Куда можно делать SWIFT-переводы из российских банков
В закладки
В этом году делать SWIFT-переводы за рубеж из российских банков стало намного сложнее.
Каждый банк вводит свои ограничения, которые постоянно меняются, поэтому мы собрали всю доступную информацию о том, куда и на какую сумму можно совершать SWIFT-переводы из российских банков.
Не все банки публично раскрывают условия SWIFT-переводов . Фактически, только Тинькофф Банк и Райффайзен Банк разместили на своих сайтах всю информацию. Остальные банки, которые могут совершать SWIFT-переводы, выкладывают на сайтах только информацию о комиссии.
Полноценные условия они сообщают в поддержке, когда клиент называет необходимую информацию о переводе, в том числе банк-получателя, сумму и валюту. В этом случае банки могут сообщить о возможности перевода и назвать свои условия.
Важно: информация в статье актуальна на момент ее выхода.
1. Тинькофф Банк
�� Доступные валюты: доллары и евро
�� Сумма исходящего SWIFT: любая в большинстве случаев
% Комиссия за перевод: 1% от суммы перевода, минимум — 30 у. е., максимум — 200 у. е.
�� В какие страны: Таджикистан, Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Монголия и Китай
Сейчас Тинькофф Банк может осуществлять SWIFT переводы в некоторые банки Азербайджана, Армении, Казахстана, Таджикистана, Узбекистана и Китая.
В Китай не рекомендуется отправлять переводы себе и родственникам. Есть высокая вероятность, что иностранный банк отклонит этот перевод и деньги вернутся обратно на счет Тинькофф.
В большинство банков Азербайджана можно отправлять минимум от 10 тысяч долларов и евро. В остальных странах нет минимального лимита.
В США и Европу Тинькофф Банк не осуществляет SWIFT-переводы.
���� Народный банк Узбекистана (Халк банк) — доллары и евро
���� Hamkorbank — доллары
���� Трастбанк — доллары
���� Банк Грузии (Bank of Georgia) — доллары и евро
���� Basisbank — доллары и евро
���� Cartu Bank — доллары и евро
���� Credo Bank — доллары и евро
���� Halyk Bank — доллары и евро
���� Isbank — доллары и евро
���� Liberty Bank — доллары и евро
���� Pasha Bank — доллары и евро
���� Procredit Bank — доллары и евро
���� Silk Road Bank — доллары и евро
���� TBC Bank — доллары и евро
���� Terabank — доллары и евро
���� Ziraat Bank — доллары и евро
���� Belarusky Narodny Bank — доллары и евро
���� BTA Bank — доллары
���� Demir Kyrgyz International Bank — доллары и евро
���� Keremet Bank — доллары и евро
���� Khan Bank — доллары и евро
���� Амонатбанк — доллары
���� Эсхата — доллары
���� Ориён Банк — доллары
���� ЦентрКредит — доллары
���� ForteBank — доллары
���� Bank RBK — доллары
���� Банк Фридом Финанс Казахстан — доллары
���� Нурбанк — доллары
���� Евразийский банк — доллары
���� Заман-Банк — доллары
���� Agricultural Bank of China Limited — доллары и евро
���� Agricultural Development Bank of China — доллары и евро
���� Bank of Anshan Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Beijing Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Changsha — доллары и евро
���� Bank of China Limited — доллары и евро
���� Bank of Chongqing Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Communications Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of East Asia (China) Ltd — доллары и евро
���� Bank of Gansu Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Guangzhou Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Hangzhou Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Jiangsu Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Jilin Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Jinhua Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Jinzhou Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Kunlun Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Liaoyang Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Nanjing — доллары и евро
���� Bank of Ningbo Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Qingdao Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Shanghai Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Suzhou Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Taizhou Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Tianjin Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Wenzhou Co Ltd — доллары и евро
���� Bank of Yingkou Co Ltd — доллары и евро
���� Beijing Rural Commercial Bank Co Ltd — доллары и евро
���� China Bohai Bank Co Ltd — доллары и евро
���� China Citic Bank Corporation Limited CNCB — доллары и евро
���� China Construction Bank Corporation — доллары и евро
���� China Development Bank — доллары и евро
���� China Everbright Bank Co Ltd — доллары и евро
���� China Guangfa Bank Co Ltd — доллары и евро
���� China Merchants Bank Co Ltd — доллары и евро
���� China Minsheng Banking Corporation Limited — доллары и евро
���� China Zheshang Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Chongqing Rural Commercial Bank — доллары и евро
���� Citibank (China) Co Ltd — доллары и евро
���� Clearing House Financial Markets Co Ltd — доллары и евро
���� Evergrowing Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Export-Import Bank of China — доллары и евро
���� Fubon Bank (China) Co Ltd — доллары и евро
���� Fujian Haixia Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Guilin Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Habib Bank Limited — доллары и евро
���� Hankou Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Hua Xia Bank Co Limited — доллары и евро
���� Huishang Bank Corporation Ltd — доллары и евро
���� Industrial & Commercial Bank of China Limited — доллары и евро
���� Industrial Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Jiangsu Jiangnan Rural Commercial Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Jinan Rural Commercial Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Kunshan Rural Commercial Bank — доллары и евро
���� Nanyang Commercial Bank (China) Limited — доллары и евро
���� Ningbo Commerce Bank Corporation Ltd — доллары и евро
���� Ningbo Yinzhou Rural Commercial Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Ping An Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Postal Savings Bank of China Co Ltd — доллары и евро
���� Shanghai Pudong Development Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Shanghai Rural Commercial Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Shengjing Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Weihai City Commercial Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Wuxi Rural Commercial Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Xiamen Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Xiamen International Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Yantai Bank Company Limited — доллары и евро
���� Zhejiang Chouzhou Commercial Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Zhejiang E‑Commerce Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Zhejiang Mintai Commercial Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Zhejiang Rural Credit Cooperative Union — доллары и евро
���� Zhejiang Tailong Commercial Bank Co Ltd — доллары и евро
���� Zhongyuan Bank Co Ltd — доллары и евро
2. Райффайзен Банк
�� Доступные валюты: доллары и евро
�� Сумма исходящего SWIFT: онлайн — $3000 или эквивалент в другой валюте по курсу ЦБ РФ
% Комиссия за перевод: онлайн — 2% от суммы перевода, минимум — 60 у. е., максимум — $200 или €200
�� В какие страны: в любые
В Райффайзен Банке можно оформить SWIFT-перевод онлайн либо через отделения банка. Выше указаны условия для переводов онлайн.
Если переводить через отделение банка, то минимальная сумма перевода должна составлять $5000, а комиссия будет 3% от суммы перевода, но не менее 60 и не более $250 или €250.
Если через онлайн банк: минимум от 3 тысяч, комиссия 2%, сумма до $10 тыс. не облагается процентом на хранение
Поддержка Райффайзен Банка утверждает, что SWIFT-переводы доступны в любые зарубежные банки. Но перед тем, как отправить перевод, необходимо узнать в поддержке банка-получателя, может ли он принять SWIFT-перевод от российского Райффайзен Банка.
3. Уралсиб
�� Доступные валюты: доллары и евро
�� Исходящий SWIFT: нужно уточнять в банке
% Комиссия за перевод: 1,7% от суммы перевода, минимум — 45 у. е., максимум — 270 у. е.
�� В какие страны: нужно уточнять в банке
Банк Уралсиб осуществляет SWIFT-переводы, но подробные условия можно узнать только в чате, сообщив сумму перевода, страну, банк-получателя и кому предназначается платеж.
Обычный перевод идет в течение одного рабочего дня. Также есть услуга срочного перевода, когда деньги перечисляются в день обращения.
Комиссия за эту операцию составляет 1,9 % от суммы перевода, минимальная сумма — 55 у. е., максимальная сумма комиссии — 320 у. е. Услуга доступна только в офисах Уралсиба.
4. Газпромбанк
�� Доступные валюты: доллары и евро
�� Исходящий SWIFT: 20 000 у. е.
% Комиссия за перевод: 3% от суммы перевода, но не менее 12 тысяч рублей
�� В какие страны: нужно уточнять в банке
Несмотря на то, что Газпромбанк осуществляет SWIFT-переводы, он не гарантирует их доставку.
По независящим от нас обстоятельствам на текущий момент мы не можем гарантировать привычный нашим клиентам высокий уровень сервиса и обеспечивать своевременное проведение платежей в валютах недружественных стран, прежде всего долларах США и евро, а также сохранность их средств при подобных операциях.
Мы просим наших клиентов – физических лиц по возможности воздержатся от операций в указанных выше валютах.
Газпромбанк
В банке уточнили, что переводы проходят со значительными задержками или не проходят вовсе.
5. Центр-инвест
�� Доступные валюты: доллары, евро, швейцарский франк, фунт стерлингов
�� Исходящий SWIFT: нужно уточнять в банке
% Комиссия за перевод: 0.4% от суммы перевода, минимум — $55, максимум — $200.
�� В какие страны: нужно уточнять в банке
Центр-инвест осуществляет SWIFT-переводы с некоторыми ограничениями. Доллары можно переводить в банки, находящиеся за пределами США.
При переводе средств в другой иностранной валюте комиссия составит 1% от суммы перевода, минимум 30 у. е., максимум — 200 у. е.
Остальные условия необходимо уточнять в банке, поскольку они отличаются в зависимости от многих факторов. Лучше всего предоставить банку всю необходимую информацию о предстоящей транзакции, чтобы поддержка смогла быстро сориентировать по срокам перевода и минимальной сумме.
Пишите в комментарии, если знаете другие способы SWIFT-переводов.
В закладки
Самый полный гайд по международным переводам в 2023 году
Ни для кого не секрет, что в текущей международной ситуации стало очень сложно отправить деньги в Россию или из России за рубеж. Санкции, блокирования карт, отключение от SWIFT — список можно продолжать очень долго.
Для чего было написана эта статья: чтобы облегчить жизнь тем, кому нужно в нынешней обстановке совершать международные денежные переводы.
В этой статье представлена только информация из официальных источников — банков, сервисов и компаний, представленных в данном материале.
Пометка “ПРОВЕРЕНО ЛИЧНО” рядом с названием компании означает, что я лично регистрировалась, скачала приложение, создала аккаунт и пробовала осуществлять международные переводы.
Сервис международных эскроу-переводов, который работает независимо от системы SWIFT. Денежные средства переводятся через безопасные эскроу-счета сервиса Swapy в России и Европе между пользователями сервиса.
Переводы осуществляются во все страны ЕС, а также Великобританию, Черногорию, Сербию, Грузию и Турцию. Можно отправить деньги и в обратном направлении: из любой европейской страны в Россию. Swapy — единственный сервис из представленных в списке, который позволяет делать переводы из Европы в Россию.
Сервис принимает и отправляет деньги со счетов любых банков в РФ и ЕС.
Преимущества:
- Конвертация по курсу ЦБ РФ на день совершения перевода.
- Отсутствует минимальная и максимальная сумма перевода.
- Единая фиксированная комиссия за перевод – 3% (но не менее 30 евро за перевод).
- Переводы осуществляются только онлайн в евро и рублях.
- В списке стран отсутствуют США и Канада.
- В AppStore и Google Play нет мобильного приложения сервиса.
Служба денежных переводов, которая позволяет физическим лицам отправлять и получать деньги как внутри России, так и за рубежом. Можно осуществить переводы в страны ближнего и дальнего зарубежья: страны СНГ, Грузия, Израиль, Китай, Турция, Вьетнам.
Преимущества:
- Большой выбор способов перевода: отправить деньги можно с карт Мир, Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками РФ. Главное, чтобы карта поддерживала технологию безопасных платежей 3-D Secure, то есть подтверждение операций по SMS.
- Комиссия за перевод наличных от 0% до 5%
- Можно оформить перевод через мобильное приложение без комиссии.
- В некоторых странах есть возможность получить наличные в обменных пунктах партнеров Золотой короны.
- Невыгодный курс обмена валют на 8-10% выше курса ЦБ РФ
- Невозможно перевести деньги из зарубежа в Россию.
- Установлен максимальный лимит для перевода — не более 600 тыс. руб. в месяц.
- Сервис не принимает платежи с карт санкционных банков, то есть невозможно совершить перевод с карт Тинькофф, Альфа, Сбера и еще 31 банка, попавших под санкции.
- Стоимость комиссии за перевод сервис устанавливает в зависимости от страны получения, суммы перевода и валюты.
Российский сервис, позволяющий отправлять и получать деньги в различных странах, включая страны СНГ, Грузию, Израиль, Сербию, Турцию. Все, что нужно для получения средств — паспорт и номер телефона.При этом на сайте сервиса размещена информация о приостановке переводов денежных средств для резидентов иностранных государств, совершающих «недружественные действия» в отношении РФ, граждан РФ или российских юридических лиц (на всякий случай поясним, что в перечень «недружественных» стран НЕ входят, например, Грузия, Сербия, Турция, Израиль, но входит Черногория и все страны ЕС).
Преимущества:
- Сервис исправно работает со странами СНГ.
- Можно оформить карту Юнистрим (работает только в России).
- Денежные средства можно отправить через мобильное приложение с комиссией 0% (но есть исключения).
- Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию.
- Сервис зарабатывает на курсе обмена валюты около 4-5% от суммы перевода в сравнении с курсом ЦБ РФ.
- Для каждой страны установлен свой размер комиссии в зависимости от суммы. Этот размер может варьироваться от 0% до 55 евро.
- Действуют ограничения по максимальной сумме перевода — не более 300 тыс. руб. и минимальной сумме — для каждой страны установлено своё значение.
- Установлен лимит на количество переводов в день — не более трех.
- Сайт не предоставляет актуальную информацию о работе сервиса.
Первая российская система денежных переводов и платежей, основана в 1999 году. Оператором, постоянно работающим с транзакциями компании, выступает Киви Банк.
На сайте сервиса размещена информация о том, что отправка переводов в страны ЕС в евро невозможна с 6 июня 2022 года
Преимущества:
- Через сервис можно перевести денежные средства в более чем 30 стран: СНГ, США, страны Персидского залива. Но получить деньги на Кипре и в США можно только наличными в долларах США.
- Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию.
- Комиссия за перевод отличается в зависимости от страны получения.
- Нельзя осуществить перевод с карты иностранного банка, поддерживаются только карты платежных систем VISA/MasterCard/МИР банков РФ.
- Конвертация происходит по курсу платежной Системы CONTACT, который может меняться в течение дня.
- Непрозрачная система расчета комиссии и курса обмена валют.
Часть российских банков отключена от SWIFT после начала войны в Украине: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, банк «Открытие», Совкомбанк, банк «Россия», Промсвязьбанк, Новикомбанк, ВЭБ.РФ. Некоторые банки всё ещё подключены к системе, но фактически не могут совершать международные переводы, так как попали в черный список США, который запрещает ведение бизнеса с ними. Например, Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие.
Помимо санкций, есть и другая проблема: отношение банков получателей и банков посредников к входящим платежам из России. Существует несколько возможных плохих сценариев:
— банк удерживает деньги, пока получатель не предоставит документы о происхождении этих средств. Бывают ситуации, когда дешевле отказаться от перевода, чем подготовить, перевести и заверить у консула документы, необходимые банку.
— Деньги просто зависают у банка-посредника, и перевод блокируется. Простыми словами: банк-получатель ЕЩЕ не видит деньги, а банк-отправитель УЖЕ не видит.
— автоматический возврат денег с удержанием комиссии. Банк-получатель отправляет деньги обратно, удержав комиссию также, как и банк-отправитель. В итоге вы дважды заплатили комиссию, а перевод денег не осуществился.
Из наиболее популярных банков со SWIFT продолжают работать Газпромбанк, Райффайзенбанк, ОТП Банк, Тинькофф банк.
Газпромбанк осуществляет переводы за границу, однако размер комиссии за входящие SWIFT-переводы в банке вырос с 1% до 3% (минимальная комиссия – 3 000 руб., максимальная – 60 000 руб.). Минимальная сумма перевода 20 тысяч долларов или евро. Перевод можно сделать только в офисе банка.
SWIFT-переводы через Райффайзенбанк (проверено лично) могут осуществлять только клиенты с “премиальным” пакетом услуг, подключенным до 28 февраля 2023 года. Также банк увеличил минимальную сумму для перевода — 20 тысяч долларов или евро — и установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов/евро или эквивалент для других валют.
Кроме того, буквально на днях, банк ввел дополнительные ограничения на переводы в евро. С 3 июля 2023 года исходящий платеж в евро в другой банк не получится провести, если банк получателя находится в одной из следующих стран: Россия, Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Иордания, Казахстан, Киргизия, Молдавия, Объединенные Арабские Эмираты, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан.
ОТП Банк (проверено лично) ограничил сумму переводов — не больше 2 млн рублей в месяц или эквивалент в валюте по курсу ЦБ. Переводы в долларах приостановлены. Комиссия за перевод в офисе банка 2%, минимум 40 долларов, но не более 400 долларов в рублях по курсу банка на дату совершения перевода.
Тинькофф банк (проверено лично) осуществляет переводы через SWIFT, но не всюду: исключение — те страны, которые РФ считает «недружественными». Переводы в евро отключены, в некоторые страны можно сделать перевод только в юанях. Зато отменена плата за международные входящие переводы для физических лиц независимо от суммы, страны и валюты перевода. Кроме того, клиенты банка могут получать международные переводы по номеру IBAN — международный формат банковского счета. Это делает входящие переводы более удобными.
Из менее известных банков от SWIFT не отключены Росбанк, ЮниКредит Банк, Банк «Санкт-Петербург», МТС-банк, Русский Стандарт, Локо Банк. Многие из них продолжают осуществлять переводы, но только в небольшое количество “дружественных” стран и только в их валютах.
Поэтому можно попробовать открыть счет в такой стране (наиболее доступные варианты — Казахстан, Армения, Узбекистан), и использовать его для перевода на счета тех стран, где вы живете. Тем не менее нужно учитывать многие обстоятельства:
- Дополнительные траты и сложности с поездкой в такие страны, поскольку в подавляющем большинстве случаев открыть банковский счет можно только лично.
- Нельзя быть уверенным, что позднее казахстанский, армянский или узбекистанский банк не закроет ваш счет, как и счета других россиянок и россиян, из-за угрозы оказаться под санкциями.
- После открытия зарубежного счета необходимо уведомить налоговые органы в РФ и постоянно отчитываться по движению денежных средств (есть исключения из правила: вы не обязаны этого делать, если например, провели за пределами РФ более 186 дней в году, из-за чего перестали считаться налоговым резидентом страны).
Самый простой и беспроблемный вариант, но «МИР» принимают только в Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане и Южной Корее. По сути, вы можете прийти в банк в одной из этих стран и снять там деньги с российской карты «МИР».
Свифт умирает или как получать валютные платежи в 2023 году
Привет! Меня зовут Саша и я обычный программист, который пишет код, документацию иногда пишет статьи или посты, но уж точно и не любит и не касается всех этих банковских дел. В этом я придерживаюсь принципа “Настроил один раз — работает и не трогай”, но в 2022 все пошло не по плану.
Прошедший год был тяжёлым. Я думаю, у многих так же как и у меня было долгое турне по отечественным банкам дабы продолжить получать свои честно заработанные зелёные.
За этот год я сменил, давайте посчитаем:
получается 4 Банка.
Сейчас Модуль всё ещё работает стабильно, чему я очень рад. Но практика прошлого года показывает, что нужно быть готовым ко всему и продумывать план действия на случай, если текущий банк отвалится так же как и все предыдущие. Поэтому я решил проанализировать текущую ситуацию получения платежей из-за рубежа и поделиться своими выводами.
Я также надеюсь, что комментарии к этой статье станут местом для обсуждения, где вы сможете рассказать какими способами пользуетесь именно вы. Возможно вы сможете дополнить описанные способы или рассказать о совсем других.
Дисклеймер — из всех описанных ниже способов я лично пользовался только Модуль Банком. Я не ставил перед собой цели досконально разобраться во всех способах, в любом случае, нюансы можно узнать только лишь попробовав тот или иной сервис лично. Я просто изучал актуальные предложения, названивал во все возможные и невозможные банки и составил этот список “на всякий пожарный”, и если пожар случится — буду подробнее разбираться с одним из способов.
Я планировал выпустить статью еще месяц назад, но за это время произошло достаточно много изменений:
Появились проблемы с переводами в долларах в Модуль Банке
Модуль Банк добавил возможность открытия счетов в Индийских Рупиях
Произошли изменения в работе сервиса Let’s Pay в Банке Точка
Локо банк перестал открывать новые счета в Евро (с долларами перестал работать ещё раньше)
Обо всём этом расскажу позже. Поэтому, если вы найдёте ошибки или у вас есть какая-то информация, не описанная в статье — обязательно пишите в комментариях, буду дополнять статью.
Важно: Информация актуальна на день публикации. Все очень стремительно меняется и уже завтра всё может измениться, поэтому всегда уточняйте информацию в поддержке упомянутых сервисов и банков.
Российские банки — SWIFT
Модуль Банк
UPD 20/07/2023: Модуль банк перестал принимать платежи в Евро и Долларах ��. Я перешёл в ОТП Банк
UPD 18/08/2023: Модуль банк возобновил работу с долларами и Евро, но количество банков откуда можно получить переводы очень сильно ограничено, моего банка в нем нет, продолжаю пользоваться ОТП банком.
Это банк, которым я пользуюсь сейчас (и надеюсь продолжить пользоваться) и поэтому тут остановлюсь намного подробнее, чтобы поделиться опытом использования. Если интересны другие банки — сразу переходите к следующему пункту.
В целом, я доволен банком, с учётом того, что выбирать особо не приходится, но тут есть свои нюансы. Сразу оговорюсь, что мне платежи приходят из Индии, поэтому в вашем случае что-то может отличаться.
Если говорить кратко:
Счёт можно открыть удалённо
Поддержка хорошая, обычно отвечает в течении пары минут
Контракт переводить на русский не нужно
Есть бесплатный тариф, на котором можно получать $4000 — $5000 (в зависимости от курса) и не платить комиссию за вывод средств
Банк-корреспондент — Австрийский Райффайзенбанк (RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG , SWIFT: RZBAATWWXXX)
Банки корреспонденты могут взимать комиссию за получение SWIFT переводов
Для переводов в долларах — в моём случае было примерно $105
Для переводов в евро комиссия отсутствует (upd. опять же, в вашем случе всё может отличаться, в комментариях написали, что за перевод из Нидерландов снимают $75).
Комиссия Модуль банка за получение валюты — $5 или €5
Валютный контроль проходит максимум в течении пары часов
Переводы в долларах идут достаточно долго, до 2-х недель (если дойдут вообще). С евро всё гораздо лучше обычно приходят за 3-5 дней
Переход на Евро
Поправьте, если я не прав, но насколько я знаю, Модульбанк ещё ни разу не менял банк-корреспондент, например, в той же Точке, пока она работала с валютой, банк корреспондент менялся чуть ли не каждый месяц.
До февраля этого года (2023) я без проблем получал переводы в долларах, но в марте, ни я, ни мои коллеги не смогли получить очередной перевод, на что поддержка ответила следующее:
После чего, Индийский банк стал отказывать в долларовых переводах в Россию. Кстати, переводы не прошли не только в Модуль, но и в Райф. После этого мы перешли на оплату в Евро и теперь платежи ходят без проблем, к тому же гораздо быстрее и без комиссий. Если вы пользуетесь модулем и у вас всё ещё проходят платежи в долларах — отпишитесь в комментариях. Теперь давайте поговорим о Модуле немного подробнее.
Открытие счёта
Перейти в Модуль я решил в конце октября, точнее всё решили за меня. “Точка” Банк в очередной раз перестал принимать платежи в долларах и я, сидя в отпуске на пляже в Турции, начал договариваться об открытии счёта в Модуле.
В ближайшие пару месяцев я не собирался возвращаться в Россию, поэтому была критически важна возможность открытия счёта удалённо. Процедура выглядела так:
Созваниваетесь с представителем банка
Отправляете сканы подписанных документов
После возвращения в Россию отправляете документы СДЭКом
Интерфейс и поддержка
До этого я пользовался Точкой и Тиньковым, и, к счастью, ни интерфейс, ни поддержка в Модуле не заставили меня страдать и биться в истерике. Всё выглядит достаточно современно, поддержка отвечает в большинстве случаев быстро, что не мало важно, ведь шикарная поддержка в Точке меня очень сильно разбаловала. Если не нашли чего-то в новом интерфейсе — смело пишите в поддержку, именно так я и делал.
Тариф
Есть разные тарифы, мне хватает стартового — он бесплатный:
Лимит на переводы физ лицам — 250к
Лимит снятия с карты — 50к
Перевод по СБП — 50к с комиссией 0,5%
В общем, можете переводить до 300к бесплатно, или 350к в месяц за 250р.
Изначально в Модуле разница с биржей составляет 1%, но если вы получаете хотя бы тысячу баксов — сразу подключайте опцию “Обмен валюты со скидкой”, в этом случае отклонение от биржи будет всего 0.35%. Услуга стоит 290 рублей в месяц или дешевле, если брать сразу на пол года или год.
Например, если вы получаете $1000, а курс 75 рублей за доллар:
Без подключенной опции: 1000 * (75 руб. — 1%) = 74 250 руб
С подключенной опцией: 1000 * (75 руб. — 0,35%) = 74 737,50 руб
Даже в этом случае, разница составит 487 рублей и оплата услуги сразу окупится.
Комиссии
Теперь давайте поговорим о самом неприятном, о комиссиях. Есть два типа комиссий за входящие переводы:
Подробнее можно почитать здесь.
За каждый входящий перевод в долларах:
моя комиссия банкам посредникам составляла 22 + 82,43 ≈ $105 (в вашем случае комиссия может быть меньше, я получаю переводы из Индии)
плюс $5 — комиссия Модуль банка
итого $110 ≈ 8250р (при курсе $1 = 75р).
Комиссия какая-то космическая, за год выйдет 99 000р. К тому же, важно уточнить, что комиссия банкам посредникам медленно, но верно росла, раньше комиссия была $92, затем $95, $98, … а теперь $105.
Как я сказал выше, для нас перестали работать платежи в долларах и мы перешли на оплату в Евро. В случае с Евро, банки посредники комиссию не взимают.
После последних введённых санкций (когда под санкции попал Тинькофф), Модуль прислал такое письмо, которое одновременно обнадёживает и настораживает: мол у нас всё работает штатно, продолжайте получать свои переводы, но на всякий пожарный посмотрите на альтернативные валюты, мало ли чего.
Райффайзен Банк
UPD 20/07/2023: Всё ещё принимает платежи, но не открывает счета для новых клиентов и ввёл большие комиссии
Райф всё ещё работает с валютой, но в данный момент есть один нюанс “Открытие валютных счетов временно недоступно”. Вот такой скрин мне скинул мой коллега, у которого открыт счёт в Райфе. То же самое сказал мне сотрудник Сбербанка, когда я разговаривал с ним по поводу валютных платежей. Надеюсь, что это всё-таки “временное” явления, связанное с наплывом клиентов и вскоре они возобновят открытие счетов.
Если вам хочется познакомиться поближе с Райфом, я рекомендую почитать статью Перекатываемся в Райффайзен из Тинькофф…, она во всех красках расскажет об этом банке.
Я же буду краток чтобы не повторяться и поделюсь фидбэком от своего коллеги.
Условия:
Обслуживание на тарифе “Валютный” — 4100 рублей в месяц
Валютный контроль 0.15% от суммы операции — $1.5 c каждой тысячи долларов
Комиссия за получение валютного платежа — 0.07%, но минимум $25, в нашем случае комиссия скорее всего всегда будет ровно $25
Не помню точно какая разница с курсом биржи, коллега говорил, что разница где-то около рубля.
С учётом спреда и платой за обслуживание разница с Модуль банком получается не такая большая даже с учётом комиссии за входящие платежи в долларах $110, а в евро то и подавно.
ОТП Банк
UPD 20/07/2023: ОТП банк всё ещё работает с Евро, именно через него теперь получаю платежи
ОТП Банк также всё ещё работает с валютой и позволяет открыть счёт как в долларах, так и в евро (а также в японских йенах, польских злотых и не только).
К сожалению на сайте не получится узнать все условия обслуживания и придётся звонить в банк. На конец марта были актуальны следующие условия:
Открытие счёта только в Офисе, возможно в вашем городе не будет отделения и вам придётся ехать в другой город (например, мне пришлось бы ехать в Москву)
Обслуживание на тарифе Бизнес-Старт — 1000 рублей в месяц
Нет комиссии на входящие платежи
Валютный контроль 0.15% от суммы платежа, минимум $10, максимум $1000
Нет лимитов на переводы на свой счёт физика в другом банке
Доллары — Citibank, N. A, Нью-Йорк
Евро — OTP Bank LLC, Будапешт
Спред от курса московской биржи — 2 рубля �� (для сравнения в Модуле 1% или 0.35% при подключении опции “Обмен валюты со скидкой)
В любом случае, условия могут поменяться в любой момент, поэтому лучше уточнить всё в банке.
Экспобанк
UPD 20/07/2023: банк всё ещё работает, но откроет счет только если у вас будут приходить большие суммы
Честно говоря, тут не могу сказать ничего кроме того, что банк не под санкциями и всё ещё должен иметь возможность работать с долларами. По крайней мере, это то, что мне сказали сотрудники банка. На сайте актуальную информацию найти не смог, а оператор обещал перезвонить мне через неделю и так и не перезвонил. Ну раз так, на этом я и остановлюсь.
Российские банки, работающие через компании-посредники
Точка Банк
Let’s Pay
UPD 20/07/2023: Сервис приостановил работу
До того, как начался весь этот всем известный переполох, у меня был открыт счёт в Точке.Открытии. Помню как утром 24 февраля я в поте лица зачислял последний входящий долларовый платёж по 87 рублей за бакс.
После этого я как и многие ринулся в Тинькофф, затем открыл счёт в Точке.Киви. И не смотря на то, что Киви не под санкциями, возможность напрямую получать доллары к сожалению ограничена, подробнее можно почитать здесь.
Но в Точке есть способ, минуя ограничения, получать оплату из любой страны, точнее Армянская компания-посредник будет получать деньги из любой страны, конвертировать их в рубли и уже рубли отправлять на наш счёт в Точке. Этот сервис называется — Let’s Pay.
Тут сразу нужно оговориться, что в данный момент сервис находится на доработке и не отображается в интерфейсе интернет банка. Если вы хотите им воспользоваться — напишите в чат поддержки Точки, они смогут вам помочь.
UPD: 27 апреля 2023 года в комментариях написали, что в данный момент работа сервиса приостановлена, так как ЦБ Армении ужесточил требования для платежей в Россию. Мне предлагали протестировать нового контрагента. Если вас интересуюет этот сервис — лучше написать в чат поддержки.
Так выглядит старый интернет-банк, но недавно Точка получила собственную лицензию и начала переводить пользователей на обновлённую версию интернет банка, которая выглядит намного приятнее. В данный момент сервис Let’s pay на доработке, поэтому он отсутствует на следующем скриншоте.
Схема работы сервиса выглядит так:
Ваш контрагент из любой страны отправляет доллары в армянскую компанию Lucky People LLC (Армению не обложили санкциями, поэтому всё чисто)
Lucky People LLC конвертирует доллары в рубли по курсу армянского банка и отправляет на ваш счёт в Точке
Вы рады, что смогли получить ваши кровные и платите 4% от суммы перевода за такую радость
Платите снова 0.12-0.15% от суммы перевода за валютный контроль — $1.2 — $1.5 за каждую тысячу долларов.
Если вы являетесь налоговым резидентом РФ — нужно предоставить справку о налоговом резидентстве, иначе можно попасть под двойное налогообложение. Если вы потеряли налоговое резидентство — ничего предоставлять не нужно, двойного налогооблажения не будет.
Upwork
Кстати, если вы не заметили на скрине выше, то Точка также предоставляет возможность работать на Upwork, при этом, насколько я понимаю, банк берёт поиск заказа и, в какой-то степени, переговоры на себя. Правда, это счастье стоит 9% от вашей выручки от заказа. Подробнее тут. Насколько я понял по общению с менеджером, работа происходит так:
Оставляете заявку для работы на Upwork (страница “Сервисы для ВЭД”)
Отправляете, что умеете делать и какими технологиями владеете в чат, ну или просто сбрасываете резюме
Агенство подбирает для вас заказы
Всё общение с заказчиком ложится на агенство, то есть договариваться о сроках и так далее будет менеджер, а не вы лично
Если вам нужно больше деталей, то лучше узнать напрямую в Точке.
Тинькофф — Сервис GetPaid
UPD 20/07/2023: Сервис всё ещё работает
Несмотря на то, что Тинькофф попал под санкции, он всё ещё может в какой-то степени работать с долларами:
Напрямую доллары можно получать из Армении, Азербайджана, Узбекистана
Из других стран — через компанию-посредника в Армении, аналогично схеме в Точке. Этот сервис называется GetPaid.
Нам интересен именно второй способ. Тут я просто перескажу всё, что мне рассказала поддержка:
Сервис работает через армянскую ИТ-компанию. Она возьмет на себя роль посредника между вами и иностранным контрагентом.
Ваш контрагент заключает договор с компанией в Армении, а армянская компания — с вами.
Вы получите деньги в течение 3-5 рабочих дней с момента, когда их вам отправили.
Сервис предоставляет возможность получать валюту прямо на ваш счёт Тинькове.
Теперь по поводу комиссии:
Комиссия компании в Армении зависит от того, сможете ли вы подтвердить статус налогового резидента Российской Федерации.
Если да, то размер комиссии будет составлять 2%
Если вы потеряли налоговое резидентство — комиссия может доходить до 20%. Поэтому если вы уже полтора год живёте где-нибудь в Грузии, вам этот вариант точно не подойдёт.
Также небольшую комиссию взимает армянский банк за отправку средств
Тинькофф взимает стандартную комиссию за прохождение валютного контроля в районе 0,15%,
В общем, итоговая комиссия будет составлять примерно 3% за перевод.
Насколько я понимаю, никаких упоминаний в об этой услуге на сайте нет, её можно получить лишь через чат поддержки.
От своих знакомых и от знакомых знакомых я слышал, что они всё ещё без проблем принимают платежи в валюте через Deel.
Deel — сервис удалённых сделок, который выступает посредников в оплате ваших услуг. То есть заказчик переводит средства в Deel, а вы со своего внутреннего счёта Deel, переводите деньги на свой счёт в банке. Судя по отзывам переводы приходят достаточно быстро — в течении нескольких часов или даже быстрее. Сам сервисом не пользовался, но на VC есть свежая статья о Deel и EasyStaff, в которой также упоминается, что сервисы всё ещё работают.
Схема работы выглядит следующим образом:
Представитель компании регистрируется в Deel и предоставляет все необходимые документы
Приглашает вас в Deel
Компания отправляет деньги вам на счёт в Deel
Вы выводите себе средства на счёт ИП в неподсанкционном банке
Также Deel генерирует за вас все Invoice и вам не нужно заполнять их каждый месяц вручную
Стоимость услуг Deel для компаний, работающих с ИП, составляет $49 в месяц.
На ютубе нашёл отличное видео, которое описывает как работает Deel.
Если вы пользовались этими системами будет круто, если вы опишите свой опыт в комментариях.
Оплата в национальной валюте
Российские банки шарахаются от доллара, словно от больного лихорадкой, и стараются снизить с ним контакт. Поэтому банки активно предлагают открывать счета в альтернативной валюте, в основном из “дружественных” стран.
Например, вот валюты, которые предлагает в данный момент Модуль Банк.
Также можно встретить, например, Сербские Динары в Точке, а половина банков предлагают открыть счета в Индийских Рупиях. В ОТП Банке можно открыть счёт во множестве валют, не представленных в других банка:
Венгерские форинты (HUF)
Фунты стерлингов (GBP)
Японская йена (JPY)
Чешские кроны (CZK)
Польские злоты (PLN)
Поэтому, если ваш партнёр согласен отправлять деньги в альтернативной валюте, это может быть очень хорошим вариантом.
Китайские юани
UPD. После общения в комментариях и с поддержкой в Модуль банке разобрались, что Юани можно использовать в качестве альтернативной валюты, несмотря на то, что коды валют могут не совпадать. Например ваш контрагент может работать с CNH, а ваш российский банк может открывать счета в CNY. По сути эта одна и та же валюта.
Чтобы вы не теряли время, сразу скажу: если вы не работаете с Китаем — этот способ вам врядли подойдёт. Многие банки активно, предлагают использовать Китайские Юани, и я очень обрадовался, ведь банк, из которого мне отправляют мои кровные также работает с Юанями, но есть нюанс.
Российские банки предлагают открыть счёт в CNY, в то время, как банк партнёра, работает с CNH. Сперва я, конечно, ничего не понял и пошёл гуглить, и вот, что нашёл:
CNH — Офшорный юань, является свободной валютой, поэтому стоимость данной валюты зависит от спроса и предложения на международном валютном рынке.
CNY — Оншорный юань, нерегулируемая валюта Народного Банка КНР.
Иными словами, открыв счёт в юанях CNY вы можете работать только с китайскими банками, да и то не со всеми.
Поддержка точки всё подтвердила, юани юаням рознь, и принимать платежи в таком случае я не смогу.
Расчёты с Индией через Сбербанк
Не знаю, насколько будет популярен этот вариант, но для меня он очень интересен. Этот способ принципиально отличается от остальных тем, что открывать счёт в рупиях вам не нужно.
Например, тот же Модуль Банк, предлагает открыть счёт в рупиях, и остальное всё как обычно, вам приходят рупии — вы когда вам вздумается, меняете их на рубли и держите 2 счёта:
При этом также есть банк-корреспондент в Мумбаи (YES Bank Limited Mumbai, India).
В случае со Сбером, всё иначе — вам достаточен лишь рублёвый счёт. Дело в том, что у Сбера есть филиал в Индии, поэтому, вы можете спокойно отправлять друг другу платежи без всяких Свифтов, для переводов используются лишь национальные платежные системы (RTGS – в Индии, Finline – в России). Связующим звеном между российской и индийской стороной является Филиал Сбербанка в Индии, который осуществляет конверсию и переносит платежи из одной системы в другую.
Основные моменты:
Контракт, по которому вы работаете должен содержать условия оплаты либо в рупиях, либо в долларах. Сбербанк может предоставить готовую формулировку, просто копируем — вставляем
Курс конвертации схож с курсом Индийскиго ЦБ. Как мне объяснили в Сбере, курсы в Индии — интересная штука, вы можете узнать лишь курс, который был 8 дней назад, данные за прошедшую неделю не доступны. Какая-то странная тема, но как мне объяснили, перед отправлением платежа, вам и вашему контрагенту сообщат курс, по которому будет проходить обмен. Также вы можете спросить напрямую в сбербанке, когда у вас будет открыт счёт.
Ваш партнёр отправляет вам рупии (если контракт в долларах, то предварительно он поменяет доллары в рупии), а вам на счёт зачисляются уже рубли, поэтому вам не нужен отдельный счёт в рупиях.
В обратную сторону всё работает точно также, вы можете отправлять рубли, а контрагент получит рупии.
Комиссия — 0.15% за перевод ($1.5 за каждую тысячу долларов), но не менее $10
Платёж должен дойти в течении 2 дней
На самом деле я узнал об этом способе от поддержки Точки. Не обязательно открывать счёт именно в Сбере, вы можете использовать свой счёт в Точке для проведения платежей с Индией по описанной схеме.
Открытие ИП и счёта за границей
Открытие ИП и счёта за границей — это, наверно, последнее, на что я решусь, а если решусь то:
не хотелось бы разбираться с тем как правильно платить налоги в чужой стране и на чужом языке вести бухгалтерию
в случае открытия счёта за границей встаёт вопрос об уведомлении нашей налоговой, и по этому поводу у меня есть хороший мемё
Если всё-таки до этого дойдёт, я рассматривал для себя Армению, только потому, что я могу делегировать ведение бухгалтерии Кнопке. Стоит это удовольствие 5 000р в месяц или 60 000р в год. Не очень дёшево, для сравнения, я плачу примерно 6 000р в год за бухгалтерию в Точке, в 10 раз меньше!
инструкция по открытию ИП в Армении здесь,
и описание налогов здесь.
По моим подсчётам ведение ИП в Армении выглядит гораздо менее выгодно, чем ведение ИП в России, на каком-нибудь патенте:
Открытие счёта — 1000 драм ≈ 195 рублей
Ведение счёта — 4800 драм в год ≈ 935 рублей
Дистанционное ведение счёта — 6 000 драм в месяц ≈ 1170 рублей, 14 040р в год
Итого в год: 15 170р
Налоги
Соц. взносы — 10 000 драм в месяц (аналог страховых взносов) ≈ 1950 рублей (23 400 в год)
Гербовый сбор ≈ 18 000 — 120 000 драм в зависимости от оборота в год. Возьмём верхнюю границу 120 000 драм ≈ 23 380 рублей в год.
Итого в год: 5% от оборота + 46 780р
А теперь суммируем всё:
60 000р — бухгалтерия
46 780 + 5% от оборота — налоги
Получаем: 121 950р + 5% от оборота.
Выглядит совсем грустно, и добавить нечего, ну разве что вам дадут карту (VISA или MASTER CARD), которой вы сможете платить везде, кроме России. Но это сомнительная выгода за такую цену, проще получить карту Union Pay в России.
Также привлекательно выглядит Грузия, с её налогом в 1%, но тут нужно искать бухгалтера или самому разбираться, как правильно вести бухгалтерию. Если у вас есть инструкция или проверенная онлайн-бухгалтерия для Грузии, буду рад, если напишите в комментариях.
Криптовалюта
Честно говоря, я пока не рассматриваю криптовалюту для получения переводов, потому что я динозавр и не особо в этом разбираюсь. К тому же меня смущает, что криптовалюта считается имуществом в РФ, и к тому же с этого дохода нужно как-то платить налоги.
Но если вам инетересна крипта, то на VC есть неплохая статья от BitBanker “Как получить деньги из-за границы в 2023 году”, там описываются основные моменты:
Как открыть криптокошелёк
Пара способов получения переводов
А главное — как платить налоги с дохода в крипте
Выводы
Как я отметил, сейчас я пользуюсь счётом в Модуле, но если вдруг он тоже отвалится, я буду пробовать способы в следующем порядке:
Райф (если начнёт, снова открывать счета для новых клиентов)
Расчёт с Индией через Модуль Банк в Рупиях (напоминаю, платежи я получаю от компании зарегистрированной в Индии)
Расчёт с Индией через Сбербанк
Расчёт в Точке или Тинькофф через компании посредники
Достало оно меня, ищу работу в России
Будет классно, если расскажете, как вы вышли из этой непростой ситуации, поделитесь своими способами получения переводов и опишите опыт их использования в комментариях.
Если нашли что-то интересное для себя, буду рад, если подпишитесь на мой телеграмм канал о разработке.
SWIFT-переводы (+список банков)
За эти месяцы население России неслабо прокачалось в плане финансовой грамотности. Но перевод денег за рубеж с помощью криптовалют все еще для многих табу – в силу нехватки знаний и/или доверия.
Эти «многие» продолжают использовать SWIFT-переводы в валюте, а потом собираются в чате под названием « SWIFT – пропали деньги» .
Есть и другие причины так делать: неплохой курс конвертации и прозрачность денег (если они все же поступили). Например, если банк-получатель принимает рубли, то это более надежный, но более дорогой способ.
Еще один момент: поставщики услуг/товаров за рубежом могут не оставить вам альтернативы кроме SWIFT’а.
Какие банки делают SWIFT-переводы?
Правильный ответ – звоните и уточняйте тогда, когда собрались сделать этот перевод. Ситуация быстро меняется.
Из «больших» на сегодня деньги неплохо ходят у «Газпромбанка», «Райффайзена», «Юникредита» (если у вас уже был открыт в нем валютный счет). О перспективе ухода двух последних из России пока не говорим. Работают и с «БКС банком». Комиссии в среднем – 2-3%. Обратите внимание, банки начали брать комиссии не только за исходящие, но и за входящие переводы.
☝️ Уточняйте, в каких валютах в каких банках возможны переводы – кто-то не работает с долларами, но возможны юани. У других доступны доллары, но не евро.
Как сделать так, чтобы деньги точно не зависли?
Никак. Вот несколько моментов, которые стоит знать:
1️⃣ Чтобы перевести деньги физлицу, не забудьте указать:
- полное имя • адрес • номер счета или IBAN • банк-корреспондент (не указывайте, если перевод между российскими банками) • SWIFT-код банка-получателя • цель перевода (реальную, а не привычный «перевод собственных средств»).
2️⃣ По опыту последних месяцев, в евро деньги ходят лучше, чем в долларах. Просто факт. ����♂️
3️⃣ Средний срок перевода на сегодня – от нескольких часов до нескольких дней. Если счет пошел на недели, пора паниковать.
4️⃣ Больше не работают схемы: «потестировал банк на небольшой сумме – дальше пользуюсь им». Сегодня у вас нормально ушли €3 000 в условную Турцию, завтра может зависнуть €1 000.
5️⃣ Из банков-корреспондентов, по отзывам, больше всего проблем с Bank of America, но в целом вы нигде не найдете никакого рабочего «рейтинга банков, которые классно работают с русскими деньгами».