Сколько можно заработать на металлических счетах? Разбор Банки.ру
Как сберечь деньги, если инфляция обгоняет ставки по депозитам? Можно открыть банковский счет в драгоценных металлах. Рассмотрели плюсы и минусы металлических счетов и посчитали, сколько можно заработать на золоте.
Самый простой способ инвестировать в драгоценные металлы — открыть обезличенный металлический счет в банке. Этот способ позволяет зарабатывать на изменении курса драгоценных металлов без глубокого погружения в науку об инвестициях.
Что такое обезличенный металлический счет
Обезличенный металлический счет (ОМС) — аналог обычного банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах. Счет называется обезличенным, так как в нем указывается только вес принадлежащего вам драгоценного металла без указания количества слитков, пробы и производителя. Счет ведется в одном из выбранных драгоценных металлов — золоте (Au), серебре (Ag), платине (Pl) или палладии (Pd).
Вы можете в любой момент купить или продать металл, не получая его на руки. Благодаря этому не нужно проверять слитки и думать, как их хранить. При этом вы можете обналичить ОМС и забрать принадлежащий вам металл в натуральной форме (слитком), если такой вариант предусмотрен договором. За эту операцию придется заплатить комиссию.
Чем интересен металлический счет
Обезличенный металлический счет — это альтернатива торговле на бирже. Доходность счета зависит от цены металла на бирже: чем выше стоимость металла, тем больше денег на вашем счете в переводе на рубли.
Несмотря на то, что в краткосрочный промежуток времени цена на металл может постоянно колебаться, в долгосрочной перспективе стоимость металлов растет. Например, с начала текущего года золото потеряло в цене примерно 10%, однако за три года рост составил 62%.
Плюсы ОМС:
- не нужно платить за хранение слитков в депозитарии банка;
- можно покупать минимальное количество металла, начиная с 0,1 грамма;
- не нужно платить НДС при покупке и продаже;
- можно в любое время покупать и продавать металл через личный кабинет банка, без визита в отделение;
- счет бессрочный.
Минусы ОМС:
- деньги на металлических счетах не застрахованы в Системе страхования вкладов;
- если вы закроете счет и захотите получить металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС;
- если закрыть счет раньше, чем через три года, нужно будет самостоятельно подавать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ 13%, если прибыль от сделки составила более 250 тыс. рублей;
- если в течение небольшого срока после покупки металла потребуется его срочно продать, можно понести убыток, так как в краткосрочной перспективе цена металла часто снижается;
- банк продает золото дороже, чем оно стоит на бирже, а покупает дешевле, чем его можно продать на бирже.
Какой металл выбрать?
Самый популярный драгоценный металл для инвестирования — золото, оно считается самым стабильным. По словам директора дивизиона «Занять и сберегать» СберБанка Сергея Широкова, примерно 75% вложений розничных клиентов банка в ОМС — это вложения в золото. Вторым по популярности драгметаллом также традиционно является серебро, при этом в текущем году доля операций с серебром выросла. Похожую тенденцию отмечают и в ВТБ.
Платину и палладий выбирают реже. Эти металлы используются в производстве, поэтому их курс напрямую связан с состоянием отрасли и экономики.
Металлы платиновой группы — это в первую очередь индустриальные металлы, и динамика цены на них привязана к спросу со стороны индустриальных потребителей, прежде всего производителей катализаторов для автомобилей и электроники, поясняет начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин.
Если вы знаете рынок и ожидаете бум в производственных отраслях, то смело инвестируйте в платину и палладий, следите за динамикой цены и продавайте на максимумах.
Золото — традиционно защитный актив. Спрос на него обычно увеличивается в периоды экономической нестабильности. Золото на международных биржах торгуется в долларах, поэтому в России валютный курс учитывается в рублевой цене металла. А значит, для нас золото является страховкой от ослабления рубля. Правда, в периоды укрепления нашей валюты рублевая цена золота может падать, даже если за рубежом его цена в долларах растет.
Поэтому сторонникам консервативного подхода и долгосрочных планов инвестирования можно часть сбережений держать именно в золоте. Тем не менее стоит учитывать, что в отсутствие форс-мажоров в экономике курс золота будет расти незначительно или даже снижаться.
Сколько можно заработать на золоте?
На графике ниже показана динамика цен на золото за период с 2011 по 2021 год (по курсу ЦБ РФ).
Для наглядности переведем цифры из графика в реальные факты покупки-продажи. При этом учтем, что банк продает золото примерно на 10% дороже, чем покупает (поэтому для краткосрочных спекуляций ОМС точно не подходит).
Итак, покупаем в сентябре 2013 года 1 грамм золота в СберБанке за 1 402 рубля и продаем в октябре 2021 года за 3 867 рублей. Прибыль составила 176%. Неплохо.
Однако на бирже торговать золотом выгоднее, чем в банке. Например, 1 октября текущего года биржевое золото стоило на 6% дешевле, чем продавал «Сбер», и продать его на бирже тоже можно было на 6% дороже, чем в «Сбере».
Заработать на бирже можно больше, но ненамного. За те же семь лет акции FXGD, фонда, стоимость которого привязана к золоту, выросли на 185%.
Металлический счет или вклад?
Хранение денег на депозитах в рублях за тот же период увеличило бы накопления приблизительно на 60%. Так как инфляция за это время составила 53%, такой способ сбережения является менее выгодным.
Цена за 0.1 грамм золота в рублях
0.1 грамм 
Расчет цены золота
Укажите вес золота и получите стоимость данного веса по курсу ЦБ РФ.
Калькулятор-конвертер стоимости золота в различных валютах по кросскурсу ЦБ.
Стоимость 0.1 грамм золота на сегодня
Цена 0.1 грамм золота рассчитана по курсу Центрального банка на сегодня [1 октября 2023] . 0.1 грамм золота на сегодня имеет цену 586.79 рублей по курсу ЦБ РФ.
Таблица стоимости 0.1 грамм золота
Ниже представлена таблица стоимости 0.1 грамм золота за последние 10 дней
| Дата | Курс ЦБ, ₽ | Цена ₽ за 0.1 g | Дельта |
|---|---|---|---|
| 30.09.2023 | 5867.87 | 586.79 | -1.8 |
| 29.09.2023 | 5885.88 | 588.59 | -3.08 |
| 28.09.2023 | 5916.71 | 591.67 | -3.9 |
| 27.09.2023 | 5955.71 | 595.57 | -0.2 |
| 26.09.2023 | 5957.73 | 595.77 | 4.46 |
| 23.09.2023 | 5913.17 | 591.32 | -8.97 |
| 22.09.2023 | 6002.85 | 600.29 | -0.75 |
| 21.09.2023 | 6010.4 | 601.04 | 0 |
Популярные вопросы и ответы
Курс золота 585 пробы не устанавливается ни одним банком. ЦБ РФ устанавливает курс чистого золота. 585 золото применяется в основном в ювелирных изделиях. При этом все ломбарды, ювелирные магазины устанавливают свой курс 1 грамма золота данной пробы.
585 проба означает наличие 585 грамм золота в 1000 грамме сплава. Или 0.585 грамм чистого золота в 1 грамме золота 585 пробы. Если брать по курсу ЦБ РФ, то получим что 0.1 грамм золота 585 пробы стоят 343.27 руб.
Это если брать по курсу ЦБ. В ювелирных магазинах курс такого веса золота 585 пробы будет ниже на 100-200 р минимум. Т.е. примерно 331.57 рублей
Цена других весов золота
- Сколько стоит 125.5 грамм золота
- Сколько стоит 204 килограмм золота
- Сколько стоит 256.5 грамм золота
- Сколько стоит 19.7 грамм золота
- Сколько стоит 931 грамм золота
- Сколько стоит 953 грамм золота
- Сколько стоит 5.4 килограмм золота
- Сколько стоит 253.5 килограмм золота
- Сколько стоит 189 грамм золота
- Сколько стоит 948.5 грамм золота
- Сколько стоит 488 грамм золота
- Сколько стоит 289 килограмм золота
- Сколько стоит 866.5 килограмм золота
- Сколько стоит 875 грамм золота
- Сколько стоит 824.5 килограмм золота
- Сколько стоит 871 килограмм золота
- Сколько стоит 363.5 килограмм золота
- Сколько стоит 722.5 килограмм золота
- Сколько стоит 473 килограмм золота
- Сколько стоит 996 килограмм золота
Copyright © 2010-2023 При использовании материалов сайта гиперссылка на https://gold-ounce.ru обязательна.
Вся информация, размещенная на сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Рейтинг InvestmentRussia: лучшие обезличенные металлические счета
С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.
Особенности ОМС
ОМС – это аналог рублевого счета физического лица, на котором хранятся драгоценные металлы без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, серийного номера, производителя). Единица измерения счета – граммы. Чаще всего банки работают с такими металлами, как золото, серебро, платина и палладий. Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте и серебре.
Покупка металла производится по текущим котировкам банка, металл не выдается покупателю в физической форме, а переводится на обезличенный счет. Банки предлагают открытие срочного ОМС и счета «До востребования». Последние не предполагают начисления процентов на остаток. Срок счета не ограничен, а доход можно получить за счет изменения стоимости металла на мировых рынках. Срочный вклад открывается на определенный срок, ранее которого снимать средства нельзя. По такому счету начисляются проценты, которые измеряются в граммах металла.
Каждый банк самостоятельно определяет условия работы с ОМС и цены на драгоценные металлы. Котировки чаще всего меняются дважды в день, но для некоторых клиентов возможны индивидуальные условия покупки и продажи металла. Это позволяет выбрать оптимальный момент для проведения операций, что повышает эффективность вложений. Обычно индивидуальные условия действуют для сделок, объем которых в золоте, платине и палладии превышает 1000 граммов, а в серебре – 60 000 граммов.
Внесение металла на счет производится путем покупки у банка или физической передачи слитков для зачисления на счет, а также переводом с одного ОМС на другой. Когда слитки вносятся на счет в физической форме, клиент должен представить документы, подтверждающие его право на металл, подлинники сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.
Доходность
Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте, немного отстает серебро. Запасов серебра в четыре раза больше, чем золота, поэтому рынок белого металла намного меньше. Для серебра характерны быстрые рост и падение, а золото показывает большую стабильность.
Вкладывая деньги в серебро, можно за короткий промежуток времени получить крупную прибыль за счет скачков стоимости. В то же время это рискованные инвестиции. В золото рекомендуется вкладывать средства на долгосрочную перспективу, на коротких промежутках времени оно показывает минимальную доходность.
Спрос на платину противоположен спросу на золото. Золото поднимается в цене в кризисные периоды, а платина, наоборот, в экономически благоприятные моменты. Цены на платину сейчас достигли своего минимума и опускаться им уже некуда, поэтому длительные инвестиции несут дополнительную выгоду.
Спрос на палладий постоянно растет. Добывать его технически сложно, а имеющийся у стран-добытчиков объем никому неизвестен. Специалисты считают, что уменьшение добычи данного металла даже на 5% моментально вызовет дефицит и рост цены. Скорее всего, что в ближайшие 3-4 года, спрос на палладий будет превышать предложение.
Эксперты рекомендуют инвестировать средства в несколько драгоценных металлов одновременно. Это позволяет снизить риски до минимума. По данным Центрального Банка РФ за последние 5 лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины – 6%, палладия – 31%.
Обзор ОМС разных банков
Газпромбанк
В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».
Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.
НОМОС-БАНК
ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.
Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.
В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.
Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».
Сбербанк
Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.
Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.
Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.
В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.
Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.
Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.
УРАЛСИБ
Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.
Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.
Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.
ВТБ24
Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.
В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.
Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.
Преимущества ОМС
Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.
Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.
Недостатки металлических счетов
ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.
Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.
ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.
В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.
После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.
Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором – ответственность ложится на владельца счета.
Онлайн графики курса ОМС в Сбербанке России на сегодня + динамика котировок и прогноз
Рад снова приветствовать моих читателей! Драгоценные металлы — актив, который всегда остается ценным и даже дорожает во время кризисов и катаклизмов, чего не скажешь о деньгах. Но с ним сопряжено много неудобств. Нужно где-то хранить слитки (некоторые до сих пор закапывают на дачах), а реализовать их сегодня же не получится даже в случае острой нужды. К счастью, информационные и банковские технологии дают нам альтернативу.
Курс ОМС в Сбербанке на сегодня — вещь нестабильная. Сегодня золото падает в цене, завтра дорожает — кажется, что покупать его уже поздно, ведь вчера было дешевле. Но вдруг через неделю оно станет стоить на 30 % больше?
Онлайн-график курса
Теоретически можно купить металл вслепую и на следующее утро проснуться миллиардером. На практике в истории такое удавалось очень немногим. Если мы хотим сберечь средства и преумножить их — стоит ознакомиться с колебаниями курсов и их зависимостью от состояния мировой экономики.
Золото
Несмотря на периодические подъемы и спады, курс золота уверенно растет. С 2000 года его стоимость за тройскую унцию увеличилась с 300 долларов США до более чем 1000, в 2012 поднявшись почти до 2000.
Серебро
Некоторые эксперты считают серебро недооцененным металлом. Серебра на рынке фактически гораздо меньше, чем было добыто за историю разработки месторождений. Это связано с тем, что большая его часть используется для промышленных нужд. Тем не менее серебро сегодня входит в список драгметаллов и тоже считается выгодным вложением.
Палладий
Палладий — металл, необходимый индустрии машиностроения. Его центр в России — Челябинск и Челябинская область. Спрос на него стабилен, потому что даже во времена исторических переломов людям требуются автомобили, станки, электроника и медицинское оборудование. Все это означает, что снижения курса не стоит опасаться.
Платина
Платина — самый редкий металл из четырех инвестиционных и трех, выполняющих монетарную функцию (палладиевые монеты появились только в 1966 году и не были в активном обороте). В 2015, на пике стоимости, она была дороже золота. Однако те, кто тогда не обналичил свои платиновые счета в надежде на будущий рост, прогадали: за ростом последовал резкий спад. Тем не менее и сегодня платина стоит дороже, чем до 2015 года.
Динамика за последние годы
К 2018 эксперты предсказывали подорожание металлических активов, связывая рост курса с обострением торгового противостояния между Китаем и США. К середине 2018 года эта война достигла апогея — оба государства установили на ввоз товаров пошлины, сумма которых исчислялась миллиардами. Конфликт до сих пор не исчерпан, переговоры по ситуации ведутся.
Вопреки прогнозам, все металлы подешевели, и владельцы ОМС прочувствовали это на себе. Возможно, причина в том, что доллар укрепился на мировом валютном рынке.
Если брать статистику за последние 10 лет (с 2009 по сегодня), мы увидим, что все металлы существенно подорожали, несмотря на многократные падения и повышения курса, иногда внезапные и крупные. Как это происходило — смотрите на графике:
Что такое обезличенный металлический счет и какие металлы можно купить
Обезличенный металлический счет (сокращенно ОМС) — финансовый инструмент, позволяющий сегодня гражданам открыть срочный (депозитный) или бессрочный (до востребования) вклад. Он отличается от рублевого или валютного вклада тем, что расчет по нему производится в граммах драгоценного металла, а не в денежных единицах.
Вкладчик, таким образом, становится обладателем серебра или палладия, но лишь виртуального. При проведении операций по ОМС не учитываются индивидуальные физические качества металла: количество слитков, проба, предприятие-изготовитель, серийные номера. При этом вывести средства из ОМС в виде настоящего металла не получится.
При открытии ОМС вкладчику предлагается традиционно 4 металла на выбор:
- Золото.
- Серебро.
- Платина.
- Палладий.
Как формируется цена
Стоимость, по которой сегодня приобретается металл на ОМС, берется не с потолка и зависит не только от курса Сбербанка. Изначальная (первая) цена устанавливается Лондонской биржей драгоценных металлов (LME) по результатам торгов главных участников мирового рынка (сегодня это 13 компаний). Ежедневно в 14:00 по Москве в рабочие дни Центральный банк России публикует курсы драгоценных металлов на официальном сайте cbr.ru. Котировки ЦБ РФ формируются на основе котировок Лондонской биржи.
Курс металла по ЦБ РФ зависит и от второго фактора — курса рубля к американскому доллару на сегодня. Дело в том, что биржа формирует цену в долларах США за унцию, а Центробанк — в рублях за грамм. Унция всегда равна по массе
31,1 г, чего не скажешь о рубле, ведь его курс постоянно меняется и в последние годы особенно нестабилен. Поэтому даже при одинаковой цене золота по LME курс ЦБ РФ сегодня может довольно сильно отличаться от вчерашнего.
Котировка на cbr.ru, — это вторая цена. Есть и третья — та, на которую ориентируется конечный потребитель, частный инвестор (например, я или вы). Банк как коммерческая организация, работает для получения прибыли, поэтому немного меняет стоимость, назначенную Центробанком. Золото и серебро покупается у населения по цене ниже курса, а продается по завышенной. Разница — спрэд — составляет прибыль банка.
Сбербанк в отношении спрэда придерживается принципа «золотой середины» — это одна из причин, почему вкладчики выбирают его для открытия ОМС. Вторая причина — репутация Сбербанка. В представлении большей части населения он достаточно надежен для того, чтобы доверить ему средства.
Прогноз
На сегодняшний день большинство экспертов считают, что драгоценные металлы продолжат дорожать, но резкого роста курса не будет. Приводят как аргументы, относящиеся ко всем металлам (в основном геополитические), так и индивидуальные (рост инфляции бумажных денег, конечность запасов драгметаллов).
Например, есть версия, что к концу 2019 года платина практически вытеснит палладий из сферы производства автокатализаторов. Это приведет к повышению ее востребованности, а следовательно, и к укреплению позиций.
Преимущества и недостатки ОМС
Свои плюсы и минусы у ОМС, как у любого финансового инструмента, есть. К достоинствам металлического счета относят:
- Высокую ликвидность при сравнительно низких рисках.
- Отсутствие затрат на транспортировку и хранение слитков.
- Отсутствие необходимости платить НДС.
- Сравнительно небольшой спрэд.
- Отсутствие (чаще всего) банковских комиссий.
- Низкий порог вхождения (от 1 грамма для текущих ОМС).
- Проблему с межбанковскими операциями по ОМС (если вы сегодня открыли счет в Сбербанке, перевести металл в ВТБ не удастся).
- Невозможность перевести граммы с одного ОМС на другой.
- Придется самостоятельно подавать декларацию в налоговую.
- Отсутствие страховки.
Последний минус — самый существенный. Он — одна из причин, по которой большинство инвесторов в ОМС сегодня выбирают Сбербанк: в условиях, когда можно потерять все, надежность становится важнее выгоды.
Как заработать на ОМС
Если вы выбрали спекулятивную стратегию, то тактика у вас будет одна, не изменившаяся со времен появления первых денег. Покупайте дешевле, продавайте дороже — вот и весь секрет. Трудность составляет только предсказание курса — даже экспертам свойственно ошибаться.
От чего зависит доходность
В первую очередь от типа ОМС. Он может быть:
- Депозитным (срочным).
- До востребования (текущим).
В первом случае вывести деньги с ОМС до истечения срока вклада не получится, а доход будет складываться из начисленных по счету процентов. Депозитные ОМС целесообразно заводить на долгий срок — 3 года и более.
На сегодня в Сбербанке нельзя открыть срочный ОМС, но для общего образования об этом стоит знать, ведь банк может пересмотреть свои условия — не сегодня, так завтра.
Доходность зависит от выбранного металла. Например, купив в сентябре 2018 золото, платину или серебро, вы до сих пор не получили бы ни процента прибыли. Зато ставка на палладий принесла бы почти 3000 рублей с 10 000.
Калькулятор доходности по драгоценным металлам ОМС
Начинающему инвестору все это может казаться непонятным. Чтобы ввести потенциального вкладчика в курс дела, Сбербанк разработал калькулятор доходности ОМС, который демонстрирует, какую прибыль можно получить: https://www.sberbank.ru/ru/quotes/oms_calculator
По некоторым ОМС за последние полгода доходность отрицательная. Что ж, зато наглядно!
Налоги с доходов по ОМС
Инвестору, открывшему срочный ОМС, не стоит беспокоиться. В роли его налогового агента выступает сам банк, который в конце года перечисляет причитающийся процент от дохода вкладчика в ФНС.
С текущим ОМС, а Сбербанк предлагает сегодня только такой вариант, сложнее. Поскольку доход с него непредсказуем (его может вообще не быть), трейдеру предстоит подавать декларацию самостоятельно. Схема подсчета прибыли, получаемой за счет изменений курсов, проста: обязанность заплатить налог возникает только при закрытии вклада.
Тот факт, что вы самостоятельно подали декларацию, не позволит признать вас уклоняющимся от уплаты НДФЛ.
Способы открытия счета
Физическому лицу требуется совсем немного — всего лишь паспорт, свидетельство о присвоении ИНН (если есть) и нужная сумма.
До востребования
Решившим открыть ОМС в Сбербанке доступны два варианта:
- Прийти лично в один из офисов Сбербанка (подойдет не любое отделение — предварительно стоит уточнить по телефону 8-800-555-55-50, подходит ли ближайшее к вашему дому).
- Воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн (только для пользователей личного кабинета).
Во втором случае, так как договор со Сбербанком уже подписан и ваши данные есть в базе, завести ОМС можно с помощью нескольких кликов мышкой.
Срочные ОМС
Сегодня Сбербанк не предлагает начислять проценты инвесторам за вклады в металл, поэтому открыть депозитный ОМС не получится. В тех банках, где такая услуга есть, условия ее предоставления обычно те же: либо визит в офис, либо упрощенная удаленная схема для клиентов банка.
Можно ли открыть счет несовершеннолетнему вкладчику
Можно. Но в операции должен принять участие родитель или опекун:
- Подписать договор, если ребенку нет 14 лет.
- Предоставить письменное согласие на открытие ОМС, если подростку уже есть 14.
Можно ли открыть счет на другого человека
Да, это законно. Единственное, что требуется при этом, — наличие нотариально заверенной доверенности от лица, в пользу которого открывается ОМС. Правда, вам придется прийти в банк лично и пообщаться с сотрудником.
Как открыть ОМС в СБ РФ
Если у вас подключен сервис Сбербанк Онлайн, открыть ОМС можно сегодня же. Порядок действий будет таким:
- Прокрутите главную страницу вниз до конца и нажмите «Перейти в каталог предложений банка».
- Найдите в списке пункт «Металлические счета».
- Выберите металл, который станет вашей валютой (самый ответственный момент!).
- Укажите массу металла (минимум в Сбербанке — 0,1 грамма драг. мет.).
- Подтвердите перевод денег нажатием кнопки «Продолжить».
- Внимательно прочтите договор (он короткий).
- Нажмите на кнопку «Открыть ОМС».
Поздравляю: с этого момента вы владелец нескольких граммов (или долей грамма) драгоценного металла.
Заключение
Если ваша цель — быстро заработать, выбирайте серебро. Несмотря на пустячную в сравнении с другими металлами цену, оно подвержено колебаниям курса сильнее, чем другие драгметаллы. Если вы хотите стабильности — открывайте ОМС в золоте. Но не забывайте, что это приблизительные прогнозы, и все зависит не только от вашего умения анализировать ситуацию, но и от удачи. Подписывайтесь на меня и до новых встреч!