Неименная карта: что это такое, чем отличается от именной и кому может понадобиться
При открытии счета в банке можно оформить дебетовую карту, которая изготавливается в течение нескольких дней. На ней будет указываться имя и фамилия владельца. Однако в некоторых случаях банки предлагают взять пластиковую карту без именной идентификации. Рассказываем, чем она отличается от именной и какие есть особенности ее использования.
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Что такое именная банковская карта
На внешней стороне именной карты написаны имя и фамилия ее владельца, а также номер, срок действия и наименование платежной системы. На обратной стороне карты указывается код безопасности.
Именные карты изготавливаются по заявке клиента или его работодателя, если на карту начисляется зарплата.
Иногда именные карты имеют даже название предприятия или компании, которая является партнером банка по зарплатным программам.
Преимущество такой карты – более широкий список услуг, доступный владельцу, а также ее персонализация (например, при одинаковом дизайне нескольких карт владельцы смогут идентифицировать свою; такое возможно, если несколько членов семьи пользуются одинаковыми картами).
Чем отличается неименная банковская карта от именной
На лицевой стороне неименной карты нет имени и фамилии ее держателя.
Все остальные реквизиты банковской карты – номер, срок действия, наименование платежной системы – есть. Во всем остальном неименная карта похожа на именную.
Отсутствие имени и фамилии на внешней стороне карты не означают, что платежи с нее идут анонимно. Имя и фамилия владельца заносятся в договор банковского обслуживания и закрепляются в базе данных финансовой организации.
При осуществлении операций по карте имя владельца отображается в отчетности банка – счет в кредитном учреждении привязан к клиенту и идентифицируется через его персональные данные.
Типы именных и неименных карт
Именные и неименные банковские карты разделяются на типы в зависимости от назначения, функционала и комплекса предлагаемых услуг.
Банки предлагают несколько типов карт:
Дебетовые карты используются для управления счетом и упрощения взаиморасчетов между гражданами и организациями.
С помощью дебетовой карты можно расплачиваться в магазинах, перечислять деньги своим друзьям или близким и получать переводы от них, совершать благотворительные сборы и вести прочую активность.
Кредитные карты позволяют одалживать у банка деньги и в течение льготного периода не платить проценты.
С некоторых кредиток можно снимать наличные и переводить деньги. Также можно хранить собственные средства.
Эмбоссированные карты содержат на своей поверхности выпуклые надписи. Объемными буквами пишется имя и фамилия владельца.
Тем самым пользоваться таким «пластиком» могут люди с ограниченным зрением. Неименные карты имеют эмбоссированный номер и другие надписи.
Неэмбоссированные карты имеют плоские надписи, которые невозможно определить и прочитать с помощью пальцев.
Классические и премиальные карты содержат пакет услуг, возможностей и программ, позволяющих владельцу пользоваться картой наиболее эффективно.
Именные карты, как правило, предлагают больше услуг, чем неименные. Нередко за дополнительные услуги банковского обслуживания необходимо платить.
В чем преимущество неименной карты
Неименная карта изготавливается по упрощенной процедуре. Она выдается клиенту в день обращения при посещении отделения банка или высылается с курьером.
Сотрудник банка берет «пластик», заносит его номер в базы данных и привязывает карту к счету клиента. Все это занимает около 10 минут.
Созданный банковский счет закрепляется за картой, после чего гражданин может активировать ее непосредственно в банковском отделении и пользоваться всем комплексом услуг банковского обслуживания.
Это удобно для тех, кто не хочет дважды приходить в отделение банка, чтобы подать документы, а затем забрать именную карту (она изготавливается в среднем за неделю).
Можно ли прикрепить неименную карту к онлайн-сервисам
Отсутствие имени и фамилии владельца не означает, что картой нельзя расплачиваться в интернете. Также карта может привязываться к мобильным приложениям банка.
При покупках онлайн имя держателя карты необходимо вписывать в платежные ведомости, как это делается и у именных карт.
Неименные карты также подходят для бронирования отелей и аренды автомобилей. Идентификация карты при этом осуществляется по ее номеру.
Насколько безопасны неименные карты
Неименные карты имеют чип и так же, как именные, отвечают всем требованиям безопасности. Они также защищены законодательством.
К примеру, если гражданин найдет чужую неименную пластиковую карту и потратит с нее деньги, то он будет нести административную или уголовную ответственность.
Отсутствие имени на лицевой стороне карты не защищает держателя от мошеннических действий и киберпреступлений.
Если неаккуратно пользоваться неименной картой, то с нее могут быть сняты деньги сторонними лицами.
Недостатки неименных карт
Банки выработали механизмы защиты счетов граждан, из-за чего неименные карты имеют несколько ограничений:
Срок действия неименной карты может быть короче, чем у именной, из-за чего клиент обязан чаще обращаться в банк и перевыпускать новую карту (перевыпуск может быть платным).
Лимит по выдаче наличных средств у неименных карт ниже, чем у именных.
Неименные карты имеют ограниченный комплекс услуг – по ним не действуют премиальные услуги, например, доступ в бизнес-зал аэропорта или обслуживание в отделении банка без очереди.
Программы лояльности для неименных карт могут действовать в усеченном варианте.
Отсутствует автоматический перевыпуск карты. Клиенту необходимо обращаться в банк для получения новой карты.
Кому подойдет неименная карта
Если вам необходимо срочно получить карту (например, истек срок действия другой карты), то имеет смысл оформить неименную – банк выдаст ее в день обращения.
Наиболее удобны неименные кредитные карты или карты для рассрочки платежей – они выдаются моментально, что актуально, когда быстро нужны деньги. Некоторые банки предлагают рассрочку на год и более.
При выборе карты необходимо уточнять у сотрудников банка, имеет ли она CVC-код с обратной стороны. Некоторые финансовые организации выпускают карты без такого кода, из-за чего оплата в интернете становится невозможной.
Важно уточнить наличие платы за обслуживание и лимиты по снятию наличных средств в месяц. У некоторых карт он составляет до 100 тысяч рублей в месяц.
Тем самым неименные карты удобны для безналичных платежей, но не всегда хороши для обналичивания крупных сумм.
Что касается кредитных карт, важно уточнять в банке процентную ставку и на что она распространяется, срок беспроцентного периода и условия его действия, условия по переводам и снятию наличных, стоимость годового обслуживания и выпуска.
Какие банки предлагают выгодные неименные карты
К примеру, по карте рассрочки «Халва» Совкомбанка действует льготный период до 1095 дней (распространяется на покупки в магазинах-партнерах, снятие наличных, переводы).
Или неименная кредитная карта All Airlines от Тинькофф Банка, за покупки по которой банк начисляет кэшбэк в виде миль – ими можно компенсировать стоимость авиабилетов. Грейс-период составляет 55 дней.
Альфа-Банк предлагает моментальную кредитную карту «Год без процентов» с вечным бесплатным годовым обслуживанием, снятием наличных без комиссии (до 55 000 рублей в месяц) и льготным периодом в 365 дней на все покупки.
Все, что нужно знать о неименных картах: кратко
Неименные карты вполне могут составить конкуренцию именным ввиду быстроты оформления.
Если же клиенту необходимо получить дополнительные услуги банка, касающиеся крупных переводов средств, высокого лимита снятия наличных, премиального обслуживания, то при наличии неименной карты он может обратиться в банк и написать заявление на изготовление именной дебетовой или кредитной карты.
До ее изготовления есть возможность пользоваться имеющейся моментальной картой.
Неименная карта: стоит ли её заводить. Плюсы, минусы, подводные камни
Эксперт по финансам Валишвили перечислила минусы неименных карт. Банковские карточки уже давно захватили мир и для многих заменили наличные. Покупки с ними оплачиваются легко и быстро, да и размен на крупные купюры искать не приходится. Неименные или безымянные карты удобны для ежедневных покупок, но в остальном с ними могут быть проблемы. Какие — рассказала доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили.
Неименная карта: отличие от именной
Неименные карты, как и все остальные, бывают кредитными и дебетовыми, отметила эксперт в разговоре с «Праймом». В последнем случае карта привязывается к счёту человека и имеет все основные характеристики именного продукта:
- привязана к определённой платёжной системе (например, «Мир»);
- имеет свой уникальный номер;
- имеет CVV-код на оборотной стороне.
Единственное отличие неименной карты — отсутствие имени владельца.
Неименная карта: минусы
По словам Валишвили, при использовании неименной карты могут возникнуть лишние проблемы. Например, не все маркетплейсы, сервисы бронирования или аренды их принимают.
Плюс на такие карточки не будут приходить социальные выплаты, а ещё сервисы по программам лояльности банков для этого пластика недоступны. Кроме того, у неименных карт лимит снятия наличных ниже, чем у персональных.
Также эксперт напомнила, что эти карты не перевыпускаются автоматически. При утере такого платёжного средства нужно сразу звонить в банк для блокировки. Оплата покупок с чужой безымянной карты влечёт уголовное наказание, уточнила Валишвили.
Плюсы неименной карты
По словам директора департамента карточного бизнеса Московского кредитного банка Татьяны Курзяковой, главный плюс неименной карты в том, что её можно получить прямо в день обращения. Кроме того, как рассказывали в Райффайзенбанке:
- у неименных карт такой же срок действия, как и у именных;
- нет разницы при оплате по карте в обычном магазине или онлайн;
- нет ограничений при снятии наличных или получении переводов;
- можно использовать карту при оплате через смартфон.
В то же время с цифровыми картами ещё проще — ходить за ними вообще никуда не надо. Она привязывается к счёту и позволяет расплачиваться, например, по QR-коду. Ещё один плюс цифровой карты в том, что её невозможно потерять.
Больше об особенностях карт, которые вы могли не знать, можно почитать тут.
Карта иностранного банка: как её сделать
Сейчас для того, чтобы оплачивать покупки в зарубежных онлайн-магазинах и сервисах, россиянам приходится заводить карту иностранного банка. С обычной российской оплата не пройдёт — спасибо санкциям.
Обзавестись такой картой можно, но придётся отправиться в путешествие. «Карточные туры» доступны в Турцию, Сербию, Узбекистан, Казахстан и некоторые другие страны. Но можно никуда и не ехать, а оформить прямо в России карту китайской платёжной системы UnionPay.
О том, какие документы пригодятся и во сколько всё это выльется, подробно расписали здесь.
Чем отличается именная банковская карта от неименной?
Все карты привязаны к счету держателя, а значит — могут быть идентифицированы по его личности. Разница в том, что на именную нанесены имя и фамилия пользователя, а на неименную — нет. То, что на пластике не указано имя держателя, не означает, что карта выдана «никому»: она прикреплена к счету, открытому на ваше имя, а отсутствие имени — технический нюанс, упрощающий эмиссию.
Именная:
- выпускается с эмбоссингом основных платежных данных — объемные буквы и цифры выступают над лицевой поверхностью пластика
- обычно выдается через 3–7 дней с момента подачи заявки
Неименная:
- не имеет эмбоссинга имени и фамилии, остальная информация представлена как на именной карте
- выпускается в день обращения, вы можете получить карту в отделении день в день или заказать доставку курьером
Как правило, банки используют неименные карты при эмиссии кобрендовых продуктов, выпускаемых при сотрудничестве с авиакомпаниями, крупными сетевыми магазинами. Это позволяет совместить удобство расчетов и доступ к акциям выбранного партнера.
Плюсы и минусы именной банковской карты
Именные карты используются для расчетов онлайн или офлайн, позволяют снимать деньги в банкоматах в пределах, установленных тарифом, имеют высокий уровень защиты данных. Основной минус — большее время выдачи.
Плюсы и минусы неименной банковской карты
Неименная карта выпускается быстро — это ее главный плюс.
Как и именные карты, неименные могут быть добавлены в системы бесконтактной оплаты и платежное приложение банка-эмитента. В зависимости от условий банка, такую карту можно открыть в рублях, долларах или евро, перевыпустить, использовать при оплате покупок на сайтах.
- срок действия может быть короче, чем у именных;
- лимит по выдаче наличных и на безналичные операции может быть ниже, чем у именных;
- могут иметь ограничения при использовании за рубежом.
Неименные карты в Райффайзен Банке
Райффайзен Банк предлагает неименные банковские карты моментального выпуска. Оформив заявку на сайте онлайн, вы получите неименную карту. Моментальные карты позволяют проводить все те же операции, что и именные, но их выдача возможна без посещения отделения банка.
В чем плюсы неименных карт Райффайзен Банка
- У них такой же срок действия, как и у именных
- Нет разницы при оплате товаров и услуг онлайн и офлайн. Если вы платите неименной картой на сайте, укажите латиницей свое имя и фамилию в поле «Имя держателя карты» — платеж пройдет так же, как и при оплате именной картой.
- Карты можно добавить в приложения бесконтактной оплаты в смартфоне.
- Отвечают всем требованиям и стандартам безопасности: не важно именной или неименной картой производится оплата — уровень защиты проводимой операции одинаковый.
- Нет ограничений при снятии наличных или совершении переводов: операции будут проводится согласно тарифам по вашей карте.
- Подходят для бронирования отелей и аренды автомобилей. Просто укажите данные неименной карты и свое имя и фамилию на латинице, как и при обычной оплате онлайн. Иногда при заселении вас могут попросить предъявить карту, данные которой вы указывали при бронировании. Вы можете показать неименную, так как помимо имени и фамилии вы также указывали номер, срок действия и CVC код безопасности, который указан на обороте.
Для наглядности мы собрали все отличительные особенности именной и неименной карты:
Чем отличается именная банковская карта от неименной?
Первоначально Вам может быть сразу выдана не именная кредитная карта — Моментум, если Вы есть в базе, как участник зарплатного Проекта или, как клиент, взявший кредит в Сбербанке (тут не всем, а только, если на остаток платежеспособности, если после взятия кредита таковой остался) .
По обоим картам — первый год обслуживания бесплатно.
По истечении срока не именной кредитной карты Моментум, она может быть заменена на подобную не именную или выпущена именная карта. Именная карта может быть выпущена также первоначально и также с первым бесплатным годом обслуживания, но придется ждать 5-7 банковских дней, так как ее отправят на выпуск с эмоссированием Вашего имени.
Разницы в использовании карт нет, обе карты класса Виза или Мастеркарт со всеми параметрами использования. Есть одна разница — оплата услуг в интернете — у Моментум нет кода безопасности карты, у именной карты он есть.