Как оплатить ипотеку материнским капиталом через госуслуги

Как распорядиться материнским капиталом через Госуслуги: пошаговая инструкция

Каждая семья, которая получила право на материнский (семейный) капитал, имеет бумажный или электронный сертификат, в котором указаны Ф. И. О. получателя и сумма. Обычно его выдают женщине, родившей ребёнка, но сертификат может получить мужчина-усыновитель или ребёнок-сирота.

Получить деньги на руки нельзя, доступен только целевой перевод. По закону , израсходовать средства разрешено на несколько целей:

• погасить ипотеку, купить, построить жильё;
• оплатить образование детей;
• сформировать пенсионные накопления для матери;
• купить товары и услуги для детей-инвалидов;
• оформить ежемесячную выплату в связи с появлением второго ребёнка.

Заявление на распоряжение материнским капиталом — это документ, который указывает Пенсионному фонду, куда направить деньги. Оформив его, вы сможете перевести деньги с сертификата продавцу квартиры, в банк, колледж или вуз.

Когда можно подать

Всё зависит от цели использования средств. В некоторых случаях начать распоряжаться деньгами можно только через три года после рождения ребёнка, иногда — сразу же или в другое время.

Распорядиться маткапиталом через три года можно, если планируется:

• покупка квартиры или дома без оформления ипотеки;
• строительство или ремонт дома;
• оплата образования в школе или вузе, секций и кружков;
• формирование накоплений к пенсии матери.

Распорядиться маткапиталом в любое время можно, если планируется:

• первоначальный взнос, полное или частичное погашение ипотеки;
• ежемесячные выплаты на второго ребёнка;
• оплата детского сада, присмотра за детьми;
• покупка товаров и услуг для адаптации детей-инвалидов.

Маткапитал разрешается одновременно направлять на несколько целей и расходовать частями.

Как подать заявление: пошаговая инструкция

Заявление можно оформить на Госуслугах, в отделении или на сайте ПФР, в МФЦ. Также допускается это сделать в банке, если деньги направляются на первоначальный взнос, полное или частичное погашение долга по ипотеке.

Чтобы подать заявление через Госуслуги нужно:

1. Авторизоваться в системе, перейти в каталог услуг и выбрать раздел «Семья и дети».

2. В разделе «Популярные услуги» выбрать пункт «Распоряжение материнским капиталом».

3. Найти требуемый вид заявления в зависимости от цели, на которую будут направлены средства.

4. На следующей странице система напомнит, куда можно потратить маткапитал. Также будет предложено ответить на несколько уточняющих вопросов.

Список вопросов отличается в зависимости от того, какое целевое расходование средств выбрано

5. Выбираете, куда будут израсходованы деньги.

Предположим, вы хотите потратить маткапитал на образование ребёнка. В этом случае в следующих окнах нужно указать, в какую образовательную организацию и за какие именно услуги (обучение, оплату общежития и т. п.) нужно перевести деньги.

Если речь идёт о жилье, потребуется уточнить, вы приобретаете его или намереваетесь строить, а также будет ли использован банковский кредит и т. д.

6. В конце опросника система выдаст сообщение, какие документы нужно подготовить для выбранной услуги, и предложит перейти к заявлению.

Например, такой пакет документов необходим для перечисления маткапитала в счёт первоначального взноса по ипотеке

7. Далее потребуется проверить корректность ваших данных, они будут взяты из личного профиля на Госуслугах. В случае ипотеки указывают сведения об объекте недвижимости, в случае обучения — об учреждении образования.

Так выглядит форма с данными об объекте ипотеки

8. После того как все данные внесены и заявление сформировано, нужно подтвердить его отправку в Пенсионный фонд РФ.

9. Когда заявление рассмотрят, в личный кабинет придёт приглашение посетить ПФР в указанный срок, чтобы предоставить оригиналы документов.

Кто может подать заявление

Воспользоваться правом на распоряжение маткапиталом может собственник сертификата или его представитель, действующий по нотариально заверенной доверенности.

Подать заявление в электронном виде на Госуслугах может только собственник сертификата через свой аккаунт. С другой учётной записи сделать это не получится. Поэтому представителю, даже если это супруг, нужно не только иметь доверенность, но и придётся посетить ПРФ или МФЦ для оформления заявления.

Заявление об аннулировании подаётся в ПФР лично или через представителя. В течение пяти дней приходит уведомление об оказании услуги, деньги не перечисляются.

Когда перечислят деньги

С начала 2021 года срок рассмотрения заявления сокращён с одного месяца до десяти дней. В случае положительного решения деньги перечислят в течение пяти рабочих дней.

Срок перевода зависит от ситуации. Так, на покупку жилья ПФР перечислит деньги в течение пяти рабочих дней. Если деньги нужны на образование, то первый платёж делается в такой же срок, далее — по установленному графику (ежемесячно, посеместрово, раз в полгода). При изменении суммы оплаты за обучение подают уточнённое заявление, и первый платёж поступит после его рассмотрения, то есть не раньше чем через десять дней.

Но сроки могут немного сдвигаться до 15–20 рабочих дней, если ПФР не получит вовремя данные от ведомств или заявителя.

Как сделать погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги в 2023 году: пошаговая инструкция

Государство поддерживает семьи с детьми, выделяя им деньги на улучшение жилищных условий. Граждане могут оформить погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги. Специалисты рассматривают заявку в течение нескольких минут и выдают инструкцию для дальнейших действий. Чтобы заранее понимать, что представляет собой эта процедура, необходимо изучить информацию детально.

На какие цели можно направить материнский капитал с помощью портала Госуслуг

Цели использования маткапитала определены законодательно. Деньги могут быть направлены на формирование накопительной части пенсии матери, образование детей, улучшение жилищных условий. В последнем случае родители могут использовать средства для первоначального взноса или погашения ипотеки.

Внимание! С 2018 года можно направлять средства материнского капитала на рефинансирование кредита вне зависимости от того, когда он был взят (до рождения детей или после).

Способы подачи заявления на распоряжение материнским капиталом через Госуслуги

Чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, необходимо подать заявление в территориальный орган Пенсионного Фонда (далее — ПФР). Сделать этого можно через портал Госуслуг.

Есть 4 вида получения услуги:

• электронный;
• личное посещение МФЦ;
• личное посещение ПФР;
• почтовое отправление.

Гражданин должен иметь подтвержденную учетную запись на сервисе. В противном случае услуга будет недоступна.

Погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги по шагам

Для подачи электронного заявления необходимо перейти на официальный сайт и авторизоваться. На экране появится главная страница.

Пошаговая инструкция, как погасить ипотеку материнским капиталом через Госуслуги:

1. Нажать на вкладку «Услуги».
2. Выбрать категорию «Семья и дети».
3. Найти подкатегорию «Распоряжение материнским капиталом».
4. Выбрать услугу «Улучшение жилищных условий».
5. В левой части экрана появится синяя кнопка «Подать заявление» — нажать на нее.
6. Заполнить заявление: личные данные, цели использования денег, сведения о сертификате.
7. Выбрать отделение ПФР по месту постоянной регистрации, фактическому месту пребывания.
8. Согласиться с условиями и нажать кнопку «Отправить заявление».

Заявка на погашение ипотеки будет поставлена в очередь и направлена в ПФР. Статус исполнения будет отображаться в личном кабинете.

Какие документы нужно подготовить

Законодатель предоставляет внушительную программу улучшения жилищных условий за счет средств материнского капитала. Но и требований к получению денег также много. Гражданин должен собрать документы, которые будут различаться в зависимости от вида получения услуги.

Документы, необходимые в случае первоначального взноса по ипотеке на куплю-продажу жилья

Ознакомиться с перечнем можно в таблице:

Документы, необходимые в случае первоначального взноса по ипотеке на участие в долевом строительстве

Полный список можно посмотреть в таблице:

Документы, необходимые в случае погашения основного долга и выплаты процентов по ипотеке

Самый обширный список, с которым можно ознакомиться в таблице:

Нужно также предоставить один документ, который подтверждает членство в кооперативе:

Какие оригиналы документов нужно принести в ПФР или МФЦ

Заявка на погашение ипотеки с помощью материнского капитала, поданная через Госуслуги, рассматривается в течение нескольких дней. После этого сотрудник ПФР или МФЦ сообщает дату личной встречи. При себе необходимо иметь оригиналы документов, которые будут указаны в ответном письме государственного органа.

Общий список документов:

Если ребенок признан дееспособным до 18 лет, для выплаты ипотеки необходимо предоставить дополнительно один из документов:

Если сертификат получен на имя матери, а заявление на погашение ипотеки оформлялось отцом, нужно дополнительно предоставить:

Сроки оказания услуги

Срок рассмотрения заявки на погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги — 1–2 дня. После того как территориальный орган ПФР получит оригиналы документов, у него есть 30 дней на принятие решения.

Внимание! Неудовлетворительное решение государственного органа можно обжаловать в прокуратуре и суде.

Стоимость

Услуга выплаты ипотеки за счет средств материнского капитала на сервисе Госуслуги и в отделениях ПФР, МФЦ предоставляется бесплатно.

Ответы на важные вопросы

Вопросов о получении средств материнского капитала и распоряжении ими много. Постараемся дать ответы на самые популярные из этого списка.

Размер материнского капитала на 2023 год

С 1 марта 2020 года ФЗ № 35 были внесены изменения в законы, связанные с распоряжением материнским капиталом. Теперь деньги выделяются за рождение первого, второго и последующих детей.

Размеры материнского капитала, который можно направить на выплату ипотеки:

1. За первого — 466 617 р.
2. За второго и последующих — 616 617 р.

Нужно ли дожидаться исполнения трех лет ребенку

По общим правилам использовать средства маткапитала можно после достижения ребенком 3 лет. Но есть исключение. Распорядиться деньгами досрочно можно, если:

1. Необходимо сделать первоначальный взнос по кредиту, погасить его полностью или частично.
2. Нужно купить товары или оплатить услуги для детей-инвалидов.
3. Необходимо оплатить дошкольное образование.

Внимание! Можно досрочно оформить ежемесячную выплату на детей, которые родились с 2018 по 2023 год.

Могут ли получить сертификат отец и/или дети

Законодатель предусмотрел варианты получения сертификата детьми или отцом. Должны выполняться следующие условия:

1. Мать умерла.
2. Ее лишили материнских прав.
3. Отменили усыновление.
4. Против детей совершено умышленное преступление.

При возникновении одного из оснований право на получение государственных денег переходит к отцу. При этом он должен быть официальным родителем (усыновителем) детей. В противном случае он не сможет получить денег.

Дети могут получить материнский капитал, если им нет 18 лет или до 23 лет, если они учатся очно. Для оформления также необходимо выполнение одного из условий:

1. Отец лишился права на получение сертификата.
2. Единственный родитель — мать, которая не может оформить материнский капитал.
3. У матери отняли право, а отцу его не передали.

Внимание! В некоторых случаях для распоряжения средствами материнского капитала детьми могут привлекаться органы опеки.

Что лучше: сокращать срок или размер ежемесячного платежа по ипотеке при досрочном гашении

Каждый из вариантов дает возможность сэкономить на процентах, страховке, комиссиях. Выбирая одни из способов досрочного гашения ипотеки, необходимо учитывать жизненные обстоятельства:

1. Доход будет уменьшаться в ближайшие месяцы. Лучше выбрать вариант снижения размера платежа по существующему кредитному графику.
2. Финансовая ситуация стабильная, или предполагается получение большей суммы. В этом случае нужно сократить общую сумму переплаты, а значит, уменьшить период кредитования. Платить придется больше, но переплата будет меньше и кредит будет выплачен быстрее.

Внимание! Выбирать второй вариант необходимо в том случае, если форма выплаты — дифференцированные платежи.

Для клиента выгоднее выбирать второй вариант.

Калькулятор досрочного гашения ипотеки

Для того чтобы рассчитать платеж по ипотеке при досрочном погашении, удобнее воспользоваться калькулятором на сайте.

Важный нюанс про выделение долей детей после погашения ипотеки

Несовершеннолетние дети (до 18 лет) не могут оставаться без постоянной регистрации. Родители должны предоставить жилую площадь своему ребенку. Если квартира или дом покупаются на материнский капитал, обязанность по выделению доли в жилом помещении регулируется уже государством.

Семье нужно выполнить свое обязательство перед детьми в течение 6 месяцев после полного погашения ипотечного займа. Отказ от обязательств дает право государственным органам забрать материнский капитал.

Чаще всего выделяются доли:

1. Равные всем членам семьи.
2. В размере от вложенных средств материнского капитала. Не стоит забывать, что площадь на одного человека не может быть менее 10–18 м² (если проживает в квартире или доме).

Выделение долей оформляется соглашением в письменной форме. Гражданин может выбрать один из вариантов — договор дарения или документ о передаче определенной доли в собственность ребенка. Оба варианта законные.

В соглашении необходимо указать личные данные, вид собственности, размер долей и условия их определения. Документ заверяется у нотариуса. Услуга специалиста платная, есть государственная пошлина.

Документы для оформления соглашения:

1. Паспорта родителей.
2. Свидетельства о рождении детей.
3. Соглашение о выделении долей — 3 экземпляра.
4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
5. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Госпошлина делится и уплачивается за каждого собственника. Если доли выделяются на четверых членов семьи, чеков должно быть 4.

Процедуру погашения ипотеки за счет средств маткапитала через сервис Госуслуги можно разделить на 2 этапа. Первый — это электронное заявление, второй — встреча с сотрудниками ПФР и сбор пакета документов.

Если информация была полезна, не забудьте поставить лайк и написать комментарий.

На сайте работает дежурный юрист. Связаться с ним можно с помощью формы в нижней части экрана. Специалист ответит на интересующие вопросы по недвижимости, кредиту, использованию материнского капитала в течение нескольких минут.

Пошаговая инструкция: Как распорядиться средствами материнского капитала онлайн?

Шаг 1. Войдите в Личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, используя логин и пароль от Портала госуслуг.

Шаг 2. В разделе «Материнский (семейный) капитал» нажмите «Подать заявление о распоряжении средствами МСК».

Шаг 3. Выберете территориальный орган ПФР в соответствии с Вашим местом жительства (регион, район или административный центр). При этом появится наименование территориального органа ПФР. Нажмите кнопку «Сохранить». Далее укажите способ подачи заявления: лично или через представителя. Нажмите кнопку «Следующий шаг».

Шаг 4. Введите данные заявителя: ФИО, пол, СНИЛС, дату и место рождения, гражданство, место жительства, паспортные данные, а также контактные данные (адрес электронной почты, номер телефона). Нажмите кнопку «Следующий шаг».

*Если заявление подается через представителя, необходимо заполнить также данные представителя.

Шаг 5. Укажите данные о сертификате МСК: серию, номер, дату выдачи, территориальный орган ПФР и т.д. Нажмите кнопку «Следующий шаг».

Шаг 6. Введите данные о распоряжении средствами материнского капитала. В выпадающем списке выберете направление распоряжения средствами:

• улучшение жилищных условий;
• расходы на образование ребенка;
• формирование накопительной пенсии;
• социальная адаптация и интеграция детей-инвалидов.

Далее укажите сумму к распоряжению и нажмите кнопку «Следующий шаг».

Шаг 7. Отметьте необходимые пункты в разделе «Сведения, определяющие право на распоряжение средствами МСК».

Шаг 8. Нажмите кнопку «Сформировать заявление».

После оформления электронного заявления в Ваш Личный кабинет поступит уведомление о том, что Ваше заявление принято.

ВАЖНО! После подачи электронного заявления необходимо в течение 5 дней обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда России, куда было направлено заявление, и представить документы личного хранения. При визите в ПФР также необходимо иметь при себе паспорт и СНИЛС.

Это Вам пригодится

В Личном кабинете гражданина также можно получить информацию о размере (остатке) материнского капитала и заказать соответствующую справку (выписку).

Как оформить погашение ипотеки с помощью материнского капитала

Материнский капитал можно использовать для погашения как основного долга по ипотечному кредиту, так и процентов. Выделенные государством деньги разрешается потратить и на первоначальный взнос для покупки жилья в кредит, в том числе при участии в льготных программах — дальневосточной, семейной, сельской и военной ипотеках.

Вместе с экспертами разбираемся, какие шаги надо сделать, чтобы получить право на выплаты по ипотечному кредиту с помощью маткапитала.

Условия для оформления материнского капитала на погашение ипотеки:

• дом, в котором планируется приобрести жилое помещение, не должен быть аварийным или подлежать сносу;
• все члены семьи должны иметь российское гражданство;
• ипотечный договор должен быть заключен с целью приобретения жилья в собственность;
• в приобретаемом жилом помещении должны быть выделены доли для детей;
• имущество должно находиться на территории России.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

1. Возьмите справку из банка, где оформлена ипотека

Первый шаг заемщика при намерении погасить ипотеку с помощью маткапитала — это получение справки от банка-кредитора о том, что в этой кредитной организации оформлена ипотека. Документ понадобится для предоставления в Пенсионный фонд России, говорит юрист направления интеллектуальной собственности и коммерческих споров юридической группы «Совет» Тимур Фатыхов. Эксперт поясняет, что выданные бумаги должны быть заверены печатью банка, также надо проверить корректность указанных данных во всех документах.

О программе

Материнский капитал — госпрограмма финансовой поддержки семей, действующая с 2007 года и до конца 2026 года. В 2023 году сумма выплаты при рождении первенца составляет 589,5 тыс. руб. При рождении второго ребенка дополнительно предусмотрена выплата в размере 779 тыс. руб. Если родители уже получали маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты на второго будет 189,5 тыс. руб.

Кто имеет право на материнский капитал:

• женщины, родившие или усыновившие второго или третьего ребенка начиная с 1 января 2007 года;
• женщины, родившие или усыновившие первого ребенка с 1 января 2020 года;
• отцы — единственные усыновители второго и третьего ребенка по решению суда после 1 января 2007 года;
• отцы, которые усыновили первого ребенка по решению суда после 1 января 2020 года;
• в случае если мать ребенка умерла или была лишена родительских прав, отец может вместо нее получить материнский капитал;
• в случае если мать ребенка умерла и не была гражданкой России, отец может вместо нее получить материнский капитал;
• отцы детей, которые были рождены суррогатными матерями.

2. Подайте заявление в ПФР на перевод маткапитала

Следующий шаг — подача заявления в Пенсионный фонд на перевод маткапитала на погашение ипотечного кредита. Сначала надо заказать в банке справку об остатке задолженности по кредиту. Это можно сделать в электронном виде через сервис онлайн-банкинга либо очно в отделении кредитной организации, разъясняет глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина. После этого надо обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда с заявлением о направлении средств материнского капитала для улучшения жилищных условий, а именно на погашение маткапиталом части долга или всего долга по ипотеке, добавляет эксперт.

По словам Тимура Фатыхова, самый удобный способ для заявителя — подавать заявление через банк, в котором оформлялась ипотека, поскольку в самом банке помогут со списком необходимых документов и заявление будет отправлено кредитной организацией. В этом случае заявителю нужно лишь подтвердить свое согласие на использование маткапитала.

Документы, необходимые для ПФР при погашении ипотеки материнским капиталом:

• заявление о распоряжении средствами материнского капитала;
• сертификат на материнский капитал;
• свидетельство о браке заемщика;
• сведения о расчетном счете заявителя;
• копия ипотечного договора;
• справка из банка об остатке задолженности по кредиту;
• кредитный договор;
• документы, удостоверяющие личность собственников;
• свидетельство о браке;
• СНИЛС.

Заявление в ПФР можно подать несколькими способами:

• через сервис «Госуслуги»;
• через Многофункциональный центр (МФЦ);
• через сам банк-кредитор.

3. Дождитесь ответа Пенсионного фонда

Срок рассмотрения заявки Пенсионным фондом с момента получения документов составляет десять рабочих дней. При положительном решении ПФР перечисляет деньги в банк в течение пяти рабочих дней. Но при обращении в ПФР через «Госуслуги», МФЦ или по почте сроки могут быть увеличены.

В случае возникновения проблем ПФР на следующий рабочий день после получения заявления уведомит заявителя по телефону или с помощью СМС о том, какие документы нужно дополнительно выслать.

Когда ПФР может отказать в перечислении денег:

• заемщик предоставил неполный пакет документов или в документах обнаружена ошибка. Например, в договоре прямо не указано, что целью получения ипотеки является улучшение жилищных условий и приобретение квартиры;
• квартира, на которую оформлена ипотека, признана аварийной или непригодной для проживания;
• владелец сертификата был лишен родительских прав;
• указание в заявлении о распоряжении направления использования средств материнского капитала, не предусмотренного законом;
• отобрание ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.

«В случае отказа ПФР в перечислении средств материнского капитала необходимо устранить нарушение, только после этого денежные средства будут перечислены в банк. В случае когда устранение нарушения невозможно, Пенсионный фонд деньги не перечислит», — говорит Альфия Митрошина.

Если отказали, то можно подать жaлoбy pyкoвoдитeлю oтдeлeния или в cпeциaльный oтдeл Пенcиoннoгo фoндa. Oтвeт будет дaн чepeз пять рабочих днeй, ecли oткaз был в cвязи c пpoблeмoй в oфopмлeнии дoкyмeнтoв. Но ecли oткaзaли из-зa пpoблeм c caмим мaтepинcким кaпитaлoм, то ответ поступит в течение 15 дней, поясняет Тимур Фатыхов.

4. Подайте заявление в банк на погашение ипотеки маткапиталом

После того как согласие ПФР получено, надо обратиться в банк и сообщить о своем намерении погасить ипотеку с помощью средств, выделенных государством. В случае если квартира уже приобретена с использованием ипотечных средств, то маткапитал можно потратить на частичное или полное погашение ипотечного кредита, объясняет Альфия Митрошина. По словам эксперта, можно также уменьшить срок оплаты по кредиту или уменьшить сумму ежемесячных платежей. Если заемщик частично гасит ипотечный кредит с помощью материнского капитала, можно сэкономить как на общей переплате по кредиту, так и снизить итоговые расходы на покупку квартиры.

Когда материнский капитал вносится в качестве первоначального взноса по ипотеке, то условия его использования оговариваются на встрече с представителем банка, добавляет Тимур Фатыхов. Делается это с помощью подачи заявления, каких-либо особых нюансов в данной процедуре нет. В этом случае банк сделает перерасчет и график платежей будет изменен, резюмирует эксперт.

Надо ли выделять доли в собственности

В ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» была с самого начала внесена формулировка о том, что материнский капитал может быть потрачен на погашение кредитов и займов, напоминает юрист, основатель и СЕО консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко. Но, замечает эксперт, с 2015 года маткапитал можно внести в качестве первоначального взноса на ипотеку или кредит на строительство жилого дома. Стоит учитывать то, что детей, на которых был выделен материнский капитал, нужно обязательно там прописывать, они должны иметь долю.

«В случае если на приобретение ипотечного жилья были направлены средства материнского капитала, то после погашения кредита и снятия с квартиры или дома обременения в течение шести месяцев надо заключить соглашение о выделении долей», — резюмирует Вадим Ткаченко.

Читайте также:

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»