Как снять деньги с зарубежной карты в России в 2023 году?
С марта 2022 года карты Visa и Mastercard иностранных банков перестали работать в России. С этого момента невозможно снять с них деньги в банкомате или оплатить покупку.
В разных банках действуют разные правила, но почти нигде нельзя использовать любые иностранные карты. Например, в Сбербанке недоступны снятие и пополнение любых иностранных карт, а банкоматы Тинькофф принимают иностранные карты Union Pay, но можно только снять наличные (за исключением карт, выпущенных в ЕС).
Что делать, если необходимо снять деньги с иностранной карты и как выйти из этой неприятной ситуации?
Превратить деньги с иностранной карты можно в безналичные и наличные рубли.
Имея карту банка РФ, вы спокойно сможете платить ей и снимать наличные. Для заказа карты российского банка не обязательно быть гражданином и резидентом РФ. Если вы хотите надолго остаться в России, то проще и удобнее перевести деньги на рублевую карту.
Такие карты есть у Тинькофф, СберБанка, Газпромбанка, Райффайзенбанка и других.
Остается только разобраться с тем, как перевести деньги с иностранной карты на российскую.
Через платежные сервисы можно отправлять переводы с иностранной карты в Россию. Для выяснения деталей мы связались со службами поддержки трех популярных платежных систем, работающих с картами РФ: Юнистрим, Золотая Корона и Contact.
Через Юнистрим отправить деньги с иностранной карты на российскую не получится, только наоборот. По словам поддержки, переводы с иностранных карт приостановлены, как онлайн, так и наличными.
Можно отправить перевод только с иностранной карты Юнистрим.
Через Золотую Корону можно сделать отправку через их иностранное приложение. Например, из ЕС перевод доступен только через европейское приложение. Через него можно отправить средства на карту российского банка. В зависимости от того, где выпущена карта, нужно уточнять информацию, общих правил нет.
Через Contact перевод можно сделать только с карт МИР, Visa и Mastercard, выпущенных российскими банками.
Для снятия денег с иностранной карты или перевода на российскую карту можно попробовать использовать только Золотую Корону, если у них будет эта опция для страны, выпустившей вашу карту.
Вы можете отправить SWIFT-перевод на карту российского банка. Реальность этого способа зависит от банка, где выпущена ваша иностранная карта.
Сейчас самые выгодные условия на входящие SWIFT-переводы у Райффайзенбанка:
- у банка нет ограничений по входящим переводам, получить деньги можно из любой страны;
- комиссия — 500 рублей.
Криптовалюты выступают в роли ничем не ограниченного моста между странами и их банковскими системами. Переходя из фиата в криптовалюту, можно отправлять средства, не учитывая запреты.
Через криптовалюту можно перевести деньги с иностранной карты на российскую или превратить в наличные рубли. Рассмотрим оба способа.
Сначала нужно купить криптовалюту. Если у вас нет криптокошелька, то его необходимо завести.
Вы можете выбрать кошелек на бирже или сторонний кошелек, такой как MetaMask или TrustWallet.
Рассмотрим на примере Bitbanker.
- Создайте аккаунт на Bitbanker.
- Вам понадобится ввести адрес электронной почты и придумать пароль.
- После нажатия на кнопку «Зарегистрироваться» на вашу почту придет письмо с кодом подтверждения, который необходимо ввести для завершения регистрации.
Для совершения сделок с рублями необходимо пройти KYC. Это понадобится вам для вывода рублей со счета.
- Перейдите в ваш профиль.
- Заполните «Личные данные» и загрузите фотографии документов, а также селфи с документом, подтверждающим личность в «Проверка KYC».
После регистрации вы сможете посмотреть адреса ваших кошельков в сервисе «Пополнение и вывод».
Купить криптовалюту с иностранной карты можно через обменник. Найти подходящий проще всего через агрегатор. Один из самых популярных — это BestChange.
Выберите нужную валюту и способ оплаты, введите данные и купите криптовалюту. Средства поступят на ваш кошелек.
После этого вы можете продать криптовалюту в Bitbanker через сервис «Покупка и продажа» за рубли и вывести рубли со счета.
Вывести рубли можно на карту или получить наличные через офис Bitbanker в Москве.
- Перейдите в раздел «Р2Р ввод и вывод на карту».
- Выберите «Вывести рубли с баланса».
- Выберите подходящее предложение из списка доступных или создайте свое.
- Примите заявку или подождите, пока другой пользователь откликнется на ваше предложение, и следуйте инструкции на сайте.
Bitbanker не берет комиссию за сделки, ее получает один из участников. По умолчанию комиссию платит тот, кто хочет пополнить баланс в Bitbanker и переводит деньги со своей банковской карты на карту второго участника. Создатель заявки определяет размер вознаграждения в процентах.
У Bitbanker есть механизм защиты от мошенников. На счете Bitbanker блокируются средства на сумму, указанную в заявке, до момента подтверждения получения перевода на карту.
- Перейдите в сервис «Пополнение и вывод».
- Выберите «Вывести».
- Выберите «Ruble».
- Укажите сумму.
- Нажмите на «Создать операцию».
Перед вами появится код. Скопируйте его и сохраните. Перейдите в вашу почту и следуйте инструкции из письма.
Вы можете напрямую через обменник вывести деньги с иностранной карты на карту российского или получить наличные. Однако таких предложений намного меньше, а курсы хуже.
Так на BestChange есть только два обменника для пары Visa/Mastercard USD — Сбербанк RUB.
При этом курс меньше 82 рублей за доллар. По данным ЦБ РФ, курс 90 рублей за доллар. Выводить деньги с промежуточной конвертацией выгоднее, даже с учетом комиссии за продажу криптовалюты.
Самый выгодный и простой способ снять деньги с иностранной карты в России — это покупка криптовалюты и последующая ее продажа за рубли. Рубли можно вывести как наличными, так и на карту российского банка.
Платежные сервисы, скорее всего, не смогут вам помочь, а SWIFT-переводы доступны не для всех банков. Кроме того, процесс SWIFT-перевода достаточно долгий.
Bitbanker — это криптовалютная платформа, которая предлагает легкий способ работы с криптовалютой. В Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, TRX, USDC, рубли, доллары, киргизские сомы и дирхамы ОАЭ. Свободные средства можно положить на депозит со ставкой до 8% годовых в USDT и рублях, а если есть потребность в деньгах, можно взять кредит. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса есть криптоэквайринг.
В РФ осталось семь банков, карты которых работают за рубежом
В России осталось всего семь банков, чьи карты UnionPay работают за границей. Пока продолжают действовать карты Газпромбанка, Почта Банка, «Солидарности», Россельхозбанка, «Русского стандарта», Примсоцбанка и ВБРР.
При этом МТС-банк и «Уралсиб» прекратили выпуск таких карт после попадания под блокирующие санкции США. «Зенит», «Санкт-Петербург» и «Приморье» эмитируют «пластик» китайской платёжной системы, но им невозможно расплатиться за рубежом. Эти банки тоже попали под новый пакет санкций США.
В итоге с 17 апреля «Зенит» снизил стоимость выпуска карт UnionPay с 5 до 3 тысяч рублей.
После введения санкций сама система UnionPay также удалила с сайта информацию об оформлении карт российскими банками. В списке партнёров из всех отечественных кредитных организаций остался только «Русский стандарт».
Основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский считает, что китайская платёжная система опасается вторичных санкций со стороны ЕС и США, так как это затруднит её работу по обслуживанию граждан КНР за границей.
Коммерческий директор «Импая Рус» Алексей Разумовский считает, что и другие подсанкционные банки, вероятно, будут останавливать оформление китайских карт. По его словам, всё будет зависеть от стоимости эмиссии, а выпуск «Мира», скорее всего, окажется дешевле.
Одновременно кредитные организации, чей «пластик» продолжает работать за границей, могут начать повышать тарифы для клиентов, считает эксперт.
Тараповский напомнил, что для проведения платежей за рубежом или в иностранных сервисах и на сайтах россияне могут оформить карту Visa или MasterCard, а также мультивалютный счет в кредитной организации страны Евразийского экономического сообщества. Это можно сделать удалённо, а затем пополнять счет в рублях из своего банка в РФ.
Проще всего выпустить «пластик» в Таджикистане, Казахстане, Киргизии или Беларуси, подтвердил Разумовский.
В конце 2022 года UnionPay ограничила сумму снятия наличных за границей для владельцев карт, которые выпустили российские банки. Однако ограничения не распространяются на безналичные операции по выпущенным российскими банками картам.
В начале октября российские карты UnionPay отказался обслуживать ряд кредитных организаций и банков в Чехии и Испании.
В апреле 2023 года в Госдуме предложили ввести специальные карты для оплаты зарубежных товаров и услуг в России. Новые платёжные средства не будут связаны с Национальной системой платёжных карт.
Список мест, где принимают карты UnionPay в Москве
Карта UnionPay – это карта, которая пользуется большой популярностью в Китае. Она является одной из крупнейших платежных систем в мире и не только зарекомендовала себя в Китае, но и стала широко распространена во всем мире. В Москве вы можете легко найти места, где принимаются карты UnionPay.
Карты UnionPay обычно принимаются в торговых точках, где есть общепринятые международные платежные системы, такие как Visa и Mastercard. Кроме того, сейчас все больше и больше магазинов и заведений начинают принимать карты UnionPay, учитывая растущее количество китайских туристов и представителей бизнеса в России.
Для удобства тех, кто пользуется картами UnionPay, мы собрали список мест, где они принимаются в Москве. Это поможет сэкономить время и избежать поисков подходящего места для оплаты. Ознакомьтесь с нашим списком и наслаждайтесь шоппингом и отдыхом в Москве, не беспокоясь о возможных хлопотах с оплатой.
Банковские отделения и АТМ
Банковские отделения
В Москве много банков, принимающих карты UnionPay. Некоторые из них предоставляют услугу обмена валюты, а также существует возможность пополнить свой банковский счет. Список банковских отделений, принимающих карты UnionPay, можно найти на сайте UnionPay International.
В Москве установлено много банкоматов, принимающих карты UnionPay. Большинство банкоматов расположено на улицах города, но также есть АТМ в торговых центрах и аэропортах. Информацию о расположении и адресах банкоматов можно найти на сайте UnionPay International или на сайтах соответствующих банков.
Необходимо учитывать, что некоторые банкоматы могут взимать дополнительную комиссию за использование карты UnionPay. Рекомендуется проверять эту информацию на сайте соответствующего банка, перед тем, как использовать банкомат.
Магазины и торговые центры
ТЦ «Афимолл»
Торговый центр «Афимолл» расположен в самом центре Москвы и представляет собой идеальное место для шоппинга. Тут можно купить всё — от товаров повседневного спроса до дорогой мебели и ювелирных изделий.
В «Афимолле» вы найдете бутики мировых модных брендов, таких как Chanel, Gucci, Prada, Armani и многих других. Кроме этого, в торговом центре есть рестораны, кафе, кинотеатр и даже каток.
- Адрес: Пресненская наб., 2
- Время работы: 10:00-22:00
- Принимаемые карты: UnionPay, Visa, Mastercard
ТЦ «Европейский»
Торговый центр «Европейский» — один из старейших и наиболее популярных шоппинг-центров Москвы. Здесь вы можете найти все, что вам нужно: одежду, обувь, аксессуары, бытовую технику и многое другое.
«Европейский» также славится своими ресторанами и кафе, где можно отлично поесть после долгого дня шоппинга. Кроме этого, в торговом центре есть кинотеатр и боулинг-клуб.
- Адрес: Киевская ул., 1
- Время работы: 10:00-22:00
- Принимаемые карты: UnionPay, Visa, Mastercard, American Express
Рестораны и кафе
Кофейни
В Москве довольно много кофеен, где можно выпить вкусный кофе и заплатить картой UnionPay. Одним из популярных заведений является сеть кофеен Costa Coffee. Во многих из них принимают карты UnionPay.
Еще одним хорошим выбором будет кофейня «Шоколадница», которая известна своими десертами и выпечкой. Большинство кофеен этой сети также принимают карты UnionPay.
Рестораны
Если вы ищете хороший ресторан с возможностью оплаты картой UnionPay, то в Москве также много вариантов. Например, одним из лучших ресторанов столицы считается White Rabbit, который предлагает современную русскую кухню. В этом заведении можно оплатить заказ картой UnionPay.
Другой ресторан, который принимает карты UnionPay, – это The Butcher Grill. В меню представлены блюда американской кухни, атмосфера заведения очень уютная и спокойная.
Можно ли в метро расплачиваться банковской картой?
Метро для большинства людей является необходимостью, ведь они бывают в нём не менее двух раз в сутки — по дороге до места работы или учёбы и обратно. А некоторые посещают подземку даже чаще. Метрополитен позволяет добираться из одной точки большого города в другую за считанные минуты, и нет необходимости стоять в пробках или зависеть от погодных условий. При этом цена проезда не такая уж и высокая.
На сегодня жителям крупных городов доступен десяток способов оплаты проезда в метро. Их внедрение позволило снизить нагрузку на кассы и уменьшить очереди, в которых порой приходилось стоять по 10-15 минут. В этой статье мы рассмотрим один из способов расплачиваться в метро — банковская карта. Можно ли расплачиваться банковской картой в метро и, если можно, то как.
Можно ли оплатить проезд в метро банковской картой
Как было сказано в начале, пассажирам метрополитена предложено десять способов оплаты проезда и среди них, конечно же, есть и возможность оплатить банковской картой. Для этого подходят карты любых банков страны, работающие в популярных платёжных системах — Mastercard, Visa, UnionPay и Мир.
Для того, чтобы оплатить проезд в метро таким способом, необходимо владеть бесконтактной картой. На входах в станцию следует найти специальный турникет для оплаты бесконтактной банковской картой, обычно он располагается с краю. Затем нужно просто приложить свою карту к сканеру, и когда турникет откроется, можно проходить на станцию.
Как осуществляется списание средств с карты при оплате проезда в метро
Оплата за проезд при бесконтактной оплате списывается не сразу в момент прохождения турникета, а позже. Человек может в течение суток несколько раз посещать метро, и банку было бы не выгодно проводить так много транзакций на небольшие суммы.
Поэтому списание происходит один раз в сутки или раз в несколько суток. Период списания зависит от платёжной системы карты. Некоторые платёжные системы могут замораживать деньги на счету карты при каждой поездке, а производить списание позже, например, в конце дня. А другие не производят замораживание, а просто один раз списывают потраченные в метро деньги в течение суток. Поэтому иногда может получаться так, что вы оказываетесь должны, если денег на карте для списания за все поездки недостаточно. Тогда, чтобы возобновить поездки, нужно погасить долг, пополнив баланс.
Вы можете видеть все списания в приложении вашего банка — оплаты за метро там тоже будут. А также в приложениях и на сайтах некоторых метрополитенов можно контролировать транзакции за проезд в своём личном кабинете. Оплата проезда в метро с помощью бесконтактных банковских карт в Москве и Санкт-Петербурге осуществляется ресурсами банка ПАО «ВТБ». Поэтому в случае каких-либо вопросов по транзакциям следует обращаться именно в этот банк. В других городах данные оплаты обслуживаются иными банками.
Сколько стоит проезд в метро при оплате банковской картой?
Стоимость одной поездки в метро в Москве при оплате банковской картой составляет 46 рублей в центральной зоне и 54 рубля в зоне пригорода. В Санкт Петербурге — 44 рубля. В других городах стоимость проезда вы можете узнать на сайте метрополитена. Иногда при оплате таким способом действуют разнообразные скидки, акции и кэшбэки. Как правило это бывает в преддверии праздников или других знаковых событий.
Кому будет выгодна оплата проезда в метро бесконтактной банковской картой
Удобнее всего этот способ тем, кто посещает метро нечасто — для разовых поездок. Тем же, кто стабильно использует метрополитен для того, чтобы добраться до работы или учёбы каждый день, выгоднее будет приобретать разнообразные проездные карты, которые дают возможность ездить в метро со скидками для определённых случаев. У каждого метрополитена действуют свои условия, льготные тарифы для разнообразных категорий пассажиров.
Какие существуют проездные карты в метрополитене
Работа с проездными картами особенно развита в метрополитене Москвы. Рассмотрим некоторые из них:
- Самая популярная карта оплаты это «Тройка», которая подходит всем категориям пассажиров в любое время. Выгодна тем, кто часто пользуется метро — несколько раз в течение суток. Стоимость поездки по центральной зоне составляет 42 рубля (против 46 рублей бесконтактной картой) и по пригороду 50 рублей (против 54 рублей бесконтактной картой). А ещё она годится для использования в автобусах, электробусах и трамваях.
- Социальная карат москвича, которую могут получить жители столицы, нуждающиеся в социальной поддержке. Для них также есть льготный проезд. Размер скидки зависит от статуса гражданина и других условий.
- Социальная карта учащегося — карта, которая позволяет школьникам и студентам перемещаться по городу с помощью метрополитена на льготных условиях. В зависимости от статуса пассажира, стоимость может быть от 270 до 1 245 рублей в месяц.
В московском метрополитене есть возможность расплачиваться и многими другими типами карт и способами, которые могут быть выгодны разнообразным категориям граждан. Чтобы подобрать для себя оптимальный вариант, посетите официальную страницу — https://www.mosmetro.ru/payment/tickets/troyka/. Подобрать аналогичную информацию для транспорта другого города вы можете на сайте своего метрополитена.
Что делать, если не получается оплатить в метро бесконтактной банковской картой?
Бывает, что торопишься куда-то, забегаешь в подземку и пытаешься оплатить своей картой, а сделать это не удаётся — оплата не проходит и турникет не открывается. Что делать в этом случае и можно ли решить проблему быстро? Давайте рассмотрим варианты решения.
- Когда подносите свою бесконтактную карту к сканеру, убедитесь в том, что вы держите в руках только одну карту. Если вы подносите несколько пластиковых карт, то оплата может не сработать. Также исключите наличие посторонних предметов в одной руке с картой, которую сканируете, например, мобильный телефон, ключи могут помешать сканированию.
- Убедитесь, что область, подлежащая сканированию, на карте чистая, не повреждённая и не скрыта посторонними предметами. Чип и антенна должны быть исправны.