Что будет если кинуть микрозайм

Что будет, если не платить микрозаймы

Обращение в МФО за получением микрозайма по интернету нередко становится единственным способом срочного получения денег. Оборотной стороной доступности этого варианта финансирования выступает высокий процент и сложности с возвратом заемных средств.

Поэтому нет ничего удивительного в актуальности вопроса, что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет. Для получения грамотного ответа на него, необходимо рассмотреть несколько аспектов проблемы.

Можно ли не выплачивать долг законно?

Первый и самый главный вопрос, всегда интересующий проблемного заемщика, состоит в следующем: можно ли не отдавать деньги в микрозаймы на законных основаниях? Существует несколько вариантов положительного ответа. Но по-настоящему оценить их реальность и вероятность практического воплощения достаточно сложно, так как практически все зависит от конкретной ситуации и особенностей взаимоотношения должника и микрокредитной организации.

К числу наиболее вероятных законных оснований для невозврата микрозайма относятся:

• расторжение договора. Единственной законной причиной для того, чтобы расторгнуть договор с МФО, выступают грубые нарушения в тексте документа. Рассчитывать на их наличие достаточно проблематично, так как в микрокредитных компаниях работают квалифицированные и опытные юристы, для которых работа на финансовом рынке является главной специализацией;
• выкуп долга. Этот вариант действий становится возможным после передачи долга от МФО коллекторам агентству или третьим лицам. В этом случае заплатить все-таки придется, но с большим дисконтом, величина которого может достигать 50-80% от суммы первоначальной задолженности. Выкуп может осуществляться родственниками или друзьями должника;
• реструктуризация или рефинансирование микрозайма. Первый вариант предусматривает изменение условий кредитования в лучшую для заемщика сторону, например, пересмотр процентной ставки или предоставление кредитных каникул. Рефинансирование предполагает обращение в другую МФО или банк за получением нового кредита или микрозайма на более выгодных условиях, причем деньги направляются на погашение старого долга;
• банкротство заемщика. Длительная и трудоемкая процедура, которая может быть запущена, когда долг превысит полмиллиона рублей. Личное банкротство предоставляет физическому лицу законное основание не отвечать по финансовым обязательствам, но сопровождается существенными ограничениями. Кроме того, должник обычно лишается всего ценного имущества, которое распределяется между его кредиторами.

Все перечисленные способы трудно реализуемы на практике. Наиболее высока вероятность успешного осуществления варианта с реструктуризацией или рефинансированием долга. Однако, он не предусматривает полного освобождения от необходимости возвращать деньги, а только позволяет сделать это в более выгодных обстоятельствах.

Распространенные мифы о невыплатах

Низкая финансовая грамотность населения привела к появлению разнообразных мифов, связанных с невозвратом кредитов или микрозаймов. Они в большинстве своем выгодны МФО, поэтому активно распространяются и муссируются в различных средствах массовой информации.

Самыми распространенными мифами в области невыполнения финансовых обязательств должниками-частными лицами являются такие:

• возможность физического насилия. Действия коллекторов далеко не всегда являются законными, тем не менее должник имеет право в любой момент обратиться в правоохранительные органы, что исключит любые противоправные воздействия в его адрес;
• наказание в виде реального или условного срока. Невозврат микрозайма относится к административным, а не уголовным нарушениям. Гражданское судопроизводство не предусматривает наказания в виде лишения свободы;
• лишение родительских прав. Финансовые нарушения никак не связаны с исполнением родительских обязанностей, а потому не могут выступать основанием для подобных решений;
• распродажа имущества должника. Она возможна только после вступления в законную силу решения суда, но никак не ранее;
• перевод долга на родственников. Финансовую ответственность по микрозайму несет только сам должник, созаемщики и поручители (если есть), а также наследники заемщика, официально вступившие в наследство.

Возможные штрафы

Первый и весьма неприятным следствием просрочки по возврату микрозайма становится начисление штрафных санкций. Они делятся на два вида: повышенная процентная ставка по финансовым обязательствам заемщика и начисление пеней, предусмотренных условиями договора с МФО.

Оспорить предъявление штрафных санкций практически невозможно. Единственным основанием для оспаривания части пеней выступает превышение предельного уровня процентной ставки по микрозайму, который устанавливается Центробанком и неуклонно снижается все последние годы. Так, со второй половины 2019 г. величина дневной ставки не может превышать 1%, а общая сумма штрафов – 100% от величины основного долга.

Как происходит взыскание долга?

Действующая в России правовая база четко регламентирует порядок взыскания долга. Ответ на вопрос, что будет по закону, если не платить микрозайм, предусматривает наличие трех основных стадий:

• досудебное урегулирование спорной ситуации. Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами. Для заемщика крайне важно знать собственные права, фиксируя любые неправомерные действия со стороны МФО или третьих лиц;
• рассмотрение дела в судебных органах. Подача искового заявления в суд – цивилизованный метод решения конфликтных ситуаций. Подобные действия МФО, скорее, выгодны для заемщика по нескольким причинам. Во-первых, проблема решается в правовом поле, а во-вторых, с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней;
• выполнение решения суда. Итоговое решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы его взыскания. Его практической реализацией обычно занимаются судебные приставы, деятельность которых жестко регламентируется на законодательном уровне.

Если МФО обратилась в суд

Подача искового заявления в суд – один из двух наиболее вероятных вариантов действий микрофинансовой организации по отношению к проблемному должнику. Другой часто используемый способ взыскания задолженности – передача ее коллекторскому агентству. Большая часть МФО предпочитает действовать по второму варианту, который наименее предпочтителен для заемщика. Причины такой политики микрокредитных компаний достаточно очевидны и состоят в следующем:

• быстрое получение денег — в большинстве случаев коллекторы сразу расплачиваются с МФО, хотя и с дисконтом;
• отсутствие необходимости тратить время и средства на дальнейшие разбирательства в суде – услуги квалифицированных юристов стоят недешево, поэтому намного выгоднее и проще задействовать их на более результативной работе;
• сохранение возможности подачи искового заявления, которая сохраняется в течение 3-х лет с момента последнего задокументированного общения с клиентом на тему возврата долга.

Процедура рассмотрения в суде дела по невозврату микрозайма является стандартной. Судья выслушивает мнения и доводы обеих сторон и на основании действующего законодательства принимает соответствующее решение. Оно может быть оспорено в вышестоящих инстанциях как заявителем в лице МФО, так и ответчиком, в качестве которого выступает заемщик.

Что делать после суда?

Завершающая стадия ответа на вопрос, что будет, если не платить в МФО, заключается в реализации принятого судьей решения. Для этого используется один из двух способов: заключение сторонами дополнительного соглашения о порядке погашения долга или передача исполнительного листа в службу судебных приставов. Первый вариант встречается на практике крайне редко, так как при наличии желания договориться стороны могли прийти к соглашению, не прибегая к судебному разбирательству.

Второй способ является намного более распространенным. В арсенале судебных приставов имеется несколько основных методов принудительного взыскания долга. В их числе:

• арест имущества. Используется в том случае, если у должника отсутствуют другие возможности для возврата микрозайма;
• списание средств со счетов и вкладов. Еще один широко распространенный вариант действий судебных приставов. Деньги списываются с любых счетов и карт должника, за исключением тех, куда поступают социальные выплаты или пособия из государственного бюджета;
• удержание суммы задолженности из заработной платы. Если два описанных выше способа взыскания оказываются малоэффективными, используется более длительный метод. Он предусматривает направление исполнительного листа по месту работы заемщика. В этом случае допускается регулярное списание части в счет погашения долга до 50% заработной платы;
• ограничение должника в правах. В качестве дополнительной меры, стимулирующей заемщика быстрее исполнить вынесенное судьей решение, на него накладывается ряд запретов, связанных с невозможностью выезда за границу, управления транспортным средством или назначения на определенные должности. Все подобные ограничения носят временный характер и действуют до полного погашения долга.

Если начали звонить и угрожать коллекторы

Как правило, наибольшие проблемы заемщикам доставляют коллекторы, которые тесно сотрудничают с большей частью микрокредитных компаний. Для защиты своих интересов должнику необходимо знать как собственные права, так и законные полномочия сотрудников коллекторских агентств. Это тем более важно, если учесть постоянное ужесточение требований к коллекторам со стороны отечественного законодательства.

Основанием для обращения должника в правоохранительные органы выступает не только получение угроз со стороны коллекторов, но и звонки или смс-сообщения, поступающие с 10 вечера до 8 утра в будни или с 8 вечера до 9 утра в выходные. Кроме того, неправомерными действиями со стороны работников коллекторских компаний выступают:

• отказ предоставить документы и представиться;
• неуважительный стиль общения;
• разглашение финансовой информации третьим лицам – родственникам, знакомым, соседям или коллегам по работе;
• выполнение звонков с телефонов со скрытым номером;
• требование наличных денежных средств.

Примеры судебной практики по микрозаймам

Анализ сложившейся на данный момент судебной практики позволяет сделать однозначный вывод: практически всегда судья встает на сторону кредитора. Такой подход к разрешению спорных ситуаций объясняется несколькими причинами:

• низкая финансовая и юридическая грамотность заемщиков;
• отсутствие поддержки со стороны квалифицированных юристов;
• грамотное оформление всей необходимой юридической документации со стороны микрокредитных компаний.

Не стоит думать, что отсутствие бумажного варианта договора с МФО является основанием для невыплаты долга. Для судьи вполне достаточно заключения соглашения о выдаче микрозайма при помощи персональной цифровой подписи клиента или процедуры смс-подтверждения сделки.

Отзывы неплательщиков

На многочисленных интернет-форумах, посвященных тематике микрофинансирования, размещено немало отзывов, оставленных проблемными заемщиками. На их основании можно сделать несколько выводов:

Можно ли кинуть микрозаймы?

В России огромное количество должников по микрозаймам. Число невыплаченных займов значительно превосходит аналогичный показатель по банковским кредитам. Многие люди ошибочно считают, что онлайн-компании не в состоянии доказать реальность оформления займа, поэтому не возвращают долги.

Другие становятся должниками из-за нехватки денег. Они просто не могут погасить займ из-за отсутствия средств для этого. Третьи сознательно не платят, потому что хотят кинуть микрозаймы.

Но думать, что можно «кинуть» вашего кредитора это плохо. Нужно выкинуть эти мысли из головы и заняться делом: найти доп. доход, чтоб платить займы, изучить законы и подумать, как быть дальше.

В конце концов, нужно написать все свои долги на бумажке и посчитать итоговую сумму долга. А дальше обзвонить друзей и попытаться объяснить ситуацию. Возможно близкий человек войдет в ваше положение и даст вам деньги безвозмездно или на долгий срок для закрытия ваших долгов.
Читайте также: Как закрыть свои долги и жить спокойно?
Решение этого вопроса только в ваших руках. Чем раньше вы начнете действовать, тем легче будет.
Если вы считаете, что микрозаймы это «грабеж», проценты там высокие и в отношении вас коллекторская служба проводит действия с нарушением законов, не дает вам права не платить свои долги в МФО. Обиды здесь неуместы! Нужно действовать по закону, а не просто уйти в «отказ» и не платить долги. Рано или поздно долги придется возвращать.

Что значит кинуть микрозаймы?

«Кинуть» микрозаймы — значит, не возвращать полученный займ. То есть, клиент оформляет микрокредит и уже заведомо знает, что не вернет его, не будет оплачивать. Это и называется «кинуть» микрозаймы.

Основной момент здесь в том, что клиент специально берет деньги в долг, чтобы потом не оплатить задолженность. Нельзя сравнивать эту ситуацию с той, когда заемщик получает займ и просто не может его вернуть из-за финансовых сложностей. Это несколько разные вещи, хотя результат один и тот же — займ не погашен, а заемщик становится должником.

Если взять и специально не платить?

Если вы злонамеренно берете займ и потом планируете его не платить, то это является уголовным преступлением.
Смотрим статью 159 «Мошенничество». По статье «Мошенничество» за неуплату по кредиту гражданин может быть осужден за следующие деяния:

1. Если при получении займа предоставили ложные сведения. Сведения о месте работы, подложную справку с работы, неверно указали адрес прописки.
2. Если обманным путем получили более 1.5 млн. рублей
3. Украли крупную сумму свыше 6 млн. рублей, предоставив недостоверные данные при получении

Т.е. суд будет учитывать злонамеренность — т.е. вы целенаправленно брали кредит и указывали ложные данные, чтоб не возвращать деньги.

Когда уголовная ответственность не грозит:

1. Вы хоть раз оплатили кредит
2. Вы хоть раз отправляли вашему кредитору просьбу о реструктуризации займа, документы, документы, подтверждающие ваши финансовые трудности
3. Оформлялся залоговый займ

Если вы честный человек и просто сложились обстоятельства, которые не позволяют вам платить ваши долги, то уголовной ответственности не будет. Все возможные пугалки от МФО по поводу уголовной ответственности являются лишь пугалками.

В любом случае не платить кредит не получится. Вас привлекут к суду и заставят платить долг через суд путем списания денежных средств судебными приставами с вашей зарплаты. Ваше ценное имущество может быть реализовано, в том числе и жилье. Скрываться вечно от своих долгов не получится

Можно ли договориться с МФК по-хорошему?

Со многими микрофинансовыми организациями можно договориться, если причиной невыплаты были реальные проблемы со здоровьем, с работой и т.д. Если предоставить кредитору справку о нетрудоспособности, которую повлек несчастный случай, выслать отсканированный больничный лист и т.д., то МФК может пойти на уступки и обнулить начисленные проценты за период просрочки, заморозить их начисление, разделить задолженность на несколько платежей, чтобы клиенту было легче вернуть долг и т.д.

Главный принцип — идти на диалог с кредитором и не допускать передачи долга коллекторам. Вот с ними договориться будет сложнее. Любые их обещания или предложения можно делить на 2, а то и на 3. Половина из них вообще не соответствует действительности.

Что будет, если кинуть микрозаймы?

Если вы не возвращаете задолженность по микрозайму вовремя, действия практически всех микрофинансовых организаций в такой ситуации будет идентичными. На первых этапах они звонят заемщику и пытаются узнать причину просрочки, наладить контакт, предложить разные варианты оплаты долга, чтобы не образовалась крупная «неподъемная» задолженность.

Если клиент не идет на уступки, не берет трубку, проявляет агрессию, то примерно через 90 дней долг передают по агентскому договору в коллекторское агентство. Иногда сразу в несколько коллекторских агентств.

Все это время служба безопасности микрофинансовой организации пытается собственными силами взыскать задолженность, обзванивая заемщика, рабочие номера, контактных лиц. Под телефонный прессинг попадают все номера, которые должник указал в анкете.

Также кредитор может отправить финальное требование о возврате всей суммы долга и начисленных процентов письмом по почте.

Когда долг заемщика передается на временное взыскание в коллекторское агентство, его сотрудники начинают активный прессинг по телефону. Они звонят по несколько раз в день, несмотря на запреты по новому закону о коллекторах, отправляют смс-сообщения с угрозами. Звонки поступают в основном с сотовых номеров, намного реже — со стационарных.

В ходе телефонных разговоров коллекторы в 95% случаев применяют различные техники психологического воздействия на должника, угрожают расправой, угрожают забрать детей и сдать их в детский дом, обзывают заемщика и членов его семьи, кричат, хамят и т.д.

Если не брать трубку или занести номера в Черный список на телефоне, установить соответствующее приложение, то к заемщику могут выслать специальную выездную группу для взыскания. Такое происходит только в крупных городах, где есть офисы коллекторского агентства.

В ходе личной встречи коллекторы могут угрожать физической расправой, хамить, пытаться взломать двери и т.д. Их пыл можно быстро усмирить, вызвав полицию. Если заемщик не открывает дверь или его нет дома, коллекторы могут обойти всех соседей и рассказать о наличии у того долга, объявить его преступником, скрывающимся от наказания и т.д.

Некоторые коллекторы портят имущество заемщика и других жильцов подъезда, расписывая двери квартир и стены нелицеприятными надписями. Так действовали коллекторы до принятия закона «О коллекторах и деятельности по взысканию задолженности», точно так же они действуют сегодня.

В крайнем случае кредитор или коллектор может обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. В этом случае клиенту придется заплатить все начисленные проценты полностью. Вопреки всеобщему мнению суд не имеет полномочий снижать проценты, он лишь может снизить сумму штрафов и неустойки.

Физическая расправа над должником и его семьей

Случается и такое, что коллекторы применяют реальную физическую силу в отношении должника и членов его семьи. Ежегодно Россию сотрясают известия о преступной деятельности коллекторов, которые поджигают квартиры, избивают должников и их детей, кидают коктейли Молотова в окна квартир и т.д.

Например, в 2015 года супружескую пару из Ельца избили, отобрали телефоны, а жену должника побрили налысо за долг в 15 тыс. руб. А зимой 2016 года Ульяновск и всю страну повергла в шок новость о действиях коллектора, который кинул в окна должника бутылку с зажигательной смесью и попал прямо в детскую кроватку, где спал 2-хлетний ребенок.

Таких ситуаций по всей стране сотни и тысячи. При этом речь идет о займах именно в микрофинансовых организациях, а не в банках. Мелкие кредиторы намного чаще сотрудничают с черными коллекторами, которые применяют подобные меры взыскания просроченного долга.

Нередки новости о суициде заемщиков, которые не справились с психологическим воздействием коллекторов и покончили жизнь самоубийством.

Уголовные дела о мошенничестве с кредитами

Самой излюбленной «пугалкой» коллекторов и службы безопасности МФК является обращение в правоохранительные органы. В своих угрозах они сообщают, что заведут на должника уголовное дело по ст. 159 ГК РФ о мошенничестве. В реальности завести такое дело очень сложно из-за отсутствия доказательной базы. Кредитору нереально доказать, что заемщик взял микрозайм, чтобы целенаправленно не вернуть его.

Я должен МФО много денег. Как-то вообще можно разрешить эту ситуацию?

Проанализируйте, пожалуйста, мою ситуацию. Я набрал 14 микрозаймов, в сумме — чуть меньше 100 тысяч. Все займы в просрочке, накапали максимальные проценты — теперь я должен в три раза больше, чем взял.

Я работаю в Москве и получаю зарплату на Tinkoff Black — 90 тысяч в месяц. Автомобиля нет, а за недвижимость я плачу ежемесячно 35 тысяч. Банки не одобряют кредит и не выдают кредитки. Подскажите, как выйти из долгов?

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

Но, раз у вас есть постоянный доход, решить вопрос вполне реально. Давайте разберем вашу ситуацию.

Что будет, если не платить

Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства. МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.

Еще приставы могут направить запрос работодателю, чтобы он принудительно удерживал суммы из зарплаты. Приставы могут удерживать до 50% в счет погашения долга.

А поскольку вы взяли долги на сумму меньше 100 тысяч рублей, МФО будет вправе самостоятельно, без помощи приставов, направить исполнительный документ работодателю для принудительных вычетов.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

МФО продаст ваш долг новому кредитору. В таком случае отдавать долг нужно будет уже ему — например, коллекторскому агентству.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

Что будет, если не платить микрозайм. Могут ли посадить, как действовать законно?

Отказ от платежей по микрозайму будет иметь последствия. Взыскатель вправе инициировать принудительное исполнение договора обратившись в суд.

Отказ от платежей по микрозайму будет иметь последствия. Взыскатель вправе инициировать принудительное исполнение договора обратившись в суд. Это непременно отразится на кредитной истории и, как следствие, возможности оформить новый договор на приемлемых условиях. Поэтому простое игнорирование обязательств — плохое решение.

Сначала нужно проанализировать, что будет если не платить микрозайм. Для этого следует проверить условия заключенного договора, а также законодательство, регулирующее договорные отношения в целом и микрофинансирование в частности. После этого следует взвесить все за и против и только после этого принимать решения о неуплате.

Как не платить микрозаймы законно

Условия микрозаймов достаточно специфичны. Чаще всего, такие договоры оформляются на короткий срок — от нескольких дней до нескольких недель. Сумма займа редко бывает высокой — до нескольких тысяч. То есть, должник получает небольшую сумму и обязуется вернуть ее быстро (например, с зарплаты). Эти условия часто порождают ситуации, когда должник не может вернуть деньги, так как его финансовые проблемы за оговоренное время не решились.

В такие моменты заемщики интересуются, что будет если не платить микрозайм. Возможно ли увеличение суммы долга, начисление штрафов, пени, испортится ли кредитная история и есть ли законные способы не оплачивать микрозайм без последствий.

Если несколько способов не платить по микрозайму без последствий:

1. Дождаться наступления срока исковой давности. Такой метод возможен, если принудительное взыскание не представляется возможным (у должника нет официальной работы, имущества, иного источника дохода). Нужно прекратить общаться с взыскателем или сократить количество контактов. Нельзя вносить платежей — в таком случае срок давности начнет отсчитываться с момента платежа. После того, как пройдет 3 года, можно применить срок давности, но для этого необходимо, чтобы кредитор сам обратился с иском в суд.
2. Попытаться отсрочить момент исполнения. Такой вариант подходит тем, кто не отказывается от обязательства, но не имеет возможности погасить долг в момент наступления срока очередного платежа. Можно попросить о реструктуризации, перекредитовании или воспользоваться программой кредитных каникул.
3. Инициировать банкротство. Судебное банкротство клиентам микрозайма едва ли подойдет, так как сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей. Внесудебное можно инициировать от 50 тысяч, но для этого необходимо, чтобы хотя бы один долг был закрыт приставами по причине отсутствия у должника имущества.

В любом из случаев не рекомендуется игнорировать официальные документы и обращения из государственных органов. Если отказ от общения с коллекторами вполне законен, то на вызовы сотрудников ФССП лучше отвечать. В противном случае гражданин может быть привлечен к административной ответственности.

Неуплата микрозайма по уважительной причине

Повод для отказа от платежа может быть обоснован. Но что будет если не платить микрозайм по уважительной причине — следует оценивать в зависимости от обстоятельств.

К уважительным причинам относят:

• Заболевание, требующее длительного больничного. Это непременно приведет к потере работы и снижению дохода.
• Увольнение с работы или понижение в должности. Может быть связано с сокращением, добровольным уходом или иными обстоятельствами.
• Получение инвалидности. Это также приводит к снижению трудоспособности или полной потере возможности трудиться.

Все эти обстоятельства подтверждаются документально. Например, болезнь — медицинской справкой и больничным листом, инвалидность — справкой. Документы необходимо предоставить кредитору или службе приставов, а также суду, если разбирательство уже было инициировано.

Указанные обстоятельства не освобождают должника от обязанности платить по микрозайму. Но они дают возможность использовать различные методы защиты. Например, лицо, получившее инвалидность, может рассчитывать на реализацию банкротства. Гражданин, потерявший работу, вправе попросить о кредитных каникулах.

Если при заключении договора займа была оформлена страховка, ей можно воспользоваться. Для начала следует внимательно изучить условия документа — наступил ли страховой случай. Но при оформлении микрозаймов страхование осуществляется крайне редко.

Основные причины неуплаты и ее последствия

Как правило, заемщики стараются вернуть деньги при первой возможности. Долговое бремя не только портит кредитную историю, но и давит психологически. Поэтому, чаще всего, неисполнение обязательства имеет причины, среди которых:

• Увольнение с работы. Гражданин резко теряет доход. Даже устроившись на новую работу, он может не вернуть прежний заработок.
• Неудачи в бизнесе. Предпринимательство — деятельность рисковая, поэтому возможно уменьшение количества заказов, появление конкурентов, увеличение расходов на логистику и другие непредвиденные факторы, из-за которых сокращается прибыль.
• Понижение в должности. Это, в свою очередь, приводит к снижению дохода.
• Проблемы со здоровьем. Из-за них гражданину могут потребоваться деньги на лечение или он может лишиться работы.

Независимо от причины, после отказа от выплаты кредита займодавец вправе начать процедуру принудительного взыскания. Как правило, он начинает с претензионной работы. После, если это не приносит результата, он подает заявление в суд. Еще один вариант — продажа долга коллекторскому агентству.

Если дело дойдет до суда, он вынесет решение о принудительном взыскании. Невыплата долга по уважительной причине не может стать основанием для отказа в удовлетворении требований. Но это поможет сократить общую сумму долга за счет уменьшения неустойки и штрафных санкций. Также этот довод можно использовать для вынесения отдельного решения — об отсрочке или рассрочке исполнения судебного акта.

Еще одно последствие неуплаты — порча кредитной истории. В будущем гражданину будет сложнее взять новый заем. Но те лица, что прибегают к микрофинансированию регулярно, уже будут испытывать трудности с оформлением банковских кредитов на выгодных условиях. А вот микрозаймы брать смогут — по ним у заимодавцев гораздо меньшие требования.

Что делать, если платить заем нечем?

Если исполнять обязательства нет возможности, следует подготовиться к судебному разбирательству. Рекомендуется не игнорировать общение с кредитором (если он не нарушает законодательство). В общей сложности, заемщику следует выполнить следующее:

• Собрать все квитанции и чеки о внесении платежей. Рекомендуется сделать четкие фотографии или сканы, так как данные документы быстро выцветают.
• Собрать в одну папку все документы, касающиеся долга. Помимо квитанций пригодится договор, дополнительные соглашения.
• Собрать документы, подтверждающие уважительность причины пропуска. Например, медицинские справки.
• Проверить, оформлялся ли договор страхования. Если да, стоит уточнить, какие страховые случаи в нем прописаны. Если ситуация попадает под них, стоит обратиться в страховую компанию.
• Попытаться найти альтернативные варианты решения проблемы. Например, обратиться к кредитору за рефинансированием, попросить отсрочку или рассрочку исполнения.
• Уточнить, возможна ли реализация банкротства. Если да, стоит взвесить все плюсы и минусы процедуры.

Каждое действие нужно оценивать на предмет возможных негативных последствий.

Срок за мошенничество

Статья 159.1 содержит наказание за мошенничество в сфере кредитования. Но неуплаты долга недостаточно для ее применения. Гражданин будет привлечен к ответственности при наличии следующих признаков:

• При оформлении заявки была неправильно указана информация. Например, размер ежемесячного дохода.
• Заемщик предоставил кредитору поддельные документы.
• Должник изначально не собирался отдавать кредит и брал деньги исключительно с целью наживы.

Для привлечения гражданина к ответственности договор должен быть фактически исполнен со стороны кредитора. То есть, обязательное условие — передача денежных средств.

Штрафы и пени

За неисполнение обязательства должнику начисляется неустойка (пени). Ее размер определяется договором, но по потребительским займам она не может превышать 0,1% в сутки или 20% в год. Штрафные санкции тоже могут быть частью договора. Но общий размер неустойки и штрафа не может быть выше указанного.

Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет

Меры применяемой к заемщику ответственности не зависят от способа заключения договора. Сделка, оформленная онлайн, заключается на аналогичных условиях, если бы заключалась в офисе кредитора.

Неисполнение долга, оформленного через интернет, может повлечь за собой:

• начисление штрафов и пени;
• подачу кредитором искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа;
• возбуждение исполнительного производства;
• арест счетов и имущества должника;
• порчу кредитной истории;
• взыскание долга в принудительном порядке. Например, за счет получаемой заработной платы.

Неуплата по кредиту, оформленному через интернет, также может привести к продаже долга коллекторам. Они будут действовать назойливо — постоянно звонить, направлять сообщения, обращаться на работу, к друзьям и знакомым.

Есть ли законные способы не платить микрокредит

Должников интересует, что будет если не платить микрозайм. Советы юристов в данном случае однозначны — без уважительной причины долг будет только увеличиваться. Чаще всего, в конечном итоге деньги все равно приходится возвращать.

Избавиться от долга просто так, без каких-либо последствий, не получится. Даже банкротство — это сложная процедура, которая в итоге портит кредитную историю и накладывает на должника перечень ограничений. Поэтому остается применять иные методы, позволяющие либо потянуть время, либо уменьшить задолженность.

Первое, что стоит сделать — попытаться договориться с кредитором. Он может дать отсрочку. Такой вариант подходит тем, кто имеет временные трудности. Например, если работодатель задерживает зарплату.

Также стоит рассмотреть вариант перекредитования. Но при оформлении нового обязательства нужно полностью закрывать старое, чтобы не остаться в итоге с двумя долгами.

В некоторых случаях должнику выгоднее держаться обращения кредитора в суд. В процессе можно подать возражение и уменьшить размер несоразмерной неустойки или штрафов. Также в суде можно применить срок исковой давности. Только ходатайство должно быть подано до того, как суд уйдет в совещательную комнату.

Рефинансирование тоже может помочь. При микрозаймах оно применяется редко, но закон не запрещает заключать дополнительное соглашение с целью изменить срок выплаты или ставку. Кредиторы часто идут на встречу постоянным клиентам или тем, кто зарекомендовал себя в качестве надежного партнера.

Неисполнения обязательства по микрозайму имеет последствия. Кредитор получит право обратиться в суд, начислить неустойку и штрафы. Он также может продать долг коллекторам. Должнику остается найти способ выплатить деньги или искать способы отсрочить исполнение, уменьшить сумму долга. Также он вправе воспользоваться процедурой банкротства, если соответствует установленным законом требованиям.

Если у вас возникла проблема с неуплатой микрозайма получить юридическую помощь можно на нашем сайте.