимита банк передает актуальную информацию в бюро кредитных историй. Другие банки смогут увидеть, что кредитная нагрузка уменьшилась. Причина изменения кредитного лимита не играет роли.

финансовый консультант Тинькофф-банка

Там вам скажут, что увеличение кредитного лимита никак не влияет на процентную ставку и вообще большой лимит — это хорошо и удобно. Банк доверяет вам больше денег, на вас это не налагает дополнительных обязательств, и все в таком духе. Очевидно, вы уже прошли этот этап и понимаете, чем удобно увеличение кредитного лимита.

Помимо кредитного лимита можно установить просто обычные лимиты по карте. В Тинькофф-банке это делается прямо в мобильном приложении: ставите, сколько денег готовы тратить по кредитке в месяц, и всё, вы физически не сможете потратить больше, пока не снимете лимит. Если понадобятся деньги сверх лимита, снять лимит вы сможете в мобильном приложении.

Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

При рассмотрении заявки не выдачу кредитной карты Сбербанк определяет лимит, который может предложить пользователю. Его значение динамичное, то есть может как увеличиваться, так и уменьшаться. И если вы хотите снизить лимит по кредитной карте Сбербанка, то это возможно, просто есть несколько особенностей.

На Бробанк.ру можно найти подробную информацию об всех кредитных картах Сбербанка и возможных по ним лимитах. Это один из немногих банков, который может выдавать в рамках этого продукта до нескольких миллионов рублей. И порой держатели думают, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, чтобы не было соблазна много тратить.

1. Как банк назначает лимит
2. Когда банк может увеличить лимит
3. Как понизить кредитный лимит по карте Сбербанка
4. А если банк снова увеличил линию
5. Если вы решили вообще отказаться от кредитки
6. Может ли Сбербанк сам снизить лимит

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	От 23,9%
Без процентов	До 50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	СПАСИБО
Решение	До 2 дней

Как банк назначает лимит

Лимит стандартных кредитных карт Сбербанка не превышает 600000 рублей. Но это совсем не означает, что если вы подадите заявку на ее выпуск, то банк именно столько и одобрит. Это просто максимум по конкретной программе, а изначально дадут гораздо меньше.

Так что, если вы видите цифру в 600000 и отказываетесь от оформления, потому что она вас пугает, вы делаете это зря. Можете смело подавать заявку, не боясь огромных не нужных сумм. По факту сначала всегда устанавливается небольшая линия, которая только в дальнейшем может постепенно увеличиваться.

При назначении суммы Сбер в первую очередь смотрит на уровень платежеспособности человека. Если он обладает небольшим доходом, то большую сумму ему и не одобрят. Учитываются и действующие обязательства гражданина, соотносятся его доходы и расходы.

Кроме того, если клиент новый и ранее никогда не пользовался услугами Сбербанка, ему точно не одобрят много. Ориентируйтесь на сумму не более 50000 рублей с возможностью увеличения.

Когда банк может увеличить лимит

Изначально линия скромная и может вполне устраивать держателя кредитки, который и не желает пользоваться более весомым. Все же, кредитная карта — это большой соблазн. Чем больше лимит, тем больше шансов залезть в долги. А проценты по кредиткам всегда немаленькие.

1. Он активно пользуется кредитной картой, совершает с ее помощью покупки, проводит платежи.
2. Он не совершает нарушений, всегда вовремя и в положенном объеме вносит ежемесячные платежи.

Важный момент — Сбербанк не спрашивает, нужно ли клиенту увеличение. Он просто присылает сообщение о том, что линия стала больше и теперь достигла такой-то суммы. И более того, изменение суммы в большую сторону может происходить постоянно, если выполняются эти два условия. Далеко не все клиенты знают, как отказаться от этого увеличения, банк это особо не афиширует.

Если вы не согласны с увеличением лимита по кредитной карте Сбербанка, в ответ на информационное СМС нужно отправить “ЛИМИТ НЕТ”.

Понятно, что если человеку это не нужно, он думает, как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка. И это обратное действие тоже возможно. Но побегать придется.

Как понизить кредитный лимит по карте Сбербанка

Сразу начнем с того, что есть предел понижения, который невозможно перешагнуть. Если при оформлении кредитной карты Сбер назначил лимит в размере, например, 70000 рублей, то это и будет минимально возможная сумма для конкретной карточки. Сделать ее еще меньше просто невозможно.

Но если банк поднял лимит или даже сделал это несколько раз, тогда есть возможность вернуть начальные или какие-то другие условия. Например, если изначально это было 70 000, а теперь линия достигла 150 000, можете обратиться в банк и уменьшить до 100 000.

• Самому обратиться в офис Сбербанка с паспортом. Там напишите заявление, его примут, и вскоре придет уведомление о том, что линия уменьшена;
• Можно позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 900, вы будете перенаправлены на нужного специалиста. После идентификации личности заявление будет принято устно.

Уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка онлайн невозможно, через банкинг такие обращения не принимаются.

А если банк снова увеличил линию

Не исключено, что через 3-6 месяцев вы снова получите сообщение о том, что кредитный лимит вашей карточки увеличен. Дело в том, что это действие проводит автоматическая система. Она регулярно анализирует поведение клиента и делает увеличение, не спрашивая.

То есть снова активно и без просрочек пользоваться картой Сбербанка, система снова пересмотрит сумму в большую сторону. Тут нужно держать руку на пульсе. Если вы получили соответствующее СМС и не согласны с действием, ответьте на сообщение текстом “ЛИМИТ НЕТ”. Это отменит операцию.

Автоматические увеличение может проводиться несколько раз, следите за СМС. Отсутствие реакции приравнивается к согласию клиента.

Если вы решили вообще отказаться от кредитки

Порой начальный лимит настолько большой, что проще вообще отказаться от карты и оформить другую, которая будет обладать меньшей линией. Для примера — Премиальная кредитная карточка Сбербанка может обладать лимитом до 3 млн и платой за обслуживание в 4900 рублей за год. Начальный лимит может сразу установиться на уровне 500000-1000000 рублей, и может настать момент, когда и этого окажется просто много.

1. Предварительно позвонить на горячую линию банка и попросить сделать расчет суммы, которую нужно положить на счет для его закрытия.
   Положить указанную сумму и обратиться в офис Сбербанка, написать там соответствующее заявление.
2. Счет закрывается в течение 30 дней, то есть не моментально. Дело в том, что начисление процентов и других плат по кредиткам проводятся по итогу отчетного месяц. Есть риск, что что-то вылезет, поэтому и требуется время.
3. Если все нормально, деньги списались в нужном объеме, минуса нет, можно идти в банк и получать бумагу о том, что кредитка закрыта. Это не обязательно, но желательно: так вы защитите себя от непонятных претензий в будущем.

Если вам все же нужна кредитка, но с менее весомым лимитом, можете сразу подать заявку на выпуск, просто по другой программе. Допустим, можете выбрать классическую. По ней и лимит небольшой, и платы за обслуживание нет вообще.

Может ли Сбербанк сам снизить лимит

Уменьшение кредитного лимита по карте Сбербанка может быть проведено и самим банком. Если он видит объективные причины для выполнения этого действия, он это проведет.

• регулярные просрочки, внесение неполных платежей, опоздание с ними. Клиент ненадежный, доверять ему много нельзя. А злостным нарушителям и вовсе убирают лимит полностью;
• снижение уровня кредитоспособности. Например, система отследила снижение уровня зарплаты (если клиент зарплатный), увидела, что он недавно взял крупный кредит. Чтобы снизить риски, Сбер проводит уменьшение.

Так что, линию по кредитной карточке Сбербанка можно и увеличить, и уменьшить. Делается это и по инициативе клиента, и на усмотрение банка. Но обе операции невозможно выполнить через Сбербанк Онлайн.