Альфа банк и рассрочка по кредитной карте
Сразу начну с цели данного поста: Получить ответ от представителя Альфа-банка и объяснение почему при оформлении одни условия, а на деле иные.
15.06.2021 была задолженность по кредитной карте в размере максимального кредитного лимита, кредитный лимит по карте установлен в 62 500 рублей.
На момент оформления рассрочки, Альфа-банк указывает что это рассрочка и по данной рассрочке есть только установленная комиссия, которая рассчитывается сразу в момент оформления и указывается примерная сумма, примерно как на скрине ниже, только по другой карте.
Ежемесячный платеж по данной рассрочке был рассчитан и указан на момент оформления рассрочки и вместе с комиссией составил 1 950 рублей.
То есть общая сумма рассрочки составила 70 200 рублей.
Помимо приключений с тем что у Альфы сумма рассрочки считается так же суммой задолженности по карте и списываются денежные средства за страхование (если его не отключить), на сегодняшний день, возникла еще довольно интересная ситуация, которая требует пояснения от представителей Альфа Банка.
Возникает вопрос, а что это за комиссия?
Из выписки по кредитной карте, я узнаю что мне подключена рассрочка «1»
Нахожу описание данной рассрочки на сайте:
Задолженность 62 500*0,69%*36 получаем 15 525 рублей или общую сумму к погашению 78 025 которую если поделить на 36 месяцев, для того чтобы платить равными частями 2 167 рублей.
Но ведь, по вашему документу и по подписанному мной договору рассрочки с вами сумма получилась 1 950 рублей, что отражено в личном кабинете и в выписке по счёту.
Вопросы к представителям Альфа банка:
1. Что это за комиссия и в каком из подписанных мной документов, про нее написано.
2. Каким образом получилось так, что при оформлении договора на рассрочку были указаны одни условия, а в последствии получилось совсем иначе?
Алексей, направляем подробные разъяснения.
По вашей карте комиссия списывается один раз в год в дату оформления рассрочки — 15.06.2021, 15.06.2022, 15.06.2023 (так как рассрочка оформлена на 3 года). Комиссия рассчитывается от первоначальной суммы, взятой в рассрочку, и включается в сумму платежей.
Мы не берём комиссию сразу за три года, так как это большая нагрузка для клиента. Оплата ежегодно комфортнее. Плюс если возвращаете всё за один год, то за второй и третий комиссия не выставляется.
Информация указывается в приложении и в документах, с которыми можно ознакомиться до подписания. График платежей также входит в состав документов.
Скриншот тарифов в посте указан по дебетовой карте, а не по кредитной. По дебетовой карте оплата и правда единовременная, так как рассрочка по ней оформляется максимум на 12 месяцев.
Вот файл с вашим тарифом: https://alfabank.st/files/get-money/credit-cards/tariffs-7.pdf
В личку направим конкретные расчёты.
Где тут указано про платеж в начале рассрочки?
Если вы его включили в платежи?
То есть я плачу одну комиссию в платежах и ещё одну единовременную?
То есть общая сумма будет равна 57842+36*320+4000+3900?
Не совсем так. Расписали в личке, как считается сумма комиссии и платежа.
Сумма рассрочки делится на 36 месяцев, а сумма комиссии — на 12. Три года — три комиссии.
То есть, помимо того что будет общий платеж 1950*36, плюс ещё будет комиссия в размере 12 тысяч рублей?
И с моего счета будет списано 16 числа 4 тысячи рублей?
4 тысячи, которые спишутся, уже включены в платёж.
То есть, я как платил 1 950, так и буду платить?
Дополнительно погашать вот эту сумму будет не нужно, так как из ваших расчетов, 57800 + комиссия?
Верно. Сумма комиссии спишется со счёта, но график платежей не поменяется — вы так же будете вносить по 1 950 рублей.
Что значит сумма комиссии спишется со счета?
То есть на счёте будет вместо 23000, 19000?
Пояснили подробнее в личке.
Если вам не рассказали об этой комиссии при заключении договора, как должны были, ибо донести полноту информации это обязанность продавца, то вас целенаправленно ввели в заблуждение. Что по моему опыту обычное дело для альфа банка
Рассрочка=на€балово.
Так мне в одном из оупенофисов по секрету объяснили сами сотрудники.
Дали простой потреб.кредит где тоже на€ на хотя бы видно процент. )
Спасибо большое за пост.
Хотим разобраться и помочь, но нужно побольше деталей. Уже написали вам в личку. Как всё уточним, вернёмся с ответом ��
Я все таки надеюсь, что информация которая пришла в смс ошибочна, ибо:
Судя по сумме это комиссия за пересмотр условий рассрочки, но вы же их не пересматривали,
Сук, бесит Альфа-банк попытками нахлобучить клиентов на бабло.
Верно, 4 018 по документам, это сумма за продление(что есть пересмотр, это к Альфе) , только проблема в том, что эта сумма изначально была включена в тело кредита и получился ежемесячный платеж.
Вы же сами привели скриншот документа где иным по белому написано:
"Каждый год с вас будут удерживать комиссию за продление/пересмотр."
Год прошел и вот она комиссия 4 018. Она не могла быть зашита в тело кредита, так как год назад не было известно что вы не погасите досрочно кредит-рассрочку.
Так что вы просто не прочитали внимательно документ, который подписали 15.06.21.
Сумма задолженности для перевода в рассрочку 57 742, с какой тогда суммы получился платеж 1 950 ?
Мне тут подсказывают что 57 742/36 получится немного иная сумма ежемесячного платежа, а именно 1 603 рубля.
Живите по средствам, не берите в долг у мошенников.
Судя по ответу Альфа банка:
Списание из смс действительно произойдет, но на эту сумму уменьшиться лимит и не будет дополнительной задолженности.
Зачем устраивать такое? Только им известно.
Если не будет уменьшение лимита то по окончанию рассрочки, на карте было бы 70000 рублей, вместо 62500.
Отзыв: Альфа-Банк — Рассрочка на кредитку. Обдирают и даже не могут объяснить свои действия
Далее сняли 27000 за 100дней просрочки. (То, что я взяла рассрочку на пол суммы не учитывается и с Вас снимают полную сумму. Ну и ещё за рассрочку)) Было указано, что льготный период продлится на 100 дней, чего не случилось и я плачу ещё и проценты за просрочку. Информация не отображается в личном кабинете с компьютера, только в мобильном приложении. И там ничего не понятно. Операторы на линии некоторые совсем не видят рассрочки, другие на каждый вопрос отправляют слушать музыку минут на 5 и так каждый вопрос. Отвечают не внятно и похоже сами не понимают о чем речь. После 40 мин на телефоне просто бросают трубку)) Не связывайтесь с этим продуктом- они сами ничего не понимают. Ответ- это Новый продукт. В итоге плачу в разы больше, чем просто за просрочку бы отдала.
В чем подвох карты рассрочки #вместоденег Альфа Банк
Услугами Альфа-Банка, несомненно, пользуются многие. Он завоевал доверие потребителей за долгие годы благодаря надежности, выполнению всех обязательств, гуманному отношению к вкладчикам, высокому уровню обслуживания. На сегодняшний момент коммерческая структура вдвинула заманчивое предложение для клиентов, которое вызвало заметный интерес. Карта рассрочки вместо денег Альфа Банк, в чем подвох. Многие клиенты интересуются этим вопросом. Попробуем проанализировать основные моменты, вникнуть в принцип ее действия, оформления и использования.
Что представляет собой карта
Банковское предложение – это рассроченная карточка, которая позволяет делать приобретения, как у партнеров, так и в любых других торговых точках и не платить проценты.
Если вы покупаете крупный товар в партнерской сети, кредитка дает возможность продлить срок выплат до двух лет. Очень удобно в том случае, если покупка дорогостоящая и выплатить ее быстро затруднительно. Если клиент использует обычный магазин, период выплат может быть установлен до трех месяцев. Следует отметить, что использовать пластик можно только для безналичного расчета. Снятие средств в банкомате не представляется возможным.
В чем же выгода коммерческой организации, если пользователь не платит ей проценты? В чем подвох карты рассрочки #вместоденег. Схема довольно простая и прозрачная. Карта дает возможность осуществлять крупные приобретения в партнерской сети. Держатель действительно не платит ничего. Торговые точки получают новых покупателей, а соответственно, дополнительную прибыль. В благодарность за расширение клиентской базы, партнеры выплачивают банковской структуре определенную сумму.
Схема выгодна всем: покупателям, магазинам партнерам, Альфа Банку. Как видим, никакого подвоха не наблюдается.
Как пользоваться кредиткой
Воспользоваться пластиком можно либо в магазинах партнерах (увеличив тем самым период рассрочки до двух лет), либо в любом другом месте (воспользовавшись максимальным периодом три месяца). Выбор всегда остается за покупателем. Тем более что жизненные ситуации бывают непредсказуемые. Как бы ни разворачивались события, оформление и получение кредитки имеет определенные этапы:
- Оформляется заявка на получение кредитки. Ее необходимо отправить через интернет, посетив официальный сайт.
- Ожидается одобрение.
- Связь с курьером, и доставка пластика клиенту (нужно будет подписать договор).
В дальнейшем сумма покупок будет делиться на количество месяцев, которые предусмотрены в рассрочке. Если на счету недостаточное количество денежных средств, будет начисляться определенный процент. Именно поэтому нужно тщательно отслеживать приобретения, и вовремя погашать задолженность.
Рассрочка Альфа Банк, в чем подвох, могут возразить некоторые покупатели. По их мнению, возможно оформление кредита на приобретение товара в магазине. Так думают те, кто не сталкивался с банковскими кредитами, где приходится платить дополнительно за страховку и многие другие моменты. При использовании карты «Вместо денег» можете забыть про комиссии. Никаких дополнительных трат для клиента не предусмотрено, что является, несомненно, огромным плюсом.
Следует отметить, что желающий получить кредитку должен иметь постоянную работу с заработной платой от пяти тысяч рублей, проживать в местности, где есть отделение Альфа Банка и возраст от 18 до 85 лет. Предоставляется также номер мобильного телефона.
Какие данные нужны для оформления карты
Как говорилось выше, карточка оформляется в удаленном режиме. В заявке нужно указывать следующие сведения:
- ФИО и другие паспортные данные;
- Личный номер телефона;
- e-mail;
- адрес;
- данные о трудоустройстве (размер средней зарплаты, должность, телефон организации);
- образование;
- запрашиваемый лимит (до 300 тыс. руб.).
Указывается также, какой еще документ будет предоставляться: пенсионный, водительское удостоверение, загранпаспорт, кредитная карточка любого другого банка. Если клиент хочет получить максимальный лимит, предоставляет справку о доходах. Сумма может быть увеличена при наличии таких документов, как подтверждение о регистрации личного авто до 5 лет, дополнительное медицинское страхование, отметка в загранпаспорте о пересечении границы в течение последнего года, выписка про остаток на счете не меньше 150 тыс. руб.
Процесс активации
После того как карточка получена, ее нужно активировать. Подвох в том, что только после этого ей можно начинать пользоваться. Что такое активация? Во-первых, подтверждение того, что пластик находится у пользователя. Во-вторых, уведомление о том, что кредитку начали использовать. Как осуществить процесс? Для этого можно:
- обратиться в офис, имея при себе саму кредитку и паспорт;
- позвонить на горячую линию, назвав свои данные, номер карточки и кодовое слово, указанное при получении пластика;
- осуществить любую операцию в банкомате, которая потребует введение ПИН-кода.
При совершении одного из трех действий осуществится процесс активации и можно начинать использовать ее при совершении покупок.
Основные условия пользования рассрочкой
Несомненно, прежде, чем принять решение пользоваться карточкой, нужно четко понимать условия, на которых она действует, возможности и предложения от банковской структуры.
- Выпускается и обслуживается бесплатно.
- Лимит по кредиту может достигать сто тысяч рублей.
- После окончания действия рассрочки (подразумевается просрочка платежа) процентная ставка составит десять процентов.
- За предоставления SMS информирования оплата в размере 59 рублей ежемесячно (начиная со второго).
- В случае просрочки на покупки подразумеваются штрафные санкции.
- Период рассрочки составляет два года в магазинах партнерской сети и один месяц в других магазинах, включая торговые точки по всему миру.
- Возможен вариант расчета в интернете.
Несомненно, имеет смысл остановиться подробнее на штрафах, которые предусматриваются в случае нарушения обязательств клиентом. Если держатель не может по каким-либо причинам выполнять требования, коммерческая структура вводит штрафные санкции:
- один день просрочки – 0,1%;
- на остаток штрафа — плюс 10% годовых;
- в случае долга нескольким партнерам – 500 рублей.
Для некоторых подобные цифры являются подводными камнями. Каждый вправе принимать решение самостоятельно. Несомненно, банк приветствует ответственный подход к погашению задолженностей. В случае своевременного погашения долга, дополнительные расходы не предусматриваются. Это неоспоримый факт.
Возможности личного кабинета
Существенную помощь оказывает пользователю личный кабинет. Он обладает неоспоримыми достоинствами и позволяет осуществлять контроль над счетами на протяжении всего момента пользования кредиткой. Рассмотрим основные возможности ЛК. Клиент имеет возможность:
- выплачивать долги по кредиту;
- создавать отчетность за разный промежуток времени;
- оплачивать мобильный, интернет;
- блокировать и разблокировать карточку;
- покупать продукцию в интернет-магазинах;
- оплачивать штрафные санкции;
- отслеживать покупки и график платежей;
- получать информацию о партнерах, их ближайшем месторасположении;
- видеть остаток долга.
Для того чтобы пользоваться ЛК, нужно осуществить регистрацию. Процесс этот несложный и не займет много время. Важно знать основные шаги для осуществления этого процесса:
- заходим на официальную страницу;
- проходим процесс регистрации (вносим в предоставленное окно запрашиваемые данные);
- дожидаемся активации аккаунта;
- получаем логин и пароль (выдается в индивидуальном порядке);
- заходим в кабинет.
Преимущества мобильного приложения
Очень удобно осуществлять контроль за счетами и ежемесячными платежами благодаря мобильному приложению, которое можно без труда скачать на телефон. Процедура эта быстрая и совершенно бесплатная. Мобильное приложение выручит при решении многих моментов:
- сообщит о расходах и времени их осуществления;
- предоставит информацию о рассрочке в конкретном случае;
- поможет отследить задолженность на данный момент;
- представит платежи в виде графика (что очень удобно);
- познакомит с магазинами партнерами и условиями сотрудничества с ними;
- поможет выйти на связь с сотрудниками банка.
Что важно знать
Перед получением карты внимательно изучите договор. Несомненно, есть некоторые нюансы. О которых необходимо знать:
- использование карты в качестве кредитной потребует заключение дополнительного договора в индивидуальном порядке;
- если в назначенное время нужная сумма не переведена, начисляются штрафные санкции;
- можно использовать кредитку за границей;
- при возврате товара, деньги возвращаются на карту;
- при наличии просроченных платежей, банк имеет право отказать в рассрочке;
- в случае исправных выплат, возможен вариант увеличения лимита.
В целом предложение довольно привлекательное и имеет много положительных моментов. Рассрочка заслуживает внимания потребителей благодаря выгодным условиям, удобству и практичности. Как видите карта рассрочки Альфа Банк не имеет подвоха. И обмана со стороны банка нет. Главное рассчитывать свои возможности и своевременно отдавать долг банку, тогда этот банковский продукт будет служить рассрочкой, а не кредитом.
Отзывы пользователей
Лично я для себя подвоха не нашел. Все честно и прозрачно. Совершал 1 покупку по ней, рассчитался за 4 месяца, платил всегда вовремя, никаких комиссий не начислялось. За что взял за то и отдал. Хорошая перспектива у данного продукта. Многие сейчас накинуться на меня, ну это лично мое мнение и я вполне доволен данными условиями. Возьмите кредитку там будете платить за обслуживание и возвращать в течении 50 дней, что поверьте моему опыту это очень короткий срок. Да снять наличку нежелательно, да и зачем она? Сейчас кругом безналичный расчет присутствует.
Как Альфа-Банк даёт безпроцентную рассрочку под 24% годовых
Приходит мне тут уведомление от А-банка в их приложении следующего содержания:
Ну спамят и спамят, дело привычное. Но что-то глаз зацепился за слово "рассрочка". Это ж без процентов! Может быть это реально выгодно? А потом вижу цифры и что то в голове не сходится. 95000 и 9820 в месяц. Беру калькулятор и считаю.
Итого, взяв те же 95 тысяч, я должен вернуть почти 118 тысяч, что составляет 124 процента от первоначальной суммы. 24 процента годовых. Это конечно не процент микрофинансовых организаций, но и не далеко от них ушло.
Но ведь "рассрочка" же, подумал я. Не могут же так прямо нае. обманывать? Нажал на кнопку "Узнать больше".
Первые же строки нам ещё раз уточняют "Это не кредит, а рассрочка без процентов". То есть все верно, процентов нет? Ниже опять таки надпись "Нет процентов". А вот дальше уже идёт небольшое объяснение — есть ПЛАТА ЗА УСЛУГУ, она включена в ежемесячный платеж. И чему же он равен? Ниже находим пример расчета с другими суммами.
Произведя вычисления с этими суммами вижу процент поменьше. 12% годовых примерно. Уже терпимей. Так что же, ошибся я выходит? Пробую ввести сумму 20000 в форму запроса на кредит
Вуаля! Ежемесячный платеж изменился. И если посчитать процент теперь, то получим все те же 24% годовых.
То есть ребята из А-банка обманывают даже в своем примере.
И взяв у них миллион на год, я "заплачу за услугу" 240 000. Но запомните, это не кредит, а рассрочка!
Выводы делайте сами, но на мой взгляд маркетолухи ох. обнаглели.
Если вы закроете кредит досрочно — вы заплатите проценты только за тот срок, когда вы пользовались деньгами.
Если вы закроете досрочно «рассрочку» — плату за услугу вам никто не вернет.
Это кстати называется арабский кредит т.к в исламе запрещено давать деньги под процент они просто вкладывают процент сразу в платежи и называют это рассрочкой. Ну и как бы расчёт на лоха — процентов то действительно нет просто есть куча звёздочек**** в договоре
Решение проблем с мошенниками
Много слышал, да и знакомые попадались на мошенников : брали кредиты, переводили. Искать, блокировать их номера и тд- государство заморачиваться не будет.
У меня возникла простая и эффективная идея — установить законодательно запрет на срочные кредиты. Что б срок от обращения до выдачи крупных сумм был не менее 2х дней. За это время много кто успеет одуматься или пообщаться с родственниками. Да и названивать несколько дней и держать «мамонта» в напряжении тяжелее. Жаль, что это лишь фантазии и банкам не выгодно- им пофиг кто платит .
Теле2, вы там совсем уху*ли? Кража денег
Неделю назад мой отец пошел в отделение Теле2 с целью пополнить счёт телефона. Ввиду своего преклонного возраста обратился к сотруднику для помощи, так как ему сложно разобраться с терминалом. Он дал сотруднику карту, которая осталась от сим карты со своим номером (тут исключается ошибка в номере телефона), тот ввел данные, внёс наличные и на этом все. Чек выдать отказался. Терминал не выдает чеки уже долгое время, а копии сотрудники не выдают.
Деньги на счёт не поступили. Я описал в чате поддержки данную ситуацию, после чего был послан нахер, обращение не зарегистрировали.
Мне интересно, какие-то законы в РФ ещё работают или можно просто не выдать чек и украсть деньги у пожилого человека и за это ничего не будет? Есть тут представители теле2?
Прошу поднять. Без рейтинга.
Ответ на пост «Кого вы считаете величайшим мошенником в истории?»
Эдуардо де Вальфьерно, по слухам он заплатил Винчензо Перуджа в 1911 году, чтобы он украл картину Леонардо Да Винчи «Джаконда» она же Мона Лиза. До этого он заказал у художника реставратора 6 копий картины, затем он связался с богатыми коллекционерами и предложил им украсть картину для них. Шесть из них согласились, далее Вальфьерно платит Винчензо который работал в Лувре плотником чтобы тот украл картину и у того всё получилось. После чего Эдуардо продаёт шесть копий коллекционерам и сдаёт Винчензо копам, которые находят у него оригинал.
Эдвардас Римаускас. Литовский мошшеник который зарегестировал компанию созвучную с крупным поставщиком техники Quantas, от лица этой компании засылал фейковые инвойсы, в Гугл, Фейсбук и прочие компании в США. начинал с маленких счетов до тысячи долларов. Которые согласно созвучному названию компании и учитывая, что они были ниже суммы требующей подписи менеджеров их просто оплачивали. Потом когда к нему привыкали он начинал засылать более крупные суммы к оплате. В итоге ему выплатили больше 100 миллионов долларов. Когда США это обнаружило и натравило ФБР, Литовцы сразу ручки вверх подняли и выдали 50 летнего мошенника в США на суд.
Вот этих вроде ещё не поймали и даже имён их не знают. В разгар пандемии Ковида, когда кучу народа отправили работать по домам. Группа мошенников вычислила, где живут работники нескольких банков США и через почту отправила им «выйгрыш-подарок» кому сказали, что из лотереи, кому от магазина игр и т.д. Дальнейшее расследование показало, что это было прицельная атака и мошенники изучили своих жертв заранее и для каждого подобрали правдоподобную и убедительную причину получения подарков. Подарками были механические/игровые клавиатуры и мышки. В клавиатурах были встроены кейлогеры и камеры, которые передавали данные через отдельный радио канал. Далее используя эти устройства мошенники получили удалённый доступ в сеть банка. Перед длинным уйкендом они пользуясь своим доступом и тем фактом, что при работе из дома служащие не всегда соблюдали рабочии часы и могли начать попозже и зависнуть в банковской сети подольше, чем не вызывали подозрений в поздно оформленных транзакций. Мошенники сделали запросы и одобрение на кредиты и фейковые не обеспеченные деньгами переводы на большине суммы в другие банки и подставные счета, в других странах, где выходного праздника не было. Под конец своей деятельности они заразили всю доступную инфраструктуру шифровальщиком вымогателем. Пока прошли выходные, пока разобрались с шифровальщиком, мошенники умудрились вывести больше ста миллионов долларов.
Вот этого точно не поймали. 300 миллионое ограбление в Токио. В 1968 году мужчина переодевшийся полицейским на мотоцикле, остановил машину инкасаторов перевозивших 294 миллиона йен, что коло миллиона долларов. Это примерно 8 миллионов на текущий момент. Остановив машину мужчина сказал, что к ним поступило сообщение, что машина зминирована и попросил всех выйти. Потом начал осматривать дно машины и внезапно закричал, что там бомба. Когда все отпрянули от машины, он прыгнул за руль и уехал. Деньги и грабителя так и не нашли.