Как отличить мошенника от сотрудника банка по телефону

Как отличить мошенника от сотрудника банка по телефону

У большинства людей в наши дни есть банковские карты. И, конечно, никому не хочется однажды обнаружить, что деньги с этой карты куда-то бесследно пропали. А злоумышленники с каждым днем становятся все более изощренными в способах заполучить чужие денежки. Сделать это по телефону можно весьма разнообразными способами: рассылать сообщения с предложениями легкой наживы, подделывать сайты банков и звонить от их имени по телефону. Как же не попасться на удочку мошенников и не остаться у разбитого корыта? В этой статье поговорим, как распознать, кто на том конце провода: аферист или официальный представитель банка.

Популярные схемы мошенничества с банковскими картами

Фишинговые ссылки

Одним из вариантов мошенничества стали сообщения, в которых содержатся ссылки на ненастоящий сайт кредитной организации — перейдя по ним, пользователь ненамеренно соглашается на установку вирусных программ, которые воруют данные счетов и карт клиента банка.

Вредоносные программы отправляют от имени пользователя распоряжения на перевод денежных средств, в том числе в виде смсок на «короткие номера», а также могут перехватывать одноразовые коды подтверждения, приходящие на телефон для подтверждения операции. При этом зачастую вирус скрывает от клиента приходящие от банка уведомления о списании денег.

Мобильные переводы

Другой популярной схемой стала рассылка СМС-сообщений с поступлением средств на карту или банковский счет, чаще всего с помощью мобильного перевода. скоре после поступления сообщения владельцу звонят и говорят, что деньги были переведены по ошибке, просят их вернуть. Однако получив дополнительные данные о банковской карте, мошенники впоследствии начинают воровать небольшие суммы со счетов так, чтобы владелец этого даже не замечал.

Звонок от имени сотрудника банка

Иногда злоумышленники обманом вынуждают клиента сообщить данные, необходимые для проведения операции, в том числе пароли, коды аутентификации. К примеру, мошенники могут представиться сотрудниками банка и запросить данные карты.

Признаки того, что ты общаешься с мошенником

Звонят с неизвестного номера

Из банка всегда звонят с официальных номеров, указанных на сайте. Необязательно помнить номер, но он должен хотя бы быть местным или федеральным (8−800).

Смс приходит в новую переписку

Смс из банка тоже приходят с одного-двух номеров, которые тебе уже знакомы. Даже если не сравнивать номера телефонов, должно насторожить хотя бы то, что сообщение оказалось в новой переписке.

Собеседник не может ответить на простые вопросы

Оператор колл-центра видит на экране всё, что банк о нас знает. Если собеседник не готов ответить на простой вопрос, например назвать остаток по карте, с уверенностью можно сказать, что это мошенник.

Собеседник спрашивает данные карты

Сотрудники банка никогда не спросят номер карты — они и так го знают. А смс-код для подтверждения операции — это все равно что пароль. Не зря же во всех смсках от банка огромными буквами пишут: «Не сообщайте этот код никому, даже сотруднику банка!» Так вот, его действительно не следует никому сообщать — предупреждения не просто так пишут.

Обещают сомнительную выгоду

Чтобы завлечь жертву, мошенники обещают солидный доход быстро и без усилий: суперприбыльную работу, беспроигрышные конкурсы, курсы, которые сделают всех богатыми. Но бесплатного сыра не бывает даже в мышеловке: денег ты точно не получишь, а вот потеряешь наверняка. Например, мошенники возьмут предоплату за обучение и пропадут. Или посулят приз и выманят данные карты якобы для перевода выигрыша. Запомни: настоящие банки такими вещами не занимаются. У них и без того куча легальных способов получить с клиента прибыль.

Собеседник торопит и запугивает

Чтобы напугать жертву и заставить скорее совершить нужное действие, мошенники придумывают пугающие сценарии. Говорят, что банк заблокировал счет, начислил штраф за кредит или что проведена подозрительная операция.

В такой ситуации спешить не стоит, две минуты ничего не решат. Сотрудник банка никогда не будет настаивать или спешить. Он же на работе.

Сообщение написано с ошибками

У банка есть бдительные редакторы, а вот мошенники пишут с ошибками. Не дай неграмотному преступнику себя обмануть.

А еще очень часто мошенники регистрируют адреса, похожие на названия банков. Например, приходит сообщение от Tiknoff. Тут работает свойство мозга, котроый считвыает сымсл солв джае елси бувкы в них пепреутаны.

Золотые правила безопасности

Чтобы не стать жертвой мошенников, достаточно выполнять несколько простых правил:

• Не уверен в собеседнике — попроси назвать номер карты или остаток на счете. Также можно попросить звонящего предоставить подробную информацию о себе и доказательства того, что он действительно является сотрудником банка. В 90% случаев мошенники этого сделать не могут.
• Не паникуй, если пишут или говорят о блокировке счета. Перезвони в банк сам по номеру на сайте или на карте.
• Не ведись на обещание легких денег или выгоды без усилий.
• Не сообщай никакие персональные данные и тем более никакую информацию о карте, особенно код подтверждения операции из смс.
• Не переходи по подозрительным ссылкам из смс-сообщений и внимательно проверяй отправителя.
• Установи на свой мобильный антивирусную программу, чтобы предотвратить возможную кражу через интернет.

Поделись этой инфой со своими:

Другие советы как правильно отвечать на звонки незванных гостей. Узнать кто звонил

Как отличить звонок мошенника от реального работника банка. Лайфхак

Мошенники постоянно придумывают все новые способы по выманиванию денег у доверчивых граждан. Все мошеннические схемы объединяет единая цель — человек теряет свои деньги и вернуть их зачастую невозможно.

В настоящее время самой популярной схемой является телефонное мошенничество. К нему относятся звонки от так называемых работников банка. РБК Life выяснил у экспертов, как отличить звонок афериста от реального работника банка. Свои рекомендации дали адвокат, партнер Адвокатского бюро Москвы «Соколов, Трусов и Партнеры» Оксана Петровская и адвокат, кандидат юридических наук Александр Зорин.

Качество связи

Банковские и финансовые организации тщательно следят за этим, для чего используют специальную технику шумоподавления, чтобы разговору с клиентом ничего не мешало. Если вы слышите на фоне разговоры других людей, качество связи низкое (постоянный треск и шум, а временами вообще пропадает связь) — это повод насторожиться.

Мошенники начали использовать ChatGPT для создания голосовых дипфейков

Автоинформатор

Для подтверждения операций банковские организации не используют роботов. В случае любой нестандартной ситуации с вами свяжется сотрудник банка. Автоинформатор применяется исключительно для информирования о новых предложениях и акциях.

Запись разговора

Обратите внимание, прозвучало ли сообщение о том, что ведется запись разговора. При звонке от представителя банка клиент всегда слышит фразу «все звонки записываются для улучшения качества обслуживания».

«Поскольку большинство мошенников не пользуются услугами дата-центров и систем для анализа звонков, то при общении с ними вы не услышите такое сообщение или будет проигрываться «запись с записи», узнать которую можно по характерному щелчку в начале разговора», — пояснила в беседе с РБК Life адвокат Оксана Петровская.

Подтверждение

Если у вас возникают любые сомнения в личности вашего собеседника, попросите его прислать уведомление в приложении банка. Естественно, мошенники не смогут этого сделать и начнут объяснять, почему это невозможно.

Сбербанк раскрыл новый прием банковских мошенников

Фальшивые СМС

Аферисты используют СМС-рассылку для обмана граждан, однако такие сообщения всегда приходят в новую переписку. Мошенники технически не способны отправить сообщение в уже существующую переписку с банком. Чтобы привлечь внимание, они используют различные уловки, сообщают о крупном выигрыше или о непонятных операциях по карте. Чтобы не попасться на хитрость, нужно обратить внимание на другие сообщения в переписке. Если их нет — это гарантированно обман.

Запрос информации

Банковский сотрудник, связывающийся с клиентом, имеет доступ ко всей его персональной информации, включая номер договора и данные карты. Он никогда не будет запрашивать CVC или CVV, пин-код, требовать назвать код из СМС-сообщения. Если у вас возникли сомнения, попросите собеседника назвать полный номер карты и остаток на счете. К этой информации мошенники доступ не имеют.

«Мошенники тщательно готовятся и собирают личные данные будущих жертв. Они могут знать ваше ФИО, основные паспортные данные, номер вашего банковского счета и даже последние четыре цифры банковской карты и оперировать этими данными, чтобы ввести вас в заблуждение. Однако они никогда не будут знать кодовое слово и пин-код от вашей банковской карты, а также заветные три цифры с оборота карты. Если у вас запрашивают эти сведения — это повод прекратить разговор и положить трубку», — предостерегла Петровская.

Эксперты рассказали, что делать, если мошенники списали деньги с карты

Формат общения

Сотрудники call-центров проходят тщательную подготовку и ведут диалог по строгому регламенту. Поскольку их работа контролируется, они не могут отходить от прописанных правил, так как могут получить штрафные санкции от работодателя.

«Если в общении с вами собеседник меняет тон разговора, начинает проявлять излишнюю эмоциональность, грубит или торопит, начинает задавать вопросы не по теме звонка, это повод повесить трубку», — пояснил редакции кандидат юридических наук Александр Зорин.

Проверка личности

По словам адвоката Зорина, если у человека возникли сомнения по поводу личности собеседника, надо попросите его назвать ФИО и должность, после чего положить трубку.

«Перезвоните по одному из официальных номеров банка, указанному на сайте или в приложении, и попросите соединить с человеком, используя полученную информацию. Это самый простой способ проверить, не является ли ваш собеседник аферистом».

Ограничение операций для пожилых родственников

Поскольку граждане преклонного возраста — самая любимая категория для мошенников, не лишним будет установить запрет на онлайн-операции, ограничить максимальную сумму одной операции или установить лимит трат. Сделать это можно в приложении любого банка, пояснили эксперты.

Химиотерапия вернула цвет седым волосам пожилого мужчины

Блокиратор звонков

Существует множество специального софта для защиты от телефонных мошенников. Установив лицензионную программу, вы будете получать уведомления о небезопасных номерах, рекламных рассылках и спамерах. Такие приложения работают по одному принципу. Они содержат доступ к базе номеров, которые используются аферистами. При звонке с нежелательного номера на экране возникает информация с пометками «робот», «спам», «рекламная рассылка», «мошенники». При этом звонки от официальных организаций будут сопровождаться названием и видом деятельности, например «доставка», «интернет-магазин Солнышко», «Сбербанк» и т.д.

Важно: чтобы не стать жертвой мошенников, никогда и никому нельзя сообщать никакие сведения, касающиеся банковской карты или счета. Если по каким-то причинам это произошло, надо срочно обратиться в банк и заблокировать свои карты.

Эксперт рассказала, как отличить звонок из банка от звонка мошенника

Понять, что вам звонит мошенник, не так трудно — достаточно знать, что настоящие сотрудники кредитных организаций решают большинство вопросов через интернет, а звонят клиентам строго в определенных случаях. О том, в каких случаях клиентам могут звонить действительно из банка, рассказала «Российской газете» эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

1. Если банк проводит соцопрос. Сотрудник поинтересуется, устраивает ли вас качество услуг, какие финансовые продукты представляют для вас интерес и тому подобное. В этом случае никакой персональной информации у клиента спрашивать не будут.

2. Если вы оставили заявку на кредит. В таком случае клиент сам ждет звонка от банка — в кредитной организации могут уточнить размер вашего заработка или задать вопросы по стажу работы. Сведения о карте и тем более CVV-номер на ее обратной стороне сотрудника не интересуют. Более того, для оформления кредита банк не станет спрашивать, являетесь ли вы уже его клиентом.

3. Если банк продвигает свои услуги. Клиенту могут позвонить с рассказом о новых продуктах или условиях оформления кредита. Задача сотрудника — только представить потенциальному заемщику преимущества предложения, конфиденциальная информация его не интересует.

4. Если сотрудник службы безопасности банка хочет перепроверить информацию после блокировки карты. Чаще всего мошенники пытаются «играть» именно по такой схеме, поэтому стоит обратить особое внимание на этот случай. Настоящий сотрудник банка будет звонить только после того, как карту клиента заблокировали. Это может произойти, если антифрод-система (программа мониторинга и предотвращения мошеннических операций) определит подозрительную транзакцию по счету клиента — например, в случае многократного перевода больших сумм за короткий промежуток времени или внезапной крупной покупки криптовалюты. Система автоматически заблокирует операцию, карту или счет клиента, а вам на телефон придет соответствующее уведомление. Как правило, при нетипичной или подозрительной транзакции, блокируется операция по переводу средств. А вот блокировка счета или карты происходит уже по более веским основаниям. После этого — в течение пятнадцати минут — может позвонить сотрудник банка. Он спросит ФИО, место прописки, дату рождения или кодовое слово (которое содержится в договоре с банком). Если никакое уведомление не приходило, «сотрудник службы безопасности», скорее всего, является мошенником.

5. Если клиент сам обратился в банк с жалобой на аферу. Вам могут перезвонить, чтобы уточнить детали ситуации. Чтобы быть точно уверенным, что вам звонят не мошенники, можно просто повесить трубку и самому перезвонить в банк. Кроме того, стоит учитывать, что любые официальные документы банк присылает клиенту только на почту или в личный кабинет онлайн-банка — все документы, отправленные в WhatsApp, — фейк.

Настоящий сотрудник никогда:

— не попросит у клиента номер его карты, срок ее действия, CVV-номер и одноразовый код из СМС,

— не попросит перевести средства на некий другой счет в кредитной организации,

— не попросит оформить новый кредит для «спасения» ваших денег,

— не попросит установить какое-либо приложение на телефон.

Все звонки из банка носят строго информационный или уведомительный характер. Это не принуждение к совершению каких-либо действий. Даже если счет или карту действительно заблокировали, сотрудник банка может лишь сообщить об этом и озвучить сроки и перечень документов, которые нужно будет предоставить через личный кабинет интернет-банка или лично в отделение для снятия ограничений. В случае блокировки отдельной операции, как правило, достаточно кодового слова или части паспортных сведений для идентификации клиента, далее может последовать рекомендация повторить операцию снова.

Наконец, клиенту никогда не позвонят из Центробанка, полиции, следственного комитета или прокуратуры, рассказывая, что в банке идет расследование, а потому «необходимо» перевести свои средства на другой счет. Даже если в кредитной организации действительно проходит проверка, сотрудники правоохранительных органов могут вызвать клиента банка на беседу только повесткой.

Как отличить мошенника от сотрудника банка по телефону

• Главная
• База знаний
• Полезные статьи
• Юридические тонкости
• Как отличить мошенника от сотрудника банка по телефону?

• Смс-оповещения от мошенников
• Установите определитель номера
• Не произносите кодовые слова для биометрии

Представьте ситуацию, вы уставшие пришли домой после работы, включили новый сезон любимого сериала, который ждали целую неделю, и тут звонят с непонятного номера. Берете трубку и вам сообщают, что по вашей банковской карте выявлены подозрительные операции и просят пройти идентификацию и подтвердить личность. Вы следуете алгоритму неизвестного человека и ваши деньги уходят ему в кошелек.

Чтобы этого не произошло, рассказываем, как ведут себя мошенники, а как сотрудники банков. И как обезопасить себя от первых.

Как отличить мошенника от сотрудника банка?

Сверьте номер телефона. Сотрудники банка чаще всего звонят с официальных номеров, которые есть на сайте. Но сейчас мошенники научились подделывать номера и звонят через IP-телефонию. Точный номер банка, который есть на официальном сайте, они повторить не могут. Номер мошенников все равно будет отличаться на 1−2 цифры. Так вы распознаете злоумышленника.

Мошенники торопят и спрашивают лишнюю информацию. Злоумышленник пытается не дать времени на раздумья, требует конфиденциальную информацию и запрашивает защитный код с оборотной стороны карты. Сотрудники банка не будут выпытывать у гражданина конфиденциальные сведения, т. к. они знают Ф. И. О., номер телефона и карты. Мошенники тоже могут владеть такой информацией и даже называют номер карты, но они всегда пытаются выведать защитный код.

Сотрудник банка не будет вас торопить. Менеджеры звонят по выученным скриптам, не делают ошибок и пауз при общении с клиентом. Мошенники часто путают информацию, а вместо названия банка называют «Наш банк» и говорят фразу «фиксирую данную информацию».

Менеджеры банка не призывают перевести деньги. Мошенники могут просить срочно перевести деньги на «безопасный» счет. Если пытаются списать деньги с карты, злоумышленник будет убеждать перевести деньги на другой счет и чаще всего уточняет сумму. Менеджеры банка такой информации не запрашивают.

Менеджеры банков не требуют дополнительных действий при оформлении кредита или списании денег со счета. Сотрудники банков действительно звонят, когда выявляют подозрительные операции по счетам клиентов. Если на вас пытаются взять кредит или списать деньги с карты, менеджер банка просто отменит операцию без дополнительных действий с вашей стороны. Затем сотрудник банка попросит прийти в банк и перевыпустить карту.

Чтобы не допускать ошибок, не совершайте никаких действий, когда есть сомнения и подозрения в мошенничестве. Берите документы, карту и приходите в банк лично, чтобы во всем разобраться.

Смс-оповещения от мошенников

Злоумышленники делают смс-рассылки. Они стараются торопить, чтобы человек не успел осознать происходящее и в спешке перевел деньги на их счет. Сотрудник банка на работе, ему некуда спешить и он даст время подумать или даже согласится на то, чтобы вы пришли в банк и убедились в информации лично.

Мошенники отправляют при разговоре с клиентом смс, якобы от имени банка. В сообщении просят сообщить сотруднику номер карты или продиктовать конфиденциальные сведения. Всегда проверяйте информацию и пользуйтесь определителем, чтобы распознать мошенников.

Как защитить свои деньги от мошенников?

Для защиты счетов от мошенников руководствуйтесь следующими правилами.

Если заподозрили, что с вами разговаривает мошенник, кладите трубку и перезванивайте в банк по номеру, который указан на сайте.

Деньги нельзя переводить на любые счета. Если вас убеждают, что вы их потеряете — не верьте. Менеджеру банка хватит одного вашего согласия на отмену подозрительной операции.

Заявки на кредит во время разговора подавать не стоит. Мошенники могут утверждать, что нужно «перебить» кредит, чтобы мнимый злоумышленник не смог оформить заем на вас. Сотрудник банка так не делает, поэтому смело вешайте трубку.

Срок действия и номер карты нельзя называть сотрудникам банка. Это конфиденциальные сведения, которые не разглашаются. Тем более, нельзя называть защитный код на оборотной стороне. С помощью этого кода мошенник легко спишет деньги со счета.

Сотрудник банка не будет соединять вас со старшим менеджером или другим ответственным лицом. Если звонит реальный менеджер, он будет вести с вами беседу. Когда якобы сотрудник банка предлагает переключить на старшего менеджера для продолжения беседы, сразу вешайте трубку.

Установите определитель номера

Когда звонит неизвестный и представляется сотрудником банка, пытается убедить в оформлении якобы кредита на ваше имя или списание денег, проверьте номер. Сотрудники банка чаще всего звонят с официальных номеров, которые есть на сайте. Но сейчас мошенники научились подделывать номера и звонят через IP-телефонию.

Чтобы знать, кто звонит, и откуда, поставьте определитель номера. Например, воспользуйтесь определителем «Яндекс». Базы регулярно обновляются. За использование определителя ничего платить не нужно. У программы нет доступа к вашим сообщениям и звонкам. После установки программы на свой смартфон зайдите в меню «Настройки» и активируйте программу. В итоге все входящие звонки будут подписаны, если они есть в базе данных сервиса. Определитель номера в любой момент можно включить и отключить.

Подобная функция есть не только у «Яндекс», но и Сбербанка. Для проверки входящих звонков активируйте функцию определителя через мобильное приложение.

Если вам позвонит мошенник, информация появится вместе с номером. Благодаря этому сразу поймете, что вам звонит не сотрудник банка, а злоумышленник. Аналогичная функция есть и в банке Тинькофф. Но определитель доступен только для устройств iOS.

Не произносите кодовые слова для биометрии

Банки активно внедряют биометрические данные. Это означает, что для проведения операции не нужны документы, а требуется только сказать: «да» или «нет». Мошенники звонят сами или с помощью робота, который задает вопросы, чтобы вы ответили «да» или «нет».

Если сдавали биометрию и произнесете «да» или «нет», злоумышленники воспользуются этой информацией и смогут совершить денежные операции с вашей картой. Чтобы не попасть в такую ситуацию, старайтесь давать уклончивые ответы. Например, возможно, может быть, исключено и т. д. В итоге злоумышленники не смогут воспользоваться вашими биометрическими данными для проведения денежных операций.

Кратко о том, как распознать мошенника

Конфиденциальные сведения запрашивают по телефону только мошенники, включая номер карты и три цифры защитного кода на обороте карты.

Мошенники всегда переводят человека на якобы старшего менеджера. Сотрудники банка общаются с клиентом и никуда не переключают.

Номер злоумышленника часто похож на реальный номер банка, но есть отличия в цифрах.

Мошенник будет всеми способами пытаться получить конфиденциальные сведения и заставить человека оформить новый кредит или перевести деньги на безопасный счет.

Установите определитель номера на смартфон, чтобы распознавать мошенников.

Злоумышленники не дают времени на раздумья, торопят и призывают совершить операции со счетом, чаще всего перевести деньги.

Сотрудники банка дадут время на размышления и пригласят в отделение банка. Мошенник будет угрожать и запугивать списанием со счета, если вы срочно не переведете деньги.

Если на вас оформляют кредит злоумышленники, менеджеры просто заблокируют операцию. Мошенники попросят перебить кредит и оформить новый заем на ваше имя.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.