Страховка для ипотеки где дешевле

Страхование ипотеки

Размер страхового взноса по полису ипотечного страхования зависит от страховой суммы и страхового тарифа, рассчитываемого на основании сведений, содержащихся в заявлении и документах.

Ориентировочная тарифная ставка по договору комплексного ипотечного страхования (по трем видам риска) в возрасте от 25 до 45 лет составит 0,4% — 1,4% от страховой суммы.

Мы гарантируем лучшую цену на полис ипотечного страхования!

Мы подбираем самый надежный и выгодный вариант страхования, а не продаем услуги конкретной страховой компании, ведь главная наша цель, чтобы вы были довольны и оставались нашим клиентом на долгие годы!

5 причин обратиться к нам:

Оформление полиса ипотечного страхования у нас:

• Подберем оптимальные предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня;
• Поможем разобраться в условиях кредитного договора и требованиях банка-кредитора;
• Оформим пакет документов для страховой компании;
• Бесплатно доставим договор страхования в пределах МКАД или КАД;
• Окажем содействие в урегулировании вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая;

Самостоятельное оформление полиса ипотечного страхования:

• Потеря времени и сил на поиск подходящей страховой компании;
• Неправильное оформление документов для страховой компании;
• Переплата страхового взноса по договору страхования;
• Необходимость приезжать в офис страховой компании для заключения договора;
• Самостоятельное решение вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая;

Наши услуги бесплатны!

Для клиентов Сбербанка, Газпромбанка, Райффайзенбанка и банка ДельтаКредит наши услуги — бесплатны!
Стоимость услуг по заключению договора страхования для клиентов других банков уточняйте у нашего менеджера.

Мы официальные партнеры страховых компаний

Оформляя полис у нас вы получаете оригинальный полис по минимальному тарифу

Страхование ипотеки

Если Вы решили воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения недвижимости, то одним из обязательных условий получения кредита в банке является заключение договора страхования.

Мы готовы помочь Вам подобрать оптимальные страховые программы комплексного ипотечного страхования от ведущих страховых компаний, учитывающие стандартные требования большинства банков-кредиторов.

Внимание! Если вы уже застрахованы по ипотеке, но ищете надежную страховую компанию с более низкими тарифами на очередной год страхования — сравните тарифы действующего полиса с тарифами других страховых компаний, наш сервис вам в помощь!

Заёмщикам СБЕРБАНКА

• Оформление страхового полиса по 2-м документам в течение часа
• Согласование нестандартных условий под минимальную тарифную ставку
• Передать информацию о купленом страховом полисе Вы можете онлайн

страхование ипотечного кредита включает

Страхование имущества

Страхование жизни/здоровья

Страхование титула

Где дешевле застраховать ипотеку

Более 8 лет мы консультируем клиентов о ценах и порядке оформления договоров ипотечного страхования, представляем их интересы в выбранной страховой компании. Мы экономим не только ваши деньги, но и время!

Мы сотрудничаем с основными банками — ипотечными кредиторами

Знаем специфику их работы, требования и правила оформления документации. Благодаря этому опыту, мы заранее можем предостеречь наших клиентов и предложить им выгодные и правильные решения.

Мы работаем с 30 самыми надежными страховыми компаниями России

Выбирая партнеров, мы очень внимательно относимся к их репутации. Сотрудничаем только с аккредитованными страховыми компаниями, которые имеют высокие рейтинги надежности и финансовой стабильности.

По каждому банку мы предлагаем Вам полисы ипотечного страхования принимаемые Вашим банком.

Хотите снизить ставку по ипотеке?

Наша компания, оказывает бесплатную помощь, в простом способе уменьшения ежемесячного платежа по ипотчному кредиту — рефинансированию ипотеки. Кроме уменьшения процентной ставки по ипотеке, вы можете объединить ипотечный кредит с любым кредитом (долг по кредитной карте, автокредит, потребительский кредит), взятом в ином банке, в один кредит со сниженной ставкой, уменьшив ежемесячный платеж и общую сумму переплаты.

Как застраховать ипотеку?

Подбираем предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня и сопровождаем заключение договора страхования

Вы получаете договор страхования удобным для вас способом: в офисе, курьерской доставкой или в банке перед получением кредита

Оплатите страховку по ипотеке

Банковской картой

Онлайн оплата банковскими картами без комиссии

Наличными

С доставкой в рабочее время с понедельника по пятницу

Денежным переводом

Оплата счета выставленного страховой компанией

Картой Халва/совесть

Оплата картой рассрочки
халва или совесть

По Вашему желанию договор может быть доставлен в любое удобное место в пределах МКАД. Доставка осуществляется бесплатно в рабочее время с понедельника по пятницу. Также Вы можете подъехать к нам в офис и забрать полис в нашей компании.

Ответы на частые вопросы

Перечень страховых компаний, которые соответствуют требованиям банка-кредитора, можно узнать на сайте банка или уточнить по телефону в самом отделении банка.

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании и рисков, принимаемых на страхование. Наш специалист высылает весь список необходимых документов вместе с расчетом стоимости полиса страхования.

Необходимость проведения медицинского обследования устанавливается по каждому клиенту индивидуально, и зависит от размера страховой суммы и возраста заемщика, а также от информации о состоянии здоровья, указанной в заявлении-анкете. Лица, достигшие 65 лет и выше, на момент заключения договора страхования, не могут заключить договор страхования, вне зависимости от вышеперечисленных факторов.

Договор ипотечного страхования заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия полиса определяется требованиями кредитора. Срок действия договора страхования ипотеки для клиентов ПАО «Сбербанк» составляет 12 месяцев.

При заключении договора страхования сроком на 1 год страховой взнос уплачивается единовременно или в рассрочку (по согласованию с банком). Если договор заключается на срок более одного года, то страховой взнос уплачивается ежегодно в течение срока действия договора страхования.

Банк в размере непогашенной части задолженности по кредитному договору. Собственники застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты. Поэтому мы рекомендуем дополнительно застраховать ваше имущество на случай утраты или повреждения, в т.ч. внутреннюю отделку квартиры или дома, движимое имущество. Также можно обезопасить себя на случай причинения вреда соседям и заключить договор страхования гражданской ответственности.

Наши контакты

Москва

Санкт-Петербург

Закажите звонок

и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Нажимая «Перезвоните мне», вы даёте согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом №152-ФЗ «О персональных данных» и принимаете условия

Оставьте заявку

наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Нажимая «Оставить заявку», вы даёте согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом №152-ФЗ «О персональных данных» и принимаете условия

Задайте вопрос

и мы свяжемся с вами в ближайшее время

Нажимая «Задать вопрос», вы даёте согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом №152-ФЗ «О персональных данных» и принимаете условия

ПОЛИТИКА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

Администрация сайта rinsurance.ru (далее Сайт) с уважением относится к правам посетителей Сайта. Мы безоговорочно признаем важность конфиденциальности личной информации посетителей Сайта. Данная страница содержит сведения о том, какую информацию мы получаем и собираем, когда Вы пользуетесь Сайтом. Мы надеемся, что эти сведения помогут Вам принять осознанное решение в отношении предоставляемой нам личной информации. Настоящая Политика конфиденциальности распространяется только на Сайт и информацию, собираемую данным сайтом и посредством него. Она не распространяется ни на какие другие сайты и не применима к веб-сайтам третьих лиц, которые могут ссылаться на данный Сайт.

ПОЛУЧАЕМЫЕ СВЕДЕНИЯ

Сведения, которые мы получаем на Сайте, могут быть использованы только для того, чтобы облегчить Вам пользование Сайтом. Сайт собирает только личную информацию, которую Вы предоставляете добровольно при посещении или регистрации на Сайте. Понятие «личная информация» включает информацию, которая определяет Вас как конкретное лицо, например, Ваше имя или адрес электронной почты или телефон. Совместное использование информации Администрация Сайта ни при каких обстоятельствах не продает и не передает в пользование Вашу личную информацию, каким бы то ни было третьим сторонам. Мы также не раскрываем предоставленную Вами личную информацию за исключением случаев предусмотренных законодательством РФ.

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Помните, передача информации личного характера при посещении сторонних сайтов, включая сайты компаний-партнеров, даже если веб-сайт содержит ссылку на Сайт или на Сайт есть ссылка на эти веб-сайты, не подпадает под действия данного документа. Администрация Сайта не несет ответственности за действия других веб-сайтов. Процесс сбора и передачи информации личного характера при посещении этих сайтов регламентируется документом «Защита информации личного характера» или аналогичным, расположенном на сайтах этих компаний.

Дешёвое страхование ипотеки в 2022 году

Страхование ипотеки стало обязательным для всех заемщиков. С одной стороны, и банк, и страхователь оберегают себя от непредвиденных рисков. При этом, каждый год заемщику приходиться тратиться на покупку ипотечного полиса. Именно поэтому многие наши клиенты выбирают дешевое страхование ипотеки в 2022 году:

Без наценок и скрытых платежей

Только аккредитованные страховые компании

Минимальный пакет документов

Подберем самую выгодную страховую компанию

Страховых компаний на территории России сотни. Однако у банков есть свои аккредитованные компании. Это компании проверенные банком, с ними есть определенный пакет договоров по условиям страхования. Их условия соответствуют банку.

В других, не аккредитованных компаниях также можно оформить страхование имущества по ипотеке, однако банк может потребовать дополнительное время на изучение условий полиса.

Мы учитываем весь комплекс факторов и требований каждого конкретного банка.

Индивидуальный подход — именно для Вас по факту мы подберем самые выгодные условия, которые могут быть на данный момент

Мы предлагаем выгодное страхование ипотечного займа от банков:

Какие факторы влияют на стоимость страхового полиса для ипотеки?

На стоимость полиса влияет очень много факторов. Чтобы узнать, где страховка ипотеки будет дешевле, нужно указать информацию об имуществе и заемщике, в том числе условия банка, личные данные и сведения о квартире. Чтобы страхование по ипотеке было дешевым, нужно учесть следующие факторы расчета:

Страхование ипотеки

• Страхованиежизни
• Страхование имущества
• Страхование титула
• Дешевое страхование

Популярные банки

• Страхование ипотеки Сбербанка

Сервисы

Страховые компании

База знаний

Как сэкономить на покупке страховки для ипотеки?

Если соблюдать некоторые правила, можно существенно сэкономить при покупке страховки. Мы собрали несколько советов для дешевого страхования по ипотеке. Придерживаясь их при получении займа или покупке полиса, Вы сможете сэкономить и приобрести самый выгодный полис.

Сделать заемщиком женщину, так как тарифы на страхование женщин значительно ниже

Не покупать страховку в самом банке. В страховых компаниях Вам сделают более выгодное предложение

Менять страховую компанию. При переходе конкуренты дают существенные скидки

Пользоваться услугами страхового брокера, так как мы посчитаем все за Вас и предложим самые выгодные цены, а также сделаем скидку.

Получить возврат НДФЛ. Сделать налоговый вычет в виде 13% от стоимости полиса.

Чтобы узнать точную стоимость дешевого полиса по ипотеке во всех страховых компаниях, обращайтесь к нашим менеджерам за бесплатной консультацией. Они сделают Вам расчет по самым выгодным предложениям

Виды ипотечного страхования

На конечную стоимость полиса по ипотеке влияют риски, которые будут застрахованы. Заемщик может застраховать имущество, жизнь и здоровье, а также титул, если жилье вторичное. Самый дешевый полис будет по имуществу, чуть больше придется заплатить за страховку титула, а самое дорогое — страхование жизни и здоровья.

Рейтинг страховых компаний по ипотеке:

У каждого банка есть список аккредитованных страховых компаний, в которых заемщики могут оформить полис по ипотеке. Узнать этот список можно на сайте кредитора или уточнить у нас. Для того чтобы узнать стоимость самого дешевого страхования Вашей ипотеки, мы рассчитываем полис в разных страховых компаниях и подбираем наиболее выгодный вариант. Чаще всего наши клиенты выбирают:

Страховая компания от Сбербанка, которая страхует в основном своих заемщиков. Надежная компания, которой доверяют многие клиенты.

• Удобство оформления для заемщиков Сбербанка
• Стабильность
• Тарифы на страхование одни из самых высоких по рынку

ВСК страховой дом — известная страховая компания, давно работающая на рынке. Рейтинг надежности АА+ «высокий уровень финансовой надежности».

• Одни из самых выгодных тарифов
• Дополнительные скидки
• Не самые большие сборы

Альфа — страхование — крупная страховая компания, дочка «Альфа банка» занимает 2 место по сборам.

• Выгодные тарифы
• Дополнительные скидки
• Требуют медицинское подтверждение при страховании жизни по ипотеке практически всегда

РЕСО гарантия — популярная и известная страховая компания, давно работает на рынке. Высокий уровень надежности.

• Страхует заемщиков старше 60 лет
• Финансовая стабильность
• Непредсказуемое ценообразование

Ингосстрах — одна из самых крупных страховых компаний в России. Рейтинг надежности ААА — самый высокий.

• Платежеспособная компания
• Много офисов
• Высокие тарифы для женщин-заемщиков

Посмотреть договора со всеми страховыми компаниями

Как сэкономить при покупке полиса страхования по ипотеке в 2022?

Обратившись к нам:

• Наши услуги бесплатны. Нам платят страховые компании;
• Мы экономим ваши время и деньги. Сделаем расчет во всех страховых компаниях и посоветуем самое выгодное предложение;
• Мы помогаем с оформлением и заполнением документов;
• Делаем дополнительные скидки от себя;
• Доставим весь пакет документов бесплатно;
• Напомним об окончании полиса;

Самостоятельно:

• Долго обзванивать страховые компании, сравнивать тарифы и подбирать выгодное предложение;
• Заполнить все документы самостоятельно;
• Купить полис без скидок, а иногда и переплатить;
• Ехать в офис страховой компании;

Почему мы?

Мы — официальные представители 23 страховых компаний, аккредитованных для страхования рисков по ипотеке. Опыт работы наших сотрудников на рынке более 9 лет, поэтому мы не просто подбираем страховку, а помогаем в выборе и решении сложных ситуаций.

Наши услуги абсолютно бесплатны! Даже наоборот: страховые компании платят комиссию, что позволяет нам делать дополнительные скидки для наших клиентов!

Как оформить страховку по ипотеке?

Или напишите на Whats App +7 926 400-38-43

• 

Анкету, Кредитный договор, Паспорт заемщика и другие документы в соответствии с видом страхования

и пришлют вам несколько
вариантов на выбор

наличными, по терминалу, переводом или напрямую в страховую компанию

курьером или отправим на электронную почту

наши менеджеры сделают вам точный расчет

Страхование ипотеки

• Страхованиежизни
• Страхование имущества
• Страхование титула
• Дешевое страхование

Популярные банки

• Страхование ипотеки Сбербанка

Сервисы

Страховые компании

База знаний

Часто задаваемые вопросы

Как сэкономить на стоимости страховки по ипотеке?

Каждая страховая компания предлагает свои условия на страхование по ипотеке. Чтобы купить полис по максимально низкой цене, нужно рассчитать стоимость в разных компаниях и выбрать самое выгодное. Если делать это самостоятельно, то придется потратить не мало времени. Поэтому вы можете обратиться к нам, мы сделаем вам расчет во всех страховых компаниях и поможем с оформлением полиса без наценок и скрытых платежей. Звоните 8 499 110 38 43

Почему в разных страховых компаниях разные цены?

Каждая страховая компания устанавливает свои тарифные ставки на страхование ипотеки. Где-то будет дороже, где-то дешевле в зависимости от данных страхователя. Поэтому нужно делать расчет стоимости в разных компаниях, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант

Дешевый полис страхования ипотеки хуже дорогого?

Нет. Мы работаем только с проверенными страховыми компаниями, с высоким рейтингом, давно работающими на рынке. Поэтому для наших клиентов нет абсолютно никакой разницы, в какой компании купить полис. Страховщики обозначают тарифный коридор, и мы подбираем самый выгодный. Страховые компании полностью соответствует требованиям банков

Есть ли скидки при переходе из другой страховой компании или при пролонгации полиса?

Да. Многие страховые компании дают скидки при переходе клиента от конкурента. Мы, как Агентство по ипотечному страхованию, даем своим клиентам еще и дополнительные скидки при обращении к нам и при пролонгации полиса в последующие года.

Пять способов сэкономить на ипотечном страховании

Эта статья написана в ноябре 2019 года, поэтому в расчетах используются данные, актуальные в то время. Однако принципы экономии остались прежними и в 2022 году.

Автор дважды страховала ипотеку. На первом полисе сэкономила, потому что купила новостройку, а на другом — потому что женщина.

Я дважды страховала ипотеку: на первичное и на вторичное жилье. На одном полисе сэкономила, потому что купила новостройку, на другом — потому что я женщина. Я получила скидку за то, что не прыгаю с парашютом, и позавидовала тем, кто догадался оформить страховку сразу на пять лет.

Рассказываю, как можно сэкономить на страховке по ипотеке до 64%. Пять способов c примерами из жизни.

Что такое ипотечное страхование

Ипотечное страхование гарантирует, что, если из-за непредвиденных обстоятельств вы не сможете платить за ипотеку, страховая компания выплатит ваш долг банку.

• недвижимость;
• жизнь и здоровье;
• титул, или право владения этой недвижимостью.

По закону об ипотеке страхование самой недвижимости является обязательным, если иное не прописано в договоре. Жизнь и здоровье, а также титул можно не страховать. Но из-за отказа от этих услуг банк может повысить ставку по кредиту.

Если страховать всё — получится комплексное, или полное ипотечное страхование. Но такая страховка нужна только для вторичного жилья и в первые три года после оформления ипотеки. В других случаях можно обойтись без титульного страхования, а иногда и без страхования недвижимости.

Оформляют договор страхования только в тех компаниях, которые аккредитовал банк, то есть проверил их надежность и готов принимать их полисы.

Страховые случаи в рамках ипотечного страхования

• Смерть из-за несчастного случая или болезни.
• Инвалидность I или II группы из-за несчастного случая или болезни.

• Пожар.
• Удар молнии.
• Взрыв бытового газа или паровых котлов.
• Затопление.
• Выход подпочвенных вод и оседание грунтов.
• Падение летательных аппаратов.
• Наезд транспортных средств.
• Кража со взломом, грабеж, разбой.
• Конструктивные дефекты.
• Иные противоправные действия третьих лиц.

Когда выгодно ипотечное страхование

По моим договорам без страховки ставка выросла бы на 1%. Я подавала заявки на ипотеку в семь банков, и везде было такое условие. В Райффайзен Банке ставка повышалась на 0,5% для заемщиков моложе 45 лет (в 2022 году — на 1%) и на 3,2% для тех, кто старше.

Я открыла ипотечный калькулятор и посчитала, что выгоднее: переплатить по ставке или купить полис.

Мои расчеты при покупке вторичного жилья

Долг: 3 600 000 руб.

Срок кредитования: 360 месяцев.

Ставка 8,9%: 27 708 руб. в месяц, или 344 496 руб. за год.

Ставка 9,9%: 31 327 руб. в месяц, или 375 924 руб. за год.

Переплата за 1% в первый год: 375 924 руб. – 344 496 руб. = 31 428 руб.

Стоимость комплексного ипотечного страхования в первый год: 27 958 руб.

При покупке моей первой недвижимости на вторичном рынке оформление договора страхования квартиры помогло бы мне сэкономить 3470 руб. за первый год. И я решила оформить страховку.

Но в каждом случае надо рассчитывать индивидуально. Например, мою вторую квартиру в новостройке страховать было невыгодно. Я брала в кредит 700 000 руб. на 5 лет под 13% годовых. За лишний процент в первый год переплатила бы 4332 руб., а страхование жизни и здоровья от моего банка стоило 7000 руб. Я застраховалась только ради страховых гарантий.

Как сэкономить на ипотечном страховании

1. Купить квартиру в новостройке

Покупая вторичное жилье, в первые три года я страховала всё: жизнь, здоровье, недвижимость и титул, а покупая новостройку — только жизнь и здоровье.

Застраховать строящуюся квартиру, которая есть только на бумаге, невозможно. Банк потребует этого, только когда дом сдадут в эксплуатацию и вы подпишете акт приема-передачи. Но моя квартира строилась два года, и за это время я досрочно погасила долг. Так что страховать недвижимость мне в тот раз вообще не пришлось.

Титульное страхование для новостройки тоже не понадобилось, ведь застройщик не принесет справку из психдиспансера и не скажет, что в момент продажи не ведал, что творил. То есть лишить меня права владения невозможно.

Мой страховой агент сказал, что, выбрав новостройку, я сэкономила 64% от суммы полного страхования, которое нужно для ипотеки на похожее вторичное жилье.

Но этот способ экономии действует только первые три года. После того как новостройку сдадут в эксплуатацию, кроме жизни, придется страховать квартиру. А по вторичному жилью через три года отпадет страхование титула. В итоге страхование похожих вторички и новостройки будет стоить примерно одинаково.

Соотношение цен на разные виды страхования в составе комплексного, по словам моего агента

2. Оформить ипотеку на жену

Пол заемщика не влияет на стоимость страховки недвижимости и титула. Однако во многих компаниях застраховать жизнь и здоровье женщины на 30–40% дешевле, чем жизнь и здоровье мужчины. Женщины меньше занимаются физическим трудом и реже подвергаются опасности. Для страховой компании меньше рисков, а значит, полис дешевле.

Покупая квартиру в новостройке, заявки на ипотеку мы с мужем подавали оба. Банк одобрил ипотеку каждому из нас, но оформила в итоге я — страхование моей жизни стоило 7000 руб., а за мужа, который всего на два года старше меня, пришлось бы заплатить 9200 руб.

Я нашла калькулятор ипотечного страхования и сравнила стоимость страхования жизни мужчины и женщины, если другие условия одинаковы. В базе калькулятора были только две компании, аккредитованные моим банком. И в обеих полис для женщины обходится дешевле. Источник: sravni.ru

3. Завязать с вредными привычками и экстримом

Чтобы рассчитать стоимость полиса, страховые агенты просят заполнить анкету. В ней есть вопросы о вредных привычках и тяге к экстриму.

Мой страховой агент сказал, что, если бы я курила или занималась парашютным спортом, страхование моей жизни стоило бы на 500–700 руб. в год дороже, ведь в этом случае мое здоровье подвергалось бы дополнительным рискам.

Конечно, никто не проверил, честно ли я заполнила анкету. Наверняка кто-то умалчивает и об алкоголизме, и об увлечении бейсджампингом. Но представим, что наступил страховой случай: пьющий человек умер от поражения печени, а бейсджампер сломал позвоночник и стал инвалидом I группы. Страховая компания может отказать в погашении их долгов, потому что заемщики намеренно не предупредили о дополнительных рисках. И суд, скорее всего, будет на стороне страховой компании. А если бы в анкетах были данные об опасных увлечениях, это означало бы, что страховая добровольно приняла риски, а потому обязана выплатить страховую сумму.

4. Сравнить тарифы в нескольких страховых компаниях

Цена одной и той же страховки в разных компаниях может различаться на 15–20%. В этом я убедилась, когда продлевала свой полис на вторичку через год после получения ипотеки.

В первый год я оформила его в страховой при своем банке. Это условие было обязательным, чтобы не получить +1% к ставке. При долге 3,6 млн руб. страховка обошлась в 27 958 руб. Через год долг был 3,4 млн руб., и та же страховая оценила полис в 23 800 руб.

Я решила оформить новый полис страхования в другой компании. На сайте банка нашла список компаний, которые он аккредитовал, то есть готов принимать их полисы. Я обзвонила все двадцать и сравнила цены. Самую низкую, 19 822 руб., предложили три компании. Я выбрала ту, о которой в интернете были лучшие отзывы. Так я сэкономила примерно 4000 руб.

Важно! Если вы решаете сменить компанию, не забудьте расторгнуть старые договоры страхования. Некоторые договоры могут содержать пункт об автоматическом продлении. В этом случае нужно:

1. изучить условия расторжения договора;
2. обратиться в страховую компанию и при необходимости оформить заявление об отказе от страховки.

5. Застраховаться сразу на 3–5 лет

Оформлять страховку на годы вперед неудобно, если вы планируете гасить ипотеку досрочно. Долг уменьшится, а страховые премии уже уплачены. Чтобы пересчитать их и вернуть часть денег, придется собирать справки, писать заявление в страховую и ждать возврата несколько недель.

Но если гасить досрочно вы не планируете, страховка на несколько лет выгодна минимум по двум причинам.

1. Скидка. В моем банке мне предложили скидку 20% на страховку, если я оформлю ее сразу на три года. Вместо 83 397 руб. за три года я заплатила бы 66 717 руб. Но у меня не было свободных денег на такой полис, и я отказалась.
2. Возможность получить налоговый вычет. На вычет можно рассчитывать, если вы платили налоги с доходов или продажи имущества в тот год, когда купили полис. За страхование квартиры и титула вычет не положен. Зато по статье 219 НК РФ его можно вернуть за страхование жизни и здоровья — но только если страховой договор заключен на срок от пяти лет. Налоговая вернет часть уплаченных налогов в размере 13% от стоимости пятилетнего полиса страхования жизни и здоровья.

Что запомнить

• В первые три года страховать ипотеку на строящееся жилье втрое дешевле, чем на вторичное.
• Лучше оформить ипотеку на женщину— страхование ее жизни в некоторых компаниях на 30–40% дешевле, чем страхование жизни мужчины.
• Нежелательно утаивать вредные привычки и любовь к экстриму, когда заполняете заявку на страхование. Зато, если отказаться от них, страховка выйдет дешевле на 500–700 руб. вгод.
• Если сравнить тарифы нескольких страховых компаний, аккредитованных банком, и выбрать самый дешевый вариант, можно сэкономить до 25%.

Если оформить страховку на три года, можно получить скидку, а если на пять лет — то вернуть 13% от стоимости страхования жизни в виде налогового вычета.

Страхование ипотеки — где дешевле

Ипотечное страхование гарантирует, что, если из-за непредвиденных обстоятельств вы не сможете платить за ипотеку, страховая компания выплатит ваш долг банку.

• недвижимость;
• жизнь издоровье;
• титул, или право владения этой недвижимостью.

По закону об ипотеке страхование самой недвижимости является обязательным, если иное не прописано вдоговоре. Жизнь издоровье, атакже титул можно не страховать. Но из-за отказа от этих услуг банк может повысить ставку по кредиту.

Если страховать всё— получится комплексное, или полное ипотечное страхование. Но такая страховка нужна только для вторичного жилья ив первые три года после оформления ипотеки. Вдругих случаях можно обойтись без титульного страхования, аиногда ибез страхования недвижимости.

Оформляют договор страхования только втех компаниях, которые аккредитовал банк, то есть проверил их надежность иготов принимать их полисы.

Зачем нужна страховка ипотеки

Страхование при ипотеке – одно из условий получения кредита в банке на покупку квартиры или дома. Наличие у заемщика полиса обеспечивает банку защиту от финансовых потерь при возникновении каких-либо обстоятельств. Застраховать можно сам объект недвижимости, а также жизнь и здоровье заемщика.

Какие факторы влияют на тарифную ставку по страхованию жизни

Тариф по страхованию жизни и здоровья зависит от нескольких факторов, которые влияют на вероятность ухудшения здоровья гражданина:

1. Пол заемщика. Тарифы для мужчин всегда значительно выше, чем для женщин того же возраста. Иногда такая разница может достигать 30-50%.
2. Возраст. Страховая ставка увеличивается пропорционально возрасту – чем старше человек, тем большую тарифную ставку определит для него страховая компания. Так, процент для 18-летнего и 50-летнего заемщика может отличаться в 5-10 раз. Именно поэтому после достижения 50-летнего возраста затраты на страхование жизни могут превысить переплаты, связанные с увеличением процентной ставки по кредиту.
3. Здоровье. Наличие хронических заболеваний, серьезных проблем со здоровьем или лишнего веса резко повышает тарифы на страхование.
4. Вид деятельности. Минимальные тарифы устанавливаются для офисных работников. Профессии, которые напрямую связаны с угрозой жизни и здоровья, например, полицейский, военнослужащий или спасатель, обеспечат рост ставки по страхованию в 2-3 раза.
5. Занятие экстремальными видами спорта. Узнав о наличии опасных хобби, страховая компания, наверняка, поднимет соответствующие тарифы.

Итоговая сумма годовых взносов по страхованию жизни и здоровья рассчитывается как произведение величины кредита (или его остатка) на выбранную тарифную ставку.

Пол, возраст, здоровье, хобби — то, что влияет на итоговую стоимость страховки.

Страхование недвижимости (залогового имущества)

• Этот вид страхования является обязательным.
• Страховым случаем является повреждение объекта или его уничтожение.
• Имущество страхуется от пожара, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, затоплений, взрывов бытового газа и прочих аварий.

Страхование жизни и здоровья

• Этот вид страхования является добровольным.
• Страховыми случаями считаются болезнь, временная или постоянная потеря трудоспособности, а также смерть заемщика.
• При оформлении такого полиса ипотечная ставка снизится.

Страхование правового титула

• Этот вид страхования является добровольным.
• В случае признания судом сделки по оформлению недвижимости недействительной и потери заемщиком права собственности страхование правового титула защитит интересы как кредитора, так и залогодателя.

Когда выгодно ипотечное страхование

По моим договорам без страховки ставка выросла бы на 1%. Яподавала заявки на ипотеку в семь банков, ивезде было такое условие. ВРайффайзен Банке ставка повышалась на 0,5% для заемщиков моложе 45 лет (в 2022 году— на 1%) ина 3,2% для тех, кто старше.

Что входит в страховое покрытие

СВ случае гибели имущества страховой полис поможет закрыть финансовые обязательства перед банком — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по ипотечному кредиту.В рамках этого вида страхования будут застрахованы риски получения инвалидности 1 или 2 группы, а также смерти застрахованного.

В любом из этих случаев страхования компания полностью погасит остаток задолженности по ипотеке банку.Титульное страхование помогает не остаться и без денег, и без жилья при утрате права собственности на ипотечное имущество. Если сделка будет аннулирована, страховая компания закроет ипотечный кредит за заемщика.
Титульное страхование требуется только при оформлении ипотечного кредита на покупку вторичного жилья. Некоторые банки не требуют оформления такой страховки на жилье по прошествии трех лет с даты начала ипотечного кредита.

Что влияет на стоимость

Нацену ипотечной страховки влияют:

• Требования банка-кредитора кразмеру страхового покрытия.
• Сумма задолженности перед банком намомент оформления полиса.
• Пол ипрофессия заемщика (приоформлении полиса страхования жизни).4
• Тип игод постройки объекта.

Что нужно для оформления

• Паспорт
• Кредитный договор

Какое будет возмещение

• Если застрахованный погибнет или получит инвалидность, страховая полностью погасит за него весь остаток по ипотеке
• Если риск временной потери трудоспособности включен в страховку по требованию банка, то при его наступлении страховая компания вместо вас выплачивает банку 1/30 часть от размера ежемесячного платежа каждый день, но не более 0,2 % от страховой суммы за каждый день

На какой срок оформить договор

Полис страхования жизни заёмщика оформляется на весь срок действия кредита.

Можно ежегодно продлевать страхование онлайн всервисах Ингосстраха: вприложении IngoMobile иливличном кабинете на сайте Ингосстраха. Стоимость страхования приэтом обычно меняется, если уменьшается величина задолженности по кредиту.

Как рассчитать стоимость полиса

В онлайн-калькуляторе укажите основные параметры расчета:

• банк
• сумма задолженности по кредиту
• срок действия договора
• ставка по кредиту
• пол и возраст заемщика

Если полис вашего банка-кредитора можно купить онлайн, нужно будет пройти медицинскую анкету, а также указать ваши рост и вес.

Какие есть исключения из покрытия

Страховая компания не признает страховым случаем смерть и утрату трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, если это произошло из-за:

• Алкогольного, наркотического или токсического опьянения застрахованного лица
• Участия застрахованного лица в террористической деятельности
• Социально значимого заболевания (туберкулёз, рак, сахарный диабет, хронический гепатит, цирроз печени, ВИЧ, сердечно-сосудистые заболевания и др.), диагностированного до заключения договора страхования
• Самоубийства или попытки самоубийства застрахованного лица, если на момент события договор страхования действовал менее 2 лет

Страховым случаем также не считается событие, которое произошло из-за:

• Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения
• Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий
• Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок

Страховая компания имеет право отказать в выплате возмещения, если страхователь, выгодоприобретатель или застрахованное лицо:

• не выполнили обязанности по договору страхования
• не предоставили документы, предусмотренные Правилами страхования инеобходимые для принятия решения о выплате

На чем можно сэкономить

Банки предоставляют своим клиентам разные варианты страхования на выбор, предлагая купить страховку у партнера. Но если вас не устраивают эти условия, вы можете отказаться и выбрать другую компанию. Полный пакет у разных страховщиков стоит от 0,77 до 2% от суммы кредита. Цифра обманчиво небольшая.

Если вы брали кредит в 2 500 000 рублей, то в год вам придется отдавать компании больше 20 000 рублей, а за 15 лет отдадите более 200 000 рублей. И это уже заставляет задуматься, а нельзя ли как-то сэкономить? Наш ответ: можно.

• Во-первых, есть компании, которые не требуют страховать созаемщика. То есть, если ипотека оформлена на мужа, то страховать жизнь жены не нужно.
• Во-вторых, страховка рассчитывается, исходя из возраста и пола заемщика. Так, женщины в возрасте 30–45 лет могут получить солидную скидку. Поэтому полис выгоднее оформить на супругу.
• В-третьих, учитываются доли созаемщиков. Если большая часть кредита по бумагам оформлена на пенсионера, застраховать его жизнь и долю имущества будет стоить значительно дороже.

Чтобы принять верное решение, не соглашайтесь сразу на предложение банка. Лучше воспользуйтесь калькулятором для расчета страховки, выберите наиболее подходящие для вас условия и заключите договор с выгодой для себя.

В каких компаниях можно оформить страховой полис

Партнерами Сбербанка по страхованию жизни являются такие крупные организации, как: