Что будет за неуплату кредита

Что будет если не платить кредит

При заключении договора с банком и возникновении любых кредитных обязательств заемщик должен выплатить основную часть долга c соответствующими процентами. При нарушении заключенного договора некоторые последствия просто не обратимы — ни один банк не согласится списать долговое обязательство без последствий.

Существуют некоторые способы законных решений данной проблемы, которые позволяют выплачивать денежные средства по задолженности по более лояльным условиям, при этом должны существовать весомые причины, по которым банк согласится изменить условия кредитного договора на более выгодные для заемщика.

Что может сделать банк?

Если кредит не выплачивается вовремя, банк предпринимает ряд действий. Сначала заемщику поступают звонки от представителей банка, далее финансовая организация предпринимает более строгие методы, которые напрямую зависят от суммы кредитной задолженности, а также от основных кредитных условий, предусмотренных договором.

В первую очередь банк начисляет пени на общую сумму, а также выписывает штрафы, размер которых может быть довольно существенным. Также банк ежедневно может информировать заемщика о задолженности и уточнять предполагаемую дату выплаты по взятой в долг сумме. При длительной неуплате долга банк может предпринять дополнительные действия, которые могут иметь серьезные финансовые последствия для должника.

Продажа долга

Банк может «передавать» проблемные кредиты коллекторам, которые максимально заинтересованы в получении всей суммы, поскольку именно от этого будет зависеть их непосредственный доход.

Коллекторы могут использовать самые разнообразные методы, начиная от ночных звонков, заканчивая угрозами о возможных последствиях неуплаты долга. При этом клиенту банка необходимо помнить, что основная деятельность коллекторских организаций напрямую связана с законодательством, ограничивающим некоторые действия по отношению к неплательщикам.

Обращение с иском в суд

Еще одна популярная мера взыскания задолженности финансовой организации — непосредственное обращение в суд со специальным заявлением на получение обязательного судебного приказа. При этом суд может выдать разрешение на использование услуг некоторых коллекторских организаций, которые вправе реализовать имущество должника и тем самым взыскать часть задолженности.

Обращение к мировому судье

Обращение к мировому судье зависит непосредственно от суммы долга — если она не превышает 500 тыс. руб. суд вправе вынести решение, согласно которому банку выдается исполнительный документ на основании судебного приказа. При этом заемщикам следует иметь в виду, что судебное решение может быть вынесено в представительство суда, которое может находиться по месту регистрации банка, поэтому предоставление возражений может стать довольно проблематичным.

Получение исполнительной подписи нотариуса

Но некоторым поправкам закона, банк вправе взыскивать долг по кредитным обязательствам без привлечения суда. Банк может получить исполнительную подпись нотариуса на кредитном договоре, которая гарантирует финансовой организации право взыскивать сумму задолженности через судебных приставов напрямую без получения судебных решений.

Привлечение коллекторов

При значительном росте задолженности по кредитным обязательствам банк может воспользоваться помощью специальных коллекторских организаций. Данное учреждение может стать своеобразным посредником, принимающим право на взыскание долга. Для этого банк заключает специальный договор коллекторских услуг, в рамках данного соглашения банк позволяет осуществлять некоторые действия по отношению к должнику с целью взыскания полной или частичной суммы по кредитному договору.

Предъявление претензий к созаемщику

Кредитная организация при заключении договора с физическим лицом может предусматривать наличие посредника, который будет отвечать перед банком при возникновении задолженности.

Созаемщик принимает на себя некоторые обязательства, согласно которым банк вправе требовать погашения суммы на основании заключаемого договора. Созаемщик должен оплатить все штрафы, комиссии, пени, а также вносить основную сумму ежемесячного платежа.

Таким образом, все главные обязательства по кредиту могут быть «переданы» назначенному созаемщику на законных основаниях. При неуплате требуемого долга для данного лица могут наступить все предусмотренные последствия, назначенные банком по взятым обязательствам.

Привлечение к ответственности гаранта

Гарантами могут выступать родственники, знакомые или друзья заемщика, которые при оформлении договора по кредиту согласились поставить свою подпись, гарантирующую, что кредит будет своевременно погашен. При возникновении любых просрочек по кредиту звонки банка осуществляются не только самому заемщику, а также гаранту, имеющему ответственность перед банком.

Если дело доходит до судебного решения, основной долг может списываться с двух сторон, а также может быть снят только с гаранта, если у заемщика полностью отсутствует возможность погасить задолженность.

Стоит отметить, что гаранты наравне с созаемщиком несут обязательства по выплате полной суммы, включающей все штрафные санкции по основному долгу. Поставив подпись на кредитном договоре чужого лица, гарант всегда несет риск потери собственного имущества и денежных средств в случае неуплаты долга, поэтому не стоит сразу соглашаться на данную услугу, не обдумав все последствия.

Безакцептное списание

При возникновении любой задолженности со счета заемщика могут быть списаны денежные средства без его согласия. Данные действия банка могут быть заранее оговорены в договоре по кредиту и таким образом являются полностью законными. Также данные действия могут быть следствием принятого решения суда, на основании которого денежные средства сразу списываются со счёта должника. Безакцептное списание представляет собой процедуру перечисления финансовых средств в пользу банка без согласия заемщика.

Другие варианты

Некоторые способы, используемые банком для списания задолженности, могут быть не вполне законными. Сотрудники банка всегда должны тщательно проверять легитимность своих действий и их полное соответствие договору.

При этом есть и вполне законные способы, которые являются популярным решением в практике банковских сотрудников. Так при наступлении задолженности по кредиту заемщик не вправе покидать пределы страны — выезд за границу может быть полностью заблокирован специальными структурными подразделениями. Также банк может требовать заплатить полную сумму кредита досрочно — условия договора могут быть прекращены в одностороннем порядке. Банк место погашения ежемесячных платежей может требовать возврата полной суммы за один раз.

От чего зависят действия банка?

С наступлением задолженности все действия банка могут зависеть от ряда критериев:

• суммы кредитных обязательств;
• суммарного количества дней просрочки;
• общей суммы задолженности во всех банках;
• наличия других собственников на недвижимость заемщика;
• наличие залоговых обязательств, а также поручителей по кредиту.

Таким образом, множество факторов могут влиять на конкретное действие банка, направленных на более быстрое погашение должником всей кредитной суммы.

Вид кредита

Действия банка могут зависеть также от вида кредита. Если это ипотека, все действия будут направлены на работу с недвижимым имуществом должника, если это потребительский кредит или автокредит, банк может работать непосредственно со списанием денежных средств со счетов клиента. Также предусмотрено изъятие взятого в кредит имущества с целью его дальнейшей продажи на аукционе и частичном возврате долга.

Вид обеспечения

Вид обеспечения — это залоговое обязательство, гарантии прав поручителя, а также условия банковского кредитования. Также сюда входит общая сумма и сроки взятого кредита.

Сумма кредита

Банк обращает особое внимание на оставшуюся сумму по основному долгу и в зависимости от ее размера может «ужесточить» действия, предпринимаемые к заемщику. При этом рассматривается сумма погашения задолженности и ее соотношение к сумме общего долга.

Кредитные сроки

При принятии мер банком по задолженности кредита учитываются сроки, на которые были взяты денежные обязательства. Также учитываются сроки просрочки по кредиту.

Количество просрочек

Если клиент более 3-х раз нарушает ежемесячные платежи банк вправе принимать дополнительные меры помимо ежедневного осуществления звонков.

Поведение заемщика и его отношение к долгу

Банк учитывает все действия, предпринимаемые должником для улучшения ситуации по выплате кредита. Заемщик может мирно взаимодействовать с банком, предпринимая законные методы по облегчению условий выплаты кредита. Если должник не взаимодействует с банком, меры по возврату долга могут быть предприняты незамедлительно. При этом банк вправе требовать погашение кредитных обязательств в полной мере.

Кредитная история

При возникновении задолженности банк может рассмотреть полную кредитную историю заемщика, в которой будут отражены его действия по отношению к кредитам других банков. Так банк может оценить возможности клиента по выплатам и предпринимать определенные меры по изменению кредитных условий.

Данные об имуществе и денежных средствах

При значительной сумме кредитной задолженности банк вправе рассматривать всё имеющееся в собственности должника имущество с целью взимания его в качестве полного или частичного возврата долга. Банком могут быть рассмотрены все счета клиента, а также документы на собственность недвижимого имущества. Таким образом, банк может оценить возможности клиента по погашению возникшей кредитной задолженности и в соответствии с этим предъявлять требования.

Принудительное взыскание долга

Взыскание финансовой задолженности может быть осуществлено без непосредственного согласия должника. Денежные средства могут быть списаны со всех счетов, имеющихся в других банках. Исключение могут составить лишь социальные выплаты и пособия на детей, расчётный счёт на данные финансовые поощрения не должен облагаться действию списаний, осуществляемых судебными приставами.

При этом данные счета изначально могут быть арестованы, но при обращении должника в соответствующие структуры и выяснении источников финансирования возможность снятия данных средств службами судебных приставов полностью ограничивается.

Банкротство должника

Если должник по уважительным причинам не имеет возможности погасить долг он вправе признать себя банкротом — данная мера распространяется при наличии определенных условий. Должник может быть признан банкротом на основании решение суда, которое производится по заявлению кредитора. При этом всё имущество должника может быть полностью реализовано в счет погашения долга.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация является самым распространенным решением для создания более эффективных условий для погашения задолженности. Данное мероприятие может значительно улучшить ситуацию по выплате долга, изменив условия по выплате кредита. Для осуществления данной процедуры проводится целый комплекс мероприятий:

• значительное снижение общей суммы ежемесячного платежа;
• увеличение кредитных сроков;
• полное отсутствие штрафов по кредиту на определенный срок на основании подтверждения неплатежеспособности должника.

Как взыскиваются деньги после суда?

После судебного разбирательства на все счета клиента могут быть наложены аресты, при этом осуществляется полное описание всех денежных сумм. Также аресту подлежит имущество должника, которое в дальнейшем может быть реализовано в счет имеющегося долга по кредитному обязательству.

Арест имущества

Арест может налагаться на всю собственность, принадлежащую должнику — рассмотрению подлежат квартира, автомобиль, любая бытовая техника, а также имеющаяся ценные бумаги.

Исполнитель судебного решения вправе прийти домой к должнику и осуществить опись всего имеющегося имущества. Далее последует полная конфискация с дальнейшей продажей на аукционе для погашения части долга. Стоит отметить, что исполнители по судебному решению не вправе взыскивать имущество, документально принадлежащее другому лицу, взысканию подвергается лишь имущество, приобретенное должником.

Обращение на взыскания

Приставные службы могут накладывать арест на любые существующие счета — ограничению подвергаются лишь о выплате пособий. Все расчетные, депозитные, а также текущие счета могут быть обнулены в пользу банка. Обращение на взыскание любых счетов производится на основании судебного решения.

Индексация суммы долга

Долг может возрастать на определённый процент в результате обращения банковской структуры в соответствующие организации с целью индексирования общей суммы долга.

Данная ситуация возникает, когда деятельность судебных приставов по эффективному списанию долга существенно затруднена в результате того, что у должника нет работы, а также любого имущества для взыскания. Сумма долга может быть проиндексирована согласно инфляции.

Направление исполнительного листа на место работы

Воздействие на должника может осуществляться по месту постоянной работы, куда направляется взыскательный лист с постановлением об удержании суммы с заработной платы.

Процент списания может достигать 50% от общей суммы получаемой должником зарплаты. Данная мера не является эффективной, поскольку официальный размер заработной платы зачастую составляет сумму намного меньшую по сравнению с фактическим доходом.

Ограничения в правах

На основании судебного решения лицо, имеющее любую задолженность по кредиту, не имеет право на выезд за границу. В некоторых случаях ограничивается право на вождение транспортным средством. Также может быть произведена конфискация жилой собственности, за исключением случаев, когда жилье является единственным у заемщика или если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.

Принудительное выселение

В некоторых случаях даже единственное жилье может быть конфисковано у дебитора. Данная ситуация возможна, если квартира приобретена в ипотеку, сроки уплаты долга по которой нарушены. Квартира в данном случае является прямым объектом залога, предусмотренного кредитным контрактом, заключаемым при ипотечном кредитовании.

Кто может помочь?

Нередко заемщики по независящим от них причинам могут попасть в сложную финансовую ситуацию, когда для них становится достаточно сложным вносить ежемесячные платежи. В данном случае могут помочь специальные антиколлекторские организации, осуществляющие меры поддержки должников, у которых действительно имеются веские причины не платить кредит. Данные службы является юридически компетентными организациями и осуществляют свою деятельность на законном основании.

Как не платить кредит законно?

При неуплате кредитов для должника всегда наступают отрицательные последствия. Но существует специальная организация, призванная помочь должнику на законных основаниях. Существует список самых популярных организаций, способных осуществить оперативную и компетентную помощь дебиторам.

Среди законных способов также выделяют возможность аннуляции кредитного договора, содержащего некоторые нарушения. Для этого нужна помощь специалистов, имеющих определённые знания в важных юридических областях.

Обзор антиколлекторских агентств

Среди самых популярных антиколлекторских агентств выделяют топ-5 лучших организаций, способных эффективно осуществлять квалифицированную помощь:

1. Московская компания ОФИР, осуществляющая свою деятельность, связанную с просроченными кредитами и важными долговыми обязательствами. В компании работают профессиональные юристы, которые могут осуществить качественную поддержку дебиторов на законных основаниях.
2. Первое антиколлекторское агентство. Деятельность компании осуществляется в Москве. Преимуществом данной компании является то, что основные проблемы должника могут быть решены в кратчайшие сроки — как правило в течении суток.
3. Компания «Правильный курс» — осуществляет деятельность по оказанию помощи заемщикам при помощи целого штата грамотно обученных юристов. Преимуществом данного антиколлекторского агентства является возможность осуществления любых консультаций на удаленной основе. Компания преимущественно специализируется по вопросам банкротства, а также решает любые конфликтные ситуации, возникающие между дебиторами и коллекторами.
4. Организация «Закон и правосудие». Занимается профессиональной защитой должников, которые по закону имеют право на повторное рассмотрение условий по кредиту. В команде работает группа специалистов с высоким уровнем квалификации и с доскональными знаниями Гражданского кодекса РФ.

Критерии выбора

Основными критериями выбора антиколлекторской организации могут служить фактическое местонахождение данной структуры, а также скорость решения дел. Для этого необходимо тщательно изучить историю обращений клиентов, а также обратиться к отзывам в интернете. Также при выборе антиколлекторского агентства следует учитывать квалификацию специалистов и опыт их работы. При правильном выборе компании грамотно организованная юридическая помощь гарантирована.

8 последствий неуплаты кредита

Когда человек берет кредит в банке, то обещает вернуть эти деньги с процентами в будущем. Если обещание выполняется, хорошо всем: заемщик пользуется деньгами, а банк получает прибыль. Если же нарушить договоренности, банк может понести потери, а должник рискует встретиться с неприятными последствиями.

�� Ухудшится кредитная история

Кредитная история — это досье заемщика — история исполнения обязательств по кредитам и займам.

Человеку с хорошей кредитной историей банки охотнее одобрят кредит. Если же человек нарушает свои обязательства, банк это увидит и с большей вероятностью откажет в кредите. Чем хуже кредитная история, тем сложнее получить деньги

�� На долг начислят пени и штрафы

�� Придется общаться с коллекторами

��‍⚖️ Банк подаст в суд

�� Уехать из страны не получится

�� Можно лишиться имущества

Если кредит брался под залог, а заемщик отказывается платить и по решению суда, имущество выставят на торги.

Даже если кредит не обеспечен залогом, судебные приставы могут арестовать имущество должника в пределах суммы задолженности. Это могут быть банковские счета, недвижимость, бытовая техника и другие ценности

�� Доходы могут сократиться наполовину. И не только у должника

После решения суда приставы вправе удерживать до 50% зарплаты должника в счет погашения долга.

Если кредит брался под поручительство, а должник отказывается платить, требовать вернуть деньги будут у поручителя: он становится обязанным платить по чужим счетам

�� Есть риск получить срок

�� Как не задолжать банку, а заработать на нем

Что почитать, чтобы не задолжать банку:

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Задержала ипотечный платёж на 35 дней (уволилась с серой зарплаты, работодатель задержал выплату конвертной части). Коллекторы сбера вытрепали все нервы до седых волос за этот месяц
Из долгосрочных последствий — рефинансировалась в другом банке не под 8%, а больше — на 8.5%. Таким образом, переплачу 65тыс из-за повышенной ставки.

Пропускала. Перестала платить — сделала банкротство. Бинго.
Из минусов банкротства — не могу открывать ИП 3 года. На этом всё 🙂

Анна, Ну не то чтобы все. Еще стоит учитывать что ваша кредитная история при таком раскладе становиться ниже нуля, и чтобы получить кредитку хоть на 5 тысяч рублей — вам придется очень постараться. Очень. И не в первые несколько лет, это точно.
А, ну и особо злые дяди, если вы задолжали прям сосвсем дохрена, этим делом могут не ограничиться да спалить вам машину/квартиру/вас например. xD
В конце концов банку придется согласиться с решением суда, но будет ли он согласен? Метод конечно с виду безболезненный, но я думаю если ты берешь что-то чужое — нужно это вернуть. Это по меньшей мере правильно.

Алексей, бред! Я тоже прошла процедуру банкротства. Работаю, не парюсь за то чем мне платить очередной платёж. И да! Банки задолбали с предложением по кредиту. Но я пас. Больше не сунусь в это

Комментарий удален пользователем

Даниил, а если по чесноку. Вас по дулом пистолета заставляют идти и брать кредиты под 20-30%? Банк не в праве менять условия кредитования в рамках заранее оговоренного договора. Если вы, конечно же, сами его не нарушили.
Вы добровольно согласились на условия, заранее зная что не в состоянии будете их исполнить. Это по вашему честно? )
Да, ситуация в стране не сахар, и лучше не становиться куда не плюнь.
Но опускаться до взять и сбежать — выбор каждого. И я никого не осуждаю даже сейчас. Я просто называю вещи своими именами. Были бы у меня дела совсем плохи — вполне возможно я бы поступил так же. А может быть и нет. Какая разница? )

Что будет, если не платить кредит

С появлением кредитов жизнь людей изменилась. Теперь можно не тратить месяцы и годы, чтобы накопить на покупку, а одолжить деньги у банка и сразу отправляться в магазин. Но что, если не возвращать долг? Рассказываем, какие последствия ждут заемщиков.

Кредит — это определенные финансовые обязательства перед банком. Вы берете заемные деньги и возвращаете их в указанный в договоре период. Помимо этого есть проценты, которые вы платите за пользование деньгами.

Сумма процентов бывает разной, она зависит от многих факторов:

• экономической ситуации в стране и ключевой ставки Центрального банка России;
• кредитной истории заемщика и его возраста;
• платежеспособности (сюда относят официальное трудоустройство и ежемесячный доход);
• наличия движимого и недвижимого имущества, которое может стать залогом;
• стратегии банка;
• суммы и срока кредитования.

Бывает, что человек взял кредит, платил его какое-то время и понял, что больше не может продолжать вносить ежемесячные платежи. Он их пропускает, и тогда банк накладывает штрафные санкции, из-за чего сумма кредита становится еще больше.

Если вы оказались в ситуации, когда кредит есть, а денег нет — подумайте о рефинансировании в Совкомбанке. Это не только спасет вашу кредитную историю, но и облегчит финансовое положение. Банк рассчитается за ваши долги и предложит новые, более выгодные условия и комфортные платежи для погашения долга.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Какая ответственность за неуплату кредитов

Основные рычаги давления банков на неплательщиков — штрафы. Это может быть выплата неустойки, пени или требование вернуть всю сумму долга одним платежом.

Если при оформлении кредита у человека было имущество, которое он указал залогом в договоре, то банк может его конфисковать. Но бывают ситуации, когда за просрочку по кредиту могут даже посадить в тюрьму. Хотя это случается редко.

За неуплату долга предусмотрена уголовная ответственность. По решению суда заемщику может быть выписан штраф в размере не более 20% от суммы кредита, вынесен приговор о принудительных работах или аресте. В крайнем случае неплательщик отправится за решетку на срок до двух лет.

Если у заемщика есть маленькие дети или неплательщик по кредиту — матерь-одиночка, наказание могут смягчить. Но окончательное решение остается за судом.

Как происходит взыскание задолженности

На первой стадии просрочки сотрудники банка будут пытаться договориться с заемщиком: звонить и узнавать, что случилось, предлагать варианты выхода из ситуации.

Здесь есть возможность договориться о реструктуризации, кредитных каникулах или других способах временно уменьшить долговую нагрузку.

Если должник не идет на контакт, банк имеет право:

• применить штрафные санкции, начислить пени и комиссии, что увеличит сумму долга;
• направить письменную претензию;
• регулярно звонить с напоминанием о долге;
• отправить информацию в бюро кредитных историй, что ухудшит рейтинг должника.

Как еще банк может вернуть свои деньги

Если эти меры не помогли и должник по-прежнему не делает попыток погасить долги или урегулировать вопрос, в ход идет тяжелая артиллерия.

У банка есть два варианта действий:

• продать долг коллекторскому агентству. Обычно это происходит с самыми бесперспективными заемщиками, с которых проблематично взыскать деньги.
• подать на заемщика в суд. После того, как он вынесет решение, банковские юристы отправляют дело в ФССП для возбуждения исполнительного производства. А приставы уже взыскивают деньги с должника.

Что будет, если вы пропустили платеж один раз

При оформлении договора в нем прописывается срок, в течение которого заемщик должен вернуть часть долга и выплатить проценты. Обычно это два календарных дня, но у каждого банка свои условия. Истечение этого срока уже считается неуплатой по кредиту.

Если просрочка составляет не более месяца, то финансовая организация может наложить на заемщика штраф и насчитать пеню. К слову, это уже негативно сказывается на кредитной истории и следующий заем могут просто не одобрить. Но это пока еще та ситуация, когда не платить за кредит можно без серьезных негативных последствий.

В среднем , когда с даты платежа прошло полгода, а долг и накопленные пени так и не были погашены, банк обращается в суд и может передать дело коллекторам.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Нужно дождаться решения суда. Если должник не оплачивал кредит, банк может выиграть дело. Его представители получат исполнительный лист и направят документ приставам. Последние предложат должнику погасить долг в течение пяти дней. Если он не сможет или не захочет это сделать, взыскание будет принудительным.

На этом этапе должника ждут серьезные санкции:

• приставы арестуют счета и карточки, средства на них заблокируют или сразу спишут в пользу кредитора;
• на место работы направят документы о долге и начнут удерживать деньги с зарплаты ежемесячно, пока не будет погашен долг. Исключение — средства в размере регионального МРОТа. Их по заявлению должника приставы обязаны оставить;
• если денег на оплату долга не хватило, арестуют и продадут с молотка имущество (за исключением единственного жилья);
• должнику могут запретить выезжать за границу и совершать регистрационные действия с недвижимостью или автомобилем.

Пристал как пристав! Что могут забрать судебные приставы за долги по кредитам

Могут ли посадить за неуплату кредита

Такая возможность существует, но бывает это крайне редко — как правило, в случае мошенничества со стороны должника. Для этого необходимо доказать, что заемщик сознательно ввел банк в заблуждение (например, предоставил заведомо ложную информацию, когда брал кредит) или не собирался платить. Максимальное наказание — лишение свободы на срок до 10 лет.

Если у заемщика есть средства оплатить долг, но он этого не делает, наступит ответственность по 177 статье УК РФ . Злостное уклонение от уплаты задолженности в худшем случае приведет к двум годам тюрьмы.

Что делать, если нет денег платить за кредит

Существует несколько вариантов решения проблемы. Для начала вы можете обратиться в банк и попросить смягчить условия кредитования. Необходимо собрать документы, подтверждающие, что финансовое состояние не позволяет вам вносить на счет прежнюю сумму.

В таком случае финансовая организация может пойти навстречу: увеличить срок выплаты долга, пересмотреть процентную ставку в сторону ее уменьшения или списать часть долга (штрафы, пени и комиссии).

Если договориться с банком не удалось, можно попробовать вариант рефинансирования кредита в другой организации. Это выглядит так: вы приходите в другой банк и просите забрать долг на более выгодных для вас условиях. Речь идет об увеличенном сроке выплаты или сниженной процентной ставке.

Последний способ вернуть долг — подать на банкротство. Если говорить простыми словами, банкротство — эта ситуация, когда человек в силу тяжелого финансового положения не может платить по кредитам.

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

Если суд признает заемщика неспособным вернуть долги, ему предложат другие варианты рассчитаться с финансовой организацией. Например, банк будет списывать 50% от дохода в счет погашения кредита. При этом личное имущество заемщика может быть конфисковано и продано в счет долга.

Уголовная статья по неуплате кредита

При нарушении сроков выплаты по кредиту в пару дней и даже месяцев заемщику ничего не грозит, кроме того что кредитор начислит штрафы и пени за каждый день просрочки. Уголовное преследование или административный штраф возникают не сразу, а при совпадении ряда условий.

Бробанк выяснил, какая грозит статья по неуплате кредита в УК РФ, что грозит заемщику при нарушении и в каких ситуациях ее могут применить.

1. Статьи УК РФ, которые относятся к кредитам
2. Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита
3. Виды наказания за невыплату по займу
4. Что может сделать банк за неуплату кредита
5. Как производят взыскание по займу при обращении кредитора в суд
6. Как должнику не испортить ситуацию

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	5 минут

Статьи УК РФ, которые относятся к кредитам

Уголовное дело может быть открыто в трех случаях:

1. Противозаконное получение займа. Ст. 176 УК РФ.
2. Оформление займа вообще без намерения его возвращать. Ст. 159.1 УК РФ.
3. Умышленное уклонение от возврата кредита, доказанное судебными органами. Ст. 177 УК РФ.

Одного факта неуплаты по кредиту недостаточно для открытия уголовного дела. Заемщика привлекут в ответственности, если исполнены условия, которые относятся к одной из статей УК РФ:

Номер и содержание статьи

159.1 Мошенничество в сфере кредитования

Доказанный факт преднамеренного завладения кредитными деньгами, с тем, чтобы впоследствии их не вернуть.

Для подтверждения виновности приводится отсутствие каких-либо выплат по долгу.

176 Незаконное получение кредита

Заем был взят на юрлицо или ИП.

Сумма не возращена в банк, а размер накопленной задолженности больше 2 250 000 рублей.

Кредитору была представлена недостоверная или искаженная информация о финансовом положении юрлица или ИП, без которой заем бы не выдали.

177 Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Принято судебное решение о взыскании задолженности.

Постановление передано на исполнение в ФССП.

Размер задолженности превысил 2 250 000 рублей

У заемщика есть возможность погасить сформировавшийся долг, но он целенаправленно уклоняется от выплат.

Статья 176 УК РФ в больше степени относится к юридическим или должностным лицам: бухгалтерам, управляющим, руководителям. В отношении физического лица, как должника, она не применяется в уголовной практике.

Бывает, что в письмах коллекторских агентств или при звонках фигурируют номера таких статей: 160, 165, 312. К кредиторской задолженности физического лица они относятся еще меньше, чем три описанные выше.

Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита

• при оформлении займа были предоставлены недостоверные документы;
• у физического лица отсутствовала объективная причина неплатежей по кредиту;
• заемщик перестал гасить кредиторскую задолженность практически сразу после оформления договора.

• задолженность выплачивалась продолжительное время без нарушения сроков;
• изначально была позитивная кредитная история.

При этом неважно, какое количество микрозаймов было оформлено за последнее время и насколько глубокая закредитованность образовалась на текущий момент. В первую очередь проверят соблюдение остальных условий.

Виды наказания за невыплату по займу

В РФ при нарушении сроков по выплате кредитов предусмотрена административная ответственность. Так за незаконное получение займа на льготных условиях, которые не соответствуют действительности, предусмотрен штраф в 1-2 тыс. рублей.

• сумма накопленных долговых обязательств без штрафов и пеней больше 0,5 млн. рублей;
• у клиентов есть просрочки больше 90 дней, из которых он объективно не сможет выйти;
• должник потерял источники доходов и возможность их возобновить;
• заемщик не подал заявление о личном банкротстве.

По действующему законодательству РФ клиент, попавший в подобную ситуацию, обязан инициировать процедуру банкротства. При этом на основную сумму долга прекратят начислять проценты, пени и штрафы.

1. Закрыть долги в течение 3-х лет, проведя реструктуризацию кредита. За это время проценты по основной сумме долга не начисляются. Это арбитражный, а не банковский вариант реструктуризации.
2. Списать долги через оформление процедуры личного банкротства.
3. Заключить мировое соглашение с кредитором. При этом договориться с кредитной организацией и составить наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации для обеих сторон.

При выборе второго пути и проведении процедуры банкротства коллекторским агентствам и банкам, где был оформлен кредит, категорически воспрещено общаться с должником. Официальный представитель заемщика, через которого происходит взаимодействие между сторонами — финансовый управляющий. Его назначает суд.

Что может сделать банк за неуплату кредита

1. Любая, даже минимальная просрочка в 1-2 дня грозит заемщику начислением штрафов. Сумма начисляется ежедневно с первого дня задержки и до даты внесения средств на счет. Как только деньги попадают на баланс, происходит списание штрафов, процентов, процентов на просроченные проценты и общей суммы задолженности. Последовательность взимания платежей прописана в кредитном договоре. Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свой порядок.
2. Направляют должникам электронные и бумажные письма, шлют смс-уведомления или звонят на авторизованные в системе номера телефонов. При этом просят погасить долг или обратиться в банк для разрешения сложившейся ситуации.
3. Перепродают долги коллекторским агентствам, которые будут не только звонить и слать письма, но и пытаться выйти на личный контакт с заемщиком.

По российскому законодательству коллекторы не наделены правом проникать на жилплощадь должника без его личного согласия. Также как и не вправе применять какие-либо методы насильственного давления. В случае отказа гражданина в выплате долгов коллекторы могут подать исковое заявление в судебные органы.

Как производят взыскание по займу при обращении кредитора в суд

• удержание средств из заработной платы, максимум до 50 %;
• конфискацию наличных средств;
• списание денег с банковских счетов должника;
• продажу бытовой техники, мебели и других материальных ценностей, за которые можно выручить средства;
• направление искового заявления поручителю, если таковой был указан при оформлении кредитного договора;
• направление искового заявления о взыскания долга с недвижимого или движимого имущества, которое было оформлено в залог по договору кредитования.

Если доказана виновность заемщика по статье 177, то к нему может быть применено реальное или условное лишение свободы сроком до 2-х лет. При смягчающих обстоятельствах срок может быть уменьшен до 6 месяцев ареста или заменен выплатой штрафа до 200 тыс. рублей. А также назначением принудительных работ до 24 месяцев. Еще одно неприятное последствие — будет испорчена кредитная история заемщика.

Как должнику не испортить ситуацию

Лучше не прятаться от кредиторов, чтобы не попасть в тупиковую ситуацию или не навлечь на себя уголовное или административное преследование.

Когда возникли финансовые затруднения не избегайте общения с кредитным инспектором, или теряйтесь в мыслях, что будет грозить за неуплату кредита. А самостоятельно обратитесь в отделение банка и обозначите проблему.

Кредитно-финансовая организация в первую очередь заинтересована, чтобы клиенты возвращали основные долги. Поэтому они разрабатывают специальные программы и схемы для «особых» случаев. Предлагают провести реструктуризацию или рефинансирование задолженности. К тому же, такое поведение поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика.

Некоторые банки в особенно сложных жизненных ситуациях готовы предоставить клиенту кредитные каникулы. При этом общую задолженность фиксируют на определенной сумме и на оговоренный период. Поэтому не стоит впадать в панический ужас, если нет работы или возникли другие финансовые сложности. А сразу подойти в обслуживающий банк и попытаться найти совместное решение.

Макс. сумма	500 000 Р
Ставка	34,9%
Срок кредита	3-18 мес.
Мин. сумма	4999 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	1 день

Комментарии: 16

Добрый день. Сложилась нехорошая ситуация. Взял в одном из центральных банков 10 млн. ипотечный кредит под строительство дома. В залоге земельный участок. Созаёмщиков нет. Ипотека по двум документам. Платил три месяца исправно, но теперь денег нет. Не спрашивайте — почему? Всё сложно.
Вопрос такой, что мне грозит? Как я понимаю, банкротство — это минимум? По уголовной статье меня смогут привлечь?

Уважаемый Михаил,возможные вариант развития ситуации такие:
— банк применит штрафные санкции;
— банк передаст права по истребованию долга коллекторскому агентству;
— банк обратится в суд для взыскания долга или конфискации ипотечного/залогового имущества;
— банкротство.

Это понятно. Меня уголовная ответственность интересует. Или по ипотечному кредиту уголовная ответственность не предусмотрена?

Уважаемый Михаил, уголовная ответственность за неуплату наступает только в следующих случаях:
— если заемщик совершил мошенничество при оформлении кредита — например, предоставил неверные сведения или изначально собирался уклоняться оплаты (статья 159.1 УК);
— сумма долга — от 2 250 000 рублей;
— у заемщика есть средства для выплаты долга, но он отказывается от контакта с банком, судом и исполнительными органами и не погашает задолженность (статья 177 УК).

Здравствуйте, получилась такая ситуация что я не смог внести платёж по кредитам в банке Втб, до этого времени вносил платежи ежемесячно, сегодня звонили с банка дали время погасить задолженности, до 20-го числа этого месяца, если не внесу платежи, то я буду обязан банку выплатить всю сумму а это,один миллион четыреста тысяч рублей. За один месяц. Возможно ли то со стороны банка.Буду благодарен информации

Уважаемый Заур, нарушение кредитного договора с вашей стороны очевидно и основание для требования досрочного погашения кредита у банка есть, единственный выход – согласиться с требованиями банка.

Добрый день. Брал кредит 25млн руб. под залог недвижимости. оплачивал исправно 4 месяца, далее еще 2 месяца частично платил , а после не было возможности вообще оплачивать. Может ли наступить уголовная ответственность? В счет погашения долга готов отдать банку залоговую недвижимость.

Уважаемый Анатолий, в Уголовном кодексе отдельной статьи, устанавливающей ответственность за невозврат долга, нет. Единственная статья УК РФ, по которой могут быть квалифицированы действия, связанные с получением денег в долг и их дальнейшим невозвратом – это мошенничество (ст. 159 УК РФ).

Здравствуйте!
7 лет назад взял кредит в размере трёх тысяч в организации микрозаймов. К сожалению ситуация не позволяла оплачивать вообще.
Сейчас звонят из полиции,с претензией на возбуждение уголовного дела по части 1 статьи 159,либо предлагают решить вопрос с представителем организации (по словам юрист,но подозреваю что это коллектор)
Могут ли привлечь к уголовной ответственности за это,или дело имеет гражданско правовой характер?

Уважаемый Сергей, микрофинансовая организация или банк действительно могут обратиться в полицию в случае, если кредитной организации становится известно о том, что заемщик при подаче заявления предоставил заведомо ложные сведения о своей личности или своих доходах. Например, предоставил поддельные документы, удостоверяющие личность или поддельную справку о доходах. Рекомендуем, если есть такая возможность, записать сам разговор или следующую информацию:
— фамилию, имя и отчество звонящего;
— должность и звание;
— наименование территориального подразделения из которого к вам обращаются.
После этого на официальном сайте МВД найдите телефон дежурной части и спросите, работает ли там звонивший вам человек. Далее, если вам звонят действительно из полиции, необходимо явиться в отделение.

Здравствуйте Подскажите пожалуйста! Брала кредит в 2012 году в Совкомбанке 15000 руб, поначалу платила 4 месяца стабильно после были проблемы в течение 3 месяцев, после возабновила платежи 6 месяцев регулярно вносила по 9000рублей т. к. За 3 месяца не оплаты набежали большие штрафы и пении, спустя 6 месяцев начались опять финансовые проблемы и последний раз я внесла 12000 рублей в мае 2013 года, но мне опять сказали что задолженность ещё осталась 9000 руб. После долгих разбирательств мне вроде как закрыли кредит. И вот спустя 10 лет, сегодня мне звонят и говорят что на меня поступило заявление по факту мошенничества и если я не выплачу задолженность в размере 18330,03 руб. То завядут уголовное дело, т. е. Я должна либо договориться с банком либо попаду под статью. И конечно же подтвердить мне сейчас нечем что я ещё 10 лет назад переплатила им этот кредит, т. к времени много прошло и документы естественно утерены уже давно, а выплатить эту сумму сейчас у меня просто нет возможности. И да дали сутки на оплату задолженности. Звонок был из следственного отдела.

Уважаемая Ирина, вас дезинформировали, поскольку вы раньше оплачивали кредит согласно графику платежей и в связи с изменившимися обстоятельствами (финансовыми трудностями) перестали это делать, то под квалификацию мошенничества вы попросту не попадаете и статьи уголовного кодекса к вам не могут применяться. Если звонки повторяться, настаивайте, чтобы кредитор подавал в суд и наличие долга не признавайте.

Добрый день. Подскажите пожалуйста в таком вопросе. У меня магазин, человек набрал в долг и не отдает уже на протяжении двух месяцев. Какие меры можно применить в соответствии с законом к данному неплательщику

Уважаемый автор, обращаться нужно в полицию, но вопрос доказательств нарушения ваших имущественных прав остается открытым, поскольку нет подтверждающей расписки или аналогичных документов.

Здравствуйте подскажите как выйти из такой ситуации брала займ в 17 ом году будучи в декрете планировала выйти на работу но вынуждена была остаться сидеть в декрете ещё год потом вышла проработала 2года и уволилась в связи с пандемией пока работала платить не могла потому что постоянно была на больничных с займа звонили только в первый год с 2019 года от них не писем не звонков не было сейчас они подали заявление участковому для возбуждение уголовного дела по ст 159

Уважаемая Татьяна, поскольку вы не могли вносить платежи по ссуде, а не преднамеренно уклонялись от оплаты кредита, возбудить против вас уголовное дело невозможно.