Как бесплатно и быстро узнать, какие кредиты вам одобрят
Чтобы узнать, какой банк даст лучшую ставку, одобрит заявку и быстро оформит документы, нужно рассмотреть десятки вариантов и потратить много часов. Хорошие новости: этот процесс уже автоматизировали. Самый большой финансовый маркетплейс в России Банки.ру запустил Мастер подбора кредитов. Мы протестировали, как он работает, и нашли четыре полезные фишки.
1. Мастер подбора кредитов экономит время
Главный плюс сервиса в том, что он помогает не бегать по офисам в поисках предложений. Даже сидеть в интернете, изучать условия кредитов и сравнивать их в таблице в Excel не придется. Нужно заполнить одну заявку, которая подойдет для разных ситуаций, — информация сохранится и отправится сразу в несколько банков. На это уходит несколько минут, если под рукой у вас есть документы. Для примера найдем кредит на ремонт в квартире.
Заходим на страничку сервиса, указываем желаемую сумму и срок выплаты. В нашем случае это 300 тыс. рублей на два года. Сервис автоматически рассчитает ежемесячный платеж — 12 881 рубль при ставке от 2,9%. Конечно, это интересные условия, но пока непонятно, будут ли они доступны в нашем случае. Чтобы это узнать, надо заполнить заявку до конца.
Проходим авторизацию по номеру телефона. Потом на этот номер придет сообщение — в нем будет информация с решениями банков по заявке на кредит.
Заполняем форму с контактными и паспортными данными, сведениями о месте работы, уровне дохода — все то, что спрашивают перед выдачей кредита. Банки.ру внимательно следит за тем, чтобы данные в заявке были защищены согласно федеральному закону № 152-ФЗ «О персональных данных».
Важно заполнить заявку подробно и корректно. Эти данные помогут сервису подобрать больше персональных предложений и увеличить вероятность выдачи кредита.
Когда все поля в заявке заполнены, сервис за три минуты проверяет кредитную историю и формирует кредитный рейтинг. И это уже подводит нас к следующему плюсу Мастера подбора кредитов.
2. Мастер подбора кредитов показывает персональные предложения, а не подборку кредитов «вообще»
Персональный кредитный рейтинг — один из главных критериев по принятию решения о выдаче кредита. На него влияют уровень подтвержденного дохода, официальное трудоустройство, кредитная история, трудовой стаж, наличие других кредитов и так далее. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что банк одобрит кредит.
Финансовый маркетплейс Банки.ру каждый день собирает и обновляет данные о финансовых продуктах, которые есть на рынке, и сотрудничает со всеми известными банками: Сбером, «Тинькофф», ВТБ, Почта Банком, Альфа-Банком и многими другими.
Три минуты — и Мастер подбора кредитов выдает список всех подходящих продуктов: кредитные карты, потребительские кредиты, ипотека. На основе персонального рейтинга и требований банка сервис подбирает предложения с высокой вероятностью одобрения — то есть только те, на которые стоит обратить внимание.
Можно сразу же нажать на кнопку и отправить заявку в банк, чтобы узнать его решение. Обычно на рассмотрение и ответ от банка уходит 15 минут. После этого специалисты банка связываются с вами, подробно озвучивают условия кредита и предлагают встретиться в офисе и подписать документы.
3. Мастер находит условия для рефинансирования
Мастер подбора кредитов умеет анализировать и собирать лучшие предложения от банков не только, чтобы получить кредит, но и чтобы снизить кредитную нагрузку.
Рефинансирование — это получение нового кредита для погашения имеющегося. Этот инструмент позволяет найти лучшие условия: получить самую выгодную процентную ставку, продлить срок на более комфортный или уменьшить ежемесячную выплату.
Сначала на странице Мастера подбора кредитов заполняем три графы в форме заявки: сумму текущих кредитов, ежемесячный платеж и срок выплат. Сервис сразу же покажет ставку, размер нового ежемесячного платежа и возможную экономию.
Далее — уже знакомое заполнение формы с данными о себе и проверка кредитной истории. Через пару минут сервис сформирует список предварительно одобренных заявок и персональных предложений на указанную сумму. Бонусом Мастер подбора кредитов показывает альтернативные варианты на другую сумму или срок кредита: они не подходят в точности под первоначальный запрос, но могут даже оказаться выгоднее.
Остается только выбрать предложение, отправить заявку и дождаться звонка от менеджера банка.
4. Это все бесплатно
Подобрать кредит, узнать свой кредитный рейтинг и вероятность одобрения заявки от банков можно совершенно бесплатно.
Мастер подбора кредитов экономит время, нервы и деньги — за счет предложений с низкими ставками. Сервис настолько простой, что за считаные минуты можно сформировать финансовый план под разные цели, крупные и средние покупки, рассчитать ежемесячные выплаты и их срок. Протестируйте сервис и получите персональные предложения на сайте Банки.ру.
Как работает сервис
Вы отличный заемщик, шансы получить кредит максимальны!
У вас хорошие шансы получить кредит.
Получение кредита возможно, но не гарантированно.
Вероятность получения кредита крайне мала.
© 2018—2023 ООО «Банки.ру Искусственный интеллект».
«Кредитный мастер 3.0» — программный комплекс для автоматизации процесса выбора и выдачи кредитов с
использованием искусственного интеллекта (ИИ), позволяет физлицам быстро подбирать лучшие условия кредитов,
запрашивать их согласование у множества банков в “одном окне”.
ООО «Банки.ру Искусственный интеллект» оказывает партнерам услуги по распространению
рекламы (рекламной информации) в сети «Интернет» с использованием программы для ЭВМ.
ООО «Банки.ру Искусственный интеллект» является участником проекта «Сколково».
ОГРН: 1077763469882
ИНН: 7708656561
Адрес: 143026, г. Москва, территория инновационного центра «Сколково»,
Большой бульвар, 42, стр. 1, этаж 4, помещение № 1448, рабочее место 20
ОКВЭД: 62.01
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ И КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ
8 мин. В статье рассмотрим, что такое кредитный рейтинг и кредитная история, в чем разница, сделаем обзор 4х бюро кредитный историй, рассмотрим, что влияет на кредитный рейтинг и как заказать выписку БКИ с рейтингом бесплатно.
7 мин. В статье расскажем, как взять кредит в банке онлайн, в т.ч. с плохой кредитной историей, а также как проверить кредитный рейтинг, где оформить справки, какие документы необходимы.
- Это можно сделать, только направив официальный запрос в БКИ, где хранится ваше досье. По закону получить информацию можно бесплатно 2 раза в год.
- Для начала нужно узнать, в каком или каких именно БКИ хранится ваше досье. Если есть доступ к Госуслуам, информацию получите там в течения рабочего дня после подачи заявки. Если доступа к гос. порталу нет, нужно сначала узнать свой код субъекта кредитной истории, а потом обратиться в ЦККИ на сайте Центрального Банка, чтобы получить информацию о нужных БКИ. Если код субъекта неизвестен, его можно получить в банке или МФО, где вы когда-либо брали кредит.
- Зная, в каких БКИ хранятся данные, можно делать заказ кредитной истории. Самый удобный вариант — если у вас есть доступ к Госуслугам. В этом случае вы можете заказать кредитную историю онлайн, авторизовавшись на сайте БКИ через гос. портал. Если же доступа нет, тогда обращения принимаются лично в офисе бюро (располагаются только в Москве), почтой или телеграммой.
Если ваше досье негативное, можно попробовать исправить ситуацию, улучшить его. Информацию о просрочках убрать невозможно, но поднять свой рейтинг заемщика реально.
Если вам обещают за деньги убрать из КИ сведения о просрочке, вас хотят обмануть, это невозможно.
Единственный способ сделать историю лучше — планомерно брать кредиты или микрозаймы начиная с малой суммы и срока и погашать их без просрочки.
Каждый раз при погашении банк / МФО будет отправлять сведения о положительном погашении в БКИ.
- Заемщик берет микрозайм 5000 рублей на 60 дней, погашает этот кредит.
- Берет следующий кредит на сумму 10000 рублей, срок — 3 месяца. Погашает его.
- Сумма третьего кредита будет находиться в рамках 30000-40000 рублей, он оформляется на срок 6, 12 либо 18 месяцев.
Вы сможете заказать кредитную карту с плохой кредитной историей с небольшим лимитом, получить скромный кредит наличными во многих банках, оформить товарный займ.
А можете не ждать 2 года и обратиться за помощью к нашим партнерам и получить кредит с плохой кредитной историей.
Что такое кредитный рейтинг
Банки оценивают потенциальных клиентов по информации бюро кредитных историй (БКИ). Главный показатель благонадежности заемщика — кредитный рейтинг. Рассказываем, что это такое и как формируется.
Определение кредитного рейтинга
Кредитный рейтинг — это показатель, который формируется на базе кредитной истории (КИ) и дает общее представление о надежности, кредитоспособности и обязательности потенциального заемщика. Такие сведения формируют бюро кредитных историй.
Рейтинг представлен в виде баллов. Чем их больше, тем выше надежность клиента и процентная ставка. Иными словами, кредитный рейтинг — это оценка заемщика в целом за все время обращения в банки.
Закон не устанавливает формулу расчета кредитного рейтинга, поэтому бюро рассчитывают показатели по разным критериям. Каждый банк сотрудничает с БКИ, выбранном на свое усмотрение, и получает от него сведения.
Различия в расчетах рейтинга — не редкость. Они возникают из-за разрозненности подходов БКИ и возможности банков получать сведения сразу из нескольких профильных организаций.
Зачем нужен кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг меняется после каждой операции с кредитами. Информация о просрочке или пополнении передается от банка в БКИ в течение пяти дней и появляется в профиле в течение суток. Чем он выше, тем лояльнее условия кредитования и шансы одобрения заявки.
Д ля банка это предварительная рекомендация и общая оценка заемщика. Перед тем, как одобрить кредит, сотрудники банка тщательно проверят уровень дохода, попросят документы, оценят возможность залогового обеспечения в виде машины или квартиры клиента.
Основной инструмент в этом случае — кредитная история: чем она «чище», тем лучше для заемщика. Банки всегда отдают предпочтение клиентам с хорошей историей и рейтингом и выдают заем под низкий процент. Клиенту с плохим рейтингом тоже могут одобрить заявку, но на менее выгодных условиях и с повышенной процентной ставкой.
Важно: персональный кредитный рейтинг может косвенно повлиять на сумму кредита. Если речь об ипотеке, в интересах заемщика показать наивысший балл в рейтинге: чем он больше, тем больше сумма будущего кредита. Но у рейтинга рекомендательный характер, решающий фактор — кредитная история, и последнее слово всегда остается за банком, а не за БКИ.
В некоторых случаях кредитный рейтинг может запросить потенциальный работодатель — для оценки благонадежности и ответственности. Но чаще всего на эти данные опираются лишь кредитные организации.
Как формируется рейтинг
До января 2022 года максимальное значение кредитного рейтинга не превышало 850 баллов. Теперь диапазон от 1 до 999 баллов. Новую шкалу применяют квалифицированные БКИ, но с начала 2024 года на нее перейдут абсолютно все бюро.
Градация баллов:
- 1–710: кредит не одобрят.
- 711–808: одобрят на жестких условиях.
- 809–890: одобрят на лояльных условиях.
- 891–999: одобрят и предложат выгодные условия.
Чтобы получить ипотеку или автокредит, нужно набрать выше 809 баллов.
Кроме того, данные отображаются в виде разноцветного графика. Красный — мало шансов одобрения заявки, желтый — средняя вероятность, светло-зеленый — высокий рейтинг, зеленый — отличный показатель.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!
Что означают баллы
Баллы кредитного рейтинга — это сведения о заемщиках, выраженные в простой и понятной форме. Дополнительно БКИ используют индивидуальные скоринговые баллы. Эти механизмы не регулируются законом и строятся на нескольких показателях:
- Продолжительность истории.
Чем она меньше, тем выше вероятность отказа. Если история почти чиста, банк не может предсказать поведение заемщика, поэтому не проявит доверия.
- Количество запросов на получение истории.
Чем их больше — тем меньше балл. Советуем запрашивать сведения в БКИ только при острой необходимости.
- Просрочки по выплате кредитов.
Рейтинг снижается из-за просрочек платежей и стремления заемщика взять как можно больше кредитов.
- Количество действующих кредитов.
Долговая нагрузка тоже влияет на итоговый балл. Важно, чтобы заемщик добросовестно выполнял обязательство и не забыл погасить долг вовремя.
Информация по кредитам хранится в разных бюро. Например, у Анны четыре действующих кредита. Два крупных (на авто и ипотеку) она выплачивает без задержек, а два небольших (карта и кредит на покупку смартфона) постоянно задерживает. Большие кредиты хранятся в бюро А, а мелкие в бюро В.
Бюро А присвоит Анне высокий кредитный рейтинг, а бюро Б низкий. Из-за этого Анна не сможет взять крупный заем, оформить автокредит или ипотеку. Чтобы повысить шансы, женщине придется изменить поведение, вовремя погасить все кредиты и обратиться в оба БКИ с запросом изменить сведения.
Какие есть виды кредитных рейтингов
Кредитный рейтинг демонстрирует надежность не только физических, но и юридических лиц. Например, любой человек может оценить стабильность и перспективы банка, негосударственного пенсионного фонда, страховой компании или корпорации, в акции которой хочет вложиться.
Бюро определяет тот или иной показатель на основе текущего положения организации на рынке, финансовой истории, объема долгов, размера капитала и других сведений. Аналитики постоянно отслеживают актуальные данные, чтобы оценка была достоверной.
Эксперты по всему миру оценивают по-разному. Тем не менее, существующие типы рейтингов «ruA+», «A+» и «А1» строятся на базе одних и тех же, либо очень схожих показателей. При этом «A+», «А1» будет выше «A». По аналогии можно привести пример с «В», «ВВ» и «ВВВ», где последний показатель лучший.
Рейтинги компаний можно бесплатно увидеть на сайтах российских или иностранных кредитных рейтинговых агентств. В нашей стране существует реестр организаций , которые проводят оценку по методологиям, утвержденным ЦБ РФ.
Вы наверняка встречали наименования Moody’s, Fitch и S&P в новостях о международном и отечественном финансовых рынках. Это «большая тройка» кредитных рейтинговых агентств, оценивающих зарубежные и российские компании.
Когда вам может понадобиться кредитный рейтинг
Оценка организаций пригодится, если вы планируете вложиться в ценные активы: облигации, акции, драгоценные металлы, криптовалюты. Если рейтинг высокий, риски минимальны — и наоборот.
Индивидуальный кредитный рейтинг заемщика позволит оценить шансы на получение ипотечного или автомобильного кредита. Банки по этому показателю оценивают риски сотрудничества с заемщиком: можно ли ему доверить крупную сумму и с какой вероятностью он вернет деньги и проценты по займу.
Где посмотреть кредитные рейтинги платно и бесплатно
Выясните, в каком БКИ хранится ваша история. Сделать это можно на портале госуслуг . Вам предоставят только список БКИ, а не саму кредитную историю.
Обратитесь в бюро с запросом. Есть три способа:
- на сайте БКИ, авторизовавшись через Госуслуги;
- через нотариально заверенное письменное заявление почтой или курьером;
- лично.
По закону получить свою кредитную историю можно бесплатно дважды в год в каждом бюро, причем один раз — на бумаге. Делая выписку по КИ, многие бюро автоматически создают рейтинг.
Если эта услуга не предусмотрена, нужно сделать отдельный запрос. Опять же, по закону это можно сделать бесплатно дважды в год. В некоторых бюро — неограниченное количество раз за символическую плату от 40 до 100 рублей.
Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков:
Понадобится подтвержденная регистрация на портале государственных услуг — это требование для обеспечения безопасности персональных данных. Сама процедура получения при наличии такой регистрации занимает не больше одной минуты. При этом НБКИ сделала доступ к своему рейтингу бесплатным для любого заемщика неограниченное количество раз.
При кристально чистой кредитной истории вам посчитали низкий рейтинг? Вероятно, это системная ошибка. Например, банк передал в БКИ неверную информацию или, что гораздо хуже, на вас оформили кредит мошенники.
Важно : если нашли неверную информацию в своей кредитной истории, срочно свяжитесь с банком и бюро, предоставившим отчет. Напишите заявление с запросом разобраться в ситуации и актуализировать информацию. Бюро рассмотрит обращение за 30 дней и вынесет решение. Если бюро отказывается признавать и исправлять очевидную ошибку, обращайтесь в суд.
Как повысить кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг повышается вслед за улучшением истории. Для этого нужно вовремя соблюдать кредитные обязательства либо грамотно распределять финансовую нагрузку с учетом займов.
Рефинансируйте несколько кредитов в один: это снизит кредитную нагрузку, упростит условия по договору и поможет держать оплаты под контролем.
Используйте кредитную карту с льготным периодом. Расходуйте лимит небольшими суммами на четверть или чуть больше и возвращайте деньги вовремя. Отсутствие просрочек поможет повысить рейтинг.
«Имеет смысл взять небольшой потребительский кредит, аккуратно его обслуживать, и тогда рейтинг будет расти. Полезно закрыть те кредиты и кредитные карты, которыми заемщик не пользуется, — это также влияет на положительное решение банка», — рассказал Алексей Волков.
Низкий рейтинг не гарантирует пожизненный отказ в займах. Кредит могут одобрить, если предоставить залог или справку о доходах. Помните: постепенно улучшая кредитную историю, вы повышаете рейтинг.
«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив три простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!