Когда работает биржа тинькофф инвесткопилка

Отзыв: Инвесткопилка Тинькофф — «Безалкогольное пиво» в мире инвестиций

Давно собирался написать отзыв про уникальный способ по привлечению в фонды банка Тинькофф инвестиции клиентов, которые по различным обстоятельствам не готовы к открытию брокерского счета.

Для объективности отзыва предварительно открыл инвесткопилку и положил на неё 1000 рублей (при этом ориентировался в ней и без открытия).

Сразу отмечу, что в данном отзыве рассматриваю Инвесткопилку, как отдельный вид финансового инструмента, к работе и услугам самого банка в отзыве претензий нет.

Инвесткопилка Тинькофф легко и быстро открывается в мобильном приложении банка. После открытия инвесткопилки доступ к её функционалу и пополнению появляется не сразу. По информационной надписи в приложении необходимо порядка 30 минут для начала работы копилки, по факту — процесс активации у меня составил порядка двух часов.

При открытии инвесткопилки и в процессе её использования можно выбрать валюту, в которой будет осуществляться накопление (рубли, доллары и евро), а также автоматические способы пополнения (округление трат, кэшбэк, процент на остаток, регулярный перевод). Если с регулярным переводом все понятно, то при выборе указанных способов ежемесячные проценты на остаток или получаемый кэшбэк по картам от покупок переводятся в инвесткопилку в дни её работы, но не ранее зачисления их на банковский счёт в момент выписки по счёту.
При выборе способа пополнения «округление трат» необходимо выбрать до какой суммы осуществлять округление — 10,50,100 рублей, т. е. при выбранном способе, как пример, 10 рублей и при покупке на 23 рубля, сумма перевода в инвесткопилку составит 7 рублей, при 50 — 27, при 100 — 73 соответственно.

Пополнение инвесткопилки доступно в дни и часы (с 10.00 до 18.39) работы московской биржи и торговой сессии фондов Тинькофф, к которым фактически и привязана инвесткопилка.

При пополнении инвесткопилки фактически приобретаются фонды Тинькофф капитал, которых достаточно большое количество. Какой именно фонд используется в инвесткопилке (или какие фонды) для меня остается загадкой. Должностным лицам, которые состоят на госслужбе и занимаемая должность которых предусматривает ежегодное предоставление деклараций о доходах, стоит быть предельно осторожными с оформлением инвесткопилки, так как в используемых в ней фондах могут присутствовать акции компаний, зарегистрированных за пределами РФ.

Так как инвесткопилка является неотъемлемой частью инвестиций, то с любого дохода по ней (прибыли), удерживается 13 процентов подоходного налога. Если одновременно открыт брокерский счет и инветскопилка, то при закрытии или выводе денег с инвесткопилки автоматически удержится и налог на прибыль (если она была) по брокерскому счёту.

Преимущества инвесткопилки (субъективные):

— автоматическая настройка переводов со счета, округление трат, что позволяет упростить процесс накопления;
— получение минимального понимания инвестиционных процессов;
— не надо думать, в какие акции или облигации вложить деньги;
— бесплатное открытие и обслуживание инвесткопилки, стоимость закрытия 1 рубль.

Недостатки инвесткопилки (субъективные):

— фонды в данный временной промежуток не являются стабильно растущими и получение прибыли по ним сомнительно, приведенная статистика банка по доходности фондов устаревшая (при указании возможной доходности в основном используются данные до 2021 года) и не отражает реальности;
— риски инвестирования (заморозка фондов, резкое снижение их стоимости, блокировка, делистинг акций, входящих в состав фонда и прочие риски);
— денежные средства в инвестициях не защищены (не застрахованы) государством (в отличие от вкладов);
— прибыль от такого инвестирования облагается налогом (в отличие от вкладов);
— отсутствие гарантии получения прибыли, доходность вложений может быть минусовой;
— полное доверительное управление активами без возможности самостоятельного принятия решений;
— невозможность получения дивидендов по бумагам, входящим в состав фондов;
— риски возникновения проблем при декларировании доходов госслужащих.

Вывод: инвестиционная копилка является удобным инструментом для накоплений денежных средств с использованием выбранного пользователем способа автоматического пополнения, но не обеспечивает стабильный, прогнозируемый доход по отложенным накоплениям и несет за собой более существенные риски сохранности накопленных денежных средств, чем иные продукты банка, как например, накопительный счет или вклад.

Если бы банк Тинькофф предоставил возможность осуществлять подобные накопления путем автоматических переводов на накопительный счет, открытый в банке, то процесс накопления денежных средств клиентом был бы гораздо продуктивнее и стабильнее. Но у банка в данном случае свои интересы на первом месте.

Как работает Инвесткопилка в Тинькофф, как правильно пользоваться приложением?

TINKOFF Банк запустил новый сервис для держателей карты Блэк в середине 2020 года. Продукт позиционируется как альтернатива для тех, кто хочет создавать накопления в автоматическом режиме, но недоволен доходностью по накопительным счетам и вкладам. Перед тем как начать пользоваться продуктом, стоит разобраться, как работает приложение и зачем оно собственно нужно.

Для чего нужен сервис Инвесткопилка

Эксперты советуют перед тем как открыть инвесткопилку Тинькоff, разобраться, как это работает и как правильно ей пользоваться. Несмотря на всю простоту, этот продукт имеет много особенностей. Фактически это — специальный тип счета, сочетающий доходность инвестиций в фондовый рынок и простоту классических банковских продуктов. Подходит для того, чтобы хранить сбережения, создавать накопления в автоматическом или ручном режиме и получать доход.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает инвесткопилка в Тинькофф Банке:

• Клиент открывает сервис в выбранной валюте.
• Пополнения происходят самостоятельно или автоматически, на выбор.
• Деньги поступают брокеру и в рабочее время на них приобретаются паи фонда Тинькофф «Вечный портфель».
• Управляющая компания вкладывает средства в ценные бумаги и распределяет прибыль между владельцами паев.
• Держатель копилки получает прибыль или убытки в зависимости от ситуации на фондовом рынке и может при желании продать свои паи и вывести деньги.

Сервис не гарантирует доходность. Он может принести не только прибыль, но и убытки. Все полностью зависит от ситуации на фондовом рынке.

Как открыть?

Разбираться, как правильно пользоваться инвесткопилка от Тинькофф банка, стоит постепенно. Первым делом нужно понять, как ее открыть. Для выполнения этой операции нужно воспользоваться приложением Tinkoff и выполнить следующие действия:

1. Выполнить вход в приложение.
2. На главном экране нажать на кнопку «Открыть новый продукт».
3. Выбрать в списке пункт «Открыть инвесткопилку».
4. Ознакомиться с условиями и подтвердить выполнение операции.

Альтернативный способ открыть инвестиционную копилку:

1. Выполнить вход в приложение и выбрать счет, к которому нужно активировать копилку.
2. Перейти в настройки продукта с помощью кнопки с изображением шестеренки, расположенной в правом верхнем углу.
3. Выбрать опцию «Округления», «Кэшбэк» или «Процент на остаток».
4. Указать способ начисления — «На инвесткопилку» и открыть ее.

Обработка заявки занимает в среднем 5–20 минут. Но иногда на эту операцию потребуется до 1–2 рабочих дней. О выполнении заявки пользователю придет сообщение. Пока обрабатывается запрос на открытие инвесткопилки стоит узнать, как ей пользоваться.

Как пополнить инвесткопилку?

Разбираясь, как работает инвесткопилка держателю карты Тинькофф Блэк стоит сразу обратить внимание на возможность ее ручного пополнения. Это удобно, чтобы держать ситуацию под своим контролем.

Для ручного пополнения достаточно выполнить 3 действия:

1. Запустить приложение и выбрать инвесткопилку на главном экране.
2. Нажать на кнопку «Пополнить» и выбрать валюту для внесения средств.
3. Указать сумму и счет для списания денег.

Зачисление средств происходит моментально. Но паи фонда будут приобретены только в часы работы биржи.

Как настроить автоматическое пополнение?

Если пользователь разобрался, как работает инвесткопилка в Тинькове, ему рекомендуется настроить ее автоматическое пополнение. Это позволит создавать накопления, не растрачивая время на управление финансами, а часто и практически незаметно для себя.

Чтобы настроить автопополнение, достаточно в приложении выбрать счет инвесткопилки, кликнуть на баннер с предложением задать параметры для автоматического зачисления средств и выполнить настройку, следуя подсказкам на экране.

Существуют следующие варианты автоматического пополнения копилки:

• Округление. Опция предусматривает перевод на счет в виде разницы между точной и округленной суммой покупки. Округление может производиться с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например, при покупке на 131 рубль и шаге округления в 10 р. в копилку уйдет 9 р.
• Проценты на остаток. Если пользователь получит по карте проценты на остаток, они автоматически будут переведены на счет инвестиционной копилки. Доступно для подключения к карточке Тинькофф Блэк.
• Кэшбэк. Опция предусматривает перевод всего выплаченного кэшбэка. Работает только с картой от Tinkoff.
• Автоматический перевод на заданную сумму. Пользователь сам указывает, какого числа и насколько должна автоматом пополняться копилка. Можно пополнять не только раз в месяц, но и еженедельно. В последнем случае можно выбрать конкретный день недели, например, пятницу.

Все вышеперечисленные варианты работают независимо от других. Благодаря этому, пользователь может подключить как все из них, так и только некоторые.

Как вывести деньги с инвесткопилки

Разбираясь, как пользоваться инвесткопилкой в Тинькофф, важно изучить способы и правила вывода средств. Причины для этого достаточно простые. Деньги могут неожиданно понадобиться срочно и изучать все нюансы и тонкости в этот момент может быть неудобно.

Важно. Не стоит откладывать средства, которые могут понадобиться во внерабочее время. Вывод средств происходит мгновенно. Но только в часы работы биржи — с 10:00 до 18:39 в будни по московскому времени. Ночью, в выходные и праздники выводить деньги нельзя. Придется ждать наступления ближайшего рабочего дня.

Для создания заявки на вывод достаточно запустить приложение Tinkoff, выбрать счет инвесткопилки, а затем указать дебетовый счет для перечисления средств. Вывод происходит мгновенно и без комиссии. При этом валюта и счета должны совпадать. Если у клиента нет банковского счета в нужной копилке, он сможет его открыть мгновенно.

После вывода денег конвертировать их при необходимости можно в онлайн-банке или приложении Тинькофф. Кроме того, можно использовать полученную валюту и для совершения других операций, например, оплату в разных странах и т. д.

Как отключить приложение?

Клиент может самостоятельно выключить в настройках автоматическое пополнение инвесткопилки и вывести все деньги. Сделать это можно в любой момент без каких-либо ограничений. Но с закрытием счета будет сложнее.

Чтобы закрыть счет для инвестиционных накоплений, пользователю нужно вывести все деньги, а затем подать заявку в службу поддержки. Ее обработка может занять до 1 месяца. Причем за это время иногда могут возникнуть начисления и их вновь придется выводить.

Разобраться, как работает инвесткопилка в Тинькофф, несложно и это обязательно нужно сделать перед использованием продукта. Несмотря на общую схожесть с накопительными счетами и вкладами, он имеет существенные отличия и главное из них — негарантированная доходность. В большинстве случаев она будет выше, чем по депозиту. Но нельзя полностью исключать ситуацию, когда она окажется и нулевой или даже отрицательной.

Когда можно торговать на срочном рынке?

Фьючерсы и опционы торгуются в рабочее время биржи с 07:00 до 23:50 по московскому времени.

Торги фьючерсами и опционами делятся на две основные сессии — основную и вечернюю. Помимо торговых сессий, между ними проходит клиринг — так называют технический перерыв, во время которого на бирже считают финансовый результат по открытым позициям, а затем списывают или начисляют его на счет инвестора.

В Тинькофф Инвестициях стоимость и показатели ликвидного портфеля пересчитываются в режиме онлайн с учетом текущей стоимости контрактов и не зависят от времени проведения клиринга.

Основная торговая сессия включает в себя утреннюю и дневную. Она длится с 07:00 до 18:45 и прерывается дневным промежуточным клирингом, который проходит с 14:00 до 14:05. Заканчивается дневная сессия основным клирингом, который длится с 18:45 до 19:00.

Вечерняя торговая сессия начинается в 19:00 и длится до 23:50 без ночного клиринга. Финансовый результат по сделке рассчитывают в промежуточный дневной клиринг следующего торгового дня.

Расписание торговых сессий на фондовом рынке:

• Тихоокеанская – период с 00:00 до 09:00 (MCK);
• Азиатская – период с 03:00 до 12:00 (MCK);
• Европейская – период с 10:00 до 18:00 (MCK);
• Американская – период с 16:00 до 23:00 (MCK).
• В 10:00 (по Москве), в Лондоне начинается европейская биржевая сессия.

Режим работы бирж Тиньков Инвестиции

Из всего этого разнообразия торговых площадок Тиньков Инвестиции предоставляет доступ к Московской и Санкт-Петербургской бирже. Те, в свою очередь торгуют бумагами других бирж.

1. Американская – период с 16:00 до 23:00 (MCK).
2. Российская биржа — период с 10:00 до 18:00 (МСК)

Зачем знать режим работы бирж

Периодически можно закупить акции на новостях, пока основные держатели — американцы, ещё спят. Или после выхода америкацев на не ликвидных инструментах можно продать бумаги по слегка завышенной цене.

В момент входа/выхода американских инвесторов часто возникает сильное движение, на котором можно заработать.

У меня иногда получается заработать на этом.

Когда и как закрывается биржа Тинькофф

Купить бумагу или валюту можно только в том случае, если на бирже идут торги. Доступные инструменты торгуются на разных площадках, каждая из которых имеет свой график работы. Расписание торгов для биржевых инструментов указано в таблице (время московское). Все торговые площадки работают с понедельника по пятницу.

Торговый инструмент	Открытие торгов	Закрытие торгов
Рублевые акции	10:00	18:39
Рублевые облигации и ETF	10:00	18:44
Еврооблигации	10:00	18:39
Бумаги на NASDAQ и NYSE	10:00	1:44 (следующий день)
Бумаги на LSE	10:00 (лето)	18:30 (лето)
	11:00 (зима)	19:30 (зима)
Валюта	10:00	23:49

Биржи могут объявлять дополнительные выходные и сокращенные дни, которые обычно совпадают с государственными праздниками. Найти список праздников на текущий год можно в справочном разделе Тинькофф Инвестиций.

Разбор Банки.ру. Биржевая «кубышка»: плюсы и минусы инвесткопилки «Тинькофф»

В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения?

Просто копить

С обычными банковскими «кубышками», то есть накопительными счетами, инвесткопилку объединяет лишь одно — возможность автоматического пополнения. «Тинькофф» предлагает целых четыре способа накопления.

• Округление трансакций, или копилка для сдачи. Это означает, что каждая покупка по карте будет округляться с шагом 10, 50 или 100 рублей, а начисленный «хвостик» — отправляться прямиком в инвесткопилку. Допустим, покупка составила 132 рубля. При округлении с шагом в 10 рублей на инвестсчет поступит 8 рублей, в 50 рублей — 18. С шагом 100 получится 68 рублей. Чем шире шаг для округления, тем быстрее получится копить. Удобство в том, что в приложении автоматически рассчитывается, сколько вы могли бы отложить за месяц или за год, выбрав тот или иной способ накопления.
• Копилка для кешбэка. Весь начисленный кешбэк по дебетовой карте будет автоматически переводиться в инвесткопилку. Опция не распространяется на кешбэк из раздела «Сервисы» и по спецпредложениям.
• Процент на остаток. В копилку пойдут деньги, которые начисляются на остаток по дебетовой карте за расчетный период. На дату публикации процент на остаток в Тинькофф Банке составляет 3,5% годовых.
• Настраиваемый автоплатеж. Можно самостоятельно определить сумму и регулярность пополнения. Например, настроить автоперевод части поступлений в день аванса и заработной платы.

Сервис позволяет комбинировать различные способы пополнения или отказаться от них вовсе и переводить деньги на счет исключительно вручную. В любом случае, процесс внесения средств в копилку устроен максимально просто и во многом похож на пополнение накопительных счетов. Но на этом все сходство заканчивается. И дальше начинается фондовый рынок.

То ли в минус, то ли в плюс

«Нашумевшая инвесткопилка уже забирает деньги… Я как только положила на копилку больше денег, все ушло в минус от моей суммы», — пишет один из клиентов банка в «Народном рейтинге». И это не ошибка банка, и никакого обмана в этом нет. Хотя некоторое недопонимание может возникнуть.

Инвесткопилка — это не вклад и не накопительный счет. По копилке нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет. Пополняя его, вы автоматически покупаете паи одного из биржевых фондов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Таких фондов три: в рублях, долларах и евро. Поэтому и копилки три — по одной на каждую из валют. Выбирая валюту копилки, клиент определяет тот фонд, в который автоматически инвестируется пополнение. Кстати, конвертация при переводе с рублевого счета на валютную копилку будет проводиться по курсу банка.

Доход или убыток будет напрямую зависеть от биржевой цены пая, и банк даже не имеет права гарантировать какую-либо доходность. Все определяет рынок. Если активы фонда растут в цене, то дорожают паи и, соответственно, сбережения в копилке в плюсе.

Фонды, в которые вкладываются средства из копилки, состоят из инвестиций в золото (32,2% в фонде iShares Gold Trust), акции (22,6%), долгосрочные (23%) и краткосрочные облигации и денежные средства (22,2%). Более точную структуру фонда можно посмотреть на сайте. Периодически УК «Тинькофф Капитал» проводит ребалансировку фонда. Это нужно, когда стоимость актива растет в цене быстрее других и его доля в портфеле начинает превышать рекомендованную.

Сбалансированная структура портфеля позволяет сгладить колебания цен на отдельные активы, но не исключает просадки в целом. ПИФ «Вечный портфель RUB» торгуется на бирже с декабря 2019 года, и за это время стоимость одного пая выросла с 5,03 до 5,75 рубля (по состоянию на 17 сентября), то есть на 14%. При этом в марте цена фонда резко упала, как и большинство ценных бумаг на фондовом рынке. Гипотетически, если бы клиент открыл и пополнил инвесткопилку 5 марта, спустя две недели он увидел бы на своем счете почти минус 8%.

Сколько стоит копилка?

Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета. Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.

Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ. Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.

Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.