Крах финансовой пирамиды «Финико». Истории обманутых вкладчиков
Я уже много раз в своих постах упоминал различные финансовые пирамиды и своё негативное отношение к ним. Иногда я узнаю, что кто-то из моих родственников, друзей, коллег или просто знакомых вложил деньги в “супер прибыльный проект”. Названия таких проектов и легенды как зарабатываются деньги каждый раз меняются, но суть везде одна: заведи деньги на счет и получай пассивный доход в районе 30% в месяц. Буквально несколько месяцев назад подруга моих родителей чуть не втянула их в финансовую пирамиду «Ai.Marketing». Рассказывал об этом во второй части вот этого поста.
На днях я узнал о скаме популярной в России финансовой пирамиды «Финико». Скам пирамиды означает, что выплаты вкладчикам прекратились, то есть всё подошло к своему логическому завершению. А разве когда-то было иначе? Эту пирамиду много раз разоблачали в интернете, но люди, которые уже успели вложить свои деньги в Финико, отчаянно не хотели верить фактам и называли всех несогласных “хейтерами”.
Конечно, зачем верить какому-нибудь блогеру на YouTube, когда у тебя каждый день растет сумма в личном кабинете? И даже новость от 01.06.2021 года о том, что ЦБ РФ выявил у Финико признаки “финансовой пирамиды” не оказала сильного воздействия на доверчивых вкладчиков.
Что случилось с Финико?
Я не хочу повторяться и рассказывать историю скама пирамиды Финико. Достаточно вбить в поисковике фразу “скам Финико”. Вы увидите достаточно много статей и видеороликов на эту тему с подробным разбором.
Что же происходит сейчас? Выплаты приостановлены, но основатель пирамиды Кирилл Доронин уверяет всех, что это вынужденная мера и как только вкладчики выполнят определенные требования, выплаты возобновятся. Организация запрашивает у клиентов документы, доказывающие законное происхождение средств, которые были внесены на счет Финико.
Уровень абсурдности даже не хочется обсуждать. Организация, которая не имеет лицензий на ведение своей деятельности в России, запрашивает документы, доказывающие законное происхождение средств. Для смышлёного человека здесь все очевидно: просто придумывают причину не выплачивать деньги, чтобы снизить панику и растянуть это всё максимально по времени. В это время можно постелить соломку и подготовиться к переезду. Да, Кирилл Доронин уже получил турецкое гражданство, но даже этот факт не смущает самых преданных адептов пирамиды.
Что происходит в чатах «финикейцев»?
Я не знаю что происходило среди вкладчиков, когда рушилась знаменитая пирамида Сергея Мавроди «МММ», так как интересовали меня в то время (1994 год) немного другие пирамидки. Я также не очень много знаю о развалившейся пирамиде «Кэшбери». Но мне всегда было интересно узнать: кто все эти люди, которые в 20-й раз наступают на одни и те же грабли? Неужели прошлый опыт ничему не учит?
Я вступил в несколько Telegram-чатов, посвященных пирамиде Финико, чтобы понаблюдать за происходящим и пообщаться с вкладчиками пирамиды. Если честно, то я был поражен преданности некоторых адептов пирамиды. Несмотря на новости в СМИ и многочисленные разоблачения, несмотря на факты (обрушение курса токена FNK, невозможность вывода средств, полученное турецкое гражданство создателем пирамиды) находились люди, которые продолжали верить, ждать и убеждать всех остальных, что сейчас самое удачное время заходить в Финико.
Всех кто высказывал опасения по поводу скама Финико практически мгновенно банили админы. Мне поначалу казалось, что это просто жирные интернет-тролли, но нет, все эти люди действительно верят в то, что говорят.
В соседнем чате собрались люди, которые считают себя пострадавшими и вот здесь я увидел реальную драму. Практически все эти люди вкладывали в Финико кредитные деньги в надежде улучшить свою жизнь или помочь своим родственникам.
Пострадавшие люди собираются подавать заявления в правоохранительные органы на тех людей, которые их позвали в Финико. Ох я и не завидую тем людям, которые по незнанию вовлекли в эту пирамиду своих родственников, друзей, детей или родителей. Помимо ухудшения финансового положения, люди бонусом получили испорченные отношения с близкими людьми.
Я попросил людей поделиться своей историей, но желающих оказалось немного.
Однако, я всё-таки нашел нескольких людей, которые не постеснялись рассказать о том как они попали в Финико, сколько денег вложили и какую финансовую цель преследовали.
Артур, вложил в Финико 200.000₽
Мне 24 года, я учусь на заочной форме и работаю мастером в строительстве. Узнал о Финико от одногруппника. Он рассказывал мне, что его знакомые хорошо живут благодаря Финико, покупают себе дорогие машины и квартиры. Он сам зашел на 600 тысяч и я подумал, что тоже нужно. Позвонил в офис и когда приехал туда, меня начали уговаривать вложить деньги. В итоге вложил я в FNK (токен Финико), мне сказали подержать его. На тот момент курс летел в цене, на утро я уже потерял половину вложенных денег. Позвонил наставнику, он говорит держи. Додержал блин, до тех пор пока уже сам не продал, в итоге спас только 10%.
Вложил я 200 тысяч рублей и это были кредитные деньги. Хотел помочь закрыть матери кредит, да и свою машину сменить, а то разваливается вся. Когда принимал решение, то ни с кем из своих близких не советовался. На отзывы в интернете мой одногруппник сказал не смотреть. Я знал, что у Финико нет лицензии, но всё-равно доверился. Хорошо, что я не успел никого привлечь из своих знакомых.
На днях я написал заявление в прокуратуру на того человека, который принимал у меня деньги. Считаю, что меня зомбировали. Больше желания вкладывать в подобные проекты свои деньги у меня нет.
Когда я спросил Артура кто же виноват в этой ситуации, он ответил: “В первую очередь я сам, да и тот кто меня подключил, ведь это он меня заманил и убедил вложить деньги”.
Я задал Артуру заключительный вопрос: “Знал ли ты, что существуют законные способы инвестирования в России, а при использовании ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) можно получать налоговые вычеты?”. На что получил следующий ответ: “Да, это полный бред, который не приносит прибыли. А чтоб приносил, то таких больших средств у меня нет”.
Артур также признался, что помимо кредита на Финико, у него есть ещё ипотека. Чтобы закрыть кредит, Артур планирует продать старую машину.
Елена, вложила в Финико 2.000.000₽
Мне 33 года, я работаю в сфере продаж. Узнала о Финико от подруги, которая рассказала насколько стало легче жить с этим проектом. В марте 2021 года я вложила 2 миллиона рублей заемных денег. Хотела обернуть капитал и вывести деньги. Хотела нормально жить, иметь возможность обеспечить маленького ребенка и родителей-инвалидов. Сама работаю с 14 лет.
До этого момента ни в какие подобные авантюры не вкладывала. Ни с кем не советовалась и знала, что у Финико нет лицензии ЦБ. Однако у крупного игрока Альпари (форекс) тоже нет лицензии, поэтому этот факт меня не смутил. Никого не звала в Финико и структуры у меня нет.
Подруга, которая меня позвала, сейчас тоже по уши в кредитах. Собираюсь идти писать заявление на тех людей, которые заводили деньги в систему за наличку. Вряд ли стану вкладывать свои деньги в будущем в нечто подобное. Про ИИС, о котором вы говорите, ранее не слышала.
Вместо вывода
Я заметил, что абсолютное большинство пострадавших людей – это те, у кого низкий уровень дохода и сложная финансовая ситуация в жизни. Что является причиной, а что следствием разобраться сложно. Люди живут плохо, потому что берут кредиты или берут кредиты, потому что живут плохо? В любом случае такие проекты, как Финико продают людям надежду и причем очень успешно. Люди видят, что их знакомые зарабатывают на этом, покупают себе новые машины, квартиры и хотят того же.
Уберечь от подобных ситуаций может только повышение уровня финансовой грамотности. Элементарная проверка организации на сайте ЦБ РФ уберегла бы от попадания в руки профессиональных мошенников, которые умеют создать “красивый фасад”. А если взять в руки калькулятор (или открыть Excel), то можно самостоятельно проверить обманывают вас или нет.
Проект Финико обещает погасить вашу долг (кредит/ипотеку) за 35% стоимости через 4 месяца. То есть при долге в 1.000.000₽, необходимо внести 350.000₽ на счет Финико, а оставшиеся 650.000₽ добавит проект и погасит весь долг. А теперь считаем. Доходность в месяц составляет 30% (350 х 1,3 х1,3 х 1,3 х 1,3 = 1000). Финико существует 2 года. Если взять 350.000₽ и положить под 30% в месяц, то через 2 года будет 189 миллионов рублей. Слишком космическая сумма, чтобы быть правдой.
К сожалению, то что конкретно вы все это понимаете и 100% не отнесете свои деньги мошенникам, нет никаких гарантий, что на это не поведутся ваши близкие люди. Предупредите своих родителей и близких людей, пусть они всегда советуются прежде всего с вами (если сами не сильны в таких делах), ведь они из лучших побуждений (помочь детям) могут наломать дров… Будьте физически и финансово здоровы!
Источник: мой блог в Telegram https://t.me/wkpbro где я рассказываю о личных финансах, о том как я пытаюсь сохранить свои накопления от инфляции и уберечь от мошенников.
А скоро ещё появятся «возвращальщики», которые под предлогом возврата средств ещё раз кинут «вкладчиков»
Знаю человека, который вложил копейки, получил х2 или х3. Взял уже существенную сумму и вложил еще раз. Иии. по ходу все.
Мне нравятся доводы вкладчиков:
Да они уже много лет работают, по докам чот лет 15. По факту о Финико стали говортть только в проллом году.
На мой резонный вопрос: кто захочет делится способом заработка умножающим вклады в разы сказали что я дурак и не понимаю.
О, моё любимой чтиво (достаёт попкорн)
У меня мать, тетка и пару братьев вложились туда. Часть успели вывести в виде процентов, но бОльшая часть денег там и осталась. Когда вкладывались, пытался их убедить в том, что это лохотрон, приводил различные аргументы, но их ответ был прост — «вот заработаешь свои — делай с ними что хочешь, а это наши деньги — с ними мы делаем что хотим». Но это еще ладно, самое печальное, что они прошли и через кешбери и в антаресе у них были деньги. Таких людей не изменит ничего — желание людей иметь нереальные доходы нихуя при этом не делая — вот за счет чего такие пирамиды продолжают появляться.
Теле2, вы там совсем уху*ли? Кража денег
Неделю назад мой отец пошел в отделение Теле2 с целью пополнить счёт телефона. Ввиду своего преклонного возраста обратился к сотруднику для помощи, так как ему сложно разобраться с терминалом. Он дал сотруднику карту, которая осталась от сим карты со своим номером (тут исключается ошибка в номере телефона), тот ввел данные, внёс наличные и на этом все. Чек выдать отказался. Терминал не выдает чеки уже долгое время, а копии сотрудники не выдают.
Деньги на счёт не поступили. Я описал в чате поддержки данную ситуацию, после чего был послан нахер, обращение не зарегистрировали.
Мне интересно, какие-то законы в РФ ещё работают или можно просто не выдать чек и украсть деньги у пожилого человека и за это ничего не будет? Есть тут представители теле2?
Прошу поднять. Без рейтинга.
Ответ на пост «Кого вы считаете величайшим мошенником в истории?»
Эдуардо де Вальфьерно, по слухам он заплатил Винчензо Перуджа в 1911 году, чтобы он украл картину Леонардо Да Винчи «Джаконда» она же Мона Лиза. До этого он заказал у художника реставратора 6 копий картины, затем он связался с богатыми коллекционерами и предложил им украсть картину для них. Шесть из них согласились, далее Вальфьерно платит Винчензо который работал в Лувре плотником чтобы тот украл картину и у того всё получилось. После чего Эдуардо продаёт шесть копий коллекционерам и сдаёт Винчензо копам, которые находят у него оригинал.
Эдвардас Римаускас. Литовский мошшеник который зарегестировал компанию созвучную с крупным поставщиком техники Quantas, от лица этой компании засылал фейковые инвойсы, в Гугл, Фейсбук и прочие компании в США. начинал с маленких счетов до тысячи долларов. Которые согласно созвучному названию компании и учитывая, что они были ниже суммы требующей подписи менеджеров их просто оплачивали. Потом когда к нему привыкали он начинал засылать более крупные суммы к оплате. В итоге ему выплатили больше 100 миллионов долларов. Когда США это обнаружило и натравило ФБР, Литовцы сразу ручки вверх подняли и выдали 50 летнего мошенника в США на суд.
Вот этих вроде ещё не поймали и даже имён их не знают. В разгар пандемии Ковида, когда кучу народа отправили работать по домам. Группа мошенников вычислила, где живут работники нескольких банков США и через почту отправила им «выйгрыш-подарок» кому сказали, что из лотереи, кому от магазина игр и т.д. Дальнейшее расследование показало, что это было прицельная атака и мошенники изучили своих жертв заранее и для каждого подобрали правдоподобную и убедительную причину получения подарков. Подарками были механические/игровые клавиатуры и мышки. В клавиатурах были встроены кейлогеры и камеры, которые передавали данные через отдельный радио канал. Далее используя эти устройства мошенники получили удалённый доступ в сеть банка. Перед длинным уйкендом они пользуясь своим доступом и тем фактом, что при работе из дома служащие не всегда соблюдали рабочии часы и могли начать попозже и зависнуть в банковской сети подольше, чем не вызывали подозрений в поздно оформленных транзакций. Мошенники сделали запросы и одобрение на кредиты и фейковые не обеспеченные деньгами переводы на большине суммы в другие банки и подставные счета, в других странах, где выходного праздника не было. Под конец своей деятельности они заразили всю доступную инфраструктуру шифровальщиком вымогателем. Пока прошли выходные, пока разобрались с шифровальщиком, мошенники умудрились вывести больше ста миллионов долларов.
Вот этого точно не поймали. 300 миллионое ограбление в Токио. В 1968 году мужчина переодевшийся полицейским на мотоцикле, остановил машину инкасаторов перевозивших 294 миллиона йен, что коло миллиона долларов. Это примерно 8 миллионов на текущий момент. Остановив машину мужчина сказал, что к ним поступило сообщение, что машина зминирована и попросил всех выйти. Потом начал осматривать дно машины и внезапно закричал, что там бомба. Когда все отпрянули от машины, он прыгнул за руль и уехал. Деньги и грабителя так и не нашли.
Будьте бдительны — компания Бери Заряд мошенники
Мой первый пост, не жалоба, а предостережение.
11.09.2023 взял в аренду аккумулятор от компании Бери Заряд, вот такой:
Утром 12.09.2023 сдал его обратно в тот же автомат. Кажется, я точно не помню, проверил что завершилась аренда, но это не точно, не сфокусировался на этом моменте.
Спустя 3 дня, 15.09.2023 вижу списание средств в размере 400 рублей и вижу что моя аренда все ещё идёт. Звоню в поддержку и мужской голос хамовато сообщает мне что моего заряда в станции не обнаружено и я его потерял, в связи с этим они будут списывать с меня деньги пока сумма не достигнет 3000 рублей — штраф за утерю. Офигев от неожиданного наезда, сообщаю что если бы я его потерял то сразу бы позвонил в поддержку и сообщил об этом, прошу проверить аппарат на сбой. Мне сообщают что в течение 3х дней инженер подъедет на точку и проверит наличие аккумулятора в станции, а пока у меня будет бесплатный период.
Автомат находится рядом с моих офисом, проходя мимо замечаю что все 4 аккумулятора в базе стоят на месте.
Проходит 3 дня, и с меня снова списывают 400 рублей. Дозвонится до поддержки в этот раз не удалось, робот говорит что у них технические неполадки и специалист перезвонит мне позже. Ок, нахожу их телеграм.
Прошло ещё несколько дней, ещё один созвон с поддержкой, «инженер ещё не выезжал», ещё 400 рублей списано и ещё 3 бесплатных дня, и тут приходит смс.
Спустился в кофейню где стоит автомат, пообщался с девчонками, они сказали что сегодня к автомату никто не подходил и в нем не копался. Видео с камер предоставить мне отказались. Карту отвязать в приложении нельзя.
В интернете на отзовике куча отзывов что эта компания постоянно кидает людей. Неожиданно конечно для такой крупной конторы, да и мелко как-то, но возможно дело в том что они франшизные. Видимо надо фоткать что сдал как каршеринг 🙂 Больше пруфов у меня, к сожалению, нет, аккумулятор такой мне не нужен и если бы я его потерял то смирился бы с этим фактом. Будьте бдительны камрады, развод на бабки на каждом шагу. Полыхает конкретно.
Думаю стоит поднять в топ, коммент для минусов напишу.
Кого вы считаете величайшим мошенником в истории?
Материал был взят и переведен с Рэддита. Приятного прочтения!
1. Был такой Виктор Люстинг, который умудрился дважды продать Эйфелеву башню. В 1925 году он убедил парижского миллионера, что башня продается на снос, а он правительственный агент, осуществляющий эту сделку. Обманутый чел постеснялся заявить в полицию, и Люстинг продал башню еще раз. Он также был искусным фальшивомонетчиком и провел аферу, которая получила название «румынский денежный ящик». Он показывал людям ящик с ручкой. Когда ручка поворачивалась, из ящика через щель вылезала настоящая 100-долларовая купюра. Он говорил, что внутри ящика оборудование, которое печатает фальшивки, неотличимые от настоящих денег, и на изготовление одной купюры уходит 6 часов. А если повернуть ручку раньше времени, машина сломается. Он продавал такие ящики по 30-50 тысяч долларов и сколотил на этом целое состояние. Осудить Люстинга было практически невозможно. Деньги из машинки выходили настоящие, а обманутые покупатели ящиков не обращались в полицию. Среди его жертв был сам Аль Капоне, отличавшийся невероятной подозрительностью. Нет, Люстинг не продал ему ящик, там была какая-то другая история.
2. Эта афера получила название свинолэнд. В середине прошлого века какой-то мужик из Торонто продавал людям поросят. Потом брал авансом деньги за корм и уход и выращивал их на своей ферме. Когда свинья вырастала, инвестор мог продать ее по выгодной цене. Люди приезжали на ферму, смотрели на свиней и радовались, как растут их вложения. Было даже организовано специальное помещение, где они могли поиграть со своими свиньями. А в один прекрасный день владелец свинарника уехал в Германию, оставив несколько тысяч инвесторов ни с чем. Оказывается, у него была всего дюжина свиней, и он всем показывал одних и тех же.
3. У нас в Австралии тоже была афера со свиньями. Продавали карликовых свиней в качестве подарков на Рождество, день рождения и по другим случаям. Люди охотно их покупали. А потом выяснялось, что это не карликовый пиг, а самый обычный, который вырастал до больших размеров. И люди, жившие в квартирах, не знали, что с ними делать. Дело в том, что поросенок обычной свиньи стоит в несколько раз дешевле поросенка карликовой свиньи.
4. Канадская горнодобывающая компания Брикс в 1994 году заявила, что нашла в Индонезии самое крупное месторождение золота в мире, и результаты бурения подтверждали это. Оценка запасов составила 1900 тонн. Акции компании взлетели дот небес. Потом выяснилось, что геолог Майкл Гузман растер свое обручальное кольцо в образцы руды. Потом он стал скупать у местных золото, которое они намывали в реке, и добавлял его в образцы керна из скважины. Геолог аферист заработал несколько сотен миллионов долларов на продаже акций компании. В 1997 году другая компания захотела купить Брикс и провела собственное бурение. Разумеется, никакого золота она не нашла. Через неделю после этого Гузман погиб при странных обстоятельствах. По официальной версии он выпал с вертолета. Его обезображенное тело обнаружили в джунглях только через 4 дня. В 2016 году вышел фильм «Золото» на основе этой истории. Теперь в Канаде действуют более строгие правила для горнодобывающих компаний, которые хотят продавать свои акции.
5. Когда была открыта Южная Америка, Испания и Португалия стали ее делить. Испания была более сильным во всех отношениях государством и предложила Португалии земли южнее какой-то параллели. Португальцам пришлось соглашаться, а через несколько лет была открыта Бразилия, и Португалия получила огромную и богатую колонию.
Похожие подборки без цензуры и купюр ежедневно выходят на моем канале https://t.me/realhistorys
Всем здоровья и добра!
Мошенник подключил подписку
Добрый день, Пикабу!
Сегодня мне пришло сообщение о списании 99 рублей в пользу Knowlab. Все бы ничего, но я ничего не покупала там, ни на что не подписывалась.
Позвонила в поддержку Сбера, мне сказали, надо отписываться с этого сервиса.
Нашла страницу отписки. Еле-еле отписалась по первым и последним цифрам карты. Минут 10 уговаривали не делвть этого. И в конце меня ждало вот такое сообщение:
По поиску Ай-пи выявляет это:
И это, конечно, не я.
Данные своей карты никому не говорила, от онлайн-банка тоже.
Вопрос: можно ли с этим обращаться в полицию? Понятно, 99 рублей — копейки, но то, что какой-то левый чувак знает данные моей карты — как-то не айс совсем. Никакой безопасности данных.
Конечно, карта заблокирована, но как данные попали к мошеннику? И где гарантия, что с новой картой не случится то же самое?
Подскажите, может, кто сталкивался с подобным. Можно ли как-то найти и наказать вора?
Как обманывать людей и не нести ответственности
Нет, это не лайфхак, а правда жизни.
В начале месяца на двери нашего подъезда появилось объявление.
Перейдя на сайт я был перенаправлен на другой сайт, название которого соответствовало УК нашего дома. Естественно, улицу и количество ключей нужно было указать, просто, чтобы было. Можно даже в Испанию заказать ключи.
Самое интересное, что там была «Техническая поддержка», в которой я сказал что карта не принимается (данные карты были введены левые), а я очень хочу купить побольше ключей. Человек на том конце интернета сделал ссылку, в которой был номер карты и время, за которое нужно было перевести деньги.
Естественно, я этого делать не стал и написал электронное заявление в полицию, в котором описал ситуацию и приложил все скриншоты. В заявлении попросил посодействовать в выявлении того, кто расклеивает объявления. Сделать это можно по камерам, которые установлены у нас во дворе. Думаю что расклейщик, априори в деле.
Через 3 недели пришёл ответ из УМВД. В котором они отказывают в возбуждении дела об АДМИНИСТРАТИВНОМ правонарушении по ст. 7.21.1 («Порча жилых помещений или порча их оборудования либо использование жилых помещений не по назначению»).
Мораль, можно расклеивать фиктивные объявления с фиктивными сайтами и реальными картами озон реальных людей и не нести никакой ответственности. Максимум — административное нарушение — порча имущества, которое влечет -«предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до одной тысячи пятисот рублей»
Это развод?
Пару месяцев назад на станции Лосиноостровская мужик среднего возраста спросил меня когда будет ближайшая электричка, я указал ему на электронное табло, он же сделал удивленный вид. После этого он попытался завести диалог, спросил не учусь ли я в ближайшем вузе, при этом называя его уже как 30 лет устаревшим именем.
Закончилось все его просьбой позвонить с моего телефона в ВК его девушке, к которой он едет на свидание.
Я отказал и казалось бы история должна на этом закончиться, но вчера теперь уже в электричке (мцд ростокино) другой мужик спросил у меня как ему доехать до какой-то улицы и попросил посмотреть на телефоне. Я тогда ничего не подоздревал и без лишних слов указал ему маршрут.
Пока я объяснял маршрут опять началась история про поездку к девушке и забытый телефон, но когда я сказал что ему надо пересесть на другое направление он лишь еще раз уточнил маршрут и вышел.
Так вот, это какой-то распространенный развод или я просто плохо думаю о случайных людях в непростых положениях?
Обман Яндекс.такси водителей
Сегодня у меня была совершена поездка в тарифе комфорт плюс в городе Москва с аэропорта Домодедово на бакунинскаэ улицу, поездка была за наличку, пассажиры денег не заплатили! у меня как у водителя есть статус платина который подразумевает компенсацию неоплаченного заказа, на что Яндекс морозится рассказывает о каких-то моих нарушениях прошлых по этой причине компенсации мне не положена!
Яндекс Я обещал повесить это на Пикабу Я вешаю
Вонючий жук
Добрый! Ситуация такая странная, что я не совсем уверен, как чувствовать: злость или принять как есть. Утром пишет клиент из США (К — клиент):
К — Здравствуйте! Верните деньги!
Я — Добрый! Что случилось?
К — Купил у Вашего представителя нож, за 450$. Нож неплохой, но посмотрел у вас Етси, и точно такой же нож стоит 150$! Это как вообще.
Я — Интересно. Но у меня нет никакого представителя.
К — Как нет?! Вот его Инстаграм! «Кидает ссылку»
Вот тут совсем интересно, учитывая, что Инстаграм у нас не пашет. Ну, точнее, я в нем не сижу.
Я — Я этого человека даже не знаю. Какой нож купил?
Клиент кидает реально мой нож. И, кажется, я понял, что случилось.
Я — Понятно. Вам продал перекуп, но не предупредил, что он — лишь посредник. К сожалению, ничего не могу сделать.
К — Всмысле?! Верните разницу! Это — обман! Я буду жаловаться!
Я — Вы купили у меня на этси? Нет? Значит я ничего не могу сделать. Технически, человек ничего не нарушил: он купил у меня нож и продает у себя. Я могу ему написать и сказать, чтобы он так не делал, но на этом мои полномочия все.
«Слух, ты спрашиваешь не того»
Итак, с «клиентом» разобрались, но осадочек остался. Пишу тому жуку в Инстаграм:
Я — Добрый! Мне написал такой-то и такой-то, говорит, что ты ему продал мой нож с нехилой наценкой и не указал, что ты — посредник, а не производитель. Не делай так, ок?
Он — Мне пофиг, я ничего не нарушил.
И кидает в блок.
День начался плохо.
Вот и мы попали на мошенников
Как много говорится о телефонных мошенниках и всё равно находятся абсолютно доверчивые и в данном случае законопослушные, я говорю о своей жене (ей 71 год). Всё банально, позвонил голос представился ст. лейтенантом Беловым :— «С вашего счёта был произведён перевод в Польшу 100 000 рублей» и дальше по известной схеме— вызов такси снятие в банке ВТБ очень приличной суммы и отправка денег через банкомат в никуда и всё это под телефонным руководством с признаками гипноза.Жена мне потом объяснила что подумать не не давали. Когда пришла домой начала соображать и понимать, а когда пришла дочь поехали в полицию где таких как мы много и надежды никакой.
Понятно что у мошенников есть базы наших данных но смущает один факт,у них связь онлайн сотрудниками? Когда жена зашла в банк получила талончик с №7 т.е. окошко №7 ей по телефону сказали идти в окошко №12 где она немного постояла и появился менеджер розничного бизнеса (фамилия у меня есть в расходном ордере не знаю видимо называть нельзя) и начал процедуру снятия денег —взял у жены телефон получил новый пароль и все коды которые приходят в этом случае всего шесть СМС. Вот одно из них—«Запрошено восстановление пароля для доступа в ВТБ онлайн.Вам поступит код.Никому не говорите,спрашивают мошенники 22\09 2023 17:12»
Возникает всего один вопрос имел ли право выполнять все эти действия с чужим телефоном менеджер банка ВТБ.
Сиделец манипуляциями выкачивает деньги из дочери
В близкой мне молодой семье (жена, муж, ребёнок) сложилась ситуация, что жена стала куда-то девать деньги. Влезла в кучу микрозаймов, сдала в ломбард драгоценности. На попытки выяснить закрывалась, но потом все же раскололась.
Оказалось, что деньги уходят ее отцу, который сидит. Вообще ее родители развелись давно, после чего папа связь с дочерью особо не держал. Женился, где-то проигрался (лудоман он), проворовался, сел.
Из тюрьмы поначалу тоже не звонил, но потом как-то попросил денег. Потом ещё. Потом начал звонить регулярно с просьбой отправить денег (каждый раз сообщал номера получателей), иначе якобы он вообще не факт что вернётся из тюрьмы, что если не выслать денег, то его или покалечат, или вообще убьют. Девчонка на это повелась и за два года этой истории отправила приличную сумму денег, критичную для семьи, очень ощутимую. Моральную сторону вопроса (как так можно поступать с дочерью) оставим в стороне. Хотелось бы послушать коллективный разум, как вытащить эту девушку из этой истории и из этих манипуляций.
Ограничить в финансах муж попробует, но он не сможет перекрыть ей финансовые потоки из микрозаймов (эти дают займы, никакие задержки и невыплаты их не отталкивают).
Наладить с ней контакт и попробовать убедить, что это все лажа (в том числе дать пообщаться с теми, кто уже сидел: чтобы подтвердили, что лажа) муж тоже попробует.
Ещё вариант, который рассматривают, но который имеет смысл только при осознании этой девушкой, что надо прекращать спонсировать — это максимально порвать контакты: удалиться из социальных сетей, сменить симку, удалить номер папаши, выбросить его из бумажной записной книжки. Все ради того, чтобы папаша не мог снова на дочку выйти с очередной манипуляцией.
Сталкивался ли кто с таким? И какие будут соображения?
Мошенничество при обмене валют на Пхукете
Увидела пост @vahlak О*уительный Пхукет — часть первая и решила тоже рассказать.
Буквально сегодня мой знакомый менял крипту на баты. Менял кстати не первый раз, сам не из наивных, переводы офлайн при встрече, адекватный курс, обмен usdt на наличные баты.
В общем, договаривается в чате, ему отвечает в личку девочка, мол да, вот такой курс(чуть-чуть лучше чем в соседнем предложении), партнёр подъедет через 20 мин.
Приезжает мужик(как оказалось потом реальный нормальный честный меняла с репутацией), и ладно они зацепились за какой то подвид кошельков, мой знакомый попросил давай сверим, правильно ли ввёл номер, смотрит меняле в экран, а там (!) в отправленном сообщении номер другого кошелька чем в полученном сообщении у моего знакомого.
Отправляют ещё раз, ситуация повторяется, у менялы в отправленном сообщении один номер кошелька, у моего знакомого получено то же сообщение но с другим номером кошелька.
Что оказалось, мошенники создали два фейковых профиля и продавца и покупателя, инициировали с каждым диалог, а дальше пересылали все сообщения как они общались договаривались о месте/ времени встречи, а когда дошло до пересылки номера кошелька слали отредактированные сообщения с другим номером.
Какова вероятность того что ты полезешь смотреть в экран продавца сверять только что отправленные при тебе же реквизиты? Стремится к 0.
И если бы перевод состоялся — мошенники б просто дропнули оба чата и два человека, верящих что переписывались с друг другом, стоя в полуметре друг от друга, хер найдут причину по которой бабки улетели но не приземлились.
Вовремя оба поняли что какая то муть, от той сделки мой знакомый отказался, снова закинул запрос в общий чат обмена, ответил другой меняла, с которым мой знакомый уже работал раньше, тот ему и показал: «мужик смотри, у тебя два профиля, тебе курс на который отправлять?», а профили очень похожи, и ава и сторис и описания, только алиас отличался одной буквой: в одном l(«л» маленькая) в другом I(«и» большая)
Так и выяснили что это за новая схема развода. Будьте осторожны.
Ответ на пост «Последний проект моей мамы»
Вот еще пример. Родительница моей подруги детсва не отличалась каким-то спонтанным или авантюрным поведением. Бывало малость фантазировала, но это воспринималось как некая ее особенность. В общем, вполне обычная жена и мать. А потом дети выросли и папа помахал семье рукой, упорхав к своей, уже некоторое время наличествующей, новой даме сердца. Сначала мама впала в ступор: 30 лет брака, трое детей, ничего не предвещало (хотя звоночки все же были, но она от них отмахивалась). Нет, ну не может ее Коленька вот так взять и уйти. Потом было ожидание блудного мужа и безуспешные попытки отправления детей воззвать к папиной совести. А позже пришло осознание- да, после 30 лет ее променяли, и не на молодую красотку от которой снесло крышу, а на обычную, ничем не примечательную, женщину. Значит с ней, бывшей женой, что-то не так? А ведь она еще не так стара, до сих пор миловидна и коллеги по работе все еще приглашают на чашечку кофе. А вот мужу, видите ли, опостылела? В общем, какое-то время погоревав, мама решила поднять самооценку и показать бывшему, что ей вообще-то плевать и она еще ого-го-го. Появились какие-то новые друзья, подруги, застолья, алкоголь. Подруга хоть и не одобряла, но думала, что это временно (никогда раньше мать так себя не вела и не злоупотребляла), считала, что мама таким образом справляется со стрессом. А потом пошла вереница синих Прохоров Шаляпиных и Гогенов Солнцевых, уверявших ее в самых искренних чувствах и просивших денег до несуществующей зарплаты, пьяные песни под окнами, голая беготня по квартире перед зятем и внучкой, траты денег и микрокредиты. Подруга с мужем офигевали, пытались воззвать к совести и здравому смыслу, ведь на весь этот беспредел смотрит маленькая внучка, но маму уже было не остановить: «ты завидуешь моему счастью, меня любят и носят на руках, а у тебя бытовуха, я только вот и начала жить и узнала, что такое настоящий секс, и прочее. Терпение лопнуло тогда, когда очередной синий кавалер приобнял подругу и, дыхнув перегаром, заявил, что когда он распишется с ее мамой и переедет к ним жить, она может его называть папой или Юрием Сергеевичем. Причем Сергеич был на год младше «дочурки». Маму определили на лечение, пытались признать недееспособной, но точку в разгульной жизни поставили герпес и менингит. У женихов сразу появилась неотложная куча дел, а долгое лечение и реабилитация легли на плечи дочери.
Продолжение поста «Как украсть 150 млн.U$D — "Большая игра" по-русски»
В Москве арестовали Битмаму — известную в мире крипты предпринимательницу Валерию Федякину. Её подозревают в разводе своего же клиента почти на 7 миллиардов рублей.
28-летняя Валерия Федякина давно прославилась как Битмама. Всё благодаря её успешной работе с криптообменниками, которые стали особенно популярны в условиях санкций против российских банков. Работало всё просто: девушка получала от клиентов наличные и обещала вывести деньги в другом государстве с доплатой — хотя обычно за это, напротив, берут комиссию. Такую щедрость Битмама объясняла своими широкими связями с представителями бизнеса и госкорпораций, позволяющими выводить деньги с ощутимым плюсом.
Однако в середине сентября Валерия вдруг пропала. Среди работающих с криптой сразу поползли слухи, что никаких обменов девушка вовсе не делала, а создала изящную финансовую пирамиду — и, собрав сотни миллионов с клиентов, клюнувших на «доплаты», исчезла с деньгами. Как выяснила «База», в реальности Битмаму 15 сентября задержали в Москве как раз из-за подозрительной сделки. По версии следствия, она взяла аж 6,7 миллиарда рублей в наличке у своего знакомого, который после обмена должен был ещё и заработать не меньше 1% в качестве бонуса.
Уже расставшись с деньгами, мужчина ещё раз всё обдумал и пришёл к выводу, что Битмама никакие деньги выводить не собирается. Теперь по статье о мошенничестве в особо крупном размере Валерии грозит до десяти лет. Суд уже отправил девушку под арест в СИЗО — при этом она находится на шестом месяце беременности. Такая принципиальность, вероятно, связана с тем, что у Битмамы нашёлся вид на жительство в ОАЭ — и её попросту не рискнули отпускать домой.
Про успехи и время
Есть такая притча, что кем бы ты ни был в саванне, тебе нужно каждое утро вставать и бежать. Либо чтобы поймать мясо, либо чтобы самому не стать мясом.
У людей то же самое — успехи очень быстро забываются.
— если ты красавчик прямо сегодня, про это перестанут говорить послезавтра, когда придет новый инфоповод. и если некрасавчик — тоже
— успехи месячной давности — повод срочно вести с тобой дела
— через полгода уже начинают сомневаться ты ли это был
— год — тут надо обсуждать, многое могло произойти за это время
— три года — очень давно
— пять лет — это было другое время
— десять лет — дед, как там было все, в Советском союзе-то?
Два года — столько живут успехи в современном быстром мире. Хочешь удивлять — расти так, чтобы каждые два года качественно меняться. Стоит немного затянуть — и ты уже динозавр в глазах коллег по отрасли
Тинькофф Инвестиции «по ошибке» списывают с клиентов комиссию 15% вместо 1,5%
Может ли брокер обещать вам в тарифах одну комиссию, а по факту списать с вас сумму в 10 раз больше? Как выяснилось, да: именно это произошло с целым рядом клиентов Тинькофф, которые приобрели на внебиржевых торгах замороженные фонды FinEx.
Сотрудник брокера после списания комиссии в 15%: «Это немного, но это честная работа. »
Разморозка санкционочки (вспоминаем предысторию)
Как вы, наверное, знаете, с начала сентября Тинькофф начал потихоньку позволять своим клиентам покупать друг у друга на внебиржевом рынке фонды FinEx, заблокированные после февраля 2022 года. Продавать их можно всем (если фонды были у вас на счету в Тинькофф Инвестициях на 21.11.2022), а покупать – только квалифицированным инвесторам.
На текущий момент для таких операций доступно уже 9 фондов из 22. Теперь можно воочию наблюдать, каким образом рыночек оценивает реальную стоимость этих ETF в условиях крайне туманных перспектив разблокировки. Сделок там не супер-много – но те, которые есть, проходят по ценам в диапазоне 30–40% от расчетной «справедливой» стоимости содержимого фондов.
Некоторые тролли даже специально выставляют заявки на покупку по смешным ценам в надежде на то, что кто-то попытается продать свои бумаги «не глядя». И иногда это срабатывает – какой-то бедолага уже умудрился сбросить по 6 копеек за штуку свои паи FXIP со справедливой стоимостью 67,5 рублей. Скидка в 99,9% – вот это от души!
Оптимист: «стакан наполовину полон», пессимист: «стакан наполовину пуст», рукожоп: «продал акции в стакан не глядя с убытком –99,9%» (источник: канал «Доказательное Инвестирование»)
Казнить нельзя помиловать: программисты Тинькофф познают важность постановки запятой
Но веселее другое: у нас в чате ребята сообщают, что с желающих приобрести фонды с такой внушительной «скидкой» Тинькофф Инвестиции рубят аж 15% с каждой сделки! И это при том, что в тарифах размер комиссии однозначно указан в десять раз меньше – всего 1,5% от суммы сделки:
Источник: тарифы с сайта Тинькофф
Причем, после обращения в техподдержку на тему «но у вас же. в тарифах всего 1,5% комиссия» – она отвечает в стиле «сорян, мы тут с запятой напутали – щас всё поправим!»
Мне это напомнило чудесную историю от Мэтта Левина про то, как западные частные банки обувают богатых буратин: например, при обработке заявки на конвертацию доллар-евро по курсу 1,0123 по факту проводят ее по 1,0213. Если клиент замечает неладное, то они ему говорят «сорри, сэр, у нас криворукий интерн когда печатал – две циферки на клавиатуре местами перепутал, конечно же, мы сейчас всё быстро поправим!».
А если клиент ничего не заметил, то. ну, банк просто кладет в карман почти 1% «дополнительной» прибыли за смекалистость. Учитывая, что речь в частных банках часто идет о транзакциях на десяток миллионов баксов – навар от таких фокусов выходит неплохой (условные
$100,000 в нашем примере).
В народе на эту тему ходит отличный анекдот:
В ресторане официант приносит счет. Клиент в него смотрит и спрашивает:
— Извините, а что это за строка в счете «Прокатило: 500 рублей»?
Официант со вздохом отвечает:
— Не прокатило. Вычеркиваем.
Мораль тут простая: обязательно проверяйте, что с вас банки и брокеры по факту удерживают (и не стесняйтесь им неудобные вопросы задавать)!
UPD: Официальный ответ от Тинькофф в ветке на VC.
Больше финансовых новостей и авторской аналитики у меня в Телеграм-канале RationalAnswer.
Ответ на пост «Последний проект моей мамы»
Не про мошенников, но про семью и желание жить жизнью мечты.
Не писала бы пост, если бы последний абзац автора про круги на воде. Расскажу и свою историю.
У меня есть сестра. На год меня младше — 22 года. В школе была тихоней, росла без хобби, но очень верила в сказку: что замуж удачно выйдет, что детишек нарожает, что муж ее будет на руках таскать и мильоны в семью приносить, а она будет в деньгах купаться. Периодически опускали мы с мамой ее на землю, но она опять взлетала.
Еле закончила 9 классов. Учиться не пошла. Поработала в колхозе дояркой 2 или 3 года (жила у знакомых) , потом запросилась в город. Мама ее домой привезла и начались несчастья: работать не работает. Сидит в тиктоках, ведётся на рекламу всяких эйванов, где обещают бесплатно выучить на директора с зп 100 тысяч в месяц.
Теперь немного о сестре: девушка она непримечательной внешности. Как уже сказала — ничем не интересуется. Ничего не хочет. Не знает даже самых банальных вещей — оплата коммуналки, как пользоваться 2гисом и — ещё раз — учиться пользоваться всем этим не хочет.
Еле устроилась работать поваром в кафешку. Понравилось. Проработала там полгода. Уволилась из-за постоянных штрафов (то ли она косячила, то ли стала "девочкой для битья" и на нее скидывали штрафы со всей смены). За себя постоять не может. На советы как сделать лучше отвечает: "я знаю" и уходит от разговора.
Много меняла место работы, пока не познакомилась с парнем 33 лет. Повар. Обратил на нее внимание и все — любовь. Через пару месяцев сестра переезжает к нему. Через 5 месяцев совместной жизни говорит нам о беременности. 2 недели — срок. Будет рожать.
Быстрая свадьба. Торт из Пятерочки. Даже посиделок не было. Денег нет. А через неделю мне начинают названивать из микрозаймов. Долг у сестры — 90 000 рублей.
Оказывается, что эта парочка решила снять квартиру в самом дорогом районе нашего города. Захотелось красивой жизни. Квартплату, естественно, не потянули и начали брать долг. Предварительно взяли 30 000 в долг у моей семьи (ещё до того момента, когда мы узнали, что у них вообще денег нет). Сестра не работает. Ее муж получает 30 000 рублей в месяц и работает 4/1. Поваром.
Через месяц сестра начинает плакаться маме — муж пьет каждый вечер. Оказывается, что пил всегда, просто мы об этом узнали только что.
Через 2 месяца говорит о долге ещё в 100 000 в банках. Муж морозится от долгов. Сестра "яжбеременная, мне нельзя работать".
Мама в панике. У нее плохо со здоровьем. Не может работать. Содержу ее я.
Сестра начинает ныть о разводе и о переезде к маме. Понимаю, что обоих + ребенка я не потяну. Сама сейчас сижу в декрете. Пока мама сидит с моей дочерью, я пишу тексты на заказ. В месяц выходит чуть выше прожиточного минимума, но маме хватает.
Муж у меня зарабатывает хорошо, но он не нанимался обеспечивать ещё и мою семью. В этом я его поддерживаю.
Муж сестры пропивает все деньги. Периодически сдает вещи из дома в ломбард. Куда деваются деньги? Непонятно. Коллекторы нахаживают к маме (сестра там прописана). Все долги ее муж повесил на сестру, тк на нем тоже долгов куча, как выяснилось потом. Неизвестно что будет дальше. Неизвестно что будет с ребенком. Неизвестно что будет с мамой, которая болезненно переносит все нытье сестры.
И вот эта волна из-за ошибки одного человека перекатилась на всю семью. Ох уж эти сказки про красивую жизнь и обещания.
Последний проект моей мамы
Однажды мама вызвала меня на разговор и безо всякой подготовки сообщила, что выходит замуж. Мне в то время было где-то 36, маме под 70, и я давно не удивлялась тектоническим переменам в ее жизни. В конце концов, она взрослый человек et cetera. Невольно перебирая в голове всех знакомых мужчин, я никак не могла понять, кто же он – счастливый молодожен. Мама верно истолковала мой недоумевающий взгляд и пояснила, и в голосе ее слышалось непобедимое торжество:
— Он американец. Он американский офицер.
Меня будто ошпарили, по хребту поползло что-то горячее, и вслед за этим пришли обреченное бессилие и горечь: смогу ли я в этот раз объяснить маме, что происходит на самом деле.
Понятно, что мама снова погналась за химерами. Она всегда была авантюристкой, и попеременно в списке ее проектов числились: торговля на валютной бирже; раздел квартиры на несколько крошечных углов – и продажа их; усыновление нескольких детей и получение от государства денег на их воспитание. Это потом, спустя несколько лет, в медицинских документах я найду ответ, почему мама была такой. А пока мы сидели в машине и молчали, я собиралась с мыслями, мама счастливо улыбалась. Как же, американец. Да еще офицер. Она и меня всегда хотела выдать замуж куда-нибудь за бугор, там же небо голубее, все улыбаются друг другу и спрашивают, как дела.
— Как ты вышла замуж за американца, мама? – упавшим голосом спросила я. – Это же не так просто делается…
— По интернету! – беспечно ответила мама, и тут словно открылись шлюзы, и полилась ее бурная речь. Она говорила, а я потрясенно молчала и просто хотела, чтобы все было по-другому в наших жизнях. Чтобы мама перестала терзать меня своими проектами, успокоилась и просто прожила остаток дней в свое удовольствие, с книгами и огородом. В общем, я форменно распускала нюни, а мама все рассказывала.
Ее муж (так она его и называла) сидел в сирийской тюрьме. Но до того успел наворовать на войне много денег и теперь мечтал отдать все ей, как своей законной супруге. Попросил присмотреть уютный дом в любой точке мира («Я выбрала Флориду», — поделилась мама), который станет вскоре их гнездышком. Дело оставалось за малым – заплатить банку за вывод офицерских денег, и мама становилась богата.
— Сколько, мама? – спросила я, чувствуя ком в горле. – Сколько ты уже заплатила за вывод денег?
— Тебе какая разница? – надменно произнесла мать. – Это мои дела.
То, что было дальше, уже не имеет смысла подробно описывать. Скажу лишь, что вразумить ее пыталась я, пытался мой муж и кое-кто из нашей родни. Мы приглашали ее в гости, накрывали стол и максимально дружелюбно (слава моему долготерпимому мужу, я уже была без сил) объясняли ей, что ее доят мошенники, и ничего хорошего из этой затеи не выйдет. Но она уже неслась на всех парах в свое счастливое будущее и нас не слышала, снисходительно ухмыляясь в ответ на наши увещевания: мол, много вы понимаете.
…Прошли месяцы. Однажды позвонила моя тетя и сказала: Юля, приезжай, у мамы был инсульт. Я приехала в Тольятти и вечерами, после дежурства в больнице, разбирала мамины бумаги, смотрела переписку в ее смартфоне. Судя по сообщениям, она начала догадываться, что ее разводят. Судя по ее бумагам, на переводы «банку» она потратила около миллиона рублей, а для этого брала кредиты, в том числе в микрокредитных организациях, под 300 процентов годовых…
Что еще сказать. Осталось только резюмировать. Мама теперь не говорит и еле ходит. Я думаю, толчком к инсульту стал не только ее образ жизни, но и осознание того, что с ней стряслось.
«Ее дела», как она любила повторять, стали в итоге моими делами. Делами моей семьи. Почти два года я потратила на оформление над матерью опекунства (когда человек не говорит и не может поставить подпись, все усложняется в разы). Куча денег ушла юристам на процедуру банкротства. Мама месяцами лежала молча, отчаянно глядя в потолок, а я бегала по инстанциям, оформляла документы, ухаживала за ней по праву единственного ребенка.
Эта история – не только про авантюрную маму и грустную меня. Эта история про круги по воде. Ты бросаешь в воду камушек, но от него расходятся такие волны, что захлебнуться в них можешь не только ты, но и твои близкие.
Спасибо за внимание.
Где деньги, «Финико»? Интерпол приободрил 10 тысяч пострадавших от «новой МММ»
Недавно в Дубае Интерпол задержал сооснователя и главного казначея финансовой пирамиды «Финико» Зыгмунта Зыгмунтовича. Идейного вдохновителя и руководителя махинаторов Кирилла Доронина арестовали ещё прошлым летом. Третий компаньон – Эдвард Сабиров – находится в бегах и рассказывает, у кого на самом деле остался весь гешефт. Местонахождение четвёртого отца-основателя – Марата Сабирова, однофамильца предыдущего, также неизвестно.
«Финико» называют самой крупной финансовой аферой в России со времён памятного всем детища Сергея Мавроди. Фигурантами дела о мошенничестве числятся 22 человека, а число пострадавших вкладчиков превышает 10 тысяч человек. В последней редакции обвинения ущерб от действий последователей Остапа Бендера оценивался в сумму свыше миллиарда рублей. Это, конечно, по минимальным расчётам, многими экспертами называется цифра в пять и больше раз.
«Финико» стала первой крупной пирамидой в России, которая якобы работала на рынке криптовалюты. Про баснословные и быстрые доходы на нём слышали почти все, но очень мало кто может в нём разбираться, чтобы суметь получить большие барыши. На заманчивости вкупе с незнанием финансовые аферисты как раз и играли.
Легенда о стабильности
История «Финико» начиналась сказочно и красиво: дорогие машины у основателей и первых вкладчиков, обучение и бизнес-тренинги, на которых присутствовали даже космонавт Сергей Рязанский и знаменитый коуч Радислав Гандапас. Пирамида, по версии следствия, появилась летом 2018-го в Казани и затем раскинула свои щупальца на всю страну и её окрестности.
– «Финико» изначально позиционировала себя как компания, работающая на крипторынке, а Доронин рассказывал про свои уникальные методы торговли, позволяющие приносить стабильный доход, – уточняет финансовый эксперт и инвестор Алексей Анисимов. – Естественно, этого быть не может, любой рынок связан с рисками и возможными потерями. Люди знают, что на крипторынке опасно из-за резких колебаний курсов, но можно хорошо заработать. И поэтому многие поверили в легенду о получении стабильного пассивного дохода.
Для расчётов внутри «Финико» действовала собственная криптовалюта – она не торговалась на бирже, но её можно было обменять на доллар и биткоин. Токен ничем не обеспечивался, и его стоимость устанавливалась самой компанией, так что после крушения он стал никому не нужен.
В пирамиду не просто вкидывали деньги. Предлагалось несколько программ. Первая – бессрочный депозитный вклад с 20–25% дохода в месяц. Была программа кешбэка – компания возвращала 15–25% от любой покупки, если клиент вложит определённую сумму. «Финико» обещала оплатить кредит или ипотеку целиком за 10 месяцев, если участник положит 35% от долга на счёт организации. Особой популярностью пользовалась программа, в которой участник платил компании 35% от стоимости авто или квартиры, а через четыре месяца получал полную сумму покупки. Справедливости ради надо отметить, что некоторым удалось воспользоваться возможностью.
«Первые два года действительно было все хорошо. Мои бывшие соседи купили хорошую машину и гасили ипотеку», – рассказала Людмила из Санкт-Петербурга, вложившаяся в пирамиду по примеру знакомых.
В «Финико» действовала типичная схема «приведи друга» – за новичка давали 5% от его вклада, статус «лидера» и «звезды» в системе мотивации. В топе – те, у кого 10 «звёзд». Сумма их вложений и их «команды» должна была превышать миллион долларов. Также было несколько вице-президентов, принёсших более 10 миллионов долларов.
Как распознать пирамиду (советы от финансового эксперта Алексея Анисимова)
- У финансовой компании обязательно должна быть лицензия Центробанка. Исключение – площадки, занимающиеся криптовалютой, но стоит обращаться только к зарекомендовавшим себя компаниям в бизнесе.
- Пирамиды ведут агрессивную рекламную кампанию, особенно во время завершения своего существования.
- Пирамиды всегда обещают стабильные и высокие гарантированные доходы.
- В пирамидах всегда есть реферальные ссылки и крупные бонусы за привлечение новых клиентов. Финансовые компании и биржи существуют за счёт комиссии.
- У пирамиды нет активов, земельной собственности, она не производит товары и услуги.
- Добросовестные финансовые компании и стартапы обычно не берут сразу крупные суммы у инвесторов или берут их по частям. Для пирамиды главный принцип – чем больше, тем лучше.
Завтра, которое не наступило
Тяжёлые времена для «финикийцев» настали в декабре 2020-го – в главном офисе в Казани прошли первые обыски, а против компании прокуратурой Татарстана было возбуждено дело о создании финансовой пирамиды (ч. 2 ст. 172.2 УК РФ). Центробанк не спешил с подтверждением решения надзорного органа и внёс «Финико» в чёрный список компаний с признаками нелегальной деятельности только 1 июня 2021 года, когда проблемы с выплатами были уже катастрофическими.
– «Финико» не могла избежать краха, как и любая другая пирамида. Жадность обычно быстро делает своё дело, и среднее время существования финансовой аферы составляет полтора-два года, – объясняет Анисимов.
19 июля 2021-го Доронин пообещал в прямом эфире в инстаграме (ныне объявлен запрещённым) начать «с завтрашнего дня» выплаты вкладчикам. Меньше чем через две недели его арестовали в Казани за мошенничество (ст. 159 УК РФ). Но даже этот факт не повлиял на многих обманутых клиентов, они продолжали верить идейному вдохновителю пирамиды.
«Конечно, он вернёт деньги. Доронин – единственный, кто не прятался от нас и всегда честно выполнял свои обязательства», – писала тогда автору статьи Елена из Казани.
«Мне хочется ему верить. Так легче жить», – вторила пенсионерка Татьяна из Кемерово.
– Такая вера является разновидностью стокгольмского синдрома, только вместо насильника жертвы испытывают сопричастность к мошеннику, – говорит клинический психолог, писатель и телеведущий Михаил Хорс. – Для признания себя наивным, слабым и обманутым нужна внутренняя смелость, свойственная высокой степени развития личности. Не случайно говорят, что только сильные могут признать свои слабости. Если мы что-то негативное в себе признаем – то можем это изменить, если отрицаем – то изменений не будет.
Похищения, пытки и новые персонажи
Ещё до своего ареста Доронин начал говорить в СМИ, что бизнес-партнёры перестали с ним общаться и перечислять деньги для работы. В первую очередь Эдвард Сабиров. Также идейный вдохновитель «финикийцев» поведал историю своего похищения и о пытках в Турции с последующим переводом 50 миллионов долларов с кошельков компании преступникам.
Эдвард Сабиров недавно вышел на связь и рассказал в видео, что подлинным бенефициаром и «серым кардиналом» «Финико» был прежде неизвестный персонаж – Даниэль Магсумов, связанный с правоохранительными органами Татарстана. Весь собранный на него компромат сооснователь компании, по его словам, отправил силовикам.
– Всегда будут ушлые мошенники с качествами неплохих психологов, которые будут пользоваться этими инфантильными чертами характера людей, – резюмирует Хорс. – На это направлены всевозможные способы похудения без усилий, марафоны желаний, предложения освоить престижную и высокооплачиваемую работу за месяц. Вера в волшебство подобного рода характерна не только для нашей страны, но и для любого общества.
По пути «Финико» уже идёт множество компаний, обещающих вкладываться в криптовалютный рынок. Но зарабатывают они отнюдь не с торговли, а простым и неизменным для всех пирамид способом – одни инвесторы получают выплаты за счёт других. Когда денежный поток иссякает, схема лопается. И неважно, куда они обещают вкладываться – в крипту, почтовые марки или вязание веников.
«Я та дура, что вложила 1,6 млн». Истории вкладчиков пирамиды «Финико»
В начале июля крупнейшая финансовая пирамида современности «Финико» перестала выплачивать вкладчикам их дивиденды. По некоторым данным, жертвами стали порядка 1 млн человек.
АиФ.ru поговорил с россиянами, вложившими деньги в рухнувшую финансовую империю, и узнал, что же двигало вкладчиками, «похоронившими» не только свои, но и кредитные миллионы.
Екатерина Самойлова, Иркутск: «Два дня, как я могу нормально разговаривать»:
«Мне о «Финико» рассказала подруга. Я списывалась с блогерами, которые рекламировали компанию. Так поняла, что это — не пирамида, а действительно инвестиционный проект, что средства наши работают. О рисках не говорили от слова совсем. Я одна воспитываю двоих детей, 2 и 5 лет, плачу ипотеку. Взяла в банке кредит на 1,8 миллиона рублей. Я не успела получить ни одной выплаты. Ставила деньги на вывод, 3840 цифрон, но мне сказали, что пока это не выгодно.
Я, слава богу, работаю. Буду пахать и пахать. Пока далеко не смотрю, как мы будем жить. Вот, на ближайшее только будущее. Нас, несколько человек пострадавших, снял для своего ютуб-канала блогер Андрей Алистаров. Он выложил наши карты, и люди, спасибо им огромное, понемногу помогают. Вот уже пришли 69900 руб. Я очень благодарна этим добрым отзывчивым людям, что спасают в безвыходной ситуации. Благодаря этой поддержке я смогла заплатить в банке на днях очередной кредитный платеж. Огромное число слов поддержки идет, люди пишут, что все образуется, чтоб не сходила с ума от горя, что все живы, слава богу. Что мои детки со мной, у меня есть работа и машина. Я планирую на следующий платеж продать машину, этой суммы хватит даже на три выплаты. Потом заберу деньги из турфирмы. Мы еще в 2019 году оплатили поездку на море, из-за коронавируса она все время откладывалась, и сейчас хотели отправиться в путешествие, но решили через турагентство забрать средства. Два дня последние я могу нормально разговаривать, без слез и истерик. Сижу на успокоительных. Выплаты за ипотеку и кредит сейчас у меня около ста тысяч в месяц.
Мне очень стыдно, я понимаю людей, которые не хотят показывать своего лица. Но хочу докричаться до каждого, чтобы ни в коем случае не вступали в такие вот пирамиды, это просто мошенничество».
Елизавета Син, Сахалин: «Надеюсь на помощь государства»:
«У нас с мужем трое детей. О компании „Финико“ я узнала от подруги, но она меня сюда не тащила, а просто рассказала. Я посмотрела видеоконференцию, вложила сто тысяч, а потом увидела в личном кабинете, что через 4 месяца сумма практически удвоилась. И тогда я решила продать квартиру и вложить в „Финико“ все деньги. Я зашла на жилищную программу, купила 20 индексов, чтобы получать доход 300 тысяч ежемесячно. Хотелось нормально жить и покупать вещи и продукты не со скидками. Сейчас мы снимаем квартиру, скоро окажемся на улице. Ведь я была уверена, что это действительно компания, которая работает, поэтому взяла еще кредит на полтора миллиона и вложила в „Финико“. У нас была маленькая квартира, мы хотели жилье побольше. Муж получает 52 тысячи, на Сахалине все дорого, нам не хватит этих денег, чтобы погасить кредиты и снимать жилье. Я привела в компанию друзей и сестру, это просто ужасно. Сейчас я буду работать, зарабатывать, и, конечно, в этой ситуации надеюсь на помощь государства. Спасибо огромное добрым людям, узнавшим о нашем горе. Мне помогли незнакомые, добрые, отзывчивые люди — на карту маленькими переводами поступили 47 тысяч рублей».
Елена, Москва: «Ладно хоть мама и сестра успели»:
«Мой пригласитель сама в шоке, что так получилось. Как и все, я некоторое время думала, размышляла, боялась. Но потом насмотрелась в соцсетях отзывов известных и не очень персон. Как они щеголяли новыми квартирами. Буквально залипла на одну. Она каждый сторис записывала со словами: „Ой, столько денег, я даже не знаю, за что мне за ночь опять вот столько накапало, сейчас выведу 5 тысяч. За день минимум еще столько накапает“. У нее самая обычная внешность, я и предположить не могла, что она врет. Думаю и сейчас, что эта женщина не лгала. Ей реально повезло. Она говорила, обращаясь к основателю пирамиды Кириллу, что чуть ли не ноги ему целовать готова. Потом смотрю, вывела на машину деньги. Потом сняла сторис, как машинку покупает. Когда эта инстаграмщица крутила ключики на пальце от очередной квартиры, я сдалась. Но моя сестра вперед зашла и маму затянула. А потом я следом со своими 660 тысячами — это все, что было. Я не успела вывести ни рубля, вернее, вывела, но выплаты прекратились, и деньги так и болтаются в личном кабинете. Спасибо банку, что не дал мне тогда кредит. Ладно хоть сестра и мама успели, они много не заработали, но хоть свое отбили. Я никого не виню, это только моя тупость и глупость. Будет уроком на всю жизнь. Не жили богато, нефиг начинать. Ну и сыр бесплатный опять же известно где. Единственное, очень жалко людей. Я знаю, что много уже инфарктов, инсультов среди вкладчиков. Лишь бы не было суицида».
Светлана, Подмосковье: «И себя, и детей лишила всего»:
«Я узнала о „Финико“ от подруги, которая меня пригласила. Есть одна женщина у нас в городе, которая ну так мне все расписала. Мы садились, считали, она давай-давай, 3 миллиона бери кредита, а лучше 4. Банк, слава богу, мне одобрил всего миллион шестьсот. Под залог квартиры. Я все деньги туда и закинула 12 июня. И тут же все рухнуло. Банку я должна. Платить по договору мне 10 лет. Брала 1,600 млн, отдам 3,500. У нас есть чат в соцсети, где общаемся и каждый рассказывает о себе, представляется. Я там написала: „Я та самая дура, которая взяла кредит 1,600 млн под залог квартиры“. Муж не хочет платить больше нашего взноса 30 тысяч рублей в месяц, чтоб побыстрее рассчитаться. Не попробовав, не оказавшись в этом, не поймешь. Я впервые попала в эту ситуацию. Но платить настолько дорогую цену за свою ошибку я не хочу. Расплачиваться столько лет. Белого света не видеть. Я хочу жить, а не расхлебывать. Это слишком высокая цена.
Как я туда попала? Женщина, которая уговаривала меня, смотрела на Доронина и была влюблена. Она чувствовала себя не 45-летней женщиной, в 16-леткой влюбленной. Она готова была на все ради него. Мозг у нее был отключен.
Я входила с одной целью — разменять мою пятидесятиметровую квартиру на жилье побольше. Мне ни тряпки, ни бриллианты не нужны. Может, раз в три-пять лет съездить на море. В результате я и себя, и своих детей лишила всего. Мой старший ребенок должен был поступать через два года в Гнесинку. Сейчас это даже не обсуждается. Дети знают, что у нас в семье что-то нехорошее случилось. У меня трое детей, старшему 16. Все они музыканты, занимаются, репетируют. У нас были частные репетиторы. Сейчас все, забыли, даже не обсуждается, хотя сын у меня лауреат международных конкурсов.
Мы с мужем договорились с ним в любом случае друг на друга не катить бочку. Он предлагает так и платить, по 30 тысяч, все 10 лет. Я не готова, не хочу, думаю, что делать, просто не знаю. Буду обсуждать с адвокатом и пойду в банк».
Happiness, ник телеграм-канала: «Хотела жить здоровым человеком»:
«Продала квартиру (это единственное, что у меня было). 1,2 млн руб. С этих денег заплатила сразу за сьемную квартиру за 4 месяца, остальное поставила на продукт на недвижимость (10900 цифрон). Молилась на сентябрь, чтоб при выводе купить квартиру и препараты, которые стоят 1 мл.р. Скажите, жадность? Нет! С моей болезнью можно жить, только разница: 5-10 лет ты проживёшь или 10-20-40 лет. У меня зарплата 25 тысяч. Итог. Кто виноват? Наверное, государство наше! А я всего лишь хотела жить здоровым человеком! »
Маргарита, Казань: «Пожалела, что раньше не вложилась»:
«Я тоже состою в некоторых чатах по возврату средств вкладчиков „Финико“, у меня там остались 3,5 млн рублей. Но я нисколько не пожалела, что связалась. Единственное — надо было сделать это раньше, как моя подруга, которая несколько месяцев получала прибыль миллионами. Я вывела 4,5 млн процентами, то есть прокрутила вложенные практически в полтора раза. Сейчас из „Финико“ обзванивают своих вкладчиков и возвращают по 10 процентов от сумм. Мне позвонили и через день перевели 350 тысяч рублей. Обещают оставшиеся вернуть в течение недели. Если это произойдет, я снова вложу их куда-то, я занимаюсь бизнесом. Возможно, вновь в структуру Кирилла. Финансовой авантюрой это абсолютно не считаю. Выплаты прекратились, потому что возникла проблема в росте биткоина».
«Не должны такие умы сидеть»: поклонники основателя финпирамиды «Финико» просят его отпустить из СИЗО
У сооснователя финансовой пирамиды «Финико» Кирилла Доронина остаются поклонники. Правда, за полтора года их стало в 100 раз меньше. Вкладчики создали петицию, в которой называют бизнесмена пострадавшим.
Хотя обращение оформлено так, что непонятно, то ли это ирония, то ли крик отчаяния. На фоне радуги красуется сам Доронин и прифотошопленный голубь. Серьезный тон петиции разбавляют следующие фразы.
Так выглядит петиция
— Обвинять их — всё равно что обвинять торгового представителя компании йогурта, — так автор пишет о вице-президентах «Финико». Обращение написано некоей Анастасией К.
Доронин тоже пострадавший, который даже «мешал» реальным преступникам, а те взяли награбленное и запустили «массовую травлю медийных лиц», уверена автор.
— СМИ так очернили парня на всю страну, даже не узнав его как человека. Не должны такие умы сидеть в СИЗО. Обратите на этого парня внимание! — возмущается Анастасия.
Людям, поддерживающим Доронина, показалось странным, что к задержанию были готовы только журналисты.
— Не готовы были документы (Доронин ждал, когда оформят), не было конвоя (Доронин ждал, когда приедет), зато через 30–40 минут прибыли журналисты, — говорится в петиции.
Автор утверждает, что несмотря на арест основателя пирамиды, хищения продолжились. Она просит заменить содержание в СИЗО на домашний арест, тем более что у Доронина есть дети и он инвалид по слуху.
За 6 дней петиция собрала всего 150 подписей.
Финансовая пирамида «Финико» рухнула в июле 2021 года, хотя дело о мошенничестве на компанию возбудили за полгода до этого. Также руководителей и «звезд» подозревают в создании организованного преступного сообщества.
Других создателей пирамиды Зыгмунта Зыгмунтовича, Эдварда и Марата Сабировых арестовали заочно. Они находятся за границей. Однако одного из Сабировых выпустили под залог. На старте дела предполагалось, что пострадали 10 тысяч вкладчиков, а ущерб оценивался в 5 млрд рублей. Но сейчас осталось лишь 159 потерпевших, а сумма сократилась до 180 млн рублей.
Летом 2021-го вкладчики уже создавали петицию в поддержку Доронина. Тогда ее подписали 15 тысяч человек.