Новая линейка карт «МИР» от Сбера
Сбербанк — самый крупный банк России. На его долю приходится почти треть активов банковской системы России. Услугами этой кредитной организации пользуется 70 % населения нашей страны.
Карты «Мир» Сбербанк выпускает с 2016 года, и к середине 2022 года число эмитированных им карт этой платежной системы приблизилось к 70 миллионам.
Условия пользования и обслуживания карт время от времени меняются. Так, в 2022 году прекращен выпуск карты «Моментум». Но появляются другие возможности и правила, высоко оцененные специализированными рейтингами (в частности, FRANK RG).
Условия по картам МИР
На середину 2022 года Сбербанком выпускается несколько видов карт этой платежной системы.
Дебетовые СберКарты
Общими для всех дебетовых карт этого банка являются следующие правила:
- 0% комиссии за переводы с карты на карту СберБанка до 50 тыс. руб. в месяц
- 0 руб. за снятие наличных до 150 тыс. руб. в день в банкоматах СберБанка
- Мобильный банк — 60 руб. в месяц (кроме Социальной карты)
- Перевыпуск при утере или изменении личных данных — 150 руб.
- Проверка остатка средств в банкоматах других банков — 15 руб. за запрос
- Получение выписки в банкомате банка (10 последних операций) — 15 руб. за запрос
СберКарта
(типовая карта, которая «подходит всем»)
- Правило платы за обслуживание:
При тратах от 5000 руб. в месяц — бесплатно, иначе — 150 руб. в месяц. - При тратах от 20 000 руб или хранении на карте от 40 000 — начисление 5% бонусами в любых кафе.
- При тратах от 75 000 руб. — начисление 6% бонусами на любых автозаправках и 5% бонусами в кафе и за такси, бесплатный мобильный банк.
Молодёжная СберКарта
- Плата за обслуживание:
При тратах от 5000 руб. в месяц и при получении на карту стипендии — бесплатно, в других случаях 40 руб. в месяц. - До 5% повышенных бонусов в любимой категории. Выбор можно сделать в приложении банка из следующих 7 категорий: транспорт, онлайн-игры, одежда и обувь, супермаркеты, кафе и рестораны, за любые покупки, оплата школы или колледжа.
Социальная СберКарта Мир для пособий и пенсий
- Плата за обслуживание:
Для тех, кто на пенсии или получает пособия — бесплатно, иначе — 150 руб. в месяц. - Начисление процентов на остаток по карте — 3,5% годовых.
- Повышенные бонусы СберСпасибо: до 30% за покупки у партнёров банка, до 1,5% бонусами вернется за выбранные категории покупок.
Подробнее по категориям (новые условия привилегий по Пенсионной карте 2022):
— до 1,5% на «АЗС»
— до 1,5% на «Аптеки»
— до 1% на «Товары для дома»
— до 0,5% на «Супермаркеты»
— до 0,5% на «Все покупки»
— до 1,5% на «Детство»
Зарплатная СберКарта
- Плата за обслуживание: 0 руб. всегда и без условий.
- Сниженная ставка по кредитам и ипотеке.
- Мобильный банк — 60 руб. в месяц.
(Условия для «классической» карты. Можно выбрать в качестве зарплатной также «Золотую» с дополнительными возможностями и платой 1500 руб. в месяц за обслуживание или типовую «СберКарту».)
Моментальная виртуальная карта Momentum в 2022 году не выпускается, но условия обслуживания и пользования ранее эмитированных карт остаются прежними до окончания срока их действия.
Какую сумму можно снять с карты «Мир»
Отечественная платежная система МИР была создана в 2015 году в ответ на международные санкции. Сбербанк является бесспорным лидером банковского сектора страны. Поэтому нет ничего удивительного в том, что он одним из первых начал сотрудничать с национальной платежной системой. Первая карта МИР была эмитирована банком уже в 2016 году. Сегодня финансовая организация выпускает несколько подобных пластиков. Следствием этого стала актуальность вопросов о том, сколько можно снять с карты Сбербанка МИР наличных средств и как выгоднее всего провести операцию?
Что такое карта МИР от Сбербанка?
Карта МИР от Сбербанка практически ничем не отличается от других карточных продуктов финансового учреждения, выпускаемых под эгидой VISA и MasterCard. Принципиальная разница состоит только в одном: МИР – это национальная платежная система, а две последних – международные.
Сбербанк эмитировал наибольшее количество банковских карточек в России. Это в равной степени касается всех платежных систем без исключения.
Отдельного упоминания заслуживает такой факт. Действующее в России законодательство требует перевода карточек, которые используются для выдачи зарплаты бюджетникам и социальных пособий гражданам, на платежную систему МИР. Мероприятие проходит поэтапно, поэтому количество пластиков МИР неуклонно увеличивается, причем эта тенденция останется неизменной в течение ближайших нескольких лет.
Типы дебетовых карт МИР
Линейка карточных продуктов Сбербанка постоянно обновляется. По состоянию на середину 2020 года финансовое учреждение эмитирует три вида карточек МИР:
- Моментальная;
- Классическая;
- Пенсионная.
Каждый из пластиков выступает аналогом аналогичных по статусу карточек VISA и MasterCard. Главным отличием от них становится использование в качестве валюты исключительно российского рубля, что вполне логично, если учесть национальный характер платежной системы.
Лимиты по картам и комиссия за обналичивание
Ограничения на обналичивание денежных средств с карточек Сбербанк МИР зависит от типа пластика. Например, владельцы Классической карточки могут снять в пределах 1,5 млн. руб. в месяц. Аналогичный лимит по карте МИР Моментальная пластика установлен на уровне 100 тыс. руб. Обладатели Пенсионной карты имеют возможность обналичить ежемесячно не более полмиллиона рублей.
Комиссия за обналичивание зависит от того, каким образом совершается операция. Если используются кассы и банкоматы Сбербанка, снятие происходит бесплатно. Единственным исключением выступает обналичивание сверх суточного ограничения. Ежедневный лимит Классической карты МИР Сбербанка составляет 150 тыс. руб. Для двух других пластиков МИР он равняется 50 тыс. руб. При превышении ограничения придется заплатить комиссию, равную 0,5% от суммы превышения.
Если используются ресурсы других банков, комиссия составит 1% от суммы снятия. Но ее размер не может быть меньше 100 руб. для банкоматов и 150 руб. для касс.
Как снять наличные?
Операция по обналичиванию денежных средств с карты МИР Сбербанка не отличается от аналогичных действий с любым другим пластиком. Для снятия используется один из двух способов – банкоматы или кассы финансового учреждения.
Первый вариант обычно быстрее и проще. Для обналичивания необходимо:
- вставить карточку и ввести PIN-код;
- выбрать нужный раздел меню;
- указать сумму снятия;
- подтвердить необходимость осуществления операции;
- распечатать чек;
- извлечь карточку.
Если обналичивание происходит через кассу банка, потребуется дождаться очереди, подойти к свободному сотруднику и описать ему суть операции. После оформления необходимых документов останется пройти в кассу и получить денежные средства. Главный плюс такого способа – это возможность задать специалисту Сбербанка любой интересующий вопрос, например, какую сумму можно снять с карты МИР? Недостаток также очевиден – необходимость тратить время на ожидание и оформление документов.
Возможные проблемы с обналичиванием денег
Любой из описанных выше способов снятия наличных денег прост и понятен. Поэтому проблемы при совершении операции случаются редко. Наиболее типичными из них выступают такие:
- недостаточность средств на балансе карты;
- превышение суточного или месячного лимита на обналичивание;
- технический сбой в работе банкомата или системы банка;
- повреждение банковской карточки;
- отсутствие наличных денег в банкомате.
В большинстве случаев решение проблемы потребует визита в офис финансовой организации. Учитывая большое количество работающих подразделений Сбербанка, сделать это несложно.
Плюсы пластика МИР
Платежная система МИР является национальной, а потому активно используется внутри России. Власти заинтересованы в как можно более широком ее распространении, а потому для владельцев карточек МИР предусмотрены различные льготы и бонусы. Как правило, они касаются реализации социальных программ и получения государственных услуг дистанционно.
Другими немаловажными преимуществами карты Сбербанка национальной платежной системы выступают:
- современный дизайн и оснащение чипом или магнитной полосой;
- высокий уровень защищенности, который обеспечивается финансовой организацией;
- возможность обналичивания без комиссии в пределах установленных лимитов;
- низкая комиссия или возможность бесплатного совершения различных финансовых организаций;
- стабильно лидирующее положение Сбербанка на российском банковском рынке;
- большое количество офисов, банкоматов и платежных терминалов финансового учреждения;
- участие в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка».
Дополнительным плюсом становятся выгодные условия обслуживания, установленные финансовой организацией для карточек МИР. Например, Пенсионный и Моментальный пластик выпускаются и обслуживаются бесплатно.
Зачем устанавливаются лимиты?
Цель установления лимитов – предотвращение мошеннических действий по снятию денег с чужих карточек.
Как снять деньги сверх лимита?
Если речь идет о суточном ограничении, придется оплатить комиссию — 0,5% от величины превышения. Чтобы снять деньги сверх месячного лимита, потребуется использование других финансовых инструментов.
Сколько денег можно снять с карты МИР Сбербанка без комиссии?
Лимит на снятие зависит от типа пластика. Для Классической карты он составляет 1,5 млн. руб. в месяц, для Пенсионной – 0,5 млн. руб., для Моментальной – 100 тыс. руб.
Сколько придется заплатить за обслуживание пластика МИР?
Обслуживание Моментальной и Пенсионной карт МИР осуществляется бесплатно. Владельцам Классического пластика придется заплатить 750 руб. в год.
Обзор дебетовой карты «Мир» от Почта Банка
Проценты начисляются на остаток от 50 000 Р до 1 000 000 ₽ при сумме покупок свыше 10 000 Р/мес.
- Мир Классическая
- Физическая именная
- Карта участвует в кэшбэк-сервисе платежной системы «Мир»
- Samsung Pay
- МИР Pay
- 3% в категории «Рестораны, кафе», «Одежда, Обувь»
- 0,5% за любые покупки
- Кафе и рестораны
- Одежда и обувь
Баллами можно компенсировать стоимость товаров и услуг у партнёров программы Мультибонус или конвертировать их в рубли.
- 499 ₽ за выпуск карты со стандартным дизайном
- 1 100 ₽ за выпуск карты с индивидуальным дизайном
- услуга доставки карты Почтой России — 100 ₽
- карта открывается одновременно со сберегательным счетом
- в возрасте с 14 до 18 лет необходимо согласие законного представителя
69 ₽/мес. со 3-го месяца
- бесплатно при снятии до 300 000 ₽/мес.
- 7,9% от суммы (мин. 100 ₽) при снятии от 300 000 ₽/мес.
- бесплатно при снятии до 300 000 ₽/мес. в банкоматах банков-партнеров
- 1% от суммы (мин. 100 ₽) при снятии до 300 000 ₽/мес.
- 7,9% от суммы (мин. 100 ₽) при снятии от 300 000 ₽/мес.
- Паспорт РФ
Плюсы
- процент на остаток собственных средств;
- возможна доставка карты
Карта «Мир» к сберегательному счету от Почта Банка: какой доход можно получить
Почта Банк обещает держателям карты «Мир» до 9% годовых на остаток по сберегательному счету и кэшбэк за покупки. Разбираемся, сколько можно заработать и сколько придется заплатить.
Дебетовая карта «Мир» Почта Банка открывается одновременно со сберегательным счетом. На остаток средств на счете банк начисляет проценты, как по вкладу. Процентная ставка зависит от тарифного плана и от суммы ежемесячных покупок по карте. Также карту можно подключить к программе «Мультибонус» и получать бонусные баллы за покупки.
Разберем подробно эти и другие возможности карты «Мир» Почта Банка.
Сколько стоит
Виртуальная карта «Мир» открывается бесплатно, а вот за выпуск пластика придется заплатить. Карта стандартного образца стоит 499 рублей, но при желании за 1 100 рублей можно заказать карточку с индивидуальным дизайном. Если за выпуск пластика платить не хочется, можно оформить неименную карту через отделение Почты России. Дополнительные карты тоже платные: выпуск и перевыпуск неименной карточки обойдется в 300 рублей, именной — в 500 рублей.
Ежемесячное обслуживание карты стоит 99 рублей, но при покупках на сумму от 5 000 рублей в месяц плата не взимается.
Помимо комиссий по карте, есть плата за обслуживание сберегательного счета — 100 рублей в месяц. Комиссия не взимается при выполнении любого из условий:
- наличие операций в течение 365 дней по сберегательному счету и счетам банковских карт;
- остаток на сберегательном счете на последний день месяца равен или превышает 3 000 рублей;
- у клиента есть вклад или кредит в банке.
Таким образом, эта комиссия рассчитана на «спящих» клиентов, которые долгое время не совершают операций по счетам. Если у вас есть сберегательный счет в Почта Банке, но вы не планируете им пользоваться, счет лучше закрыть.
Доход на остаток
На остаток средств на сберегательном счете банк начисляет проценты, как по вкладу. Но есть ряд условий и ограничений.
1. Доход начисляется только на сумму от 50 тыс. до 1 млн рублей.
2. Максимальная ставка полагается только в первые два месяца с момента открытия сберегательного счета.
Для обычных клиентов:
- 8% — при покупках от 10 000 рублей в месяц;
- 6% — при покупках до 10 000 рублей в месяц.
Для зарплатных и пенсионных клиентов:
- 9% — при покупках от 10 000 рублей в месяц;
- 6,5% — при покупках до 10 000 рублей в месяц.
С третьего месяца ставка снижается.
Для обычных клиентов:
- 4% — при покупках от 10 000 рублей в месяц;
- 2% — при покупках до 10 000 рублей в месяц.
Для зарплатных и пенсионных клиентов:
- 5% — при покупках от 10 000 рублей в месяц;
- 2,5% — при покупках до 10 000 рублей в месяц.
Повысить доходность счета можно, подключив пакет услуг «Почетный клиент». В этом случае ставка по счету на весь срок составит 9% годовых, а лимит для начисления дохода увеличится до 3, 5 и 7 млн рублей в зависимости от уровня программы. Комиссия за обслуживание пакета в первый месяц не взимается, дальше придется платить от 3 600 рублей в месяц.
Бонусная программа
К карте можно подключить программу лояльности «Мультибонус» — это совместная бонусная программа ВТБ и Почта Банка. По умолчанию карта не участвует в программе, подключать ее нужно отдельно в личном кабинете или с помощью сотрудника банка. Участие в бонусной программе бесплатное при покупках по карте от 5 000 рублей в месяц. Если тратить меньше, комиссия составит 99 рублей в месяц.
В рамках программы за любые покупки по карте полагается кэшбэк:
- 0,5% — за любые покупки, кроме списка исключений (снятие наличных, переводы, квази-кэш и т. п.);
- 3% — за покупки из категорий «одежда/обувь», «кафе/рестораны»;
- до 30% — за покупки у партнеров.
Максимальная сумма вознаграждения — 5 000 бонусов в месяц. Накопленные бонусы можно обменять на рубли по курсу 1:1 или оплатить ими товары и услуги из каталога «Мультибонус».
Тарифы и лимиты
Снятие наличных
Без комиссии со сберегательного счета можно снимать наличными до 100 тыс. рублей в месяц в банкоматах Почта Банка и ВТБ.
За снятие денег в сторонних банкоматах банк удержит комиссию.
- для обычных клиентов: в банкоматах сторонних банков (в пределах лимита) — 1%, минимум 100 рублей;
- для зарплатных клиентов (в пределах лимита): до 30 тыс. рублей в месяц бесплатно, далее с комиссией 1%, минимум 100 рублей;
- для пенсионных клиентов (в пределах лимита): до 10 тыс. рублей в месяц бесплатно, далее с комиссией 1%, минимум 100 рублей.
После превышения ежемесячного лимита в 100 тыс. рублей комиссия за снятие наличных в любых банкоматах составит 7,9%, минимум 100 рублей.
Для держателей карт, обслуживающихся в рамках пакета «Почетный клиент», лимиты на бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах выше:
- для категории «Серебряный» — до 30 тыс. рублей в месяц бесплатно, далее с комиссией 1%, минимум 100 рублей;
- для категории «Золотой» — до 50 тыс. рублей в месяц бесплатно, далее с комиссией 1%, минимум 100 рублей;
- для категории «Платиновый» — до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно, далее с комиссией 1%, минимум 100 рублей.
Переводы
Внутрибанковские переводы и переводы на счета в ВТБ через личный кабинет бесплатные, комиссия за перевод через отделение банка составит 1,5% от суммы перевода, минимум 200 рублей, максимум 3 000 рублей.
Переводы в другие банки платные:
- через личный кабинет — 0,7%, минимум 30 рублей, максимум 1 200 рублей;
- через отделение банка — 1,5% от суммы перевода, минимум 200 рублей, максимум 3 000 рублей.
СМС-информирование
Бесплатно в первые два месяца, далее — 69 рублей в месяц. При подключенном пакете «Почетный клиент» бесплатно в течение всего срока.
Как получить карту
Заявку на карту можно оформить онлайн, в том числе через личный кабинет и на сайте банка, а также в офисах банка и отделениях Почты России. Доставка карты в любое отделение Почты России стоит 100 рублей.
Дебетовая карта «Мир»
Платежная система «Мир» работает на всей территории России, где принимают карты.
Прием и обслуживание карт за границей зависит от зарубежных банков. Перед оплатой уточните, принимает ли продавец карты «Мир».
Как оформить карту
Заполните онлайн-заявку —
понадобится только паспорт
Консультант приедет
для подписания документов
После получения смс об активации картой можно пользоваться
0 ₽
На весь срок действия карты
Бесплатно
С карты любого банка в Райффайзен Онлайн
Бесплатно
Наличными в банкоматах Райффайзен Банка и партнеров
Бесплатно
В банкоматах Райффайзен Банка и партнеров
150 ₽ + 1% от суммы
В отделениях и банкоматах других банков
Переводы по карте
Бесплатно
Между картами банка в Райффайзен Онлайн
1,5% от суммы перевода, минимум 50 ₽
На карты других банков
Переводы по номеру телефона
Бесплатно любую сумму
до 31 декабря 2023
По номеру телефона в другие банки, подключенные к Системе быстрых платежей (полный список банков), через Райффайзен Онлайн
Бесплатно до 100 000 ₽
с 1 января 2024
От 100 000 ₽ в месяц — комиссия 0,5%
Максимальная сумма переводов в сутки — 300 000 ₽
Сервис «Уведомления об операциях»
Тариф «Только пуши»
Их можно всегда найти в приложении банка
Бесплатно
Тариф «Пуши и иногда смс»
Смс приходят, когда не удается доставить пуши. Для покупок до 1 000 рублей смс не будет
99 ₽ в месяц
Тариф «Только смс»
Их можно найти в сообщениях телефона