Робокасса или юкасса что лучше

Приём платежей на сайте: опыт бега по граблям на примере своего стартапа

Одна из важнейший частей любого интернет-магазина — приём платежей в онлайне. Выбор платёжной системы, интеграция, отправка чеков — расскажу об этих и ещё множестве невидимых с первого взгляда мелочей, которые узнал за полтора года.

Привет! Меня зовут Андрей и я делаю маркетплейс и подписку на свежеобжаренный кофе — Coffis. Почти сразу встал вопрос о приёме платежей. Я начал искать решения на рынке. В первую очередь обращал внимание на функционал и тарифы.

Выбор пал на сервис Robokassa. Чем она привлекла? Во-первых, это известная компания, которая на рынке уже много лет. Во-вторых, невысокими (с учётом функционала, хотя и не низкими) комиссиями — 3,9% с каждой транзакции на текущий момент. В-третьих, возможностью работы с подпиской (автоплатежи). А это было одним из принципиальных условий, т.к. Coffis — в первую очередь подписка на кофе, а потом уже маркетплейс.

Robokassa предоставляла работу с чеками в своём сервисе Roboчеки. Такое решение «всё в одном» было идеальным: одним договором подключаются все нужные опции, а также не нужно отдельно настраивать интеграцию с чеками. Хотя комиссии и были выше рынка, но Roboчеки входили в комплект, что подкупало.

Короче, Robokassa оказалась первая в шорт-листе и подходила по основным параметрам. «Почему бы и нет?» — подумал я, и принялся за интеграцию.

Внедрение системы прошло не без сложностей. Хотя в комплекте и идут модули для популярных CRM, если сайт самописный (что было в моём случае), то интеграция идёт через API, который не очень удобен в плане разработки. Здесь не буду подробно расписывать, информация скорее для программистов. Но всё было сделано, протестировано и пошла реальная работа.

И тут начало вылезать то, о чём, как говорят, «не пишут в рекламных буклетах». Во-первых, какая-то странная политика с перечислением денег. Сначала они приходят на внутренний баланс Робокассы, а оттуда ты руками создаёшь заявку на вывод средств, ждёшь, пока она обработается и т.п. Да, в принципе можно настроить автовывод (т.е. выводить средства каждую неделю, месяц и т.д.), но это было, как по мне, корявым решением. Почему нельзя получать средства автоматически на свой расчётный счёт если не в этот же день, то хотя бы в ближайший рабочий? Непонятно.

Ещё один минус, который обнаружился только после начала работы — сервис не поддерживает автоплатежи по Apple Pay и Google Pay. То есть если покупатель ввёл данные карты ручками, то автоматическое списание работает без проблем. Но кто сейчас вводит данные руками, когда есть Apple Pay? Получается, что сделать следующий платёж по подписке просто не выйдет, и вся прелесть этих удобных способов оплаты теряется. В итоге у нас 2 выхода: можно отправлять клиентам ссылку на оплату, но каждый месяц вводить данные карты жутко неудобно, поэтому проверять подписчиков на верность таким методом я не стал. Непросто объяснить покупателям, зачем вводить данные и при разовой покупке, а тут нужно такое делать каждый месяц! Поэтому оставался один вариант — отключить Apple Pay и Google Pay вообще. Не без возни с поддержкой, их отключили, хотя пару раз я замечал, что они всё ещё доступны.

И вот перед Новым годом, когда моё терпение закончилось, было решено перейти на другую платёжную систему. Теперь уже было понимание, что от неё хотелось, как это должно работать. Был и опыт интеграции: я знал, какие могут быть подводные камни. Поэтому все важные моменты я переспрашивал у служб поддержки рассматриваемых систем в надежде, что получу точные ответы.

В итоге из большого количества вариантов я остановился на 2 кандидатах: Яндекс.Касса (сейчас ЮКасса) и CloudPayments от Тинькофф Банка. Эти решения подошли по всем критериям. Во-первых, работа с автоплатежами: есть поддержка как обычных карт, так и Apple Pay и Google Pay. Во-вторых, удобная интеграция с самописным сайтом: современный и практичный API. В-третьих, политика вывода денежных средств: максимум на следующий рабочий день они автоматически должны быть на моём расчётном счёте вне зависимости от банка.

Решающую роль в выборе сыграли отзывы. Про ЮКассу были нарекания о том, что надолго задерживают платежи, а служба безопасности без причин отказывает в подключении. Понятно, что не поработав с ними лично судить о качестве сервиса нельзя, но рисковать мне тоже не хотелось. В результате первым финишировал CloudPayments.

Порадовала их организация работы с подписками. В ЮКассе ты сам отправляешь запрос, когда нужно делать списание, сам следишь за актуальностью карты и т.п. А это большая работа в плане программирования. В Cloudpayments же достаточно передать один параметр при первой оплате, и подключается подписка, за которой полностью следит сама платёжная система: отправляет уведомления о предстоящем платеже, проверяет, что карта активна, списывает средства автоматически без внешнего вмешательства. А если средств не хватило — напоминает клиенту об этом.

Из минусов могу отметить достаточно высокую комиссию и плату за подключение. Для «акцепта оферты» нужно единоразово отправить 1500 рублей при подключении. Потом с каждой транзакции процент — 3,9. И если месячный оборот меньше 50 тыс. руб., то ежемесячная плата составит 900 рублей. Но всё равно не жалею о выборе. Лучше платить дороже, но пользоваться хорошим инструментом и не тратить нервы.

Кстати по сервису проблем нет. С момента подключения тебе выделяют личного менеджера, который работает с тобой и консультирует по всем вопросам, что гораздо лучше абстрактной службы поддержки с тикетами.

К сожалению, после приёма платежа ничего не заканчивается. Благодаря 54-ФЗ, у всех юрлиц, кто принимает деньги от физлиц, должна быть соответствующая касса, которая отправляет чек покупателю и в ОФД (оператор фискальных данных), который перенаправит его в налоговую.

Так как штрафы за работу без кассы достаточно большие, пришлось искать выход. Я выделил для себя 2 пути: покупка/аренда физической кассы и аренда облачной кассы. Но после анализа стало ясно, что первый вариант не очень подходит: нужно место для кассы и постоянное подключение к интернету, а также при возникновении любых проблем разбираться придётся тебе лично.

Поэтому было решено взять в аренду облачную кассу. Она стоит в датацентре и выписывает чеки 24/7. Отпадает вопрос как с покупкой, так и с обслуживанием.

У CloudPayments есть сервис CloudKassir, который в целом довольно дорогой: фискальный накопитель (который нужен для любой кассы) на 3 года (а это минимум для ИП на УСН) обойдётся в 12 990 рублей, резерв онлайн-кассы — 6 000 рублей и ежемесячная аренда в 3500 рублей. Итого мы получаем чуть больше 4000 рублей в месяц.

Нашлось хорошее решение от OFD.ru — сервис Ferma. Он как раз нацелен на интернет-магазины. Функционал действительно внушительный, хотя большую часть я не использую, т.к. не те объёмы. Для начала работы я взял тариф с почековой оплатой — 12 р/чек, а также фискальный накопитель на те же 3 года, только уже за 10 100 рублей. Для примера, со 150 заказами в месяц выходит цифра в 2080 рублей / месяц.

У Фермы есть готовые решения для популярных систем приёма платежей, поэтому с интеграцией проблем не возникло. Теперь при оплате на сайте автоматически отправляется чек покупателю и в налоговую. Если в каком-то стороннем сервисе тебе нужно сначала арендовать кассу, а потом заключать договор с ОФД, то тут всё получаем в одном пакете, ведь OFD.ru сам принимает чеки.

Свежее решение, которым я занимаюсь сейчас — оплата по QR-кодам. Это позволит снизить комиссию с 3,9% до 0,4% (почти в 10 раз!), что для начинающего проекта является серьёзным преимуществом. Недавно я подключил оплату по QR от банка «Точка» и готов рассказать об этом в следующей статье, если будет интересно.

В целом получилось работоспособное решение. Уже несколько месяцев всё работает отлично. Идеально ли оно? Возможно и нет, может другие варианты для вашего проекта будут лучше. Всё-таки у меня были несколько особенные требования (та же оплата по подписке). Но каждый компонент был, что называется, «проверен на собственной шкуре». И надеюсь мой опыт поможет в ваших проектах!

Спасибо за честный и подробный разбор! Рады, что вы с нами:)

Рад стараться! Будут в следующей статье ��

Сбер 2.05% это самый низкий процент в эквайринге. Деньги на след день на р/с даже в выходные дни! Работаем не первый год. Возвраты денег без проблем.

Robokassa ахренели совсем. Попробуйте вернуть покупателю деньги из Robokassa. Они свой процент заберут в любом случае и их не волнует возврат средств. После их такого свинского поведения мы их отключили.

Норм. Но это если рассчетник в Сбере же? И 2% это на каких оборотах? И про интернет же мы говорим? Про процент интересно. Сбер возвращает комиссию за эквайринг с возвратов?

Интересно, спасибо! Как у них с поддержкой? Были ли проблемы при подключении, или выводе средств и т.п?

Юкасса нормально работает, без проблем.
Робокасса хороша робочеками.

Принял, спасибо! Буду иметь ввиду. А какой способ интеграции с ними используете? Как решили вопрос с чеками?

А почему не рассматривается вариант с СБП? Это бы обнулило либо значительно снизило ставку по эквайрингу. Все же слышали про кейс Wildberries? Мы реализовываем такой вид оплаты прямо сейчас в нескольких федеральных торговых сетках.

Юрий, приветствую! Как я понял, СБП это и есть оплата по QR кодам. Другого способа я пока не нашёл. Но судя по всему, мы говорим об одном и том же: комиссии по QR действительно очень низкие, 0,4%. Поэтому такой вариант, конечно, рассматриваю) В ближайшее время напишу статью, так что stay tuned!

Потом у вас интернет-бизнес, а не физический. Расскажите, как работает оплата по QR-кодам, не до конца понятно.

Выводится код, который покупатель сканирует телефоном в приложении банка и оплачивает через него же. Деньги поступают агрегатору. Потом приходят магазину. Всё элементарно.

Перевод через сбп, а не через визу/мастеркард, поэтому процент меньше.
Обычный перевод на счет, только реквизиты и сумма забиты в qr, прям как квартплата

Спасибо! Взял на карандаш! Постараюсь сделать до НГ) Всех благ!

Мне Тинькоф отказывал без объяснения причины, и до сих пор не может объяснить, почему. Что за задержки из Яндекс.Кассы? Денежки капают как часики каждый день. Откуда комиссии 3,9%? Так и бизнес потерять можно. Короче, мой опыт: главное, это комиссия и удобство интеграции сервиса. Я.Касса не огонь, но по совокупности может быть не плохим решением. Кто пользовался Клаудом, интересно узнать мнение. Часто на глаза попадаются.

Михаил, приветствую! С Тинькофф и Яндексом не работал, поэтому судить о качестве сервиса не могу. Поэтому написал свои впечатления, который сложились со взглядом «со стороны»: из отзывов, обзоров, сайта и т.п. Если Яндекс действительно всё стабильно высылает – прекрасно!

По поводу комиссии — 3,9% у CloudPayments и Robokassa известны, т.к. с ними работал)

"Coffis — в первую очередь подписка на кофе, а потом уже маркетплейс."

На самом деле всё так — изначально задумывался как подписка, чем и был первый год, а магазин появился недавно)

Комментарий удален модератором

Самописные сайты прямо боль. Вроде бы по справедливости влез ты чувак в это болото, сам виноват живи, а вернее постоянно плати теперь. Типа сам виноват.

Но клиент то ко мне приходит не для того что бы я его жизни учил, а за помощью. А как помочь?

И пришел то он ко мне не на ровном месте, всегда проблема, боль. Ушел программист что написал это чудо. Так они всегда уходят, потому что результат работы конечен. А новые технологии увеличивающие продажи с сайта появляются чуть ли не каждую пятницу. А допиливать твой сайт ему не с руки, сайт с 0 дороже и интереснее, стой в очереди вместе с другими бедолагами, пока я освобожусь от основного проекта.

И чего мне ему сказать?
Давай перевезем твой контент на популярную платформу? За внедрение на которой програмеры фрилансеры будут в очереди стоять?
Я лично не могу. Для меня это означает сказать ему — Ты дибил, кучу бабла просто выкинул.

Давай мы будем пилить твой самомес? Сколько времени моим кодером понадобится что бы понять логику разработчика? И кто им будет платить за время пока они въезжают? Ну сделаем за много денег, а дальше че?. Через месяц он придет и снова скажет хочу вот это.

А у меня те прогеры что пилили его раньше, уже давно по уши в других проектах, выдернуть я их не могу, снова новым въезжать?

И вот так бедолаги бегают по кругу как хомяки в колесе. А я всеми силами оттягиваю это разговор, потому что у меня он всегда жестки, больной, и неприятный для обеих сторон.

Критерии выбора платёжной системы для сайта, онлайн-школы или бота

Выбирая платёжную систему или эквайринг для проекта, я стараюсь руководствоваться шестью основными критериями.

1. Планируемый среднемесячный оборот.
2. Размер комиссии платёжной системы.
3. Необходимость дополнительной покупки / аренды онлайн-кассы.
4. Простота интеграции (наличие готовых решений).
5. Международные платежи.
6. Возможность приёма платежей как самозанятый.

Далее разберём каждый пункт отдельно и я приведу те платёжные системы, с которыми доводилось работать. Не претендую на истину в последней инстанции. Цифры в примерах актуальны на момент публикации и со временем могут измениться.

Считаем среднемесячный оборот

Первое, на что смотрю. Особенно, если проект новый, нет ясности, «выстрелит» ли, непонятно, что будет по факту, есть только предварительные расчёты и надежды.

Для таких проектов обычно выбираю между Продамусом и Робокассой. С недавнего времени можно смело и ЮКассу подключать. Но пока не пробовал их услуги по чекам.

Почему именно эти платёжные системы. С ними не нужна онлайн-касса. Продамус, Робокасса, ЮКасса и Клауд Пейментс предоставляют услуги по формированию и отправке чеков клиенту и в налоговую. Следовательно, не нужно тратиться на покупку аппарата или аренду облачной кассы (от ≈25 000 ₽ в год), не нужно покупать фискальный накопитель (≈13 000 ₽, который для ИП идёт минимум на 36 месяцев) и не нужно всё это друг с другом «женить».

То есть экономия на старте уже ≈38 000 ₽. Но и комиссии будут выше, чем у эквайринга (цифры для банковских карт):

• Продамус — 3,5% (плюс платное подключение);
• Робокасса — 3,9%;
• ЮКасса — 3,9% (3,5% комиссия + 0,4% за чек).

И теперь математика: если среднемесячный оборот будет больше 250 тысяч, имеет смысл смотреть в сторону банковского эквайринга с онлайн-кассой, т. к. комиссия будет ниже на 0,5–1,5%. И даже с дополнительными расходами на онлайн-кассу, затраты получатся ниже.

Пример

Ежемесячный оборот 250 тысяч рублей.

Платёжная система с чеками (Продамус):

Комиссия — 3,5%.

В месяц на комиссии отдаём: 250 000 × 0,035 = 8750 руб.

Расходы на комиссии в год: 8750 × 12 = 105 000 руб.

Эквайринг от Тинькофф:

Тарифы у них плавающие, всё зависит от ниши. Например, для онлайн-образования, если расчётный счёт открыт у них, Тинькофф предлагает комиссию 2,49%.

Тогда комиссия в месяц будет: 250 000 × 0,0249 = 6225 руб.

В год: 6225 × 12 = 74 700 руб.

Добавляем аренду онлайн-кассы + фискальный накопитель:

13 000 / 3 = 4334 руб. (стоимость ФН в год)

25 000 + 4334 = 29 333 руб. в год

Итого с эквайрингом расходы в год при обороте ≈250 000 в месяц будут 104 033 руб.

Если оборот менее 250 тысяч, наличие онлайн-кассы будет обходиться дороже. А если транзакций проходит много, может потребоваться аренда двух и более облачных касс, что ещё больше увеличит расходы.

ВЫВОД: если вы ожидаете оборот меньше 250–300 тысяч в месяц, смело подключайте Продамус, Робокассу или ЮКассу с чеками.

Если обороты выше — считайте разницу. Ведь помимо затрат на комиссию и кассы у вас могут быть затраты на специалистов, чтобы всё это подключить, правильно оформить, зарегистрировать в налоговой и т. д.

Выбираем по размеру комиссии

Плюс-минус по рынку у всех одно и то же. Сравнивая Продамус, Робокассу и ЮКассу — 3,5%, 3,9% и 3,9% соответственно. Но у Продамуса подключение стоит 10 тысяч единоразово. За клубный функционал (подписки с рекуррентными платежами) — ещё 2000.

С банками всё ещё интереснее. Про Тинькофф написал выше. Сбер обещает «до 2,5%» и наверняка тоже будет смотреть, чем вы занимаетесь и на ваш оборот.

Ели вы решили остановиться на эквайринге, запросите условия в нескольких банках. Самые выгодные наверняка будут там, где у вас счёт.

Клауд Пейментс на старте будет лупить по 3,9% с транзакции до 500 тысяч оборота, плюс у него касса обойдётся в 40 с лишним тысяч в год или по 3500 в месяц.

При этом и Продамус, и Робокасса, и ЮКасса, и тот же Клауд Пейментс обещают снижение комиссий в зависимости от ежемесячного оборота. Поэтому стоит посчитать, сколько вы будете платить при обороте 500 тысяч, миллион и далее.

Кстати, у ЮКассы помимо снижения процента по платежам, с оборотом снижается ещё и комиссия по чекам.

По системе быстрых платежей. Комиссия СБП от 0,4 до 0,7% — очень выгодно. Но такую комиссию можно увидеть только у ЮКассы (без чеков) и у Тинькофф. Продамус слупит те же 3,5%, Робокасса до 1,8%.

Покупка или аренда онлайн-кассы

Об этом уже поговорили, когда считали комиссии. Кассы рассматриваю только когда уже принято решение, что подключаем эквайринг или не используем решения с чеками.

В среднем аренда одной онлайн-кассы в год будет стоить от 25 тысяч. Самый дорогой вариант у Клауд Кассир — 40 990 ₽ в год. АТОЛ, Эвотор, Orange Data, Модуль Касса и другие — 25–28 тысяч в год за одну кассу.

Можно купить свой терминал, можно арендовать физический, можно арендовать облачную кассу. Физический терминал нужен если у вас есть офлайн точка продаж или курьерская доставка с оплатой на месте.

Если же все платежи проводите только на сайте / в боте / на Геткурсе и т. п., даже не думайте о физической кассе. Не нужна она вам.

Простота интеграции

Пожалуй, второй по важности критерий выбора после расчёта оборота и комиссий. Если сервис не имеет готовой интеграции с нужной платформой / ботом / сайтом, то подключение такой платёжной системы может влететь в копеечку. Разработчики нынче в цене. Особенно хорошие.

В своих проектах я обычно использую Salebot, GetCourse, WordPress + Woocommerce и Tilda. Иногда сталкиваюсь с чем-то более экзотическим.

С этими площадками отлично интегрируются все популярные платёжне решения: Тинькофф, Сбер, Клауд Пейментс, Робокасса, Продамус, ЮКасса.

Если предполагается, что будут использованы две и больше платформ (например, Salebot + GetCourse), я выбираю ту платёжную систему, которую поддерживают все площадки. Так не придётся искать ещё один вариант приёма денег и не появятся траты на интеграцию.

Международные платежи

В 2022 году с ними стало туго. На июль 2023 года я имел опыт по международными платежам в Продамус и GetCourse Pay (это их внутренний платёжный модуль). Ещё заявлено у Клауд Пейментс и Робокассы, но лично не пробовал, поэтому комментировать не стану.

У GetCourse международные платежи работают стабильнее. У Продамуса периодически возникают проблемы, платежи не проходят.

Комиссии за международные платежи:

• Продамус — 10%, но не менее 100 руб.
• Геткурс — 10%, но не менее 100 руб.
• Робокасса — 9,9%
• Клауд Пейментс — до 11% (в зависимости от оборота)

Итого, если проект — онлайн-школа или продажа чего-то цифрового, аудитория по всему миру, вариантов остаётся не так много. Эквайринги, ЮКасса и другие отрезают кучу потенциальных клиентов.

В некоторых случаях мы подключали эквайринг для России и Продамус / Геткурс Пей для международных оплат.

Приём платежей для самозанятых

Работает у Продамус, Геткурс, ЮКассы. Было заявлено и у Робокассы, но на 20 июля 2023 на их сайте написано, что временно нельзя.

По остальным — не изучал, врать не буду. Но банковский эквайринг точно мимо, т. к. расчётный счёт самозанятый иметь не может, следовательно, эквайринг банкиры не подключат.

Итоги

В этой статье я постоянно упоминал несколько платёжных систем. Именно с ними мне доводилось работать лично. По остальным я либо вскользь изучал тарифы и отметал, либо они не подходили по критериям интеграции и международным платежам.

Ниже я сведу основные важные для меня моменты по каждому из упомянутых вариантов. А дальше решать вам. Если нужен совет или помощь в подключении платежей — пишите в комментарии или мне на почту.

5 способов приема платежей онлайн для самозанятых

С развитием онлайн-бизнеса большую востребованность приобрели сервисы безналичных платежей. Их очень много, и неискушенный пользователь может растеряться, оказавшись перед широким выбором.

В статье рассмотрим самые распространенные способы приема денежных средств, которые доступны самозанятым. Для этой ниши мелкого бизнеса характерны свои особенности, о которых должны знать плательщики НПД.

Что значит быть самозанятым?

Открыть статус самозанятого могут как физические лица, так и ИП. При этом они становятся плательщиками НПД – налога на профессиональный доход.

О том, кто такие самозанятые, и как можно оформить данный статус, я подробно рассказывал в отдельных статьях: «Как зарегистрироваться самозанятым» и «Стоит ли оформлять самозанятость».

Плательщик НПД может только оказывать услуги (заниматься поставкой товара он не вправе). Вести деятельность можно только самостоятельно, то есть без привлечения наемных сотрудников (однако разрешается при необходимости заключать договора подряда или оказания услуг для выполнения отдельных задач).

Самым удобным способом для регистрации самозанятости является мобильное приложение «Мой налог». В нем совершаются все необходимые действия (регистрация, учет новых продаж, формирование чеков, снятие с учета, формирование справки о постановке). Но также существует веб-версия «Мой налог» на официальном сайте налоговой службы.

ИП тоже могут стать самозанятыми, не отменяя при этом свой текущий статус. Только после регистрации в ближайшие 30 дней нужно будет проинформировать ФНС о смене системы налогообложения и перейти на НПД.

На регистрацию не уйдет много времени, в среднем от 5 до 10 минут.

Важный момент! Годовой лимит плательщика НПД не должен быть более 2,4 млн. рублей, в ином случае лучше перейти на ИП. Находясь в статусе самозанятого, можно только оказывать услуги и продавать изделия собственного производства, например, «кондитерку», кукол, игрушки и т.д.

Самозанятым не требуется кассовое оборудование, так как чеки формируются в мобильном приложении «Мой налог» и отправляются по электронной почте или отдаются лично в руки.

С поступивших денежных средств необходимо платить налог. Считается, что НПД – это самый удобный и «дешевый» вариант в случае ведения мелкого бизнеса.

Если деньги пришли от физического лица, то начисляется налог – 4% от общей суммы. А если от ИП – то 6%. При этом не учитывается, сколько расходов понес самозанятый.

Как это выглядит на практике? Вы зарегистрировались в качестве самозанятого и в течение месяца выполнили 3 заказа – на 2 000, 3 000 и 5 000 рублей. Всего — 10 000 рублей. Но первые 2 тысячи вы получили от физлица, то есть налог от этой суммы составит 80 рублей (4%). А остальные 8 тысяч – от ИП, то есть налог будет 480 рублей (6%). Всего к уплате налога подлежит сумма 80+480=560 руб.

ФНС пришлет уведомление на эту сумму до 12 числа месяца, следующего за отчетным. То есть если вы заработали эти деньги в апреле, то уведомление придет до 12 мая. Налог нужно будет заплатить до 25 числа месяца, следующего за отчетным – до 25 мая.

После получения денег вы сразу можете сформировать чек в приложении и отправить его клиенту любым удобным способом: по email, в соцсетях или мессенджерах, или распечатать и отдать лично.

При постановке на учет в качестве плательщика НПД в личном кабинете мобильного приложения «Мой налог» вы получите 10 000 виртуальных рублей, которые нужно потратить на частичное погашение налога. Система автоматически будет уменьшать сумму налога (на 1% для поступлений от физлиц и на 2% для поступлений от ИП), пока не закончатся виртуальные деньги. Потом нужно будет платить 4 и 6% соответственно.

Вот вкратце то, что я хотел напомнить о самозанятости. Теперь перейдем к основным вопросам данной статьи – способы приема платежей.

Можно ли принимать оплату на карту и законно ли это?

Самозанятый может принимать денежные средства напрямую через свою банковскую карту, но обязательно все поступившие суммы нужно отражать в приложении «Мой налог», чтобы не было проблем с налоговой службой.

Прием платежей на карту – это самый простой вариант, но не всегда самый удобный, так как автоматизировать прием платежей, например, через сайт будет проблематично.

При приеме денег через системы оплаты, средства изначально придут на ваш расчетный счет в самой платежной системе, а затем деньги поступят на счет банковской карты, которую вы отразили в тексте договора.

Yookassa и Prodamus – сервисы приема платежей на GetCourse

В статье я также расскажу про то, как организовать прием платежей используя платформу Геткурс. GetCourse – это самая популярная образовательная платформа, которой пользуется большинство владельцев онлайн-школ и авторов дистанционных курсов. Помимо всех своих преимуществ, в нее интегрированы системы приема платежей ЮКасса и Продамус, которые доступны самозанятым.

Кстати, о Геткурсе вы можете прочитать в статье, перейдя по ссылке на статью «Платформа Геткурс».

Yookassa

Первым делом нужно пройти регистрацию на сайте и заполнить заявку для самозанятого. Направить заявку можно двумя путями:

1. Как зарегистрироваться с помощью бота?

Если вас еще нет в Телеграм, то сначала зарегистрируйтесь в мессенджере, а затем через поисковую строку отыщите бота @KassaSMZ_bot и начните с ним беседу.

Кстати, с помощью этого виртуального помощника можно не только подключить Yookassa, но и оформить самозанятость, если пока вы этого не сделали.

Выполняйте действия, которые предлагает бот: оформите самозанятость и подключите платежную систему, либо просто подключите ЮКассу, если уже являетесь плательщиком НПД.

Затем добавьте TalkBank в качестве партнера на сайте https://lknpd.nalog.ru/auth/login, как это попросит бот.

Следующим действием пропишите адрес сайта. Перед этим в аккаунте на Геткурсе создайте витринную страницу и сделайте ее главной для посетителей.

Для подключения платежной системы выберите третий пункт, как это показано на скриншоте:

Введите имя CMS: GetCourse.

Проверьте указанные сведения на наличие ошибок и направьте заявку на подключение ЮКассы.

1. Как подключиться самостоятельно?

Если вы еще не являетесь самозанятым, то оформите данный статус в мобильном приложении «Мой налог». А затем заведите кошелек на ЮМоney и авторизуйте его. После чего уже можно будет отправить заявку на подключение платежной системы.

В профиле на Геткурсе отметьте страницу-витрину как главную для посетителей сайта.

Помните, что данная платежная система не формирует чеки, их нужно будет самостоятельно добавлять в приложение «Мой налог».

С помощью этого сервиса можно получать денежные средства не только через сайт, но и создать ссылку для приема через Инстаграм и другие социальные сети, электронную почту и мессенджеры.

За денежные поступления будет взиматься комиссия – 3,5% для банковских карт, Аpple Рay, Google Рay и кошелька ЮMoney. Для Вебmoney – 6%.

Получать оплату в этой системе можно только от физлиц, а ежемесячный лимит денежных средств составляет 100 тыс. руб. Но эту сумму можно изменить по согласованию с оператором.

Prodamus

Чем хорош Продамус, так это тем, что он автоматически интегрируется с приложением «Мой налог», и система сама отсылает чеки в налоговую инспекцию и клиентам самозанятого.

Как плательщику НПД подключиться к системе приема платежей?

• В личном кабинете Геткурса создайте витринную страницу и укажите на ней, что реализуете именно услуги или изделия собственного производства, иначе есть вероятность, что система откажет по вашей заявке.
• Направьте заявку на подключение Yookassa или Prodamus. При заполнении формы не ошибитесь: указывайте именно счет банковской карты, а не ее номер. Система приема платежей отправляет средства только на счет.
• Как только система одобрит подключение, настройте интегрцию с Геткурсом.

Как только закончите с настройками, обязательно проведите пробный платеж, чтобы проверить правильность подключения системы оплаты.

Подключить сервис продамус вы сможете на сайте платежной системы. Используйте промо-код «Pleshkov«, чтобы получить скидку 1000 рублей при подключении.

Robokassa

Робокасса – это еще один популярный сервис по получению оплаты, который в своей работе могут использовать самозаянтые. Возможности системы позволяют получают деньги через сайт, социальные сети, мессенджеры и электронную почту. Здесь представлен Аррle Раy, но отсутствует Gооgle Рау. Вместо последнего есть универсальный вариант — Samsung Рау.

Процедура подключения к системе довольно проста. Необходимо будет добавить информацию о себе. Если в паспорте у вас указан, например, орган, выдавший документ, заглавными буквами, то и в регистрационной форме нужно прописать эти сведения заглавными буквами.

Затем нужно будет отсканировать паспорт и добавить сканы для подключения. После чего создается «Магазин» с указанием рода занятий и способом вывода средств.

Ваши данные пройдут модерацию, и на этом процедура подключения будет завершена.

Нужно знать, что для самозанятых здесь установлена повышенная комиссия – целых 7%.

Рауanyway

Эту систему оплаты, так же как и указанные выше, можно использовать для приема денежных средств через Instagram, электронную почту, мессенджеры.

Регистрация и авторизация в сервисе не вызовет никаких сложностей, нужно только следовать подсказкам на сайте. По аналогии с Робокассой создается магазин внутри платформы. Говоря «магазин», имеется в виду заполнение соответствующих разделов с названием магазина, ИНН самозанятого, наименование услуги/товара.

В итоге ваш клиент при получении ссылки увидит такую форму:

По сравнению с предыдущими способами получения платежей, в этом сервисе не получится сделать интеграцию с сайтом, когда покупатель выбирает товар/услугу и оплачивает покупку. В этом случае больше подойдут названные выше варианты.

Интернет-эквайринг

На сегодняшний день распространены безналичные платежи, поэтому многих пользователей-самозанятых интересует вопрос: можно ли применять эквайринг в их деятельности? В широком понимании эквайринг – это интернет-платежи, для проведения которых у самозанятого должен быть сайт с наименованием услуг/товаров и возможностью оплаты.

Для начала давайте поймем, в чем разница между расчетным счетом и личным. Расчетный счет могут открывать только предприниматели и юрлица для получения денежных средств от результатов предпринимательского рода занятий. Этот расчетный счет можно указывать в договоре эквайринга с финансовым учреждением.

Несмотря на то, что, по сути, самозанятый – это тоже бизнесмен, он продолжает оставаться физическим лицом, а в этом случае он не может завести расчетный счет в банке. Только личный, который можно использовать только для приема денег, не относящихся к предпринимательству.

В связи с этим у пользователей возникает непонимание: доступен ли эквайринг самозанятому, если к нему нельзя подключить личный счет, а банки не заключают договора с физлицами.

Решение, конечно, есть, но его нельзя назвать удобным. Самозанятый может дополнительно к своему статусу оформить ИП, продолжая при этом оставаться на НПД. В этом случае он сможет завести расчетный счет. При этом останутся все преимущества для самозанятого: не нужна кассовая техника, налоговая ставка снижена, простые операции в приложении «Мой налог».

Для использования эквайринга самозанятому нужно обратиться к системе приема оплаты, например, ЮКасса или Яндекс Касса. Потребуется завести счет в платежном сервисе, на который будут приходить деньги от оказания услуг/продажи изделий собственного производства.

На практике прием платежей можно подключить следующими способами:

1. Через сайт, который используете для продаж. На нем размещается специальная иконка или форма для оплаты, перекидывающая в сервис. Покупатель сможет переводить деньги картой или через онлайн-кошелек. За проведение оплаты система взимает с самозанятого комиссию.

2.Полноценный интернет-эквайринг. Переводы происходят с помощью банковских карт. Средства попадают на расчетный счет продавца. Комиссия берется с получателя.

С какими банками можно взаимодействовать по эквайрингу?

Назовем популярные банки, работающие по эквайрингу с самозанятыми:

• Эквайринг от MTC. Необходимо будет воспользоваться специальным терминалом или интернет-эквайрингом. Пользователь может один раз ввести данные карты и сохранить ее в системе, чтобы не указывать эту информацию при каждой новой покупке. Оплата проходит в две стадии: резервирование средств на карте и перевод (либо отмена действия). Здесь можно формировать онлайн-счета с помощью ссылки, отправленной по SMS, в мессенджерах или email.
• Сбербанк эквайринг. В этом случае можно подключить торговый эквайринг (приобрести терминал) для онлайн-магазинов. Можно будет предоставлять клиенту QR-код для оплаты. Нужно будет подготовить заявку и отправить ее в Сбербанк, чтобы подключить сервис.
• Интернет-эквайринг в Тинькофф. Если у вас нет сайта, то банк предложит создать его бесплатно в своем сервисе. Есть возможность формировать ссылки и предоставлять их своим клиентам для перевода денег. Можно использовать карты с любой валютой, снятие же будет происходить в рублях.

Как самозанятому подключиться к эквайрингу?

1. Выбрать удобный для себя банк или платежную систему, внимательно изучить пользовательское соглашение.
2. Подготовить заявку и отправить ее оператору банка или сервиса оплаты.
3. Дождаться подтверждения заявки и отправить необходимый набор документов.
4. Заключить договор.

Вся эта процедура может показаться сложной, и некоторые пользователи отказываются от нее. Но нужно помнить, что при таком приеме денежных средств, у клиентов повысится к вам доверие, а продажи возрастут.

Плюсы этого способа получения платежей:

1. Покупатель более лоялен к знакомым сервисам.
2. Деньги можно получать с разных типов банковских карт и от всех банков.
3. Покупатель может осуществить перевод через Аpple Рау и Gооgle Рay, а также онлайн-кошелек.
4. Принимается разная валюта.
5. Банки предоставляют форму для создания счета.
6. Можно сформировать ссылку и отправить ее любым удобным способом: мессенджеры, соцсети, электронная почта, смс.
7. Возможность добавления платежной формы на сайте.

Основные минусы:

1. Деньги поступают только на следующий рабочий день.
2. Берется комиссия с каждой суммы. Ставка колеблется от 3 до 7%.

Резюме

Итак, мы рассмотрели популярные способы приема оплаты для самозанятых – это Юкасса, Продамус (эти сервисы мы рассмотрели под углом их интеграции на образовательной платформе GetCourse), Робокасса, Рауanyway и интернет-эквайринг.

Конечно, плательщики НПД могут получать деньги и напрямую по карте или электронные кошельки, но в этом случае степень доверия клиентов снижается, что приведет к уменьшению продаж. Поэтому все же лучше использовать проверенные и знакомые сервисы.

Безналичные платежи широко используются, в том числе, и в онлайн-школах. Отвечает за них администратор онлайн-школы, поэтому он должен разбираться в выборе сервисов, особенно в тех, которые имеют интеграцию с Геткурсом.

Платежных систем много, есть еще Яндекс Касса, РауMaster, подключение эквайринга на сайте «Самозанятые.рф» и другие, но нашего списка, на мой взгляд, будет достаточно для организации деятельности плательщиков НПД и легализации их дохода.

Что выбрать: ЮKassa (Яндекс.Касса) или Робокасса?

Помогаю с выбором сервисов. Большой опыт в маркетинге и аналитике. Работаю как с заказчиками, так и агентствами. Вырос с помощника обычного SEO-специалиста .

Прием платежей онлайн – важная составляющая любого бизнеса. Клиенты совершают покупки на сайте и оплачивают их множеством способов. Для приема и обработки платежей применяются разнообразные платежные системы. Сегодня мы рассмотрим одни из наиболее популярных – сервисы ЮKassa (Яндекс.Касса) и Робокасса.

Возможности

ЮKassa (Яндекс.Касса) – это сервис для приема онлайн- и офлайн-платежей. К системе подключено свыше 120 тысяч магазинов, а число обрабатываемых операций достигает 600 платежей в секунду.

Telega.in — платформа нативных интеграций с блогерами в Telegram. Каждый канал в каталоге проверен вручную, а админы готовы к сотрудничеству — никаких долгих переговоров!

• Выбирайте лучшие каналы в открытом каталоге самостоятельно или с помощью менеджера.
• Планируйте кампании эффективно: интеграции гарантированно будут опубликованы в срок и в том виде, в котором их согласует заказчик.
• Экономьте время: отчёты по каждой кампании предоставляются в удобной таблице со всеми необходимыми данными.

ЮKassa умеет принимать платежи с:

• Банковских карт (поддерживаются карты Visa, MasterCard, Maestro, МИР, JCB), в том числе в формате бесконтактной оплаты со смартфонов через Apple Pay или Google Pay, а также Diners Club и American Express;
• Электронных кошельков – ЮMoney (Яндекс.Деньги), QIWI, WebMoney, WeChat Pay;
• Наличными через терминалы и кассы, в том числе за пределами России;
• Интернет-банков – Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик, Тинькофф и др.;
• Баланса телефона – Билайн, Мегафон, МТС и Теле2.

Также сервис поддерживает В2В платежи от юридических лиц через Сбербанк Бизнес Онлайн и позволяет проводить выплаты клиентам. Продавать товары и услуги можно не только единовременным платежом, но и в рассрочку (кредит).

ЮKassa поддерживает работу онлайн-касс и соответствует 54-ФЗ. Вы можете арендовать онлайн-кассу с бесплатным обслуживанием в ОФД, выпуском КЭП и регистрацией в ФНС. Сервис поддерживает виджеты оплаты, позволяющие встраивать на сайты готовые платежные формы, и оплату в мобильных приложениях.

Робокасса имеет столько же компаний клиентов и позволяет принимать платежи в 252 странах мира. Возможности этой системы приема платежей практически аналогичны ЮKassa. Поддерживаются такие же способы оплаты – банковские карты, е-кошельки, наличные, интернет-банкинг, баланс мобильного телефона.

К Робокассе могут подключаться не только юридические, но и физические лица (не ИП). С ЮKassa, например, могут работать только самозанятые и юридические лица. Также система умеет принимать рекуррентные платежи.

Отличительной особенностью Робокассы является работа без собственной кассы – для соответствия 54-ФЗ не обязательно покупать кассовый аппарат. Чеки может формировать касса системы, затем они отправляются покупателям и в ФНС в соответствии с законом.

Интеграции

ЮKassa (Яндекс.Касса) поддерживает интеграции для различных CMS, CRM, мессенджеров. Один из модулей системы разработан специально для продуктов Яндекс – он совмещает ЮKassa, Яндекс.Директ и Яндекс.Метрику. Среди поддерживаемых CMS можно найти 1С-Битрикс, WordPress и пр.; SaaS – Ecwid, InSales, Nethouse и др.; CRM – amoCRM, Битрикс24 и так далее. Также поддерживается интеграция с JivoSite.

У Робокассы также аналогичные интеграции с CMS, SaaS и другими инструментами. Система имеет 7 официальных модулей, а также более 60 модулей оплаты сторонних разработчиков, инструкции по установке которых легко найти в FAQ Робокассы.

Мобильные приложения

ЮKassa (Яндекс.Касса) разработала мобильные приложения для ведущих операционных систем – Android и iOS. Скачать приложения можно в магазинах Google Play и App Store. С их помощью можно контролировать прием платежей, выставлять счета, делать возврат и многое другое буквально в несколько нажатий. Рейтинг приложений: Android – 3,6 (на основе менее 50 оценок), iOS – 5 (на основе 1 оценки). Основные замечания пользователей – невозможность войти в приложение, отсутствие push-уведомлений по некоторым операциям.

У сервиса Робокасса нет мобильного приложения.

ЮKassa (Яндекс.Касса) и Робокасса взимают со своих клиентов комиссию за проведение платежей. Ее точный размер зависит от конкретного инструмента платежа – для банковских карт применяется одна ставка, для электронных кошельков – другая и так далее. Однако подход к тарификации у этих сервисов немного отличается.

Тарифы на использование ЮKassa зависят от сферы деятельности предпринимателя (товары с доставкой, услуги и цифровой контент, игровой контент и благотворительность) и его оборота (до 1 млн. рублей в месяц, свыше 1 млн. рублей в месяц, свыше 5 млн. рублей в месяц).

Тарифы Робокассы зависят от:

• ежемесячного оборота (до 500 тыс. рублей в месяц, до 10 млн. рублей в месяц и свыше 10 млн. рублей в месяц);
• категории товаров (для разных групп товаров применяется разная комиссия в каждом тарифном плане);
• категории клиента (для юридических лиц – по тарифной сетке, для физических лиц – от 7%).

Также у Робокассы есть специальный тарифный план для благотворительных и религиозных организаций.

Чьи условия выгоднее

Все зависит, в первую очередь, от вашего оборота и предпочитаемых инструментов оплаты у покупателей. Например, для приема оплаты с банковских карт минимальная комиссия ЮKassa – 2,8%, Робокассы – 2,5%; для электронных денег – 3-5% и 2,5% соответственно и так далее.

На первый взгляд может показаться, что условия обслуживания Робокассы выгоднее, но не стоит забывать о том, что минимальная комиссия используется лишь при обороте от 10 млн. рублей в месяц, в то время как у ЮKassa – от 1 млн. рублей в месяц, а при ежемесячном обороте в 5 млн. рублей условия работы оговариваются индивидуально.

Сильные и слабые стороны

Сильные стороны ЮKassa (Яндекс.Касса): поддержка большего количества банковских карт (JCB, Diners Club, American Express), возможность покупки в кредит или рассрочку, низкие пороги для выгодных комиссий, есть мобильные приложения для iOS и Android, поддержка работы онлайн-кассы, организация выплат клиентам.

Слабые стороны ЮKassa (Яндекс.Касса): нет возможности работы без онлайн-кассы, менее выгодные условия на премиум-тарифе.

Сильные стороны Робокассы: выгодные условия тарифа VIP, модуль «Робочеки» (работа без онлайн-кассы).

Слабые стороны Робокассы: нет мобильных приложений, высокий порог (оборот от 10 млн. рублей в месяц) для VIP-тарифа.