Как сохранить деньги в кризис 2022

Финансы-2022: в чем хранить деньги, что покупать и на чем экономить

В 2021 году россияне начали чаще откладывать деньги «про запас» и «на старость». Если 2011 году доля копящих «про запас» граждан не превышала 29%, то в этом году таких уже 44%. «На старость» тогда откладывали 18%, а сейчас — 26%, говорится в исследовании аналитического центра НАФИ.

Откладывать деньги — это правильно, но недостаточно. В идеале сбережения нужно приумножать, иначе их «съест» инфляция. Эксперты рассказали АиФ.ru, в чем копить деньги в 2022 году, и дали другие финансовые рекомендации.

В какой валюте копить?

Если выбирать между рублем с одной стороны и долларом или евро — с другой, то лучше хранить деньги в валюте, говорит инвестиционный консультант, эксперт по личным финансам, автор курса по финансовой психологии Эрик Розенфельд.

«Если мы посмотрим на изменение курса любой из упомянутых валют к рублю на протяжении последних 10-20 лет, то увидим, что последний постоянно слабеет. И, хотя никто не может предсказать будущее, нет никаких признаков того, что рубль вдруг станет укрепляться. Для этого должны быть макроэкономические предпосылки, которых, увы, нет и не предвидится», — поясняет Розенфельд.

Во что вкладывать деньги?

В 2022 году стоит вкладывать деньги в акции и облигации как российских, так и зарубежных компаний, рекомендует эксперт по управлению личными финансами, инвестор, эксперт Национального центра финансовой грамотности Татьяна Волкова. «Для таких инвестиций нет заградительного барьера, стоимость минимального актива 1,84 рубля. Доступно каждому. Это позволит начать формировать капитал малыми суммами, без привлечения заемных денег. Доходность таких вложений будет зависеть от выбранной стратегии», — указывает она.

«Если говорить о фондовом рынке, то перспективные направление бизнеса — это ESG (этичные инвестиции; от англ. environment, social, governance — окружающая среда, социальные факторы и корпоративное управление), кибербезопасность, искусственный интеллект и альтернативная энергетика», — добавляет Розенфельд.

Есть перспектива роста акций компаний из технологического сектора. Также интересным вариантом для вложения средств является медицинская отрасль, подчеркивает экономист, финансовый консультант, основатель школы по финансам и инвестициям Ольга Чурилова.

«Если рассматривать золото, которое исторически является страховкой от растущей инфляции, то не стоит забывать, что оно сейчас конкурирует с криптовалютой. Сейчас все чаще противопоставляют золото и биткоин. И, пока главная криптовалюта будет расти, привлекательность желтого металла может снижаться. Куда интереснее могут быть серебро, платина и палладий, так как их используют при создании „зеленых“ технологий», — полагает экономист.

Граждан, далеких от фондового рынка, в новом году будут радовать даже депозиты: недавно Центральный банк повысил ключевую ставку на 1 процентный пункт, до 8,5% годовых. Это значит, что доходность по вкладам вырастет.

Помимо инвестиций в активы, Татьяна Волкова советует инвестировать в самообразование: «На мой взгляд, это лучшая инвестиция, которая имеет бесконечную окупаемость и позволяет чувствовать себя уверенно в любые времена».

Во что лучше не вкладывать деньги?

Эрик Розенфельд не рекомендует вкладывать деньги в недвижимость.

«Во-первых, потому что с ростом ключевой ставки и соответствующим ростом процента по ипотеке доступность жилищных кредитов будет падать. Это приведет к падению спроса.

Во-вторых, реальные доходы россиян падают уже семь лет подряд, и я ожидаю большие проблемы с выплатами уже взятых ипотек, что может привести к росту предложения на рынке. Стоит помнить, что недвижимость, как и любой другой товар, подчиняется главному закону рынка: соотношению спроса и предложения.

В свою очередь, Волкова отговаривает от инвестиций в сомнительные проекты, которые обещают быструю прибыль безо всяких усилий. «Не стоит вкладывать, если вы не продумали план А и план Б. Не стоит вкладывать, если у вас совсем нет знаний. Для того чтобы вложения не превратились в потерю денег, стоит разработать свою персональную стратегию», — подсказывает она.

Что не нужно покупать?

В 2022 году имеет смысл покупать то, что не требует кредитования, говорят эксперты. С разгоном инфляции ставки по кредитам вырастут, а значит, любые покупки в кредит будут обходиться дороже.

«Удерживаясь от импульсивных покупок (особенно в кредит), мы, может, и лишим себя очередного выброса эндорфинов, зато сэкономим деньги для действительно важных для себя и своей семьи расходов.

Лайфхак: стоит просмотреть свои регулярные расходы в уходящем году. Подписки, членство в клубе, неиспользуемые сервисы и прочее. Если все это не понадобилось в уходящем году, то и не стоит эти расходы брать с собой в 2022-й. Самый простой способ экономии — экономить на том, что нам в действительности не нужно», — констатирует Розенфельд.

Как сберечь деньги с помощью депозитов

По мнению экспертов, в России к концу 2022 года наблюдается самый настоящий экономический кризис, который продолжит усиливаться в 2023 году. В связи с этим, у многих граждан возникает вопрос — как можно сохранить денежные сбережения, не дать им сгореть в котле инфляции.

В нашей статье мы расскажем, как сберечь деньги с помощью депозитов, поможет ли вклад сохранить сбережения. Дадим советы как выбрать наиболее выгодный вклад и проанализируем лучшие предложения банков по вкладам и накопительным счетам. Информация будет важной и полезной для всех граждан, которые имеют накопления и переживают за их сохранность в 2023 году.

Кризис 2022 в экономике

Несмотря на пессимистические прогнозы экономистов, кризис 2022 года не стал глобальным для экономики страны. Темп снижения основных макроэкономических показателей оказался в два-три раза ниже тех прогнозов, что делались в начале года. Фактический уровень инфляции составил около 12% против планируемого в размере до 17%.

Это конечно является положительным фактором, однако специалисты говорят о том, что в 2023 году кризис с высокой вероятностью будет углубляться и темп роста инфляционных процессов ускорится. Поэтому сегодня особенно остро встает вопрос о сбережении накоплений.

Как сохранить денежные средства в кризис

Есть несколько способов уберечь сбережения от инфляции:

• Покупка валюты, драгоценных металлов, ценных бумаг.
• Покупка криптовалюты.
• Приобретение недвижимости.
• Инвестиции в интернет-проекты.
• Вложение денег во вклад.

Все варианты имеют свои плюсы и минусы. Сегодня мы поговорим о вложениях денежных средств в депозиты.

Может ли вклад сохранить деньги

Вложение денежных средств во вклад в надежном банке поможет сохранить сбережения в номинале, но с учетом инфляционных процессов, есть вероятность остаться в минусе.

Например, если к концу 2022 года максимальный процент по депозитам составит до 10% годовых, при инфляции в 12% — вкладчик в среднем потеряет до 2% своих сбережений. Например, от 1 млн руб. это 20 тыс. руб.

Хотя по сравнению с другими этот вариант сохранения депозитов считается наименее рисковым и трудозатратным. Поэтому многие выбирают именно этот способ для накопления и сбережения денег.

Как выбрать вклад

Главное, на что обратить внимание при выборе вклада:

• Надежность банка. Чтобы обезопасить вложения во время экономического кризиса, хранить сбережения лучше в банках, состоящих в ТОП-50 крупнейших кредитных организаций России по активам, банках с государственным участием, даже если ставка в них немного ниже средней.
• Банк должен находиться в системе страхования вкладов.
• Условия по банковскому вкладу: возможность пополнения и частичного снятия, наличие капитализации, условия предоставления повышенного процента и т. д.
• Процентная ставка. Производите отбор вкладов по максимальной годовой доходности.
• Реальная доходность по депозиту. Рассчитайте реальную доходность по вкладу с учетом капитализации.
• Узнайте о наличии акционных программ, промокодов.

Обязательно сравните предложения нескольких банков. Это удобно сделать на нашем сайте. Здесь в одном месте представлены предложения лучших банков вашего региона с условиями. Пользоваться сайтом очень просто:

• Переходите по ссылке.
• Установите нужные параметры вклада.
• Выберите оптимальные условия рублевых вкладов или вкладов в валюте из предложений, собранных на витрине.
• Вы можете воспользоваться промокодом или получить бонус от Сравни. Это будет гарантировать повышенный процент по депозиту.
• Переходите на сайт банка и оформляйте вклад.

Как работает накопительный счет

Накопительный счет – это вариант вклада до востребования с возможностью довложения и частичного снятия денег. Проценты начисляются ежемесячно в зависимости от остатка на счете.

Некоторые банки открывают накопительные депозиты к текущим счетам дебетовых карт. Например, в Тинькофф банке к дебетовой карте привязывается накопительный счет с начислением процентов на остаток.

Главным преимуществом накопительных счетов является возможность пользоваться ими без ограничений и дополнительный условий. Не нужно соблюдать минимальный остаток, ограничения по вложению средств, вносить для открытия установленную сумму. Проценты в любом случае начисляются на остаток на счете, если его нет — дохода тоже не будет, но счет продолжит работать.

Основной недостаток состоит в том, что банки могут выставлять к счету особые условия: начисление процентов на минимальный остаток, соблюдение установленных минимальных оборотов по счету и т. д. При несоблюдении требований проценты начисляться не будут.

Лучшие вклады в 2022 году

Наши эксперты собрали лучшие предложения банков по вкладам на конец 2022 года. Вы можете воспользоваться любым из них и разместить свои денежные средства на самых выгодных условиях.

Банк

Название вклада

Величина процентный ставок и условия получения максимальных процентов

Условия вложения денежных средств

6,5–10,0%, Срок действия вклада разделен на процентные периоды, для каждого действует индивидуальная процентная ставка. Максимальный процент начисляется по вкладу в первые 90 дней при размещении на 367 дней.

• Пополняемый.
• Расходные операции невозможны.
• Проценты выплачиваются в конце срока.
• Без пролонгации.

Процентная ставка по вкладу составляет 8,35%, с учетом капитализации, реальная доходность 9,10% годовых.

• Без пополнений и частичных снятий.
• С капитализацией.

8,75–10,0%, максимальный процент начисляется при размещении вклада на 1110 дней.

• Не пополняемый.
• Без возможности частичного снятия
• Без капитализации.

Максимальная ставка при размещении средств на 30 месяцев –8,97%, с учетом капитализации 10%.

• Без возможности пополнения и частичного снятия.
• Ежемесячная выплата процентов.
• Льготное досрочное снятие вклада.

8,2–9,8%. Максимальный доходный процент при размещении от 1 млн руб. сроком на 730 дней.

• Без частичного снятия и пополнения.
• Без капитализации.
• Автопролонгация.

До 9,5%. Максимальная ставка действует для отдельных категорий вкладчиков.

• Без частичного снятия и пополнения.
• Выплата процентов в конце срока.

До 8,2%. Максимальная процентная ставка у вкладов со сроком размещения 6 месяцев. Процент увеличивается при открытии в мобильном приложении.

• С возможностью пополнения.
• Без частичного снятия.
• Ежемесячная выплата процентов.

До 9,2%. Максимальная процентная ставка у вкладов со сроком размещения 542–730 дней.

• Пополнение при наличии соответствующей опции.
• Выплата процентов в конце срока.
• Без частичного снятия.
• Автоматическая пролонгация.

Лучшие накопительные счета в 2022 году

В следующей таблице собраны лучшие предложения банков по накопительным счетам.

Название программы

Величина процентных доходов

До 10%.
Базовая ставка — 5%. Надбавки к ставке применяются при ежемесячном пополнении счета.

• Срок от 1 дня.
• Сумма 1–1500000 руб.
• Капитализация ежемесячная.
• Льготное расторжение.

Банк Хоум Кредит

От 4 до 11%. Повышенная ставка в первых 2 месяца действует в рамках акции и при оборотах по картам банка на общую сумму не менее 10 000 рублей.

• Срок от 1 дня.
• Сумма 1–1500000 руб.
• Капитализация ежемесячная.
• Льготное расторжение.

4–9%. Повышенная ставка действует для отдельных категорий клиентов в первые 2 месяца.

• Срок от 1 дня.
• Сумма от 1 руб.
• Капитализация ежемесячная.
• Льготное расторжение.

5–9%. Повышенная процентная ставка в 9% применяется однократно к первому открытому и пополненному с 01.03.2019 г. счету.

• Срок от 1 дня.
• Сумма от 1 руб.
• Капитализация ежемесячная.
• Льготное расторжение.

6–8%. Повышенная ставка действует первые 3 месяца при подключении пакета услуг «Премиальный».

• Срок от 1 дня.
• Сумма от 1 руб.
• Капитализация ежемесячная.
• Льготное расторжение.

7,5%, без дополнительных условий.

• Срок от 1 дня.
• Сумма от 1 руб.
• Капитализация ежемесячная.
• Льготное расторжение
• Возможно открытие онлайн.

3–7% Для клиентов, оформивших пакет услуг «МТС Банк Премиум», «МТС Банк Private» возможно получение надбавки 0,5%.

• Срок от 1 дня.
• Сумма от 1 руб.
• Капитализация ежемесячная.
• Льготное расторжение
• Возможно открытие онлайн.

Плюсы открытия вкладов в кризис

Практика накопления с помощью срочных депозитов в кризис имеет преимущества:

• Вы сможете сохранить заработанные деньги.
• Процентная ставка практически перекроет инфляционные процессы.
• Это надежно, даже при банкротстве банка вы сможете вернуть свои деньги.
• Для открытия депозита потребуется только паспорт и деньги. Есть банки, где это можно сделать онлайн.

Страхование вкладов и накопительных счетов

На вклады и накопительные счета распространяется система страхования вкладов, если банк является ее участником. Условия стандартные: если банк прогорит, агентство компенсирует вклад и проценты по нему до 1 400 000 руб. Компенсация выплачивается отдельно по каждому банку.

Страхование вкладов на большие суммы

Если ваш вклад более 1400000 рублей, для безопасности вы можете добровольно застраховать его в страховой компании от несостоятельности или ликвидации банка, от других случаев, предусмотренных в договоре. Такая программа есть, например в СК Ингосстрах, где такая возможность предусмотрена для рублевых депозитов.

Как долго ждать выплаты возмещения, если у банка отзовут лицензию?

Возмещение начинают выплачивать через 14 дней после отзыва лицензии и определения банка-оператора.

Как пережить кризис 2022: рубль, акции, личные финансы, советы начинающим инвесторам

Что делать в кризис 2022, когда мировая экономика близится к рецессии, финансовые рынки отвесно падают, а курс доллара к рублю продолжает расти? С одной стороны упадок рынков − лучшее время для инвестиций. С другой стороны, обвал рынков может затянуться, и соответственно последствия могут быть не самыми положительными. Как подготовить свои личные финансы к кризисным временам? В данной статье мы рассмотрим, как пережить кризис 2022, как сохранить собственные деньги.

Здоровье: взвешенная осторожность

В сложившееся ситуации в мире преступна паника и халатное отношение к своему здоровью и своих близких. Необходимо понимать, что пандемия в современном мире весьма серьезная, поскольку даже развитые страны не справляются с наплывом больных коронавирусом. Многие уверены, что ситуация опасна для людей старшего возраста. С другой стороны нужно помнить, что среди близких есть люди старшего возраста. Поэтому всегда придерживайтесь простых правил безопасности: дезинфицируйте руки, поверхности в доме, на работе, старайтесь меньше браться за металлические поручни, ручки и прочее, если чувствуете усталость, недомогание, лучше останьтесь дома.

Личные финансы: подстелить соломку

Как развивается ситуация в мире понятно. Как раз самая популярная новость и событие в начале 2020 года, стало триггером для экономического кризиса. Большинство экономик мира пребывает в парализованном состоянии, и вероятней всего ситуация продлиться еще долго. В определенных странах − это станет основой инфляции, росту безработицы, увольнениям с работы. Нагнетать обстановку не следует, но лучше подумать как пережить кризис 2022 года.

Свободное время лучше использовать в пользу для себя, создав стратегию и продумав различные сценарии развития экономической ситуации внутри семьи. Для этого можно пересмотреть расходы, и если возможно перейдите в режим экономии. Помним о наличии приложений для контроля расходов, время еще позволяет навести порядок в финансах.

При наличии долгов и кредитов, рекомендуем посмотреть варианты погашения. Безусловно, если новости о кредитных каникулах, налоговые послабления будут продолжаться до пикового момента трудностей. Поэтому если сейчас стоит выбор купить новую машину, поскольку вы опасаетесь роста цен или погасить задолженности, выбор очевиден.

Второй момент − подушка безопасности. Без этого элемента сложно представить грамотный финансовый подход к формированию бюджета. Эти финансовые резервы важны как никогда.

И последний момент, лучше всегда быть морально готовыми к негативным последствиям. Поэтому задайтесь вопросом − что вы будете делать если останетесь без работы. Здесь два варианта: оказать в вынужденной изоляции и когда в экономике начнутся неприятные тенденции, что станет причиной увольнений, сокращений. При первом варианте, нужно подумать какие услуги вы сможете оказывать онлайн, возможно способы не будут высокооплачиваемыми, но стабильный заработок будет присутствовать. Если речь идет о сокращении в компании, подумайте, какие отрасли близки к вашей отрасли, при наличии варианта сходить на собеседования, не теряйте его. Возможно, в будущем это сыграет вам на руку.

Касательно валюты − этот вопрос один из самых популярных. Здесь нет универсального рецепта относительно того что делать с валютой. В данный момент уже поздно бежать в обменник и скупать валюту. Поскольку ее нужно покупать равными долями, по более низкой цене. При отсутствии конкретной цели покупать валюту не следует, если просто хочется купить валюту, покупайте равными долями. Риск дальнейшего роста евро, доллара, есть, но мы не знаем, как долго этот рост продлиться. Вероятность прогадать присутствует. Поэтому тщательно подумайте над покупкой валюты.

Помните, что покупка валюты через обменник не самый выгодный вариант. Поскольку брокеры предлагают курс ниже, особенно если речь идет о больших суммах.

Стоит ли продавать валюту?

Не менее популярный вариант. Здесь решать должен каждый лично для себя. Если на данный момент у вас предостаточно средств, тогда не нужно менять валюту. Это своего рода надежная подушка безопасности, которая никогда лишней не бывает.

Инвестиции: без плечей и заемных средств

Теперь относительно инвестиций на фондовом рынке. Рассмотрим самые популярные правила:

• инвестировать не начинаем, если присутствуют незакрытые долги, которые являются для вас обузой;
• отсутствует финансовая подушка безопасности;
• если вы переживаете о потере средств, поскольку они для вас жизненно важные.

Когда речь идет о потере, важно понимать что акции − это рискованные инструменты, и котировки могут падать и снижаться еще больше от текущих уровней. Если в какой-то момент вы понимаете, что эти средства вам нужны, и придется фиксировать убытки, лучше выбрать другой инструмент, но не рынок акций. Как вариант банковские депозиты, облигации. Фондовый рынок и акции − это для тех, кто готов работать в долгую сроком от 3 лет минимум.

Нужно предупредить, что волатильность рынка выросла, и будет много предложений от компаний. Эти предложения важно фильтровать, поскольку у всех стоит цель на текущей волатильности заработать, нужно быть крайне внимательными. Лучше держаться подальше от спекуляций на валютном рынке через Форекс-компании, потому что сейчас это рискованная ситуация. Также остерегайтесь структурных продуктов без защиты капитала от брокерских компаний, и вообще сложносоставные услуги изучайте и анализируйте. На текущей волатильности проще потерять, чем заработать!

Относительно акций, нужно ли их продавать, если такие инструменты присутствуют? Поскольку это доля в бизнесе, ее лучше держать, поскольку в дальнейшем бизнес может показать высокий результат. Вопрос о том, когда покупать акции, где дно и т.д., на эти вопросы никто не даст ответа, даже профессиональные инвесторы. Центральные банки как мы сейчас видим, пытаются поддержка финансовые рынки, но мы не знаем когда деньги, ликвидность, залитая в мировую экономику, дойдет до реальной экономики. Здесь отсутствует барометр, который предупредит нас. Падение существенное, поэтому большинство свободные деньги не вкладывают.

У многих участников просадки, это психологически давит, что вполне закономерно. Для примера рассмотрим цитату статью из Ведомостей, датированную 2009 года:

«Напрашивается вывод о том, что идея долгосрочного пассивного инвестирования в акции мертва. Несмотря на рост Dow Jones на 10% ниже, чем 10 лет назад. Это ставит под сомнение постулат консультантов не реагировать на краткосрочные колебания рынка. Пассивная стратегия чрезмерно рискованная, причем на любом рынке нельзя, просто купить акции, следует управлять портфелем».

С одной стороны на тот момент слова звучали адекватно для того периода, с другой стороны если посмотрим на рост который был после 2009 года, мы понимаем что люди которые держали и не дергались − не прогадали.

Сейчас кто-то хвастается, что в январе продали акции сидят в кэше. Возможно, от части таким людям повезло, но процент всегда угадавших людей присутствует, это как ошибка выжившего. С другой стороны, если люди которые продали три года назад, поскольку ждали обвала. Но весь период они не получали дивиденды, и не реинвестировали. Есть те, которые за этот период собрали для себя неплохой портфель из правильно подобранных активов, получают дивиденды, реинвестируют.

Стоит помнить, что за экономическими спадами следует период восстановления, подъема. Они бывают разные, но они присутствуют. Важно помнить, что финансовые рынки по восстановлению опережают ситуацию в реальной экономике. Восстановление будет, вопрос только в том, когда именно оно наступит. Если вы задаетесь вопросом, нужно ли начинать инвестирование на данный момент, нужно понимать что этот период подходит не всем и лучше это делать на небольшие суммы.

Если вы новичок, никогда не поздно забросить на брокерский счет незначительную сумму, чтобы потренироваться и получить минимальный опыт. Инвестировать существенные средства не нужно, даже если вы с опытом. Лучше дождитесь первый признаков стабилизации.

Не стоит забывать о правиле диверсификации портфелей. 1-3 акции − это не портфель. Нужно распределять портфель по типам активам:

• акции;
• облигации;
• золото.

Это минимальный набор для любого инвестора. Пропорция зависит от склонности к рискам, чем меньше, тем меньше акций должно быть в портфеле. Диверсифицируем по странам, особенно это важно в текущей ситуации. Страны будут восстанавливаться по-разному, об этом не стоит забывать. О том, как Россия переживет кризис 2022, сложно сказать, на данный момент предпринимаются различные действия для поддержания экономики, но ситуация с пандемией не предсказуема. Также проводим диверсификацию по отраслям экономики, уже сейчас можно сказать, что есть отрасли более пострадавшие (туристические компании, авиаперевозчики) есть сферы стабильные (товары ежедневного спроса).

И в завершение, классическая фраза − лучше инвестиции делаются не тогда, когда рынки спокойные или растут, а когда все рушиться. Будь умеренно консервативным в умеренные времена, и агрессивным в кризисы. Это лучшая инвестиционная стратегия. Единственное об агрессивной стратегии в кризис, она применима, если вам подходит риск.

Что делать с наличными и стоит ли покупать квартиру сейчас? Отвечают эксперты

Объем жилищного строительства в России снижается два месяца подряд, следует из данных Росстата. Так, по итогам октября 2022 года показатель снизился на 10,6% по сравнению с октябрем 2021 года, до 8,7 млн квадратных метров жилья. По итогам сентября — на 8%. Это было первое с декабря 2021 года снижение.

В Москве ввод жилья в эксплуатацию в октябре 2022 года сократился на 55,1% по сравнению с октябрем 2021 года и составил 357,8 тыс. квадратных метров. Также в октябре в Москве было заключено минимальное количество сделок на рынке первичного жилья с начала года, следует из данных Росреестра. Заключение сделок сократилось на 40,1% по отношению к сентябрю (7 675 договоров долевого участия — ДДУ) и на 53,8% к октябрю 2021 года (9 951 ДДУ). Показатель составил 4,6 тыс. первичных договоров.

При этом улучшилась ситуация на вторичном рынке жилья: количество сделок выросло на 11% по сравнению с сентябрем, до 11,5 тыс. договоров купли-продажи. Однако в сравнении с показателем октября 2021 года снижение составило 23%.

Статистика октября наглядно показывает смещение спроса со строящихся объектов в сторону уже готового жилья, говорит руководитель управления Росреестра по Москве Игорь Майданов. «Вместо долгосрочного планирования покупатели квартир выбирают вариант «здесь и сейчас», при этом и предложения, и ценовой диапазон на вторичном рынке к этому располагают», — отмечает он.

По его словам, в сентябре средняя цена сделки в новостройках снизилась на 7,3%, в октябре ситуация почти не изменилась.

Так как жилье является самым популярным способом вложения средств у россиян, могут возникнуть вопросы. Стоит ли в текущих условиях держать сбережения наличными или лучше купить квартиру, чтобы сберечь деньги? Насколько это выгодно? Получится ли сохранить средства, если покупать квартиру с использованием ипотеки?

Как лучше распорядиться деньгами в сегодняшних реалиях — оставить в наличных или купить квартиру, отвечают эксперты.

Оставить деньги в виде наличных

Часть средств, так называемую подушку безопасности, то есть деньги, которые могут понадобиться на обязательные расходы семьи при снижении доходов или появлении непредвиденных расходов, можно оставить на руках или хранить на обычных расчетных счетах, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

«Это те средства, к которым человек имеет самый оперативный доступ и в случае возникновения форс-мажорной ситуации сможет ими воспользоваться без значимых потерь в процентах, как в случае закрытия долгосрочного вклада», — отмечает он.

Однако если на эти средства не начисляются проценты, они теряют свою покупательную способность из-за инфляции, добавляет аналитик. Поэтому данные средства также можно размещать на краткосрочных депозитах или на накопительных счетах, которые дают возможность частичного снятия средств, замечает он. «Если деньги понадобятся оперативно, потери в начисляемых процентах будут минимальными», — говорит Зварич.

С учетом высоких темпов инфляции хранить сбережения дома — нерациональный подход, отмечает коммерческий директор девелоперской компании Optima Development Дмитрий Голев. «Наличные деньги обязательно будут обесцениваться. Последствия роста цен не способно полностью нивелировать даже хранение средств на банковском счету», — говорит он. По его мнению, сберечь и приумножить средства помогут лишь инвестиции в надежные физические активы.

Годовая инфляция, по данным Росстата, в октябре замедлилась до 12,6% с 13,7% в сентябре.

Купить недвижимость

Сейчас сложились хорошие условия для приобретения первичного жилья, говорит Голев. По его словам, откладывать решение о покупке не стоит. «На фоне падения спроса после частичной мобилизации происходит коррекция цен, но в долгосрочной перспективе они только растут», — говорит эксперт. Так, с октября 2017 года средневзвешенная цена кв. м в новостройках Москвы увеличилась на 133,7% — со 177,7 тысяч рублей до 415,3 тысяч рублей.

Привлекательной покупку новостроек делают также многочисленные акции от девелоперов, замечает Голев. Застройщики предлагают скидки от 10% на отдельные лоты, тогда как еще недавно дисконт в столице в среднем равнялся 2%. «Впрочем, в первую очередь надо обращать внимание на репутацию девелопера. Нужно учитывать, что крупные скидки в некоторых проектах обусловлены низкой ликвидностью», — подчеркивает он.

По словам Голева, в 2022 году вновь стало выгодно вкладываться в строящееся жилье. «Девелоперы задают очень доступные цены на старте продаж, чего не наблюдалось уже несколько лет. Стоимость готовых квартир примерно на 25% выше, чем на стадии котлована, поэтому покупатели могут рассчитывать на прибыль», — подчеркивает он.

Инвесторам следует искать локации с дефицитом предложения жилья определенного класса, говорит Голев. «Такие варианты практически гарантируют спрос со стороны людей, желающих улучшить жилищные условия, оставаясь в пределах привычной территории», — объясняет он.

Голев рекомендует инвесторам приобретать новостройки с отделкой, так как ремонт от девелопера выходит дешевле сделанного самостоятельного. К тому же такое жилье подойдет тем, кто планирует сдавать квартиру в аренду.

Если мы говорим о покупке жилья для жизни или улучшения жилищных условий, то покупка квартиры, учитывая текущие тренды на рынке недвижимости, может быть обоснована, считает Зварич.

«Если же речь об инвестиционной квартире, то сейчас не лучший момент. В дальнейшем возможно продолжение снижения цен на квадратные метры, в результате чего покупка квартиры сейчас может оказаться невыгодной», — говорит эксперт.

Если рассматривать рынок недвижимости как инвестиционный инструмент, то основными его недостатками выступают высокий порог входа, а также низкая ликвидность рынка, замечает Зварич. «В случае необходимости оперативной продажи нужно будет снижать стоимость, чтобы быстро найти покупателей», — подчеркивает он.

Купить недвижимость с использованием ипотеки

Если вы собираетесь покупать квартиру и использованием ипотеки, то для сбережения средств подойдут не все варианты, говорит Голев.

«В частности, инвесторам не надо брать кредиты от застройщика с околонулевыми ставками, предполагающие значительные переплаты. Зато смело можно пользоваться ипотечными программами, субсидируемыми государством», — говорит он.

Кроме того, следует изучить весь спектр предложений от девелоперов. Многие из них не подразумевают существенного увеличения полной стоимости кредита, добавляет эксперт.

По стандартным рыночным программам ставки начинаются от 10%, а льготная ипотека оформляется по ставке до 7%. Сейчас программа действует до 31 декабря 2022 года, продлевать ее правительство пока не планирует.