Кому могут дать рассрочку на телефон

Рассрочка

Оплата товаров и услуг по частям спустя определенное время после покупки.

Оплата товаров и услуг по частям спустя определенное время после покупки.

Рассрочка — это способ оплачивать товары, работы или услуги частями. Обычно платеж делится на равные части, которые вносят в банк каждый месяц. В отличие от кредита, с рассрочкой покупатель не переплачивает за покупку.

Виды рассрочки

Рассрочку может дать банк или продавец. В зависимости от этого могут быть разные схемы и особенности сделок.

Рассрочку дает продавец без участия банка. Бизнес и покупатель могут самостоятельно договориться о продаже товара или услуги в рассрочку. Они заключают договор купли-продажи, где описывают срок, размер платежей и возможные проценты.

Клиент заказывает сайт у веб-студии и хочет оплатить его в рассрочку. Если продавец готов к тому, что клиент будет оплачивать услугу по частям, стороны заключают договор. Покупатель получает услугу или товар и возвращает долг продавцу постепенно, на условиях договора.

С такой рассрочкой у продавца есть риски. Во-первых, это дополнительная нагрузка, ведь он не получает деньги сразу. При этом ему все равно нужно платить сотрудникам, за коммунальные услуги, аренду и нести другие расходы. Кроме того, покупатель может вовсе не заплатить, и тогда придется возвращать деньги через суд — это долго и не всегда результативно.

Чтобы избежать этих рисков, бизнес может заключить договор с банком или кредитным брокером и воспользоваться услугой кредитования покупателей.

Рассрочку дает банк. Покупатель может взять деньги в рассрочку напрямую у банка через продавца. Такая услуга называется POS-кредитованием покупателей или POS-рассрочкой. Банки могут предлагать ее компаниям и предпринимателям для продаж в офлайн- и интернет-магазинах.

Подключить кредиты и рассрочку для покупателей

АО «Тинькофф Банк». Реклама

Кредитный брокер — это сервис, который объединяет в себе предложения нескольких банков. Работать через брокера обычно удобнее: продавец заполняет одну универсальную заявку, которая уходит всем банкам-партнерам. Это повышает вероятность одобрения рассрочки конкретному покупателю. К тому же для самого продавца подключение системы кредитование всегда бесплатное.

Рассрочка для покупателей помогает бизнесу стимулировать продажи. Клиенту не нужно откладывать деньги на покупку, он может забрать товар у продавца уже сейчас и погашать платеж постепенно. За счет этого растет оборот бизнеса, средний чек и база покупателей. С рассрочкой купить товар смогут те, кто раньше не был готов потратить всю сумму сразу.

Чем рассрочка отличается от кредита

Основная разница между рассрочкой и кредитом — в процентах. При получении кредита клиент знает конечную сумму товара или услуги и сверх этой суммы выплачивает процент. При рассрочке бизнес делает банку скидку на сумму процентов, и покупатель выплачивает сумму покупки без переплат.

Покупка в кредит. Диван в магазине стоит 15 000 ₽. Магазин сотрудничает с банком и предлагает покупателям брать его в кредит под 10% годовых. Если покупатель будет выплачивать кредит, он отдаст 15 000 ₽ за диван и 1500 ₽ — в виде процентов, если кредит взят на год. Итого 16 500 ₽.

Покупка в рассрочку. Диван стоит 17 000 ₽, и на него есть рассрочка на год, что значит, что покупатель выплатит в течение года ровно 17 000 ₽. Те проценты, которые он мог бы заплатить за год, платит продавец. Если проценты составляют 2000 ₽, то продавец получает 17 000 ₽ — 2000 ₽ = 15 000 ₽.

Получается, что рассрочка — это форма кредита, при которой проценты банку платит не покупатель, а бизнес.

Как купить телефон в рассрочку: что для этого нужно?

Современное программное обеспечение для смартфонов требует всё больше технической мощности от цифровых устройств. Качественно оснащённый телефон не будет зависать, способен использовать несколько приложений одновременно, станет отличным помощником в работе, образовании и во время развлечений. Его главный минус – он отличается высокой ценой. Также нынешняя молодёжь обращает отдельное внимание дорогие бренды как Apple. Средняя стоимость хорошего брендового смартфона начинается от 50.000 руб.

Далеко не каждый человек может позволить себе подобные траты за один раз, поэтому вопрос как взять телефон в рассрочку очень актуален. В статье эксперты расскажут об особенностях рассрочки на телефон, как ее брать, а также стоит ли это делать и как лучше подойти к вопросу оформления.

Отличия рассрочки от кредита

Всё больше покупателей предпочитает брать рассрочку для того, чтобы купить товар во время акции или спецпредложения магазина, если нет собственных денег. Рассрочка является удобным финансовым инструментом, который помогает магазину продать больше техники, а покупателю получить нужный товар без длительного ожидания и серьёзной финансовой нагрузки. Перед тем как взять любой товар в рассрочку, важно внимательно прочитать договор, уточнить сроки и размеры выплат, а также график перечисления платежей.

Покупатель становится полноправным владельцем смартфона только после, того как выплатит полную сумму его стоимости. До этого момента телефон принадлежит магазину или банку в зависимости от того, кто является обеспечителем рассрочки. При прекращении выплат до полного погашения долга, инвестор может забрать у должника телефон в качестве обеспечения по займу.

Основное отличие рассрочки от стандартного потребительского кредитования заключается в том, что соискатель финансов не получает деньги наличными или на банковскую карту. Он может взять конкретную сумму на приобретение конкретного товара. Здесь отсутствует переплата по займу, нет штрафа и пени. Однако пользователь не имеет права потратить сумму рассрочки на какие-то дополнительные товары.

Перед тем как оформить смартфон в рассрочку важно, кто именно её предоставляет – магазин или банк. Банк запросит стандартный пакет документации, который можно предоставить в электронном виде, для магазина потребуются дополнительные данные, в том числе письма поручителей, гарантийное обеспечение, адресную справку и прочее.

Плюсы и минусы рассрочки

Если говорить о недостатках финансового инструмента, стоит помнить, что это всё-таки займ, который рано или поздно придётся возвращать. Выплата ссуды осуществляется так же, как и в потребительском кредите, только здесь нет пени и штрафов за просрочку. Покупатель должен оплачивать равные суммы денег в установленное число каждого месяца, как при аннуитетном платеже по кредиту.

Если сумма рассрочки была большой, возможно, что придётся ограничивать себя в других покупках для того чтобы вовремя покрыть рассрочку. При заключении договора важно правильно рассчитать финансовую нагрузку и выбрать срок выплаты долга. В большинстве банков и магазинов можно оформлять рассрочку на срок от 3 до 36 месяцев. На 3 месяца выдают недорогие смартфоны китайских производителей, на 3 года можно оформлять покупку последней версии Айфона с аксессуарами.

Плюсов у рассрочки намного больше, чем недостатков. Остановимся на них подробнее:

• Основное преимущество заключается в возможности приобретения товара по схеме «здесь и сейчас», оставив оплату на потом.
• Если у покупателя нет нужной суммы денег, однако она интересующий его товар действует скидка, он может оформить рассрочку и получить двойную выгоду от приобретения.
• Несмотря на то, что юридически покупатель не является владельцем смартфона до погашения займа, он может пользоваться им как посчитает нужным.
• В отличие от потребительского кредита рассрочка не предполагает начисления процентной ставки, что избавляет от переплаты. Дополнительно здесь не начисляются штрафные санкции.
• В случае просрочки по платежу можно обратиться в банк или магазин, где была оформлена сделка и запросить рефинансирование или пересмотр условий договора займа.
• Получать ссуду очень удобно. Покупателю не нужно собирать большой пакет документации и ждать одобрения сделки от банка в течение 2-3 рабочих дней.
• Большинство документов можно предоставить в электронном виде. Если сделка оформляется через мобильное приложение банка клиента, банк возьмёт все данные из его профиля.

Чтобы одобрить выдачу рассрочки, финансовому учреждению потребуется не более 15 минут, что упрощает процедуру покупки. Заявка также подается онлайн, это особенно актуально для приобретения в интернет-магазинах.

Почему рассрочка выгодна для продавцов?

Процесс рассрочки платежа на смартфон выгоден не только для покупателя, но и продавцу, то есть магазину цифровой техники. Далеко не каждый человек имеет возможность приобрести дорогой телефон со своей зарплаты или накоплений. Люди покупают или дешёвые смартфоны, ввиду чего они приносят незначительные выгоды для дилера, или оформляют рассрочку. Разделение платежа на несколько частей не приносит финансовой выгоды магазину за счёт процентов переплаты по кредиту, однако позволяет продать больше товаров за короткий срок, и стоимость этих товаров будет однозначно выше среднего чека магазина.

Чем больше товарооборот дилерского центра, тем выше его популярность, увеличивается число продаж. Появляется возможность внедрять новые масштабные линейки акций и спецпредложений для того, чтобы привлечь ещё больше клиентов и повысить лояльность целевой аудитории. Магазин может предоставлять рассрочку по собственной инициативе или наладить сотрудничество с крупнейшими банками страны, что практически снимает юридическую ответственность за рассрочку с администрации торгового центра.

Привлечение банков в качестве третьей стороны для оформления рассрочки позволяет магазину получить выручку сразу после подписания покупателем договора о покупке. Если не планируется сотрудничество с банками, возможно внедрение популярной схемы долевой оплаты с первоначальным взносом. В данном случае клиент вносит предоплату в размере до 50% от общей стоимости смартфона, остальное он может перечислять на расчётный счёт торгового центра в течение 3-12 месяцев. Такой метод оплаты подойдёт тем клиентам, которые собирались купить дорогую цифровую технику, однако не успели накопить нужную сумму к моменту приобретения.

Как взять рассрочку на телефон

Чтобы выгодно купить телефон, в первую очередь важно определиться с функциями, для которых он нужен потребителю. Здесь покупатель определяет технические характеристики самостоятельно или с помощью консультанта магазина. Например, для фотографов важно качество фото и видеосъёмки, для любителей музыки – качество звука и наличие эквалайзера, для игроманов – количество оперативной памяти и особенности передачи видеоряда на дисплей.

Когда нужная модель будет выбрана, можно получать рассрочку путём обращения к администрации магазина.

• При формировании онлайн заказа опция рассрочки должна быть активирована в корзине или нужно подать заявку в техническую поддержку;
• Покупка телефона в физическом представительстве торговой точки будет связана с предоставлением оригинала документов, поэтому их нужно взять с собой;
• Удобнее всего оформляться через онлайн приложение собственного банка. Крупные банки как Сбербанк, Тинькофф и иные предоставляют доступ к цифровым магазинам прямо из своего мобильного приложения. В личном кабинете можно выбрать интересующий вас товар и заказать рассрочку не выходя из дома.

Перед подтверждением долевого платежа следует выбрать число месяцев выплаты, сумму и условия займа.

При возникновении любых вопросов или наличии спорных моментов в договоре проблему нужно решать незамедлительно до момента заключения сделки. В противном случае покупатель рискует остаться в долгах и без телефона.

Необходимые документы

Список документов напрямую зависит от того, какого типа рассрочка оформляется – от магазина или от банка. Что нужно для рассрочки на телефон:

• Оригинал паспорта или удостоверение личности. На основании данных из этих документов банк проверит кредитную историю покупателя, наведёт справки о его доходах. В качестве альтернативы многие банки принимают для проверки личности заёмщика водительские права, студенческие билеты и прочее.
• Расписка от поручителя. Требуется в случае, если берётся рассрочка на крупную сумму. Чаще всего требования о наличии документа предъявляют магазины, которые предоставляют рассрочку по собственной программе, не прибегая к услугам сторонних банков.
• Адресная справка. Также запрашивается торговыми центрами. Если покупатель проживает по адресу прописки, указанному в паспорте, документ не нужен.

Полный перечень документации следует уточнить до момента подписания договора. Рекомендуется предварительно связаться с торговой точкой, чтобы при оформлении сделки все документы были на руках у покупателя. Если покупка оформляется через личный кабинет в онлайн-банкинге, никакие документы не нужны.

Покупка телефона вместе с Мокка

Сервис Мокка предоставляет авансы на покупку бытовой и цифровой техники, а также для приобретения иных товаров. Аванс работает очень просто:

• Клиенту достаточно зарегистрироваться в мобильном приложении, для этого не требуется предоставление справок и документов.
• Далее в приложении можно найти спецпредложения магазинов, с которыми сотрудничает Мокка. В числе деловых и торговых партнёров насчитываются сотни розничных и дилерских центров, ввиду чего покупатель может найти всё необходимое.
• После оформления рассрочки с авансом от сервиса Мокка приобретение оплачивается равными частями в том графике, который выберет покупатель. На сервисе нет скрытых комиссий, процентных ставок, договор понятен и не содержит информации мелким шрифтом.

Авансы Мокка можно использовать как в розничных магазинах, так и при онлайн-покупках. В первом случае необходимо подойти на кассу и уведомить оператора торгового центра о наличии аванса, во втором предоставление рассрочки осуществляется автоматически при использовании мобильного приложения Мокка.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Заключение

Оформление рассрочки на покупку мобильного телефона – выгодный способ обзавестись новым гаджетом. Если сравнивать рассрочку с потребительским кредитованием, она намного предпочтительнее, так как в ней отсутствует переплата и начисление процентов. При оформлении сделки нельзя забывать о том, что выплаты делаются регулярно.

Корректная оценка финансовой нагрузки позволит пользоваться новым гаджетом и не ограничивать себя в других покупках. Использование авансов и специальных предложений от сервиса Мокка поможет выбрать качественный телефон и приобрести его по максимально низкой цене.

Что такое рассрочка

Возможность купить товар или оплатить услугу в рассрочку — популярная альтернатива потребительским целевым кредитам. Если вы решили оформить покупку таким образом, то из нашей статьи вы узнаете обо всех нюансах.

В некоторых городах России держателей карты рассрочки Халва — более 50% от числа жителей, а всего выдано свыше 10 млн карт. Какие возможности открывают подобные финансовые программы, расскажем в статье.

Суть рассрочки

Рассрочка — это способ оплаты товаров равными частями на протяжении оговоренного срока. Что значит рассрочка? От кредита она отличается тем, что проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Главное — соблюдать условия договора.

Как работает рассрочка: пример

Начнем с простого примера. Настя давно хочет купить новый ноутбук, но скопить нужную сумму в 100 000 рублей не удается. Для нее рассрочка — это лучшая возможность совершить наконец желаемую покупку.

Какие способы это сделать, не потратив лишних денег, есть у нашей героини?

1. Воспользоваться предложением магазина «0-0-24»:

• не требуется первоначальный взнос;
• беспроцентный платежный период — 2 года;
• сделка сопровождается договором;
• до момента выплаты всей суммы покупатель не является владельцем товара;
• если заемщик не исполняет обязательства, продавец может забрать товар.

Как работает рассрочка без переплаты и процентов

Если Настя сделает выбор в пользу этого варианта, ее график платежей будет выглядеть так:

Стоимость ноутбука — 100 тысяч рублей

Рассрочка — 2 года

Месяц

1

2

3

4

5

24

Сумма ежемесячного платежа, руб.

4166,6

4166,6

4166,6

4166,6

4166,6

4166,6

4166,6

2. Воспользоваться картой рассрочки «Халва»:

• не требуется первоначальный взнос;
• доступны покупки в любом из 250 000 магазинов-партнеров, среди которых сетевые салоны бытовой техники, товаров для дома, детей и дачи, бутики одежды, магазины косметики, принадлежностей для спорта и отдыха и другие ;
• период рассрочки может составить от 1 до 24 месяцев — в зависимости от условий партнера;
• товар сразу становится собственностью заемщика;
• если финансовое положение держателя карты ухудшилось, можно снизить размер ежемесячного платежа до 1/18 за небольшую комиссию (2,9%+290 рублей), которая будет включена в общую сумму выплат. Это поможет быстро выйти из сложной финансовой ситуации.

Если Настя воспользуется картой «Халва» для покупки у партнера, который предлагает платежный период 24 месяца, график платежей будет таким же, как в варианте «0-0-24».

Рассрочку можно получить на удобный для покупателя срок — например, на 3, 6 или 10 месяцев и более. В любом случае никакие проценты платить не нужно. Финальная сумма покупки будет такой же, как при единовременном взносе всей суммы. Самое главное — не нарушать условия договора и каждый месяц переводить деньги вовремя.

Что такое карта рассрочки

Сейчас карты рассрочки предлагают несколько банков и финансовых организаций в России. Все такие карты работают примерно одинаково . Разберем на примере «Халвы» от Совкомбанка.

При оформлении заявки банк одобряет клиенту лимит средств, которыми он может воспользоваться для оплаты товаров в беспроцентную рассрочку у партнеров карты. Со временем сумма может быть увеличена, если заемщик соблюдает необходимые условия.

Важно: каждая покупка по карте учитывается как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты. Чтобы рассчитать общий ежемесячный платеж, нужно разобраться, из чего он состоит.

Например, если Настя сделает еще одну покупку в отчетный период — приобретет новый смартфон за 50 000 рублей , то ежемесячная плата по карте увеличится, график платежей будет выглядеть так:

Сумма №1 — 100 тысяч рублей (ноутбук)

Платежный период — 2 года

1

месяц

2

месяц

3

месяц

4

месяц

5

месяц

.

23

месяц

24

месяц

4166,6

руб.

4166,6

руб.

4166,6

руб.

4166,6

руб.

4166,6

руб.

4166,6

руб.

4166,6

руб.

4166,6

руб.

Сумма №2 — 50 тысяч рублей (смартфон)

Платежный период — 2 года

2083,3

руб.

2083,3

руб.

2083,3

руб.

2083,3

руб.

2083,3

руб.

2083,3

руб.

2083,3

руб.

2083,3

руб.

Общий ежемесячный платеж по двум товарам

6249,9

руб.

6249,9

руб.

6249,9

руб.

6249,9

руб.

6249,9

руб.

6249,9

руб.

6249,9

руб.

6249,9

руб.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

По сравнению с обычным беспроцентным займом у карты рассрочки есть дополнительные преимущества.

• солидный кешбэк с покупок своими средствами ;

• процент на ежемесячный остаток собственных средств ;

• специальные условия по другим продуктам банка ;

• акции от магазинов партнеров.

Виды рассрочек

На российском рынке существует несколько беспроцентных программ.

• С первоначальным взносом

Этот вариант часто предлагают в магазинах техники. Согласно условиям сделки, заемщик при оформлении покупки должен внести 10 – 20% от стоимости товара, остальную сумму он оплачивает частями.

В отличие от кредитов договорные отношения продавца и клиента, приобретающего товар в рассрочку, не регулируются Банком России. Если продавец нарушит соглашение, свои интересы клиенту придется защищать в суде, опираясь на Гражданский кодекс.

• Без первоначального взноса

Такой беспроцентный кредит может содержать скрытую переплату из-за обязательного приобретения дополнительных товаров или услуг. В некоторых случаях скрытая переплата равна комиссии по потребительскому займу.

• По специализированной карте

Наиболее простой, прозрачный и комфортный способ. Не нужно ходить в банк, чтобы получить деньги, удобно рассчитываться за покупки пластиком и гасить задолженность в мобильном приложении.

• Опция на базе кредиток

Некоторые кредитные карты предлагают специальную опцию беспроцентного кредитования в рамках партнерской сети. У этого варианта два недостатка:

1. Сложно разобраться в условиях.
2. Небольшой список магазинов-партнеров.

• Частные соглашения между физическими лицами

Некоторые частные сделки сопровождаются распиской о том, что стоимость приобретаемого имущества покупатель выплатит частями. Эта практика широко распространена, споры по ней также рассматривают в суде, и расписка будет официальным документом и доказательством.

Таблица ниже наглядно показывает, чем хороша рассрочка и какие подводные камни есть у такого способа оплаты товаров.

Плюсы и минусы рассрочки

Преимущества

Недостатки

Можно получить некрупные суммы

Иногда требуется первоначальный взнос

Для специализированных карт:

• возобновляемый лимит – возвращая деньги на карту рассрочки, можно воспользоваться ими вновь;
• программы лояльности от банка

Ежемесячный платеж при небольшом периоде может быть высоким и не таким комфортным, как по программе кредитования

Некоторые банки взимают единоразовую комиссию при оформлении договора, она может быть выражена в приобретении дополнительных аксессуаров к технике или в денежной форме

Минимальный набор документов для оформления

У карты рассрочки есть еще один существенный плюс, о котором мало кто думает. Она влияет на формирование позитивной кредитной истории. Если вам не удается получить потребительский кредит, взять ипотеку или автокредит, рассрочка поможет прийти к этой цели поэтапно. Сначала вы сможете сделать небольшие покупки на заемные средства банка. Потом сумма лимита по рассрочке будет для вас увеличиваться. Например, использование карты рассрочки « Халва » от Совкомбанка — одна из первых ступеней программы « Кредитный доктор » .

Кому дают рассрочку

Стандартное требование банка к заемщику — платежеспособность. Это значит, что клиент должен иметь постоянный официальный доход и положительную кредитную историю.

Условия в разных банках могут существенно различаться, уточнить информацию можно в офисе обслуживания или на официальном сайте кредитора.

Основные требования к заемщику:

• возраст от 25 до 85 лет (85 — на момент погашения последнего платежа);
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация не менее четырех месяцев на территории одного населенного пункта;
• проживание не дальше 70 км от ближайшего подразделения банка;
• место работы заемщика — на территории РФ ;
• стаж работы — не менее четырех месяцев;
• наличие положительного опыта кредитования.

Если рассрочку не дают, всегда можно взять кредит. В форме ниже подберите комфортные условия и отправляйте заявку в банк.

Как оформить рассрочку

Взять рассрочку просто — требуется немного времени и наличие паспорта. В некоторых крупных торговых точках есть представители, которые заполняют заявку и направляют запрос в банк, обычно процесс занимает не больше 20 минут.

Оформить «Халву» можно любым удобным способом:

;
• в офисе обслуживания;
• в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк».

Доступна бесплатная курьерская доставка карты по месту вашего пребывания.

Частые вопросы о рассрочке

Итак, рассрочка — достаточно удобный финансовый инструмент, который помогает эффективно управлять бюджетом. Пока вы пользуетесь деньгами банка и постепенно возвращаете их без комиссии, ваши личные накопления могут лежать на вкладе в банке и приносить проценты.

Подведем итоги, чтобы закрепить все, что вы узнали о рассрочке из нашей статьи.

Какие должны быть условия для рассрочки

Главное, что отличает рассрочку от кредита, — отсутствие переплат в виде процентов, если вы соблюдаете условия договора. Рассрочка может суммироваться, когда приобретаете несколько товаров.

В таком случае, чтобы определить ежемесячный платеж, нужно сложить выплаты по всем товарам на каждый месяц. Если вовремя возвращать заемные деньги, вскоре банк увеличит сумму, на которую вы можете делать покупки в рассрочку.

Когда могут отказать в рассрочке

В рассрочке наверняка откажут, если заемщик несовершеннолетний, не является гражданином РФ, совсем не имеет официального стажа работы или работает за рубежом. Другие возможные причины отказа — чистая кредитная история и отсутствие хотя бы четырех месяцев регистрации на территории одного населенного пункта.

Какие бывают программы рассрочки

Наиболее распространены два вида программ: с первоначальным взносом от 10–20% и без него. Если выбираете рассрочку второго типа, уточните, не предполагает ли она скрытых процентов.

Наиболее комфортные и гибкие программы рассрочки доступны по специализированным картам. Например, с картой «Халва» вы сами выбираете, какие деньги тратить на покупку — свои или заемные.

Опция рассрочки может быть включена в кредитную карту. Внимательно читайте условия погашения задолженности, чтобы вам не начислили проценты.

Приложение «Журнал Плюс» для удобного чтения Совкомблога помогает выбирать материалы по тематическим категориям и создавать собственное Избранное, чтобы перечитывать полюбившиеся статьи и делиться ими с друзьями. Приложение доступно в сторах для операционных систем Android и iOS . Скачивайте и читайте Совкомблог по-новому.

Что такое рассрочка

Рассрочка — это один из способов оплаты покупок, при котором стоимость товара или услуги разбивается на несколько частей, чтобы клиент мог выплачивать ее постепенно. Срок выплаты в таком случае может составлять от нескольких месяцев до одного-двух лет в зависимости от условий конкретной программы.

Рассрочку чаще всего используют для оплаты крупных покупок, поскольку она позволяет более равномерно распределить свою финансовую нагрузку. Однако некоторые банки позволяют оформлять в рассрочку любые покупки, включая те, у которых стоимость совсем небольшая.

Как работает рассрочка

Допустим, покупателю нужно купить холодильник взамен сломавшегося. Понравившаяся ему модель стоит 30 тысяч рублей, однако прямо сейчас такой суммы у него нет, как и варианта подождать до зарплаты. Зато у него есть возможность одолжить эти деньги у банка и купить холодильник прямо сейчас, а заплатить за него потом. Далее есть два варианта действий.

• Если покупатель оформит обычный потребительский кредит, ему нужно будет не только вернуть банку стоимость холодильника, но еще и заплатить проценты за использование заемных денег. В итоге получится, что холодильник обойдется ему уже не в 30 тысяч, а, допустим, в 35.
• Если он оформит рассрочку, то он заплатит те же самые 30 тысяч и формально не будет платить проценты за пользование деньгами банка. Хотя на самом деле проценты уже будут включены в стоимость холодильника — правда, заплатит за них уже не покупатель, а сам магазин. При оформлении рассрочки магазины обычно делают на товар скидку в размере суммы процентов, поэтому для покупателя стоимость товара остается прежней.

По сути, такая схема оплаты представляет собой беспроцентный кредит на относительно короткий срок, который позволяет купить товар сейчас, заплатить за него потом, а к тому же еще и не переплатить за проценты.

Виды рассрочек

Рассрочки могут быть двух видов — от продавца и от банка.

• В первом случае ссуду предоставляет сам магазин: вы заключаете с ним договор и получаете товар с условием, что будете вносить за него равные ежемесячные платежи в течение оговоренного срока, пока полностью не погасите свою задолженность. До момента погашения товар фактически принадлежит не покупателю, а магазину.
• Во втором случае банк фактически покупает товар у магазина вместо вас, а вы уже затем рассчитываетесь с самим банком, постепенно погашая свою задолженность перед ним. Зато товар сразу считается принадлежащим вам.

Для покупателя оба этих вида выглядят одинаково, однако фактически это два разных продукта — в первом случае это чистая рассрочка, а во втором — уже разновидность кредита.

Плюсы и минусы рассрочки

К плюсам такого способа расчета можно отнести то, что с его помощью можно совершить крупную покупку даже в том случае, если прямо сейчас свободных средств для нее нет. Иными словами, можно купить товар и уже начать им пользоваться, а оплачивать его постепенно, внося небольшие суммы в течение нескольких ближайших месяцев. К тому же рассрочка может быть беспроцентной — а значит, вам не нужно будет платить за пользование кредитными деньгами.

Однако у такого продукта есть и свои минусы. Например, магазин может специально завысить цену товара, чтобы такая сделка была для него более выгодной. Или же он может заставить вас оформить дополнительные платные услуги — например, страховку на товар, которая будет действовать в течение всего срока погашения. В результате может получиться так, что заплатить придется даже больше, чем вы рассчитывали.

Кому дают рассрочку

При оформлении кредита заемщика тщательно проверяют на соответствие условиям банка — и если он не проходит по каким-то параметрам, в выдаче займа могут отказать. При этом к тем, кто оформляет рассрочку, таких требований предъявляется меньше, поэтому получить ее зачастую намного проще. Магазины обычно не требуют подтверждения доходов и не проверяют кредитную историю будущего заемщика. Важен только минимальный возраст — заемщику должно быть больше 18 лет, в редких случаях — больше 21 года.

Чем отличается рассрочка от кредита

Хотя рассрочка по сути оказывается очень близка к кредиту, у этих двух продуктов есть различия.

Можно оформить только в банке

Можно оформить как в банке, так и в самом магазине

Есть проценты, их платит заемщик

Процентов либо нет, либо за них фактически платит сам магазин

Можно оформить на длительный срок

Оформляется только на короткий срок — от нескольких месяцев до двух лет

Жесткие требования к заемщику, его кредитной истории и уровню доходов

Минимальные требования, оформить может любой покупатель

Как оформить рассрочку

Рассрочку можно оформить прямо в том магазине, в котором вы покупаете что-либо. У каждого магазина и каждого банка свои условия предоставления такой услуги, но обычно для оформления бывает достаточно паспорта и какого-либо второго документа — например, водительских прав или СНИЛС.

Сотрудник магазина предложит заполнить небольшую анкету, которую он затем отправит на рассмотрение в банк. Согласование обычно занимает около 15 минут — и если решение оказалось положительным, то нужно будет подписать договор и получить товар на руки. Затем вам предоставят график платежей, в котором будет указано, какие суммы вы должны вносить и в течение какого срока нужно будет погасить задолженность.

Карты рассрочки

В последние годы банки начали предлагать новый продукт — карты рассрочки, с помощью которых можно оплачивать товары или услуги в рассрочку в магазинах — партнерах этих банков. Работают они следующим образом: вы покупаете что-нибудь с использованием этой карты в одном из партнерских магазинов, а затем каждый месяц пополняете эту карту на определенную сумму до тех пор, пока задолженность за покупку не будет полностью погашена.